Consentire alla tua attività di accettare pagamenti nel Regno Unito crea l'opportunità di espandere la tua base clienti nel principale mercato europeo per lo shopping online. I ricavi dell'e-commerce nel Regno Unito hanno totalizzato 129 miliardi di sterline nel 2021, a dimostrazione delle numerose possibilità di crescita per le attività. Negli ultimi anni, le attività e i clienti del Regno Unito si sono confrontati con fattori nuovi e mutevoli, tra cui esperienze di pagamento trasformate, rigide misure di sicurezza per i pagamenti e transazioni internazionali più rapide che mai.

In questo articolo scopriremo in che modo le attività straniere possono partecipare al sistema di pagamento del Regno Unito:

• Implementando misure di sicurezza
  
• Incorporando i pagamenti contactless
  
• Snellendo le transazioni internazionali
  

Lo stato del mercato

Nel Regno Unito, dove la valuta principale è la sterlina britannica (GBP), le opzioni di pagamento più comuni includono modalità tradizionali e moderne. Sebbene i contanti siano ancora utilizzati nel Regno Unito, le modalità di pagamento digitali sono più popolari e continuano a guadagnare terreno. L'uso diffuso di smartphone ha accelerato l'adozione di wallet come Apple Pay e Google Pay, che facilitano transazioni rapide e senza contatti, conservando un registro digitale degli acquisti.

Diverse agenzie supervisionano e regolano le attività finanziarie all'interno del Regno Unito. La familiarità con le normative locali e gli organi di vigilanza contribuirà a rendere l'espansione nel Regno Unito il più agevole possibile. Tra queste istituzioni ci sono Bank of England, Financial Conduct Authority (FCA) e His Majesty's Treasury (HMT). Queste agenzie stabiliscono regole e linee guida per promuovere la trasparenza e la protezione dei dati, compresi i mandati per le procedure antiriciclaggio e per l'adeguata verifica della clientela.

Modalità di pagamento

Le preferenze di pagamento variano all'interno del Regno Unito e si evolvono costantemente man mano che le tendenze cambiano con i nuovi progressi tecnologici.

Utilizzo corrente

I pagamenti contactless hanno rapidamente guadagnato popolarità nel Regno Unito: l'83% delle persone in Regno Unito effettua pagamenti contactless. I clienti e le attività utilizzano questa modalità di pagamento per i tempi rapidi di transazione, la facilità d'uso e l'integrazione con altre tecnologie come i wallet.

Le modalità di pagamento contactless includono i wallet e le carte contactless, con Apple Pay e Google Pay che dominano il settore dei wallet. Le carte contactless e i wallet utilizzano la tecnologia NFC (Near Field Communication), che consente di effettuare pagamenti con carta di credito o debito avvicinando la carta fisica o il dispositivo mobile a un terminale POS.

I pagamenti con dispositivi mobili sono aumentati notevolmente nel Regno Unito, con attività e clienti che hanno adottato vari metodi per eseguire le transazioni finanziarie. Si prevede che il numero di persone che utilizzano gli smartphone per effettuare pagamenti contactless in negozio nel Regno Unito aumenterà di quasi tre milioni tra il 2022 e il 2026. I pagamenti con dispositivi mobili vengono sempre più utilizzati dalle piccole imprese e dai liberi professionisti grazie ai requisiti minimi di configurazione e alle tecnologie emergenti che aggiungono ulteriore sicurezza, come l'autenticazione biometrica.

Modalità di pagamento B2C diffuse nel Regno Unito

• Carte di credito e di debito contactless
  
• Wallet (ad esempio Apple Pay)
  
• Bonifici bancari
  
• Addebiti diretti (ad esempio Bacs)
  

Modalità di pagamento B2B diffuse nel Regno Unito

• Carte di credito
  
• Bonifici bancari
  
• Addebiti diretti (ad esempio Bacs)
  

Tendenze emergenti

Le criptovalute stanno iniziando a influenzare il settore finanziario del Regno Unito, con un sondaggio del 2022 che mostra che circa il 10% degli adulti britannici detiene o ha detenuto criptovalute. L'interesse dei clienti per le criptovalute è particolarmente forte tra i più giovani, con il sondaggio del 2022 che ha rilevato che il 76% dei proprietari di criptovalute nel Regno Unito aveva meno di 45 anni. Anche le attività stanno mostrando interesse e diverse grandi aziende accettano criptovalute per beni e servizi; alcuni includono persino valute digitali nei loro asset. Tuttavia, permangono incertezze normative e interrogativi sull'adozione su larga scala.

Facilità e difficoltà di ingresso

L'espansione della tua attività nel Regno Unito non è poi così diversa dall'espansione in altri mercati sviluppati, anche se è complicata dal fatto che il Regno Unito non fa più parte dell'Unione europea. Ecco alcuni fattori da tenere a mente (anche se questa non è una guida completa):

Tasse

La gestione di un'attività comporta molteplici obblighi finanziari, tra cui le tasse nazionali e locali. Le imposte sul reddito e sulle società sono aspetti di primaria importanza da prendere in considerazione a livello nazionale. Le aliquote aziendali, ovvero un tipo di imposta applicata alle proprietà aziendali, sono talvolta denominate "aliquote non nazionali" e possono essere applicate a seconda dell'ubicazione e delle dimensioni dell'attività. L'imposta sulle vendite, o imposta sul valore aggiunto (IVA), è un altro aspetto da prendere in considerazione e l'aliquota IVA standard è fissata al 20%.

Storni e contestazioni

Sebbene il Regno Unito non disponga di un organismo centrale che regoli specificamente gli storni, sono in vigore leggi generali sulla protezione dei consumatori. La legge sul credito al consumo, Consumer Credit Act, e altre leggi specifiche del Regno Unito offrono linee guida per la procedura di contestazione e stabiliscono misure correttive. Gli storni possono essere onerosi dal punto di vista finanziario per le attività e non influiscono soltanto sui ricavi immediati. Ulteriori conseguenze possono includere le commissioni di storno applicate dalle banche e la potenziale chiusura del conto esercente se gli storni diventano troppo frequenti.

Pagamenti internazionali

Sia che la tua attività preveda acquisti transfrontalieri di persona da turisti o acquisti online da clienti all'estero, ecco alcuni aspetti chiave da considerare per accettare pagamenti internazionali nel Regno Unito:

• Trasferimenti SEPA
  Sebbene non sia più un membro dell'Unione europea, il Regno Unito appartiene ancora alla zona SEPA (zona unica dei pagamenti in euro). La zona SEPA consente trasferimenti di credito rapidi tra i 36 Paesi membri.

• Conversione di valuta
  La conversione di valuta rimane una delle principali preoccupazioni per le attività britanniche coinvolte nel commercio internazionale. Come negli Stati Uniti, in Regno Unito vengono utilizzati tassi di cambio fluttuanti, il che significa che il valore della valuta cambia in base a forze di mercato come la domanda e l'offerta. Le attività hanno diverse opzioni per gestire la conversione di valuta, come le banche tradizionali, le piattaforme online e i broker di valuta estera.

• Piattaforme dei mercati emergenti
  Le modalità di pagamento variano in base al mercato, il che significa che le attività devono rimanere flessibili e adattarsi. Se prevedi di attrarre clienti stranieri in visita nel Regno Unito, può essere utile accettare le modalità di pagamento più diffuse nei mercati emergenti, come WeChat Pay e Alipay per semplificare al massimo la procedura di pagamento.

Sicurezza e privacy

Nel Regno Unito, le attività di tutti i settori devono concentrarsi su fattori legati a sicurezza, conformità e normative. Ciò è particolarmente importante per i sistemi di pagamento in cui i seguenti aspetti sono complessi e hanno implicazioni significative:

• Leggi sulla protezione dei dati
  Le leggi locali sulla protezione dei dati e sulla privacy sono rigorose ed è necessario rispettare leggi come il Data Protection Act. Sono in corso ulteriori iniziative per rafforzare le misure di protezione dei dati, tra cui una proposta di legge che garantisca che le leggi britanniche sulla protezione dei dati siano equivalenti a quelle dell'Unione europea. A seconda dell'ambito in cui viene svolta l'attività, potrebbe essere necessaria anche la conformità alle leggi internazionali come il Regolamento generale sulla protezione dei dati (GDPR) dell'Unione europea.

• Antiriciclaggio
  L'antiriciclaggio consiste in un insieme di leggi, regolamenti e procedure progettati per impedire ai criminali di mascherare i fondi ottenuti illegalmente come reddito legittimo. Come le attività negli Stati Uniti, anche quelle nel Regno Unito sono tenute a esercitare la due diligence verificando l'identità dei loro clienti e tenendo registri dettagliati delle transazioni.

• Tecnologie di prevenzione delle frodi
  Per ridurre il rischio di operazioni fraudolente, le attività possono utilizzare sistemi di rilevamento delle frodi che monitorano il traffico online in entrata e in uscita. I sistemi automatizzati analizzano il comportamento degli utenti per individuare operazioni insolite, mentre gli algoritmi di monitoraggio delle transazioni rilevano le operazioni di pagamento fuori dal comune, ad esempio più tentativi non riusciti in un breve lasso di tempo.

Fattori chiave per il successo

Poiché le sfide da affrontare per operare nel Regno Unito vanno dai problemi legati alla sicurezza dei pagamenti alla complessità dei pagamenti internazionali, per avere successo in questo mercato è necessaria una strategia versatile. Vediamo in che modo le attività possono migliorare l'esperienza di pagamento dei propri clienti nel Regno Unito:

• Diverse modalità di pagamento
  Poiché le carte di credito e di debito sono molto diffuse nel Regno Unito, le attività possono trarre vantaggio dall'accettazione di queste forme di pagamento, in particolare quelle che utilizzano chip EMV o tecnologia contactless. Accettare i wallet più diffusi quali Apple Pay e Google Pay può rappresentare per i clienti una comodità aggiuntiva.

• Misure di sicurezza rafforzate
  Ulteriori livelli di sicurezza, come l'autenticazione a due fattori, possono ridurre al minimo le operazioni fraudolente. L'analisi in tempo reale può anche avvantaggiare le attività identificando e bloccando le transazioni sospette prima che diventino un problema grave.

• Adattabilità ai dispositivi mobili
  Molti clienti preferiscono fare acquisti e pagare utilizzando i propri dispositivi mobili, quindi le attività dovrebbero creare un gateway di pagamento ottimizzato per i dispositivi mobili. Le attività che dispongono di una propria app mobile dovrebbero consentire i pagamenti direttamente all'interno dell'app per semplificare le transazioni.

• Esperienza di pagamento snellita
  Offrendo un'opzione di pagamento come ospite, è possibile offrire una procedura di pagamento più rapida, mentre una pagina di pagamento con passaggi chiari e facili da seguire può semplificare la procedura di pagamento di per sé.

• Pagamenti internazionali semplificati
  Visualizzare i prezzi in diverse valute locali può essere un modo semplice ma efficace per rendere lo shopping più pratico per i clienti internazionali. E per le transazioni business-to-business (B2B), offrire opzioni di pagamento personalizzate per i pagamenti transfrontalieri, come i trasferimenti SEPA, può aiutare a incrementare il numero di clienti abituali.

Punti salienti

Per accettare pagamenti nel Regno Unito è necessaria una visione strategica completa che soddisfi le aspettative dei clienti, riduca i rischi di frode e si rivolga a una clientela internazionale. Ecco alcuni suggerimenti per far prosperare la tua attività nel Regno Unito:

Implementa rigide misure di sicurezza

• Verifica l'identità dei clienti
  Utilizza metodi come l'autenticazione a più fattori per verificare l'identità dei clienti con più mezzi, ad esempio una password e un codice inviato alla loro email. In questo modo puoi prevenire transazioni non autorizzate e conseguenti storni.

• Proteggi i dati dei clienti
  Oltre alle normative delineate nella legge sulla protezione dei dati, devi rispettare i requisiti dello standard di sicurezza dei dati PCI (PCI DSS).

• Riduci il rischio di frode
  Con la crescita dell'e-commerce, aumenta anche il rischio di frodi con carta non presente (CNP), ovvero di transazioni in cui la carta non è fisicamente presente. Utilizza strumenti di rilevamento delle frodi per gli acquisti online, come autenticazione 3D Secure e algoritmi di machine learning.

Integra i pagamenti contactless

• Passa al contactless di persona e online
  Le carte contactless sono quasi onnipresenti nel Regno Unito e i wallet stanno guadagnando terreno. L'offerta di queste opzioni può migliorare la praticità per i clienti.

• Pensa oltre l'e-commerce tradizionale
  Integra un gateway di pagamento che funzioni bene su dispositivi mobili per attrarre i clienti che fanno acquisti dai loro telefoni.

• Approfitta di un livello di sicurezza superiore
  I pagamenti contactless e tramite wallet sono ancora più sicuri grazie all'integrazione di misure di sicurezza come la tokenizzazione, che è un processo durante il quale i dati sensibili vengono sostituiti con un codice monouso.

Snellisci le transazioni internazionali

• Personalizza la procedura di pagamento per i clienti del Regno Unito
  Traduci le pagine di pagamento e i messaggi di errore in inglese britannico, mostra i prezzi in sterline e garantisci la trasparenza sulla conversione di valuta. Per i clienti al di fuori del Regno Unito, invece, mostra i prezzi nella loro valuta locale.

• Accetta trasferimenti SEPA
  L'uso dei trasferimenti SEPA consente di accettare pagamenti transfrontalieri da clienti B2B in altri 35 Paesi europei, aprendo potenzialmente la tua attività a nuovi mercati dell'Europa continentale.

• Proteggiti dalla volatilità valutaria
  I valori delle valute possono variare rapidamente in base agli eventi geopolitici, agli indicatori economici e al sentiment del mercato. È importante prevedere la volatilità delle valute.