Un numéro de compte principal (PAN) est un numéro de carte de paiement qui apparaît sur une carte de crédit, une carte de débit ou une carte prépayée et qui identifie le compte et l'émetteur de la carte. Pour les entreprises qui effectuent des transactions par carte, l'utilisation sécurisée et efficace des PAN est un aspect fondamental de leurs opérations, qui peut avoir des répercussions directes sur leur réputation et la confiance des clients. Elles doivent comprendre l'environnement réglementaire, les mesures de sécurité et les considérations pratiques concernant les PAN, en particulier à mesure que les systèmes de paiement et les efforts de prévention de la fraude deviennent plus complexes et plus vastes.

Ci-dessous, nous explorerons le fonctionnement des PAN, les normes qui régissent les PAN, les bonnes pratiques que les entreprises peuvent implémenter pour protéger et améliorer leur utilisation, ainsi que les différences importantes entre les PAN et d'autres numéros de compte.

Que contient cet article?

• Qu'est-ce qu'un numéro de compte principal?
  
• Comment fonctionnent les numéros de compte principaux
  
• Mesures de sécurité du PAN
  
• Numéros de compte principaux par rapport aux numéros de compte
  * Comment Stripe Payments peut vous aider
  

Qu'est-ce qu'un numéro de compte principal?

Un numéro de compte principal est le terme technique désignant un numéro de carte de paiement, la série de chiffres (généralement de 12 à 19) embossée ou encodée sur une carte de crédit, une carte de débit ou une carte prépayée qui identifie l'émetteur et le compte spécifique. Son but est de rediriger et de traiter les transactions entre vous, votre banque et le réseau de paiement. Ce long numéro est affiché au recto (ou parfois au verso) de votre carte, et c'est ce que vous saisissez dans le champ « numéro de carte » lors du paiement en ligne.

Le PAN est attribué par une institution financière au compte du titulaire de la carte et constitue une donnée clé qui facilite la communication entre les entités impliquées dans le traitement d'un paiement. Il est important de maintenir la sécurité du PAN, car une utilisation abusive ou un accès non autorisé peut mener à des transactions frauduleuses ou à un vol d'identité.

Le PAN identifie votre compte et fonctionne avec la valeur de vérification de la carte (CVV). Ce code de sécurité distinct de trois ou quatre chiffres vérifie que la personne effectuant un achat possède réellement la carte physique. Le PAN redirige la transaction ; le CVV aide à confirmer sa légitimité.

Fonctionnement des numéros de compte principal

Comprendre le rôle du PAN est important pour toute personne du secteur du traitement des paiements. Cet identifiant unique se trouve au cœur des transactions de paiement, reliant les titulaires de la carte aux informations de leur compte dans la base de données de l'émetteur.

Les étapes suivantes illustrent le rôle du numéro PAN dans une transaction de paiement par carte :

• Lancement de la transaction : Lorsqu'un titulaire de la carte lance une transaction, le terminal de paiement lit le PAN de la carte, soit par la bande magnétique, la communication en champ proche (pour les paiements sans contact), soit par la puce Europay, Mastercard et Visa (EMV).

• Jetonisation : La jetonisation renforce la sécurité des transactions, en particulier dans les environnements numériques ou sans présentation de la carte. Ce processus remplace le PAN par un jeton unique pour chaque transaction, protégeant ainsi les véritables informations du compte en cas de compromission des données de transaction.

• Transmission des données : Les informations de la transaction, y compris le PAN, le montant de la transaction et les informations sur l'entreprise, sont chiffrées et envoyées à la banque de l'entreprise, appelée la banque acquéreuse ou l'acquéreur.

• Transfert des informations : La banque acquéreuse envoie ensuite ces informations via un réseau de cartes à la banque du titulaire de la carte, connue sous le nom d'institution financière émettrice ou émetteur.

• Vérifications de validation : L'institution financière émettrice utilise le PAN pour rechercher le compte du titulaire de la carte et vérifie le solde du compte, la validité de la carte et tout indicateur potentiel de fraude avant d'approuver la transaction.

• Approbation de la transaction : Une fois que l'institution financière émettrice approuve la transaction, la réponse transite par le réseau de cartes jusqu'à la banque acquéreuse et finalement jusqu'au terminal de l'entreprise, généralement en quelques secondes.

Mesures de sécurité du PAN

Le PAN joue un rôle fondamental dans le processus de paiement, et les entreprises doivent prendre au sérieux la sécurité liée au PAN. Les normes de sécurité telles que la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) aident à protéger les PAN lors du stockage, du traitement et de la transmission.

Voici quelques mesures de sécurité du PAN :

• Chiffrement : Ce processus convertit les données du PAN sous une forme codée, les rendant illisibles pour quiconque ne possède pas la clé de déchiffrement. Le PAN est chiffré lors de la transmission du point de transaction (par exemple, un terminal de paiement) aux institutions financières appropriées. Le chiffrement garantit que même si des acteurs frauduleux interceptent les données de transaction, ils ne peuvent ni les comprendre ni les utiliser.

• Troncation : La troncation est la pratique consistant à supprimer une partie du PAN lors de son affichage. Par exemple, sur un reçu ou un écran de confirmation de paiement, vous pourriez ne voir que les quatre derniers chiffres du PAN, le reste étant remplacé par des X ou des astérisques. La troncation aide à protéger le PAN en s'assurant que le numéro complet n'est pas affiché à des endroits où des acteurs frauduleux pourraient le voir et le copier.

• Masquage : Similaire à la troncation, le masquage consiste à cacher une partie du PAN, généralement pendant que le titulaire de la carte saisit le numéro ou lorsqu'il est affiché sur un écran. Par exemple, lorsque vous saisissez votre numéro de carte sur un site Web, il est courant de voir chaque chiffre remplacé par un astérisque dès que vous le tapez. Cela garantit que ni une personne regardant par-dessus votre épaule ni un logiciel de capture d'écran malveillant ne peuvent lire le PAN complet.

Ces mesures aident à établir la confiance avec les clients, car elles démontrent que l'entreprise prend au sérieux la sécurité de leurs informations de paiement. Les entreprises qui traitent des paiements par carte sont tenues de respecter ces normes, et le non-respect de celles-ci peut entraîner des pénalités.

Numéros de compte principaux et numéros de compte

Les PAN et les numéros de compte servent tous deux d'identifiants uniques pour les comptes financiers, mais ils ont des utilisations et des applications différentes, en particulier dans le contexte du traitement des paiements. Voici les principales distinctions entre eux :

Numéro du compte principal

Un PAN est un numéro de 12 à 19 chiffres qui apparaît sur une carte de crédit, une carte de débit ou une carte prépayée. Il s'agit d'un identifiant fourni par l'institution financière émettrice de la carte ou l'institution financière. Le PAN identifie le compte du titulaire de la carte et contient des informations sur l'émetteur de la carte et le type de carte.

Le PAN est utilisé dans les transactions par carte, à la fois aux terminaux de point de vente (PDV) et pour les paiements en ligne, afin de permettre la communication entre les entités impliquées dans le processus de paiement. En raison de la nature sensible du PAN, les entreprises doivent gérer cette donnée clé de manière sécurisée. Des normes telles que la PCI DSS fournissent des règles sur la manière dont les entreprises doivent protéger les PAN lors du stockage, du processus et de la transmission.

Numéro de compte

Un numéro de compte est un identifiant unique pour un compte détenu dans une banque ou une autre institution financière. Contrairement au PAN, le numéro de compte ne contient pas d'informations sur l'émetteur de la carte ou le type de carte. Il est plutôt directement lié au compte d'un particulier ou d'une entreprise et est principalement utilisé pour les transactions directes avec la banque, telles que les dépôts, les retraits et les transferts.

Généralement, les numéros de compte sont utilisés pour les prélèvements automatiques, les virements bancaires et d'autres formes de virements bancaires directs. Vous pouvez trouver les numéros de compte sur les relevés bancaires ou les obtenir via le portail en ligne ou les canaux de service client de votre banque. Bien qu'il soit également important de gérer les numéros de compte en toute sécurité, ils ne sont pas assujettis aux mêmes exigences strictes de la PCI DSS que les PAN, car ils ne sont pas utilisés dans les transactions par carte.

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