รายงานปี 2022 พบว่าธุรกรรมออนไลน์คิดเป็น 20% ของยอดขายรวมทั่วโลก และมีการคาดการณ์ว่าจะสูงถึง 24% ภายในปี 2026 ในปัจจุบัน ผู้ประมวลผลการชำระเงินของบุคคลที่สามมีความสำคัญมากกว่าที่เคย ทั้งในการอำนวยความสะดวกให้การชำระเงินที่รวดเร็วและปลอดภัยสำหรับธุรกิจประเภทต่างๆ ตั้งแต่ธุรกิจสตาร์ทอัพที่เพิ่งเริ่มต้นกิจการ ไปจนถึงร้านค้าออนไลน์ที่ก่อตั้งมานาน

สำหรับธุรกิจส่วนใหญ่ที่จัดการธุรกรรมลูกค้า การทำความเข้าใจแพลตฟอร์มเหล่านี้ถือเป็นสิ่งสำคัญ ผู้ประมวลผลการชําระเงินที่เหมาะสมจะช่วยยกระดับประสบการณ์ของลูกค้า ปรับปรุงการดําเนินงาน และทำให้เข้าถึงตลาดใหม่ๆ ได้อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ต่อไปนี้คือสิ่งที่คุณควรทราบเกี่ยวกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม และวิธีเลือกผู้ให้บริการที่เหมาะสมกับธุรกิจของคุณ

บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง

• ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามคืออะไร
  
• การประมวลผลการชําระเงินโดยบุคคลที่สามทํางานอย่างไร
  
• ข้อดีข้อเสียของการทํางานร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม
  
• การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม
  

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามคืออะไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามคือบริการที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินออนไลน์ได้ ผู้ประมวลผลการชําระเงินเหล่านี้ช่วยอํานวยความสะดวกในการทําธุรกรรมระหว่างลูกค้าและธุรกิจ โดยการโอนเงินจากบัญชีธนาคารหรือเครดิตของลูกค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ

การประมวลผลการชําระเงินโดยบุคคลที่สามทํางานอย่างไร

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามช่วยให้ธุรกิจสามารถรับวิธีการชําระเงินออนไลน์ที่หลากหลาย โดยไม่ต้องตั้งค่าและดูแลบัญชีผู้ค้าของตัวเองผ่านธนาคาร สิ่งนี้เป็นประโยชน์อย่างมาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจใหม่ เนื่องจากการทำงานร่วมกับผู้ประมวลผลการชำระเงินอาจเป็นวิธีเริ่มรับการชำระเงินออนไลน์ที่รวดเร็วและเข้าถึงได้ง่ายกว่า

บัญชีผู้ค้าแบบดั้งเดิมคือบัญชีธนาคารประเภทหนึ่งที่ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ รับการชําระเงินได้หลากหลายวิธี โดยส่วนใหญ่แล้วจะเป็นบัตรเดบิตหรือเครดิต และกระเป๋าเงินดิจิทัล ในโมเดลนี้ ธุรกิจแต่ละแห่งจะมีบัญชีผู้ค้าที่ไม่ซ้ำกัน และบัญชีเหล่านี้มาพร้อมกับข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมการประเมินและควบคุม เช่น ค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมธุรกรรม โดยทั่วไป บัญชีผู้ค้ายังมีขั้นตอนการตั้งค่านานกว่า วิธีการตั้งค่าผู้ประมวลผลการชำระเงินบุคคลที่สาม

ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม เช่น Stripe รวมธุรกรรมของลูกค้าทั้งหมดไว้ในบัญชีผู้ค้าบัญชีเดียว จึงช่วยให้ธุรกิจเข้าถึงฟังก์ชันของบัญชีผู้ค้าได้อย่างมีประสิทธิภาพ โดยไม่ต้องผ่านกระบวนการเปิดบัญชีด้วยตัวเองที่ใช้เวลานาน

ต่อไปนี้คือภาพรวมความแตกต่างที่สําคัญๆ ระหว่างผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามกับบัญชีผู้ค้า

• ความเร็วและความเรียบง่าย
  สําหรับธุรกิจ การตั้งค่าผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามจะรวดเร็วและง่ายกว่าการเปิดบัญชีผู้ค้า เมื่อใช้บัญชีผู้ค้าแบบดั้งเดิม กระบวนการตั้งค่าอาจใช้เวลานานและมักต้องผ่านการตรวจสอบเครดิตโดยละเอียดและตรวจสอบความมั่นคงทางการเงินของธุรกิจ

• โครงสร้างต้นทุน
  โดยทั่วไปแล้ว ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่บัญชีผู้ค้ามักจะเก็บค่าธรรมเนียมการตั้งค่า ค่าธรรมเนียมรายเดือน และค่าธรรมเนียมธุรกรรมแบบแปรผัน สําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจที่มียอดขายน้อยกว่า โครงสร้างค่าใช้จ่ายของผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจะมีประสิทธิภาพมากกว่าของบัญชีผู้ค้า

• การจัดการความเสี่ยง
  เนื่องจากผู้ประมวลผลบุคคลที่สามรวบรวมธุรกรรมจากหลายธุรกิจ จึงมักจะมีระบบตรวจจับการฉ้อโกงที่เข้มงวดกว่า และอาจมีแนวโน้มที่จะอายัดบัญชีหรือระงับเงินเมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย

• ฝ่ายสนับสนุนลูกค้า
  บัญชีผู้ค้ามักจะให้การสนับสนุนลูกค้าที่ปรับให้เหมาะกับคุณมากขึ้น ในขณะที่ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามมักจะให้การสนับสนุนออนไลน์ตามมาตรฐานที่ปรับให้เหมาะกับผู้ใช้แต่ละรายน้อยกว่า เนื่องจากร่วมงานกับธุรกิจจํานวนมาก

• ความยืดหยุ่นในการชําระเงิน
  ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามมักจะรองรับวิธีการชําระเงินและสกุลเงินที่หลากหลายกว่า ซึ่งอาจเป็นประโยชน์ต่อธุรกิจที่ดําเนินงานในต่างประเทศหรือต้องการให้ลูกค้ามีตัวเลือกการชําระเงินมากขึ้น ตัวอย่างเช่น Stripe รองรับมากกว่า 135 สกุลเงิน ซึ่งช่วยให้ธุรกิจดําเนินงานได้ในตลาดทั่วโลกที่หลากหลายและรับการเบิกจ่ายในสกุลเงินที่ต้องการ

แม้ว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามจะมอบวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการเริ่มรับชําระเงินออนไลน์ แต่ธุรกิจก็มีความเสี่ยงเช่นกัน การเลือกระหว่างผู้ประมวลผลบุคคลที่สามและบัญชีผู้ค้าแบบดั้งเดิมจะขึ้นอยู่กับความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของธุรกิจ

ข้อดีข้อเสียของการทํางานร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม

การทํางานร่วมกับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามอาจมอบข้อดีหลายประการแก่ธุรกิจ โดยเฉพาะสําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือธุรกิจสตาร์ทอัพ อย่างไรก็ตาม ผู้ประมวลผลการชําระเงินก็มีความท้าทายเช่นกัน นี่คือข้อดีข้อเสียของผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม

ข้อดี

• ตั้งค่าได้ง่าย
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามมักจะตั้งค่าได้ง่ายและรวดเร็วกว่า เมื่อเทียบกับบัญชีผู้ค้าแบบเดิมๆ ตัวอย่างเช่น Stripe ช่วยให้ธุรกิจเริ่มรับชําระเงินได้อย่างรวดเร็วด้วยไลบรารี API ที่เหมาะสําหรับนักพัฒนา พร้อมด้วยโซลูชันแบบสําเร็จรูปหรือเขียนโค้ดเพียงเล็กน้อย

• ค่าใช้จ่ายเบื้องต้นต่ำกว่า
  โดยทั่วไปแล้วไม่มีค่าธรรมเนียมการตั้งค่าหรือค่าธรรมเนียมรายเดือนสําหรับผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม ทําให้วิธีนี้เป็นตัวเลือกที่มีราคาย่อมเยากว่าสําหรับธุรกิจขนาดเล็กหรือผู้ที่มียอดขายไม่มาก นี่คือภาพรวมของโครงสร้างค่าบริการที่เรียบง่ายและโปร่งใสของ Stripe

• ธุรกรรมทั่วโลก
  วิธีนี้มักรองรับสกุลเงินและวิธีการชําระเงินที่หลากหลาย ซึ่งช่วยให้ธุรกิจจําหน่ายสินค้าและบริการให้ลูกค้าทั่วโลกได้ง่ายขึ้น

• ขั้นตอนการชําระเงินที่เรียบง่าย
  วิธีนี้ช่วยจัดการกระบวนการชําระเงินทุกแง่มุม รวมถึงการรักษาความปลอดภัยของการชําระเงิน การตรวจจับการฉ้อโกง และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับของอุตสาหกรรมการชําระเงิน

ข้อเสีย

• ค่าธรรมเนียมธุรกรรมสูงกว่า
  ผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามมักจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่อธุรกรรมที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับบัญชีผู้ค้าแบบเดิม อย่างไรก็ตาม อาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป และขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณร่วมงานด้วย

• ความเสี่ยงในการระงับหรืออายัดเพิ่มขึ้น
  เนื่องจากผู้ประมวลผลจัดการกับธุรกิจจํานวนมาก บางครั้งก็จะอายัดบัญชีหรือกันเงินทุนไว้โดยอัตโนมัติเมื่อตรวจพบกิจกรรมที่น่าสงสัย

• การควบคุมที่น้อยกว่า
  เมื่อใช้ผู้ประมวลผลบุคคลที่สาม ธุรกิจจะมีอํานาจควบคุมกระบวนการทําธุรกรรมน้อยลง และต้องพึ่งพาระบบและกฎของผู้ประมวลผล

• การสนับสนุนลูกค้าน้อยกว่า
  เนื่องจากธุรกิจให้บริการในปริมาณมาก ผู้ประมวลผลบุคคลที่สามจึงอาจไม่สามารถมอบการบริการลูกค้าในระดับเดียวกันกับบัญชีผู้ค้าเฉพาะ แม้อาจไม่เป็นเช่นนั้นเสมอไป แต่ก็เป็นสิ่งที่คุณควรคํานึงถึงเมื่อประเมินตัวเลือก

แน่นอนว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามบางรายอาจไม่ได้มีข้อดีข้อเสียที่เหมือนกัน แต่จะแตกต่างกันไป โดยขึ้นอยู่กับคุณภาพของผู้ให้บริการและระดับการตอบโจทย์ความต้องการของธุรกิจที่เฉพาะเจาะจง

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สาม

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามที่เหมาะสมอาจเป็นการตัดสินใจที่สําคัญสําหรับธุรกิจของคุณ ผู้ประมวลผลที่เหมาะสมจะช่วยให้กระบวนการชําระเงินของคุณง่ายขึ้น ช่วยให้ธุรกรรมราบรื่นขึ้นสําหรับลูกค้า และแม้แต่การขยายตลาดในอนาคต อย่างไรก็ตาม การเลือกที่ผิดพลาดอาจทำให้เกิดค่าธรรมเนียมที่สูงโดยไม่จำเป็น บริการหยุดชะงัก หรือเกิดปัญหากับธุรกรรมของลูกค้า ด้วยตัวเลือกที่มีให้เลือกมากมาย โปรดพิจารณาความต้องการและสถานการณ์เฉพาะของธุรกิจของคุณก่อนตัดสินใจ ต่อไปนี้คือปัจจัยสําคัญที่ควรคํานึงถึง

ทําความเข้าใจความต้องการทางธุรกิจของคุณ

ธุรกิจทุกแห่งมีเอกลักษณ์เฉพาะตัว ลองพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ยอดขาย ขนาดธุรกรรมเฉลี่ย ประเภทผลิตภัณฑ์หรือบริการที่คุณขาย และวิธีการชําระเงินที่ลูกค้าต้องการ ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังดำเนินกิจการร้านค้าออนไลน์ที่ให้บริการลูกค้าในต่างประเทศ คุณจะต้องการผู้ประมวลผลที่รองรับสกุลเงินและวิธีการชำระเงินหลากหลาย ขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กที่มีหน้าร้านค้าปลีกไม่กี่แห่งในตลาดที่มีลักษณะจำกัด อาจไม่จำเป็นต้องได้รับการสนับสนุนประเภทดังกล่าว

ประเมินโครงสร้างค่าธรรมเนียม

ผู้ประมวลผลการชําระเงินแต่ละรายมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่แตกต่างกัน บางรายการอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมคงที่ต่อธุรกรรม ในขณะที่บางรายการอาจเรียกเก็บเป็นเปอร์เซ็นต์ของมูลค่าธุรกรรม ระวังค่าธรรมเนียมแอบแฝง เช่น ค่าธรรมเนียมการดึงเงินคืน ค่าธรรมเนียมรายเดือน หรือค่าธรรมเนียมการยกเลิกการใช้งาน โปรดทําความเข้าใจค่าใช้จ่ายเหล่านี้และผลกระทบที่จะมีต่อผลกําไรของคุณ

พิจารณาวิธีการชําระเงินที่รองรับ

ลูกค้าของคุณอาจต้องใช้วิธีการชําระเงินที่หลากหลาย เช่น บัตรเครดิต บัตรเดบิต กระเป๋าเงินดิจิทัล หรือการโอนเงินผ่านธนาคาร การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินที่รองรับวิธีการชําระเงินที่หลากหลายจะช่วยปรับปรุงประสบการณ์ของลูกค้าและอาจช่วยเพิ่มยอดขายได้

ตรวจสอบชื่อเสียงและความน่าเชื่อถือของผู้ประมวลผล

มองหารีวิวหรือคำบอกเล่าจากธุรกิจอื่นๆ ศึกษาความน่าเชื่อถือของบริการผู้ประมวลผลและความถี่ในการหยุดทํางาน นอกจากนี้ให้พิจารณาชื่อเสียงด้านการบริการลูกค้าของผู้ประมวลผลรายนั้นๆ หากคุณเลือกที่จะใช้บริการและประสบปัญหา คุณจะต้องการการสนับสนุนลูกค้าที่มีประโยชน์และทันท่วงที โดยควรเป็นช่องทางที่หลากหลาย (อีเมล แชท โทรศัพท์ เป็นต้น)

ประเมินความปลอดภัย

ตรวจสอบว่าผู้ประมวลผลการชําระเงินปฏิบัติตามมาตรฐานการรักษาความปลอดภัยที่เกี่ยวข้องทั้งหมด เช่น PCI DSS (มาตรฐานการรักษาความปลอดภัยข้อมูลสําหรับอุตสาหกรรมบัตรชําระเงิน) นอกจากนี้ ผู้ประมวลผลยังควรใช้การเข้ารหัสและมาตรการรักษาความปลอดภัยอื่นๆ เพื่อปกป้องข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าด้วย

พิจารณาการปรับขนาด

เมื่อธุรกิจของคุณเติบโตขึ้น ความต้องการด้านการประมวลผลการชําระเงินของคุณอาจเปลี่ยนแปลงได้ เลือกผู้ประมวลผลที่สามารถปรับขนาดไปพร้อมกับธุรกิจของคุณและจัดการปริมาณธุรกรรมที่เพิ่มขึ้นได้ตามต้องการ

การเลือกผู้ประมวลผลการชําระเงินบุคคลที่สามเป็นการตัดสินใจที่สําคัญ การให้เวลาตัวเองในการค้นคว้าตัวเลือกและตัดสินใจอย่างมีข้อมูลประกอบ จะทำให้คุณสามารถร่วมมือกับผู้ประมวลผลการชำระเงินที่จะสนับสนุนเป้าหมายทางธุรกิจของคุณได้

How to choose a third-party payment processor

Choosing the right third-party payment processor can be an important decision for your business. The right processor can simplify your payment operations, make transactions smoother for your customers, and even expand your potential market.

However, the wrong choice can lead to unnecessarily high fees, service disruptions, or issues with customer transactions. With so many options available, consider your business’s specific needs and circumstances before making a decision. Here are a few important factors to keep in mind:

• Understand your business needs: Every business is unique. Consider factors such as sales volume, average transaction size, the type of products or services you sell, and the payment methods your customers prefer. For instance, ecommerce companies commonly use platforms like Stripe because they support global payments, subscriptions, and marketplace models. If you’re running an online store that serves international customers, you’ll want a processor that supports multiple currencies and payment methods. A small business with a few brick-and-mortar retail locations in a finite market might not need the same type of support.

• Compare pricing and fee structures to understand total costs: Different payment processors have different fee structures. Some charge a flat fee per transaction, while others may charge a percentage of the transaction value. Look out for any hidden fees, such as chargeback fees, monthly fees, or termination fees. Understand these costs and how they’ll impact your bottom line.

• Check which payment methods and currencies you can accept: Your customers might prefer different payment methods, such as credit cards, debit cards, digital wallets, or bank transfers. Choosing a payment processor that supports a wide range of payment methods can improve the customer experience and potentially increase sales.

• Assess settlement timing and payout options: While many providers offer standard settlement within two to three business days, some modern platforms now provide next-day or even instant payouts for an additional fee. Evaluate available payout schedules and verify whether the processor supports your specific bank or currency requirements.

• Evaluate customer support channels and responsiveness: Research the provider’s support infrastructure to ensure they offer help through the channels you use most, whether that is phone support at all hours, live chat, or a dedicated account manager. A high-quality processor should provide more than just a help-center link.

• Check the processor’s reputation and reliability: Look for reviews or testimonials from other businesses. Research the reliability of the processor’s service and how often they experience downtime. Also, consider the processor’s customer-service reputation. If you choose to work with it and encounter an issue, you’ll want timely and helpful customer support, ideally on a variety of channels (e.g., email, chat, or phone).

• Verify PCI compliance and assess security and fraud prevention tools: Ensure that the payment processor complies with all relevant security standards, such as PCI DSS (the Payment Card Industry Data Security Standard). It should use encryption and other security measures to protect your customers’ payment information.

• Evaluate platform integrations, APIs, and long-term flexibility: As your business grows, your payment-processing needs may change. Choose a processor that can scale with your business and handle increased transaction volume as needed.

Choosing a third-party payment processor is a significant decision. By giving yourself time to research your options and make an informed choice, you can partner with a payment processor that will support your business goals.

Stripe Payments ช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

Stripe Payments มอบโซลูชันการชำระเงินระดับโลกแบบครบวงจรที่ช่วยให้ธุรกิจใดๆ ตั้งแต่สตาร์ทอัพที่กำลังเติบโตไปจนถึงองค์กรระดับโลกรับชำระเงินออนไลน์ ที่จุดขาย และทั่วโลกได้

Stripe Payments สามารถช่วยคุณทำสิ่งต่อไปนี้

• เพิ่มประสิทธิภาพให้ประสบการณ์การชำระเงินของคุณ: สร้างประสบการณ์ที่ราบรื่นให้กับลูกค้าและประหยัดเวลาในการทำงานวิศวกรรมได้หลายพันชั่วโมงด้วย UI การชำระเงินที่สร้างไว้ให้แล้ว, สิทธิ์เข้าถึงวิธีการชำระเงินมากกว่า 125 วิธี และ Link ซึ่งเป็นกระเป๋าเงินที่สร้างโดย Stripe
  
• ขยายไปสู่ตลาดใหม่ๆ ได้เร็วขึ้น: เข้าถึงลูกค้าทั่วโลกและลดความซับซ้อนและค่าใช้จ่ายในการจัดการหลายสกุลเงินด้วยตัวเลือกการชำระเงินข้ามพรมแดนที่มีให้บริการใน 195 ประเทศและกว่า 135 สกุลเงิน
  
• รวมการชำระเงินที่จุดขายและทางออนไลน์ไว้ด้วยกัน: สร้างประสบการณ์การค้าแบบแพลตฟอร์มรวมในช่องทางออนไลน์และที่จุดขายเพื่อปรับแต่งการโต้ตอบ ตอบแทนความภักดี และเพิ่มรายได้
  
• ปรับปรุงประสิทธิภาพการชำระเงิน: เพิ่มรายรับด้วยเครื่องมือการชำระเงินที่กำหนดเองได้และปรับแต่งได้ง่ายๆ ซึ่งรวมถึงระบบป้องกันการฉ้อโกงแบบไม่ต้องเขียนโค้ดและความสามารถขั้นสูงเพื่อเพิ่มอัตราการอนุมัติ
  
• เดินหน้าได้เร็วขึ้นด้วยแพลตฟอร์มที่ยืดหยุ่นและเชื่อถือได้เพื่อการเติบโต: สร้างบนแพลตฟอร์มที่ออกแบบมาเพื่อขยับขยายไปพร้อมกับคุณ โดยมีระยะเวลาให้บริการที่แทบจะไม่หยุดทำงานเลย และมีความน่าเชื่อถือระดับแนวหน้าของวงการ
  

ดูข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่ Stripe Payments สามารถช่วยให้คุณรับการชำระเงินออนไลน์และที่จุดขายได้ หรือเริ่มใช้งานเลยวันนี้