Betalningar i Storbritannien: En djupgående guide

Payments
Payments

Ta emot betalningar online, i fysisk miljö och globalt med en betalningslösning som är skapad för alla typer av företag – från växande startup-företag till globala storföretag.

Läs mer 
  1. Introduktion
  2. Läget på marknaden
  3. Betalningsmetoder
    1. Aktuell användning
    2. Nya trender
  4. Enkelhet och komplexitet för att komma in på marknaden
    1. Skatter
    2. Återkrediteringar (chargebacks) och tvister
    3. Internationella betalningar
    4. Säkerhet och integritet
  5. Viktiga framgångsfaktorer
  6. Viktiga slutsatser
    1. Implementera kraftfulla säkerhetsåtgärder
    2. Införliva kontaktlösa betalningar
    3. Effektivisera internationella transaktioner

Genom att göra det möjligt för ditt företag att ta emot betalningar i Storbritannien skapar du möjlighet att utöka din kundbas på den ledande europeiska marknaden för onlineshopping. E-handelsintäkter i Storbritannien uppgick till 129 miljarder pund 2021, vilket representerar de många möjligheterna till affärstillväxt. Företag och kunder i Storbritannien har under de senaste åren brottats med nya och föränderliga faktorer, inklusive förändrade betalningsupplevelser, strikta betalningssäkerhetsåtgärder och ännu snabbare internationella transaktioner.

Så här kan utländska företag delta i det brittiska betalningssystemet:

  • Implementera säkerhetsåtgärder
  • Inkorporera kontaktlösa betalningar
  • Effektivisera internationella transaktioner.

Läget på marknaden

I Storbritannien, där den primära valutan är brittiska pund (GBP), omfattas vanliga betalningsalternativ av både traditionella och moderna metoder. Även om kontanter fortfarande används i Storbritannien är digitala betalningsmetoder mer populära och de fortsätter att vinna mark. Den utbredda användningen av smartphones har påskyndat antagandet av mobila plånböcker som Apple Pay och Google Pay, som underlättar snabba, beröringsfria transaktioner samtidigt som digitala köpregister upprätthålls.

Flera myndigheter övervakar och reglerar finansiell verksamhet i Storbritannien. Kännedom om de lokala bestämmelserna och tillsynsorganen kommer att bidra till att göra en expansion till Storbritannien så smidig som möjligt. Bland dessa institutioner finns Bank of England, Financial Conduct Authority (FCA) och His Majesty's Treasury (HMT). Dessa myndigheter fastställer regler och riktlinjer för att främja transparens och dataskydd, och har i uppdrag att fastställa procedurer för bekämpning av penningtvätt (AML) och kundkännedom (KYC).

Betalningsmetoder

Betalningspreferenserna varierar i Storbritannien och utvecklas ständigt i takt med att betalningstrenderna förändras i takt med att tekniken utvecklas.

Aktuell användning

Kontaktlösa betalningar har snabbt blivit populära i Storbritannien: 83 % av invånarna i Storbritannien göra kontaktlösa betalningar. Kunder och företag använder den här metoden för dess snabba transaktionstid, användarvänlighet och integration med annan teknik som digitala plånböcker.

Ledande kontaktlösa betalningsmetoder inkluderar digitala plånböcker och kontaktlösa kort, och Apple Pay och Google Pay dominerar den digitala plånbokssektorn. Kontaktlösa kort och digitala plånböcker använder närfältskommunikation (NFC)-teknik, som låter kunder göra kredit- eller bankkortsbetalningar genom att placera det fysiska kortet eller den mobila enheten nära ett POS-system.

Mobila betalningar har ökat märkbart i Storbritannien, med både företag och kunder som använder olika metoder för finansiella transaktioner. Antalet personer som använder smartphones för att göra kontaktlösa betalningar i butik i Storbritannien förväntas öka med nästan tre miljoner mellan 2022 och 2026. Mobila betalningar blir allt mer accepterade av mindre företag och frilansare på grund av deras minimala installationskrav och ny teknik, såsom biometrisk autentisering som ger extra säkerhet.

Populära B2C-betalningsmetoder i Storbritannien

  • Kontaktlösa kredit- och bankkort
  • Digitala plånböcker (t.ex. Apple Pay)
  • Banköverföringar
  • Autogiro (t.ex. Bacs)

Populära B2B-betalningsmetoder i Storbritannien

  • Kreditkort
  • Banköverföringar
  • Autogiro (t.ex. Bacs)

Nya trender

Kryptovaluta börjar påverka den brittiska finanssektorn, och en undersökning från 2022 visar att cirka 10 % av de vuxna i Storbritannien innehar eller har innehaft kryptotillgångar. Kundernas intresse för kryptovalutor är särskilt stort bland yngre människor, och 2022 års undersökning visade att 76 % av ägarna av kryptotillgångar i Storbritannien var under 45 år. Företag visar också intresse, och flera stora företag tar emot kryptovaluta för varor och tjänster. Vissa inkluderar till och med digitala valutor i sina tillgångsinnehav. Regulatorisk osäkerhet och frågor om storskaligt införande kvarstår dock.

Enkelhet och komplexitet för att komma in på marknaden

Att expandera ditt företag till Storbritannien skiljer sig inte så mycket från att expandera till andra utvecklade marknader, även om det kompliceras av det faktum att Storbritannien inte längre är en del av Europeiska unionen. Här är några faktorer att tänka på (även om detta inte är en fullständig guide):

Skatter

Att driva ett företag medför olika finansiella förpliktelser, inklusive nationella och lokala skatter. Inkomst- och bolagsskatter är de viktigaste övervägandena på nationell nivå. Business rates, som även kallas för ”non-domestic rates”, är en typ av skatt som tas ut på affärsfastigheter, och kan gälla beroende på företagets plats och storlek. Omsättningsskatt, eller mervärdesskatt (moms), är en annan faktor, och standardskattesatsen för mervärdesskatt är satt till 20 %.

Återkrediteringar (chargebacks) och tvister

Även om Storbritannien inte har något centralt organ som specifikt reglerar återkrediteringar, gäller allmänna konsumentskyddslagar. Konsumentkreditlagen och andra lagar som är specifika för Storbritannien ger vägledning för tvisteprocessen och anger korrigerande åtgärder. Återkrediteringar kan vara ekonomiskt betungande för företag och påverkar mer än bara omedelbara intäkter. Ytterligare konsekvenser kan vara återkrediteringsavgifter från banker och potentiell uppsägning av ditt handlarkonto om återkrediteringar blir för frekventa.

Internationella betalningar

Här är några viktiga aspekter att överväga när man tar emot internationella betalningar i Storbritannien:

  • SEPA-överföringar
    Även om Förenade kungariket inte längre är medlem i Europeiska unionen är landet fortfarande medlem i det gemensamma eurobetalningsområdet (Sepa). SEPA möjliggör snabba kreditöverföringar mellan de 36 medlemsländerna.

  • Valutaväxling
    Valutaväxling är fortfarande en viktig fråga för brittiska företag som är involverade i internationell handel. Liksom USA använder Storbritannien flytande växelkurser, vilket innebär att valutans värde förändras baserat på marknadskrafter som utbud och efterfrågan. Företag har flera alternativ för att hantera valutaväxling, såsom traditionella banker, onlineplattformar och valutamäklare.

  • Plattformar från tillväxtmarknader
    Betalningsmetoderna varierar mellan olika marknader, vilket innebär att företag måste vara flexibla och anpassa sig. Om du förväntar dig att locka kunder från andra länder när de besöker Storbritannien kan det vara bra att ta emot populära betalningsmetoder från tillväxtmarknader – som WeChat Pay och Alipay – för att göra kassaprocessen så enkel som möjligt.

Säkerhet och integritet

I Storbritannien måste företag inom alla sektorer fokusera på säkerhets-, efterlevnads- och regleringsfaktorer. Detta är särskilt viktigt för betalningssystem där följande aspekter är intrikata och har betydande konsekvenser:

  • Lagar om dataskydd
    Lokala lagar om dataskydd och integritet är stränga, och det är nödvändigt att följa lagar som Data Protection Act. Ytterligare initiativ pågår för att stärka dataskyddsåtgärderna, bland annat ett lagförslag som säkerställer att Storbritanniens datalagar är i nivå med EU:s. Beroende på verksamhetens omfattning, kan efterlevnad av internationella lagar som EU:s allmänna dataskyddsförordning (GDPR) också vara nödvändig.

  • Bekämpning av penningtvätt (AML)
    AML består av en uppsättning lagar, förordningar och förfaranden utformade för att förhindra att brottslingar döljer pengar som erhållits olagligt som legitim inkomst. Precis som företag i USA måste företag i Storbritannien göra sin due diligence genom att verifiera sina kunders identiteter och föra detaljerade register över transaktioner.

  • Teknik för att förebygga bedrägerier
    För att minska risken för bedräglig aktivitet kan företag använda system för bedrägeridetektering som övervakar inkommande och utgående onlinetrafik. Automatiserade system granskar användarnas beteende för att flagga ovanliga aktiviteter, medan algoritmer för transaktionsövervakning söker efter udda betalningsaktiviteter, till exempel flera misslyckade försök inom en kort tidsram.

Viktiga framgångsfaktorer

Eftersom utmaningarna med att bedriva verksamhet i Storbritannien sträcker sig från betalningssäkerhetsfrågor till internationella betalningskomplexiteter, krävs det en mångsidig strategi för att lyckas på denna marknad. Låt oss titta på hur företag kan förbättra sina kunders betalningsupplevelse i Storbritannien:

  • Olika betalningsmetoder
    Eftersom kredit- och bankkort är populära i Storbritannien kan företag dra nytta av att ta emot dessa betalningsformer – särskilt de som använder EMV-chip eller kontaktlös teknik. Att ta emot populära digitala plånböcker som Apple Pay och Google Pay kan erbjuda kunderna ytterligare bekvämlighet.

  • Förstärkta säkerhetsåtgärder
    Extra säkerhetslager, såsom tvåfaktorsautentisering, kan minimera bedräglig aktivitet. Realtidsanalys kan också gynna företag genom att identifiera och stoppa misstänkta transaktioner innan de blir ett stort problem.

  • Mobil anpassningsförmåga
    Många kunder föredrar att handla och betala på sina mobila enheter, så företag bör skapa en mobilvänlig betalningsgateway. Företag som har egna mobilappar bör också tillåta betalningar direkt i appen för att förenkla transaktioner.

  • Effektiviserad kassaupplevelse
    Att erbjuda ett gästkassaalternativ kan uppnå en snabbare kassaprocess, och en betalningssida med tydliga steg som är lätta att följa kan förenkla betalningsprocessen.

  • Förenklade internationella betalningar
    Att visa priser i olika lokala valutor kan vara ett enkelt och effektivt sätt att göra shoppingen bekvämare för internationella kunder. Och att erbjuda betalningsalternativ för transaktioner mellan företag (B2B) skräddarsydda för gränsöverskridande betalningar – till exempel SEPA-överföringar – kan bidra till att skapa återkommande kunder.

Viktiga slutsatser

För att kunna ta emot betalningar i Storbritannien krävs en väl avvägd strategisk vision som uppfyller kundernas förväntningar, minskar bedrägeririskerna och tillgodoser internationella kunder. Här är några tips som hjälper ditt företag att blomstra i Storbritannien:

Implementera kraftfulla säkerhetsåtgärder

  • Verifiera kundidentiteter
    Använd metoder som multifaktorautentisering för att verifiera kundernas identiteter på flera sätt, till exempel ett lösenord och en kod som skickas till deras e-post. Detta kan hjälpa till att förhindra obehöriga transaktioner och efterföljande återkrediteringar.

  • Skydda kunddata
    Utöver bestämmelserna i dataskyddslagen ska du uppfylla kraven i Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

  • Minska risken för bedrägerier
    I takt med att e-handeln växer ökar också risken för bedrägerier utan att kort är närvarande (CNP) – transaktioner där kortet inte är fysiskt närvarande. Använd verktyg för identifiering av bedrägeri för onlineköp, såsom 3D Secure-autentisering och maskininlärningsalgoritmer.

Införliva kontaktlösa betalningar

  • Anamma kontaktlösa betalningar i fysisk miljö och online
    Kontaktlösa kort är nästan allestädes närvarande i Storbritannien, och digitala plånböcker vinner mark. Att erbjuda dessa alternativ kan förbättra bekvämligheten för kunderna.

  • Tänk bortom traditionell e-handel
    Integrera en betalningsgateway som fungerar bra på mobilen för att fånga upp kundsegment som handlar på sina telefoner.

  • Dra nytta av ökad säkerhet
    Inbyggda säkerhetsåtgärder som tokenisering, en process som ersätter känsliga data med en engångskod, och ger ökad säkerhet för kontaktlösa betalningar och digitala plånböcker.

Effektivisera internationella transaktioner

  • Anpassa kassaprocessen för brittiska kunder
    Översätt betalningssidor och felmeddelanden till brittisk engelska, visa priser i pund och säkerställ transparens kring valutaväxling. För kunder utanför Storbritannien, visa priser i deras lokala valuta.

  • Ta emot SEPA-överföringar
    Genom att ta emot SEPA-överföringar kan du genomföra gränsöverskridande betalningar från B2B-kunder i 35 andra europeiska länder, vilket potentiellt öppnar upp ditt företag för nya marknader i Europa.

  • Skydd mot valutavolatilitet
    Valutakurser kan ändras snabbt baserat på geopolitiska händelser, ekonomiska indikatorer och marknadssentiment. Det är viktigt att planera för valutavolatilitet.

Innehållet i den här artikeln är endast avsett för allmän information och utbildningsändamål och ska inte tolkas som juridisk eller skatterelaterad rådgivning. Stripe garanterar inte att informationen i artikeln är korrekt, fullständig, adekvat eller aktuell. Du bör söka råd från en kompetent advokat eller revisor som är licensierad att praktisera i din jurisdiktion för råd om din specifika situation.

Är du redo att sätta i gång?

Skapa ett konto och börja ta emot betalningar – inga avtal eller bankuppgifter behövs – eller kontakta oss för att ta fram ett specialanpassat paket för ditt företag.
Payments

Payments

Ta emot betalningar online, i fysisk miljö och globalt med en betalningslösning som är skapad för alla typer av företag.

Dokumentation om Payments

Hitta en guide för hur du integrerar Stripes betalnings-API:er.