En donnant à votre entreprise la capacité d’accepter des paiements au Royaume-Uni, vous aurez l’opportunité de développer votre clientèle sur le premier marché européen des achats en ligne. Les revenus de l'e-commerce au Royaume-Uni ont atteint 129 milliards de livres en 2021, un chiffre qui témoigne des nombreuses possibilités de croissance pour les entreprises. Ces dernières années, les entreprises et les consommateurs au Royaume-Uni ont été confrontés à des facteurs nouveaux dans un contexte évolutif, notamment la transformation des expériences de paiement, la rigidité des mesures de sécurité des paiements et la rapidité sans précédent des transactions internationales.

Nous verrons ici comment les entreprises étrangères peuvent tirer parti du système de paiement britannique par :

• La mise en place de mesures de sécurité
  
• L'intégration des paiements sans contact
  
• La rationalisation des transactions internationales
  

État des lieux du marché

Le Royaume-Uni, qui utilise la livre sterling (GBP) comme monnaie principale, offre des options de paiement courantes, y compris des méthodes traditionnelles et modernes. Bien que l’argent liquide y soit toujours utilisé, les moyens de paiement numériques sont plus populaires et continuent de gagner du terrain. L’utilisation généralisée des smartphones a accéléré l’adoption des portefeuilles mobiles tels qu'Apple Pay et Google Pay, qui permettent d'effectuer des transactions rapides et sans contact tout en conservant des enregistrements d’achat numériques.

Plusieurs agences supervisent et réglementent les activités financières au Royaume-Uni. La connaissance des réglementations locales et des organismes de contrôle contribuera à faciliter l'expansion au Royaume-Uni. Ces institutions comprennent notamment la Banque d’Angleterre, la Financial Conduct Authority (FCA) et le Trésor de Sa Majesté (HMT). Ces entités établissent des règles et des lignes directrices visant à promouvoir la transparence et la protection des données, y compris des mandats pour les procédures de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et les procédures Know your customer (KYC).

Moyens de paiement

Les préférences en matière de paiement varient à travers le Royaume-Uni et évoluent constamment au gré des nouvelles avancées technologiques.

Utilisation actuelle

Les paiements sans contact ont rapidement gagné en popularité au Royaume-Uni : 83 % des habitants au Royaume-Uni effectuent des paiements sans contact. Les consommateurs et les entreprises privilégient cette méthode pour la rapidité des transactions, la facilité d’utilisation et l'ntégration avec d’autres technologies telles que les portefeuilles électroniques.

Les principales méthodes de paiement sans contact comprennent les cartes sans contact et les portefeuilles électroniques, un secteur dominé par Apple Pay et Google Pay. Les cartes sans contact et les portefeuilles électroniques utilisent la technologie de communication en champ proche (NFC), qui permet aux consommateurs d’effectuer des paiements par carte de crédit ou de débit en approchant leur carte physique ou leur appareil mobile d’un terminal de point de vente (PDV).

Avec l'adoption par les entreprises comme par les consommateurs de diverses méthodes de paiement pour les transactions financières, les paiements mobiles ont considérablement augmenté au Royaume-Uni. Le nombre de personnes au Royaume-Uni qui utilisent un smartphone pour effectuer des paiements sans contact en magasin devrait augmenter de près de trois millions entre 2022 et 2026. Les paiements mobiles sont de plus en plus acceptés par les petites entreprises et les indépendants en raison de leur configuration minimale et des technologies émergentes, telles que l’authentification biométrique, qui ajoutent une sécurité supplémentaire.

Moyens de paiement B2C populaires au Royaume-Uni

• Cartes de crédit et de débit sans contact
  
• Portefeuilles électroniques (Apple Pay, par exemple)
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques (par ex. Bacs)
  

Moyens de paiement B2B populaires au Royaume-Uni

• Cartes de crédit
  
• Virements bancaires
  
• Prélèvements automatiques (Bacs, par exemple)
  

Nouvelles tendances

Les cryptomonnaies commencent à faire leur entrée dans le secteur financier britannique. Selon une enquête de 2022, environ 10 % des adultes au Royaume-Uni détiennent ou ont détenu des crypto-actifs. L’intérêt des consommateurs pour les cryptomonnaies est particulièrement marqué chez les jeunes, l’enquête de 2022 ayant révélé que 76 % des propriétaires de crypto-actifs au Royaume-Uni avaient moins de 45 ans. Les entreprises manifestent également de l’intérêt, et plusieurs grands groupes acceptent les cryptomonnaies en paiement pour les biens et les services. Certains incluent même des monnaies numériques dans les actifs qu'ils détiennent. Cependant, les incertitudes réglementaires et les questions relatives à une adoption à grande échelle persistent.

Facilité et complexité d’accès au marché

Développer votre entreprise au Royaume-Uni n'est pas si différent que sur d'autres marchés développés, même si la tâche est plus complexe en raison de la sortie du Royaume-Uni de l'Union européenne. À cet égard, voici quelques facteurs à retenir (la liste n'est pas exhaustive) :

Taxes

La gestion d’une entreprise implique de multiples obligations financières, notamment les taxes nationales et locales. L’impôt sur le revenu et l’impôt sur les sociétés sont des considérations primordiales à l’échelle nationale. Les taux d'imposition des entreprises, un type d’impôt prélevé sur les biens commerciaux de l’entreprise, sont parfois appelés « taux non nationaux » et peuvent s’appliquer en fonction du lieu et de la taille de l’entreprise. La taxe sur les ventes, ou la taxe sur la valeur ajoutée (TVA), est un autre élément à prendre en compte. Le taux standard de la TVA est fixé à 20 %.

Litiges et contestations de paiement

Le Royaume-Uni ne dispose pas d’un organisme central chargé de réglementer spécifiquement les contestations de paiement, mais des lois générales sur la protection des consommateurs sont en vigueur. La Loi sur le crédit à la consommation et d’autres lois spécifiques au Royaume-Uni encadrent la procédure de règlement des litiges et prévoient des mesures correctives. Les contestations de paiement peuvent représenter une charge financière pour les entreprises, dont l'impact ne se limite pas aux revenus immédiats. D’autres conséquences peuvent inclure des frais bancaires associés aux contestations de paiement et la résiliation potentielle de votre compte marchand si les contestations de paiement deviennent trop fréquentes.

Paiements internationaux

Que votre activité implique des achats transfrontaliers en personne effectués par des touristes ou des achats en ligne effectués par des clients à l'étranger, voici quelques considérations importantes à prendre en compte concernant l’acceptation des paiements internationaux au Royaume-Uni :

• Virements SEPA
  Bien qu’il ne soit plus membre de l’Union européenne, le Royaume-Uni appartient toujours à l'espace unique de paiements en euros (SEPA) Le SEPA permet des virements rapides entre les 36 pays membres.

• Conversion de devises
  La conversion de devises reste une préoccupation majeure pour les entreprises britanniques actives dans le commerce international. Comme les États-Unis, le Royaume-Uni utilise des taux de change flottants : la valeur de la monnaie varie en fonction des forces du marché telles que l’offre et la demande. Plusieurs options s'offrent aux entreprises pour gérer la conversion des devises, y compris les banques traditionnelles, les plateformes en ligne et les agents de change.

• Plateformes issues de marchés émergents
  Les moyens de paiement varient d’un marché à l’autre, les entreprises doivent donc rester flexibles et s’adapter. Si vous souhaitez attirer des clients d’autres pays lors de leurs visites au Royaume-Uni, il peut être utile d’accepter des moyens de paiement populaires des marchés émergents, tels que WeChat Pay et Alipay pour simplifier au maximum le processus de paiement.

Sécurité et confidentialité

Au Royaume-Uni, les entreprises de tous les secteurs doivent accorder une attention particulière à la sécurité, à la conformité et aux facteurs réglementaires. Ceci est particulièrement important pour les systèmes de paiement dans lesquels les aspects suivants sont complexes et ont des implications significatives :

• Lois sur la protection des données
  Les lois locales en matière de protection des données et de confidentialité sont strictes et il est nécessaire de se conformer à des lois telles que la Loi sur la protection des données. D’autres initiatives sont en cours pour renforcer les mesures de protection des données, notamment un projet de loi, garantissant que les lois du Royaume-Uni sur les données sont au même niveau que celles de l’UE. En fonction du périmètre de l’activité, la conformité aux lois internationales telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD) de l’Union européenne peut également être nécessaire.

• Lutte contre le blanchiment d’argent (AML)
  La lutte contre le blanchiment d’argent (AML) repose sur un ensemble de lois, de réglementations et de procédures visant à empêcher les criminels de déguiser des fonds obtenus illégalement en revenus légitimes. À l’instar des entreprises implantées aux États-Unis, les entreprises au Royaume-Uni sont tenues d'exercer leur devoir de vigilance en vérifiant l’identité de leurs clients et en conservant des registres détaillés de leurs transactions.

• Technologies de prévention de la fraude
  Pour atténuer le risque d’activités frauduleuses, les entreprises peuvent avoir recours aux systèmes de détection de la fraude qui surveillent le trafic en ligne entrant et sortant. Les systèmes automatisés examinent minutieusement le comportement des utilisateurs pour repérer les activités inhabituelles, et des algorithmes de surveillance des transactions analysent les activités de paiement étranges, telles que plusieurs tentatives infructueuses dans un court laps de temps.

Principaux facteurs de réussite

Compte tenu des défis que représentent des opérations au Royaume-Uni, de la sécurité des paiements aux complexités des paiements internationaux, réussir sur ce marché nécessite une stratégie polyvalente. Examinons les moyens pour les entreprises d'améliorer l’expérience de paiement de leurs clients au Royaume-Uni :

• Proposer des moyens de paiement variés
  Les cartes de crédit et de débit étant très populaires au Royaume-Uni, les entreprises ont tout intérêt à accepter ces modes de paiement, en particulier ceux utilisant des puces EMV ou une technologie sans contact. Accepter des portefeuilles électroniques populaires tels qu’Apple Pay et Google Pay peut offrir aux consommateurs un surcroît de commodité.

• Renforcer les mesures de sécurité
  Des couches de sécurité supplémentaires, telles que l’authentification à deux facteurs, peuvent limiter les activités frauduleuses. L’analyse en temps réel peut également être bénéfique pour les entreprises, car elle permet d’identifier et d’arrêter les transactions suspectes avant qu’elles ne deviennent un problème majeur.

• Adapter son activité à l'utilisation mobile
  De nombreux consommateurs préfèrent faire leurs achats et payer sur leurs appareils mobiles, les entreprises doivent donc créer une passerelle de paiement prenant en charge ces appareils. Les entreprises qui disposent de leur propre application mobile doivent également autoriser les paiements directement dans l’application afin de simplifier les transactions.

• Rationaliser l'expérience de paiement
  Proposer une option de paiement en tant qu’invité permet d’accélérer le processus d'achat, et une page de paiement présentant des étapes claires et faciles à suivre peut simplifier le processus de paiement.

• Simplifier les paiements internationaux
  L’affichage des prix dans différentes devises locales peut être un moyen simple mais efficace de faciliter les achats des clients internationaux. Et pour les transactions interentreprises (B2B), l'offre d'options de paiement adaptées aux paiements internationaux, tels que les virements SEPA, peut contribuer à fidéliser votre clientèle.

Points essentiels à retenir

Accepter les paiements au Royaume-Uni nécessite une vision stratégique cohérente qui répond aux attentes des consommateurs, atténue les risques de fraude et s'adresse aux clients internationaux. Conseils pour aider votre entreprise à prospérer au Royaume-Uni :

Mettre en place des mesures de sécurité renforcées

• Vérifiez l’identité des clients
  Utilisez des méthodes telles que l’authentification multifacteur pour vérifier l’identité des clients par différents moyens, tels qu’un mot de passe et un code envoyé à leur adresse e-mail. Cela peut vous aider à éviter les transactions non autorisées et les contestations de paiement qui en découlent.

• Protégez les données des clients
  Outre les réglementations énoncées dans la Loi sur la protection des données, respectez les exigences de la norme PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

• Diminuez le risque de fraude
  Avec l’essor de l’e-commerce, le risque de fraude sur les transactions carte non présente (CNP), c’est-à-dire les transactions pour lesquelles la carte n’est pas physiquement présente, augmente également. Utilisez les outils de détection de la fraude sur les achats en ligne, tels que l'authentification 3D Secure et le machine learning.

Intégrer les paiements sans contact

• Optez pour le paiement sans contact, par TPE et en ligne
  Les cartes sans contact sont presque omniprésentes au Royaume-Uni et les portefeuilles électroniques gagnent en popularité. Proposer ces options peut être plus pratique pour les clients.

• Pensez au-delà de l’e-commerce traditionnel
  Intégrez une passerelle de paiement qui fonctionne bien sur les appareils mobiles afin de capter les segments de clientèle qui effectuent des achats sur leur téléphone.

• Profitez d’une sécurité renforcée
  Les mesures de sécurité intégrées, telles que la tokénisation, un processus qui remplace les données sensibles par un code à usage unique, offre une sécurité supplémentaire pour les paiements sans contact et les portefeuilles électroniques.

Rationaliser les transactions internationales

• Personnalisez le processus de paiement pour les clients britanniques
  Traduisez les pages de paiement et les messages d’erreur en anglais britannique, affichez les prix en livres sterling et assurez la transparence en matière de conversion de devises. Pour les clients hors du Royaume-Uni, affichez les prix dans leur devise locale.

• Acceptez les virements SEPA
  Accepter les virements SEPA vous permet d’effectuer des paiements internationaux de clients B2B dans 35 autres pays européens, ce qui peut vous ouvrir de nouveaux marchés en Europe continentale.

• Assurez une couverture contre la volatilité des devises
  La valeur des devises peut évoluer rapidement en fonction des événements géopolitiques, des indicateurs économiques et du sentiment du marché. Il est important de se préparer à la volatilité des devises.