Le prélèvement automatique Bacs est un type de virement bancaire très répandu au Royaume-Uni, qui est principalement utilisé pour les transactions récurrentes. Créé en 1968, le système Bacs permet aux entreprises d'encaisser des paiements sur les comptes bancaires de leurs clients, avec l'autorisation de ces derniers. Ce système est devenu une méthode standard pour gérer les paiements réguliers tels que les factures d'énergie, les abonnements ou les adhésions. Le système Bacs représente un élément important de l'écosystème des paiements au Royaume-Uni : en 2022, le réseau Bacs a traité plus de 4,7 milliards de transactions de prélèvement automatique Bacs.

Vous trouverez ci-dessous des informations sur le prélèvement automatique Bacs, à savoir : qui l'utilise et pourquoi, ce qu'il en coûte aux entreprises et aux particuliers, ainsi que toutes les informations à connaître pour intégrer le prélèvement automatique Bacs à la stratégie de paiement d'une entreprise.

Sommaire

• Où le prélèvement automatique Bacs est-il utilisé ?
  
• Qui utilise le prélèvement automatique Bacs ?
  
• Comment fonctionne le prélèvement automatique Bacs ?
  
• Avantages de prélèvements automatiques Bacs
  
• Mesures de sécurité appliquées aux prélèvements automatiques Bacs
  
• Acceptation du prélèvement automatique Bacs comme moyen de paiement
  
• Solutions comparables aux prélèvements automatiques Bacs
  

Où le prélèvement automatique Bacs est-il utilisé ?

Au Royaume-Uni

Le prélèvement automatique Bacs est principalement utilisé au Royaume-Uni. Créé par le Bankers' Automated Clearing System britannique, le prélèvement automatique Bacs constitue un pilier du cadre financier du Royaume-Uni. Nous allons voir de quelle manière il s'inscrit dans le paysage des paiements outre-Manche.

Tendances de clientèle qui favorisent une progression du prélèvement automatique Bacs

• Révolution numérique : les préférences pour le paiement numérique sont en plein essor, avec 93 % des adultes britanniques faisant aujourd'hui appel aux services bancaires en ligne. Le prélèvement automatique Bacs s'intègre parfaitement aux plateformes en ligne et offre une solution de paiement automatisée, sûre et pratique.
  
• Boom de l'économie des abonnements : l'essor des services d'abonnement, des plateformes de streaming aux abonnements de fitness, a alimenté la demande de paiements récurrents automatisés. Le prélèvement automatique Bacs se révèle parfaitement adapté à ce marché en pleine croissance.
  
• Sécurité et confiance : les protocoles de sécurité établis par le prélèvement automatique Bacs et son expérience éprouvée contribuent à renforcer la confiance des consommateurs. En outre, la garantie de débit direct offre des remboursements immédiats en cas de transactions non autorisées.
  
• Contrôle et transparence : grâce au prélèvement automatique Bacs, les clients peuvent prendre le contrôle de leurs propres paiements récurrents et établir, modifier ou annuler des opérations de paiement en toute simplicité.
  

Modulation du prélèvement automatique Bacs par le paysage réglementaire

• Protection des consommateurs : la garantie de débit direct offre une solide protection aux consommateurs en les prémunissant contre les paiements non autorisés ou incorrects. Cette réglementation obligatoire, qui s'ajoute à l'engagement de Bacs en faveur de la sécurité des données et de la protection de la vie privée, contribue à élever le niveau de confiance des consommateurs.
  
• Confidentialité des données et conformité : Bacs adhère à des réglementations telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD), qui exige que les données financières des consommateurs soient traitées de façon sécurisée. Cette conformité favorise des pratiques responsables de gestion des données et renforce la confiance des consommateurs.
  
• Réglementation des systèmes de paiement : le secteur bancaire britannique est soumis à des réglementations strictes qui garantissent la sécurité des transactions, la transparence financière et la lutte contre la fraude. En se conformant à ces réglementations, le prélèvement automatique Bacs contribue à la stabilité et à la sécurité de l'écosystème financier.
  
• PSD2 et Open Banking : les initiatives de la Directive sur les services de paiement (DSP2) et de l'Open Banking visent à soutenir la concurrence et l'innovation dans le paysage européen des paiements. En collaborant à ces initiatives, Bacs ouvre la voie à l'interopérabilité et à la compatibilité avec les solutions de paiement émergentes.
  

En dehors du Royaume-Uni

Bien que le système de prélèvement direct Bacs soit centré sur le Royaume-Uni, les entreprises situées en dehors de ce pays peuvent réceptionner les paiements par prélèvement automatique Bacs de la part de leurs clients situés au Royaume-Uni, sous certaines conditions. En règle générale, cet accord implique un certain nombre de considérations décrites ci-après.

• Compte bancaire britannique : l'entreprise externe doit être titulaire d'un compte bancaire au Royaume-Uni ou être en relation avec une banque britannique pour percevoir des paiements.
  
• Prestataire de services de paiement : les entreprises qui ne possèdent pas de compte bancaire au Royaume-Uni peuvent faire appel à un prestataire de services de paiement (PSP) tiers afin de faciliter les opérations de prélèvement automatique Bacs. Ces prestataires collectent les paiements des clients britanniques, puis les créditent sur le compte de l'entreprise dans le pays d'origine.
  
• Conformité à la réglementation britannique : l'entreprise est tenue de se conformer à la réglementation financière britannique, dont la garantie de débit direct et les autres règles qui régissent les opérations de prélèvement automatique Bacs. Cet arsenal protège à la fois l'entreprise et ses clients.
  
• Devises et taux de change : les transactions de prélèvement automatique Bacs étant libellées en livres sterling (GBP), les entreprises situées hors du Royaume-Uni doivent gérer la conversion des devises et les fluctuations des taux de change lorsqu'elles transfèrent des fonds dans leur devise locale.
  
• Accords et mise en place : la mise en place d'un système d'acceptation des prélèvements Bacs de la part des clients britanniques implique souvent la conclusion d'accords avec des banques ou des prestataires de services de paiement, ainsi que l'intégration technique effective du système de paiement aux processus financiers de l'entreprise.
  

Qui utilise le prélèvement automatique Bacs ?

Le prélèvement automatique Bacs intéresse un large éventail de clients. Voici un aperçu des usagers de ce service, ainsi que des méthodes employées.

Utilisateurs professionnels et secteurs d'activité

• Entreprises de réseaux d'approvisionnement : le prélèvement automatique Bacs est largement usité par les entreprises spécialisées dans les services essentiels tels que l'électricité, le gaz et l'eau. En 2022, plus de 1,7 milliard de prélèvements Bacs ont été traités pour le règlement des factures de réseau et de services domestiques. Le système aide ces entreprises à collecter les factures courantes, ce qui contribue à une saine gestion des flux de trésorerie et réduit au maximum les dépenses liées au traitement des paiements.
  
• Entreprises de télécommunications : le prélèvement automatique Bacs est une méthode privilégiée pour le paiement des factures mensuelles d'entreprises qui commercialisent des services tels que le téléphone, l'Internet ou le câble, car elle garantit le respect des délais de paiement et réduit les efforts nécessaires à la gestion des tâches administratives.
  
• Services financiers : les établissements bancaires et de crédit, entre autres services financiers, s'appuient sur le réseau Bacs pour gérer le traitement des remboursements de prêts et des versements hypothécaires. La capacité du système à exécuter des paiements fixes de manière cohérente constitue un avantage décisif pour ce type d'institutions.
  
• Compagnies d'assurance : Bacs permet une couverture continue des polices d'assurance, en éliminant la nécessité pour les clients de recourir à des processus de paiement manuels.
  
• Organismes caritatifs : la simplicité de mise en place du système Bacs et ses possibilités de paiements récurrents en font un outil efficace pour la collecte de dons caritatifs.
  
• Services gouvernementaux : les administrations locales et nationales s'appuient sur le système Bacs pour collecter les impôts et les taxes, ainsi que pour distribuer les prestations. Ce système est particulièrement efficace pour la gestion des transactions financières dans le secteur public. En 2022, quelque 12 millions de paiements d'impôts ont été effectués via le réseau Bacs.
  
• Commerce de détail et e-commerce : dans le secteur de la vente au détail, notamment l'e-commerce, les clients utilisent le système Bacs pour payer certains types de livraisons régulières et de services continus.
  
• Transactions interentreprises (B2B) : Bacs aide les entreprises à gérer les paiements réguliers relatifs aux services et aux fournitures, ce qui leur permet de maintenir un flux de trésorerie régulier tout en réduisant au minimum leurs charges administratives.
  

Segments de clientèle

• Clients technophiles (génération Y et Z) : les clients jeunes et à l'aise avec les outils en ligne choisissent optent souvent pour Bacs en raison de sa facilité d'utilisation et du contrôle que ce système leur procure sur leurs transactions financières.
  
• Individus soucieux de leur budget : Bacs est également un choix privilégié par les clients soucieux de leur budget, qui apprécient la prévisibilité offerte par Bacs dans la gestion de leurs dépenses.
  
• Clients privilégiant la sécurité : les clients soucieux de la sécurité de leurs transactions sont séduits par Bacs en raison de ses fonctionnalités de sécurité et de sa garantie de prélèvement automatique, qui assure des remboursements immédiats en cas de transactions non autorisées.
  

Exemples de cas d'usage

• Services d'abonnement : Bacs est un choix fort apprécié dans le cas des paiements par abonnement, tels que les inscriptions à des salles de sport ou les services de diffusion de musique en streaming. Une majorité de citoyens du Royaume-Uni privilégie le prélèvement automatique pour payer ses abonnements traditionnels et numériques. La capacité du système à automatiser les paiements contribue à accroître les taux de fidélisation de la clientèle des entreprises.
  
• Paiement des factures d'énergie : parmi les ménages britanniques, 65 % préfèrent les prélèvements automatiques pour régler leurs factures, selon une étude de GoCardless. Cette méthode permet en effet aux clients d'éviter les frais de retard, tout en simplifiant la gestion de la facturation.
  
• Paie et prestations sociales : de nombreuses entreprises britanniques font appel à Bacs pour le paiement des salaires. Cet usage très répandu souligne la précision et l'efficacité de ce système dans la gestion des transactions financières relatives aux employés.
  

Comment fonctionne le prélèvement automatique Bacs ?

Le prélèvement automatique Bacs fonctionne dans le cadre d'une infrastructure bien déterminée qui permet aux entreprises et aux organisations d'encaisser des paiements directement à partir des comptes bancaires de leurs clients. Son fonctionnement est décrit ci-après.

Mise en place d'un prélèvement Bacs

• Le client signe un contrat de mandat : le processus débute au moment où le payeur (client) remplit un formulaire de mandat de prélèvement automatique. Ce document est délivré par l'entreprise ou par l'organisation (créancier) qui a l'intention de percevoir des paiements. Les clients peuvent remplir le formulaire en ligne, sur papier ou par téléphone. Le mandat requiert l'indication des coordonnées bancaires du client, y compris son numéro de compte et son code de tri. Le créancier est ensuite à prélever des paiements sur le compte. Sont également inclus des détails tels que le montant du paiement (s'il est fixe) ou la base selon laquelle les montants variables seront calculés.
  
• Le mandat est soumis à la banque : une fois que le client a rempli le mandat, le créancier le soumet à son établissement bancaire. Celui-ci transmet les informations à la banque du client. Dès lors, l'instruction de prélèvement automatique est établie sur le compte du client.
  

Recouvrement des paiements

• Le créancier informe le client que le paiement est dû : avant chaque paiement, le créancier doit envoyer une notification préalable au client. Cet avis, qui est généralement adressé par courrier électronique ou postal, informe le client du montant à débiter et de la date du débit. Le délai de préavis est généralement de 10 jours ouvrables, mais il est variable en fonction de l'accord conclu.
  
• Demande de paiement à Bacs : pour chaque paiement, le créancier adresse une demande à Bacs. Cette requête mentionne les détails du montant du paiement, ainsi que les informations relatives au compte bancaire du client.
  

Traitement par Bacs

Les demandes sont traitées par Bacs selon un cycle de trois jours.

• Jour 1 : le créancier présente la demande.
  
• Jour 2 : Bacs et les banques concernées traitent la demande.
  
• Jour 3 : les fonds sont débités du compte du client et crédités sur le compte du créancier.
  

Gestion des modifications et annulations

• Modifications du mandat : si l'entreprise a besoin de modifier le montant ou la fréquence des paiements, le créancier doit en informer le client au préalable et, en fonction du changement, le créancier peut être amené à établir un nouveau mandat.
  
• Annulations : les clients peuvent à tout moment annuler un prélèvement automatique en contactant leur banque. Une fois qu'un paiement a été annulé, il ne peut plus être perçu au titre de ce mandat.
  

Avantages liés à l'acceptation du prélèvement automatique Bacs

Augmentation de l'efficacité et réduction des coûts

• Automatisation : Bacs automatise le recouvrement des paiements, en réduisant ainsi les tâches manuelles telles que la facturation et le suivi des paiements, ce qui peut conduire à une efficacité accrue et à une diminution des coûts administratifs.
  
• Amélioration de la gestion de trésorerie : les paiements récurrents prévisibles issus des prélèvements automatiques Bacs peuvent favoriser un flux de trésorerie plus stable et contribuer à une planification financière plus saine, ainsi qu'à de meilleures décisions d'investissement.
  

Amélioration de l'expérience et de la fidélisation des clients

• Commodité : le prélèvement automatique Bacs offre aux clients une option de paiement pratique et sans tracas, d'où de moindres taux d'attrition et une plus grande satisfaction des clients.
  
• Réduction du nombre de litiges et de contestations de paiement : le processus d'autorisation clair et les mécanismes de protection des consommateurs fournis par le prélèvement automatique Bacs réduisent les litiges et les contestations de paiement, ce qui permet d'améliorer les relations avec les clients et de réduire les coûts d'exploitation.
  

Augmentation du volume des transactions et des recettes

• Barrières d'entrée réduites : le prélèvement automatique Bacs permet aux entreprises de proposer des options de paiement flexibles, de drainer une clientèle plus large et d'accroître potentiellement leurs ventes.
  
• Réduction des risques de retard de paiement : le prélèvement automatique Bacs garantit le paiement à la date d'échéance convenue, ce qui élimine le risque de retard de paiement. La collecte globale des recettes et la stabilité financière peuvent ainsi s'en trouver améliorées. Des recherches menées par l'Office for National Statistics du Royaume-Uni suggèrent que les prélèvements automatiques présentent un taux d'échec inférieur à 1 %.
  

Sécurité et fiabilité

• Sécurité puissante : le prélèvement automatique Bacs s'appuie sur des mesures de sécurité strictes et des protocoles de prévention de la fraude qui prémunissent les entreprises et les clients contre la criminalité financière.
  
• Infrastructure fiable : Bacs exploite une infrastructure hautement fiable et sécurisée qui traite chaque année plusieurs millions de transactions.
  

Mesures de sécurité pour le prélèvement automatique Bacs

Voici un aperçu détaillé des différentes mesures de sécurité qui soutiennent et protègent le système Bacs :

Vérification du mandat

• Garantie de débit direct : ce protocole de protection des consommateurs établi en vertu des Payment Services Regulations 2017 (PSRs) rembourse aux consommateurs les débits non autorisés ou initiés de manière incorrecte. Cette réglementation impose aux entreprises des exigences spécifiques quant à l'obtention et au maintien de mandats valides, en veillant à ce que les banques obtiennent le consentement éclairé de leurs clients.
  
• Formats agréés par Bacs : les formats de mandat électronique tels que les accords de débit préautorisé (DPA) sont conformes au système Bacs et à la réglementation PSD2, y compris aux rigoureux protocoles de sécurité des données et d'autorisation. Ces formats permettent d'attester de manière sûre et vérifiable le consentement du client, d'où un moindre risque de fraude.
  
• Vérification bancaire : avant de procéder à un débit, les banques vérifient la validité du mandat à l'aide des dossiers et informations relatifs au compte du client détenus par Bacs. Cette phase de recoupement permet de vérifier le bénéficiaire et le montant autorisé, de manière à réduire les écarts et les transactions non autorisées.
  

Sécurité au moment de la transaction

• Soumission par lots : les entreprises soumettent des instructions de débit sous forme de lots par l'intermédiaire de leur prestataire de services Bacs. Cette approche centralisée permet au système de procéder à un examen approfondi et de détecter les erreurs préalablement au traitement.
  
• Règlement et compensation : les transactions sont soumises à un processus de compensation rigoureux via le réseau Bacs. Cette chambre de compensation centralisée garantit que les fonds sont transmis aux bénéficiaires prévus de façon adéquate.
  
• Surveillance en temps réel : Bacs s'appuie sur des systèmes sophistiqués pour surveiller les flux de transactions en temps réel, en identifiant les anomalies et les activités suspectes afin de procéder à des investigations et interventions potentielles. Cette approche proactive contribue à prévenir les transactions frauduleuses.
  

Sécurités au niveau du système

• Chiffrement des données : les données sensibles telles que les coordonnées des comptes client et le détail des transactions sont chiffrées au moyen de protocoles standardisés à la fois pour les données en transit et au repos. Les informations sont ainsi protégées contre tout accès non autorisé et leur intégrité est confirmée au fur et à mesure de leur traitement.
  
• Contrôles d'accès : Bacs et ses fournisseurs de services disposent de protocoles de contrôle d'accès stricts qui circonscrivent l'accès aux données sensibles et aux fonctionnalités du système uniquement au personnel autorisé. Cette approche à plusieurs niveaux réduit les risques de fraude interne et de manipulation illicite des données.
  
• Audits et tests d'intrusion réguliers : Bacs procède périodiquement à des audits et à des tests d'intrusion indépendants. Ces évaluations rigoureuses visent à identifier et traiter les vulnérabilités potentielles du système, en renforçant ainsi ses défenses contre des cybermenaces en perpétuelle évolution.
  

Mode de résolution des litiges

• Système de contestation de paiement : les entreprises peuvent initier des contestations de paiement en cas de transactions non autorisées ou contestées dans des délais spécifiques. Ce mécanisme permet une résolution rapide de tout cas d'erreur ou d'activité frauduleuse.
  
• Service de résolution des litiges Bacs : ce service indépendant fait office de médiateur entre les entreprises et les établissements bancaires en cas de litiges en lien avec des opérations de prélèvement automatique, afin d'en permettre une résolution à la fois équitable et efficace.
  
• Conformité réglementaire : Bacs adhère à un arsenal de réglementations complet, qui comprend les règles PSR, le UK Data Protection Act 2018 et le RGPD. Ces règlements imposent des normes élevées en matière de protection des données des consommateurs, en garantissant un traitement responsable des données et des pratiques équitables tout au long du processus de paiement.
  

Acceptation du prélèvement automatique Bacs comme moyen de paiement

Entreprises basées au Royaume-Uni

Si vous êtes une entreprise immatriculée au Royaume-Uni et que vous envisagez de mettre en œuvre ce moyen de paiement, voici un descriptif détaillé qui vous aidera à retrouver votre chemin :

Éligibilité et mise en place

• Éligibilité de l'entreprise : les services de prélèvement automatique Bacs sont accessibles aux entreprises immatriculées au Royaume-Uni et titulaires d'un compte bancaire britannique.
  
• Options de configuration : vous pouvez mettre en place un accès direct au réseau Bacs par l'intermédiaire de votre banque (auquel cas le logiciel Bacstel-IP est requis). Sinon, vous pouvez vous associer à un bureau ou à un PSP agréé par Bacs pour plus de simplicité.
  

Acquisition de mandats

• Formats des mandats : recueillez en toute sécurité les mandats des clients par voie électronique ou sur papier via des formats agréés par Bacs, tels que les mandats de débit imprimés ou les débits préautorisés (DPA).
  
• Détails du mandat : assurez-vous que les mandats mentionnent le montant du paiement ou la référence, la fréquence et la durée de l'autorisation.
  
• Communication avec les clients : expliquez clairement les termes du mandat et obtenez le consentement explicite des clients avant d'initier tout débit.
  

Traitement des paiements

• Traitement par lots : soumettez des lots d'instructions de débit à votre banque ou à votre PSP par voie électronique. Chaque instruction doit mentionner le client, le montant, la date et la référence.
  
• Dates de règlement : en règle générale, les débits sont acquittés trois jours ouvrables après leur date de soumission. Tenez compte de ce délai lorsque vous anticipez votre flux de trésorerie.
  
• Confirmation de paiement : vous recevez la confirmation de réussite ou d'échec des débits par l'intermédiaire de votre banque ou de votre PSP.
  

Gestion des mandats et des litiges

• Maintenance des mandats : mettez à jour ou annulez les mandats si nécessaire, conformément à la réglementation Bacs et aux requêtes de vos clients.
  
• Résolution des litiges : établissez des processus clairs pour traiter les questions des clients et les contestations de paiement relatives aux prélèvements automatiques.
  

Sélection d'un partenaire Bacs

• PSP ou bureau : les PSP offrent une solution complète, avec des fonctionnalités supplémentaires telles que des plateformes de paiement et un service de facturation. Les bureaux, à l'inverse, se concentrent uniquement sur le traitement des transactions Bacs. Choisissez parmi ces options en fonction des besoins de votre entreprise et de votre budget.
  
• Frais et tarification : comparez les commissions de transaction, les frais mensuels et les conditions contractuelles qui vous sont proposés par les différents fournisseurs.
  
• Intégration et assistance : veillez à assurer une intégration transparente à vos systèmes existants, ainsi que l'accès à une assistance fiable de la part du partenaire que vous avez choisi.
  

Entreprises en dehors du Royaume-Uni

Pour les entreprises non britanniques qui souhaitent accéder à ce marché en acceptant les paiements par prélèvement automatique Bacs, la procédure exige une planification supplémentaire. Voici une feuille de route pour vous mettre le pied à l'étrier :

Compréhension de l'environnement

• Éligibilité : l'accès direct au réseau Bacs est pour l'heure réservé uniquement aux entreprises immatriculées au Royaume-Uni et détentrices de comptes bancaires britanniques. Vous pouvez néanmoins proposer le prélèvement automatique Bacs en vous associant à un PSP ou bureau approuvé par Bacs et sis au Royaume-Uni. Reportez-vous aux informations ci-dessous pour en savoir plus sur le partenariat avec Stripe à cette fin.
  
• Réglementations : familiarisez-vous avec les règles et réglementations de Bacs. Ces conditions régissent les formats des mandats, les délais de règlement et les procédures de résolution des litiges. Le PSP que vous avez choisi peut se révéler une ressource précieuse pour vous aider à vous y retrouver dans cette complexité.
  

Recherche du bon partenaire

• PSP ou bureau : tenez compte des besoins spécifiques de votre activité. Les PSP proposent un guichet unique doté de plateformes de paiement, d'un service de facturation, ainsi que du traitement par Bacs. Les bureaux se concentrent uniquement sur les transactions Bacs, ce qui permet de diminuer les coûts.
  
• Offre de services : mettez-vous en quête de partenaires qui comprennent bien la situation des entreprises non britanniques et sont capables de gérer les transactions transfrontalières, les conversions de devises et les réglementations en matière de change.
  
• Frais et conditions : comparez les commissions de transaction, les frais mensuels et les conditions contractuelles afin de trouver une solution rentable, flexible et adaptée à votre entreprise.
  

Intégration de vos clients britanniques

• Options de mandat : proposez des mandats électroniques ou imprimés conformes à la réglementation Bacs (par exemple, les PAD).
  
• Communications claires : explicitez les termes du mandat, notamment son montant, sa fréquence et sa durée, dans un langage courant et aisément compréhensible par les clients.
  
• Transparence : expliquez clairement à vos clients les frais supplémentaires associés au prélèvement automatique Bacs en cas de transactions effectuées hors du Royaume-Uni.
  

Traitement des paiements

• Traitement par lots : soumettez des lots d'instructions de débit par voie électronique par l'intermédiaire de votre PSP. Assurez-vous de bien comprendre les dates de règlement et les retards potentiels inhérents au traitement transfrontalier.
  
• Conversions de devises : votre PSP doit prendre en charge les conversions de devises sur la base des taux convenus, mais vous devez être averti des frais associés à ces services.
  
• Résolution des litiges : établissez des procédures claires pour traiter les requêtes des clients et les contestations de paiement. Pour cela, vous devez vous conformer à la fois à la réglementation de Bacs et à vos propres conditions de service.
  

Comment configurer Stripe pour accepter les prélèvements Bacs en tant qu'entreprise non britannique

Les entreprises non basées au Royaume-Uni peuvent utiliser Stripe pour accepter les prélèvements Bacs de la part de leurs clients britanniques, mais il y a quelques étapes supplémentaires à suivre, ainsi que certaines restrictions à connaître.

Bonne nouvelle

• Stripe prend en charge les prélèvements Bacs : depuis décembre 2023, Stripe permet aux entreprises situées au Royaume-Uni comme à l'étranger d'accepter les paiements par prélèvement automatique Bacs en provenance de leurs clients britanniques. Il s'agit là d'une option de paiement pratique et sûre pour votre entreprise non britannique.
  
• Configuration simplifiée : Stripe prend en charge une grande partie des complexités techniques liées aux prélèvements Bacs. Vous n'aurez pas besoin d'un accès direct au réseau Bacs, qui est généralement réservé aux entreprises britanniques.
  
• Traitement facilité : Stripe gère la création de lots, le règlement et les conversions de devises pour les transactions transfrontalières.
  

Mises en garde

• Votre entreprise doit nécessairement posséder un compte Connect : il s'agit d'un compte Stripe spécial qui vous permet d'accepter les prélèvements Bacs et d'autres moyens de paiement spécifiques du Royaume-Uni. Vous pouvez solliciter l'ouverture d'un compte UK Connect même si votre entreprise n'est pas immatriculée au Royaume-Uni.
  
• Disponibilité limite : la fonction de prélèvement automatique Bacs de Stripe se trouve actuellement en version bêta et il se peut qu'elle ne soit pas accessible à toutes les entreprises. Peut-être devrez-vous attendre de recevoir une invitation, ou contacter l'assistance de Stripe pour vous renseigner au sujet de cette accessibilité.
  
• Frais supplémentaires : Stripe facture des frais de transaction pour les prélèvements Bacs, dont le montant est généralement plus élevé que les frais de transaction associés à d'autres moyens de paiement.
  

Mise en route

• Vérifiez votre éligibilité : assurez-vous que votre entreprise est éligible à Stripe et au compte Stripe UK Connect.
  
• Demandez à ouvrir un compte UK Connect : vous pouvez effectuer votre demande directement via le tableau de bord de Stripe.
  
• Activez les prélèvements automatiques Bacs : une fois votre compte UK Connect approuvé, vous pouvez activer les prélèvements automatiques Bacs dans vos paramètres Stripe.
  
• Mettez en place votre tunnel de paiement : intégrez les prélèvements Bacs à votre processus de paiement et obtenez des mandats de la part de vos clients.
  
• Commencez à accepter les paiements : une fois l'ensemble du système configuré, vous pouvez commencer à accepter les prélèvements Bacs de la part de vos clients britanniques.
  

Solutions comparables aux prélèvements automatiques Bacs

Prélèvements automatiques par le biais d'autres réseaux

• FPS (Faster Payments System) : cette procédure permet d'effectuer des règlements quasi instantanés. Elle est généralement gratuite pour les particuliers, mais les coûts peuvent varier pour les entreprises.
  
• CHAPS : ces paiements sont assortis d'un règlement par prélèvement automatique irrévocable, ce qui en fait un choix idéal pour les transactions de forte valeur. Toutefois, les frais associés sont plus élevés que pour les paiements Bacs, ce qui rend cette solution moins adaptée aux paiements récurrents.
  
• Prélèvement automatique ACH : ce système basé aux États-Unis, et également proposé par certaines banques britanniques, permet d'opérer des débits récurrents à partir de comptes bancaires américains. Cette option peut se révéler commode pour les entreprises internationales, mais elle peut occasionner des frais de conversion de devises.
  

Autres moyens de paiement

• Ordres permanents : ces opérations permettent d'automatiser les paiements récurrents, au prix toutefois d'un certain manque de souplesse par rapport aux prélèvements automatiques. Toute modification ou annulation exige une intervention manuelle.
  
• Plateformes de paiement en ligne : certaines plateformes telles que Stripe proposent un traitement des paiements en ligne afin de traiter les transactions uniques et récurrentes. Les frais varient en fonction de la plateforme et du volume des transactions, mais ils peuvent être plus élevés que ceux de Bacs dans le cas des paiements récurrents.
  
• Cartes prépayées : elles offrent des avantages en matière de contrôle et de budget, mais nécessitent d'être rechargées et ne conviennent pas nécessairement à tous les types de transactions.
  

Technologies émergentes

• Open Banking : cette initiative permet à des fournisseurs tiers (TPP) d'accéder aux données bancaires des clients avec leur consentement, afin de mettre en place de nouvelles solutions de paiement telles que la demande de paiement, ou RtP (Request to Pay). Bien que cette technologie n'en soit encore qu'à ses débuts, le RtP pourrait constituer à l'avenir une option sûre et flexible pour se substituer aux prélèvements automatiques.
  
• Monnaies numériques de banque centrale (MNBC) : le Royaume-Uni étudie les potentialités offertes par une MNBC, qui révolutionnerait sa sphère de paiements. Bien que cette technologie soit encore indisponible, elle pourrait autoriser des transactions en temps réel, sécurisées et peu coûteuses, et remettre par-là même en cause la domination des moyens de paiement existants tels que les prélèvements automatiques Bacs.