世界の EC ストア市場の規模は 2026 年までに 8 兆ドルを超えると予想されています。このトレンドを活用するため、現在オンラインで顧客の支払いを受け付けている企業、また将来受け付ける予定のある企業は、独自の支払いエコシステムを構築し、管理する方法を主体的に決定する必要があります。これは、オンライン決済を支える重要な要素を理解することから始まります。

ペイメントゲートウェイは、EC ストア決済処理の重要なコンポーネントであり、これにより、オンライン取引のための柔軟で安全かつ効率的なプラットフォームが提供されます。ペイメントゲートウェイにより、顧客体験の向上、業務効率の改善、セキュリティ対策の強化、さらにはスケーリングやグローバル展開など、多くのメリットを享受できます。

初期段階のスタートアップ企業であれ、EC ストアで確立されたブランドであれ、ペイメントゲートウェイの恩恵を受けることができます。ここでは、知っておくべきことをご紹介します。

この記事の内容

• ペイメントゲートウェイとは？
  
• ペイメントゲートウェイの仕組み
  
• ペイメントゲートウェイを利用することのメリット
  
• Stripe ペイメントゲートウェイソリューションのメリット
  

ペイメントゲートウェイとは？

ペイメントゲートウェイとは、事業者が顧客からのクレジットカードとデビットカードでの決済やデジタルウォレット、銀行振込などを安全に処理するために使用するオンラインツールです。オンライン取引の支払いを処理するネットワークの一部でもあります。

ペイメントゲートウェイは橋渡しのような役割を果たしており、事業者のウェブサイトと決済処理プロバイダーを結びつけます。顧客が何かを購入すると、顧客の支払い情報がペイメントゲートウェイ経由で安全に決済代行業者に伝達され、決済代行業者がその取引を承認すると売上処理が完了します。ペイメントゲートウェイは、オンライン取引を開始し、その結果を顧客に伝える役割を持っています。

ペイメントゲートウェイの仕組み

ペイメントゲートウェイにより、企業のウェブサイトと、顧客のクレジットカードを発行した銀行 (カード発行銀行またはカード発行会社とも呼ばれる) との間での中間処理が行われます。取引の安全性、正確性、効率性を確保するため、このプロセスには複雑な複数のステップが関係します。ペイメントゲートウェイは、資金を送金し、重要な顧客情報を保護する上で重要な役割を果たします。

ここでは、その仕組みについて説明します。

1. プロセスはデータの暗号化から始まります。顧客がウェブサイトで注文をする際、クレジットカード情報を入力すると、その情報はウェブブラウザーによって直ちに暗号化されます。暗号化されたデータは、ベンダーのウェブサーバーに送信されます。SSL (セキュアソケットレイヤー) 暗号化により、この段階でデータの安全性は保たれています。

2. 注文情報は、暗号化されたセキュアなデータ送信によりペイメントゲートウェイに転送されます。さらに暗号化済みデータは、ペイメントゲートウェイにより、セキュアな SSL 接続経由で企業の代行業者に送信されます。

3. 取引処理のステップは次の通りです。企業の決済代行業者により、取引データが適切なクレジットカードネットワークに転送されます。その後このネットワークでは、顧客のクレジットカードを発行した銀行にデータが転送されます。

4. 4 番目のステップでは、決済代行業者により承認リクエストが実行されます。カード発行銀行で承認リクエストが受領され、代行業者に応答コードが送信されます。このコードにより、取引が承認されたことが示される場合と、残高不足やカードの紛失 / 盗難などの理由により、支払い拒否が発生したことが示される場合があります。

5. プロセスの最終ステップは注文のフルフィルメントです。顧客の銀行またはクレジットカード会社からペイメントゲートウェイに対し、支払い承認の確認が送信されます。さらにその応答が、ペイメントゲートウェイから企業のインターフェース (通常は EC ストアプラットフォームまたはウェブサイト) に送信されます。この時点で、支払いは正式に処理されたものと見なされます。その後、企業は注文のフルフィルメントを進めることができます。

多数のステップが存在するように見えますが、これらのプロセスはほとんど瞬時に実行されます。ペイメントゲートウェイにとっては、単に取引を促進するだけでなく、機密性の高い金融情報の完全性とセキュリティを確保することも重要です。また、この基本機能に加え、最新のペイメントゲートウェイソリューションでは、不正の可能性がある注文をスクリーニングしたり、リアルタイムで税金を計算したりといった追加機能が提供されることも少なくありません。

ペイメントゲートウェイを利用することのメリット

ペイメントゲートウェイには、企業の業務効率を高め、顧客体験を向上させるさまざまなメリットがあります。主なメリットとしては、以下のようなものがあります。

• 顧客体験の向上
  最新の事情に通じている顧客は、直感的で柔軟性があり、負担の少ないショッピング体験を期待しており、ペイメントゲートウェイはこうした期待に応える機能を提供できます。ペイメントゲートウェイにより、顧客はいつでも、どこでも、どんなデバイスからでも決済を実行できます。この利便性の高さにより、顧客体験が向上するだけでなく、顧客生涯価値 (LTV、企業が特定の顧客から得る純利益の合計) を高めることができます。ポジティブな支払い体験により、顧客のロイヤルティが強化され、リピート購入や顧客との長期的な関係につながります。

• セキュリティの向上
  ペイメントゲートウェイでは、顧客の機密情報を保護するために厳格なセキュリティ対策が実施されています。ペイメントゲートウェイでは、クレジットカード番号などのデータを保護するため、高度な暗号化技術と安全なプロトコルが使用されており、詐欺やデータ漏洩からデータが保護されています。さらに、多くのペイメントゲートウェイでは、疑わしい取引のスクリーニングを行う高度な不正検知ツールが採用されています。こうした包括的なセキュリティ対策により、決済プロセスに対する顧客の信頼と信用を築くことができます。

• 迅速な処理
  ペイメントゲートウェイでは、自動化されたプロセスによりマニュアル操作よりも迅速に取引を処理できます。迅速な処理により、顧客に迅速な決済体験を提供して、企業の販売サイクルを加速させ、キャッシュフローを改善することができます。

• グローバル展開
  グローバルに事業を展開する企業にとって、ペイメントゲートウェイは非常に重要なツールです。多くのペイメントゲートウェイでは複数の通貨がサポートされているため、企業はさまざまな国の顧客に対応することができます。このケイパビリティにより、顧客の現地通貨での決済を受け付けることができます。これは、製品やサービスを国際的に販売する企業にとって特に有用です。この機能により、顧客のショッピング体験を向上させ、ビジネスのグローバル展開を促進することができます。

ペイメントゲートウェイにより、オンライン取引が可能になるだけでなく、ビジネスオペレーション全体も改善できます。ペイメントゲートウェイは、より安全で効率的な取引プロセスの提供、顧客体験の向上、グローバルな展開の促進により、デジタル商取引の重要な要素となっています。

Stripe ペイメントゲートウェイソリューションのメリット

Stripe では、オールインワンのペイメントゲートウェイと決済処理ソリューションを提供しており、スタートアップ企業から大企業まで、企業のさまざまなニーズに対応し、あらゆる段階での成長を促進できるよう最適化されています。以下はその主なメリットの詳細です。

• 包括的な決済システムとサポート
  Stripe のソリューションと従来の決済システムとの最も顕著な違いは、Stripe による包括的なアプローチです。Stripe を利用する企業では、さまざまなプロバイダーのペイメントゲートウェイや決済処理コンポーネントを組み合わせて利用するのではなく、フロントエンドとバックエンドの両方で連携するように設計されたダイナミックな決済処理ソリューションのシステムを利用できます。これにより、スタートアップのコスト、導入とメンテナンスに費やす時間、運用上の負担を軽減できます。

• 簡単な統合
  Stripe の広範なドキュメントとさまざまなプログラミング言語に対応するライブラリにより、企業は使用している技術スタックに関わりなく、Stripe のペイメントゲートウェイを既存のシステムに簡単に統合できます。

• 国際決済
  Stripe では 135 以上の通貨がサポートされており、通貨換算を自動的に行うことができます。この機能により、グローバルなビジネス展開が可能になり、企業は海外からの支払いを受け付け、希望する通貨で支払いを受け取ることができるようになります。

• 高度なセキュリティ
  Stripe では、PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) の厳格なセキュリティ基準が遵守されており、機密性の高い決済データの保護が保証されています。また、Stripe Radar により、機械学習による世界標準の不正検知 / 防止機能を活用し、あらゆるチャネルで企業とその顧客に追加的なセキュリティレイヤーを提供できます。

• カスタマイズ可能な決済体験
  Stripe を利用することで、企業は決済プロセスをカスタマイズし、顧客にオーダーメイドのブランド体験を提供しながら、設定や使用が容易なペイメントゲートウェイを提供することができます。

• シームレスなサービスを実現するユニファイドコマース
  カートに商品が入った状態で放置されてしまうのは、負担やストレスの大きい決済体験に起因していることがほとんどです。Stripe の決済ゲートウェイと決済処理機能は、ユニファイドコマース体験を提供するために設計された、強力な決済ソリューションスイートの一部になっています。これにより、企業は時間とリソースを節約し、非効率的な処理を排除し、チャネル全体で顧客体験を向上させることができます。

Stripe の導入に関する詳細については、こちらをご覧ください。