Notions de base sur l’acquisition mondiale : un guide sur les paiements internationaux

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Acceptez des paiements en ligne, en personne et dans le monde entier, grâce à une solution de paiement adaptée à toutes les entreprises, des start-up aux multinationales.

En savoir plus 
  1. Introduction
  2. En quoi consiste l’acquisition mondiale ?
  3. Comment fonctionne l’acquisition mondiale ?
  4. Avantages de l’acquisition mondiale
  5. Défis et obstacles liés à l’acquisition mondiale
  6. Quels types d’entreprises ont recours à l’acquisition mondiale ?
  7. Les entreprises peuvent-elles combiner acquisition locale et acquisition mondiale ?
  8. Stripe permet-il l’acquisition mondiale ?

L’expansion internationale est assortie de nombreux défis, que ce soit en matière de décisions stratégiques majeures ou de considérations pratiques plus spécifiques. Les exigences liées au traitement des paiements internationaux en font également partie. En effet, les entreprises doivent faire face à des taux d’échec de transaction plus élevés, à de multiples exigences en matière de conformité et de réglementation, à des besoins en conversion de devises ainsi qu’à la nécessité d’adopter un large éventail de moyens de paiement optimisés au niveau local.

En réponse à ces défis, l’acquisition mondiale s’est imposée comme une solution complète pour les entreprises qui souhaitent améliorer le taux de réussite de leurs transactions tout en simplifiant leurs processus de paiement. En 2021, le marché mondial de l’acquisition des commerçants valait près de 28 billions de dollars et devrait atteindre près de 42 000 milliards de dollars d’ici à 2026. Pour les entreprises qui opèrent dans différents pays ou régions, l’acquisition mondiale peut jouer un rôle important afin de protéger les flux de revenus internationaux, d’améliorer l’expérience des clients ainsi que de maintenir un niveau optimal de sécurité et de conformité à chaque point de contact.

Nous aborderons ci-dessous la notion d’acquisition mondiale : sa définition, son fonctionnement, ses avantages, ses défis et ses applications, ainsi que le rôle joué par des plateformes comme Stripe pour faciliter ce processus.

Sommaire

  • En quoi consiste l’acquisition mondiale ?
  • Comment fonctionne l’acquisition mondiale ?
  • Avantages de l’acquisition mondiale
  • Défis et obstacles liés à l’acquisition mondiale
  • Quels types d’entreprises ont recours à l’acquisition mondiale ?
  • Les entreprises peuvent-elles combiner acquisition locale et acquisition mondiale ?
  • Stripe permet-il l’acquisition mondiale ?

En quoi consiste l’acquisition mondiale ?

L’acquisition mondiale est une pratique de traitement des paiements grâce à laquelle l’acquéreur (l’institution qui traite les paiements pour le compte de l’entreprise) a la capacité de traiter des transactions dans le monde entier, quel que soit le pays d’où provient le paiement. Cette approche s’oppose à l’acquisition locale, pour laquelle l’acquéreur et l’origine du paiement sont localisés dans le même pays.

L’acquisition mondiale permet aux entreprises d’accepter des paiements dans divers environnements, en interagissant avec de multiples banques émettrices internationales (les institutions qui émettent les cartes de crédit et de débit des clients) et moyens de paiement. Grâce à l’acquisition mondiale, les entreprises peuvent étendre leur portée et offrir leurs produits ou services à une clientèle plus large. Pour les entreprises qui ont des ambitions internationales, l’acquisition mondiale présente de nombreux avantages. Nous y reviendrons par la suite.

Comment fonctionne l’acquisition mondiale ?

L’acquisition mondiale est le processus qui permet à une entreprise d’accepter et de traiter les paiements par carte de ses clients dans le monde entier. Voici comment cela fonctionne, étape par étape :

  • Configuration du compte marchand
    Tout d’abord, une entreprise doit établir une relation avec une banque acquéreuse mondiale ou un prestataire de services de paiement (PSP) qui offre des services d’acquisition mondiale. Cela implique de créer un compte marchand que l’entreprise utilisera pour effectuer des transactions internationales.

  • Lancement de la transaction
    Lorsqu’un client, où qu’il se trouve dans le monde, décide d’effectuer un achat avec une carte de crédit ou de débit, les données de paiement, à savoir le numéro de la carte, le code CVV (le cas échéant) ainsi que d’autres informations essentielles, sont transmises par l’entreprise à l’acquéreur.

  • Autorisation de la transaction
    L’acquéreur envoie ces données de transaction au réseau de cartes (Visa, Mastercard, etc.), qui les transmet à la banque émettrice.

  • Réponse à la demande d’autorisation
    La banque émettrice approuve ou refuse la transaction en fonction de divers facteurs tels que le solde disponible du client et le risque de fraude. La banque émettrice renvoie la réponse à l’entreprise par l’intermédiaire du réseau de cartes et de l’acquéreur. En cas de transaction refusée, la banque émettrice envoie un message contenant un code de refus de paiement qui explique pourquoi la transaction n’a pas été approuvée.

  • Virement des fonds
    Si la transaction est approuvée, la banque émettrice envoie les fonds à l’acquéreur, qui les dépose sur le compte bancaire principal de l’entreprise. Cette partie du processus peut prendre quelques jours ouvrables, selon le PSP.

  • Conversion de devises
    Si la transaction a été effectuée dans une devise différente de celle du compte marchand, l’acquéreur ou le réseau de cartes se chargera de la conversion de la devise.

  • Gestion des risques et de la conformité
    En règle générale, les acquéreurs internationaux aident également à gérer le risque de fraude, à assurer la conformité avec les réglementations locales et internationales ainsi qu’à traiter les contestations de paiement et les litiges.

Ce processus ne prend que quelques secondes et est pratiquement imperceptible pour le client. Cependant, en coulisses, le processus d’acquisition mondiale implique de multiples parties et étapes. La valeur fondamentale des PSP qui prennent en charge l’acquisition mondiale réside dans la manière dont ils gèrent cette complexité pour les entreprises.

Avantages de l’acquisition mondiale

L’acquisition mondiale présente plusieurs avantages pour les entreprises, en particulier pour celles qui opèrent à l’échelle internationale ou qui prévoient d’étendre leurs activités au-delà de leur pays d’origine. L’acquisition mondiale permet aux entreprises de bénéficier des avantages suivants :

  • Portée internationale
    Grâce à l’acquisition mondiale, les entreprises peuvent accepter des paiements de clients du monde entier sans être freinées par la conversion des devises, la communication entre les entités bancaires internationales, les réseaux de paiement divergents ou le chevauchement des considérations relatives à la conformité et à la réglementation. Cet accès permet aux entreprises d’accéder à une nouvelle base de clientèle potentielle très vaste, mais aussi d’augmenter leurs ventes et leurs revenus de manière significative.

  • Conversion de devises
    Les acquéreurs internationaux se chargent généralement de la conversion des devises, ce qui simplifie les transactions pour les clients et garantit que les entreprises reçoivent les paiements dans leur devise de préférence.

  • Diversité des moyens de paiement
    Les entreprises qui souhaitent opérer à l’échelle mondiale doivent être capables d’adapter leurs moyens de paiement à leurs besoins, car les paiements internationaux ne se limitent pas à une simple conversion de devise. Les acquéreurs internationaux peuvent gérer une gamme étendue de moyens de paiement, ce qui permet aux entreprises d’accepter les moyens de paiement que les clients préfèrent utiliser au sein de chacun de leurs marchés internationaux.

  • Conformité et gestion des risques
    Les acquéreurs internationaux sont habitués à composer avec des environnements réglementaires différents selon les pays. Ils peuvent apporter leur aide afin de veiller à ce que les transactions soient conformes aux lois et réglementations locales, et contribuer à la gestion des risques, notamment via la détection et la prévention des transactions frauduleuses.

  • Amélioration des taux d’autorisation
    Dans l’univers des paiements électroniques, les taux d’autorisation sont très importants. Par conséquent, les acquéreurs internationaux ont investi du temps et des ressources afin d’optimiser leur capacité à générer des performances élevées dans ce domaine. Étant donné que les acquéreurs internationaux entretiennent des relations avec des banques du monde entier, ils peuvent souvent garantir des taux d’autorisation plus élevés pour les transactions internationales. Cela se traduit par une diminution du nombre de transactions refusées et une amélioration de l’expérience client.

  • Rapports et rapprochements unifiés
    Lorsqu’elles travaillent avec une solution d’acquisition mondiale, les entreprises peuvent rationaliser leur gestion financière en utilisant la plateforme unifiée de cette solution afin de produire des rapports et rapprocher les transactions sur l’ensemble des marchés.

  • Réduction des coûts
    L’acquisition mondiale permet potentiellement de réduire les coûts liés aux frais internationaux. Cela découle de la capacité des acquéreurs internationaux à traiter les paiements localement dans plusieurs pays, plutôt que de devoir les rediriger à l’échelle internationale.

Outre ces avantages, l’acquisition mondiale permet d’instaurer la confiance des clients et de les fidéliser à une marque. Lorsque les entreprises permettent aux clients internationaux d’acheter plus facilement des biens et des services, ces derniers sont plus susceptibles de percevoir l’entreprise comme une organisation fiable et soucieuse de ses clients. Dans un contexte de mondialisation croissante du marché, ce type de confiance peut constituer un avantage concurrentiel important.

Défis et obstacles liés à l’acquisition mondiale

Si l’acquisition mondiale peut créer des opportunités significatives pour les entreprises en leur permettant d’étendre leur portée auprès de clients du monde entier, il est important de souligner que ce processus peut également comporter son propre lot de défis. Vous trouverez ci-dessous quelques-uns de ces défis potentiels :

  • Environnements réglementaires complexes
    Chaque pays a ses propres règles et réglementations en matière de traitement des paiements. Par exemple, les lois sur la protection des données peuvent varier considérablement entre l’Union européenne et les États-Unis. Se conformer au règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne tout en veillant à respecter les lois américaines peut représenter un défi de taille. Les entreprises et leurs banques acquéreuses doivent travailler consciencieusement pour rester à jour et se conformer à ces réglementations en constante évolution, ce qui peut nécessiter beaucoup de temps et de ressources.

  • Gestion des devises
    Si la conversion des devises est l’un des principaux avantages de l’acquisition mondiale, la gestion de plusieurs devises peut néanmoins présenter des complications pour les entreprises. Par exemple, une entreprise britannique qui accepte des paiements en yens japonais devra faire face aux fluctuations des taux de change. Si le yen s’affaiblit par rapport à la livre sterling, l’entreprise pourrait alors percevoir moins de revenus que prévu. En outre, la conversion de ces devises peut entraîner des coûts, ce qui peut avoir une incidence sur les résultats de l’entreprise.

  • Risques de fraude et de sécurité
    Les transactions internationales peuvent accroître l’exposition d’une entreprise aux risques de fraude et de sécurité. Des régions différentes peuvent présenter des niveaux variables de fraude à la carte bancaire, et les acquéreurs doivent être en mesure de détecter et de prévenir ces activités frauduleuses. Par exemple, une entreprise qui se développe sur un nouveau marché peut être confrontée à des comportements frauduleux inhabituels et peut avoir besoin de mettre en place des mesures de sécurité supplémentaires telles que l’authentification à deux facteurs ou un filtrage plus strict des paiements.

  • Différences culturelles et de comportement des consommateurs
    Le comportement des consommateurs et les moyens de paiement privilégiés peuvent varier considérablement d’une région à l’autre. Par exemple, alors que les paiements par carte bancaire sont courants aux États-Unis, d’autres pays affichent une forte préférence pour les prélèvements automatiques ou les paiements mobiles. La compréhension de ces nuances spécifiques à chaque marché et l’intégration de différents moyens de paiement constituent un aspect important de l’acquisition mondiale.

  • Gestion de relations multiples
    En fonction de la stratégie d’acquisition mondiale, une entreprise peut être amenée à gérer des relations multiples avec divers acquéreurs locaux, ce qui peut accentuer la complexité de ses opérations. Afin de rationaliser ce processus, certaines entreprises peuvent choisir de travailler avec un seul acquéreur international qui travaille avec de multiples partenaires locaux.

  • Traitement des litiges et contestation de paiements
    La résolution des litiges et les règles de contestation des paiements peuvent être plus complexes dans un contexte international. Il est important de comprendre les règles et les délais des différents réseaux de cartes et juridictions afin de gérer efficacement les contestations de paiement et de conserver une bonne réputation auprès des acquéreurs et des réseaux de cartes.

Si ces aspects de l’acquisition mondiale peuvent sembler décourageants, ils peuvent être gérés grâce à des stratégies, des technologies et des partenaires adéquats. L’essentiel est de comprendre ces défis et de trouver un partenaire expérimenté en matière d’acquisition mondiale qui puisse guider votre entreprise au travers de ce processus.

Quels types d’entreprises ont recours à l’acquisition mondiale ?

L’acquisition mondiale est particulièrement bénéfique pour les entreprises qui opèrent à l’échelle internationale ou qui ont l’ambition d’étendre leurs activités. Une grande variété d’industries peuvent bénéficier de services d’acquisition mondiale. Vous trouverez ci-dessous plusieurs exemples.

Commerçants en ligne
Les entreprises qui vendent des produits en ligne peuvent bénéficier de services d’acquisition mondiale. Par exemple, un commerçant spécialisé dans la mode basé en France peut décider de vendre ses produits à des clients aux États-Unis, en Australie et au Japon. Sans une solution d’acquisition mondiale, il serait complexe de gérer les différents moyens de paiement et les différentes devises que les clients préfèrent utiliser sur ces marchés. L’acquisition mondiale rationalise ce processus, ce qui permet au commerçant d’élargir plus facilement sa clientèle à l’échelle mondiale.

Fournisseurs de services numériques
Les entreprises qui proposent des services numériques, comme les plateformes de streaming, les développeurs de jeux en ligne ou les fournisseurs de logiciels en tant que service (SaaS), peuvent également tirer profit de l’acquisition mondiale. Souvent, ces entreprises ont des clients dans le monde entier. Par exemple, un service de streaming musical peut avoir des abonnés dans des dizaines de pays, chacun ayant ses propres moyens de paiement et ses propres devises.

Entreprises de voyage et d’hôtellerie
Les compagnies aériennes, les chaînes hôtelières et les agences de voyages en ligne utilisent souvent des services d’acquisition mondiale. Ces entreprises servent des clients du monde entier qui réservent des vols, des hôtels ou des forfaits vacances. Par exemple, une chaîne hôtelière dont le siège est aux États-Unis peut avoir des établissements en Europe, en Asie et en Amérique du Sud, et doit donc accepter les paiements de ses clients dans chacune de ces régions.

Plateformes d’enseignement et d’apprentissage en ligne
Les universités qui proposent des cours en ligne à des étudiants du monde entier ou les plateformes d’apprentissage en ligne qui proposent des cours à l’échelle mondiale ont besoin d’un système qui accepte les paiements en provenance de nombreux pays. L’acquisition mondiale permet à ces établissements d’accepter les paiements des étudiants et élèves internationaux, ce qui contribue à faciliter le processus d’inscription.

Services sur abonnement
Qu’il s’agisse d’une application de fitness, d’un journal numérique ou d’un coffret beauté mensuel, les entreprises fonctionnant sur le modèle de l’abonnement servent souvent des clients du monde entier. Grâce à l’acquisition mondiale, les services par abonnement peuvent gérer plus efficacement les paiements récurrents provenant de différents pays.

Dans tous ces exemples, il est important pour le fonctionnement des entreprises de pouvoir traiter efficacement les transactions internationales. En recourant à l’acquisition mondiale, ces entreprises peuvent accepter des paiements dans plusieurs devises, proposer une gamme de moyens de paiement adaptés aux préférences locales et s’affranchir de la complexité liée aux réglementations et à la mise en conformité en matière de paiements internationaux. Elles sont ainsi mieux équipées pour offrir à leurs clients une expérience de paiement fluide, quel que soit l’endroit où ils vivent.

Les entreprises peuvent-elles combiner acquisition locale et acquisition mondiale ?

Les entreprises ne doivent pas nécessairement faire un choix entre l’acquisition locale et l’acquisition mondiale. Nombre d’entre elles utilisent une combinaison de ces stratégies pour répondre à leurs besoins.

L’acquisition locale peut offrir certains avantages, notamment des taux d’autorisation plus élevés et des coûts de transaction plus faibles sur un marché national, étant donné la relation directe avec les banques émettrices locales. Cela peut s’avérer particulièrement précieux pour les entreprises qui ont une forte présence sur leur marché national.

L’acquisition mondiale, quant à elle, permet aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements de clients du monde entier, ce qui leur permet d’élargir leur clientèle ainsi que d’effectuer des transactions internationales. Cela est particulièrement important pour les entreprises qui opèrent à l’échelle internationale ou qui cherchent à accroître leur présence dans le monde.

De nombreuses entreprises qui opèrent à l’échelle mondiale adoptent une stratégie mixte. Elles peuvent recourir à l’acquisition locale sur leurs marchés principaux, où elles disposent d’une clientèle importante et où le volume des transactions justifie le maintien d’une structure d’acquisition locale. Parallèlement, elles peuvent utiliser l’acquisition mondiale pour effectuer des transactions sur des marchés internationaux ou dans des pays où elles ont moins d’activités commerciales.

Le choix de la bonne combinaison dépend de plusieurs facteurs, notamment de la nature de l’entreprise, des marchés sur lesquels elle opère, de ses projets d’expansion mondiale, du volume et de la valeur de ses transactions ainsi que des préférences de ses clients. Souvent, la meilleure approche consiste à travailler avec des partenaires de paiement qui offrent une certaine flexibilité et peuvent soutenir des stratégies d’acquisition à la fois locales et mondiales, en s’adaptant à l’évolution des besoins et des marchés de l’entreprise.

Stripe permet-il l’acquisition mondiale ?

Oui, Stripe prend en charge l’acquisition mondiale grâce à son infrastructure de paiement mondiale étendue. En utilisant une suite complète d’API et un vaste réseau de banques partenaires, Stripe permet aux entreprises de faciliter et de gérer l’acquisition mondiale dans plus de 195 pays à travers le monde.

Les fonctionnalités d’acquisition mondiale de Stripe présentent de nombreux avantages. Les entreprises peuvent atteindre l’objectif de base de l’acquisition mondiale (traiter efficacement les transactions internationales et répondre aux besoins d’une clientèle internationale diversifiée) tout en accédant à une multitude de moyens de paiement populaires dans différentes régions, en gérant les conversions de devises et en se conformant aux réglementations internationales en matière de paiement, le tout en utilisant la plateforme intuitive et performante de Stripe.

Voici comment les fonctionnalités de Stripe permettent aux entreprises de tirer profit de l’acquisition mondiale :

  • Une large couverture mondiale
    Stripe est présent dans 46 pays et permet aux entreprises de traiter les paiements de leurs clients sur un large éventail de marchés. Cette portée étendue, combinée à des partenariats avec des institutions financières du monde entier, permet de réaliser une acquisition mondiale efficace sans que les entreprises aient besoin d’établir des relations bancaires individuelles dans chaque pays.

  • Plateforme unifiée
    Stripe offre une plateforme unique et unifiée qui permet aux entreprises de gérer toutes leurs transactions (nationales et internationales) à partir d’une seule interface. Cela permet de simplifier les opérations tout en évitant d’avoir à traiter avec plusieurs acquéreurs ou prestataires de services de paiement.

  • Conversion et traitement des devises
    Stripe prend en charge les transactions dans plus de 135 devises. Cela simplifie le processus de conversion des devises pour les entreprises qui opèrent sur plusieurs marchés, en allégeant certaines des complexités des transactions internationales.

  • Conformité et gestion des risques
    Stripe suit l’évolution des réglementations dans les pays où il opère, ce qui allège la charge des entreprises en ce qui concerne la conformité aux différentes réglementations internationales en matière de paiement. De plus, Stripe propose des outils de gestion des risques liés aux transactions internationales, notamment pour la détection de la fraude.

  • Assistance 24/7
    Stripe fournit une assistance clientèle 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7 aux entreprises qui doivent faire face aux complexités des paiements internationaux et de l’acquisition mondiale. L’équipe d’assistance de Stripe est toujours disponible pour résoudre les problèmes, répondre aux questions et fournir des conseils aux entreprises.

  • Acheminement intelligent
    Stripe utilise des algorithmes d’acheminement intelligents pour optimiser les transactions à l’échelle mondiale. Celui-ci dirige les transactions vers l’acquéreur partenaire optimal en tenant compte de facteurs tels que le pays de la banque émettrice et le type de carte. Cela permet d’augmenter les taux d’autorisation et d’améliorer les performances en matière de paiement.

Il peut sembler complexe de mettre en place un système d’acquisition mondial, mais avec des fournisseurs tels que Stripe, le processus devient beaucoup plus facile à gérer. En optant pour une plateforme de paiement qui prend en charge l’acquisition mondiale, les entreprises peuvent relever les défis qui y sont associés et exploiter pleinement les avantages de cette approche stratégique en matière de traitement des paiements. Afin de mieux comprendre comment Stripe facilite l’acquisition mondiale grâce à sa gamme de solutions personnalisées pour les entreprises internationales, rendez-vous ici.

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