Un rapport de 2022 a révélé que les transactions en ligne représentaient 20 % du total des ventes au détail dans le monde et devraient atteindre 24 % d’ici 2026. Les prestataires de services de paiement tiers sont plus importants que jamais, car ils permettent des paiements rapides et sécurisés pour de nombreux types d’entreprises, des jeunes entreprises aux détaillants en ligne établis.

Pour la plupart des entreprises qui gèrent des transactions clients, il est important de comprendre ces plateformes. Le bon prestataire de services de paiement peut aider votre entreprise à optimiser l’expérience client, à rationaliser ses opérations et à accéder plus efficacement à de nouveaux marchés. Voici ce que vous devez savoir sur les prestataires de services de paiement tiers et comment choisir celui qui convient le mieux à votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement tiers?
  
• Comment fonctionne le traitement des paiements par des tiers?
  
• Avantages et inconvénients de travailler avec un prestataire de services de paiement tiers
  
• Choix d’un prestataire de services de paiement tiers
  

Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement tiers?

Un prestataire de services de paiement tiers est un service qui permet aux entreprises d’accepter des paiements en ligne. Ces prestataires de services de paiement facilitent les transactions entre le client et l’entreprise en transférant des fonds depuis le compte bancaire ou de crédit du client vers le compte bancaire de l’entreprise.

Comment fonctionne le traitement des paiements tiers?

Les prestataires de services de paiement tiers permettent aux entreprises d’accepter divers moyens de paiement en ligne, sans avoir à créer ni gérer son propre compte marchand auprès d’une institution financière. Il s’agit d’un avantage non négligeable, en particulier pour les petites et nouvelles entreprises, car travailler avec un prestataire de services de paiement peut être un moyen plus rapide et plus accessible de commencer à accepter des paiements en ligne.

Un compte marchand traditionnel est un type de compte bancaire qui permet aux entreprises d’accepter des paiements de différentes manières, le plus souvent cartes de débit ou de crédit et portefeuilles numériques. Dans ce modèle, chaque entreprise dispose d’un compte marchand unique, et ces comptes sont assortis d’exigences et de frais de souscription, tels que des frais initiaux, des frais mensuels et des frais de transaction. En règle générale, les comptes marchands nécessitent également un processus de configuration plus long que les prestataires de services de paiement tiers.

Les prestataires de services de paiement tiers, tels que Stripe, regroupent toutes les transactions de leurs clients dans un seul compte marchand, ce qui permet aux entreprises d’accéder aux fonctionnalités d’un compte marchand sans avoir à passer par le processus fastidieux d’ouverture d’un compte marchand.

Voici un aperçu des principales différences entre un prestataire de services de paiement tiers et un compte marchand :

• Rapidité et simplicité
  Pour les entreprises, la configuration d’un prestataire de services de paiement tiers est généralement plus rapide et plus facile que l’ouverture d’un compte marchand. Avec un compte marchand traditionnel, le processus de configuration peut être long et nécessite souvent une vérification détaillée de la solvabilité et un examen de la stabilité financière de l’entreprise.

• Structure de coûts
  En règle générale, les prestataires de services tiers facturent des frais fixes par transaction, tandis que les comptes marchands facturent souvent une combinaison de frais initiaux, de frais mensuels et de frais de transaction variables. Pour les petites entreprises ou celles dont le volume de ventes est plus faible, la structure de coûts d’un prestataire de services tiers peut être plus avantageuse que celle d’un compte marchand.

• Gestion du risque
  Étant donné que les prestataires de services tiers regroupent les transactions de nombreuses entreprises, ils appliquent souvent des règles plus strictes en matière de détection des fraudes et peuvent être plus susceptibles de bloquer les comptes ou les fonds lorsqu’ils détectent une activité suspecte.

• Assistance à la clientèle
  Les comptes marchands offrent généralement une assistance client plus personnalisée, tandis que les prestataires de services tiers, en raison du grand nombre d’entreprises avec lesquelles ils travaillent, offrent souvent une assistance en ligne standard moins personnalisée.

• Flexibilité de paiement
  Les prestataires de services tiers prennent souvent en charge un large éventail de moyens de paiement et de devises, ce qui peut être avantageux pour les entreprises qui opèrent à l’international ou qui souhaitent offrir à leurs clients davantage d’options de paiement. Par exemple, Stripe prend en charge plus de 135 devises, ce qui permet aux entreprises d’exercer leurs activités sur différents marchés internationaux et de recevoir des virements dans la devise de leur choix.

Si les prestataires de services de paiement tiers permettent aux entreprises de commencer à accepter des paiements en ligne de manière simple et rapide, ils comportent également des risques. Le choix entre un prestataire de services tiers et un compte marchand traditionnel dépendra des besoins et de la situation spécifiques de l’entreprise.

Avantages et inconvénients de travailler avec un prestataire de services de paiement tiers

Travailler avec des prestataires de services de paiement tiers peut offrir de nombreux avantages aux entreprises, en particulier aux petites entreprises et aux jeunes entreprises. Cependant, les prestataires de services de paiement présentent leurs propres défis. Voici les avantages et les inconvénients des prestataires de services de paiement tiers :

Avantages

• Facilité de configuration
  Les prestataires de services de paiement tiers sont généralement plus faciles et plus rapides à configurer que les comptes marchands traditionnels. Stripe, par exemple, permet aux entreprises de commencer à accepter des paiements rapidement à l’aide d’une bibliothèque d’API conviviales pour les développeurs avec des solutions préconfigurées ou schématisées.

• Réduction des coûts initiaux
  Il n’y a généralement pas de frais initiaux ni de frais mensuels pour les prestataires de services de paiement tiers, ce qui en fait une option plus abordable pour les petites entreprises ou celles dont le volume de ventes est faible. Voici un aperçu de la structure tarifaire simple et transparente de Stripe.

• Transactions internationales
  Ils prennent souvent en charge un large éventail de devises et de moyens de paiement, ce qui permet aux entreprises de vendre plus facilement à des clients du monde entier.

• Processus de paiement simplifié
  Ils gèrent tous les aspects du processus de paiement, y compris la sécurité des paiements, la détection des fraudes et la conformité aux réglementations du secteur des paiements.

Inconvénients

• Des frais de transaction plus élevés
  Les prestataires de services de paiement tiers facturent souvent des frais par transaction plus élevés que les comptes marchands traditionnels. Cependant, ce n’est pas toujours le cas et cela dépend du prestataire avec lequel vous travaillez.

• Risque accru de blocage
  Étant donné que les prestataires de services traitent avec un grand nombre d’entreprises, ils bloquent parfois automatiquement les comptes ou les fonds lorsqu’ils détectent une activité suspecte.

• Moins de contrôle
  Avec un prestataire de services tiers, l’entreprise a moins de contrôle sur le processus de transaction et doit s’appuyer sur les systèmes et les règles du prestataire.

• Moins d’assistance client
  En raison du volume élevé d’entreprises qu’ils servent, les prestataires de services tiers peuvent ne pas fournir le même niveau de service client qu’un compte marchand dédié. Ce n’est pas toujours le cas, mais ceci est important de garder à l’esprit lorsque vous évaluez vos options.

Bien sûr, tous les prestataires de services de paiement tiers n’ont pas les mêmes avantages et inconvénients. Ils varient en fonction des qualités du prestataire et de sa capacité à répondre aux besoins d’une entreprise particulière.

Choisir un prestataire de services de paiement tiers

Choisir le bon prestataire de services de paiement tiers peut être une décision importante pour votre entreprise. Le bon prestataire de services peut simplifier vos opérations de paiement, rendre les transactions plus fluides pour vos clients et même élargir votre marché potentiel. Cependant, un mauvais choix peut entraîner des frais inutilement élevés, des interruptions de service ou des problèmes avec les transactions des clients. Si les options disponibles sont les mêmes, tenez compte des besoins et de la situation spécifiques de votre entreprise avant de prendre une décision. Voici quelques facteurs importants à garder à l’esprit :

Comprendre les besoins de votre entreprise

Chaque entreprise est unique. Tenez compte de facteurs tels que le volume des ventes, le montant moyen des transactions, le type de produits ou services que vous vendez et les moyens de paiement préférés de vos clients. Par exemple, si vous gérez une boutique en ligne qui sert des clients internationaux, vous aurez besoin d’un prestataire de services qui prend en charge plusieurs devises et moyens de paiement. Une petite entreprise disposant de quelques points de vente physiques sur un marché limité n’aura peut-être pas besoin du même type d’assistance.

Évaluer la structure tarifaire

Les structures tarifaires varient d’un prestataire de services de paiement à l’autre. Certains facturent des frais fixes par transaction, tandis que d’autres peuvent facturer un pourcentage de la valeur de la transaction. Attention aux frais cachés, tels que les frais de contestation de paiement, frais mensuels ou frais de résiliation. Comprenez ces coûts et leur incidence sur vos résultats.

Considérez les moyens de paiement pris en charge

Vos clients peuvent préférer différents moyens de paiement, comme les cartes de crédit, les cartes de débit, les portefeuilles numériques ou les virements bancaires. Le choix d’un prestataire de services de paiement qui prend en charge un large éventail de moyens de paiement peut améliorer l’expérience client et potentiellement augmenter les ventes.

Vérifier la réputation et la fiabilité du prestataire de services

Recherchez des avis ou des témoignages d’autres entreprises. Recherchez la fiabilité du service du prestataire de services et la fréquence à laquelle il subit des temps d’arrêt. Tenez également compte de la réputation du prestataire en matière de service à la clientèle. Si vous choisissez de travailler avec lui et que vous rencontrez un problème, vous aurez besoin d’une assistance client rapide et utile, idéalement sur divers canaux (courriel, clavardage, téléphone, etc.).

Évaluer la sécurité

Assurez-vous que le prestataire de services de paiement respecte toutes les normes de sécurité pertinentes, telles que la norme PCI DSS (la norme de sécurité des données du secteur des cartes de paiement). Il doit utiliser le chiffrement et d’autres mesures de sécurité pour protéger les informations de paiement de vos clients.

Tenez compte de l’évolutivité

Au fur et à mesure que votre entreprise se développe, vos besoins en matière de traitement des paiements peuvent évoluer. Choisissez un prestataire de services capable d’évoluer avec votre entreprise et de gérer des volumes de transactions accrus en fonction de vos besoins.

Le choix d’un prestataire de services de paiement tiers est une décision importante. En vous donnant le temps de rechercher vos options et de faire un choix éclairé, vous pouvez vous associer à un prestataire de services de paiement qui vous aidera à atteindre vos objectifs commerciaux.