Man erwartet, dass der globale E-Commerce-Markt bis 2026 auf über 8 Billionen USD wachsen wird. Um diesen Trend für sich zu nutzen, sollten Unternehmen, die derzeit Kundenzahlungen online akzeptieren oder planen, dies zukünftig zu tun, proaktiv entscheiden, wie sie ihr eigenes Zahlungs-Ökosystem aufbauen und verwalten möchten. Am Anfang steht hierbei das Verständnis der wesentlichen Komponenten, die Online-Zahlungen ermöglichen.
Zahlungs-Gateways sind wichtige Komponenten der Zahlungsabwicklung im E-Commerce, die eine flexible, sichere und effiziente Plattform für Online-Transaktionen bereitstellen. Zahlungs-Gateways bieten zahlreiche Vorteile, darunter eine bessere Kundenerfahrung, höhere betriebliche Effizienz, verstärkte Sicherheitsmaßnahmen und sogar Skalierung und globale Expansion.
Unabhängig davon, ob Sie ein Start-up in der Anfangsphase oder eine im E-Commerce etablierte Marke sind, können Sie von Zahlungs-Gateways profitieren. Das müssen Sie wissen.
Worum geht es in diesem Artikel?
- Was ist ein Zahlungs-Gateway?
- Wie funktionieren Zahlungs-Gateways?
- Vorteile von Zahlungs-Gateways
- Vorteile der Zahlungs-Gateway-Lösung von Stripe
Was ist ein Zahlungsgateway?
Ein Zahlungsgateway ist ein Online-Tool, mit dem Unternehmen Debit- und Kreditkartenzahlungen, Digital Wallets und Banküberweisungen von Kundinnen und Kunden sicher verarbeiten. Es ist Teil des Netzwerks, das Zahlungen für Online-Transaktionen abwickelt.
Ein Zahlungsgateway fungiert als Bindeglied zwischen der Website eines Unternehmens mit dessen Zahlungsabwickler. Wenn eine Kundin oder ein Kunde etwas kauft, übermittelt das Zahlungsgateway die Zahlungsinformationen der Kundin bzw. des Kunden sicher an den Zahlungsabwickler, der dann die Autorisierung und den Abwicklungsprozess für die Zahlung abschließt. Zahlungsgateways sind der Ort, an dem Online-Transaktionen beginnen und an dem Kundinnen und Kunden der Abschluss der Transaktion mitgeteilt wird.
Wie funktionieren Zahlungs-Gateways?
Zahlungs-Gateways sind Mittler zwischen der Website eines Unternehmens und der Bank, die die Kreditkarte einer Kundin oder eines Kunden ausgestellt hat. Diese Bank wird auch als ausstellende Bank oder einfach als Aussteller bezeichnet. Es handelt sich hierbei um einen komplexen und aus vielen Schritten bestehenden Prozess, der dafür sorgt, dass die Transaktion sicher, korrekt und effizient abläuft. Zahlungs-Gateways spielen eine wichtige Rolle für die Übertragung von Geldern und den Schutz sensibler Kundeninformationen.
Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über diese Abläufe:
Der Prozess beginnt mit der Verschlüsselung der Daten. Wenn Kundinnen oder Kunden auf einer Website eine Bestellung aufgeben, geben sie ihre Kreditkarteninformationen ein, die der Webbrowser sofort verschlüsselt. Diese verschlüsselten Daten werden dann an den Webserver des Anbieters geschickt. SSL-Verschlüsselung (Secure Socket Layer) gewährleistet bei diesem Schritt die Sicherheit der Daten.
Nachdem die Daten verschlüsselt und gesendet wurden, werden die sicheren Bestelldaten an das Zahlungs-Gateway übermittelt. Das Zahlungs-Gateway leitet sie über eine sichere SSL-Verbindung an den Abwickler des Unternehmens weiter.
Es folgt die Phase der Transaktionsabwicklung. Der Zahlungsabwickler des Unternehmen leitet die Transaktionsdaten an das zuständige Kreditkartennetzwerk weiter. Das Netzwerk wiederum leitet die Daten an die Bank weiter, die die Kreditkarte der Kundin bzw. des Kunden ausgestellt hat.
Im vierten Schritt initiiert der Zahlungsabwickler eine Autorisierungsanfrage. Die ausstellende Bank erhält die Autorisierungsanfrage und schickt dem Abwickler einen Antwortcode. Dieser Code zeigt entweder die Genehmigung der Transaktion an oder deren Ablehnung aus Gründen wie unzureichender Deckung oder einer verlorenen oder gestohlenen Karte.
Der letzte Schritt im Prozess ist die Bestellungsabwicklung. Das Zahlungs-Gateway erhält eine Bestätigung der Bank oder des Kreditkartenunternehmens der Kundin bzw. des Kunden, dass die Zahlung genehmigt wurde. Das Zahlungs-Gateway schickt diese Antwort an die Schnittstelle des Unternehmens, normalerweise dessen E-Commerce-Plattform oder Website. In diesem Moment gilt die Zahlung offiziell als abgewickelt. Danach kann das Unternehmen mit der Bestellungsabwicklung fortfahren.
Obwohl so viele Schritte nötig sind, läuft der Prozess fast verzögerungsfrei ab. Der Sinn eines Zahlungs-Gateways besteht nicht nur im Vereinfachen von Transaktionen. Es geht auch darum, die Integrität und Sicherheit sensibler Finanzdaten aufrechtzuerhalten. Über diese Grundfunktionen hinaus bieten moderne Zahlungs-Gateways oft zusätzliche Funktionen wie die Prüfung von Bestellungen auf potenziellen Betrug und die Echtzeitberechnung von Steuern.
Vorteile von Zahlungs-Gateways
Zahlungs-Gateways bieten zahlreiche Vorteile, die Unternehmen dabei helfen können, ihre betriebliche Effizienz zu steigern und die Kundenerfahrung zu verbessern. Dies sind die wichtigsten Vorteile:
Verbesserte Kundenerfahrung
Die Kundinnen und Kunden von heute erwarten intuitive, flexible und mühelose Einkaufserfahrungen und ein Zahlungs-Gateway erfüllt diese Erwartungen. Es versetzt Kundinnen und Kunden in die Lage, Zahlungen jederzeit, an jedem Ort und von jedem Gerät aus vorzunehmen. Dieses Maß an Bequemlichkeit verbessert nicht nur die Kundenerfahrung, sondern steigert auch den Lifetime Value (LTV) von Kundinnen und Kunden, bei dem es sich um den gesamten Nettogewinn handelt, den ein Unternehmen mit einem Kunden bzw. einer Kundin erzielt. Eine positive Zahlungserfahrung kann die Kundenloyalität steigern und zu wiederholten Käufen und einer langfristigen Beziehung führen.Mehr Sicherheit
Zahlungs-Gateways setzen strenge Sicherheitsmaßnahmen um, um sensible Kundeninformationen zu schützen. Sie verwenden hochwertige Verschlüsselungstechnologien und sichere Protokolle, um Daten wie Kreditkartennummern zu schützen und sicherzustellen, dass sie vor potenziellem Betrug und Datenverstößen sicher sind. Zusätzlich setzen viele Zahlungs-Gateways ausgefeilte Betrugserkennungstools ein, die Transaktionen auf verdächtige Aktivitäten durchsuchen. Diese umfassenden Sicherheitsmaßnahmen helfen dabei, bei der Kundschaft Vertrauen in den Zahlungsprozess aufzubauen.Schnellere Abwicklung
Die automatischen Prozesse von Zahlungs-Gateways wickeln Transaktionen schneller ab als die manuelle Verarbeitung. Dank dieser Geschwindigkeit erlebt die Kundschaft einen zügigen Bezahlvorgang. Außerdem wird der Verkaufszyklus der Unternehmen beschleunigt, was wiederum den Cashflow verbessert.Globale Expansion
Für Unternehmen, die eine globale Reichweite anstreben, ist ein Zahlungs-Gateway ein unschätzbares Tool. Viele Zahlungs-Gateways unterstützen mehrere Währungen, sodass Unternehmen Kundinnen und Kunden in unterschiedlichen Ländern bedienen können. Diese Funktion ist besonders für Unternehmen von Vorteil, die Produkte oder Dienstleistungen international verkaufen, da sie damit Zahlungen in der jeweiligen Landeswährung ihrer Kundschaft akzeptieren können. Das kann die Einkaufserfahrung ihrer Kundinnen und Kunden verbessern und die globalen Expansionsbemühungen von Unternehmen erheblich unterstützen.
Zahlungs-Gateways ermöglichen nicht nur Online-Transaktionen, sondern verbessern auch den Geschäftsbetrieb insgesamt. Da sie einen besser abgesicherten und effizienteren Transaktionsprozess bieten, die Kundenerfahrung verbessern und eine globale Reichweite ermöglichen, sind Zahlungs-Gateways eine wichtige Komponente des digitalen Handels.
Vorteile der Zahlungs-Gateway-Lösung von Stripe
Stripe bietet eine All-in-One-Lösung mit Zahlungs-Gateway und Zahlungsabwicklung, die den Bedarf unterschiedlicher Unternehmen von Start-ups bis hin zu großen Konzernen abdeckt, und ist für Wachstum in jeder Phase optimiert. Sehen wir uns einige der wichtigsten Vorteile genauer an:
Umfassende Zahlungssysteme und Support
Der bemerkenswerteste Unterschied zwischen den Lösungen von Stripe und traditionellen Zahlungssystemen ist der ganzheitliche Ansatz. Anstatt separate Zahlungs-Gateways und Abwicklungskomponenten unterschiedlicher Anbieter zusammenzustückeln, haben Unternehmen, die Stripe nutzen, Zugang zu einem System dynamischer Zahlungsabwicklungslösungen, die dafür entwickelt wurden, ineinanderzugreifen – sowohl im Frontend als auch im Backend. Das verringert die Anlaufkosten, den Zeitaufwand der Implementierung und Reibungspunkte im Betrieb.Einfache Integration
Mit der umfangreichen Dokumentation von Stripe und seinen Bibliotheken für diverse Programmiersprache können Unternehmen dieses Zahlungs-Gateway problemlos in ihre bestehenden Systeme integrieren, egal welchen Technologie-Stack sie nutzen.Internationale Zahlungen
Stripe unterstützt mehr als 135 Währungen und verfügt über eine Funktion für automatische Währungsumrechnung. Das versetzt Unternehmen in die Lage, global zu expandieren, und gibt ihnen die Möglichkeit, internationale Zahlungen zu akzeptieren und die Auszahlungen dafür in ihrer bevorzugten Währung zu erhalten.Erweiterte Sicherheit
Stripe hält die strengen Sicherheitsstandards des PCI-DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) ein, was den Schutz sensibler Zahlungsdaten gewährleistet. Und Stripe Radar verwendet maschinelles Lernen für erstklassige Betrugserkennung und -prävention, was Unternehmen und deren Kundschaft auf allen Kanälen eine zusätzliche Sicherheitsebene bietet.Anpassbarer Bezahlvorgang
Mit Stripe können Unternehmen ihren Bezahlvorgang anpassen und für ihre Kundschaft eine maßgeschneiderte Markenerfahrung schaffen – mit einem Zahlungs-Gateway, das leicht einzurichten und nutzerfreundlich ist.Unified Commerce für nahtlosen Service
Zur Mehrzahl der Kaufabbrüche kommt es wegen eines mühsamen und übermäßig zeitraubenden Bezahlvorgangs. Das Zahlungs-Gateway von Stripe und dessen Zahlungsabwicklungsfunktion sind in eine leistungsstarke Suite aus Zahlungslösungen eingebettet, die für eine Unified-Commerce-Erfahrung entwickelt wurden. Das spart Unternehmen Zeit und Ressourcen, vermindert Ineffizienzen und verbessert die Kundenerfahrung auf allen Kanälen.
Weitere Informationen dazu, wie Sie mit Stripe loslegen können, finden Sie hier.