O débito automático Bacs é um tipo popular de transferência bancária no Reino Unido que é usado principalmente para transações recorrentes. Criado em 1968, o sistema Bacs permite que as empresas recebam pagamentos das contas bancárias dos clientes após eles darem sua autorização. Tornou-se uma forma padrão para gerenciar pagamentos regulares, como contas de serviços públicos, assinaturas e associações. O Bacs é uma parte importante do ecossistema de pagamentos do Reino Unido: em 2022, o Bacs movimentou mais de 4,7 bilhões de transações de débito automático Bacs.

Abaixo, exploraremos mais sobre o débito automático Bacs: quem o usa e por quê, quanto custa para empresas e clientes e o que as empresas devem saber sobre a incorporação do débito automático Bacs em uma estratégia de pagamentos.

O que há neste artigo?

• Onde é utilizado o débito automático Bacs?
  
• Quem usa débito automático Bacs?
  
• Como funciona o débito automático Bacs?
  
• Vantagens de aceitar débito automático Bacs
  
• Medidas de segurança para débito automático Bacs
  
• Aceitar débito automático Bacs como forma de pagamento
  
• Alternativas ao débito automático Bacs
  

Onde é utilizado o débito automático Bacs?

No Reino Unido

O débito automático Bacs é usado principalmente no Reino Unido. Estabelecido pelo Bankers' Automated Clearing System do Reino Unido, o débito automático Bacs é um pilar da estrutura financeira do Reino Unido. Veja como ele se encaixa no cenário de pagamentos do Reino Unido:

Tendências de clientes que impulsionam o crescimento do débito automático Bacs

• Revolução digital: a preferência por pagamento digital está aumentando, com 93% dos adultos do Reino Unido usando serviços bancários online. O débito automático Bacs se integra perfeitamente a plataformas online, oferecendo uma solução de pagamento automatizada segura e conveniente.
  
• Boom da economia de assinaturas: A ascensão dos serviços de assinatura, de plataformas de streaming a assinaturas de academia, tem alimentado a demanda por pagamentos recorrentes. O débito automático Bacs é perfeito para esse mercado em crescimento.
  
• Segurança e confiança: Os protocolos de segurança estabelecidos e o histórico comprovado do débito automático Bacs ajudam a promover a confiança do consumidor. Além disso, a Garantia de débito automático oferece reembolsos imediatos em caso de transações não autorizadas.
  
• Controle e transparência: Com o débito automático Bacs, os clientes podem assumir o controle de seus próprios pagamentos recorrentes e configurar, alterar ou cancelar instruções facilmente.
  

Como o cenário regulatório molda o débito automático Bacs

• Defesa do consumidor: A Garantia de débito automático oferece uma forte proteção ao consumidor, protegendo os usuários contra pagamentos não autorizados ou incorretos. Essa regulamentação obrigatória, além do compromisso do Bacs com a segurança e a privacidade dos dados, promove altos níveis de confiança do consumidor.
  
• Privacidade e conformidade de dados: O Bacs adota regulamentos como o Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados (GDPR), que determina que os dados financeiros dos consumidores sejam gerenciados com segurança. Essa conformidade promove práticas responsáveis de gerenciamento de dados e cria confiança junto aos consumidores.
  
• Regulamentos do sistema de pagamento: O setor bancário do Reino Unido opera sob regulamentos rigorosos que defendem a segurança transacional, a transparência financeira e medidas antifraude. Ao cumprir esses regulamentos, o débito automático Bacs contribui para um ecossistema financeiro estável e seguro.
  
• PSD2 e open banking: A Diretiva Serviços de Pagamento (PSD2) e as iniciativas de open banking visam aumentar a concorrência e a inovação no cenário europeu de pagamentos. Ao colaborar com essas iniciativas, o Bacs abre caminho para a interoperabilidade e compatibilidade com soluções de pagamento emergentes.
  

Fora do Reino Unido

Embora o débito automático Bacs seja um sistema centrado no Reino Unido, empresas fora do Reino Unido podem aceitar pagamentos por débito automático Bacs de clientes localizados no Reino Unido sob certas condições. Normalmente, esse arranjo envolve as seguintes considerações:

• Conta bancária no Reino Unido: A empresa externa precisa ter uma conta bancária no Reino Unido ou um relacionamento com um banco do Reino Unido para receber pagamentos.
  
• Prestador de serviços de pagamentos: Empresas sem conta bancária no Reino Unido podem usar um prestador de serviços de pagamento (PSP) externo para facilitar transações de débito automático Bacs. Esses prestadores coletam pagamentos de clientes do Reino Unido e os transferem para a conta da empresa no país de origem.
  
• Conformidade com os regulamentos do Reino Unido: A empresa precisa cumprir os regulamentos financeiros do Reino Unido, incluindo a Garantia de Débito Automático e outras regras relevantes que regem as transações de débito automático Bacs. Isso protege a empresa e seus clientes.
  
• Moeda e taxas de câmbio: Como as transações de débito automático Bacs acontecem em libras esterlinas britânicas (GBP), empresas de fora do Reino Unido precisam gerenciar a conversão de moedas e as flutuações da taxa de câmbio ao transferir fundos para a moeda local.
  
• Acordos e configuração: A configuração de um sistema para aceitar débito automático Bacs de clientes do Reino Unido geralmente envolve contratos com bancos ou prestadores de serviços de pagamento, além de configuração técnica para integrar o sistema de pagamento aos processos financeiros da empresa.
  

Quem usa débito automático Bacs?

O débito automático Bacs atrai uma ampla variedade de clientes. Veja um resumo de quem usa o serviço e como:

Usuários empresariais e setores

• Empresas de serviços públicos: O débito automático Bacs é popular entre empresas que fornecem serviços essenciais, como eletricidade, gás e água. Em 2022, mais de 1,7 bilhão de débitos automáticos Bacs foram processados para contas de serviços públicos e residências. O sistema auxilia essas empresas na cobrança de faturas rotineiras, auxiliando na gestão do fluxo de caixa e minimizando as despesas relacionadas ao processamento de pagamentos.
  
• Empresas de telecomunicações: O débito automático Bacs é um método preferido para lidar com pagamentos de contas mensais para empresas que oferecem serviços como telefone, internet e cabo, pois ajuda a garantir pagamentos em tempo hábil e reduzir o esforço necessário para gerenciar tarefas administrativas.
  
• Serviços financeiros: Bancos e instituições de crédito, entre outros serviços financeiros, contam com o Bacs para processar pagamentos de empréstimos e parcelas de hipotecas. A capacidade do sistema de lidar com pagamentos fixos de forma consistente é uma vantagem fundamental para essas instituições.
  
• Seguradoras: O Bacs permite a cobertura contínua da apólice e elimina a necessidade de os clientes se envolverem em processos manuais de pagamento.
  
• Organizações beneficentes: Com a configuração simples e os recursos de pagamento recorrente do Bacs, ele se torna uma ferramenta eficaz para receber doações de entidades beneficentes.
  
• Órgãos públicos: Órgãos públicos locais e nacionais contam com o Bacs para arrecadar impostos e tarifas e distribuir benefícios. O sistema é particularmente eficaz na gestão de transações financeiras no setor público. Em 2022, cerca de 12 milhões de pagamentos de impostos foram feitos com o Bacs.
  
• Varejo e e-commerce: No varejo, particularmente no e-commerce, os clientes usam o Bacs para pagar determinados tipos de entregas regulares e serviços contínuos.
  
• Transações B2B: O Bacs ajuda as empresas a lidar com pagamentos regulares relacionados a serviços e suprimentos, ajudando-as a manter um fluxo de caixa tranquilo e minimizar os encargos administrativos.
  

Segmentos de clientes

• Clientes experientes em tecnologia (millennials e geração Z): Os clientes mais jovens, que se sentem confortáveis com as ferramentas online, geralmente escolhem o Bacs por sua facilidade de uso e pelo controle que ele lhes proporciona sobre suas transações financeiras.
  
• Indivíduos conscientes do orçamento: O Bacs também é uma escolha popular para clientes preocupados com o orçamento que apreciam a previsibilidade que o Bacs pode oferecer a eles no gerenciamento de despesas.
  
• Clientes com foco em segurança: Clientes preocupados com a segurança de suas transações são atraídos para o Bacs por seus recursos de segurança e a Garantia de Débito Automático, que oferece reembolsos imediatos em caso de transações não autorizadas.
  

Exemplos de caso de uso

• Serviços de assinatura: Bacs é uma escolha popular para pagamentos de assinatura, como assinaturas de academia e serviços de streaming de música. A maioria das pessoas no Reino Unido prefere usar o débito automático para pagar assinaturas tradicionais e digitais. A capacidade do sistema de automatizar pagamentos contribui para maiores taxas de retenção de clientes para as empresas.
  
• Pagamentos de contas de serviços públicos: Entre as famílias do Reino Unido, 65% preferem débitos automáticos para pagamentos de contas domésticas, de acordo com a GoCardless. Isso ajuda os clientes a evitar tarifas por atraso e simplifica a gestão de contas.
  
• Folha de pagamento e benefícios aos funcionários: Muitas empresas do Reino Unido dependem do Bacs para pagamentos de folha de pagamentos e salários. Esse uso generalizado ressalta sua precisão e eficiência no gerenciamento de transações financeiras de funcionários.
  

Como funciona o débito automático Bacs?

O débito automático Bacs opera com uma infraestrutura bem definida que permite que empresas e organizações recebam pagamentos diretamente das contas bancárias dos clientes. Funciona assim:

Configuração de um débito automático Bacs

• O cliente assina um contrato de instrução: O processo começa com o pagador (cliente) preenchendo um formulário de instrução de débito automático. Este formulário é fornecido pela empresa ou organização (credor) que pretende receber pagamentos. Os clientes podem preencher o formulário online, em papel ou por telefone. A instrução exige os dados bancários do cliente, incluindo número da conta e sort code, e autoriza o credor a cobrar pagamentos da conta. Também inclui detalhes como o valor do pagamento (se for fixo) ou a base sobre a qual os valores variáveis serão calculados.
  
• A instrução é apresentada ao banco: Assim que o cliente conclui a instrução, o credor a envia ao banco. O banco encaminha essas informações ao banco do cliente, configurando a instrução de débito automático na conta do cliente.
  

Receber pagamentos

• O credor notifica o cliente de que o pagamento é devido: Antes de cada pagamento, o credor deve enviar um aviso prévio ao cliente. Esse aviso, que normalmente é enviado por e-mail ou correio, informa ao cliente o valor a ser debitado e a data do débito. O prazo de adiantamento costuma ser de 10 dias úteis, mas pode variar de acordo com o contrato.
  
• Solicitação de pagamento para Bacs: Para cada pagamento, o credor envia uma solicitação ao Bacs. Essa solicitação inclui detalhes do valor do pagamento e dos dados da conta bancária do cliente.
  

Processamento por Bacs

O Bacs processa essas solicitações em um ciclo de três dias.

• Dia 1: O credor apresenta o pedido.
  
• Dia 2: O Bacs e os bancos competentes processam a solicitação.
  
• Dia 3: Os fundos são debitados da conta do cliente e creditados na conta do credor.
  

Gerenciamento de alterações e cancelamentos

• Alterações ao mandato: Se a empresa precisar alterar o valor ou a frequência do pagamento, o credor deverá informar o cliente com antecedência e, dependendo da mudança, o credor poderá precisar configurar um novo mandato.
  
• Cancelamentos: O cliente pode cancelar um débito automático quando quiser, basta entrar em contato com o banco. Depois de cancelado, nenhum outro pagamento poderá ser cobrado sob essa instrução.
  

Vantagens de aceitar débito automático Bacs

Aumento de eficiência e redução de custos

• Automação: O Bacs automatiza a cobrança de pagamentos, reduzindo tarefas manuais como faturamento e busca de pagamentos, o que pode aumentar a eficiência e reduzir os custos administrativos.
  
• Melhoria no fluxo de caixa: Pagamentos recorrentes previsíveis de débitos automáticos Bacs podem levar a um fluxo de caixa mais estável e contribuir para um melhor planejamento financeiro e decisões de investimento.
  

Experiência e retenção aprimoradas do cliente

• Conveniência: O débito automático Bacs oferece uma opção de pagamento conveniente e sem dificuldades para os clientes, reduzindo a perda de clientes e aumentando a satisfação deles.
  
• Redução de contestações e estornos: O processo claro de autorização e os mecanismos de proteção ao consumidor do débito automático Bacs minimizam contestações e estornos, aumentando o relacionamento com os clientes e reduzindo os custos operacionais.
  

Aumento no volume de transações e na receita

• Menores barreiras à entrada: O débito automático Bacs permite que as empresas ofereçam opções de pagamento flexíveis, atraindo uma base maior de clientes e potencialmente aumentando as vendas.
  
• Redução do risco de atrasos nos pagamentos: O débito automático Bacs garante o pagamento no prazo final, eliminando o risco de atraso nos pagamentos. Isso pode melhorar a arrecadação geral de receitas e a estabilidade financeira. Uma pesquisa do Office for National Statistics do Reino Unido sugere que os débitos automáticos têm uma taxa de falha inferior a 1%.
  

Segurança e confiabilidade

• Segurança poderosa: O débito automático Bacs adota medidas rígidas de segurança e prevenção a fraudes que protegem empresas e clientes contra crimes financeiros.
  
• Infraestrutura confiável: O Bacs opera uma infraestrutura altamente confiável e segura que processa milhões de transações todos os anos.
  

Medidas de segurança para débito automático Bacs

Aqui está uma visão detalhada das diferentes medidas de segurança que aceitam e protegem o sistema Bacs:

Verificação da instrução

• Garantia de débito automático: Estabelecido de acordo com os Regulamentos de Serviços de Pagamento de 2017 (PSRs), este protocolo de proteção ao consumidor reembolsa os consumidores por débitos não autorizados ou iniciados incorretamente. Esse regulamento determina requisitos específicos para que as empresas obtenham e mantenham instruções válidas, garantindo que os bancos tenham consentimento informado dos clientes.
  
• Formatos aprovados pelo Bacs: Os formatos de instrução eletrônica, como contratos de débito pré-autorizado (PADs), estão em conformidade com o sistema Bacs e regulamentos PSD2, incluindo protocolos rigorosos de segurança e autorização de dados. Esses formatos facilitam a comprovação segura e verificável do consentimento do cliente, reduzindo o risco de fraude.
  
• Verificação bancária: Antes de iniciar um débito, os bancos verificam a validade do mandato em relação aos registros do Bacs e dados da conta do cliente. Esse processo de verificação cruzada verifica o destinatário pretendido e o valor autorizado, o que minimiza discrepâncias e transações não autorizadas.
  

Segurança durante a transação

• Envio em lotes: As empresas enviam instruções de débito em lotes por meio de seu prestador de serviços Bacs. Essa abordagem centralizada permite que o sistema realize uma revisão completa e detecte erros antes do processamento.
  
• Compensação de liquidação: As transações passam por um rigoroso processo de compensação por meio da rede Bacs. Essa câmara de compensação centralizada garante que os fundos sejam encaminhados com precisão para os destinatários pretendidos.
  
• Monitoramento em tempo real: O Bacs emprega sistemas sofisticados para monitorar fluxos de transações em tempo real, identificando anomalias e atividades suspeitas para investigação e potencial intervenção. Essa abordagem proativa ajuda a evitar transações fraudulentas.
  

Proteções no nível do sistema

• Criptografia de dados: Dados sigilosos, como dados da conta do cliente e detalhes da transação, são criptografados em repouso e em trânsito com protocolos padrão do setor. Isso protege os dados contra acesso não autorizado e confirma sua integridade à medida que são processados.
  
• Controles de acesso: O Bacs e seus prestadores de serviços possuem rígidos protocolos de controle de acesso, restringindo o acesso a dados sigilosos e funcionalidades do sistema a pessoal autorizado. Essa abordagem em várias camadas reduz o risco de fraude interna e manipulação não autorizada de dados.
  
• Auditorias regulares e testes de penetração: O Bacs realiza auditorias independentes e testes de penetração regularmente. Essas avaliações rigorosas identificam e abordam potenciais vulnerabilidades no sistema, fortalecendo ainda mais suas defesas contra ameaças cibernéticas em constante evolução.
  

Como as contestações são resolvidas

• Sistema de chargeback: As empresas podem iniciar estornos para transações não autorizadas ou contestadas dentro de prazos específicos. Este mecanismo permite a rápida resolução de quaisquer erros ou atividades fraudulentas.
  
• Serviço de resolução de contestações Bacs: Esse serviço independente faz a mediação de contestações entre empresas e bancos decorrentes de transações de débito automático, facilitando resoluções justas e eficientes.
  
• Conformidade regulatória: O Bacs cumpre um conjunto abrangente de regulamentos, incluindo os PSRs, a Lei de Proteção de Dados do Reino Unido de 2018 e o GDPR. Esses regulamentos impõem altos padrões para a proteção dos consumidores de dados, garantindo o tratamento responsável dos dados e práticas justas em todo o processo de pagamento.
  

Aceitar débito automático Bacs como forma de pagamento

Empresas do Reino Unido

Se você for uma empresa estabelecida no Reino Unido considerando implementar esta forma de pagamento, aqui está um detalhamento para ajudar você a navegar pelo processo:

Qualificação e configuração

• Qualificação do negócio: Os serviços de débito automático Bacs estão disponíveis para empresas registradas no Reino Unido que possuem uma conta bancária no Reino Unido.
  
• Opções de configuração: Você pode configurar o acesso direto à rede Bacs por meio do seu banco (que requer o software Bacstel-IP) ou fazer parceria com uma agência ou PSP aprovado pelo Bacs para uma experiência mais simplificada.
  

Aquisição de instruções

• Formatos de instrução: Colete instruções do cliente com segurança eletronicamente ou em papel usando formatos aprovados pelo Bacs, como instruções de débito em papel ou débitos pré-autorizados (PADs).
  
• Detalhes da instrução: Certifique-se de que as instruções indiquem o valor ou a referência, a frequência e a duração da autorização do pagamento.
  
• Comunicação com clientes: Explique claramente os termos da instrução e obtenha o consentimento explícito do cliente antes de iniciar qualquer débito.
  

Processamento de pagamentos

• Formação de lotes: Envie lotes de instruções de débito para o seu banco ou PSP eletronicamente. Cada instrução deve especificar cliente, valor, data e referência.
  
• Datas de liquidação: Normalmente, os débitos são liquidados três dias úteis após a data de envio. Leve esse atraso em consideração ao antecipar seu fluxo de caixa.
  
• Confirmação do pagamento: Receba a confirmação de débitos bem-sucedidos ou não efetuados pelo seu banco ou PSP.
  

Gerenciar instruções e contestações

• Manutenção de instruções: Atualize ou cancele autorizações conforme necessário, de acordo com os regulamentos Bacs e as solicitações dos clientes.
  
• Resolução de contestações: Estabeleça processos claros para lidar com as dúvidas e os estornos relacionados a débitos automáticos.
  

Escolher um parceiro Bacs

• PSP vs. agência: Os PSPs oferecem uma solução completa, com recursos adicionais como gateways de pagamento e faturamento, enquanto as agências se concentram apenas no processamento do Bacs. Escolha entre essas opções com base nas necessidades e no orçamento da sua empresa.
  
• Tarifas e preços: Compare tarifas de transação, cobranças mensais e termos de contrato oferecidos por diferentes provedores.
  
• Integração e suporte: Garanta a integração perfeita com seus sistemas existentes e o acesso ao suporte confiável do parceiro que você escolheu.
  

Empresas de fora do Reino Unido

Para empresas de fora do Reino Unido que desejam explorar esse mercado aceitando pagamentos por débito automático Bacs, o processo requer planejamento adicional. Aqui está um roteiro para ajudar você a começar:

Compreensão do cenário

• Elegibilidade: Infelizmente, o acesso direto à rede Bacs está restrito a empresas registradas no Reino Unido com contas bancárias no Reino Unido, mas você ainda pode oferecer débito automático Bacs fazendo parceria com um PSP ou agência aprovada pelo Bacs que opere no Reino Unido. Veja abaixo mais informações sobre a parceria com a Stripe para este fim.
  
• Regulamentos: Familiarize-se com as regras e os regulamentos do Bacs. Estes regem formatos de mandato, tempos de liquidação de fundos e procedimentos de resolução de litígios. O PSP escolhido pode ser um recurso valioso para navegar por estas complexidades.
  

Encontrar o parceiro certo

• PSP vs. agência: Considere as necessidades específicas da sua empresa. Os PSPs oferecem um balcão único com gateways de pagamento, faturamento e processamento por Bacs. As agências se concentram apenas no Bacs, potencialmente oferecendo custos mais baixos.
  
• Serviços oferecidos: Procure parceiros que entendam de empresas de fora do Reino Unido e que possam lidar com transações internacionais, conversões de moedas e regulamentos de câmbio.
  
• Tarifas e prazos: Compare tarifas de transação, cobranças mensais e termos de contrato para encontrar uma solução econômica e flexível que funcione para sua empresa.
  

Fazer onboarding de seus clientes do Reino Unido

• Opções de instrução: Ofereça instruções eletrônicas ou em papel que cumpram as normas Bacs (p. ex., PADs).
  
• Comunicação clara: Explique os termos da instrução, incluindo quantidade, frequência e duração, em uma linguagem familiar e de fácil compreensão para os clientes.
  
• Transparência: Seja claro com os clientes sobre quaisquer tarifas ou cobranças adicionais associadas ao débito automático Bacs para transações fora do Reino Unido.
  

Processamento de pagamentos

• Formação de lotes: Envie lotes de instruções de débito eletronicamente por meio do PSP. Compreenda as datas de liquidação e os possíveis atrasos inerentes ao processamento internacional.
  
• Conversão de moedas: Seu PSP deve lidar com conversões de moeda com base em taxas acordadas, mas você deve estar ciente das taxas associadas a esses serviços.
  
• Resolução de conflitos: Estabeleça processos claros para lidar com consultas e estornos de clientes, em conformidade com os regulamentos Bacs e com os seus próprios termos de serviço.
  

Como usar a Stripe para aceitar débito automático Bacs como empresa de fora do Reino Unido

Empresas de fora do Reino Unido podem usar a Stripe para aceitar débito automático Bacs de clientes do Reino Unido, mas há algumas etapas adicionais envolvidas, além de algumas limitações.

A boa notícia

• A Stripe aceita débito automático Bacs: Desde dezembro de 2023 a Stripe permite que empresas dentro e fora do Reino Unido aceitem pagamentos por débito automático Bacs de clientes do Reino Unido. Isso abre uma opção de pagamento conveniente e segura para sua empresa fora do Reino Unido.
  
• Configuração simplificada: A Stripe resolve grande parte da complexidade técnica dos débitos automáticos Bacs. Você não precisará de acesso direto à rede Bacs, que normalmente é restrita a empresas do Reino Unido.
  
• Fácil processamento: A Stripe gerencia lotes, liquidação e conversões de moedas para transações internacionais.
  

As ressalvas

• Sua empresa precisa de uma conta Connect: Esta é uma conta Stripe especial que permite aceitar débito automático Bacs e outras formas de pagamento específicas do Reino Unido. Você pode solicitar uma conta Connect no Reino Unido mesmo que sua empresa não esteja registrada no Reino Unido.
  
• Disponibilidade limitada: O recurso de débito automático Bacs da Stripe está em beta e pode não estar disponível para todas as empresas. Talvez seja necessário aguardar um convite ou falar com o suporte da Stripe para saber mais sobre o acesso.
  
• Tarifas adicionais: A Stripe cobra tarifas de transação para débitos automáticos Bacs que normalmente são mais altas do que as tarifas de transação para outras formas de pagamento.
  

Como começar

• Verifique sua qualificação: Verifique se sua empresa está qualificada para a Stripe e para a conta Connect da Stripe no Reino Unido.
  
• Solicite uma conta Connect no Reino Unido: Você pode fazer o pedido diretamente pelo Dashboard da Stripe.
  
• Ative débitos automáticos Bacs: Depois que sua conta Connect do Reino Unido for aprovada, você poderá habilitar débitos automáticos Bacs nas configurações da Stripe.
  
• Configure seu fluxo de pagamentos: Integre o débito automático Bacs ao seu processo de checkout e obtenha instruções do cliente.
  
• Comece a aceitar pagamentos: Depois de tudo configurado, você pode começar a aceitar débito automático Bacs de clientes do Reino Unido.
  

Alternativas ao débito automático Bacs

Débito automático em outras redes

• Faster Payments System (FPS): O sistema oferece liquidações quase instantâneas e geralmente são gratuitas para os clientes, mas os custos podem variar para as empresas.
  
• CHAPS: Esses pagamentos possuem liquidações de débito automático irrevogáveis, o que os torna ideais para transações de alto valor. No entanto, as tarifas associadas são mais altas do que os pagamentos Bacs, tornando-os menos adequados para pagamentos recorrentes.
  
• Débito automático ACH: Esse sistema localizado nos EUA, oferecido por alguns bancos do Reino Unido, permite débitos recorrentes de contas bancárias dos EUA. Pode ser conveniente para empresas internacionais, mas pode incorrer em taxas de conversão de moedas.
  

Formas de pagamento alternativas

• Ordens permanentes: Elas permitem pagamentos recorrentes automatizados, mas não têm flexibilidade em comparação com os débitos diretos. Alterações ou cancelamentos exigem intervenção manual.
  
• Gateways de pagamentos online: Plataformas como a Stripe oferecem processamento de pagamentos online para transações avulsas e recorrentes. As tarifas variam dependendo da plataforma e do volume de transações, mas podem ser mais altas do que Bacs para pagamentos recorrentes.
  
• Cartões pré-pagos: Eles oferecem benefícios de controle e orçamento, mas exigem recarga e podem não ser adequados para todos os tipos de transações.
  

Tecnologias emergentes

• Open banking: Essa iniciativa permite que provedores terceirizados (TPPs) para acessar os dados bancários do cliente com o consentimento deles para habilitar novas soluções de pagamento, como Request to Pay (RtP). Embora ainda em seus estágios iniciais, o RtP poderia oferecer uma alternativa segura e flexível aos débitos automáticos Bacs no futuro.
  
• Moedas digitais de bancos centrais (CBDCs): O Reino Unido está explorando o potencial de uma CBDC, que pode revolucionar sua esfera de pagamentos. Embora não esteja disponível no momento, uma CBDC pode oferecer transações em tempo real, seguras e de baixo custo, potencialmente desafiando o domínio das formas de pagamento existentes, como o débito automático Bacs.