Permitir que sua empresa aceite pagamentos no Reino Unido cria a oportunidade de aumentar sua base de clientes no principal mercado europeu de compras online. A receita do e-commerce no Reino Unido totalizou £ 129 bilhões em 2021, representando as diversas possibilidades de crescimento dos negócios. Empresas e clientes no Reino Unido passaram os últimos anos lidando com fatores novos e mutáveis, incluindo experiências de pagamento transformadas, medidas rígidas de segurança de pagamento e transações internacionais cada vez mais rápidas.

Aqui, exploramos como empresas estrangeiras podem participar do sistema de pagamentos do Reino Unido com:

• Implementação de medidas de segurança
  
• Incorporação de pagamentos por aproximação
  
• Agilização de transações internacionais
  

O estado do mercado

No Reino Unido, onde a moeda principal é a libra esterlina (GBP), as opções de pagamento comuns podem ser tradicionais ou modernas. Embora ainda se use dinheiro em espécie, as formas de pagamento digitais são mais populares e continuam a ganhar terreno. O uso generalizado de smartphones acelerou a adoção de carteiras móveis como Apple Pay e Google Pay, que facilitam transações rápidas por aproximação, mantendo registros digitais das compras.

Várias agências supervisionam e regulam as atividades financeiras no Reino Unido. Conhecer os regulamentos locais e órgãos de supervisão facilita sua expansão para o Reino Unido. Algumas dessas instituições são o Banco da Inglaterra, a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) e o Tesouro de Sua Majestade (HMT). Essas agências estabelecem regras e diretrizes para promover a transparência e a proteção de dados, incluindo mandatos para procedimentos de Combate à Lavagem de Dinheiro (AML) e Conheça Seu Cliente (KYC).

Formas de pagamento

As preferências de pagamento variam em todo o Reino Unido e estão constantemente mudando conforme as tendências de pagamento mudam com os novos avanços tecnológicos.

Uso atual

Pagamentos por aproximação ganham popularidade rapidamente: 83% das pessoas no Reino Unido pagam por aproximação. Clientes e empresas usam esse método pela rapidez da transação, facilidade de uso e integração com outras tecnologias, como carteiras digitais.

As principais formas de pagamento por aproximação são carteiras digitais e cartões com chip para aproximação, e Apple Pay e Google Pay dominam o setor de carteiras digitais. Cartões de aproximação e carteiras digitais usam comunicação de campo próximo (tecnologia NFC), que permite aos clientes pagar com cartão de crédito ou débito aproximando o cartão físico ou dispositivo móvel de um terminal de ponto de venda (POS).

Pagamentos por celular têm aumentado visivelmente no Reino Unido, com empresas e clientes adotando vários métodos para transações financeiras. O número de pessoas que usam smartphones para fazer pagamentos por aproximação em lojas físicas no Reino Unido deve aumentar em quase três milhões entre 2022 e 2026. Pagamentos por celular estão ganhando aceitação entre empresas menores e freelancers devido aos seus requisitos mínimos de configuração e tecnologias emergentes, como a autenticação biométrica, que criam mais segurança.

Formas de pagamento B2C populares no Reino Unido

• Cartões de crédito e débito para aproximação
  
• Carteiras digitais (ex.: Apple Pay)
  
• Transferências bancárias
  
• Débito automático (ex.: Bacs)
  

Formas de pagamento B2B populares no Reino Unido

• Cartões de crédito
  
• Transferências bancárias
  
• Débito automático (ex.: Bacs)
  

Tendências emergentes

A criptomoeda está começando a influenciar o setor financeiro do Reino Unido, com uma pesquisa de 2022 mostrando que cerca de 10% dos adultos do Reino Unido têm ou já tiveram criptoativos. O interesse por criptomoedas é mais forte entre os mais jovens, segundo pesquisa de 2022 que constatou que 76% dos proprietários de criptoativos do Reino Unido tinham menos de 45 anos. As empresas também demonstram interesse e várias grandes corporações aceitam criptomoedas para bens e serviços, sendo que algumas chegam a ter moedas digitais em suas participações em ativos. No entanto, persistem incertezas regulatórias e dúvidas sobre a adoção em larga escala.

Facilidade e atrito na entrada

Expandir seus negócios para o Reino Unido não é tão diferente de expandir para outros mercados desenvolvidos, embora o fato de o Reino Unido não estar mais na União Europeia complique o processo. Alguns fatores a serem considerados (dentre outros):

Impostos

A administração de uma empresa envolve várias obrigações financeiras, incluindo impostos nacionais e locais. Impostos sobre renda e empresariais são considerações primordiais a nível nacional. As alíquotas comerciais — um tipo de imposto aplicado sobre propriedades comerciais — podem ser chamadas de “tarifas não domésticas” e podem ser aplicadas dependendo da localização e do tamanho da empresa. O imposto sobre vendas, ou imposto sobre valor agregado (IVA), é outra questão, e a alíquota padrão de IVA é de 20%.

Estornos e contestações

Embora o Reino Unido não tenha um órgão central para regulamentar estornos especificamente, as leis gerais de proteção ao cliente estão em vigor. A Lei do Crédito ao Consumidor e outras leis específicas do Reino Unido oferecem orientação para o processo de contestação e estabelecem medidas corretivas. Estornos podem ser onerosos para as empresas e afetar não só as receitas imediatas. Outras consequências podem ser tarifas bancárias por estornos e a possível rescisão da sua conta de comerciante se os estornos forem muito frequentes.

Pagamentos internacionais

Se sua empresa trabalha com compras internacionais presenciais de turistas ou compras online de clientes no exterior, estes aspectos são importantes para a aceitação de pagamentos internacionais no Reino Unido:

• Transferências SEPA
  Embora não seja mais membro da União Europeia, o Reino Unido ainda pertence à Área Única de Pagamentos em Euro (SEPA). A SEPA permite transferências de crédito rápidas entre os 36 países membros.

• Conversão de moedas
  A conversão de moedas continua a ser fundamental para as empresas do Reino Unido envolvidas em comércio internacional. Como os EUA, o Reino Unido usa taxas de câmbio flutuantes, o que significa que o valor da moeda muda com base nas forças do mercado, como oferta e demanda. As empresas têm várias opções para conversão de moedas, como bancos tradicionais, plataformas online e corretoras de câmbio.

• Plataformas de mercados emergentes
  As formas de pagamento variam conforme o país, ou seja, as empresas precisam manter a flexibilidade e se adaptar. Se você espera atrair clientes de outros países em visita ao Reino Unido, pode ser útil aceitar formas de pagamento populares de mercados emergentes, como WeChat Pay e Alipay — para facilitar ao máximo o processo de checkout.

Segurança e privacidade

No Reino Unido, as empresas de todos os setores devem se concentrar em fatores de segurança, conformidade e regulamentação. Isto é importante principalmente para os sistemas de pagamentos em que os aspectos a seguir são complexos e têm implicações significativas:

• Leis de proteção de dados
  As leis locais sobre proteção de dados e privacidade são rigorosas, e é necessário cumprir leis como a Lei de Proteção de Dados. Outras iniciativas estão em andamento para fortalecer as medidas de proteção de dados, incluindo uma proposta de lei, que garante que as leis de dados do Reino Unido se equiparem às da UE. Dependendo do escopo do negócio, conformidade com leis internacionais, como o Regulamento Geral de Proteção de Dados (RGPD) também pode ser necessária.

• Combate à Lavagem de Dinheiro (AML)
  A AML é um conjunto de leis, regulamentos e procedimentos para impedir que criminosos disfarcem fundos obtidos ilegalmente como renda legítima. Assim como as empresas nos Estados Unidos, as empresas no Reino Unido são obrigadas a fazer uma due diligence verificando as identidades dos clientes e mantendo registros detalhados das transações.

• Tecnologias de prevenção de fraudes
  Para mitigar o risco de fraudes, as empresas podem empregar sistemas de detecção de fraudes que monitoram o tráfego online de entrada e saída. Os sistemas automatizados analisam o comportamento dos usuários e sinalizam atividades incomuns, e os algoritmos de monitoramento de transações verificam atividades de pagamento estranhas, como várias tentativas malsucedidas em um curto espaço de tempo.

Principais fatores de sucesso

Como os desafios de operar no Reino Unido vão da segurança de pagamentos às complexidades de pagamentos internacionais, o sucesso neste mercado requer uma estratégia versátil. Vejamos como as empresas podem melhorar a experiência de pagamento dos clientes no Reino Unido:

• Diversas formas de pagamento
  Como os cartões de crédito e débito são populares no Reino Unido, as empresas podem se beneficiar aceitando essas formas de pagamento, especialmente aquelas que usam chips EMV ou tecnologia de aproximação. Aceitar carteiras digitais populares, como Apple Pay e Google Pay, aumenta a conveniência para os clientes.

• Medidas de segurança reforçadas
  Camadas extras de segurança, como autenticação de dois fatores, podem minimizar fraudes. Análises em tempo real também pode beneficiar as empresas, identificando e interrompendo transações suspeitas antes que elas se tornem um problema importante.

• Adaptabilidade móvel
  Muitos clientes preferem comprar e pagar em dispositivos móveis, por isso, as empresas devem criar um gateway de pagamentos compatível com dispositivos móveis. Empresas que têm seus próprios aplicativos móveis também devem permitir pagamentos diretamente no aplicativo para simplificar as transações.

• Experiência de checkout otimizada
  Oferecer uma opção de checkout para convidados pode proporcionar um processo de checkout mais rápido, e uma página de pagamento com etapas claras e fáceis de seguir pode simplificar o processo de pagamento.

• Pagamentos internacionais simplificados
  Exibir preços em diferentes moedas locais pode ser uma maneira simples, mas eficaz, de facilitar as compras para clientes internacionais. E para transações entre empresas (B2B), oferecer opções de pagamento adaptadas para pagamentos internacionais (como transferências SEPA) podem ajudar a fidelizar os clientes.

Principais conclusões

Para receber pagamentos no Reino Unido, é preciso ter uma visão estratégica completa que atenda às expectativas dos clientes, minimize riscos de fraude e atenda clientes internacionais. Dicas para ajudar sua empresa a prosperar no Reino Unido:

Implemente medidas de segurança robustas

• Verifiqie a identidade dos clientes
  Utilize métodos como autenticação multifator para verificar a identidade do cliente por vários meios, como senha e código enviados para o e-mail. Isso pode ajudar a evitar transações não autorizadas e estornos subsequentes.

• Proteja os dados dos clientes
  Além dos regulamentos descritos na Lei de Proteção de Dados, você cumpre os requisitos da Norma de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS).

• Mitigue riscos de fraude
  À medida que o comércio eletrônico cresce, aumenta também o risco de fraude sem cartão presente (CNP) (transações em que o cartão não está fisicamente presente). Use ferramentas de detecção de fraudes para compras online, como autenticação do 3D Secure e algoritmos de machine learning.

Incorpore pagamentos por aproximação

• Aproximação presencial e online
  Os cartões com chip para aproximação são quase onipresentes no Reino Unido, e as carteiras digitais estão ganhando força. Essas opções pode aumentar a conveniência para os clientes.

• Pense além do e-commerce tradicional
  Integre um gateway de pagamentos que funcione bem em dispositivos móveis para capturar segmentos de clientes que estão comprando pelo celular.

• Aproveite a segurança extra
  Medidas de segurança incorporadas, como tokenização, um processo que substitui dados sigilosos por um código de uso único, oferece mais segurança para pagamentos por aproximação e carteiras digitais.

Otimize transações internacionais

• Personalize o processo de checkout para clientes do Reino Unido
  Traduza páginas de pagamento e mensagens de erro para o inglês britânico, exiba os preços em libras esterlinas e garanta a transparência da conversão de moedas. Para clientes fora do Reino Unido, mostre os preços na moeda local.

• Aceite transferências SEPA
  Aceitar transferências SEPA permite pagamentos internacionais de clientes B2B em 35 outros países europeus, potencialmente abrindo sua empresa para novos mercados na Europa continental.

• Prepare-se para a volatilidade cambial
  Os valores das moedas podem mudar rapidamente em decorrência de eventos geopolíticos, indicadores econômicos e percepções do mercado. É importante estar preparado para a volatilidade cambial.