China UnionPay Co. Ltd., vaak aangeduid als China UnionPay (CUP) of UnionPay, is een belangrijke speler in de sector voor bankkaartdiensten. Het staatsbedrijf UnionPay, dat is gevestigd in Shanghai, biedt een scala aan financiële diensten, met een focus op betaaloplossingen met betaalkaarten. Het aanbod omvat verschillende soorten betaalkaarten, waaronder prepaid-, commerciële, thema- en premium betaalkaarten, en debit- en creditcards. Het biedt ook betaaloplossingen aan, waaronder online en mobiele betalingen, mobiele POS-oplossingen (mPOS), IC-kaarten (Integrated Circuit) en een internationaal B2B-platform. UnionPay biedt ook diensten aan zoals internationale overschrijvingen, diensten voor verkopers, oplossingen voor noodhulp, wereldwijde bijstand, belastingteruggave, VIP-lounges, wereldwijde reisdiensten en expresdiensten voor visumaanvragen voor China.

UnionPay heeft een aanzienlijke marktaanwezigheid opgebouwd in Azië, Oceanië, Europa, Amerika en Afrika, en bedient klanten en ondernemingen via zijn filialen en online portals. UnionPay heeft 45% van de wereldwijde markt voor kaartuitgaven in handen en overtreft daarmee Visa en Mastercard. Een opmerkelijke prestatie voor een bedrijf dat tien jaar geleden slechts een verwaarloosbaar aandeel op de wereldmarkt had. Het succes van UnionPay kan deels worden toegeschreven aan zijn initiatieven en partnerschappen.

In de Verenigde Staten wordt UnionPay steeds meer geaccepteerd door ondernemingen. Het netwerk heeft overeenkomsten gesloten met verwerkers en acquirers. Een partnerschap met Discover Financial Services heeft een belangrijke rol gespeeld bij de uitbreiding. Hierdoor kunnen UnionPay-kaarthouders aankopen doen bij ondernemingen die Discover accepteren in de Verenigde Staten en China. Debitcards met een persoonlijk identificatienummer (PIN) van UnionPay worden in de Verenigde Staten ook geaccepteerd via het Pulse-netwerk van Discover.

Het bedrijf wordt echter geconfronteerd met uitdagingen en concurrentie, met name op markten waar andere betaaldienstverleners al volledig zijn ingeburgerd. Het succes in nieuwe markten, waaronder de Verenigde Staten, is een geleidelijk proces waarbij obstakels op het gebied van regelgeving en op de lokale markt moeten worden overwonnen.

Hieronder bespreken we wat ondernemingen moeten weten om UnionPay mogelijk te integreren in hun betaalsysteem. Als je overweegt UnionPay als betaalmethode te accepteren, lees je in dit artikel wat je moet weten, wat je moet plannen en waar je aan moet denken.

Wat staat er in dit artikel?

• Waar wordt China UnionPay gebruikt?
  
• Wie gebruikt China UnionPay?
  
• Hoe China UnionPay werkt
  
• Voordelen van het accepteren van China UnionPay
  
• Beveiligingsmaatregelen van China UnionPay
  
• China UnionPay accepteren als betaalmethode
  
• Alternatieven voor China UnionPay
  

Waar wordt China UnionPay gebruikt?

Het gebruik van UnionPay weerspiegelt de strategieën van het bedrijf in verschillende markten. In China wordt zijn dominantie versterkt doordat het in handen van de staat is en de enorme omvang van de markt. Wereldwijd heeft de focus op opkomende economieën bijgedragen aan de uitbreiding. In meer gevestigde markten, zoals de Verenigde Staten en Europa, zijn partnerschappen en naleving van lokale regelgeving van cruciaal belang voor de groei. Hier gaan we dieper in op hoe UnionPay werkt in verschillende markten:

China

Op de thuismarkt was UnionPay in 2019 goed voor 93% van de uitgaven met betaalkaarten, volgens een rapport van RBR. Deze dominantie wordt ook ondersteund door de initiatieven van de Chinese overheid die gericht zijn op financiële inclusie. Ondanks de sterke concurrentie van binnenlandse digitale betaalplatforms zoals Alipay en WeChat Pay, blijft de positie van UnionPay sterk.

Hier zijn enkele aanvullende statistieken waaruit de dominantie van UnionPay blijkt:

• Aantal betaalkaarten: In 2021 waren er wereldwijd meer dan 9,4 miljard UnionPay-betaalkaarten in omloop, waarmee het wereldleider is op het gebied van uitgegeven betaalkaarten. Het vasteland van China is goed voor de meerderheid van de UnionPay-betaalkaarten.

• Acceptatie van de betaalkaart: UnionPay-betaalkaarten worden geaccepteerd bij vrijwel alle geldautomaten en ondernemingen in heel China.

Groot-China (Hongkong, Macau en Taiwan): De betaalkaarten worden ook buiten het vasteland van China algemeen geaccepteerd vanwege de culturele banden van deze gebieden en hun aanzienlijke Chinese bevolking. In Hongkong accepteren bijna alle geldautomaten CUP-kaarten.

Wereldwijd

Buiten China heeft UnionPay grote vooruitgang geboekt, met meer dan 200 miljoen betaalkaarten die in omloop zijn buiten het Chinese vasteland. Deze groei kan grotendeels worden toegeschreven aan de focus op ontwikkelingslanden, waar regeringen mensen aanmoedigen om toe te treden tot het banksysteem. Het is echter belangrijk op te merken dat buiten China het marktaandeel van UnionPay slechts ongeveer 1% van alle uitgaven met betaalkaarten bedraagt. Dit maakt duidelijk dat de wereldwijde uitbreiding in flinke mate afhankelijk is van de sterke thuismarkt. Laten we het wereldwijde gebruik verder bekijken:

• Verenigde Staten en Europa: In de Verenigde Staten en Europa is de strategie van UnionPay gericht op partnerschappen en naleving van lokale regelgeving om te worden geaccepteerd op de markt. Dankzij overeenkomsten met grote betalingsverwerkers en financiële instellingen worden betaalkaarten van UnionPay nu steeds vaker geaccepteerd in deze regio's. Dit laat zien dat UnionPay het belang van lokale partnerschappen inziet bij het betreden van westerse markten, waar andere kaartnetwerken zoals Visa en Mastercard beter ingeburgerd zijn.

• Acceptatie: Hoewel ze nog niet overal worden geaccepteerd, kun je bij grote retailers, op toeristische bestemmingen en bij vervoersknooppunten in de Verenigde Staten en Europa wel steeds vaker betalen met UnionPay-betaalkaarten. Ondernemingen in meer dan 90% van de landen in Europa accepteren UnionPay, net als 80% van de Amerikaanse ondernemingen.

• Transactievolume: Hoewel het transactievolume van UnionPay nog steeds bescheiden is in vergelijking met Visa en Mastercard, groeit het buiten China gestaag.

• Discover Financial Services: Dankzij deze samenwerking kunnen UnionPay-kaarthouders hun betaalkaarten gebruiken bij ondernemingen die Discover accepteren in de Verenigde Staten, en vice versa in China. Dit vergroot het bereik van UnionPay in de Verenigde Staten aanzienlijk, met name voor Chinese toeristen en studenten.

• Wereldwijde geldautomaatnetwerken: UnionPay werkt samen met grote geldautomaatnetwerken, waaronder PLUS en Cirrus, waardoor kaarthouders geld kunnen opnemen bij geldautomaten in de Verenigde Staten en Europa. In de Verenigde Staten kan bij meer dan 90% van de geldautomaten geld worden gepind met UnionPay-betaalkaarten.

• Lokale acquiring banken: UnionPay werkt actief samen met acquiring banken om het netwerk in hun systemen te integreren. Dit vergemakkelijkt de acceptatie bij kleinere ondernemingen en stelt UnionPay in staat om meer dan alleen grote ketens te bereiken.

Azië

In tegenstelling tot de voorzichtige marktbetreding in de Verenigde Staten en Europa, wordt UnionPay in Azië al op grotere schaal geaccepteerd. Zo werkt UnionPay in landen op het continent:

Algemeen aanvaard

• Zuidoost-Azië (Thailand, Maleisië en Vietnam): Chinees toerisme en de populariteit van digitale wallets zijn de drijvende krachten achter de snelle groei. In Thailand worden UnionPay-betaalkaarten door ongeveer 90% van de ondernemingen geaccepteerd.

• Japan en Korea: Samenwerkingen met JCB en BC Card zorgen voor acceptatie bij populaire ondernemingen en vervoersknooppunten. Ongeveer de helft van de ondernemingen en meer dan 80.000 geldautomaten in Japan accepteren CUP-kaarten.

Partnerschappen

• Fintech-samenwerking: De samenwerking met lokale fintech-ondernemingen in markten als India en Indonesië bevordert het gebruik, waarbij bestaande infrastructuur wordt benut.

• Detailhandel en reisbranche: Samenwerkingen met grote retailers en ondernemingen uit de reisbranche zoals AirAsia en Booking.com maken exclusieve aanbiedingen mogelijk en vergroten de zichtbaarheid van het merk.

Groei dankzij innovatie

• Digitale wallets: De QuickPass-wallet van UnionPay heeft onder meer functies zoals contactloos betalen, loyaliteitsprogramma's en factuurbetalingen, die technisch onderlegde klanten aanspreken.

• Oplossingen voor internationale betalingen: Initiatieven zoals het 'One Belt and One Road'-programma van UnionPay International vergemakkelijken internationale transacties en ondersteunen de handel.

• Financiële inclusie: UnionPay ondersteunt actief initiatieven waarmee bevolkingsgroepen zonder bankrekening toegang krijgen tot voordelige betaaloplossingen.

Uitdagingen en kansen

• Concurrentie: Visa en Mastercard blijven belangrijke spelers, met name in markten als Japan en Singapore.

• Regelgeving: De omgang met verschillende soorten regelgeving in de regio vereist aanpassing en compliance.

• Uitbreiden buiten het toerisme: Voor succes op de lange termijn is het noodzakelijk om naast Chinese toeristen ook lokale klanten en ondernemingen aan te trekken.

• Ontwikkelingslanden: De uitbreiding van UnionPay naar ontwikkelingslanden wordt beïnvloed door marktpotentieel en regelgeving. In deze regio's werkt UnionPay vaak samen met lokale banken en maakt het gebruik van door de overheid aangestuurde initiatieven voor financiële inclusie. Deze aanpak sluit aan bij de groeistrategie van UnionPay en laat zien dat UnionPay het belang van lokale partnerschappen en naleving van de regelgeving in deze markten inziet.

Wie gebruikt China UnionPay?

De klanten van UnionPay omvatten verschillende klantsegmenten, ondernemingen en toepassingen. Hier volgt een gedetailleerd overzicht van UnionPay-gebruikers:

Klantsegmenten

• Ingezetenen van China: UnionPay is een populaire keuze bij Chinese klanten voor online en offline transacties. Het is een van de meest gebruikte betaalapps in China: 45% van de mensen op het vasteland van China geeft aan UnionPay te gebruiken. Het blijft wel achter bij bedrijven als Alipay en WeChat Pay, die volgens hetzelfde onderzoek door ongeveer 90% van de mensen worden gebruikt.

• Gen Z-klanten: Vooral op het gebied van social commerce, die in China een snelle groei heeft doorgemaakt, zijn Gen Z-klanten (geboren tussen 1995 en 2010) de drijvende kracht achter de markt. Ze voelen zich aangetrokken tot platforms die gemak bieden, zoals video- en livestreamingsites om te winkelen. Dit is indirect van invloed op het gebruik van verschillende betaalmethoden, waaronder UnionPay.

• Toeristen en internationale reizigers: UnionPay heeft aanzienlijke vooruitgang geboekt bij het bedienen van toeristen en internationale reizigers, vooral in Azië, Europa en Noord-Amerika. De partnerschappen en acceptatie van het bedrijf op populaire toeristische bestemmingen maken het gebruik voor deze groep makkelijker.

• Mensen met weinig of geen toegang tot banken: UnionPay ondersteunt actief initiatieven op het gebied van financiële inclusie en biedt voordelige betaaloplossingen in gemeenschappen met beperkte toegang tot bankdiensten.

• Chinese toeristen in het buitenland: UnionPay biedt probleemloze transacties in het buitenland door middel van partnerschappen met internationale netwerken en lokale banken. UnionPay-betaalkaarten worden geaccepteerd in meer dan 180 landen en regio's.

• Kleine en middelgrote ondernemingen (mkb): UnionPay biedt kosteneffectieve oplossingen voor betalingsverwerking voor het mkb en helpt deze ondernemingen om te concurreren op de digitale markt.

Ondernemingen

• Detailhandel en e-commerce: Vanwege de enorme e-commercemarkt in China wordt UnionPay veel gebruikt door online winkels. Het is ook sterk aanwezig in de fysieke detailhandel, vooral in gebieden die worden bezocht door Chinese toeristen of in regio's met een aanzienlijke Chinese bevolking.

• Banken en financiële instellingen: Grote banken in China blijven de financiële sector domineren, waarbij UnionPay-betaalkaarten een van de belangrijkste producten zijn. De dominantie van UnionPay in het wereldwijde kaartgebruik, grotendeels gedreven door uitgaven in China, laat zien hoe wijdverbreid het gebruik is in de bankensector.

• Platforms voor social commerce De snelle groei van social commerce in China heeft geleid tot een omgeving waarin meerdere betaalopties, waaronder UnionPay, worden gebruikt. De kans is groot dat internationale luxemodemerken en andere retailers op platforms zoals Tmall, Luxury Pavilion en JD.com UnionPay aanbieden als betaalmethode.

• Internationale B2B-handel: China wil het internationale gebruik van zijn valutasysteem aanmoedigen. Met dit systeem, bekend als renminbi (RMB) en met de Chinese yuan (CNY) als standaardvaluta, worden buitenlandse importeurs en ontvangers van China's Belt and Road-leningen aangemoedigd om betalingen in CNY te doen. Hierbij zouden de diensten van UnionPay kunnen worden gebruikt.

• Detailhandel: Van grote ondernemingen zoals Suning en JD.com tot internationale merken zoals Carrefour en McDonald's, grote retailers gebruiken het uitgebreide netwerk van UnionPay om Chinese klanten te bereiken.

• Reisbranche en horeca: Luchtvaartmaatschappijen zoals Air China en hotelketens zoals Hilton werken samen met UnionPay om exclusieve deals aan te bieden en tegemoet te komen aan de wensen van Chinese toeristen.

• E-commerceplatforms: Alibaba, JD.com en Pinduoduo, allemaal bekende e-commerceondernemingen in China, integreren UnionPay voor eenvoudige online betalingen. UnionPay wordt daar vooral vaak gebruikt met digitale wallets, zoals QuickPass. Mobiele wallets zijn ingeburgerd in China. Volgens een GlobalData-enquête uit 2022 worden ze gebruikt door 84% van de mensen.

• Openbare diensten en nutsvoorzieningen: Van het betalen van rekeningen tot vervoersbewijzen, UnionPay maakt contantloze transacties voor verschillende openbare diensten mogelijk en biedt zo gemak en toegankelijkheid.

Toepassingen

• Mobiele en online betalingen: UnionPay biedt meer dan alleen transacties met betaalkaarten. Het bedrijf heeft oplossingen voor mobiel betalen omarmd, waaronder mobiele wallets en betalingen met een QR-code, en speelt zo in op de veranderende voorkeuren van klanten.

• Internationale transacties: UnionPay wordt op grote schaal gebruikt voor internationale transacties. Het profiteert daarbij van de inspanningen van China om het grensoverschrijdende yuan-betalingssysteem te versterken en de groeiende acceptatie van UnionPay-betaalkaarten in het buitenland.

• Betalingen in verband met reizen en toerisme: UnionPay-betaalkaarten worden vaak gebruikt voor reisgerelateerde uitgaven, van het boeken van vluchten en hotels tot winkelen en dineren in het buitenland.

• Microbetalingen en dagelijkse transacties: Van straatverkopers tot contactloos betalen in het openbaar vervoer, UnionPay faciliteert kleine, dagelijkse transacties.

• Internationale handel en investeringen: Het internationale netwerk en de partnerschappen van UnionPay maken eenvoudige internationale transacties voor ondernemingen en particulieren mogelijk.

• Donaties en filantropie: UnionPay faciliteert veilige en transparante online donaties aan goede doelen en niet-gouvernementele organisaties (ngo's).

Hoe China UnionPay werkt

Het aanbod van UnionPay omvat een breed scala aan betaaloplossingen die zijn ontworpen voor klanten en ondernemingen. Het gaat onder meer om digitale bankkaarten, commerciële kaartoplossingen, B2B-oplossingen en een wereldwijd betaalnetwerk. Bekijk hier hoe ondernemingen en klanten profiteren van de focus van het bedrijf op digitale innovatie, wereldwijde interoperabiliteit en beveiliging:

Voor klanten

• Digitale bankkaart: UnionPay heeft een digitale bankkaart geïntroduceerd die online kan worden aangevraagd en beheerd via de UnionPay-app, bank-apps of digitale wallets die zijn ontwikkeld door fabrikanten van mobiele telefoons. Deze kaart kan worden gebruik voor bijvoorbeeld vermogensbeheer, aankopen en betalingen. Het biedt functies zoals mobiele QuickPass-betalingen, betalingen met QR-code en tokenisatie voor verbeterde beveiliging.

• Wereldwijde acceptatie: UnionPay-betaalkaarten worden geaccepteerd door veel ondernemingen in het buitenland, waaronder de meeste grote warenhuizen, en worden in toenemende mate geaccepteerd in Noord-Amerika en Europa.

• UnionPay-app: Met de UnionPay-app kunnen gebruikers hun digitale bankkaarten in realtime beheren en krijgen ze toegang tot een breed scala aan exclusieve wereldwijde voordelen.

• Mobiele betalingen: UnionPay biedt opties voor mobiele betalingen, waaronder betalingen met QR-code en een mobiele QuickPass. Met deze functies kunnen klanten contactloze betalingen doen door op het scherm te tikken om toegang te krijgen tot de contactloze betaalkaart of QR-code.

Voor ondernemingen

• Commerciële betaalkaartoplossingen: UnionPay biedt commerciële betaalkaartoplossingen op maat voor professionals die internationaal opereren en helpt ondernemingen zo om de reiskosten voor hun werknemers te beheren. Deze oplossingen omvatten producten zoals zakelijke betaalkaarten, betaalkaarten voor ondernemingen en betaalkaarten voor inkopen.

• Geïntegreerde B2B-oplossingen: De B2B-oplossingen van UnionPay bieden integrale functies voor internationale e-commerce, digitale kaartuitgifte voor commerciële betaalkaarten en innovatieve betaaloplossingen voor buitenlandse ondernemingen.

• Shop The World-platform: Met dit platform kunnen internationale ondernemingen de Chinese markt aanboren en winkelbeheerdiensten en marketingtools gebruiken om meer klanten aan te trekken.

Functies en kenmerken

• Diensten voor internationale betalingen: Met UnionPay kunnen mensen die China bezoeken nu nog makkelijker betalen. Met meer dan 200 miljoen UnionPay-betaalkaarten die buiten het vasteland van China zijn uitgegeven, biedt het bedrijf diverse betaalopties voor internationale exposanten en reizigers.

• Interconnectie en interoperabiliteit van netwerken: UnionPay bevordert de interconnectie tussen betaalnetwerken in China en in het buitenland en ondersteunt zo de gerichte ontwikkeling van producten voor binnenlandse en internationale betalingen. Dit omvat samenwerkingen met internationale banken en betaalbedrijven om wallets te ondersteunen die compatibel zijn met UnionPay-betaalkaarten of virtuele UnionPay-betaalkaarten kunnen uitgeven in de app.

• Transactiekosten: Voor offline aankopen met UnionPay-betaalkaarten is een kaartscanner vereist bij het verkooppunt (POS). De transactiekosten worden in rekening gebracht bij verkopers (online of offline ondernemingen), waarbij het deel van de bank en de UnionPay-commissie worden gecombineerd, zonder kosten voor klanten. Hieronder leggen we de kostenstructuur van UnionPay uit.

• Beveiligingsmaatregelen: Betalingen met digitale bankkaarten worden beveiligd met technologieën zoals tokenisatie en realtime risicobewaking om ervoor te zorgen dat geld en persoonlijke gegevens veilig worden bewaard. Ook hier gaan we hieronder dieper op in.

• Interoperabele wallets: UnionPay heeft ook de samenwerking op het gebied van digitale wallets met internationale kaartuitgevers en betaalbedrijven uitgebreid. Zo kunnen apps buiten het vasteland van China ondersteuning bieden voor QR-betalingen aan ondernemingen over de hele wereld die UnionPay QR accepteren door lokale UnionPay-betaalkaarten te koppelen of virtuele betaalkaarten uit te geven.

UnionPay in China

Sommige beveiligingsfuncties van UnionPay zijn specifiek voor China en de Chinese overheid en regelgeving. UnionPay is een Chinees staatsbedrijf, wat betekent dat het opereert onder directe invloed en toezicht van de overheid. Dit heeft verschillende gevolgen voor de beveiliging:

• Verbeterde normen voor gegevensbeveiliging: De Chinese overheid legt strikte voorschriften op voor gegevensbeveiliging en UnionPay houdt zich aan deze normen, die vaak verder gaan dan de best practices die internationaal worden gehanteerd. Dit omvat strenge vereisten voor gegevenslokalisatie, waarbij de meeste gebruikersgegevens binnen de grenzen van China worden opgeslagen.

• Nauwe samenwerking met de overheid: UnionPay werkt nauw samen met Chinese wetshandhavings- en overheidsinstanties op het gebied van cyberbeveiliging. Zo kan er sneller worden gereageerd op cyberdreigingen en fraudeonderzoeken, wat mogelijk leidt tot snellere oplossingen voor klanten.

• Beperkte toegang tot internationale markten: Hoewel UnionPay zich actief internationaal uitbreidt, blijft de primaire focus op China liggen. Dit beperkt de blootstelling aan bepaalde beveiligingsproblemen die zich in andere regio's kunnen voordoen.

• Unieke technologie en infrastructuur: UnionPay maakt gebruik van bepaalde technologieën en infrastructuur die specifiek zijn voor China:

• Nationaal betaalnetwerk: UnionPay heeft een eigen gesloten netwerk in China dat onafhankelijk opereert van internationale netwerken zoals Visa en Mastercard. Dit geeft het bedrijf meer controle over de beveiliging en transactiemonitoring.

• Integratie met overheidssystemen: UnionPay gebruikt zijn connectie met de overheid en de financiële systemen van het land om gebruikersverificatie en fraudepreventie te verbeteren. Zo koppelt het bijvoorbeeld bankrekeningen aan nationale ID-nummers voor extra beveiliging.

• Focus op mobiele betalingen: Het systeem voor mobiele betalingen in China groeit snel en UnionPay loopt voorop bij deze verandering. De platforms voor mobiele betalingen van het bedrijf, zoals UnionPay QuickPass, maken gebruik van geavanceerde beveiligingsfuncties zoals biometrische authenticatie en tokenisatie.

Dit alles roept echter ook een aantal zorgen op:

• Beperkte transparantie: Het gesloten karakter van het netwerk en de nauwe banden met de overheid kunnen aanleiding geven tot bezorgdheid over transparantie en de praktijken op het gebied van gegevensprivacy voor klanten buiten China.

• Potentiële invloed van de overheid: De nauwe betrokkenheid van de overheid zou potentiële manipulatie of toezicht op transactiegegevens mogelijk kunnen maken, wat bij sommige klanten tot bezorgdheid kan leiden.

• Beperkte internationale interoperabiliteit: De focus van UnionPay op de binnenlandse markt kan de internationale acceptatie en interoperabiliteit met andere betaalnetwerken beperken. Dit kan van invloed zijn op de toegankelijkheid voor klanten in de rest van de wereld.

Voordelen van het accepteren van China UnionPay

Het accepteren van UnionPay als betaalmethode biedt verschillende zakelijke voordelen, vooral als het gaat om de dienstverlening aan Chinese klanten. Hier zijn enkele belangrijke voordelen:

• Toegang tot een uitgebreid klantenbestand: UnionPay is de grootste aanbieder van betaalkaarten ter wereld, met meer dan negen miljard kaarten in omloop. Dat is meer dan Visa en Mastercard samen. Door UnionPay te accepteren, kunnen ondernemingen dit uitgebreide netwerk van kaarthouders in China en de rest van de wereld benutten.

• Sterke aanwezigheid onder Chinese klanten: De Chinese bevolking, inclusief immigranten, studenten en bezoekers, vertegenwoordigt een belangrijke markt. In de Verenigde Staten zijn er meer dan twee miljoen Chinese immigranten en bijna 300.000 Chinese studenten, die veelal het liefst UnionPay-betaalkaarten gebruiken. Deze kaarthouders hebben UnionPay vaak als hun enige betaalkaart. Ondernemingen die UnionPay niet accepteren, lopen deze groep klanten dus mogelijk mis.

• Wereldwijde uitbreiding: UnionPay heeft zijn wereldwijde aanwezigheid aanzienlijk uitgebreid en wordt nu geaccepteerd in 181 landen en regio's. Deze acceptatie op grote schaal stelt ondernemingen in staat om een breed scala aan internationale klanten te bedienen, niet alleen die uit China.

• Mogelijkheden voor samenwerking: De samenwerking van UnionPay met grote platforms zoals Trip.com verbetert de betaalervaring voor UnionPay-kaarthouders. Denk hierbij aan het uitbreiden van de online acceptatie en het voldoen aan de betaalbehoeften van reizigers in belangrijke markten. Ondernemingen kunnen profiteren van dergelijke samenwerkingen door meer klanten aan te trekken die UnionPay gebruiken.

• Gemak voor gebruikers van internationale digitale wallets: UnionPay International (UPI) heeft het mogelijk gemaakt om 170 internationale wallets te gebruiken bij ondernemingen die UnionPay in China accepteren. Dit maakt het voor internationale reizigers makkelijker en prettiger om te betalen op het vasteland van China, wat een concurrentievoordeel kan zijn voor ondernemingen die afhankelijk zijn van internationale bezoekers.

• Verbeterde betalingsbeveiliging: UnionPay legt de nadruk op geavanceerde beveiligingsmaatregelen, waaronder tokenisatie en 3D Secure 2, om het risico op frauduleuze transacties te beperken. Ondernemingen kunnen zo betalingen veilig verwerken, wat het vertrouwen van de klant ten goede komt en mogelijke kosten door fraude voorkomt.

• Stimuleren van Chinees toerisme en uitgaven: Door de aanzienlijke koopkracht van Chinese toeristen kunnen ondernemingen in toeristische gebieden profiteren van het accepteren van UnionPay. Chinese toeristen staan bekend om hun aanzienlijke uitgaven tijdens internationale reizen. Ondernemers die hierop inspelen door hun favoriete betaalmethode aan te bieden, kunnen meer bezoekers aantrekken en de inkomsten verhogen.

Een groeiend Chinees cliënteel aantrekken

• Bereik meer dan 9,4 miljard UnionPay-kaarten in omloop: Het enorme klantenbestand van UnionPay, voornamelijk in China, vertegenwoordigt een aanzienlijk marktpotentieel. In 2022 verwerkte UnionPay meer dan 247 miljard transacties voor in totaal bijna 252 biljoen yuan (ongeveer 35 biljoen dollar), wat de koopkracht van de kaarthouders onderstreept.

• Benut lucratief internationaal toerisme: De uitgaven van Chinese toeristen in het buitenland bedroegen in 2023 naar verwachting 168 miljard dollar, waarbij vooral veel werd uitgegeven aan winkelen. Met UnionPay wordt het voor deze toeristen makkelijker om transacties uit te voeren.

• Speel in op de behoeften van Chinese studenten en expats: UnionPay is de favoriete betaalmethode van veel Chinese studenten en expats die in het buitenland wonen. Er zijn meer dan 200 miljoen UnionPay-kaarten uitgegeven buiten China, waarmee het bedrijf vooral aanwezig is op belangrijke studie- en werkbestemmingen.

Internationale handel en betalingen stroomlijnen

• Maak efficiënte internationale transacties mogelijk: Het internationale netwerk en de internationale samenwerkingen van UnionPay maken vlotte betalingen mogelijk voor ondernemingen die handel drijven met China.

• Verminder de risico's en kosten van het wisselen van valuta: Dankzij het systeem voor directe vereffening van UnionPay heb je minimaal last van nadelige wisselkoersschommelingen en de bijbehorende kosten. Vereffeningen vinden plaats in RMB, wat voorspelbaarheid en kosteneffectiviteit biedt voor Chinese ondernemingen.

• Minimaliseer vertragingen en maak transacties eenvoudiger: De realtime autorisatie- en vereffeningsprocessen van UnionPay verminderen transactievertragingen en maken betalingen bij internationale handel makkelijker.

Beveiligingsmaatregelen van China UnionPay

UnionPay maakt gebruik van een uitgebreid aanbod met technologie en functies om klantgegevens en transacties te beschermen. Het is een van de meest gebruikte betaalsystemen ter wereld en de beveiligingsnormen weerspiegelen het belang van dat gebruik op grote schaal. Hier volgt een overzicht van enkele belangrijke beveiligingsmaatregelen:

Betaalkaartbeveiliging

• Chip- en PIN-technologie: De meeste UnionPay-kaarten maken gebruik van EMV-chiptechnologie, die een betere beveiliging bieden in vergelijking met magneetstrips. Chipkaarten genereren unieke transactiecodes voor elk gebruik, waardoor ze moeilijk te vervalsen zijn.

• Tokenisatie: Gevoelige kaartgegevens worden tijdens online transacties vervangen door een uniek token, zodat kaartgegevens worden beschermd tegen mogelijke inbreuken.

• Realtime risicobeheer: UnionPay analyseert transacties in realtime met behulp van geavanceerde algoritmen om verdachte activiteiten te identificeren en te blokkeren. Dit omvat snelheidscontroles, locatieanalyse en gedragsprofilering.

• Dynamische authenticatie: Aanvullende authenticatiemethoden, zoals eenmalige wachtwoorden of biometrische verificatie, kunnen vereist zijn voor transacties met een hoge waarde of transacties die als riskant worden beschouwd.

Netwerkbeveiliging

• Veilige communicatieprotocollen: UnionPay maakt gebruik van krachtige versleutelingsprotocollen, zoals Transport Layer Security (TLS), om gegevens te beschermen wanneer deze worden verzonden tussen het netwerk en de apparaten van de gebruiker.

• Beveiliging van datacenters: De datacenters van UnionPay voldoen aan strikte beveiligingsnormen en fysieke toegangscontroles om gevoelige informatie te beschermen.

• Systemen voor fraudepreventie: Geavanceerde systemen voor fraudedetectie controleren transacties continu op verdachte patronen en mogelijke hackpogingen.

• Compliance met de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS): UnionPay houdt zich aan de PCI DSS en zorgt zo voor compliance met internationale best practices voor gegevensbeveiliging.

China UnionPay accepteren als betaalmethode

Hier volgt een overzicht van de vereisten en het opstartproces voor het accepteren van UnionPay-betalingen:

Voor ondernemingen in China

Vereisten

• Bedrijfsvergunning: Je moet in het bezit zijn van een geldige bedrijfsvergunning die is geregistreerd bij de relevante Chinese autoriteiten en die past bij het soort onderneming dat je runt.

• Wettelijke vertegenwoordiger: Deze persoon moet gemachtigd zijn om namens je onderneming op te treden, het verkopersaccount te beheren en te voldoen aan wettelijke vereisten en regelgeving.

• Bankrekening: Kies een bankrekening in China die UnionPay-verwerking ondersteunt en aansluit op je zakelijke behoeften.

• Technische infrastructuur (twee opties):

  • POS-betaalterminals: Schaf compatibele POS-betaalterminals aan die gecertificeerd zijn voor UnionPay-transacties. Deze betaalterminals moeten zijn aangesloten op het UnionPay-netwerk en zijn geconfigureerd voor je onderneming.
    
  • Betaalgateways: Integreer een betaalgateway met UnionPay-optie in je online of mobiele platform. Deze optie biedt meer flexibiliteit en schaalbaarheid voor e-commerceondernemingen.
    

• Compliance: Maak jezelf vertrouwd met de relevante Chinese regelgeving voor betalingsverwerking, gegevensbeveiliging en witwasbestrijding (AML). Zorg dat je ook de bedrijfsnormen van UnionPay begrijpt en dat je onderneming hier in de praktijk aan voldoet.

Opstartproces

• Kies een acquiring bank: Onderzoek en vergelijk acquiring banken in China die UnionPay-verwerkingsdiensten aanbieden. Houd rekening met factoren zoals kosten, servicekwaliteit, netwerkdekking en integratieopties.

• Dien een aanvraag in: Neem contact op met je acquiring bank en vul het aanmeldformulier voor een verkopersaccount in. Hiervoor moet je meestal gedetailleerde informatie verstrekken over je onderneming, wettelijke vertegenwoordiger, bankrekening en technische infrastructuur.

• Contractonderhandeling: Lees de voorwaarden en kosten die worden beschreven in de verkopersovereenkomst met de acquiring bank zorgvuldig door en onderhandel over onder meer de transactiekosten, netwerkkosten, maandelijkse kosten en mogelijke minimale transactievolumes.

• Technische integratie: Afhankelijk van het door jou gekozen type POS-betaalterminal of betaalgateway, werk je samen met de acquiring bank of een technische dienstverlener om de benodigde infrastructuur op te zetten en te configureren. Dit kan bijvoorbeeld test- en certificeringsprocedures betreffen.

• Testen en goedkeuring: Nadat alles is ingesteld, doorloop je een testfase om er zeker van te zijn dat transacties probleemloos kunnen worden verwerkt. Na de test en de goedkeuring van de acquiring bank en UnionPay, ben je klaar om UnionPay-betalingen te ontvangen.

Voor ondernemingen buiten China

Vereisten

• Bedrijfsregistratie: Je moet een geldige bedrijfsregistratie in je eigen land hebben waarin staat welke rechtspersoon je onderneming is.

• Betaaldienstverlener: Werk samen met een gerenommeerde betaaldienstverlener die ervaring heeft met internationale UnionPay-verwerking en goede connecties in China heeft. Deze betaaldienstverlener treedt op als de tussenpersoon tussen je onderneming en het UnionPay-netwerk.

• Compliance: Je moet je onderneming runnen volgens de relevante regelgeving in je land en de internationale regelgeving voor internationale betalingen. Je moet ook voldoen aan de specifieke vereisten van UnionPay voor internationale transacties.

Opstartproces

• Kies een betaaldienstverlener: Onderzoek en vergelijk betaaldienstverleners zorgvuldig op basis van hun ervaring, tarieven, geografische dekking en integratiemogelijkheden met je bestaande systemen.

• Compliancecontrole: De betaaldienstverlener die je kiest, voert een grondige compliancecontrole uit van je onderneming om vast te stellen of je voldoet aan alle wet- en regelgeving voor het ontvangen van UnionPay-betalingen.

• Configuratie van account: Werk samen met de betaaldienstverlener om een verkopersaccount in te stellen speciaal voor het ontvangen van UnionPay-transacties. Mogelijk betekent dit dat je aanvullende documentatie en financiële informatie moet verstrekken.

• Technische integratie: Integreer de betaalgateway van je betaaldienstverlener met je online platform of mobiele app. De betaaldienstverlener biedt gedurende dit hele proces technische ondersteuning en begeleiding.

• Testen en activeren: Doorloop een rigoureuze testfase met de betaaldienstverlener en UnionPay om ervoor te zorgen dat internationale transacties moeiteloos kunnen worden verwerkt. Zodra alles is getest en goedgekeurd, ben je actief en klaar om UnionPay-betalingen van Chinese klanten te ontvangen.

UnionPay accepteren met Stripe

UnionPay accepteren met Stripe biedt voordelen voor ondernemingen in China en de rest van de wereld. Stripe biedt een allesomvattend betaalplatform en heeft zijn samenwerking met UnionPay International uitgebreid, zodat ondernemingen in meer dan dertig markten eenvoudig betalingen van UnionPay-kaarthouders kunnen ontvangen. Deze integratie is met name voordelig voor ondernemingen die de Chinese en Aziatische e-commercemarkten willen aanboren.

Belangrijkste kenmerken en voordelen

Wereldwijde toegankelijkheid: Ondernemingen in landen als Australië, Singapore, Hongkong, Canada, de Verenigde Staten, het Verenigd Koninkrijk en in de hele Europese Unie kunnen wereldwijd betalingen ontvangen van UnionPay-kaarthouders. Dit grote bereik biedt toegang tot miljarden UnionPay-gebruikers en opent zo nieuwe markten voor ondernemingen, wat internationale handel drijven makkelijker maakt.

• Gelokaliseerde en flexibele afrekenomgevingen: Dankzij de integratie met Stripe worden transacties in meerdere internationale valuta mogelijk, waaronder de Chinese yuan, en kun je gelokaliseerde afrekenprocessen aanbieden. Deze flexibiliteit is belangrijk om aan vele verschillende klantvoorkeuren te voldoen en de winkelervaring voor internationale klanten te verbeteren.

• Geautomatiseerd beheer van terugbetalingen en chargebacks: De integratie van Stripe met UnionPay omvat functies om het beheer van terugbetalingen en chargebacks van klanten te automatiseren en zo deze vaak complexe processen te stroomlijnen, wat de administratieve last voor ondernemingen vermindert.

• Krachtig dashboard voor betalingsbeheer: Stripe biedt één krachtige interface om betalingen, rapportages en uitbetalingen voor al zijn producten te beheren, inclusief UnionPay-transacties. Deze centralisatie maakt de administratie van betalingen makkelijker en biedt ondernemingen uitgebreide inzichten in hun financiële activiteiten.

• Hogere acceptatiepercentages: Door UnionPay te integreren met Stripe, kun je met relevante lokale betaalmethoden en betalingsverwerking op maat de acceptatiepercentages voor ondernemingen verhogen. Deze verbetering is essentieel voor ondernemingen die een wereldwijd klantenbestand willen opzetten en uitbreiden.

• Uitbreidingsmogelijkheden: Voor ondernemingen die Chinese klanten willen bereiken, waaronder de Chinese diaspora, is de samenwerking tussen Stripe en UnionPay een slimme strategie. Het uitgebreide netwerk van UnionPay, in combinatie met de ongeveer twee miljard walletgebruikers van Alipay en WeChat Pay, biedt ondernemingen een eenvoudige manier om aansluiting te vinden bij een groot segment van de Chinese e-commercemarkt.

• Omzetgroei: Ondernemingen melden een aanzienlijke groei in inkomsten van Chinese klanten door UnionPay, Alipay en WeChat Pay aan hun betaalmethoden toe te voegen. Humble Bundle, een marktplaats voor digitale content, noteerde bijvoorbeeld een omzetgroei van meer dan 600% uit China door deze populaire Chinese betaalmethoden toe te voegen.

Alternatieven voor China UnionPay

De twee belangrijkste concurrenten van UnionPay in China zijn Alipay en WeChat Pay. Hier is een overzicht van elke betaalmethode en hoe ze zich tot elkaar verhouden:

Alipay

• Populariteit en gebruikersbestand: Alipay, gelanceerd door Alibaba Group, leidt de markt met maar liefst 900 miljoen gebruikers in China, wat laat zien hoe ingeburgerd de betaalmethode is in het dagelijkse leven van Chinese klanten.

• Aangeboden diensten: Alipay biedt een scala aan diensten die vergelijkbaar zijn met die van andere wallets, zoals Apple Pay of Google Pay, en vereist dat gebruikers hun accounts koppelen aan een of meer betaalkaarten om te kunnen betalen. Het biedt meer dan honderd diensten, waaronder direct krediet, termijnbetalingen en cashback, en heeft ook betalingen in fysieke winkels geïntegreerd.

• Internationale integratie: Alipay werkt nauw samen met internationale creditcardmaatschappijen zoals Visa en Mastercard om betalingen voor internationale bezoekers in China mogelijk te maken.

• Marktpositie en klantvoorkeur: Alipay heeft zijn sterke positie in de markt voornamelijk te danken aan de vroege toetreding en nauwe integratie met de Alibaba-omgeving. Het is de beste keuze voor online winkelen vanwege de integratie op platforms zoals Taobao en Tmall.

• Voordelen: De sterke punten van Alipay zijn de brede acceptatie ervan in e-commerceomgevingen en de verscheidenheid aan financiële diensten die worden aangeboden, zoals vermogensbeheer en kredietvoorzieningen.

• Nadelen: Alipay is veelzijdig, maar vooral een online platform, wat het voor sommige klanten die liever een geïntegreerde betaalervaring willen, minder bruikbaar maakt.

WeChat Pay

• Integratie met de WeChat-app: WeChat Pay, dat werd geïntroduceerd door de chatapp WeChat en eigendom is van Tencent, heeft een groot gebruikersbestand vanwege de integratie met de WeChat-app. Elke WeChat-gebruiker, waarvan er meer dan 1 miljard zijn, heeft standaard toegang tot WeChat Pay, waardoor het zeer toegankelijk is en veel wordt gebruikt.

• Diensten en bereikbaarheid: Net als Alipay biedt WeChat Pay een scala aan diensten, waaronder een marktplaats. Het integreren van WeChat Pay met websites kan echter een uitdaging vormen omdat het primair ontworpen is voor mobiele apparaten.

• Integratie met sociale media: De populariteit van WeChat Pay is te danken aan de integratie met WeChat, het grootste socialemediaplatform van China. Deze integratie biedt een gemakkelijke overgang tussen sociale interactie en financiële transacties.

• Voordelen: WeChat Pay biedt een uitgebreide sociale en betaalervaring. Met het in-app-systeem kun je bijvoorbeeld rekeningen betalen, diensten boeken en toegang krijgen tot een marktplaats.

• Nadelen: De belangrijkste beperking van WeChat Pay is de focus op het mobiele platform, waardoor het minder geschikt is voor uitsluitend e-commercescenario's dan Alipay.