Permitir que tu empresa acepte pagos en Reino Unido crea la oportunidad de aumentar tu base de clientes en el principal mercado europeo de compras en línea. Los ingresos de e-commerce en Reino Unido alcanzaron un total de 129.000 millones de libras en 2021, lo que representa las muchas posibilidades de crecimiento empresarial. Las empresas y los clientes de Reino Unido han pasado los últimos años lidiando con factores nuevos y cambiantes, como la transformación de las experiencias de pago, las estrictas medidas de seguridad de los pagos y la aceleración de las transacciones internacionales.

A continuación, exploraremos cómo pueden participar las empresas extranjeras en el sistema de pagos de Reino Unido:

• Implementación de medidas de seguridad
  
• Incorporación de pagos sin contacto
  
• Agilización de transacciones internacionales
  

El estado del mercado

En Reino Unido, donde la divisa principal es la libra esterlina (GBP), las opciones de pago más comunes incluyen métodos tradicionales y modernos. Aunque el dinero en efectivo se sigue usando en Reino Unido, los métodos de pago digitales son más populares y continúan ganando terreno. El uso generalizado de smartphones ha acelerado la adopción de monederos móviles como Apple Pay y Google Pay, lo que facilita las transacciones rápidas y sin contacto, a la vez que mantiene registros digitales de compras.

Hay múltiples agencias que supervisan y regulan las actividades financieras dentro de Reino Unido. La familiaridad con las normativas locales y los organismos de supervisión ayudará a que la expansión a Reino Unido sea lo más fluida posible. Entre estas instituciones se encuentran el Banco de Inglaterra, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y el Tesoro de Su Majestad (HMT). Estas agencias establecen reglas y pautas para promover la transparencia y la protección de datos, incluidos los mandatos para los procesos de conocimiento del cliente (KYC) y contra el blanqueo de capitales (AML).

Métodos de pago

Las preferencias de pago varían las distintas regiones de Reino Unido y evolucionan constantemente a medida que las tendencias de pago cambian con los nuevos avances tecnológicos.

Uso actual

Los pagos sin contacto han ganado popularidad rápidamente en Reino Unido: el 83 % de las personas de Reino Unido realizan pagos sin contacto. Los clientes y las empresas utilizan este método por su rápido tiempo de transacción, su facilidad de uso y su integración con otras tecnologías, como los monederos digitales.

Entre los principales métodos de pagos sin contacto se encuentran los monederos digitales y las tarjetas sin contacto, y Apple Pay y Google Pay dominan el sector de los monederos digitales. Las tarjetas sin contacto y los monederos digitales utilizan la tecnología NFC, es decir, de comunicación de campo cercano (NFC), que permite a los clientes realizar pagos con tarjeta de crédito o débito acercando la tarjeta física o el dispositivo móvil a un terminal de punto de venta (POS).

Los pagos por móvil han aumentado notablemente en Reino Unido y tanto las empresas como los clientes están adoptando diversos métodos para realizar transacciones financieras. Se espera que el número de personas que utilizan smartphones para realizar pagos sin contacto en las tiendas en Reino Unido aumente casi tres millones entre 2022 y 2026. Los pagos por móvil están ganando aceptación entre las pequeñas empresas y los autónomos debido a sus requisitos mínimos de configuración y a las tecnologías emergentes, como la autenticación biométrica, que añaden seguridad adicional.

Métodos de pago B2C más populares en Reino Unido

• Tarjetas de crédito y débito sin contacto
  
• Monederos digitales (p. ej., Apple Pay)
  
• Transferencias bancarias
  
• Adeudos directos (p. ej., adeudo directo Bacs)
  

Métodos de pago B2B más populares en Reino Unido

• Tarjetas de crédito
  
• Transferencias bancarias
  
• Adeudos directos (p. ej., Bacs)
  

Tendencias emergentes

Las criptomonedas están empezando a influir en el sector financiero de Reino Unido; en una encuesta de 2022 se muestra que alrededor del 10 % de los adultos británicos tienen o han tenido criptoactivos. El interés de los clientes por las criptomonedas es especialmente fuerte entre los más jóvenes, ya que la encuesta de 2022 reveló que el 76 % de los propietarios de criptoactivos en Reino Unido tenían menos de 45 años. Las empresas también están mostrando interés y varias grandes corporaciones aceptan criptomonedas para el pago de bienes y servicios; algunas incluso incluyen las divisas digitales en sus tenencias de activos. Sin embargo, persisten las incertidumbres regulatorias y las preguntas sobre la adopción a gran escala.

Facilidad y fricción de entrada

Expandir tu negocio en Reino Unido no es tan diferente de expandirse a otros mercados desarrollados, aunque es complicado por el hecho de que Reino Unido ya no forma parte de la Unión Europea. A continuación se incluyen algunos factores que se deben tener en cuenta (aunque no es una guía completa):

Impuestos

Dirigir un negocio conlleva múltiples obligaciones financieras, incluidos los impuestos nacionales y locales. Los impuestos sobre la renta y los impuestos corporativos son consideraciones primordiales a nivel nacional. Las tasas comerciales, un tipo de impuesto que se aplica a las propiedades comerciales, a veces se denominan «tasas no domésticas» y pueden aplicarse según la ubicación y el tamaño de la empresa. El impuesto sobre las ventas o el impuesto sobre el valor añadido (IVA) también se deben tener en cuenta y el tipo estándar de IVA se establece en el 20 %.

Contracargos y disputas

Aunque Reino Unido no cuenta con un organismo central que regule específicamente los contracargos, hay leyes generales de protección al cliente en vigor. La Ley de Crédito al Consumo y otras leyes específicas de Reino Unido ofrecen orientación para el proceso de disputa y establecen medidas correctivas. Los contracargos pueden ser una carga financiera para las empresas, ya que afectan a algo más que a los ingresos inmediatos. Otras consecuencias pueden incluir las comisiones por contracargo de los bancos y la posible cancelación de tu cuenta de comerciante si los contracargos se vuelven demasiado frecuentes.

Pagos internacionales

Tanto si tu negocio abarca compras transfronterizas en persona de turistas como si gestiona compras en línea de clientes extranjeros, a continuación te indicamos algunos aspectos clave de la aceptación de pagos internacionales en Reino Unido que debes tener en cuenta:

• Transferencias SEPA
  Aunque ya no es miembro de la Unión Europea, Reino Unido sigue perteneciendo a la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA). La SEPA permite hacer transferencias de crédito rápidas entre los 36 países miembros.

• Conversión de divisas
  La conversión de divisas sigue siendo una de las principales preocupaciones de las empresas británicas que participan en el comercio internacional. Al igual que Estados Unidos, Reino Unido utiliza tipos de cambio flotantes, lo que significa que el valor de la divisa cambia en función de las fuerzas del mercado, como la oferta y la demanda. Las empresas tienen múltiples opciones para gestionar la conversión de divisas, como los bancos tradicionales, las plataformas en línea y los corredores de cambio de divisas.

• Plataformas de mercados emergentes
  Los métodos de pago varían según el mercado, por lo que las empresas deben ser flexibles y adaptarse. Si esperas atraer a clientes de otros países cuando visiten Reino Unido, puede resultar útil aceptar métodos de pago populares de mercados emergentes como WeChat Pay y Alipay para que el proceso de compra sea lo más sencillo posible.

Seguridad y privacidad

En Reino Unido, las empresas de todos los sectores deben centrarse en la seguridad, el cumplimiento de la normativa y los factores normativos. Esto es particularmente importante para los sistemas de pago en los que los siguientes aspectos son complejos y tienen implicaciones significativas:

• Leyes de protección de datos
  Las legislación local sobre protección de datos y privacidad es estricta y es necesario cumplir con leyes como la Ley de Protección de Datos. Se están llevando a cabo otras iniciativas para reforzar las medidas de protección de datos, incluido un proyecto de ley propuesto que garantiza que las leyes de datos de Reino Unido estén a la par con las de la UE. Dependiendo del alcance de la empresa, también puede ser necesario el cumplimiento de leyes internacionales como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE.

• Prevención del blanqueo de capitales (AML)
  La lucha contra el blanqueo de capitales (AML) consiste en un conjunto de leyes, reglamentos y procedimientos diseñados para evitar que los delincuentes hagan pasar por ingresos legítimos los fondos obtenidos ilegalmente. Al igual que las empresas de Estados Unidos, las empresas de Reino Unido deben actuar con la diligencia debida verificando la identidad de sus clientes y manteniendo registros detallados de las transacciones.

• Tecnologías de prevención del fraude
  Para mitigar el riesgo de actividades fraudulentas, las empresas pueden emplear sistemas de detección del fraude que controlan el tráfico en línea entrante y saliente. Los sistemas automatizados examinan el comportamiento de los usuarios para señalar actividades inusuales y los algoritmos de supervisión de las transacciones analizan las actividades de pago extrañas, como varios intentos fallidos en un corto período de tiempo.

Factores clave del éxito

Dado que las dificultades de operar en Reino Unido van desde las inquietudes por la seguridad en los pagos hasta las complejidades de los pagos internacionales, para tener éxito en este mercado se necesita una estrategia versátil. Veamos cómo pueden mejorar las empresas la experiencia de pago de sus clientes en Reino Unido:

• Diversos métodos de pago
  Dado que las tarjetas de crédito y débito son muy populares en Reino Unido, las empresas pueden beneficiarse al aceptar estas formas de pago, especialmente las que utilizan chips EMV o tecnología sin contacto. Al aceptar pagos con monederos digitales populares como Apple Pay y Google Pay se puede ofrecer más comodidad a los clientes.

• Medidas de seguridad reforzadas
  Contar con capas adicionales de seguridad, como la autenticación en dos pasos, puede minimizar la actividad fraudulenta. El análisis en tiempo real también puede beneficiar a las empresas al identificar y detener las transacciones sospechosas antes de que se conviertan en un problema importante.

• Adaptabilidad móvil
  Muchos clientes prefieren comprar y pagar en sus dispositivos móviles, por lo que las empresas deberían crear una pasarela de pagos adaptada a los dispositivos móviles. Las empresas que tienen sus propias aplicaciones móviles también deberían permitir los pagos directamente dentro de la aplicación para simplificar las transacciones.

• Experiencia de compra simplificada
  Si se ofrece el acceso al proceso de compra como invitado, se puede lograr que el proceso de compra sea más rápido y, si la página de pago tiene pasos claros y fáciles de seguir, se puede simplificar el proceso de pago.

• Pagos internacionales simplificados
  Mostrar los precios en diferentes divisas locales puede ser una forma sencilla pero efectiva de hacer que las compras sean más cómodas para los clientes internacionales. Y para las transacciones business-to-business (B2B), ofrecer opciones de pago adaptadas a los pagos transfronterizos, como las transferencias SEPA, puede ayudar a que los clientes vuelvan.

Conclusiones clave

Aceptar pagos en Reino Unido requiere una visión estratégica integral que satisfaga las expectativas de los clientes, mitigue los riesgos de fraude y atienda a los clientes internacionales. A continuación se indican algunos consejos para ayudar a que tu empresa prospere en Reino Unido:

Implementa medidas de seguridad sólidas

• Verifica la identidad de los clientes
  Emplea métodos como la autenticación multifactor para verificar las identidades de los clientes a través de múltiples medios, como el envío de un código y una contraseña a su correo electrónico. Esto puede ayudar a prevenir transacciones no autorizadas y los subsiguientes contracargos.

• Protege los datos de los clientes
  Además de las normativas recogidas en la Ley de Protección de Datos, debes cumplir con los requisitos de la Normativa de Seguridad de Datos del Sector de Tarjetas de Pago (PCI DSS).

• Mitiga el riesgo de fraude
  El e-commerce crece a medida que también lo hace el riesgo de fraude con tarjeta no presente (CNP), que son transacciones en las que la tarjeta no está físicamente presente. Utiliza herramientas de detección del fraude para compras en línea, como la autenticación mediante 3D Secure y los algoritmos de machine learning.

Incorpora pagos sin contacto

• Opta por un método sin contacto en persona y en línea
  Las tarjetas sin contacto son casi omnipresentes en Reino Unido y los monederos digitales están ganando terreno. Ofrecer estas opciones puede mejorar la comodidad para los clientes.

• Piensa más allá del e-commerce tradicional
  Integra una pasarela de pagos que funcione bien en dispositivos móviles para captar segmentos de clientes que compren en sus teléfonos.

• Benefíciate de la seguridad añadida
  Las medidas de seguridad integradas, como la tokenización, un proceso que sustituye los datos confidenciales por un código de un solo uso, proporciona mayor seguridad para los pagos sin contacto y los monederos digitales.

Agiliza las transacciones internacionales

• Personaliza el proceso de compra para clientes de Reino Unido
  Traduce las páginas de pago y los mensajes de error al inglés británico, muestra los precios en libras esterlinas y garantiza la transparencia en cuanto a la conversión de divisas. Para clientes fuera de Reino Unido, muestra los precios en su divisa local.

• Acepta transferencias SEPA
  La aceptación de transferencias SEPA permite realizar pagos transfronterizos de clientes B2B de otros 35 países europeos, lo que podría abrir tu empresa a nuevos mercados en Europa continental.

• Ten cobertura ante la volatilidad de las divisas
  Los valores de las divisas pueden cambiar rápidamente en función de los acontecimientos geopolíticos, los indicadores económicos y el sentimiento del mercado. Es importante prepararse para la volatilidad de las divisas.