Betalingen in het Verenigd Koninkrijk: een uitgebreide whitepaper

Payments
Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming, van veelbelovende start-ups tot multinationals.

Meer informatie 
  1. Inleiding
  2. De situatie op de markt
  3. Betaalmethoden
    1. Huidig gebruik
    2. Opkomende trends
  4. Marktbetreding: gemak en frictie
    1. Belastingen
    2. Chargebacks
    3. Internationale betalingen
    4. Beveiliging en privacy
  5. Belangrijkste succesfactoren
  6. Kernpunten
    1. Krachtige beveiligingsmaatregelen implementeren
    2. Contactloze betalingen integreren
    3. Internationale transacties stroomlijnen

Door je onderneming in staat te stellen betalingen in het Verenigd Koninkrijk te ontvangen, krijg je de mogelijkheid om je klantenbestand uit te breiden op de grootste Europese markt voor online winkelen. De omzet uit e-commerce in het Verenigd Koninkrijk bedroeg in 2021 in totaal 129 miljard pond, wat laat zien dat er vele mogelijkheden zijn voor bedrijven om te groeien. Ondernemingen en klanten in het Verenigd Koninkrijk hebben de afgelopen jaren geworsteld met nieuwe en veranderende factoren, waaronder getransformeerde betaalervaringen, rigide beveiligingsmaatregelen voor betalingen en internationale transacties die sneller dan ooit zijn.

Hier onderzoeken we hoe buitenlandse ondernemingen kunnen deelnemen aan het Britse betalingssysteem door:

  • beveiligingsmaatregelen te implementeren;
  • contactloze betalingen te integreren;
  • internationale transacties te stroomlijnen.

De situatie op de markt

In het Verenigd Koninkrijk, waar de primaire munteenheid het Britse pond sterling (GBP) is, zijn zowel traditionele als moderne betaalmethoden gebruikelijk. Hoewel contant geld nog steeds wordt gebruikt in het Verenigd Koninkrijk, zijn digitale betaalmethoden populairder en blijven ze terrein winnen. Het wijdverbreide gebruik van smartphones heeft de acceptatie van mobiele wallets zoals Apple Pay en Google Pay versneld. Deze maken snelle, contactloze transacties mogelijk met behoud van digitale aankoopgegevens.

Meerdere instanties houden toezicht op en reguleren financiële activiteiten binnen het Verenigd Koninkrijk. Bekendheid met de lokale regelgeving en toezichthoudende instanties komt van pas om een uitbreiding naar het Verenigd Koninkrijk zo soepel mogelijk te laten verlopen. Tot deze instanties behoren de Bank of England, de Financial Conduct Authority (FCA) en His Majesty's Treasury (HMT). Zij stellen regels en richtlijnen op om transparantie en gegevensbescherming te bevorderen, waaronder mandaten voor witwasbestrijding en ken-je-klant-procedures.

Betaalmethoden

Betaalvoorkeuren variëren binnen het Verenigd Koninkrijk en evolueren voortdurend naarmate betaaltrends veranderen door nieuwe technologische ontwikkelingen.

Huidig gebruik

Contactloze betalingen hebben snel aan populariteit gewonnen in het Verenigd Koninkrijk: 83% van de mensen betaalt wel eens contactloos. Klanten en ondernemingen gebruiken deze methode vanwege de snelle transactietijd, het gebruiksgemak en de integratie met andere technologieën zoals digitale wallets.

Toonaangevende methoden voor contactloos betalen omvatten digitale wallets en contactloze betaalkaarten. Apple Pay en Google Pay domineren de branche voor digitale wallets. Contactloze betaalkaarten en digitale wallets maken gebruik van NFC-technologie (near-field communication). Hiermee kunnen klanten betalen met een credit- of debitcard door hun fysieke betaalkaart of mobiele apparaat in de buurt van een POS-betaalterminal te houden.

Mobiele betalingen zijn merkbaar toegenomen in het Verenigd Koninkrijk, waarbij zowel ondernemingen als klanten verschillende methoden voor financiële transacties gebruiken. Het aantal mensen dat met een smartphone contactloos betaalt in de winkel in het Verenigd Koninkrijk zal naar verwachting met bijna drie miljoen toenemen tussen 2022 en 2026. Mobiele betalingen worden steeds meer geaccepteerd door kleinere ondernemers en freelancers vanwege de minimale installatievereisten en opkomende technologieën, zoals biometrische authenticatie, die extra beveiliging toevoegen.

Populaire B2C-betaalmethoden in het Verenigd Koninkrijk

  • Contactloze credit- en debitcards
  • Digitale wallets (bijv. Apple Pay)
  • Bankoverschrijvingen
  • Automatische incasso's (bijv. BACS)

Populaire B2B-betaalmethoden in het Verenigd Koninkrijk

  • Creditcards
  • Bankoverschrijvingen
  • Automatische incasso's (bijv. BACS)

Cryptovaluta begint de Britse financiële sector te beïnvloeden. Zo blijkt uit een onderzoek uit 2022 dat ongeveer 10% van de Britse volwassenen cryptovaluta-activa bezit of in bezit heeft gehad. De belangstelling van klanten voor cryptovaluta speelt vooral onder jongeren: uit de enquête van 2022 bleek dat 76% van de eigenaren van cryptovaluta-activa in het Verenigd Koninkrijk jonger was dan 45 jaar. Ook vanuit het bedrijfsleven is er interesse. Verschillende grote bedrijven accepteren cryptovaluta voor goederen en diensten en sommigen nemen zelfs digitale valuta op in hun activaportefeuille. Er is echter nog een hoop onzeker op het gebied van regelgeving en er zijn vragen over het gebruik op grote schaal.

Marktbetreding: gemak en frictie

Met je onderneming de stap zetten naar het Verenigd Koninkrijk verschilt niet zo veel van het uitbreiden naar andere ontwikkelde markten, al wordt het proces wel bemoeilijkt door het feit dat het Verenigd Koninkrijk niet langer deel uitmaakt van de Europese Unie. Hier zijn een paar factoren waarmee je rekening moet houden (dit is geen volledige lijst):

Belastingen

Het runnen van een onderneming brengt meerdere financiële verplichtingen met zich mee, waaronder nationale en lokale belastingen. Inkomsten- en vennootschapsbelasting zijn primaire overwegingen op nationaal niveau. De onroerendezaakbelasting voor niet-woningen (in het Engels 'business rates' en soms 'non-domestic rates' genoemd) is een soort belasting die wordt geheven op zakelijk onroerend goed en kan van toepassing zijn afhankelijk van de locatie en grootte van de onderneming. Omzetbelasting of belasting over de toegevoegde waarde (btw), is een andere overweging. Het normale btw-tarief is vastgesteld op 20%.

Chargebacks

Het Verenigd Koninkrijk heeft geen centrale instantie die specifiek chargebacks reguleert, maar de algemene wetten ter bescherming van de klant zijn hier van kracht. De Consumer Credit Act en andere voor het Verenigd Koninkrijk specifieke wetten bieden richtlijnen voor het chargebackproces en beschrijven corrigerende maatregelen. Chargebacks kunnen financieel belastend zijn voor ondernemingen en van invloed zijn op meer dan alleen directe inkomsten. Verdere gevolgen omvatten bijvoorbeeld chargebackkosten van banken en de mogelijke beëindiging van je verkopersaccount als chargebacks te frequent worden.

Internationale betalingen

Of het nu gaat om internationale aankopen van toeristen of om online aankopen van klanten in het buitenland, hier zijn een paar belangrijke aspecten van het ontvangen van internationale betalingen in het Verenigd Koninkrijk waarmee je rekening moet houden:

  • SEPA-overschrijvingen
    Hoewel het Verenigd Koninkrijk geen lid meer is van de Europese Unie, maakt het wel nog steeds deel uit van de SEPA-zone (Single Euro Payments Area). SEPA maakt snelle overschrijvingen tussen de 36 lidstaten mogelijk.

  • Valuta omwisselen
    Het omwisselen van valuta blijft een belangrijk punt van zorg voor Britse ondernemingen die internationale handel bedrijven. Net als de Verenigde Staten gebruikt het Verenigd Koninkrijk zwevende wisselkoersen, wat betekent dat de waarde van valuta verandert op basis van marktkrachten zoals vraag en aanbod. Ondernemingen kunnen valuta op meerdere manieren omwisselen, bijvoorbeeld via traditionele banken, online platforms en valutahandelaren.

  • Platforms uit opkomende markten
    Betaalmethoden verschillen per markt, wat betekent dat ondernemingen flexibel moeten blijven en zich moeten aanpassen. Als je klanten uit andere landen verwacht aan te trekken wanneer ze het Verenigd Koninkrijk bezoeken, kan het handig zijn om populaire betaalmethoden uit opkomende markten te accepteren, zoals WeChat Pay en Alipay, om het afrekenproces zo eenvoudig mogelijk te maken.

Beveiliging en privacy

In het Verenigd Koninkrijk moeten ondernemingen in alle sectoren zich focussen op beveiliging, compliance en regelgeving. Dit is met name van belang voor betaalsystemen waarin de volgende aspecten ingewikkeld zijn en aanzienlijke gevolgen hebben:

  • Wetgeving inzake gegevensbescherming
    De lokale wetgeving op het gebied van gegevensbescherming en privacy is streng en het is noodzakelijk om te voldoen aan wetten zoals de Data Protection Act. Er worden momenteel meer initiatieven genomen om de gegevensbeschermingsmaatregelen te versterken. Zo ligt er een wetsvoorstel dat ervoor moet zorgen dat de gegevenswetten van het Verenigd Koninkrijk op één lijn komen te liggen met die van de Europese Unie. Afhankelijk van de omvang van de onderneming is naleving van internationale wetgeving zoals de Algemene Verordening Gegevensbescherming (AVG) mogelijk ook nodig.

  • Witwasbestrijding
    Witwasbestrijding omvat een reeks wetten, voorschriften en procedures die zijn ontworpen om te voorkomen dat criminelen illegaal verdiend geld doen voorkomen als legitieme inkomsten. Net als ondernemingen in de Verenigde Staten zijn bedrijven in het Verenigd Koninkrijk verplicht om hun due diligence te doen: ze moeten de identiteit van hun klanten verifiëren en gedetailleerde gegevens over transacties bijhouden.

  • Technologieën voor fraudepreventie
    Om het risico op frauduleuze activiteiten te beperken, kunnen ondernemingen systemen voor fraudedetectie implementeren die inkomend en uitgaand online verkeer monitoren. Geautomatiseerde systemen controleren het gedrag van gebruikers om ongebruikelijke activiteiten te signaleren en algoritmen voor transactiemonitoring scannen op vreemde betalingsactiviteiten, zoals meerdere mislukte pogingen binnen een kort tijdsbestek.

Belangrijkste succesfactoren

De uitdagingen die komen kijken bij het opereren in het Verenigd Koninkrijk variëren van zorgen omtrent betalingsbeveiliging tot de complexiteit van internationale betalingen. Om succesvol te zijn in deze markt, heb je dan ook een veelzijdige strategie nodig. Laten we eens kijken hoe ondernemingen betalingen voor klanten in het Verenigd Koninkrijk kunnen verbeteren:

  • Diverse betaalmethoden
    Credit- en debitcards zijn populair in het Verenigd Koninkrijk. Ondernemingen kunnen hiervan profiteren door deze betaalmethoden te accepteren, met name de betaalkaarten met EMV-chips of contactloze technologie. Populaire digitale wallets zoals Apple Pay en Google Pay kunnen klanten extra gemak bieden.

  • Aangescherpte beveiligingsmaatregelen
    Extra beveiligingslagen, zoals tweefactorauthenticatie, kunnen frauduleuze activiteiten tot een minimum beperken. Ondernemingen kunnen bovendien profiteren van realtime analyses door verdachte transacties te identificeren en te stoppen voordat ze een groot probleem worden.

  • Flexibel mobiel betalen
    Veel klanten winkelen en betalen het liefst op hun mobiele apparaten. Ondernemingen doen er dan ook slim aan om een mobielvriendelijke betaalgateway te maken. Ondernemingen met hun eigen mobiele apps moeten klanten ook de mogelijkheid bieden om rechtstreeks in de app te betalen om zo transacties te vereenvoudigen.

  • Gestroomlijnd afrekenproces
    Door een afrekenoptie voor gasten aan te bieden, kun je het afrekenproces versnellen en met een betaalpagina met duidelijke, gemakkelijk te volgen stappen kunnen je klanten makkelijker betalen.

  • Makkelijke internationale betalingen
    Het weergeven van prijzen in verschillende lokale valuta kan een eenvoudige maar effectieve manier zijn om winkelen gemakkelijker te maken voor internationale klanten. En voor transacties tussen ondernemingen (B2B) kun je betaalopties aanbieden die zijn afgestemd op internationale betalingen, zoals SEPA-overschrijvingen. Dit kan helpen om klanten aan je te binden.

Kernpunten

Om betalingen te ontvangen in het Verenigd Koninkrijk, heb je een goed onderbouwde strategische visie nodig die voldoet aan de verwachtingen van klanten, frauderisico's beperkt en geschikt is voor internationale klanten. Met deze tips kun je succesvol zijn op de Britse markt:

Krachtige beveiligingsmaatregelen implementeren

  • De identiteit van klanten verifiëren
    Gebruik methoden zoals multifactorauthenticatie om de identiteit van klanten op meerdere manieren te verifiëren, zoals met een wachtwoord en een code die naar hun e-mailadres wordt verzonden. Zo kun je ongeoorloofde transacties en daaropvolgende chargebacks voorkomen.

  • Klantgegevens beschermen
    Naast de voorschriften die worden beschreven in de Data Protection Act, moet je voldoen aan de vereisten van de Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

  • Het risico op fraude beperken
    Naarmate de e-commercehandel groeit, neemt ook het risico op fraude met niet-aanwezige kaarten toe. Dit zijn transacties waarbij de betaalkaart niet fysiek aanwezig is. Gebruik de tools voor fraudedetectie voor online aankopen, zoals 3D Secure-authenticatie en algoritmen voor machine-learning.

Contactloze betalingen integreren

  • Contactloze betalingen accepteren, zowel fysiek als online
    Contactloze betaalkaarten worden vrijwel overal gebruikt in het Verenigd Koninkrijk en digitale wallets winnen aan populariteit. Door deze opties aan te bieden, kun je klanten meer gemak bieden.

  • Verder denken dan traditionele e-commerce
    Integreer een betaalgateway die goed werkt op mobiele apparaten om klanten die op hun telefoon winkelen voor je te winnen.

  • Extra beveiliging implementeren
    Ingebouwde beveiligingsmaatregelen zoals tokenisatie, een proces waarbij gevoelige gegevens worden vervangen door een eenmalige code, bieden extra beveiliging voor contactloze betalingen en digitale wallets.

Internationale transacties stroomlijnen

  • Een afrekenproces op maat voor klanten in het Verenigd Koninkrijk
    Vertaal betaalpagina's en foutmeldingen naar het Brits-Engels, geef prijzen in ponden weer en zorg voor transparantie bij het omwisselen van valuta. Geef voor klanten buiten het Verenigd Koninkrijk de prijzen in hun lokale valuta weer.

  • SEPA-overschrijvingen accepteren
    Als je SEPA-overschrijvingen accepteert, kun je internationale betalingen van B2B-klanten uit 35 andere Europese landen ontvangen. Dit opent mogelijk nieuwe deuren voor je onderneming op het vasteland van Europa.

  • Bescherming tegen valutaschommelingen
    Geopolitieke gebeurtenissen, economische indicatoren en het marktsentiment kunnen ervoor zorgen dat valutawaarden snel veranderen. Het is dan ook belangrijk om rekening te houden met valutaschommelingen.

De inhoud van dit artikel is uitsluitend bedoeld voor algemene informatieve en educatieve doeleinden en mag niet worden opgevat als juridisch of fiscaal advies. Stripe verklaart of garandeert niet dat de informatie in dit artikel nauwkeurig, volledig, adequaat of actueel is. Voor aanbevelingen voor jouw specifieke situatie moet je het advies inwinnen van een bekwame, in je rechtsgebied bevoegde advocaat of accountant.

Klaar om aan de slag te gaan?

Maak een account en begin direct met het ontvangen van betalingen. Contracten of bankgegevens zijn niet vereist. Je kunt ook contact met ons opnemen om een pakket op maat voor je onderneming samen te stellen.
Payments

Payments

Ontvang over de hele wereld online en fysieke betalingen met een betaaloplossing die past bij elke onderneming.

Documentatie voor Payments

Vind een whitepaper over de integratie van de betaal-API's van Stripe.