En stor utmaning som företag står inför när de fortsätter att växa globalt och utöka sin marknadsnärvaro är att optimera antalet godkända betalningar för att nå sin fulla försäljningspotential. Misslyckade transaktioner är ett stort problem inom e-handel, och företag bör försöka minska dem för att skydda sina intäkter.

Lokal inlösen är en ny lösning som kan hjälpa globala företag att effektivisera sina betalningsprocesser och få fler genomförda transaktioner att gå igenom. För företag som är verksamma i flera länder eller regioner kan en förståelse och implementering av lokala inlösenstrategier vara avgörande för att förbättra deras resultat och höja kundupplevelsen.

Många företag känner dock inte till lokal inlösen. Nedan finns en guide som hjälper dig att förstå vad lokal inlösen är, dess fördelar och utmaningar, hur lokal inlösen används av olika typer av företag och hur den kan implementeras genom plattformar för betalningshantering som Stripe för att hjälpa företag att fatta viktiga beslut om sin betalningsinfrastruktur.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är lokal inlösen?
  
• Hur fungerar lokal inlösen?
  
• Fördelar med lokal inlösen
  
• Utmaningar och svårigheter i samband med lokal inlösen
  
• Vilka typer av företag använder lokal inlösen?
  
• Möjliggör Stripe lokal inlösen?
  

Vad är lokal inlösen?

Lokal inlösen är en metod för betalningshantering där inlösaren – det finansinstitut som hanterar betalningen för ett företags räkning – är baserad i det land där betalningen görs. Denna process står i kontrast till gränsöverskridande inlösen, där inlösaren är baserad i ett annat land än det där betalningen kommer från.

Lokal inlösen ger en hemmaplansfördel för betalningar eftersom transaktionen sker i en miljö som är bekant för den utfärdande banken, vilket ökar chanserna att lyckas. Lokal inlösen erbjuder en mängd olika fördelar, som vi kommer att ta upp längre fram.

Hur fungerar lokal inlösen?

Här är en förenklad översikt över hur lokal inlösen fungerar:

• Initiering: Processen börjar när en kund bestämmer sig för att göra ett köp och initierar betalningen genom att ange sina kortuppgifter via företagets webbplats eller app.

• Lokal betalningsgateway: Betalningsuppgifterna skickas via en säker, krypterad anslutning till en betalningsgateway i kundens land. Gatewayen fungerar som mellanhand och överför kortinformationen på ett säkert sätt från företaget till inlösaren.

• Lokal inlösare: Den lokala inlösaren, även kallad handlarens bank (som är baserad i samma land som kunden), tar emot betalningsuppgifterna från gatewayen.

• Begäran till utfärdaren: Inlösaren skickar transaktionsbegäran till kundens kortutfärdande bank för godkännande.

• Godkännande eller avslag: Den utfärdande banken verifierar uppgifterna och antingen godkänner eller avvisar transaktionen baserat på tillgängliga medel, kortets giltighet och andra säkerhetsåtgärder. Eftersom transaktionen är lokal är chanserna för godkännande vanligtvis högre jämfört med en internationell transaktion.

• Bekräftelse: Om transaktionen godkänns skickar inlösaren tillbaka bekräftelsen via betalningsgatewayen till företaget, som kan slutföra försäljningen. Det godkända transaktionsbeloppet krediteras företagets konto av inlösaren, med avdrag för eventuella överenskomna transaktionsavgifter.

Hela denna process sker inom några sekunder och är vanligtvis osynlig för kunden. Genom att hålla transaktionen inom samma land kan företag som använder lokal inlösen öka sina chanser att betalningen ska lyckas och ge kunderna en smidigare upplevelse.

Fördelar med lokal inlösen

Lokal inlösen innebär flera fördelar för företag som vill förbättra sina resultat och lönsamheten på den globala marknaden. Här är några viktiga fördelar med att använda lokal inlösen:

• Förbättrad auktoriseringsgrad
  Graden av auktorisering anger hur stor andel (i procent) av transaktionsförsöken som godkänns av kortinnehavarens bank. Med lokal inlösen tenderar dessa grader att ligga högre. Detta beror på att betalningsbegäran stannar i ursprungslandet, vilket minskar risken för ett avslag på grund av gränsöverskridande faktorer. Om till exempel ett USA-baserat företag säljer produkter till kunder i USA kan en USA-baserad inlösare leda till att det blir färre nekade betalningar (eftersom transaktionen identifieras som lokal av den utfärdande banken).

• Minskade kostnader
  Lokal inlösen kan hjälpa företag att minska en del av de ekonomiska bördorna i samband med hanteringen av internationella betalningar. Företag som använder gränsöverskridande inlösen får vanligtvis betala extra avgifter eftersom transaktionen är internationell. Genom att använda en lokal inlösare kan företag däremot undvika dessa gränsöverskridande avgifter. Dessutom är interchange-avgifterna, det vill säga de avgifter som inlösaren betalar till kortinnehavarens bank, ofta lägre för inhemska transaktioner. En bank i Frankrike skulle till exempel kunna spara in på transaktionskostnader genom att använda en fransk inlösare för betalningar från franska kunder.

• Förbättrad kundupplevelse
  Lokal inlösen kan bidra till en positiv kundupplevelse genom att minska antalet misslyckade betalningar och se till att transaktionerna sker så smidigt som möjligt. Färre avbrutna och nekade betalningar innebär att kunderna kan göra köp på ett enklare sätt. Till exempel kan en onlinebaserad abonnemangstjänst med kunder i Tyskland använda en tysk inlösare för att få mer framgångsrika återkommande betalningar och förbättra kundupplevelsen genom att undvika avbrott i tjänsten på grund av misslyckade betalningar.

• Lokal efterlevnad
  Lokal inlösen kan förenkla de ständigt föränderliga regelverken och efterlevnadsprocesserna för företag. Eftersom varje land har en unik uppsättning regler och föreskrifter för betalningshantering, kan man säkerställa att företag följer alla nödvändiga regler genom att hålla transaktionerna inom det lokala regelverket. På så sätt undviker man potentiella juridiska problem som kan uppstå vid internationella transaktioner. Till exempel skulle ett brasilianskt e-handelsföretag som använder en lokal inlösare redan bedriva verksamhet enligt brasilianska lagar och föreskrifter, vilket underlättar efterlevnadsbördan.

Genom att införa lokal inlösen kan företag positionera sig för att optimera sin betalningshantering, öka kundnöjdheten, minska kostnaderna och navigera bland regelverken.

Utmaningar och hinder i samband med lokal inlösen

Även om lokal inlösen innebär betydande fördelar, finns det också ett antal utmaningar. Här är några hinder att överväga:

• Komplicerad och tidskrävande konfiguration
  För att etablera en lokal inlösenkonfiguration krävs omfattande resurser och arbete. Företag måste etablera relationer med banker i varje land där de är verksamma, och för varje relation är det olika krav och förhandlingar. Till exempel skulle ett företag i USA som vill expandera till Japan behöva etablera en relation med en japansk bank och upprätta infrastruktur för att behandla transaktioner lokalt. Detta innebär inte bara att navigera i en ny affärsrelation utan också att förstå och anpassa sig till ett annat lands bankpraxis och regler.

• Underhåll
  När ett företag väl har upprättat ett system för lokal inlösen kräver systemet löpande underhållning och övervakning. Betalningslandskapet förändras ständigt och systemen måste uppdateras för att säkerställa att de är välfungerande och följer föränderliga regelverk. Om till exempel Europeiska unionen inför nya datasäkerhetsbestämmelser, kommer ett företag som använder lokal inlösen i ett EU-land att behöva anpassa sina system för att säkerställa efterlevnad.

• Valutaväxling
  Företag som är verksamma i länder med olika valutor står inför ytterligare utmaningar. Även när de använder lokal inlösen kan de behöva konvertera valutor för sin finansiella rapportering eller för att ta hem intäkter. Valutaväxling är förenat med kostnader och potentiella risker relaterade till valutakursfluktuationer. Till exempel kommer ett australiskt e-handelsföretag som säljer produkter i Frankrike att få betalningar i euro. Vill de däremot konvertera intäkterna tillbaka till australiska dollar måste de ta itu med växelkurser och växlingskostnader, vilket kan öka driftskostnaderna.

• Hantering av flera inlösare
  Beroende på hur många länder ett företag är verksamt i kan det behöva hantera relationer med flera inlösare. Varje inlösare kan ha olika avgifter, rapporteringsverktyg och kundsupportnivåer. Denna komplexitet ökar för varje ytterligare marknad ett företag är verksamt på. Till exempel skulle en global marknadsplats med säljare i USA, Kanada, Storbritannien och Australien behöva hantera fyra olika inlösarrelationer, var och en med sina krav.

Med noggrann planering, strategiska partnerskap och rätt plattform för betalningshantering kan företag lyckas hantera dessa potentiella hinder och uppleva fördelarna med lokal inlösen – särskilt om de arbetar med rätt leverantör.

Vilka typer av företag använder lokal inlösen?

Lokal inlösen är en mångsidig lösning som kan gynna många företagstyper, särskilt de som har en global närvaro eller har för avsikt att expandera internationellt. Modellen är brett tillämpbar, vilket kan kopplas till dess grundläggande mål: att optimera acceptansgraden för betalningar och förbättra kundupplevelsen. Här är flera typer av företag som kan ha stor nytta av lokal inlösen:

• Näthandlare
  En av de vanligaste typerna av företag som använder lokal inlösen är e-handelsföretag. Dessa företag vänder sig ofta till en internationell kundbas, vilket gör betalningshantering till en viktig del av deras verksamhet. Med lokal inlösen kan e-handlare öka sin auktoriseringsgrad, eftersom det är mindre sannolikt att betalningar avvisas när de behandlas i det land där kunderna gör sina betalningar. Tänk dig en modenäthandlare som är baserad i USA och har en betydande kundbas i Storbritannien. Genom att använda lokal inlösen för sina brittiska transaktioner kan återförsäljaren öka sannolikheten för lyckade betalningar och därmed minska den försäljning som minskar på grund av nekade transaktioner.

• Abonnemangstjänster
  Företag som använder en abonnemangsmodell kan ha stor nytta av lokal inlösen. Dessa verksamheter är beroende av återkommande intäkter, vilket innebär att konsekventa och framgångsrika betalningar är viktiga för deras finansiella stabilitet. Lokal inlösen kan öka andelen genomförda återkommande betalningar och minska kundbortfall på grund av misslyckade betalningar. Till exempel skulle en Sverigebaserad musikstreamingtjänst med abonnenter i Spanien kunna använda lokal inlösen för sina spanska transaktioner. Detta tillvägagångssätt skulle bidra till att säkerställa att abonnenternas betalningar inte nekas på grund av problem med gränsöverskridande behandling, vilket leder till färre uppsägningar av abonnemang på grund av misslyckade betalningar.

• Digitala plattformar
  Digitala plattformar, inklusive sociala medieplattformar, spelplattformar och tjänster för innehållsströmning, har ofta – eller strävar efter att ha – en bred, internationell användarbas. Dessa företag kan använda lokal inlösen för att ge sina användare en smidig betalningsupplevelse, vilket i hög grad kan påverka användarnöjdheten och engagemanget. Till exempel kan en spelplattform med användare från hela världen använda lokal inlösen för att behandla köp inuti spel. Denna strategi skulle inte bara öka sannolikheten för framgångsrika transaktioner utan också förbättra den övergripande användarupplevelsen genom att minska betalningsrelaterade avbrott.

• Rese- och bokningsplattformar
  Företag inom rese- och besöksnäringen, såsom onlineresebyråer och bokningsplattformar, hanterar en stor mängd internationella transaktioner. Dessa företag kan använda lokal inlösen för att förbättra sina betalningsframgångar, vilket är särskilt viktigt i en bransch där det är avgörande med omedelbara betalningsbekräftelser. Till exempel kan en bokningsplattform som är baserad i Singapore och betjänar kunder globalt använda lokal inlösen i respektive land för att behandla betalningar. Detta tillvägagångssätt kan minska antalet nekade transaktioner, vilket säkerställer att kunderna enkelt kan göra bokningar.

• SaaS-företag (molnbaserad mjukvarutjänst)
  SaaS-företag vänder sig ofta till en global kundbas och är i likhet med abonnemangstjänster starkt beroende av återkommande betalningar. Lokal inlösen kan gynna dessa företag genom att minska antalet misslyckade betalningar och säkerställa ett kontant intäktsflöde. Till exempel kan ett USA-baserat SaaS-företag som tillhandahåller tjänster till företag i Tyskland använda en lokal inlösare i Tyskland. Denna strategi skulle kunna förbättra framgångsfrekvensen för de månatliga abonnemangsavgifterna och därigenom säkerställa konsekventa intäkter och minimera ofrivilligt kundbortfall till följd av betalningsproblem.

Alla företag med en betydande volym av onlinetransaktioner och internationella kunder kan använda lokal inlösen för att optimera betalningsprocesser och förbättra kundupplevelsen.

Möjliggör Stripe lokal inlösen?

Ja, Stripe erbjuder stöd för lokal inlösen genom en omfattande global betalningsinfrastruktur. Med Stripes svit av API:er och omfattande nätverk av partnerbanker kan företag enkelt etablera och hantera lokal inlösen i många länder över hela världen.

Stripes lokala inlösenfunktioner ger flera viktiga fördelar. För det första kan företag dra nytta av förbättrad auktoriseringsgrad, vilket leder till mer framgångsrika transaktioner och ökade intäkter. För det andra kan företagen undvika gränsöverskridande avgifter och potentiellt dra nytta av lägre interchange-avgifter. Genom att använda Stripe får företag dessutom tillgång till en kraftfull, funktionsrik plattform som förenklar den komplexa processen att konfigurera och underhålla lokal inlösen.

Så här gör Stripe det möjligt för företag att använda lokal inlösen:

• Global verksamhet
  Stripe finns i över 40 länder världen över. Denna omfattande täckning gör att företag kan använda Stripe som en lokal inlösare på ett stort antal marknader, utan att behöva etablera individuella bankrelationer i varje land.

• Enhetlig plattform
  Stripe erbjuder en enhetlig plattform vilket innebär att företag kan hantera alla sina transaktioner, både inhemska och internationella, via ett enda gränssnitt. Detta effektiviserar verksamheten och minskar komplexiteten i att hantera flera inlösare eller betalleverantörer.

• Dynamisk dirigering
  Stripe dirigerar transaktioner på ett intelligent sätt baserat på flera faktorer, inklusive utfärdandeland och typ av kort, vilket ytterligare ökar auktoriseringsgraden och förbättrar betalningsresultatet. Vi dirigerar exempelvis på ett intelligent sätt betalningar i Frankrike till Cartes Bancaires, Visa eller Mastercard, beroende på var vi ser den högsta andelen lyckade betalningar.

• Efterlevnad av regelverk
  Stripe håller sig ajour med lagändringar i de länder där företaget är verksamt, vilket till stor del avlastar företagen så att de inte behöver vara oroliga för efterlevnadsproblem på varje enskild marknad.

• Valutaväxling
  Stripe stödjer behandling i över 135 valutor, vilket förenklar valutaväxlingen för företag med verksamhet på många olika marknader. Även om företag fortfarande behöver vara medvetna om valutakursrisker och valutakostnader, kan Stripes omfattande valutahantering bidra till att minska en del av den komplexitet som är kopplad till internationella transaktioner.

• Support dygnet runt
  Stripe erbjuder kundsupport dygnet runt. Detta kan vara oerhört värdefullt för företag när de arbetar med internationella betalningar och lokal inlösen.

Att konfigurera lokal inlösen kan vara en komplicerad uppgift som kräver avsevärda resurser, men leverantörer som Stripe kan förenkla processen. Genom att välja en betalleverantör som stödjer lokal inlösen kan företag hantera utmaningarna och dra nytta av detta strategiska tillvägagångssätt för betalningshantering. Om du vill veta mer om hur Stripe tar sig an lokal inlösen inom ramen för ett brett utbud av skräddarsydda lösningar för globala företag kan du börja här.