O mercado global de e-commerce deve atingir o volume de US$ 8 trilhões até 2026. Para aproveitar essa tendência, empresas que atualmente aceitam pagamentos de clientes online ou planejar para o futuro devem determinar proativamente como criar e gerenciar seu próprio ecossistema de pagamentos. Isso começa com a compreensão dos principais componentes que alimentam os pagamentos online.
Um gateway de pagamentos é um componente importante do processamento de pagamentos em e-commerce que oferece uma plataforma flexível, segura e eficiente para transações online. Os gateways de pagamentos oferecem muitos benefícios, incluindo melhor experiência do cliente, maior eficiência operacional, medidas de segurança reforçadas e até mesmo dimensionamento e expansão global.
Se você é uma startup em estágio inicial ou uma marca estabelecida no comércio eletrônico, você pode se beneficiar dos gateways de pagamentos. Veja tudo que você precisa saber.
Neste artigo:
- O que é um gateway de pagamentos?
- Como funciona um gateway de pagamentos?
- Benefícios de usar um gateway de pagamentos
- Benefícios da solução de gateway de pagamentos da Stripe
O que é um gateway de pagamentos?
Um gateway de pagamentos é uma ferramenta online que as empresas usam para processar com segurança pagamentos com cartão de débito ou crédito, carteiras digitais e transferências bancárias de clientes. Faz parte da rede que processa pagamentos de transações online.
Um gateway de pagamentos funciona como uma ponte, conectando o site de uma empresa ao provedor de processamento de pagamentos. Quando um cliente compra algo, o gateway de pagamentos transmite com segurança os dados de pagamento do cliente para o processador de pagamento, que então conclui a autorização da transação e o processo de liquidação. Os gateways de pagamentos são onde as transações online começam e onde sua conclusão é comunicada aos clientes.
Como funciona um gateway de pagamentos?
Um gateway de pagamentos funciona como intermediário entre o site da empresa e o banco emissor do cartão de crédito do cliente, também chamado de banco emissor ou apenas emissor. Esse é um processo complexo de várias etapas que garante que a transação seja segura, precisa e eficiente. Os gateways de pagamentos desempenham um papel importante na transferência de fundos e na proteção de dados sigilosos dos clientes.
Aqui está uma visão geral de como isso funciona:
O processo começa com a criptografia de dados. Quando um cliente faz um pedido em um site, ele insere os dados do cartão de crédito, que o navegador da web criptografa imediatamente. Esses dados criptografados são enviados para o servidor web do fornecedor. O uso de criptografia SSL (Secure Socket Layer) garante que os dados permaneçam seguros durante esta etapa.
Depois que os dados são criptografados e enviados, as informações seguras do pedido são transmitidas para o gateway de pagamentos. O gateway de pagamentos envia esses dados criptografados por meio de uma conexão SSL segura para o processador da empresa.
Segue-se a etapa de processamento da transação. O processador de pagamentos da empresa encaminha os dados da transação para a bandeira de cartão. Em seguida, essa rede encaminha os dados para o banco emissor do cartão de crédito do cliente.
Na quarta etapa, o processador de pagamentos inicia uma solicitação de autorização. O banco emissor recebe a solicitação de autorização e envia ao processador um código de resposta. Esse código pode indicar aprovação da transação ou uma recusa, por motivos como insuficiência de fundos ou perda ou roubo do cartão.
A etapa final do processo é o processamento do pedido. O gateway de pagamentos recebe a confirmação do banco ou da empresa de cartão de crédito do cliente de que o pagamento foi aprovado. O gateway de pagamentos envia essa resposta para a interface da empresa, geralmente sua plataforma de comércio eletrônico ou site. Este é o momento em que o pagamento é considerado oficialmente processado. Depois disso, a empresa pode então prosseguir com o cumprimento do pedido.
Embora isso possa parecer um monte de etapas, esse processo ocorre quase instantaneamente. Um gateway de pagamentos não apenas facilita uma transação, mas também mantém a integridade e a segurança de dados financeiros confidenciais. Além dessa funcionalidade básica, as soluções modernas de gateway de pagamentos geralmente fornecem recursos adicionais, como triagem de pedidos para identificar possíveis fraudes e cálculo de impostos em tempo real.
Benefícios do uso de um gateway de pagamentos
Os gateways de pagamentos oferecem diversos benefícios que podem ajudar as empresas a aumentar a eficiência operacional e melhorar a experiência do cliente. Aqui estão as principais vantagens:
Experiência do cliente aprimorada
Os clientes modernos esperam experiências de compra intuitivas, flexíveis e sem complicações, e um gateway de pagamentos atende a essas expectativas. Ele permite que os clientes façam pagamentos a qualquer hora, em qualquer lugar e de qualquer dispositivo. Esse nível de conveniência não só melhora a experiência do cliente, mas também aumenta o valor vitalício (LTV) do cliente, que é o lucro líquido total que uma empresa obtém de um determinado cliente. Uma experiência de pagamento positiva pode promover a fidelidade do cliente, levando a compras recorrentes e relacionamentos de longo prazo com o cliente.Melhoria na segurança
Os gateways de pagamentos implementam medidas de segurança rigorosas para proteger dados confidenciais dos clientes. Eles usam tecnologias de criptografia de alto nível e protocolos seguros para proteger dados como números de cartão de crédito, garantindo que estejam seguros contra possíveis fraudes e violações de dados. Além disso, vários gateways de pagamentos empregam ferramentas sofisticadas de detecção de fraude que verificam transações em busca de atividades suspeitas. Essas medidas de segurança abrangentes ajudam a aumentar a confiança dos clientes no processo de pagamento.Processamento mais rápido
Com os gateways de pagamentos, os processos automatizados gerenciam as transações mais rápido do que o processamento manual. Essa velocidade proporciona uma experiência de checkout ágil para os clientes e acelera o ciclo de vendas para as empresas, melhorando o fluxo de caixa.Expansão global
Para empresas que estão expandindo globalmente seu alcance, um gateway de pagamentos é uma ferramenta inestimável. Vários gateways de pagamentos aceitam várias moedas, permitindo que as empresas atendam clientes em vários países. Essa função é particularmente benéfica para empresas que vendem produtos ou serviços internacionalmente, pois permite que elas aceitem pagamentos na moeda local de seus clientes. Isso pode melhorar a experiência de compra do cliente e contribuir significativamente para os esforços de expansão global de uma empresa.
Os gateways de pagamentos não só permitem transações on-line, mas também melhoram as operações comerciais em geral. Proporcionando um processo de transação mais seguro e eficiente, melhorando a experiência do cliente e facilitando o alcance global, os gateways de pagamentos são um componente importante do comércio digital.
Benefícios da solução de gateway de pagamentos da Stripe
A Stripe oferece um gateway de pagamentos e solução de processamento de pagamentos tudo-em-um que atende às diferentes necessidades das empresas, de startups a grandes empresas, e é otimizado para o crescimento em todas as etapas. Confira alguns dos principais benefícios em mais detalhes:
Sistemas de pagamento e suporte abrangentes
A distinção mais notável entre as soluções da Stripe e os sistemas de pagamento tradicionais é a sua abordagem abrangente. Em vez de criar gateways de pagamentos e componentes de processamento separados de vários provedores, as empresas que usam Stripe têm acesso a um sistema de soluções dinâmicas de processamento de pagamentos projetadas para funcionar em conjunto, tanto no front-end quanto no back-end. Isso reduz os custos de inicialização, o tempo gasto em implementação e manutenção e o atrito operacional.Fácil integração
A extensa documentação e as bibliotecas da Stripe para várias linguagens de programação permitem que as empresas integrem facilmente esse gateway de pagamentos aos sistemas existentes, independentemente da pilha de tecnologia utilizada.Pagamentos internacionais
A Stripe aceita mais de 135 moedas e pode gerenciar automaticamente conversões de moedas estrangeiras. Esse recurso permite a expansão global dos negócios e torna conveniente para as empresas aceitarem pagamentos internacionais e receberem repasses em sua moeda preferida.Segurança avançada
A Stripe cumpre os rigorosos padrões de segurança do PCI DSS (Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento), garantindo a proteção de dados de pagamento sigilosos. E o Stripe Radar usa machine learning para detectar e prevenir fraudes, fornecendo uma camada adicional de segurança para empresas e seus clientes em todos os canais.Experiência de checkout personalizável
Com a Stripe, as empresas podem personalizar o processo de checkout, criar uma experiência personalizada com a marca para os clientes e fornecer um gateway de pagamentos fácil de configurar e usar.Unified commerce para um serviço integrado
A maioria dos carrinhos abandonados é atribuída a uma experiência de checkout onerosa ou excessivamente atritada. O gateway de pagamentos e as funções de processamento de pagamentos da Stripe fazem parte de um poderoso pacote de soluções de pagamento projetadas para proporcionar uma experiência de unified commerce. Isso economiza tempo e recursos das empresas, reduz ineficiências e melhora a experiência do cliente em todos os canais.
Para saber mais sobre como começar a usar Stripe, leia mais aqui.
O conteúdo deste artigo é apenas para fins gerais de informação e educação e não deve ser interpretado como aconselhamento jurídico ou tributário. A Stripe não garante a exatidão, integridade, adequação ou atualidade das informações contidas no artigo. Você deve procurar a ajuda de um advogado competente ou contador licenciado para atuar em sua jurisdição para aconselhamento sobre sua situação particular.