ตลาดอีคอมเมิร์ซทั่วโลกคาดว่าจะมีมูลค่าสูงถึง 8 ล้านล้านดอลลาร์สหรัฐภายในปี 2026 ธุรกิจที่รับชําระเงินออนไลน์จากลูกค้า หรือวางแผนว่าจะรับชําระเงินออนไลน์ในอนาคตจึงควรกําหนดวิธีสร้างและจัดการระบบนิเวศการชําระเงินของตนเองในเชิงรุกเพื่อใช้ประโยชน์จากเทรนด์นี้ โดยเริ่มต้นด้วยการทําความเข้าใจองค์ประกอบหลักที่ช่วยเพิ่มประสิทธิภาพให้การชําระเงินออนไลน์

เกตเวย์การชําระเงินคือองค์ประกอบสําคัญของการประมวลผลการชําระเงินอีคอมเมิร์ซที่มอบแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่น ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพสําหรับการทําธุรกรรมออนไลน์ เกตเวย์การชําระเงินมีประโยชน์หลายประการ ไม่ว่าจะเป็นประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น ประสิทธิภาพการปฏิบัติงานที่เพิ่มขึ้น มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวด และแม้กระทั่งการขยายธุรกิจไปทั่วโลก

ไม่ว่าคุณจะเป็นธุรกิจสตาร์ทอัพระยะแรกหรือเป็นแบรนด์อีคอมเมิร์ซที่ก่อตั้งขึ้นมานานแล้ว ก็ได้รับประโยชน์จากเกตเวย์การชําระเงินเฉกเช่นเดียวกัน ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณต้องรู้

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
  
• เกตเวย์การชําระเงินทํางานอย่างไร
  
• ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชําระเงิน
  
• ประโยชน์ของโซลูชันเกตเวย์การชําระเงินของ Stripe
  

เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร

เกตเวย์การชําระเงินคือเครื่องมือออนไลน์ที่ธุรกิจใช้ประมวลผลการชําระเงินด้วยบัตรเดบิตหรือบัตรเครดิต กระเป๋าเงินดิจิทัล และ การโอนเงินผ่านธนาคารจากลูกค้าอย่างปลอดภัย โดยเป็นส่วนหนึ่งของเครือข่ายที่ประมวลผลการชําระเงินสําหรับธุรกรรมออนไลน์

เกตเวย์การชําระเงินทําหน้าที่เหมือนกับสะพานที่เชื่อมโยงเว็บไซต์ของธุรกิจเข้ากับผู้ให้บริการประมวลผลการชําระเงิน เมื่อลูกค้าซื้อสินค้า เกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลการชําระเงินจากลูกค้าไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินอย่างปลอดภัย จากนั้นผู้ประมวลผลการชำระเงินจะดำเนินการอนุมัติธุรกรรมและขั้นตอนการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงินคือจุดที่ธุรกรรมออนไลน์เริ่มต้นขึ้น และจุดที่จะแจ้งข้อสรุปของของธุรกรรมให้แก่ลูกค้า

เกตเวย์การชําระเงินทํางานอย่างไร

เกตเวย์การชําระเงินทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างเว็บไซต์ของธุรกิจกับธนาคารที่ออกบัตรเครดิตของลูกค้า หรือที่เรียกว่าธนาคารผู้ออกบัตรหรือแค่บริษัทผู้ออกบัตร ซึ่งเป็นกระบวนการที่ซับซ้อนและประกอบด้วยหลายขั้นตอนเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมมีความปลอดภัย ถูกต้อง และมีประสิทธิภาพ เกตเวย์การชําระเงินมีบทบาทสําคัญในการโอนเงินและปกป้องข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน

ต่อไปนี้คือภาพรวมเกี่ยวกับวิธีการทํางานของเกตเวย์การชำระเงิน

1. กระบวนการเริ่มต้นด้วยการเข้ารหัสข้อมูล เมื่อลูกค้าส่งคําสั่งซื้อบนเว็บไซต์ ลูกค้าจะป้อนข้อมูลบัตรเครดิตของตน ซึ่งเว็บเบราว์เซอร์จะเข้ารหัสทันที จากนั้นระบบจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสนี้ไปยังเว็บเซิร์ฟเวอร์ของผู้ให้บริการ การใช้การเข้ารหัสแบบ SSL (Secure Socket Layer) จะช่วยให้มั่นใจได้ว่าข้อมูลยังคงปลอดภัยในขั้นตอนนี้

2. เมื่อข้อมูลได้รับการเข้ารหัสและส่งข้อมูลแล้ว ข้อมูลคําสั่งซื้อที่ปลอดภัยจะถูกส่งไปยังเกตเวย์การชําระเงิน จากนั้นเกตเวย์การชําระเงินจะส่งข้อมูลที่เข้ารหัสนี้ผ่านการเชื่อมต่อ SSL ที่ปลอดภัยไปยังผู้ประมวลผลของธุรกิจ

3. หลังจากนั้นจึงเป็นขั้นตอนการประมวลผลธุรกรรม ผู้ประมวลผลการชําระเงินของธุรกิจจะส่งต่อข้อมูลธุรกรรมไปยังเครือข่ายบัตรเครดิตที่เหมาะสม จากนั้นเครือข่ายนี้จะส่งข้อมูลดังกล่าวไปให้ธนาคารที่ออกบัตรเครดิตของลูกค้า

4. ในขั้นตอนที่ 4 ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะเป็นผู้เริ่มส่งคําขออนุมัติ ธนาคารที่ออกบัตรจะได้รับคําขออนุมัติและส่งรหัสการตอบกลับไปให้ผู้ประมวลผล รหัสนี้อาจแสดงการอนุมัติธุรกรรมหรือการปฏิเสธ เนื่องจากเหตุผลต่างๆ เช่น เงินไม่เพียงพอหรือบัตรสูญหายหรือถูกขโมย

5. ขั้นตอนสุดท้ายในกระบวนการคือการดําเนินการตามคําสั่งซื้อ เกตเวย์การชําระเงินจะได้รับการยืนยันจากธนาคารหรือบริษัทบัตรเครดิตของลูกค้าว่าระบบอนุมัติการชําระเงินดังกล่าวแล้ว เกตเวย์การชําระเงินจะส่งการตอบกลับนี้ไปยังอินเทอร์เฟซของธุรกิจ ซึ่งปกติแล้วจะเป็นแพลตฟอร์มหรือเว็บไซต์อีคอมเมิร์ซ ซึ่งนี่คือช่วงเวลาที่การชําระเงินได้รับการประมวลผลอย่างเป็นทางการ หลังจากนี้ ธุรกิจจะสามารถดําเนินการตามคําสั่งซื้อได้

ถึงแม้ว่าการดําเนินการนี้อาจดูเหมือนเป็นขั้นตอนจํานวนมาก แต่จริงๆ แล้วกระบวนการนี้เกิดขึ้นแทบจะในทันที เกตเวย์การชําระเงินไม่ได้ให้บริการสนับสนุนธุรกรรมอย่างเดียวเท่านั้น แต่ยังช่วยรักษาความถูกต้องสมบูรณ์และความปลอดภัยของข้อมูลทางการเงินที่ละเอียดอ่อนด้วย และนอกเหนือจากฟังก์ชันพื้นฐานนี้แล้ว โซลูชันเกตเวย์การชําระเงินที่ทันสมัยมักจะมีฟีเจอร์เพิ่มเติม เช่น คัดกรองคําสั่งซื้อในกรณีที่อาจเป็นการฉ้อโกงและการคํานวณภาษีแบบเรียลไทม์

ประโยชน์ของการใช้เกตเวย์การชําระเงิน

เกตเวย์การชําระเงินมีประโยชน์มากมายที่จะช่วยธุรกิจเพิ่มประสิทธิภาพในการดําเนินงานและปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้า และต่อไปนี้คือข้อดีหลักๆ ของเกตเวย์การชำระเงิน

• ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้าที่ดีขึ้น
  ลูกค้าสมัยใหม่คาดหวังประสบการณ์การช็อปปิ้งที่ง่ายดาย ยืดหยุ่น และไม่ยุ่งยาก ซึ่งเกตเวย์การชําระเงินตอบสนองความต้องการเหล่านี้ได้ตามความคาดหวัง โดยช่วยให้ลูกค้าชําระเงินได้ทุกที่ ทุกเวลา และจากทุกอุปกรณ์ ความสะดวกสบายในระดับนี้ไม่เพียงแต่ช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าแต่ยังเพิ่มมูลค่าตลอดอายุการใช้งาน (LTV) ของลูกค้า ซึ่งเป็นผลกําไรสุทธิทั้งหมดที่บริษัทได้จากลูกค้ารายหนึ่งๆ ไม่เพียงเท่านั้น ประสบการณ์การชําระเงินที่ดีอาจช่วยส่งเสริมความภักดีของลูกค้า ทําให้มีการซื้อซ้ำและความสัมพันธ์กับลูกค้าในระยะยาว

• เพิ่มความปลอดภัย
  เกตเวย์การชําระเงินใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อปกป้องข้อมูลลูกค้าที่ละเอียดอ่อน โดยใช้เทคโนโลยีการเข้ารหัสระดับสูงและโปรโตคอลที่ปลอดภัยในการปกป้องข้อมูล เช่น หมายเลขบัตรเครดิต เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลเหล่านั้นจะปลอดภัยจากการฉ้อโกงและการละเมิดข้อมูลต่างๆ นอกจากนี้ เกตเวย์การชําระเงินจํานวนมากยังใช้เครื่องมือตรวจจับการฉ้อโกงอันซับซ้อนซึ่งจะคัดกรองธุรกรรมเพื่อหากิจกรรมที่น่าสงสัย มาตรการรักษาความปลอดภัยที่ครอบคลุมเหล่านี้จะช่วยสร้างความไว้วางใจและความมั่นใจให้ลูกค้าในกระบวนการชําระเงิน

• ประมวลผลได้เร็วขึ้น
  เกตเวย์การชําระเงินมอบกระบวนการอัตโนมัติที่จะจัดการธุรกรรมได้เร็วกว่าการประมวลผลโดยเจ้าหน้าที่ ความเร็วนี้มอบประสบการณ์การชําระเงินที่รวดเร็วให้กับลูกค้าและเร่งกระบวนการขายให้ธุรกิจ ซึ่งทําให้กระแสเงินสดดีขึ้น

• การขยายธุรกิจไปทั่วโลก
  เกตเวย์การชําระเงินเป็นเครื่องมืออันทรงคุณค่าสําหรับธุรกิจที่จะขยายการเข้าถึงไปสู่ระดับโลก ทั้งนี้เป็นเพราะเกตเวย์การชําระเงินจํานวนมากรองรับหลายสกุลเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าในประเทศต่างๆ ได้ ฟังก์ชันนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งสําหรับธุรกิจที่จําหน่ายผลิตภัณฑ์หรือบริการในระดับสากล เนื่องจากจะช่วยให้ธุรกิจยอมรับการชําระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นของลูกค้าได้ วิธีนี้สามารถยกระดับประสบการณ์การช็อปปิ้งของลูกค้าและเป็นประโยชน์อย่างมากต่อความพยายามในการขยายธุรกิจไปทั่วโลก

เกตเวย์การชําระเงินไม่เพียงต้องช่วยในการทำธุรกรรมออนไลน์เท่านั้น แต่ยังต้องปรับปรุงการดําเนินธุรกิจโดยรวมด้วย และด้วยการนําเสนอขั้นตอนการทําธุรกรรมที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพมากขึ้น ยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า และอํานวยความสะดวกในการเข้าถึงลูกค้าทั่วโลก เกตเวย์การชําระเงินจึงเป็นองค์ประกอบสําคัญของการค้าดิจิทัล

ประโยชน์ของโซลูชันเกตเวย์การชําระเงินของ Stripe

Stripe มอบเกตเวย์การชําระเงินและโซลูชันการประมวลผลการชําระเงินแบบครบวงจรที่ตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจที่หลากหลาย ไม่ว่าจะเป็นธุรกิจสตาร์ทอัพไปจนถึงองค์กรขนาดใหญ่ และยังได้รับการเพิ่มประสิทธิภาพเพื่อการเติบโตในทุกๆ ขั้น มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับข้อดีที่สําคัญๆ กัน

• ระบบการชําระเงินและการสนับสนุนที่ครอบคลุม
  ข้อแตกต่างที่โดดเด่นที่สุดระหว่างโซลูชันของ Stripe กับระบบการชําระเงินแบบเดิมๆ คือความครอบคลุม ธุรกิจที่ใช้ Stripe จะสามารถเข้าถึงระบบโซลูชันการประมวลผลการชําระเงินแบบไดนามิกที่ออกแบบมาเพื่อทํางานร่วมกันได้ ทั้งในฟรอนท์เอนด์และแบ็กเอนด์ แทนที่จะต้องใช้เกตเวย์การชําระเงินและคอมโพเนนต์การประมวลผลจากผู้ให้บริการหลายรายแยกกัน ซึ่งช่วยลดค่าใช้จ่ายสําหรับธุรกิจสตาร์ทอัพ เวลาที่ใช้ไปกับการติดตั้งใช้งานและการบํารุงรักษา รวมถึงลดความยุ่งยากในการปฏิบัติงาน

• การเชื่อมต่อการทํางานที่ง่ายดาย
  เอกสารประกอบและไลบรารีภาษาการเขียนโปรแกรมหลากหลายภาษาของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจผสานการทํางานเกตเวย์การชําระเงินนี้เข้ากับระบบที่มีอยู่ได้อย่างง่ายดาย ไม่ว่าธุรกิจจะใช้สแต็กเทคโนโลยีแบบไหนก็ตาม

• การชําระเงินระหว่างประเทศ
  Stripe รองรับสกุลเงินกว่า 135 สกุล และสามารถจัดการการแปลงสกุลเงินต่างประเทศได้โดยอัตโนมัติ ฟีเจอร์นี้ช่วยให้ธุรกิจขยายการดำเนินงานไปทั่วโลกและช่วยให้ธุรกิจรับการชําระเงินจากต่างประเทศและรับเงินเบิกจ่ายเป็นสกุลเงินที่ต้องการได้สะดวก

• การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง
  Stripe ปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดของ PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) จะช่วยปกป้องข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อน นอกจากนี้ Stripe Radar ยังใช้แมชชีนเลิร์นนิงเพื่อตรวจจับและป้องกันการฉ้อโกงระดับโลก ซึ่งช่วยเพิ่มการรักษาความปลอดภัยให้กับธุรกิจและลูกค้าในทุกช่องทาง

• ประสบการณ์การชําระเงินที่ปรับแต่งได้
  เมื่อใช้ Stripe ธุรกิจจะสามารถปรับแต่งขั้นตอนการชําระเงิน เพื่อสร้างประสบการณ์ที่มีแบรนด์ตามความต้องการของลูกค้า พร้อมทั้งมอบเกตเวย์การชําระเงินที่ตั้งค่าและใช้ได้ง่าย

• การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมเพื่อบริการที่ราบรื่น
  รถเข็นที่ถูกละทิ้งส่วนใหญ่มาจากประสบการณ์การชําระเงินที่ยุ่งยากหรือซับซ้อนเกินไป เกตเวย์การชําระเงินและฟังก์ชันการประมวลผลการชําระเงินของ Stripe รวมอยู่ในชุดโซลูชันการชําระเงินอันทรงประสิทธิภาพ ซึ่งออกแบบมาเพื่อมอบประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวม จึงช่วยประหยัดเวลาและทรัพยากรของธุรกิจ ลดความไร้ประสิทธิภาพ และปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าในช่องทางต่างๆ

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับการเริ่มใช้งาน Stripe อ่านเพิ่มเติมที่นี่