Enligt en rapport från 2022 stod onlinetransaktioner för 20 % av den totala detaljhandelsförsäljningen i världen och beräknas uppgå till 24 % år 2026. Tredjepartsleverantörer av betaltjänster är nu viktigare än någonsin och underlättar snabba och säkra betalningar för många typer av företag – från nystartade företag till etablerade onlineåterförsäljare.

För de flesta företag som hanterar kundtransaktioner är det viktigt att förstå dessa plattformar. Rätt betalleverantör kan hjälpa ditt företag att optimera kundupplevelsen, effektivisera verksamheten och få tillgång till nya marknader mer effektivt. Här är vad du behöver veta om tredjepartsleverantörer av betaltjänster – och hur du väljer rätt för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en tredjepartsleverantör av betaltjänster?
  
• Hur fungerar tredjepartshantering av betalningar?
  
• För- och nackdelar med att arbeta med en tredjepartsleverantör av betaltjänster
  
• Att välja en tredjepartsleverantör av betaltjänster
  

Vad är en tredjepartsleverantör av betaltjänster?

En tredjepartsleverantör av betaltjänster är en tjänst som gör det möjligt för företag att ta emot onlinebetalningar. Dessa leverantörer av betaltjänster underlättar transaktioner mellan kunden och företaget genom att överföra medel från kundens bank- eller kreditkonto till företagets bankkonto.

Hur fungerar tredjepartshantering av betalningar?

Tredjepartsleverantörer av betaltjänster gör det möjligt för företag att acceptera olika betalningsmetoder online, utan att skapa och underhålla ett eget handlarkonto hos en bank. Detta är en betydande fördel, särskilt för små eller nya företag, eftersom en leverantör av betaltjänster kan vara ett snabbare och tillgängligare sätt att komma i gång med att ta emot onlinebetalningar.

Ett traditionellt handlarkonto är en typ av bankkonto som gör det möjligt för företag att ta emot betalningar på en mängd olika sätt, oftast betal- eller kreditkort och digitala plånböcker. I den här modellen har varje företag ett unikt handlarkonto och för dessa konton gäller olika garantikrav och avgifter, såsom startavgifter, månadsavgifter och transaktionsavgifter. Generellt sett kräver handlarkonton också en längre startprocess än vad tredjepartsleverantörer av betaltjänster gör.

Tredjepartsleverantörer av betaltjänster som Stripe samlar alla sina kunders transaktioner på ett enda handlarkonto, vilket ger företag tillgång till funktionerna hos ett handlarkonto utan att behöva gå igenom den tidsödande processen att själva behöva öppna ett.

Här är en översikt över de viktigaste skillnaderna mellan en tredjepartsleverantör av betaltjänster och ett handlarkonto:

• Snabbhet och enkelhet
  För företag är det i allmänhet snabbare och enklare att komma i gång med en tredjepartsleverantör av betaltjänster än att öppna ett handlarkonto. Med ett traditionellt handlarkonto kan startprocessen vara långdragen och kräver ofta en detaljerad kreditkontroll och en genomgång av företagets finansiella stabilitet.

• Kostnadsstruktur
  Vanligtvis tar tredjepartsleverantörer ut en fast avgift per transaktion, medan handlarkonton ofta tar ut en blandning av startavgifter, månadsavgifter och rörliga transaktionsavgifter. För småföretag eller företag med lägre försäljningsvolymer kan kostnadsstrukturen för en tredjepartsleverantör av betaltjänster vara mer fördelaktig än ett handlarkonto.

• Riskhantering
  Eftersom tredjepartsleverantörer samlar transaktioner från många företag har de ofta striktare bedrägeriidentifiering och kan vara mer benägna att frysa konton eller hålla inne medel när de upptäcker misstänkt aktivitet.

• Kundtjänst
  Handlarkonton erbjuder vanligtvis mer personlig kundsupport, medan tredjepartsleverantörer ofta erbjuder standardmässig onlinesupport som är mindre personlig eftersom de arbetar med ett stort antal företag.

• Betalningsflexibilitet
  Tredjepartsleverantörer stöder ofta ett bredare utbud av betalningsmetoder och valutor, vilket kan vara fördelaktigt för företag som verkar internationellt eller vill erbjuda sina kunder fler betalningsalternativ. Till exempel stöder Stripe mer än 135 valutor, vilket ger företag möjlighet att verka på en rad olika globala marknader och få utbetalningar i den valuta de föredrar.

Även om tredjepartsleverantörer av betaltjänster erbjuder ett enkelt och snabbt sätt för företag att börja ta emot onlinebetalningar, innebär de också vissa risker. Valet mellan en tredjepartsleverantör och ett traditionellt handlarkonto beror på företagets specifika behov och omständigheter.

För- och nackdelar med att arbeta med en tredjepartsleverantör

Att arbeta med tredjepartsleverantörer av betaltjänster kan innebära många fördelar för företag, särskilt för småföretag eller nystartade företag. Betaltjänstleverantörer medför dock också utmaningar. Här är för- och nackdelarna med tredjepartsleverantörer av betaltjänster:

Fördelar

• Enkelt att komma i gång
  Tredjepartsleverantörer av betaltjänster är vanligtvis enklare och snabbare att komma i gång med än traditionella handlarkonton. Stripe låter till exempel företag att snabbt börja ta emot betalningar med hjälp av ett bibliotek med utvecklarvänliga API:er med kodsnåla eller färdiga lösningar.

• Lägre initiala kostnader
  Det finns i allmänhet inga startavgifter eller månadsavgifter för tredjepartsleverantörer av betaltjänster, vilket gör dem till ett mer prisvärt alternativ för småföretag eller företag med lägre försäljningsvolymer. Här är en översikt över Stripes enkla, transparenta prisstruktur.

• Globala transaktioner
  De stöder ofta ett brett utbud av valutor och betalningsmetoder, vilket gör det lättare för företag att sälja till kunder över hela världen.

• Förenklad betalningsprocess
  De hanterar alla aspekter av betalningsprocessen, inklusive betalningssäkerhet, identifiering av bedrägerier och efterlevnad av betalningsbranschens regler.

Nackdelar

• Högre transaktionsavgifter
  Tredjepartsleverantörer av betaltjänster tar ofta ut högre avgifter per transaktion än traditionella handlarkonton. Detta är dock inte alltid fallet och beror på vilken leverantör du arbetar med.

• Ökad risk för fasthållning eller frysning
  Eftersom leverantörerna hanterar ett stort antal företag fryser de ibland automatiskt konton eller håller pengar när de upptäcker misstänkt aktivitet.

• Mindre kontroll
  Med en tredjepartsleverantör har företaget mindre kontroll över transaktionsprocessen och måste förlita sig till leverantörens system och regler.

• Mindre kundsupport
  På grund av den stora volymen företag som de betjänar kan det hända att tredjepartsleverantörer inte erbjuder samma nivå av kundservice som ett specifikt handlarkonto. Detta är inte alltid fallet, men det är viktigt att tänka på när du utvärderar dina alternativ.

Naturligtvis har inte alla tredjepartsleverantörer av betaltjänster samma för- och nackdelar. De varierar beroende på leverantörens egenskaper och hur väl den passar ett visst företags behov.

Välja en tredjepartsleverantör av betaltjänster

Att välja rätt tredjepartsleverantör av betaltjänster kan vara ett viktigt beslut för ditt företag. Rätt leverantör kan underlätta dina betalningar, göra transaktionerna smidigare för dina kunder och till och med utöka din potentiella marknad. Fel val kan däremot leda till onödigt höga avgifter, avbrott i tjänsten eller problem med kundtransaktioner. Med så många tillgängliga alternativ bör du överväga ditt företags specifika behov och omständigheter innan du fattar ett beslut. Här är några viktiga faktorer att tänka på:

Förstå verksamhetens behov

Varje företag är unikt. Ta hänsyn till faktorer som försäljningsvolym, genomsnittlig transaktionsstorlek, vilken typ av produkter eller tjänster du säljer och vilka betalningsmetoder dina kunder föredrar. Till exempel om du driver en onlinebutik som har internationella kunder vill du ha en leverantör som stöder flera valutor och betalningsmetoder. Ett litet företag med några få fysiska butiker på en begränsad marknad kanske inte behöver samma typ av support.

Utvärdera avgiftsstruktur

Olika betaltjänstleverantörer har olika avgiftsstrukturer. Vissa tar ut en fast avgift per transaktion, medan andra kan ta ut en procentandel av transaktionsvärdet. Se upp för eventuella dolda avgifter, till exempel avgifter för återkreditering, månadsavgifter eller uppsägningsavgifter. Förstå de här kostnaderna och hur de kommer att påverka verksamhetens resultat.

Fundera över vilka betalningsmetoder som stöds

Dina kunder kanske föredrar andra betalningsmetoder, som kreditkort, bankkort, e-plånböcker eller banköverföringar. Att välja en betalleverantör som stöder ett brett utbud av betalningsmetoder kan förbättra kundupplevelsen och eventuellt öka försäljningen.

Kontrollera betaltjänstleverantörens anseende och tillförlitlighet

Leta efter recensioner eller omdömen från andra företag. Undersök hur tillförlitlig leverantörens tjänst är och hur ofta de råkat ut för driftstopp. Tänk också på leverantörens anseende vad gäller kundtjänst. Om du väljer att arbeta med denna leverantör och stöter på problem, vill du ha snabb och hjälpsam kundsupport, helst via en rad olika kanaler (e-post, chatt, telefon etc.).

Utvärdera säkerhet

Se till att betaltjänstleverantören följer alla relevanta säkerhetsstandarder, till exempel PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Den bör använda kryptering och andra säkerhetsåtgärder för att skydda dina kunders betalningsinformation.

Tänk på skalbarhet

I takt med att ditt företag växer kan dina behov av betalningshantering förändras. Välj en betalleverantör som kan skalas upp i takt med ditt företag och hantera ökade transaktionsvolymer efter behov.

Att välja en tredjepartsleverantör av betaltjänster är ett viktigt beslut. Genom att ge dig själv tid att undersöka dina alternativ och göra ett välgrundat val kan du samarbeta med en betaltjänstleverantör som stöder dina affärsmål.