รายงานปี 2022 พบว่าธุรกรรมออนไลน์คิดเป็น 20% ของยอดขายรวมทั่วโลก และมีการคาดการณ์ว่าจะสูงถึง 24% ภายในปี 2026 ในปัจจุบัน ผู้ประมวลผลการชำระเงินของบุคคลที่สามมีความสำคัญมากกว่าที่เคย ทั้งในการอำนวยความสะดวกให้การชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยสำหรับธุรกิจประเภทต่างๆ ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพที่เพิ่งเริ่มต้นกิจการ ไปจนถึงร้านค้าออนไลน์ที่ก่อตั้งมานาน

สำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ที่จัดการธุรกรรมลูกค้า การทำความเข้าใจแพลตฟอร์มเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญ ผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสมจะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า ปรับปรุงการดําเนินงาน และทำให้เข้าถึงตลาดใหม่ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม และวิธีเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามคืออะไร
  
• การประมวลผลการชําระเงินโดยบุคคลที่สามทํางานอย่างไร
  
• ข้อดีข้อเสียของการทํางานร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม
  
• การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม
  

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามคือบริการที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินออนไลน์ได้ ผู้ประมวลผลการชําระเงินเหล่านี้ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมระหว่างลูกค้าและธุรกิจ โดยการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหรือเครดิตของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ

การประมวลผลการชําระเงินโดยบุคคลที่สามทํางานอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามช่วยให้ธุรกิจสามารถรับวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่หลากหลาย โดยไม่ต้องตั้งค่าและดูแลบัญชีผู้ค้าของตัวเองผ่านธนาคาร สิ่งนี้เป็นประโยชน์อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจใหม่ เนื่องจากการทำงานร่วมกับผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเป็นวิธีเริ่มรับการชำระเงินออนไลน์ที่รวดเร็วและเข้าถึงได้ง่ายกว่า

บัญชีผู้ค้าแบบดั้งเดิมคือบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินได้หลากหลายวิธี โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นบัตรเดบิตหรือเครดิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล ในโมเดลนี้ ธุรกิจแต่ละแห่งจะมีบัญชีผู้ค้าที่ไม่ซ้ำกัน และบัญชีเหล่านี้มาพร้อมกับข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมการประเมินและควบคุม เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมธุรกรรม โดยทั่วไป บัญชีผู้ค้ายังมีขั้นตอนการตั้งค่านานกว่า วิธีการตั้งค่าผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สาม

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม เช่น Stripe รวมธุรกรรมของลูกค้าทั้งหมดไว้ในบัญชีผู้ค้าบัญชีเดียว จึงช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการเปิดบัญชีด้วยตัวเองที่ใช้เวลานาน

ต่อไปนี้คือภาพรวมความแตกต่างที่สําคัญๆ ระหว่างผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามกับบัญชีผู้ค้า

• ความเร็วและความเรียบง่าย
  สําหรับธุรกิจ การตั้งค่าผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามจะรวดเร็วและง่ายกว่าการเปิดบัญชีผู้ค้า เมื่อใช้บัญชีผู้ค้าแบบดั้งเดิม กระบวนการตั้งค่าอาจใช้เวลานานและมักต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตโดยละเอียดและตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินของธุรกิจ

• โครงสร้างต้นทุน
  โดยทั่วไปแล้ว ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่บัญชีผู้ค้ามักจะเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมธุรกรรมแบบแปรผัน สําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจที่มียอดขายน้อยกว่า โครงสร้างค่าใช้จ่ายของผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจะมีประสิทธิภาพมากกว่าของบัญชีผู้ค้า

• การจัดการความเสี่ยง
  เนื่องจากผู้ประมวลผลบุคคลที่สามรวบรวมธุรกรรมจากหลายธุรกิจ จึงมักจะมีระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่เข้มงวดกว่า และอาจมีแนวโน้มที่จะอายัดบัญชีหรือระงับเงินเมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย

• ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
  บัญชีผู้ค้ามักจะให้การสนับสนุนลูกค้าที่ปรับให้เหมาะกับคุณมากขึ้น ในขณะที่ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามมักจะให้การสนับสนุนออนไลน์ตามมาตรฐานที่ปรับให้เหมาะกับผู้ใช้แต่ละรายน้อยกว่า เนื่องจากร่วมงานกับธุรกิจจํานวนมาก

• ความยืดหยุ่นในการชําระเงิน
  ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามมักจะรองรับวิธีการชําระเงินและสกุลเงินที่หลากหลายกว่า ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจที่ดําเนินงานในต่างประเทศหรือต้องการให้ลูกค้ามีตัวเลือกการชําระเงินมากขึ้น ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจดําเนินงานได้ในตลาดทั่วโลกที่หลากหลายและรับการเบิกจ่ายในสกุลเงินที่ต้องการ

แม้ว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามจะมอบวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการเริ่มรับชําระเงินออนไลน์ แต่ธุรกิจก็มีความเสี่ยงเช่นกัน การเลือกระหว่างผู้ประมวลผลบุคคลที่สามและบัญชีผู้ค้าแบบดั้งเดิมจะขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของธุรกิจ

ข้อดีข้อเสียของการทํางานร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม

การทํางานร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามอาจมอบข้อดีหลายประการแก่ธุรกิจ โดยเฉพาะสําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจสตาร์ทอัพ อย่างไรก็ตาม ผู้ประมวลผลการชําระเงินก็มีความท้าทายเช่นกัน นี่คือข้อดีข้อเสียของผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม

ข้อดี

• ตั้งค่าได้ง่าย
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามมักจะตั้งค่าได้ง่ายและรวดเร็วกว่า เมื่อเทียบกับบัญชีผู้ค้าแบบเดิมๆ ตัวอย่างเช่น Stripe ช่วยให้ธุรกิจเริ่มรับชําระเงินได้อย่างรวดเร็วด้วยไลบรารี API ที่เหมาะสําหรับนักพัฒนา พร้อมด้วยโซลูชันแบบสําเร็จรูปหรือเขียนโค้ดเพียงเล็กน้อย

• ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นต่ำกว่า
  โดยทั่วไปแล้วไม่มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมรายเดือนสําหรับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม ทําให้วิธีนี้เป็นตัวเลือกที่มีราคาย่อมเยากว่าสําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ที่มียอดขายไม่มาก นี่คือภาพรวมของโครงสร้างค่าบริการที่เรียบง่ายและโปร่งใสของ Stripe

• ธุรกรรมทั่วโลก
  วิธีนี้มักรองรับสกุลเงินและวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ซึ่งช่วยให้ธุรกิจจําหน่ายสินค้าและบริการให้ลูกค้าทั่วโลกได้ง่ายขึ้น

• ขั้นตอนการชําระเงินที่เรียบง่าย
  วิธีนี้ช่วยจัดการกระบวนการชําระเงินทุกแง่มุม รวมถึงการรักษาความปลอดภัยของการชําระเงิน การตรวจจับการฉ้อโกง และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของอุตสาหกรรมการชําระเงิน

ข้อเสีย

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสูงกว่า
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีผู้ค้าแบบเดิม อย่างไรก็ตาม อาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป และขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณร่วมงานด้วย

• ความเสี่ยงในการระงับหรืออายัดเพิ่มขึ้น
  เนื่องจากผู้ประมวลผลจัดการกับธุรกิจจํานวนมาก บางครั้งก็จะอายัดบัญชีหรือกันเงินทุนไว้โดยอัตโนมัติเมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย

• การควบคุมที่น้อยกว่า
  เมื่อใช้ผู้ประมวลผลบุคคลที่สาม ธุรกิจจะมีอํานาจควบคุมกระบวนการทําธุรกรรมน้อยลง และต้องพึ่งพาระบบและกฎของผู้ประมวลผล

• การสนับสนุนลูกค้าน้อยกว่า
  เนื่องจากธุรกิจให้บริการในปริมาณมาก ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจึงอาจไม่สามารถมอบการบริการลูกค้าในระดับเดียวกันกับบัญชีผู้ค้าเฉพาะ แม้อาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป แต่ก็เป็นสิ่งที่คุณควรคํานึงถึงเมื่อประเมินตัวเลือก

แน่นอนว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามบางรายอาจไม่ได้มีข้อดีข้อเสียที่เหมือนกัน แต่จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับคุณภาพของผู้ให้บริการและระดับการตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามที่เหมาะสมอาจเป็นการตัดสินใจที่สําคัญสําหรับธุรกิจของคุณ ผู้ประมวลผลที่เหมาะสมจะช่วยให้กระบวนการชําระเงินของคุณง่ายขึ้น ช่วยให้ธุรกรรมราบรื่นขึ้นสําหรับลูกค้า และแม้แต่การขยายตลาดในอนาคต อย่างไรก็ตาม การเลือกที่ผิดพลาดอาจทำให้เกิดค่าธรรมเนียมที่สูงโดยไม่จำเป็น บริการหยุดชะงัก หรือเกิดปัญหากับธุรกรรมของลูกค้า ด้วยตัวเลือกที่มีให้เลือกมากมาย โปรดพิจารณาความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของธุรกิจของคุณก่อนตัดสินใจ ต่อไปนี้คือปัจจัยสําคัญที่ควรคํานึงถึง

ทําความเข้าใจความต้องการทางธุรกิจของคุณ

ธุรกิจทุกแห่งมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ลองพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดขาย ขนาดธุรกรรมเฉลี่ย ประเภทผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณขาย และวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าต้องการ ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังดำเนินกิจการร้านค้าออนไลน์ที่ให้บริการลูกค้าในต่างประเทศ คุณจะต้องการผู้ประมวลผลที่รองรับสกุลเงินและวิธีการชำระเงินหลากหลาย ขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กที่มีหน้าร้านค้าปลีกไม่กี่แห่งในตลาดที่มีลักษณะจำกัด อาจไม่จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนประเภทดังกล่าว

ประเมินโครงสร้างค่าธรรมเนียม

ผู้ประมวลผลการชําระเงินแต่ละรายมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน บางรายการอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่บางรายการอาจเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรม ระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียมรายเดือน หรือค่าธรรมเนียมการยกเลิกการใช้งาน โปรดทําความเข้าใจค่าใช้จ่ายเหล่านี้และผลกระทบที่จะมีต่อผลกําไรของคุณ

พิจารณาวิธีการชําระเงินที่รองรับ

ลูกค้าของคุณอาจต้องใช้วิธีการชําระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและอาจช่วยเพิ่มยอดขายได้

ตรวจสอบชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของผู้ประมวลผล

มองหารีวิวหรือคำบอกเล่าจากธุรกิจอื่นๆ ศึกษาความน่าเชื่อถือของบริการผู้ประมวลผลและความถี่ในการหยุดทํางาน นอกจากนี้ให้พิจารณาชื่อเสียงด้านการบริการลูกค้าของผู้ประมวลผลรายนั้นๆ หากคุณเลือกที่จะใช้บริการและประสบปัญหา คุณจะต้องการการสนับสนุนลูกค้าที่มีประโยชน์และทันท่วงที โดยควรเป็นช่องทางที่หลากหลาย (อีเมล แชท โทรศัพท์ เป็นต้น)

ประเมินความปลอดภัย

ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น PCI DSS (มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน) นอกจากนี้ ผู้ประมวลผลยังควรใช้การเข้ารหัสและมาตรการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ เพื่อปกป้องข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าด้วย

พิจารณาการปรับขนาด

เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ เลือกผู้ประมวลผลที่สามารถปรับขนาดไปพร้อมกับธุรกิจของคุณและจัดการปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นได้ตามต้องการ

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามเป็นการตัดสินใจที่สําคัญ การให้เวลาตัวเองในการค้นคว้าตัวเลือกและตัดสินใจอย่างมีข้อมูลประกอบ จะทำให้คุณสามารถร่วมมือกับผู้ประมวลผลการชำระเงินที่จะสนับสนุนเป้าหมายทางธุรกิจของคุณได้