在英国开通支付服务，将为您的企业开启在欧洲顶级线上购物市场拓展客户群的绝佳机遇。2021 年，英国电子商务收入高达 1290 亿英镑，彰显了巨大的业务增长潜力。近年来，英国企业和客户一直在积极应对一系列新兴且不断变化的因素，包括日新月异的支付体验、日益严格的支付安全措施，以及比以往更快速的国际交易。
在本指南中，我们将探讨外国企业如何成功进入英国支付体系，重点关注以下三个方面：
- 实施安全措施
- 整合非接触式支付
- 简化国际交易
市场状况
英国的主要货币是英镑 (GBP)。虽然现金仍在使用，但数字支付方式更受欢迎，其普及率也持续提高。智能手机的广泛使用推动了 Apple Pay 和 Google Pay 等移动支付方式的发展。这些钱包便于快速、非接触式的交易，同时还能保留数字购买记录。
在英国，有多家机构负责监督和规范英国境内的金融活动，了解当地法规和监管机构将有助于企业更顺利地拓展英国市场。这些机构包括英格兰银行、金融行为监管局 (FCA) 和英国财政部 (HMT)，负责制定法规和指南来促进透明度和数据保护，如反洗钱 (AML) 和客户身份验证 (KYC) 程序的要求。
支付方式
英国各地区的支付习惯存在差异，而且随着新技术的发展，支付趋势也在不断演变。
当前使用情况
非接触式支付在英国迅速普及，目前 83% 的英国人选择使用非接触式支付方式。客户和企业也青睐这种方式，因为其交易时间短、易于使用，并且可以和数字钱包等其他技术快速集成。
领先的非接触式支付方式包括数字钱包和非接触式银行卡。其中，Apple Pay 和 Google Pay 在数字钱包领域占据主导地位。非接触式卡和数字钱包都使用近场通信 (NFC) 技术，客户将实物卡或移动设备靠近销售点 (POS) 终端，就能进行信用卡或借记卡支付。
移动支付在英国显著增长，企业和客户都采用各种移动方式进行金融交易。预计在 2022 年至 2026 年之间，英国使用智能手机进行店内非接触式支付的人数将增加近 300 万。移动支付因其最低的设置要求和新兴技术（如生物识别身份验证）而日益受到小型企业和自由职业者的欢迎，这些技术增加了额外的安全性。
英国流行的 B2C 支付方式
英国流行的 B2B 支付方式
- 信用卡
- 银行转账
- 直接借记（如 Bacs）
新兴趋势
加密货币正开始影响英国金融领域。根据 2022 年的一项调查显示，约 10% 的英国成年人持有或曾经持有加密资产。客户对加密货币的兴趣在年轻人中尤为强烈。该调查发现，英国 76% 的加密资产持有者年龄在 45 岁以下。企业也表现出浓厚兴趣，一些大型企业已开始接受使用加密货币购买其商品和服务；部分企业甚至将数字货币纳入其资产组合。然而，监管方面的不确定性以及大规模采用的相关问题仍然存在。
市场准入的便利与障碍
将业务拓展至英国市场与进入其他发达国家市场有诸多相似之处，但由于英国已脱离欧盟，这一过程变得更为复杂。以下是几个需要注意的关键因素（请注意，这并非详尽指南）：
税务
经营企业需要承担多种财务义务，包括国家和地方税。所得税和公司税是国家层面的首要考虑因素。营业税是一种对企业资产征收的税种，有时被称为“非国内税率”，根据营业地点和规模的不同，可能会适用营业税。销售税或增值税 (VAT)是另一个考虑因素，标准增值税税率设定为 20%。
撤单和争议
尽管英国没有专门监管撤单的中央机构，但一般的客户保护法已经生效。消费者信贷法和其他英国特有的法律为争议程序提供了指导，并规定了纠正措施。撤单会给企业造成财务负担，影响的不仅仅是即时收入，额外的损失还可能包括银行收取撤单费用。如果撤单过于频繁，您的商家账户可能会被终止。
国际付款
无论您的业务涉及的是来自游客的跨境线下购买，还是来自国外客户的线上购买，以下是在英国接受国际付款时需要考虑的一些关键方面：
SEPA 转账
尽管不再是欧盟成员国，英国仍属于单一欧元支付区 (SEPA)。SEPA 允许 36 个成员国之间的快速贷记转账。货币兑换
货币兑换仍然是参与国际贸易的英国企业的主要关注点。与美国一样，英国使用浮动汇率，这意味着货币的价值会根据供求等市场力量而变化。企业有多种处理货币兑换的选择，例如传统银行、在线平台和外汇经纪商。来自新兴市场的平台
支付方式因市场而异，这意味着企业必须保持灵活性并适应。如果您希望在其他国家的客户访问英国时吸引他们，接受新兴市场的流行支付方式（如微信支付和支付宝）可能会有所帮助，这有助于尽可能简化结账过程。
安全和隐私
在英国，各行各业的企业都必须重视安全、合规和监管因素。这一点对支付系统尤为重要，其中以下方面错综复杂且影响深远：
数据保护法
当地关于数据保护和隐私的法律非常严格，遵守《数据保护法》等法律是必要的。加强数据保护措施的进一步举措正在进行中，包括一项确保英国数据法律与欧盟数据法律相一致的拟议法案。根据业务范围，遵守国际法（如欧盟《通用数据保护条例》 (GDPR)可能也是必要的。反洗钱 (AML) 规定
反洗钱由一系列法律、法规和程序组成，旨在防止犯罪分子将非法获得的资金伪装成合法收入。与美国的企业一样，英国的企业也必须通过验证客户的身份并保留详细的交易记录来进行尽职调查。欺诈预防技术
为了降低欺诈活动的风险，企业可以采用欺诈检测系统来监控传入和传出的在线流量。自动化系统会仔细检查用户行为以标记异常活动，交易监控算法会扫描奇怪的支付活动，例如在短时间内多次失败的尝试。
关键成功因素
由于在英国经营所涉及的挑战从支付安全问题到国际支付复杂性不等，要在这个市场取得成功需要一个灵活多样的策略。让我们看看企业如何改善其在英国的客户支付体验：
多样化的支付方式
由于信用卡和借记卡在英国很受欢迎，因此企业可以通过接受这些支付方式而受益，尤其是那些使用 EMV 芯片或非接触式技术的支付方式。接受 Apple Pay 和 Google Pay 等流行的数字钱包可以为客户提供额外的便利。加强安全措施
额外的安全层（如双重验证）可以最大限度地减少欺诈活动。实时分析还可以在可疑交易成为主要问题之前识别和阻止它们，从而使企业受益。移动适应性
许多客户更喜欢在他们的移动设备上购物和支付，因此企业应该创建一个移动友好的支付网关。拥有自己的移动应用程序的企业还应该允许直接在应用程序内付款，以简化交易。简化的结账体验
提供访客结账选项可以实现更快的结账流程，而具有清晰、易于遵循的步骤的支付页面可以简化支付流程。简化国际支付
以不同的当地货币显示价格是一种简单而有效的方法，可以让国际客户更方便地购物。对于企业对企业 (B2B) 交易，提供针对跨境支付（例如，SEPA 转账）的支付选项有助于培养回头客。
要点总结
在英国接受支付需要全面的战略视野，以满足客户期望、降低欺诈风险，并服务于国际客户。以下一些建议，希望能有助于您的企业在英国蓬勃发展：
实施强有力的安全措施
验证客户身份
采用多因素身份验证等方法，通过多种方式验证客户的身份，例如发送到其电子邮件的密码和验证码。这有助于防止未经授权的交易和随后的撤单。保护客户数据
除了《数据保护法》中概述的法规外，还要遵守支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS) 的要求。降低欺诈风险
随着电子商务的发展，无卡交易 (Card-Not-Present, CNP) 欺诈的风险也在增加——即卡片在交易过程中并未实际出示的交易。建议使用在线购物的欺诈检测工具，如 3DS 验证和机器学习算法。
整合非接触式支付
实现线下和线上非接触式支付
非接触式卡在英国几乎无处不在，数字钱包也越来越受欢迎。提供这些选项可以提高客户的便利性。突破传统电子商务的思维
集成一个在移动设备上运行良好的支付网关，以吸引在手机上购物的客户群体。利用增强的安全性
令牌化等内置安全措施为非接触式支付和数字钱包提供了额外的安全性，这是一种用一次性代码替换敏感数据的过程。
简化国际交易
为英国客户定制结账流程
将支付页面和错误消息翻译成英式英语，以英镑显示价格，并确保货币兑换的透明度。对于英国境外的客户，请以当地货币显示价格。接受 SEPA 转账
接受 SEPA 转账可以使来自其他 35 个欧洲国家的 B2B 客户进行跨境付款，从而有可能将您的业务拓展到欧洲大陆的新市场。对冲货币波动
货币价值可能会根据地缘政治事件、经济指标和市场情绪迅速变化。为货币波动做好计划非常重要。
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