Eine große Herausforderung für Unternehmen, die international wachsen und ihre Marktpräsenz ausweiten wollen, ist die Optimierung der Zahlungsakzeptanzquoten, um ihr volles Umsatzpotenzial auszuschöpfen. Fehlgeschlagene Transaktionen sind ein großes Problem im Online-Handel, das Unternehmen zum Schutz ihres Umsatzes unbedingt eindämmen sollten.

Eine neue Lösung, mit der globale Unternehmen ihre Zahlungsprozesse optimieren und die Erfolgsquote ihrer Transaktionen steigern können, ist lokales Acquiring. Unternehmen, die in mehreren Ländern oder Regionen tätig sind, können sowohl ihr Geschäftsergebnis als auch das Kundenerlebnis verbessern, indem sie sich mit Strategien für lokales Acquiring befassen und diese auch umsetzen.

Viele wissen aber noch gar nicht, was lokales Acquiring ist. Nachfolgend finden Sie einen Leitfaden, in dem lokales Acquiring, dessen Vorteile und Herausforderungen sowie Einsatzmöglichkeiten für verschiedene Unternehmensarten erläutert werden. Sie erfahren außerdem, wie es über Plattformen zur Zahlungsabwicklung wie Stripe implementiert werden kann, um Sie bei wichtigen Entscheidungen zur Zahlungsinfrastruktur zu unterstützen.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Was ist lokales Acquiring?
  
• Wie funktioniert lokales Acquiring?
  
• Vorteile des lokalen Acquiring
  
• Herausforderungen und Hindernisse beim lokalen Acquiring
  
• Welche Unternehmen nutzen lokales Acquiring?
  
• Ermöglicht Stripe lokales Acquiring?
  

Was ist lokales Acquiring?

Lokales Acquiring ist eine Methode zur Zahlungsabwicklung, bei der der Acquirer – also das Finanzinstitut, das die Zahlung im Namen eines Unternehmens abwickelt (die sogenannte Händlerbank), – in dem Land niedergelassen ist, in dem die Zahlung getätigt wird. Das Gegenteil davon ist internationales Acquiring, wobei der Acquirer in einem anderen Land als dem Ursprungsland der Zahlung niedergelassen ist.

Lokales Acquiring bietet also einen „Heimvorteil“ für Zahlungen, da das Umfeld, in dem die Transaktion stattfindet, der ausstellenden Bank vertraut ist, was die Erfolgschancen erhöht. Doch lokales Acquiring bietet noch viele weitere Vorteile, auf die wir nachfolgend eingehen.

Wie funktioniert lokales Acquiring?

Vereinfacht ausgedrückt läuft lokales Acquiring folgendermaßen ab:

• Veranlassung: Der Prozess beginnt, wenn sich eine Kundin oder ein Kunde zum Kauf entschließt und durch Eingabe der Kartenangaben auf der Website oder in der App des Unternehmens die Zahlung veranlasst.

• Lokales Zahlungsgateway: Die Zahlungsdaten werden über eine sichere, verschlüsselte Verbindung an ein Zahlungs-Gateway im Land der Kundin oder des Kunden gesendet. Das Gateway fungiert als Vermittler und übermittelt die Kartendaten sicher vom Unternehmen zum Acquirer.

• Lokaler Acquirer: Der lokale Acquirer (die im Land der Kundin oder des Kunden niedergelassene Händlerbank) empfängt die Zahlungsdaten vom Gateway.

• Anfrage beim Aussteller: Der Acquirer sendet die Transaktionsanfrage zur Genehmigung an die ausstellende Bank der Karte der Kundin oder des Kunden.

• Genehmigung oder Ablehnung: Die ausstellende Bank prüft die Daten und bestätigt die Transaktion oder lehnt sie ab, je nach verfügbarer Deckung, Kartengültigkeit und anderen Sicherheitsfaktoren. Da die Transaktion lokal erfolgt, ist die Wahrscheinlichkeit einer Genehmigung meist höher als bei internationalen Transaktionen.

• Bestätigung: Wenn die Transaktion genehmigt wird, sendet der Acquirer die Bestätigung über das Zahlungs-Gateway zurück ans Unternehmen, das dann den Verkauf abschließen kann. Der genehmigte Transaktionsbetrag wird dem Unternehmenskonto vom Acquirer abzüglich der vereinbarten Transaktionsgebühren gutgeschrieben.

Dieser gesamte Prozess dauert nur wenige Sekunden und ist für die Kundin oder den Kunden normalerweise nicht sichtbar. Da die Transaktion im selben Land bleibt, können Unternehmen durch lokales Acquiring ihre Chancen auf erfolgreiche Zahlungen steigern und ihrer Kundschaft ein reibungsloses Erlebnis bieten.

Vorteile des lokalen Acquirings

Lokales Acquiring bietet Unternehmen, die ihre Performance und Rentabilität auf dem Weltmarkt verbessern wollen, mehrere Vorteile. Dies sind einige der wesentlichen Vorzüge lokalen Acquirings:

• Bessere Autorisierungsraten
  Die Autorisierungsrate gibt an, wie viel Prozent der Transaktionsversuche von der Bank der Karteninhaberin oder des Karteninhabers genehmigt werden. Beim lokalen Acquiring sind diese Raten tendenziell höher. Das liegt daran, dass die Zahlungsanfrage im Ursprungsland verbleibt und so Faktoren der Grenzüberschreitung für die Ablehnung keine Rolle spielen. Wenn zum Beispiel ein in den USA ansässiges Unternehmen Produkte an seine US-Kundschaft verkauft, kann die Nutzung eines in den USA niedergelassenen Acquirers dazu führen, dass weniger Zahlungen abgelehnt werden (da die Transaktion von der ausstellenden Bank als Inlandszahlung erkannt wird).

• Geringere Kosten
  Durch lokales Acquiring können Unternehmen die Kosten im Zusammenhang mit der internationalen Zahlungsabwicklung teilweise eindämmen. In der Regel fallen nämlich beim internationalen Acquiring zusätzliche Gebühren für die grenzüberschreitende Transaktion an. Indem sie einen lokalen Acquirer verwenden, können Unternehmen diese grenzüberschreitenden Transaktionsgebühren jedoch vermeiden. Darüber hinaus sind die Abwicklungsgebühren – also die vom Acquirer an die Bank der Karteninhaberin oder des Karteninhabers gezahlten Gebühren – bei Inlandstransaktionen häufig niedriger. So könnte eine Bank in Frankreich Transaktionskosten einsparen, wenn sie für Zahlungen von französischen Kundinnen und Kunden einen französischen Acquirer nutzt.

• Verbessertes Kundenerlebnis
  Lokales Acquiring kann das Erlebnis für die Kundinnen und Kunden verbessern, indem Zahlungen seltener fehlschlagen und Transaktionen so reibungslos wie möglich ablaufen. Wenn es bei der Zahlung seltener zu Unterbrechungen und Ablehnungen kommt, kann die Kundschaft ihre Einkäufe leichter abschließen. Beispielsweise könnte ein Online-Aboservice mit deutscher Kundschaft einen deutschen Acquirer nutzen, damit wiederkehrende Zahlungen häufiger erfolgreich sind. Das trägt zur Zufriedenheit der Kundinnen und Kunden bei, da es seltener zu Unterbrechungen des Abonnements aufgrund fehlgeschlagener Zahlungen kommt.

• Lokale Compliance
  Lokales Acquiring kann Unternehmen den Umgang mit immer wieder neuen rechtlichen Bestimmungen und Compliance-Prozessen erleichtern. Da jedes Land eigene Regeln und Richtlinien für die Zahlungsabwicklung aufstellt, können Unternehmen die Einhaltung aller lokalen Vorschriften gewährleisten und mögliche rechtliche Probleme im Zusammenhang mit internationalen Transaktionen vermeiden, wenn ihre Transaktionen innerhalb des lokalen Rechtsrahmens stattfinden. So beachtet ein brasilianisches E-Commerce-Unternehmen, das einen lokalen Acquirer nutzt, ohnehin die brasilianischen Gesetze und Vorschriften, was die Compliance insgesamt erleichtert.

Durch lokales Acquiring können Unternehmen also nicht nur ihre Zahlungsabwicklung optimieren, sondern auch die Kundenzufriedenheit steigern, Kosten senken und die Einhaltung der rechtlichen Rahmenbedingungen erleichtern.

Herausforderungen und Hindernisse beim lokalen Acquiring

So viele Vorteile lokales Acquiring auch bietet, bringt es durchaus Herausforderungen mit sich. Im Folgenden finden Sie einige Hindernisse, die es zu beachten gilt:

• Komplizierte, zeitaufwendige Einrichtung
  Lokales Acquiring einzurichten, erfordert Einiges an Arbeit und Ressourcen. Unternehmen müssen dazu Beziehungen zu Banken in allen Ländern, in denen sie tätig sind, aufbauen, die jeweils eigene Anforderungen und Verhandlungen mit sich bringen. So müsste ein US-Unternehmen, das nach Japan expandieren möchte, sowohl eine Beziehung zu einer japanischen Bank aufbauen als auch die Infrastruktur, um Transaktionen lokal abzuwickeln. Dazu bedarf es nicht nur der Pflege einer neuen Geschäftsbeziehung, sondern auch der Kenntnis und Einhaltung der Bankenpraktiken und ‑vorschriften eines anderen Landes.

• Wartung
  Wenn ein Unternehmen ein System für lokales Acquiring eingerichtet hat, muss dieses fortwährend gewartet und überwacht werden. Die Rahmenbedingungen für Zahlungen verändern sich kontinuierlich. Folglich müssen auch die Systeme ständig aktualisiert werden, damit sie richtig funktionieren und alle rechtlichen Bestimmungen erfüllt werden. Wenn etwa die Europäische Union neue Datenschutzbestimmungen erlässt, muss ein Unternehmen, das in einem EU-Land lokales Acquiring nutzt, seine Systeme so anpassen, dass sie mit diesen konform sind.

• Währungsumrechnung
  Für Unternehmen, die in Ländern mit unterschiedlichen Währungen aktiv sind, ergeben sich weitere Herausforderungen. Selbst mit lokalem Acquiring müssen sie unter Umständen Währungen für die Finanzberichterstattung umrechnen oder ihren Fremdwährungsumsatz in die eigene Währung übertragen. Die Währungsumrechnung geht immer mit Kosten und potenziellen Risiken im Zusammenhang mit Wechselkursschwankungen einher. Zum Beispiel erhält ein australisches E-Commerce-Unternehmen, das Produkte in Frankreich verkauft, Zahlungen in Euro. Wenn es den Umsatz jedoch in australische Dollar umrechnen will, ist es mit Wechselkursen und Umrechnungskosten konfrontiert, die sich zu den Betriebskosten hinzuaddieren können.

• Verwaltung mehrerer Acquirer
  Je nachdem, in wie vielen Ländern ein Unternehmen tätig ist, muss es gegebenenfalls Beziehungen zu mehrere Acquirern pflegen. Jeder Acquirer kann andere Transaktionsgebühren, Reporting-Werkzeuge und Kundensupportlevel haben. Mit jedem weiteren Markt, in den ein Unternehmen einsteigt, nimmt diese Komplexität zu. So bräuchte ein internationaler Marktplatz mit Verkäufer/innen in den USA, Kanada, dem Vereinigten Königreich und Australien Beziehungen zu vier verschiedenen Acquirern mit jeweils eigenen Anforderungen.

Mit sorgfältiger Planung, strategischen Partnerschaften und der richtigen Zahlungsabwicklungsplattform können Unternehmen diese potenziellen Hindernisse überwinden und von den Vorteilen des lokalen Acquirings profitieren – vor allem wenn sie mit dem richtigen Anbieter zusammenarbeiten.

Welche Unternehmen nutzen lokales Acquiring?

Lokales Acquiring ist eine vielseitige Lösung, die vielen verschiedenen Unternehmen zugutekommen kann, insbesondere wenn sie global aufgestellt sind oder international expandieren wollen. Die breiten Einsatzmöglichkeiten des Modells ergeben sich aus dem zugrunde liegenden Ziel, zum einen die Zahlungsakzeptanzquoten und zum anderen das Kundenerlebnis zu verbessern. Dies sind einige Arten von Unternehmen, für die lokales Acquiring sehr vorteilhaft sein kann:

• Online-Händler
  Zu den Hauptnutzern lokalen Acquirings gehören Unternehmen, die im Bereich des Online-Einzelhandels aktiv sind. Diese haben häufig eine internationale Kundschaft und die Zahlungsabwicklung ist wesentlicher Bestandteil ihrer Tätigkeiten. Mit lokalem Acquiring können Online-Händler ihre Autorisierungsraten steigern. Denn wenn Zahlungen in dem Land abgewickelt werden, in dem Kundinnen und Kunden sie tätigen, ist die Wahrscheinlichkeit, dass sie abgelehnt werden, geringer. So könnte ein Online-Modehändler mit Sitz in den USA einen großen Kundenstamm im Vereinigten Königreich haben. Wenn er für diese Transaktionen lokales Acquiring nutzt, kann der Einzelhändler die Wahrscheinlichkeit erfolgreicher Zahlungen erhöhen und so Umsatzverluste aufgrund abgelehnter Transaktionen reduzieren.

• Abonnementdienste
  Unternehmen, die ein Abonnementmodell anbieten, können enorm von lokalem Acquiring profitieren. Da sie auf wiederkehrende Einnahmen angewiesen sind, sind kontinuierliche erfolgreiche Zahlungen wichtig für ihre finanzielle Stabilität. Mit lokalem Acquiring lässt sich die Erfolgsquote wiederkehrender Zahlungen steigern und die Abwanderung aufgrund fehlgeschlagener Zahlungen senken. Ein Musikstreamingdienst mit Abonnenten in Spanien könnte zum Beispiel für die spanischen Transaktionen lokales Acquiring nutzen. Mit diesem Ansatz könnte er sicherstellen, dass die Zahlungen der Abonnenten nicht aufgrund von Problemen bei der grenzüberschreitenden Abwicklung abgelehnt werden. Das würde letztlich zu weniger Abokündigungen aufgrund fehlgeschlagener Zahlungen führen.

• Digitale Plattformen
  Digitale Plattformen, wie Social Media, Gaming-Plattformen und Streamingdienste, richten sich häufig an einen breiten internationalen Nutzerstamm. Diese Unternehmen können ihren Nutzer/innen mithilfe lokalen Acquirings einen nahtlosen Zahlungsvorgang bieten und so deren Zufriedenheit und Aktivität deutlich steigern. Zum Beispiel könnte eine Gaming-Plattform mit Nutzer/innen aus aller Welt lokales Acquiring nutzen, um In-Game-Käufe abzuwickeln. Diese Strategie würde nicht nur die Wahrscheinlichkeit erfolgreicher Transaktionen erhöhen, sondern auch die gesamte Nutzererfahrung verbessern, da es weniger Probleme bei der Zahlung gibt.

• Reise- und Buchungsplattformen
  Unternehmen im Tourismus und Gastgewerbe, wie Online-Reisebüros und Buchungsplattformen, haben ein hohes Aufkommen an internationalen Transaktionen. Lokales Acquiring ermöglicht ihnen höhere Zahlungserfolgsquoten, was in einer Branche, in der es auf schnelle Zahlungsbestätigungen ankommt, besonders wichtig ist. Zum Beispiel könnte eine Buchungsplattform mit Sitz in Singapur und einer internationalen Kundschaft in den einzelnen Ländern lokales Acquiring für die Zahlungsabwicklung nutzen. Dieser Ansatz würde die Zahl der abgelehnten Zahlungen reduzieren und sicherstellen, dass Kundinnen und Kunden problemlos buchen können.

• Software-as-a-Service(SaaS)-Unternehmen
  SaaS-Unternehmen haben häufig einen globalen Kundenstamm und sind ähnlich wie Abonnementdienste auf wiederkehrende Zahlungen angewiesen. Mit lokalem Acquiring können diese Anbieter von weniger fehlgeschlagenen Zahlungen und regelmäßigen Einnahmen profitieren. So könnte ein in den USA niedergelassenes SaaS-Unternehmen, das Dienstleistungen für Firmen in Deutschland erbringt, einen lokalen Acquirer in Deutschland nutzen. Mit dieser Strategie würde er die Erfolgsquote seiner monatlichen Abogebühren verbessern und so nicht nur kontinuierlichen Umsatz gewährleisten, sondern auch vermeiden, dass Kundinnen und Kunden aufgrund von Zahlungsproblemen abwandern.

Im Grunde kann jedes Unternehmen mit einer großen Zahl an Online-Transaktionen und internationalen Kundinnen und Kunden mithilfe von lokalem Acquiring seine Zahlungsprozesse optimieren und das Kundenerlebnis verbessern.

Ermöglicht Stripe lokales Acquiring?

Ja, Stripe ermöglicht lokales Acquiring über eine umfangreiche globale Zahlungsinfrastruktur. Mit den APIs von Stripe und dem großen Netzwerk an Partnerbanken von Stripe können Unternehmen ganz einfach lokales Acquiring in vielen Ländern der Welt einrichten und verwalten.

Lokales Acquiring mit Stripe bietet mehrere wesentliche Vorteile. Erstens profitieren Unternehmen von höheren Autorisierungsraten, die wiederum mehr erfolgreiche Transaktionen und Umsatz nach sich ziehen. Zweitens können Unternehmen Gebühren für grenzüberschreitende Transaktionen vermeiden und unter Umständen Abwicklungsgebühren einsparen. Drittens nutzen sie mit Stripe eine leistungsstarke Plattform mit zahlreichen Funktionen, die ihnen die komplizierte Einrichtung und Wartung des lokalen Acquirings erleichtert.

So unterstützt Stripe Unternehmen bei der Verwendung lokalen Acquirings:

• Weltweite Aktivitäten
  Stripe ist in mehr als 40 Ländern weltweit tätig. Dank dieser großen Reichweite können Unternehmen Stripe in vielen Märkten als lokalen Acquirer nutzen, ohne selbst in jedem Land individuelle Bankbeziehungen aufbauen zu müssen.

• Einheitliche Plattform
  Stripe bietet eine einheitliche Plattform, sodass Unternehmen all ihre Transaktionen – sowohl nationale als auch internationale – über eine einzige Nutzeroberfläche verwalten können. Das strafft die Abläufe und vereinfacht den komplizierten Umgang mit mehreren Acquirern oder Zahlungsabwicklern.

• Dynamisches Routing
  Stripe leitet Transaktionen auf der Grundlage zahlreicher Faktoren intelligent weiter. Dabei werden unter anderem das Ausstellungsland und der Kartentyp berücksichtigt, um sowohl die Autorisierungsraten als auch den Zahlungserfolg weiter zu steigern. Zum Beispiel leiten wir Zahlungen in Frankreich intelligent an Cartes Bancaires, Visa oder Mastercard weiter, und zwar je nachdem, wo wir die höchste Erfolgsquote sehen.

• Aufsichtsrechtliche Compliance
  Stripe ist immer auf dem neuesten Stand, was geänderte Vorschriften in den Ländern betrifft, in denen wir tätig sind. So müssen sich Unternehmen keine Gedanken wegen Compliance-Problemen in den einzelnen Märkten machen.

• Währungsumrechnung
  Stripe unterstützt die Zahlungsabwicklung in mehr als 135 Währungen und erleichtert so Unternehmen, die in mehreren Märkten agieren, die Währungsumrechnung. Zwar müssen sie immer noch Wechselkursrisiken und Umrechnungskosten berücksichtigen, dennoch kann Stripe ihnen durch den Umgang mit dieser Vielzahl an Währungen einige der Schwierigkeiten bei internationalen Transaktionen ersparen.

• Support rund um die Uhr
  Stripe bietet Kundensupport rund um die Uhr. Das kann für Unternehmen besonders bei der Arbeit mit internationalen Zahlungen und lokalem Acquiring wertvoll sein.

Auch wenn die Einrichtung lokalen Acquirings mit erheblichem Aufwand und Ressourcen einhergeht, können Anbieter wie Stripe diesen Prozess vereinfachen. Die Entscheidung für einen Zahlungsdienstleister, der lokales Acquiring unterstützt, ermöglicht Unternehmen, die damit verbundenen Herausforderungen zu meistern und die Vorteile dieses strategischen Ansatzes für die Zahlungsabwicklung voll auszuschöpfen. Weitere Informationen dazu, wie Stripe lokales Acquiring mit einer breiten Palette maßgeschneiderter Lösungen für globale Unternehmen umsetzt, finden Sie hier.