Bacs ダイレクトデビットはイギリスで一般的な銀行振込の一種で、主に定期的な取引に使用されています。1968 年に初めて設立された Bacs システムでは、企業は顧客の許可を得た後に、顧客の銀行口座から支払いを回収することができます。公共料金、サブスクリプション、メンバーシップなど、定期的な支払いの標準的な管理方法になっており、イギリスの決済エコシステムで重要な役割を果たしています。2022 年、Bacs は 47 億件以上の Bacs ダイレクトデビット取引を処理しました。

ここでは、Bacs ダイレクトデビットの利用者、利用する理由、企業や顧客のコスト、Bacs ダイレクトデビットを決済戦略に組み込むうえで企業が知っておくべきことなど、Bacs ダイレクトデビットについて詳しく説明します。

この記事の内容

• Bacs ダイレクトデビットが利用されている場所
  
• Bacs ダイレクトデビットの利用者
  
• Bacs ダイレクトデビットの仕組み
  
• Bacs ダイレクトデビットを受け付けるメリット
  
• Bacs ダイレクトデビットのセキュリティ対策
  
• Bacs ダイレクトデビットを支払い方法として導入
  
• Bacs ダイレクトデビットの代替手段
  

Bacs ダイレクトデビットが利用されている場所

イギリス国内

Bacs ダイレクトデビットは主にイギリスで使用されています。Bacs ダイレクトデビットは、イギリスのバンカー自動決済システムによって設立され、イギリスの金融フレームワークの柱となっています。ここでは、この Bacs ダイレクトデビットがイギリスの決済事情にどのように適合しているかをご紹介します。

Bacs ダイレクトデビットの成長を促進する顧客の動向

• デジタル革命: デジタル決済を求める声は急速に増えており、現在イギリスの成人の 93% がオンラインバンキングを利用しています。Bacs ダイレクトデビットはオンラインプラットフォームにシームレスに組み込まれ、安全かつ便利な自動決済ソリューションを提供します。
  
• サブスクリプションエコノミーのブーム: ストリーミングプラットフォームからジムのメンバーシップまで、サブスクリプションサービスの台頭は、自動継続支払いの需要に拍車をかけています。Bacs ダイレクトデビットはこの成長市場に最適です。
  
• セキュリティと信頼: Bacs ダイレクトデビットの確立されたセキュリティプロトコルと確かな実績は、消費者の信頼を醸成するのに役立ちます。さらに、ダイレクトデビットによる決済処理の保証は、未承認の取引に対して即座に払い戻しを行います。
  
• 管理と透明性: Bacs ダイレクトデビットでは、顧客が継続支払いを自分で管理し、同意書の設定、変更、キャンセルを容易に行うことができます。
  

Bacs ダイレクトデビットを取り巻く規制の状況

• 消費者保護: ダイレクトデビットによる決済処理の保証は強力な消費者保護を提供し、未承認または誤った支払いから利用者を守ります。データセキュリティとプライバシーに対する Bacs のコミットメントと、この義務的な規制によって、消費者の高い信頼を醸成しています。
  
• データプライバシーと法令遵守: Bacs は、消費者の財務データを安全に取り扱うことを義務付ける一般データ保護規則 (GDPR) などの規制を遵守しています。この法令遵守が責任あるデータ管理の実践を促進し、消費者との信頼関係を築きます。
  
• 決済システムの規制: イギリスの銀行部門は、取引の安全性、財務的な透明性、不正利用防止対策を支える厳格な規制に従って運営されています。このような規制を遵守することで、Bacs ダイレクトデビットは安定した安全な金融エコシステムに貢献しています。
  
• PSD2 とオープンバンキング: 決済サービス指令 (PSD2) とオープンバンキングのイニシアチブは、ヨーロッパの決済環境における競争とイノベーションの促進を目指しています。Bacs はこうしたイニシアチブと協力し、新たな決済ソリューションとの相互運用性と互換性への道を開きます。
  

イギリス以外

Bacs ダイレクトデビットはイギリス中心のシステムですが、イギリス以外の企業も、所定の条件に従うことで、イギリスに拠点を置く顧客から Bacs ダイレクトデビットによる支払いを受け入れることができます。これを利用するには、通常、以下の点を考慮する必要があります。

• イギリスの銀行口座: 外部企業が支払いを受けるには、イギリスの銀行口座またはイギリスの銀行との関係が必要です。
  
• 決済サービスプロバイダー: イギリス銀行口座を持たない企業は、サードパーティの決済サービスプロバイダー (PSP) を利用して、Bacs ダイレクトデビット取引を促進することができます。これらのプロバイダーは、イギリスの顧客から支払いを回収し、それを本国にある企業の口座に送金します。
  
• イギリスの規制を遵守: 企業は、ダイレクトデビットによる決済処理の保証や Bacs ダイレクトデビット取引を管理するその他の関連規則など、イギリスの金融規制を遵守する必要があります。これが企業と顧客の両方を守ることになります。
  
• 通貨と為替レート: Bacs ダイレクトデビットの取引はイギリスポンド (GBP) 建てです。このため、イギリス以外の企業は、現地通貨に送金するときに通貨換算や為替レートの変動を管理する必要があります。
  
• 契約とセットアップ: イギリスの顧客から Bacs ダイレクトデビットを受け入れるようにシステムをセットアップするには、多くの場合、決済システムを企業の財務プロセスに組み込むための技術設定に加えて、銀行または決済サービスプロバイダーとの契約が必要です。
  

Bacs ダイレクトデビットの利用者

Bacs ダイレクトデビットは、さまざまな顧客にとって魅力的です。ここでは、誰がどのようにこのサービスを利用しているのかをご紹介します。

ビジネスユーザーと業界

• 公益事業会社: Bacs ダイレクトデビットは、電気、ガス、水道など、必要不可欠なサービスを提供する企業に人気があります。2022 年、公共料金や家庭用の請求書に対して、17 億件以上の Bacs ダイレクトデビットが処理されました。このシステムは、このような企業が日常的な請求書の支払いを回収するのをサポートすることで、キャッシュフロー管理を支援し、支払い処理に関連する経費を最小限に抑えます。
  
• 電気通信会社: Bacs ダイレクトデビットは、タイムリーな支払いを確保し、管理業務に必要な労力を減らすうえで役立ちます。このため、電話、インターネット、ケーブルなどのサービスを提供する企業が、毎月の請求書の支払いを処理する手段として適しています。
  
• 金融サービス: 銀行や融資機関は、金融サービスの中でも特に、ローンの返済や住宅ローンの分割払いの処理に Bacs を利用しています。このような金融機関にとって、定額の支払いを一貫して処理できるシステムは大きなメリットとなります。
  
• 保険会社: Bacs によって継続的な保険契約が可能になり、顧客が手作業で支払い処理を行う必要がなくなります。
  
• 慈善団体: Bacs のシンプルなセットアップと継続支払い機能により、このツールでは慈善団体への寄付を効果的に集めることができます。
  
• 政府機関: 地方および国の政府機関が、税金や手数料の徴収および給付金の分配に Bacs を利用しています。このシステムは、公共部門における財務取引管理に特に効果的です。2022 年、税金の約 1,200 万件の納税が Bacs を使用して行われました。
  
• 小売業と E コマース: 小売分野、特に E コマースの顧客は Bacs を利用して、ある種類の定期配送や継続的なサービスに対して支払いを行っています。
  
• 企業間 (B2B) 取引: Bacs は、企業によるサービスや消耗品に関連する定期的な支払いの処理に役立ち、管理負担を最小限に抑えながら円滑なキャッシュフローを維持できるよう支援します。
  

顧客セグメント

• テクノロジーに精通した顧客 (ミレニアル世代と Z 世代): オンラインツールを使い慣れている若年層の顧客が Bacs を選ぶのは、多くの場合、Bacs が使いやすく、金融取引をコントロールできるためです。
  
• 予算重視の個人: Bacs は予算重視の顧客にも人気があります。このような顧客は、支出管理の際に Bacs が提供する予測可能性を高く評価しています。
  
• セキュリティ重視の顧客: 取引のセキュリティを気にしている顧客は、Bacs のセキュリティ機能と、未承認の取引に対して即座に払い戻しを行う、ダイレクトデビットによる決済処理の保証に魅力を感じています。
  

ユースケースの例

• サブスクリプションサービス: Bacs は、ジムのメンバーシップや音楽ストリーミングサービスなどのサブスクリプションの決済によく利用されます。イギリスでは大半の人が、従来の定期購入とデジタルサブスクリプションの両方に口座引き落としを利用したいと思っています。支払いを自動化するシステムは、企業の顧客維持率の向上に貢献します。
  
• 公共料金の支払い: GoCardless によると、イギリスでは世帯の 65% が、口座振替で世帯の請求書を支払いたいと考えています。これは顧客が延滞手数料を回避し、請求書管理を簡素化するうえで役に立ちます。
  
• 給与計算と従業員の福利厚生: イギリスの企業の多くが給与の支払いに Bacs を利用しています。このように広く利用されていることは、Bacs により従業員の財務取引を効率よく正確に管理できることを裏付けています。
  

Bacs ダイレクトデビットの仕組み

Bacs ダイレクトデビットは、企業や組織が顧客の銀行口座から直接支払いを回収できるように、明確に定義されたインフラストラクチャ内で運営されています。その仕組みは次のとおりです。

Bacs ダイレクトデビットのセットアップ

• 顧客が同意書に署名する: プロセスは、支払人 (顧客) が口座引き落としの同意書に記入することから始まります。この同意書は、支払いを回収しようとしている企業または組織 (債権者) から提供されます。顧客はオンラインフォーム、紙のフォーム、または電話で記入することができます。同意書には、口座番号やソートコードなど、顧客の銀行口座の詳細情報が必要です。この同意書は、債券者が口座から支払いを回収することを承認するものです。また、これには支払い金額 (固定の場合) や、変動価格の場合はその計算根拠などの詳細も含まれます。
  
• 同意書が銀行に提出される: 顧客が同意書に記入したら、債権者がそれを銀行に提出します。銀行はこの情報を顧客の銀行に転送し、顧客の口座に口座引き落としの指示を設定します。
  

支払いの回収

• 債権者が顧客に支払い期日を通知する: 支払いのたびに、債権者は支払い前に事前通知を顧客に送信する必要があります。この通知は通常、メールまたは郵便で送付され、引き落とし金額と引き落とし日を顧客に知らせます。通常は 10 営業日前に通知が行われますが、これは契約によって異なる場合があります。
  
• Bacs に支払いをリクエストする: 債権者は支払いごとに Bacs にリクエストを送ります。このリクエストには、支払い金額の詳細と顧客の銀行口座情報が含まれます。
  

Bacs による処理

Bacs はそのリクエストを 3 日のサイクルで処理します。

• 1 日目: 債権者がリクエストを提出します。
  
• 2 日目: Bacs と該当銀行がリクエストを処理します。
  
• 3 日目: 資金が顧客の口座から引き落とされ、債権者の口座に入金されます。
  

変更とキャンセルの管理

• 同意書の変更: 企業が支払い金額や支払い回数を変更する必要がある場合、債権者は事前に顧客に通知する必要があり、変更内容によっては、同意書を新しく設定しなければならないこともあります。
  
• キャンセル: 顧客は銀行に連絡することで、いつでも口座引き落としをキャンセルできます。一度キャンセルされると、その同意書に基づく支払いがその後回収されることはありません。
  

Bacs ダイレクトデビットを受け入れるメリット

効率化とコスト削減

• 自動化: 支払いの回収を自動化することで、請求書発行や支払いの追跡などの手作業を減らします。これが効率化と管理コストの削減につながります。
  
• キャッシュフローの改善: Bacs ダイレクトデビットの予測可能な継続支払いは、キャッシュフローの安定につながり、財務計画や投資決定の改善に役立ちます。
  

顧客体験と顧客維持率の向上

• 利便性: 便利で手間のかからない支払いオプションを顧客に提供することで、解約を減らし、顧客満足度を高めます。
  
• 不審請求の申請とチャージバックの削減: 明確な承認プロセスと消費者保護メカニズムが、不審請求の申請やチャージバックを最小限に抑えます。これが円滑な顧客関係と運営コスト削減につながります。
  

取引量と収益の増加

• 参入障壁が下がる: 企業が柔軟な支払いオプションを提供できるようになり、幅広い顧客基盤を引き付け、売上増加につながる可能性があります。
  
• 支払い遅延リスクを軽減: 支払い期日に支払われることが保証され、支払い遅延のリスクがなくなります。これにより、全体的な売上回収と財務の安定性を向上させることができます。イギリス国家統計局の調査によると、口座引き落としの失敗率は 1% 未満です。
  

セキュリティと信頼性

• 強力なセキュリティ: Bacs ダイレクトデビットは厳格なセキュリティ対策と不正防止プロトコルによって、金融犯罪から企業と顧客を守ります。
  
• 信頼性の高いインフラストラクチャ: 信頼性の高い安全なインフラストラクチャによって、毎年数百万件の取引を処理しています。
  

Bacs ダイレクトデビットのセキュリティ対策

ここでは、Bacs システムを支え、保護しているさまざまなセキュリティ対策について詳しく説明します。

同意書の確認

• ダイレクトデビットによる決済処理の保証: Payment Services Regulations 2017 (PSR) に基づいて設立されたこの消費者保護プロトコルにより、未承認の引き落とし、または誤って開始された引き落としがあった場合に、消費者に払い戻しが行われます。この規制により、企業が有効な同意書を取得し保持するための要件が具体的に規定され、これにより銀行が顧客からインフォームドコンセントを得ていることが保証されます。
  
• Bacs が承認した形式: プレオーソリデビット契約 (PAD) などの電子同意書形式は、厳格なデータセキュリティや承認のプロトコルなど、Bacs システムと PSD2 の規制を遵守しています。このような形式により、顧客の同意を、安全かつ検証可能な証拠で容易に証明し、不正利用のリスクを軽減します。
  
• 銀行の確認: 銀行は引き落としを開始する前に、 同意書の有効性を、Bacs の記録や顧客の口座情報と照らし合わせて確認します。このクロスチェックプロセスによって、対象となる受取人と承認済みの金額を確認し、不一致や未承認の取引を最小限に抑えます。
  

取引中のセキュリティ

• 一括提出: 企業が Bacs サービスプロバイダーを通じて引き落とし指示を一括で提出します。この一元的なアプローチにより、システムによる徹底的なレビューが可能になり、処理前にエラーを検出することができます。
  
• 決済の清算: 取引は Bacs ネットワーク経由で厳格な清算プロセスを経て行われます。この一元化されたクリアリングハウスによって、資金が確実かつ正確に目的の受取人に振り分けられます。
  
• リアルタイムの監視: Bacs は取引フローをリアルタイムで監視する高度なシステムを採用することで、調査や介入の可能性に備えて、異常や疑わしい活動を特定します。このプロアクティブなアプローチは、不正取引を未然に防止するのに役立ちます。
  

システムレベルでのセーフガード

• データの暗号化: 顧客の口座情報や取引詳細などの機密データは、業界標準のプロトコルを使用して、保管時と送信時の両方で暗号化されます。これにより、データは不正アクセスから保護され、データ処理の完全性が確認されます。
  
• アクセス制御: Bacs とそのサービスプロバイダーは厳格なアクセス制御プロトコルを採用しており、機密データやシステム機能にアクセスできるのは、承認された担当者だけです。この多層的なアプローチにより、内部の不正利用や未承認のデータ操作のリスクが低減されます。
  
• 定期的な監査と侵入テスト: 独立した監査と侵入テストが定期的に実施されています。このような厳格な評価でシステムの潜在的な脆弱性を特定し、対処することで、絶えず進化するサイバー脅威に対する防御をさらに強化しています。
  

不審請求の申請の解決方法

• チャージバックシステム: 企業は、特定の期間内に未承認の取引または不審請求が申請された取引に対してチャージバックを開始することができます。この仕組みにより、エラーや不正行為を迅速に解決することができます。
  
• Bacs 不審請求の申請の解決サービス: この独立したサービスは、口座引き落とし取引に起因する企業と銀行間の不審請求の申請を仲裁し、公正かつ効率的な解決を促進します。
  
• 規制の遵守: Bacs は、PSR、イギリスの 2018 年データ保護法、GDPR など、包括的な一連の規制を遵守しています。こうした規制により、データ消費者保護に高い基準が課され、支払いプロセス全体を通じて、責任あるデータ取り扱いと公正な慣行が保証されます。
  

Bacs ダイレクトデビットを支払い方法として導入

イギリスを拠点とするビジネス

イギリスを拠点とする企業がこの決済手段の導入を検討している場合は、以下の詳細を確認しながら、プロセスを進めてください。

利用資格と設定

• 利用資格 (企業): Bacs ダイレクトデビットは、イギリスで登記され、イギリスの銀行口座を保有している企業が利用できます。
  
• セットアップのオプション: 銀行を通じて Bacs ネットワークへの直接アクセスを設定します (Bacstel-IP ソフトウェアが必要)。また、この処理を効率化するには、Bacs が承認した支局または PSP と提携します。
  

同意書の取得

• 同意書の形式: 書面の引き落とし同意書、プレオーソリデビット (PAD) など、Bacs が承認した形式の同意書 (電子または書面) を顧客から安全に入手します。
  
• 同意書の詳細: 同意書に、支払い金額または参照情報、頻度、承認期間が記載されていることを確認します。
  
• 顧客とのコミュニケーション: 引き落としを開始する前に条件を明確に説明し、顧客から明確な同意を得ます。
  

支払い処理

• 一括: 銀行または PSP に引き落とし指示を一括で電子送信します。各指示書に、顧客、金額、日付、参照情報を明記します。
  
• 決済日: 通常、引き落としは提出日の 3 営業日後に処理されます。キャッシュフローを予測するときは、この遅れを考慮してください。
  
• 支払いの確認: 引き落としの成功または失敗の確認が、銀行または PSP 経由で届きます。
  

同意書と不審請求の申請の管理

• 同意書の管理: Bacs の規制や顧客のリクエストに応じて、必要に応じて同意書を更新またはキャンセルします。
  
• 不審請求の申請の解決: 口座引き落としに関する顧客からの質問やチャージバックへの対応について、明確なプロセスを確立します。
  

Bacs パートナーの選択

• PSP と支局: PSP は、ペイメントゲートウェイや請求書発行などの追加機能を備えた包括的なソリューションを提供します。一方、支局は Bacs の処理に特化しています。ご自身のビジネスニーズと予算に応じて、これらのオプションから選択してください。
  
• 手数料と料金体系: さまざまなプロバイダーの取引手数料、月額料金、契約条件を比較します。
  
• 組み込みとサポート: 既存のシステムにシームレスに組み込み、選択したパートナーから信頼できるサポートを受けることができます。
  

イギリス以外のビジネス

イギリス以外のビジネスが Bacs ダイレクトデビットによる支払いを受け入れて、この市場に参入しようとしている場合、このプロセスに対応するには、特別なプランが必要です。ここでは、Bacs ダイレクトデビットを開始するためのロードマップをご紹介します。

状況の把握

• 利用資格: 残念ながら、Bacs ネットワークに直接アクセスできるのは現在、イギリスで登記され、イギリスの銀行口座を保有する企業に限定されていますが、イギリスで運営されている Bacs 承認の PSP または支局と提携すれば、Bacs ダイレクトデビットを提供することができます。この目的で Stripe と提携する場合、詳細については以下をご覧ください。
  
• 規約: Bacs の規則と規約をよく理解してください。このような規約によって、同意書の形式、決済時間、不審請求の申請の解決手順が規定されています。選択した PSP は、このような複雑な問題を解決するうえで有意義なリソースです。
  

適切なパートナーを見つける

• PSP と支局: ビジネス固有のニーズを考慮します。PSP は、ペイメントゲートウェイ、請求書発行、Bacs 処理のワンストップショップを提供します。支局は Bacs に特化しており、コストを削減できる可能性があります。
  
• 提供されるサービス: イギリス以外のビジネスを理解し、クロスボーダー取引、通貨換算、外国為替の規制に対応できるパートナーを探します。
  
• 手数料と規約: 取引手数料、月額料金、契約条件を比較し、ビジネスに合った柔軟でコスト効率の高いソリューションを見つけます。
  

イギリスの顧客のアカウント登録

• 同意書のオプション: Bacs の規制 (PAD など) を遵守している同意書 (電子または書面) を提供します。
  
• 明確なコミュニケーション: 金額、頻度、期間などの同意の条件を、顧客が慣れ親しんだ理解しやすい言葉で説明します。
  
• 透明性: イギリス以外の取引に対する Bacs ダイレクトデビットに関連する追加手数料または支払いについて、顧客に明確に説明します。
  

支払い処理

• 一括: 引き落とし指示を PSP を通じて一括で電子送信します。決済日およびクロスボーダー処理に固有の遅延の可能性について確実に理解する必要があります。
  
• 通貨換算: PSP は合意されたレートに基づいて通貨変換を行いますが、このようなサービスに関連する手数料に注意する必要があります。
  
• 不審請求の申請の解決: 顧客からの問い合わせやチャージバックを処理するための明確なプロセスを確立し、Bacs の規制と自社の利用規約の両方を遵守します。
  

イギリス以外のビジネスで Stripe を使って Bacs ダイレクトデビットを受け入れる方法

イギリスを拠点としない企業でも、Stripe を使ってイギリスの顧客から Bacs ダイレクトデビットを受け入れることができますが、追加の手順がいくつか必要で、制限もあります。

良い点

• Stripe が Bacs ダイレクトデビットに対応: 2023 年 12 月現在、イギリス国内外のビジネスは、Stripe を使用することで、イギリスの顧客からの Bacs ダイレクトデビットによる支払いを受け付けることができます。これにより、イギリス以外のビジネスに便利で安全な支払いオプションが提供されます。
  
• 設定が簡単: Stripe により Bacs ダイレクトデビットの技術的な複雑さの大部分が処理されます。通常はイギリスのビジネスに制限されている Bacs ネットワークに直接アクセスする必要がありません。
  
• 簡単な処理: Stripe でクロスボーダー取引の一括処理、決済、通貨換算が管理されます。
  

注意が必要な点

• ビジネスにイギリスの Connect アカウントが必要: これは Bacs ダイレクトデビットやその他のイギリス特有の支払い方法を受け付けることができる特別な Stripe アカウントです。UK Connect アカウントは、イギリスで事業登録されていなくても申請できます。
  
• 制限あり: Stripe の Bacs ダイレクトデビット機能は現在ベータ版であり、すべてのビジネスで利用できるとは限りません。招待が届くのを待つか、Stripe サポートに連絡し、アクセスについてお問い合わせください。
  
• 追加手数料: Stripe が請求する Bacs ダイレクトデビットの取引手数料は、通常、他の決済手段の取引手数料より高いものになります。
  

始め方

• 利用資格を確認する: 貴社のビジネスが Stripe の対象であること、また Stripe の UK Connect アカウントの対象であることを確認します。
  
• UK Connect アカウントを申請する: Stripe のダッシュボードから直接申請できます。
  
• Bacs ダイレクトデビットを有効にする: UK Connect アカウントが承認されたら、Stripe の設定で Bacs ダイレクトデビットを有効にできます。
  
• 決済フローを設定する: Bacs ダイレクトデビットを決済プロセスに組み込み、顧客から同意書を取得します。
  
• 決済処理を開始する: すべての設定が完了したら、イギリスの顧客から Bacs ダイレクトデビットを受け入れることができます。
  

Bacs ダイレクトデビットの代替手段

他のネットワークからの口座引き落とし

• Faster Payments System (FPS): ほぼ即時決済が可能で、顧客は通常無料で利用できますが、費用はビジネスによって異なる場合があります。
  
• CHAPS: これは取り消しができない口座引き落とし決済で、高額取引に最適です。ただし、Bacs 決済よりも手数料が高いため、継続支払いには不向きです。
  
• ACH ダイレクトデビット: イギリスの銀行の一部が提供しているアメリカを拠点とするシステムで、アメリカの銀行口座からの継続的な引き落としが可能です。国際的なビジネスには便利ですが、通貨換算手数料がかかる場合があります。
  

代替決済手段

• 自動口座振替: 継続支払いを自動化しますが、口座引き落としに比べると柔軟性に欠けます。変更やキャンセルは手作業で行う必要があります。
  
• オンラインペイメントゲートウェイ: Stripe などのプラットフォームは、1 回限りの取引や継続的な取引のためのオンライン決済処理を提供しています。手数料はプラットフォームや取引額によって異なりますが、継続支払いの場合は Bacs よりも高くなることがあります。
  
• プリペイドカード: 管理しやすく、予算も立てやすいというメリットがありますが、再読み込みが必要です。すべての種類の取引に適しているとは限りません。
  

新たなテクノロジー

• オープンバンキング: このイニシアチブは、サードパーティープロバイダー (TPP) が顧客の同意を得て顧客の銀行データにアクセスできるようにするもので、これにより Request to Pay (RtP) などの新しい決済ソリューションが可能になります。まだ初期段階ですが、RtP は今後、Bacs ダイレクトデビットに代わる安全で柔軟な決済手段を提供する可能性があります。
  
• 中央銀行デジタル通貨 (CBDC): イギリスは、決済分野に革命をもたらす可能性がある CBDC の可能性を探っているところです。今はまだ利用できませんが、安全な取引を低コストでリアルタイムに提供できる CBDC は、Bacs ダイレクトデビットなど既存の決済手段の支配的立場を揺るがすようになる可能性があります。