Le prélèvement automatique Bacs Direct Debit est un type populaire de virement bancaire au Royaume-Uni, principalement utilisé pour les transactions récurrentes. Créé en 1968, le système Bacs permet aux entreprises de collecter des paiements directement sur les comptes bancaires des clients après avoir obtenu leur autorisation. Il est devenu une méthode standard pour gérer les paiements réguliers tels que les factures de services publics, les abonnements et les adhésions. Bacs joue un rôle important dans l’écosystème des paiements au Royaume-Uni : en 2022, il a traité plus de 4,7 milliards de transactions via prélèvement automatique Bacs.

Ci-dessous, nous explorerons plus en détail le prélèvement automatique Bacs Direct Debit : qui l’utilise et pourquoi, quels sont ses coûts pour les entreprises et les clients, et ce que les entreprises doivent savoir pour l’intégrer dans une stratégie de paiement.

Que contient cet article?

• Où le prélèvement automatique Bacs est-il utilisé?
  
• Qui utilise le prélèvement automatique Bacs?
  
• Comment fonctionne le prélèvement automatique Bacs?
  
• Avantages d’accepter les prélèvements automatiques Bacs Direct Debit
  
• Mesures de sécurité pour le prélèvement automatique Bacs
  
• Accepter le prélèvement automatique Bacs Direct Debit comme mode de paiement
  
• Alternatives au prélèvement automatique Bacs
  

Où le prélèvement automatique Bacs est-il utilisé?

Le Royaume-Uni

Le prélèvement automatique Bacs Direct Debit est principalement utilisé au Royaume-Uni. Mis en place par le Bankers’ Automated Clearing System, le Bacs Direct Debit est un pilier du système financier britannique. Voici comment il s’inscrit dans le paysage des paiements au Royaume-Uni :

Tendances des consommateurs qui stimulent la croissance du prélèvement automatique Bacs

• Révolution numérique : les préférences en matière de paiement numérique sont en forte croissance, avec 93 % des adultes au Royaume-Uni utilisant désormais les services bancaires en ligne. Le prélèvement automatique Bacs s’intègre parfaitement aux plateformes en ligne, offrant une solution de paiement automatisée, sécurisée et pratique.
  
• Boom de l’économie des abonnements : la montée des services par abonnement, des plateformes de streaming aux abonnements sportifs, a stimulé la demande pour des paiements récurrents automatisés. Le prélèvement automatique Bacs s’adapte parfaitement à ce marché en pleine croissance.
  
• Sécurité et confiance : les protocoles de sécurité établis du prélèvement automatique Bacs et son historique éprouvé contribuent à renforcer la confiance des consommateurs. De plus, la garantie du prélèvement automatique (Direct Debit Guarantee) offre des remboursements immédiats en cas de transactions non autorisées.
  
• Contrôle et transparence : avec le prélèvement automatique Bacs, les clients peuvent garder le contrôle de leurs paiements récurrents et configurer, modifier ou annuler facilement leurs mandats.
  

Cadre réglementaire du prélèvement automatique Bacs

• Protection des consommateurs : la garantie du prélèvement automatique (Direct Debit Guarantee) offre une protection solide aux consommateurs, en les protégeant contre les paiements non autorisés ou incorrects. Cette réglementation obligatoire, associée à l’engagement de Bacs en matière de sécurité des données et de protection de la vie privée, favorise un haut niveau de confiance des consommateurs.
  
• Confidentialité des données et conformité : Bacs est conforme à des réglementations telles que le Règlement général sur la protection des données (RGPD), qui exige que les données financières des consommateurs soient traitées de manière sécurisée. Cette conformité favorise des pratiques responsables de gestion des données et renforce la confiance des consommateurs.
  
• Réglementations sur les systèmes de paiement : le secteur bancaire britannique fonctionne sous une réglementation stricte qui garantit la sécurité des transactions, la transparence financière et les mesures antifraude. En respectant ces réglementations, le prélèvement automatique Bacs contribue à un écosystème financier stable et sécurisé.
  
• DSP2 et système bancaire ouvert : la directive sur les services de paiement (PSD2) et les initiatives d’open banking visent à accroître la concurrence et l’innovation dans le paysage européen des paiements. En collaborant avec ces initiatives, Bacs ouvre la voie à l’interopérabilité et à la compatibilité avec des solutions de paiement émergentes.
  

Commerce en dehors du Royaume-Uni

Bien que le système de prélèvement automatique Bacs soit centré sur le Royaume-Uni, les entreprises situées en dehors du Royaume-Uni peuvent accepter des paiements par prélèvement Bacs de la part de clients basés au Royaume-Uni sous certaines conditions. En général, cet arrangement implique les considérations suivantes :

• Compte bancaire pour le Royaume-Uni : l’entreprise étrangère doit disposer d’un compte bancaire au Royaume-Uni ou d’une relation avec une banque britannique afin de pouvoir recevoir les paiements.
  
• Prestataire de services de paiement : les entreprises qui n’ont pas de compte bancaire au Royaume-Uni peuvent faire appel à un prestataire de services de paiement (PSP) tiers pour faciliter les transactions de prélèvement automatique Bacs. Ces prestataires collectent les paiements auprès des clients britanniques et les transfèrent vers le compte de l’entreprise situé dans leur pays d’origine.
  
• Conformité aux réglementations le Royaume-Uni : l’’entreprise doit se conformer à la réglementation financière du Royaume-Uni, y compris la garantie du prélèvement automatique (Direct Debit Guarantee) et les autres règles applicables aux transactions par prélèvement automatique Bacs. Cela protège à la fois l’entreprise et sa clientèle.
  
• Devises et taux de change : comme les transactions par prélèvement automatique Bacs sont effectuées en livres sterling britanniques (GBP), les entreprises situées hors du Royaume-Uni doivent gérer la conversion des devises et les fluctuations des taux de change lors du transfert des fonds vers leur monnaie locale.
  
• Accords et mise en place : la mise en place d’un système permettant d’accepter le prélèvement automatique Bacs de la part de clients britanniques implique souvent des accords avec des banques ou des prestataires de services de paiement, ainsi qu’une configuration technique pour intégrer le système de paiement aux processus financiers de l’entreprise.
  

Qui utilise le prélèvement automatique Bacs?

Le prélèvement automatique Bacs Direct Debit s’adresse à un large éventail de clients. Voici un aperçu des personnes et des organisations qui utilisent ce service et de la manière dont elles l’utilisent :

Utilisateurs professionnels et secteurs d’activité

• Entreprises de services publics : le prélèvement automatique Bacs Direct Debit est populaire auprès des entreprises qui fournissent des services essentiels tels que l’électricité, le gaz et l’eau. En 2022, plus de 1 700 milliards de transactions par prélèvement automatique Bacs ont été traitées pour les services publics et les factures domestiques. Ce système aide ces entreprises à collecter les paiements récurrents, facilitant ainsi la gestion de la trésorerie et réduisant les coûts liés au traitement des paiements.
  
• Entreprises de télécommunications : le prélèvement automatique Bacs Direct Debit est une méthode privilégiée pour gérer les paiements mensuels des entreprises qui proposent des services tels que la téléphonie, Internet et la télévision par câble, car il permet de sécuriser les paiements dans les délais et de réduire les efforts liés à la gestion administrative.
  
• Services financiers : les banques et les établissements de crédit, ainsi que d’autres services financiers, s’appuient sur Bacs pour traiter les remboursements de prêts et les versements hypothécaires. La capacité du système à gérer des paiements fixes de manière constante constitue un avantage clé pour ces institutions.
  
• Compagnies d’assurance : le système Bacs permet d’assurer une couverture continue des polices et élimine le besoin pour la clientèle d’effectuer des paiements manuels.
  
• Organisations caritatives : la simplicité de configuration de Bacs et ses capacités de paiements récurrents en font un outil efficace pour la collecte de dons caritatifs.
  
• Organismes gouvernementaux : les administrations locales et nationales s’appuient sur Bacs pour la collecte des impôts et des frais, ainsi que pour le versement des prestations. Ce système est particulièrement efficace pour gérer les transactions financières dans le secteur public. En 2022, environ 12 millions de paiements d’impôts ont été effectués via Bacs.
  
• Commerce de détail et commerce en ligne : dans le secteur du commerce de détail, notamment dans le domaine du commerce en ligne, la clientèle utilise Bacs pour payer certains types de livraisons régulières et de services continus.
  
• Transactions interentreprises (B2B) : Bacs aide les entreprises à gérer les paiements réguliers liés aux services et aux fournitures, en leur permettant de maintenir un flux de trésorerie fluide tout en réduisant les charges administratives.
  

Segments de clientèle

• Clients férus de technologie (génération Y et génération Z) : les jeunes consommateurs, à l’aise avec les outils en ligne, choisissent souvent Bacs pour sa facilité d’utilisation et le contrôle qu’il leur offre sur leurs transactions financières.
  
• Personnes soucieuses du budget : Bacs est également un choix populaire auprès des clients soucieux de leur budget, qui apprécient la prévisibilité qu’il leur offre pour la gestion de leurs dépenses.
  
• Clients axés sur la sécurité : les consommateurs soucieux de la sécurité de leurs transactions sont attirés par Bacs en raison de ses fonctionnalités de sécurité et de la garantie du prélèvement automatique (Direct Debit Guarantee), qui offre des remboursements immédiats en cas de transactions non autorisées.
  

Exemples de cas d’usage

• Services d’abonnement : Bacs est un choix populaire pour les paiements par abonnement, comme les abonnements à des salles de sport et aux services de streaming musical. Une majorité de personnes au Royaume-Uni préfère utiliser le prélèvement automatique pour payer à la fois des abonnements traditionnels et numériques. La capacité du système à automatiser les paiements contribue à augmenter les taux de fidélisation de la clientèle pour les entreprises.
  
• Paiements de factures de services publics : selon GoCardless, 65 % des ménages au Royaume-Uni préfèrent les prélèvements automatiques (Direct Debits) pour le paiement des factures domestiques. Cela aide les clients à éviter les frais de retard et simplifie la gestion de leurs factures.
  
• Salaires et avantages sociaux : de nombreuses entreprises britanniques s’appuient sur Bacs pour le versement des salaires et la paie. Cette utilisation répandue souligne sa précision et son efficacité dans la gestion des transactions financières liées aux employés..
  

Comment fonctionne le prélèvement automatique Bacs?

Le prélèvement automatique Bacs Direct Debit fonctionne selon une infrastructure bien définie qui permet aux entreprises et aux organisations de prélever directement les paiements sur les comptes bancaires des clients. Voici son fonctionnement :

Mise en place du prélèvement automatique Bacs Direct Debit

• Le client signe un contrat de mandat : le processus commence lorsque le payeur (client) remplit un formulaire de mandat de prélèvement automatique. Ce formulaire est fourni par l’entreprise ou l’organisation (créancier) qui souhaite collecter les paiements. Les clients peuvent remplir le formulaire en ligne, sur papier ou par téléphone. Le mandat requiert les coordonnées bancaires du client, notamment le numéro de compte et le code guichet (sort code), et autorise le créancier à prélever des paiements sur ce compte. Il inclut également des informations telles que le montant du paiement (s’il est fixe) ou la base de calcul des montants variables.
  
• Le mandat est transmis à la banque : une fois le mandat complété par le client, le créancier le transmet à sa banque. La banque transfère ensuite ces informations à la banque du client, afin de mettre en place l’instruction de prélèvement automatique sur le compte du client.
  

Encaissement des paiements

• Le créancier informe le client que le paiement est dû : avant chaque paiement, le créancier doit envoyer une notification préalable au client. Cette notification, généralement envoyée par courriel ou par courrier, informe le client du montant qui sera débité ainsi que de la date du prélèvement. Le délai de préavis est habituellement de 10 jours ouvrables, mais il peut varier selon l’accord établi.
  
• Requête de paiement à Bacs : pour chaque paiement, le créancier envoie une demande à Bacs. Cette demande contient les détails du montant du paiement ainsi que les informations du compte bancaire du client.
  

Traitement par Bacs

Bacs traite ces demandes selon un cycle de trois jours.

• Jour 1 : la requête est soumise par le créancier.
  
• Jour 2 : Bacs et les institutions financières concernées traitent la requête.
  
• Jour 3 : les fonds sont débités du compte du client et crédités sur le compte du créancier.
  

Gestion des modifications et des annulations

• Modifications apportées au mandat : si l’entreprise doit modifier le montant ou la fréquence du paiement, le créancier doit en informer le client à l’avance et, selon la nature du changement, il peut être nécessaire de mettre en place un nouveau mandat.
  
• Annulations : les clients peuvent annuler un prélèvement automatique à tout moment en contactant leur banque. Une fois celui-ci annulé, aucun autre paiement ne peut être prélevé dans le cadre de ce mandat.
  

Avantages d’accepter les prélèvements automatiques Bacs Direct Debit

Efficacité accrue et réduction des coûts

• Automatisation : Bacs automatise la collecte des paiements, réduisant les tâches manuelles telles que la facturation et le recouvrement des paiements, ce qui peut améliorer l’efficacité et réduire les coûts administratifs.
  
• Amélioration des flux d’argent comptant : des paiements récurrents prévisibles issus des prélèvements automatiques Bacs Direct Debit peuvent conduire à une trésorerie plus stable et contribuer à une meilleure planification financière ainsi qu’à de meilleures décisions d’investissement.
  

Amélioration de l’expérience client et de la fidélisation

• Commodité : le prélèvement automatique Bacs offre une option de paiement pratique et sans tracas pour la clientèle, réduisant le taux d’attrition et améliorant la satisfaction des clients.
  
• Réduction des litiges et des contestations de paiement : le cadre contractuel clair du prélèvement automatique Bacs et les mécanismes de protection des consommateurs réduisent les litiges et les rétrofacturations, ce qui permet d’améliorer les relations avec la clientèle et de diminuer les coûts opérationnels.
  

Augmentation du volume de transactions et des revenus

• Réduction des barrières à l’entrée : le prélèvement automatique Bacs Direct Debit permet aux entreprises de proposer des options de paiement flexibles, attirant ainsi une clientèle plus large et pouvant augmenter les ventes.
  
• Réduction du risque de retards de paiement : le prélèvement automatique Bacs Direct Debit garantit le paiement à la date d’échéance, éliminant ainsi le risque de retard de paiement. Cela peut améliorer la collecte globale des revenus et la stabilité financière. Selon des recherches de l’Office for National Statistics du Royaume-Uni, les prélèvements automatiques présentent un taux d’échec inférieur à 1 %.
  

Sécurité et fiabilité

• Sécurité renforcée : le prélèvement automatique Bacs Direct Debit repose sur des mesures de sécurité strictes et des protocoles de prévention de la fraude, protégeant ainsi les entreprises et la clientèle contre la criminalité financière.
  
• Infrastructure fiable : Bacs exploite une infrastructure hautement fiable et sécurisée qui traite des millions de transactions chaque année.
  

Mesures de sécurité pour le prélèvement automatique Bacs

Voici un aperçu détaillé des différentes mesures de sécurité qui soutiennent et protègent le système Bacs :

Vérification du mandat

• Garantie de prélèvement automatique : Établi dans le cadre des Payment Services Regulations 2017 (PSRs), ce protocole de protection des consommateurs prévoit le remboursement des prélèvements non autorisés ou mal initiés. Cette réglementation impose des exigences spécifiques aux entreprises afin d’obtenir et de maintenir des mandats valides, garantissant ainsi que les banques disposent du consentement éclairé des clients.
  
• Formats approuvés par Bacs : les formats de mandats électroniques, tels que les accords de prélèvement préautorisés (PAD), sont conformes au système Bacs et aux réglementations PSD2, y compris les protocoles stricts de sécurité des données et d’autorisation. Ces formats facilitent la fourniture de preuves sécurisées et vérifiables du consentement des clients, réduisant ainsi le risque de fraude.
  
• Vérification bancaire : avant d’initier tout débit, les banques vérifient la validité du mandat par rapport aux enregistrements Bacs et aux informations du compte client. Ce processus de vérification croisée confirme le bénéficiaire prévu ainsi que le montant autorisé, ce qui permet de réduire les écarts et les transactions non autorisées.
  

Sécurité pendant la transaction

• Envoi par lots : les entreprises soumettent les instructions de débit par lots via leur prestataire de services Bacs. Cette approche centralisée permet au système d’effectuer un examen approfondi et de détecter les erreurs avant le traitement.
  
• Compensation et règlement : les transactions passent par un processus rigoureux de compensation au sein du réseau Bacs. Cette chambre de compensation centralisée garantit que les fonds sont acheminés avec précision vers les bénéficiaires prévus.
  
• Surveillance en temps réel : Bacs utilise des systèmes sophistiqués pour surveiller les flux de transactions en temps réel, en identifiant les anomalies et les activités suspectes afin de permettre une enquête et une intervention potentielle. Cette approche proactive contribue à prévenir les transactions frauduleuses.
  

Protections au niveau du système

• Chiffrement des données : les données sensibles, telles que les informations de compte des clients et les détails des transactions, sont chiffrées à la fois au repos et en transit à l’aide de protocoles standard de l’industrie. Cela protège les données contre tout accès non autorisé et garantit leur intégrité pendant leur traitement.
  
• Contrôles d'accès : Bacs et ses prestataires de services appliquent des protocoles stricts de contrôle d’accès, limitant l’accès aux données sensibles et aux fonctionnalités du système uniquement au personnel autorisé. Cette approche multicouche réduit le risque de fraude interne et de manipulation non autorisée des données.
  
• Audits réguliers et tests d’intrusion : Bacs effectue régulièrement des audits indépendants et des tests d’intrusion. Ces évaluations rigoureuses permettent d’identifier et de corriger les vulnérabilités potentielles du système, renforçant ainsi sa protection contre des cybermenaces en constante évolution.
  

Comment les litiges sont résolus

• Système de contestation de paiement : les entreprises peuvent initier des rétrofacturations pour les transactions non autorisées ou contestées dans des délais spécifiques. Ce mécanisme permet une résolution rapide des erreurs ou des activités frauduleuses.
  
• Service de résolution des litiges Bacs : ce service indépendant arbitre les litiges entre les entreprises et les banques liés aux transactions de prélèvement automatique (Direct Debit), facilitant des résolutions équitables et efficaces.
  
• Conformité réglementaire : Bacs respecte un ensemble complet de réglementations, notamment les PSRs, la UK Data Protection Act 2018 et le RGPD. Ces réglementations imposent des normes élevées en matière de protection des données des consommateurs, garantissant une gestion responsable des données et des pratiques équitables tout au long du processus de paiement.
  

Accepter le prélèvement automatique Bacs Direct Debit comme mode de paiement

Entreprises établies au Royaume-Uni

Si vous êtes une entreprise basée au Royaume-Uni et que vous envisagez de mettre en place ce mode de paiement, voici une explication détaillée pour vous aider à comprendre le processus :

Admissibilité et configuration

• Admissibilité des entreprises : les services de prélèvement automatique Bacs Direct Debit sont disponibles pour les entreprises enregistrées au Royaume-Uni disposant d’un compte bancaire britannique.
  
• Options de configuration : vous pouvez configurer un accès direct au réseau Bacs via votre banque (ce qui nécessite le logiciel Bacstel-IP) ou collaborer avec un bureau agréé Bacs ou un prestataire de services de paiement (PSP) afin de bénéficier d’une solution plus simplifiée.
  

Acquisition de mandats

• Formats de mandats : collectez de manière sécurisée les mandats clients par voie électronique ou sur papier via des formats approuvés par Bacs, tels que les mandats de prélèvement papier ou les autorisations de débit préautorisées (PAD).
  
• Détails du mandat : assurez-vous que les mandats précisent le montant ou la référence du paiement, la fréquence ainsi que la durée de l’autorisation.
  
• Communication avec les clients : expliquez clairement les conditions du mandat et obtenez le consentement explicite des clients avant d’initier tout prélèvement.
  

Traitement des paiements

• Traitement par lots : soumettez des lots d’instructions de débit à votre banque ou à votre prestataire de services de paiement (PSP) par voie électronique. Chaque instruction doit préciser le client, le montant, la date et la référence.
  
• Dates de règlement :en règle générale, les débits sont réglés trois jours ouvrables après la date de soumission. Il est important de prendre en compte ce délai lors de la planification de votre trésorerie.
  
• Confirmation de paiement : recevez la confirmation des débits réussis ou échoués via votre banque ou votre prestataire de services de paiement (PSP).
  

Gestion des mandats et des litiges

• Gestion des mandats : mettez à jour ou annulez les mandats selon les besoins, conformément à la réglementation Bacs et aux demandes de la clientèle.
  
• Gestion des litiges : mettez en place des processus clairs pour traiter les questions des clients ainsi que les rétrofacturations liées aux prélèvements automatiques (Direct Debits).
  

Choisir un partenaire Bacs

• PSP vs bureau : les prestataires de services de paiement (PSP) offrent une solution complète, avec des fonctionnalités supplémentaires telles que les passerelles de paiement et la facturation, tandis que les bureaux se concentrent uniquement sur le traitement Bacs. Choisissez entre ces options en fonction des besoins et du budget de votre entreprise.
  
• Frais et tarification : comparez les frais de transaction, les charges mensuelles et les conditions contractuelles proposés par différents prestataires.
  
• Intégration et assistance : assurez-vous d’une intégration fluide avec vos systèmes existants ainsi que d’un accès à un support fiable de la part du partenaire choisi.
  

Entreprises en dehors du Royaume-Uni

Pour les entreprises non britanniques qui souhaitent accéder à ce marché en acceptant les paiements par prélèvement automatique Bacs Direct Debit, le processus nécessite une planification supplémentaire. Voici une feuille de route pour vous aider à démarrer :

Comprendre le paysage

• Admissibilité : malheureusement, l’accès direct au réseau Bacs est actuellement réservé aux entreprises enregistrées au Royaume-Uni disposant d’un compte bancaire britannique. Cependant, il est toujours possible de proposer le prélèvement automatique Bacs en collaborant avec un prestataire de services de paiement (PSP) ou un bureau agréé Bacs opérant au Royaume-Uni. Vous trouverez ci-dessous plus d’informations sur la collaboration avec Stripe à cette fin.
  
• Réglementation : familiarisez-vous avec les règles et réglementations de Bacs. Celles-ci encadrent les formats des mandats, les délais de règlement et les procédures de résolution des litiges. Votre prestataire de services de paiement (PSP) choisi peut constituer une ressource précieuse pour vous aider à naviguer dans ces complexités.
  

Choix du bon partenaire

• PSP vs. bureau : tenez compte des besoins spécifiques de votre entreprise. Les PSP proposent une solution tout-en-un avec des passerelles de paiement, des outils de facturation et le traitement Bacs. Les bureaux, quant à eux, se concentrent uniquement sur Bacs, ce qui peut permettre des coûts potentiellement plus faibles.
  
• Services offerts : recherchez des partenaires qui comprennent les entreprises non britanniques et qui peuvent gérer les transactions transfrontalières, les conversions de devises et les réglementations relatives au change.
  
• Frais et conditions : comparez les frais de transaction, les frais mensuels et les conditions contractuelles afin de trouver une solution rentable et flexible adaptée à votre entreprise.
  

Inscription des utilisateurs britanniques

• Options de mandat : proposez des mandats électroniques ou papier conformes à la réglementation Bacs (par exemple, les PAD).
  
• Communication claire : expliquez les conditions du mandat, notamment le montant, la fréquence et la durée, dans un langage familier et facile à comprendre pour la clientèle.
  
• Transparence : soyez transparents avec la clientèle concernant les frais ou coûts supplémentaires associés au prélèvement automatique Bacs Direct Debit pour les transactions internationales ou non britanniques.
  

Traitement des paiements

• Traitement par lots : soumettez des lots d’instructions de débit par voie électronique via votre prestataire de services de paiement (PSP). Assurez-vous de bien comprendre les dates de règlement ainsi que les délais potentiels inhérents au traitement transfrontalier.
  
• Conversions de devises : votre prestataire de services de paiement (PSP) doit gérer les conversions de devises selon des taux convenus à l’avance, mais vous devez rester attentif aux frais associés à ces services.
  
• Résolution des contestations : mettez en place des processus clairs pour gérer les demandes des clients ainsi que les rétrofacturations, tout en respectant à la fois la réglementation Bacs et vos propres conditions d'utilisation du service.
  

Comment utiliser Stripe pour accepter le prélèvement automatique Bacs en tant qu’entreprise non britannique.

Les entreprises non basées au Royaume-Uni peuvent utiliser Stripe pour accepter le prélèvement automatique Bacs de la part de clients britanniques, mais cela implique certaines étapes supplémentaires ainsi que quelques limitations.

Les bonnes nouvelles

• Stripe prend en charge le prélèvement automatique Bacs : depuis décembre 2023, Stripe permet aux entreprises, qu’elles soient basées au Royaume-Uni ou en dehors, d’accepter les paiements Bacs Direct Debit de la part de clients britanniques. Cela ouvre une option de paiement pratique et sécurisée pour votre entreprise non britannique.
  
• Configuration simplifiée : Stripe gère une grande partie de la complexité technique liée aux prélèvements automatiques Bacs Direct Debit. Vous n’aurez pas besoin d’un accès direct au réseau Bacs, qui est généralement réservé aux entreprises basées au Royaume-Uni.
  
• Facilité de traitement : Stripe gère la mise en lot, le règlement et les conversions de devises pour les transactions transfrontalières.
  

Les mises en garde

• Votre entreprise a besoin d’un compte Connect au Royaume-Uni : il s’agit d’un compte Stripe spécifique qui permet d’accepter le prélèvement automatique Bacs ainsi que d’autres modes de paiement propres au Royaume-Uni. Vous pouvez demander un compte Connect au Royaume-Uni même si votre entreprise n’est pas enregistrée dans le pays.
  
• Disponibilité limitée : la fonctionnalité de prélèvement automatique Bacs de Stripe est actuellement en version bêta et peut ne pas être disponible pour toutes les entreprises. Vous devrez peut-être attendre une invitation ou contacter l’assistance Stripe pour en vérifier l’accès.
  
• Frais supplémentaires :Stripe facture des frais de transaction pour le prélèvement automatique Bacs qui sont généralement plus élevés que ceux des autres modes de paiement.
  

Pour commencer

• Vérifiez votre admissibilité : assurez-vous que votre entreprise est éligible à Stripe ainsi qu’au compte Connect de Stripe au Royaume-Uni.
  
• Demandez un compte Connect pour le Royaume-Uni : vous pouvez faire une demande directement via le dashboard Stripe.
  
• Activez les prélèvements automatiques Bacs : une fois votre compte Connect britannique approuvé, vous pouvez activer le prélèvement automatique Bacs dans vos paramètres Stripe.
  
• Configurez votre flux de paiement : intégrez le prélèvement automatique Bacs dans votre processus de paiement et obtenez les mandats des clients.
  
• Commencez à accepter les paiements : une fois que tout est configuré, vous pouvez commencer à accepter le prélèvement automatique Bacs de la part de vos clients au Royaume-Uni.
  

Alternatives au prélèvement automatique Bacs

Prélèvements automatiques via d’autres réseaux

• Faster Payments System (FPS) : ces méthodes offrent des règlements quasi instantanés et sont généralement gratuits pour la clientèle, mais les coûts peuvent varier pour les entreprises.
  
• CHAPS : ces paiements comportent des règlements de prélèvement automatique irrévocables, ce qui les rend idéaux pour les transactions de grande valeur. Toutefois, les frais associés sont plus élevés que ceux des paiements Bacs, ce qui les rend moins adaptés aux paiements récurrents.
  
• ACH Direct Debit :ce système basé aux États-Unis, proposé par certaines banques britanniques, permet des débits récurrents depuis des comptes bancaires américains. Il peut être pratique pour les entreprises internationales, mais peut entraîner des frais de conversion de devises.
  

Autres modes de paiement

• Règles permanentes : ils permettent des paiements récurrents automatisés, mais offrent moins de flexibilité que les prélèvements directs. Toute modification ou annulation nécessite une intervention manuelle.
  
• Passerelles de paiement en ligne : les plateformes comme Stripe offrent un traitement des paiements en ligne pour les transactions ponctuelles et récurrentes. Les frais varient selon la plateforme et le volume de transactions, mais ils peuvent être plus élevés que ceux de Bacs pour les paiements récurrents.
  
• Cartes prépayées : elles offrent un meilleur contrôle et des avantages en matière de budgétisation, mais nécessitent un rechargement et peuvent ne pas convenir à tous les types de transactions.
  

Technologies émergentes

• Système bancaire ouvert : cette initiative permet aux prestataires tiers (TPP) d’accéder aux données bancaires des clients avec leur consentement afin de proposer de nouvelles solutions de paiement, telles que le Request to Pay (RtP). Bien qu’encore à un stade précoce, le RtP pourrait à l’avenir offrir une alternative sécurisée et flexible aux prélèvements automatiques Bacs Direct Debit.
  
• Devises numériques des banques centrales (CBDC) :le Royaume-Uni explore le potentiel d’une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), qui pourrait transformer en profondeur son système de paiements. Bien qu’elle ne soit pas encore disponible, une CBDC pourrait offrir des transactions en temps réel, sécurisées et à faible coût, remettant potentiellement en question la domination des modes de paiement existantes telles que les prélèvements automatiques Bacs Direct Debit.
  

Direct debits through other networks

• Faster Payments System (FPS): These offer nearly instant settlements and are usually free for customers, but costs may vary for businesses.
  
• CHAPS: These payments feature irrevocable Direct Debit settlements, making them ideal for high-value transactions. However, the fees associated are higher than Bacs payments, making them less suitable for recurring payments.
  
• ACH Direct Debit: This US-based system, offered by some UK banks, allows for recurring debits from US bank accounts. It can be convenient for international businesses but may incur currency conversion fees.
  

Alternate payment methods

• Standing orders: These allow automated recurring payments but lack flexibility compared to Direct Debits. Changes or cancellations require manual intervention.
  
• Online payment gateways: Platforms like Stripe, PayPal, and WorldPay offer online payment processing for one-off and recurring transactions. Fees vary depending on the platform and transaction volume but can be higher than Bacs for recurring payments.
  
• Prepaid cards: These offer control and budgeting benefits but require reloading and may not be suitable for all types of transactions.
  

Emerging technologies

• Open banking: This initiative allows third-party providers (TPPs) to access customers’ bank data with their consent to enable new payment solutions such as Request to Pay (RtP). While still in its early stages, RtP could potentially offer a secure and flexible alternative to Bacs Direct Debits in the future.
  
• Central bank digital currencies (CBDCs): The UK is exploring the potential of a CBDC, which could revolutionize its payments sphere. While not currently available, a CBDC could offer real-time, secure, and low-cost transactions, potentially challenging the dominance of existing payment methods such as Bacs Direct Debits.
  

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