Wenn Sie es Ihrem Unternehmen ermöglichen, Zahlungen im Vereinigten Königreich anzunehmen, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Kundenstamm auf dem wichtigsten europäischen Markt für Online-Shopping zu vergrößern. E-Commerce-Einnahmen im Vereinigten Königreich beliefen sich im Jahr 2021 auf 129 Milliarden GBP. Dies zeigt die vielen Möglichkeiten für Geschäftswachstum. Unternehmen und Kundinnen/Kunden im Vereinigten Königreich haben sich in den letzten Jahren mit neuen und sich wandelnden Faktoren auseinandersetzen müssen, darunter veränderte Zahlungserlebnisse, strenge Sicherheitsmaßnahmen für Zahlungen und internationale Transaktionen, schnell wie nie zuvor.

Hier werden wir uns anschauen, wie ausländische Unternehmen am britischen Zahlungssystem teilnehmen können, indem sie:

• Sicherheitsmaßnahmen implementieren
  
• Kontaktlose Zahlungen integrieren
  
• Internationale Transaktionen optimieren
  

Die aktuelle Marktlage

Im Vereinigten Königreich, wo die Hauptwährung das britische Pfund Sterling (GBP) ist, sind sowohl traditionelle als auch modernere Zahlungsoptionen vertreten. Obwohl Bargeld im Vereinigten Königreich noch immer verwendet wird, sind digitale Zahlungsmethoden beliebter und gewinnen weiter an Boden. Die weit verbreitete Nutzung von Smartphones hat die Akzeptanz mobiler Geldbörsen wie Apple Pay und Google Pay, der schnelle, berührungslose Transaktionen ermöglicht und gleichzeitig digitale Kaufaufzeichnungen führt.

Die Finanzaktivitäten innerhalb des Vereinigten Königreichs werden von mehreren Behörden überwacht und reguliert. Kenntnis der lokalen Vorschriften und Aufsichtsbehörden wird dazu beitragen, eine Expansion ins Vereinigte Königreich so reibungslos wie möglich zu gestalten. Zu diesen Institutionen gehören die Bank of England, die Financial Conduct Authority (FCA) und His Majesty's Treasury (HMT). Diese Behörden legen Regeln und Richtlinien zur Förderung von Transparenz und Datenschutz fest, einschließlich Mandaten für die Bekämpfung von Geldwäsche (AML – Anti Money Laundering)- und Know Your Customer (KYC)-Verfahren.

Zahlungsmethoden

Die Zahlungspräferenzen sind innerhalb des Vereinigten Königreichs unterschiedlich und entwickeln sich ständig weiter, da sich die Zahlungstrends mit dem technologischen Fortschritt ändern.

Aktuelle Nutzung

Kontaktlose Zahlungen hat im Vereinigte Königreich rasant an Popularität gewonnen: 83% der Menschen im Vereinigten Königreich verwenden kontaktlose Zahlungen. Kundinnen/Kunden und Unternehmen nutzen diese Methode aufgrund der schnellen Transaktionszeit, der Benutzerfreundlichkeit und der Integrationsmöglichkeiten in andere Technologien wie Digital Wallets.

Führend bei kontaktlosen Zahlungen? Zu den Methoden zählen Digital Wallets und kontaktlose Karten, wobei Apple Pay und Google Pay den Digital Wallet-Sektor dominieren. Kontaktlose Karten und Digital Wallets nutzen die Near-Field-Communication-Technologie (NFC), mit denen Kredit- oder Debitkartenzahlungen getätigt werden können, indem Sie die physische Karte oder das Mobilgerät der Kundinnen/Kunden in die Nähe eines POS-Terminals (POS) bringen.

Mobile Zahlungen haben im Vereinigten Königreich spürbar zugenommen, wobei sowohl Unternehmen als auch Kundinnen und Kunden verschiedene Methoden für Finanztransaktionen nutzen. Die Zahl der Menschen, die im Vereinigten Königreich mit Smartphones kontaktlose Zahlungen in Geschäften tätigen, wird zwischen 2022 und 2026 voraussichtlich um fast drei Millionen steigen. Aufgrund der geringen Einrichtungsanforderungen und neuer Technologien wie biometrischer Authentifizierung, die für zusätzliche Sicherheit sorgen, werden mobile Zahlungen auch von kleineren Unternehmen und Selbstständigen akzeptiert.

Beliebte B2C-Zahlungsmethoden im Vereinigten Königreich

• Kontaktlose Kredit- und Debitkarten
  
• Digitale Geldbörsen (z. B. Apple Pay)
  
• Banküberweisungen
  
• Lastschriften (z. B. BACS)
  

Beliebte B2B-Zahlungsmethoden im Vereinigten Königreich

• Kreditkarten
  
• Banküberweisungen
  
• Lastschriften (z. B. BACS)
  

Neue Trends

Kryptowährungen beginnen, den britischen Finanzsektor zu beeinflussen, wobei eine Umfrage aus dem Jahr 2022 zeigt, dass etwa 10% der britischen Erwachsenen Krypto-Assets halten oder gehalten haben. Das Kundeninteresse an Kryptowährungen ist bei jüngeren Menschen besonders groß, wobei die Umfrage aus dem Jahr 2022 ergab, dass 76% der Besitzer/innen von Krypto-Assets im Vereinigten Königreich unter 45 Jahre alt waren. Auch Unternehmen zeigen Interesse. Mehrere große Unternehmen akzeptieren mittlerweile Kryptowährungen für Waren und Dienstleistungen. Einige nehmen sogar digitale Währungen in ihre Vermögensbestände auf. Es bestehen jedoch nach wie vor regulatorische Unsicherheiten und Fragen hinsichtlich einer großflächigen Einführung.

Vorteile und Hürden beim Markteinstieg

Die Expansion Ihres Unternehmens in das Vereinigte Königreich unterscheidet sich nicht allzu sehr von der Expansion in andere entwickelte Märkte, obwohl es durch die Tatsache erschwert wird, dass das Vereinigte Königreich nicht mehr Teil der Europäischen Union ist. Hier sind ein paar Faktoren, die Sie beachten sollten (dies ist jedoch kein vollständiger Leitfaden):

Steuern

Die Führung eines Unternehmens ist mit mehreren finanziellen Verpflichtungen verbunden, einschließlich nationaler und lokaler Steuern. Einkommens- und Körperschaftssteuern sind vorrangige Überlegungen auf nationaler Ebene. Die Gewerbesteuer – eine Steuerart, die auf Geschäftsimmobilien erhoben wird – wird manchmal auch als „ausländischer Steuersatz“ bezeichnet und kann je nach Standort und Größe des Unternehmens anfallen. Auch die Verkaufssteuer oder Mehrwertsteuer muss bedacht werden, und der normale Mehrwertsteuersatz wird auf 20.

Rückbuchungen und Zahlungsanfechtungen

Obwohl es im Vereinigten Königreich keine zentrale Stelle gibt, die Rückbuchungen speziell regelt Rückbuchungen, sind allgemeine Gesetze zum Schutz von Kundinnen/Kunden in Kraft. Der Consumer Credit Act und andere Gesetze des Vereinigten Königreichs bieten Leitlinien für den Beilegungsprozess und legen Korrekturmaßnahmen fest. Rückbuchungen können für Unternehmen eine finanzielle Belastung darstellen und sich nicht nur auf den unmittelbaren Umsatz auswirken. Weitere mögliche Folgen von Rückbuchungen: Rückbuchung Bankgebühren und die mögliche Kündigung Ihres Händlerkontos, wenn Rückbuchungen zu häufig vorkommen.

Internationale Zahlungen

Unabhängig davon, ob Ihr Unternehmen grenzüberschreitende persönliche Einkäufe von Tourisinnen/Touristen oder Online-Käufe von Kundinnen/Kunden im Ausland umfasst, finden Sie hier einige wichtige Aspekte bei der Annahme internationaler Zahlungen im Vereinigten Königreich, die Sie berücksichtigen sollten:

• SEPA-Überweisungen
  Auch wenn das Vereinigte Königreich nicht mehr Mitglied der Europäischen Union ist, gehört es weiterhin zur Single Euro Payments Area (SEPA) Zone. SEPA ermöglicht schnelle Überweisungen zwischen den 36 Mitgliedsländern.

• Währungsumrechnung
  Die Währungsumrechnung ist nach wie vor ein wichtiges Thema für britische Unternehmen, die im internationalen Handel tätig sind. Wie die USA verwendet auch das Vereinigte Königreich variable Wechselkurse, was bedeutet, dass sich der Wert der Währung auf der Grundlage von Marktkräften wie Angebot und Nachfrage ändert. Unternehmen stehen mehrere Optionen für die Währungsumrechnung zur Verfügung, z. B. traditionelle Banken, Online-Plattformen und Devisenmakler.

• Plattformen aus Schwellenländern
  Die Zahlungsmethoden variieren je nach Land, was bedeutet, dass Unternehmen flexibel bleiben und sich anpassen müssen. Wenn Sie Kundinnen/Kunden aus anderen Ländern während ihres Besuchs im Vereinigten Königreich anziehen möchten, kann es hilfreich sein, gängige Zahlungsmethoden aus Schwellenländern zu akzeptieren – zum Beispiel WeChat Pay und Alipay, um den Bezahlvorgang so einfach wie möglich zu gestalten.

Sicherheit und Datenschutz

Im Vereinigten Königreich müssen Unternehmen aller Branchen auf Sicherheit, Konformität und regulatorische Aspekte bedacht sein. Dies ist besonders wichtig für Zahlungssysteme, bei denen die folgenden Aspekte komplex sind und erhebliche Auswirkungen haben:

• Datenschutzgesetze
  Die lokalen Gesetze zum Datenschutz und zur Privatsphäre sind streng, und es ist notwendig, Gesetze wie das Datenschutzgesetz einzuhalten. Weitere Initiativen zur Stärkung der Datenschutzmaßnahmen sind in Arbeit, darunter ein Gesetzesvorschlag der sicherstellt, dass die Datenschutzgesetze des Vereinigten Königreichs denen der EU entsprechen. Je nach Geschäftstätigkeit kann auch die Einhaltung internationaler Gesetze wie der EU-Datenschutz-Grundverordnung Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) erforderlich sein.

• Bekämpfung von Geldwäsche
  AML ( Anti Money Laundering – Bekämpfung von Geldwäsche) besteht aus einer Reihe von Gesetzen, Vorschriften und Verfahren, die Kriminelle daran hindern sollen, illegal erlangte Gelder als legitimes Einkommen zu tarnen. Wie Unternehmen in den Vereinigten Staaten sind auch Unternehmen im Vereinigten Königreich verpflichtet, ihrer Sorgfaltspflicht nachzukommen, indem sie die Identität ihrer Kundinnen und Kunden verifizieren und detaillierte Aufzeichnungen über Transaktionen führen.

• Technologien zur Betrugsvorbeugung
  Um das Risiko betrügerischer Aktivitäten zu mindern, können Unternehmen Betrugserkennungssysteme Betrugserkennung einsetzen, die den ein- und ausgehenden Online-Datenverkehr überwachen. Automatisierte Systeme analysieren das Nutzerverhalten, um ungewöhnliche Aktivitäten zu kennzeichnen, und Algorithmen zur Transaktionsüberwachung suchen nach ungewöhnlichen Zahlungsaktivitäten, wie z. B. mehreren fehlgeschlagenen Versuchen innerhalb kurzer Zeit.

Schlüssel zum Erfolg

Da die mit dem Betrieb im Vereinigten Königreich verbundenen Herausforderungen von Bedenken hinsichtlich der Zahlungssicherheit hin zu internationalen Zahlungskomplexitäten reichen, ist eine vielseitige Strategie erforderlich, um in diesem Markt erfolgreich zu sein. Sehen wir uns an, wie Unternehmen ihren Bezahlvorgang für ihre Kundinnen/Kunden im Vereinigten Königreich verbessern können:

• Vielfältige Zahlungsmethoden
  Da Kredit- und Debitkarten im Vereinigten Königreich sehr beliebt sind, können Unternehmen von der Annahme dieser Zahlungsmethoden profitieren – insbesondere solche, die EMV-Chips oder kontaktlose Verfahren verwenden. Annahme beliebter Digital Wallets wie Apple Pay und Google Pay können Kundinnen/Kunden zusätzlichen Komfort bieten.

• Verstärkte Sicherheitsmaßnahmen
  Zusätzliche Sicherheitsebenen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung können betrügerische Aktivitäten Auch Echtzeitanalysen können Unternehmen zugute kommen, indem sie verdächtige Transaktionen identifizieren und stoppen, bevor sie zu einem größeren Problem werden.

• Mobile Anpassungsfähigkeit
  Viele Kundinnen/Kunden ziehen es vor, auf ihren mobilen Geräten einzukaufen und zu bezahlen, daher sollten Unternehmen ein mobilfreundliches Zahlungsgateway einrichten. Unternehmen, die über eigene mobile Apps verfügen, sollten zur Vereinfachung von Transaktionen auch Zahlungen direkt in der App ermöglichen.

• Optimierter Bezahlvorgang
  Wenn Sie eine Gast-Checkout-Option anbieten, kann der Bezahlvorgang beschleunigt werden, und eine Zahlungsseite mit klaren, leicht verständlichen Schritten kann den Bezahlvorgang vereinfachen.

• Vereinfachte internationale Zahlungen
  Die Anzeige von Preisen in verschiedenen Landeswährungen kann eine einfache, aber effektive Möglichkeit sein, internationalen Kund/innen den Einkauf bequemer zu machen. Und für Business-to-Business (B2B)-Transaktionen können Sie Zahlungsoptionen anbieten, die auf grenzüberschreitende Zahlungen – wie SEPA-Überweisungen – zugeschnitten sind und so wiederkehrende Kundinnen/Kunden gewinnen.

Die wichtigsten Schlussfolgerungen

Die Annahme von Zahlungen im Vereinigten Königreich erfordert eine umfassende strategische Vision, die die Kundenerwartungen erfüllt, Betrugsrisiken mindert und internationale Kundinnen und Kunden bedient. Hier sind Tipps, wie Sie Ihrem Unternehmen im Vereinigten Königreich zum Erfolg verhelfen können:

Implementieren von strengen Sicherheitsmaßnahmen

• Identität von Kundinnen/Kunden verifizieren
  Verwenden Sie Methoden wie die Multi-Faktor-Authentifizierung, um die Identität von Kundinnen/Kunden auf verschiedene Weise zu verifizieren, z. B. durch ein Passwort und einen Code, der an ihre E-Mail-Adresse gesendet wird. So verhindern Sie unautorisierte Transaktionen und nachfolgende Rückbuchungen.

• Schutz von Kundendaten
  Zusätzlich zu den Vorschriften des Datenschutzgesetzes müssen Sie auch die Anforderungen des Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) erfüllen.

• Betrugsrisiko senken
  Mit dem Wachstum des Onlinehandels steigt auch das Risiko von Card-Not-Present (CNP)-Betrug – Transaktionen, bei denen die Karte nicht physisch vorhanden ist. Verwenden Sie Betrugserkennungs-Tools für Onlinekäufe, wie 3D Secure-Authentifizierung und maschinelles Lernen.

Einführung kontaktloser Zahlungen

• Kontaktlose Zahlungen online und vor Ort
  Kontaktlose Karten sind im Vereinigten Königreich nahezu allgegenwärtig, und digitale Geldbörsen gewinnen zunehmend an Bedeutung. Das Anbieten dieser Optionen kann den Komfort für die Kunden verbessern.

• Denken Sie über den traditionellen E-Commerce hinaus
  Integrieren Sie ein Zahlungs-Gateway, das gut auf Mobilgeräten funktioniert, um Kundensegmente zu erfassen, die auf ihren Mobiltelefonen einkaufen.

• Profitieren Sie von zusätzlicher Sicherheit
  Integrierte Sicherheitsmaßnahmen wie die Tokenisierung, ein Prozess, bei dem sensible Daten durch einen einmaligen Code ersetzt werden, bieten zusätzliche Sicherheit für kontaktlose Zahlungen und digitale Wallets.

Optimieren internationaler Transaktionen

• Passen Sie den Bezahlvorgang für Kundinnen/Kunden im Vereinigten Königreich an
  Übersetzen Sie Zahlungsseiten und Fehlermeldungen ins britische Englisch, zeigen Sie Preise in Pfund an und sorgen Sie für Transparenz bei der Währungsumrechnung. Zeigen Sie für Kundinnen/Kunden außerhalb des Vereinigten Königreichs die Preise in ihrer Landeswährung an.

• Annahme von SEPA-Überweisungen
  Die Annahme von SEPA-Überweisungen ermöglicht grenzüberschreitende Zahlungen von B2B-Kundinnen/Kunden in 35 weiteren europäischen Ländern. Dies eröffnet Ihrem Unternehmen möglicherweise neue Märkte in Kontinentaleuropa.

• Absicherung gegen Währungsschwankungen
  Währungswerte können sich aufgrund geopolitischer Ereignisse, Wirtschaftsindikatoren und Marktstimmung schnell ändern. Es ist wichtig, die Währungsvolatilität einzuplanen.