Onlinetransaktioner stod för cirka 20 % av den totala försäljningen i detaljhandel i världen 2024 och beräknas uppgå till 22,9 % år 2028. Tredjepartsleverantörer av betalningar är nu viktigare än någonsin och underlättar snabba och säkra betalningar för många typer av företag, inklusive nystartade företag och etablerade onlineåterförsäljare.

För de flesta företag som hanterar kundtransaktioner är det viktigt att förstå dessa plattformar. Rätt betalleverantör kan hjälpa ditt företag att optimera kundupplevelsen, effektivisera verksamheten och få tillgång till nya marknader mer effektivt. Nedan förklarar vi vad du behöver veta om tredjepartsleverantörer av betaltjänster – och hur du väljer rätt för ditt företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en tredjepartsleverantör av betaltjänster?
  
• Hur fungerar tredjepartsleverantörer av betalningar?
  
• Hur tredjepartsleverantörer av betalningar fungerar jämfört med handlarkonton
  
• För- och nackdelar med att arbeta med en tredjepartsleverantör
  
• Hur man väljer en tredjepartsleverantör av betaltjänster
  
• Så kan Stripe Payments hjälpa till
  

Vad är en tredjepartsleverantör av betaltjänster?

En tredjepartsleverantör av betaltjänster är en tjänst som gör det möjligt för företag att ta emot onlinebetalningar. Dessa leverantörer av betaltjänster underlättar transaktioner mellan kunden och företaget genom att överföra medel från kundens bank- eller kreditkonto till företagets bankkonto.

Betalleverantör kontra betalningsgateway

Även om de ofta förväxlas fungerar betalleverantörer och betalningsgateways på olika sätt. En betalleverantör hanterar överföringen av medel mellan banker, medan en betalningsgateway på ett säkert sätt fångar upp och överför betalningar från kunden till betalleverantören. Många moderna tredjepartsleverantörer av betalningar erbjuder både gateway- och behandlingsfunktionalitet på en enda plattform.

Hur fungerar tredjepartsleverantörer av betaltjänster?

Ett typiskt betalningshanteringsflöde från tredje part följer dessa allmänna steg:

• Kundinlämning: Processen börjar när kunden anger sitt kreditkort, e-plånbok eller bankuppgifter i ditt kassaformulär och klickar på ”Betala”.

• Kryptering och överföring: Betalningsgatewayen krypterar omedelbart känsliga data för att förhindra avlyssning. Denna krypterade nyttolast överförs sedan till tredjepartsleverantören av betaltjänster.

• Autentisering och routing: Betalleverantören skickar transaktionsdata till lämpligt kortnätverk. Därifrån dirigerar nätverket begäran till kundens utfärdande bank för verifiering.

• Auktorisering: Den utfärdande banken kontrollerar om det finns tillgängliga medel och kör en snabb bedrägerikontroll. Den skickar sedan statusen ”godkänd” eller ”avvisad” tillbaka via kortnätverket till betalleverantören.

• Transaktionsbekräftelse: Betalleverantören förmedlar detta resultat till en handlarwebbplats backend. Handlarsystemet visar sedan ett meddelande om lyckad eller misslyckad betalning för kunden och beställningen registreras officiellt.

• Clearing och avräkning: Efter att försäljningen har godkänts dras medlen. Betalleverantören hanterar den slutliga överföringen av pengar från kundens bank till handlarens konto, vilket vanligtvis sker inom 24–72 timmar.

Hur tredjepartsleverantörer av betalningar fungerar jämfört med handlarkonton

Tredjepartsleverantörer av betalningar gör det möjligt för företag att ta emot olika onlinebaserade betalningsmetoder utan att skapa och underhålla ett eget handlarkonto hos en bank. Detta är en betydande fördel, särskilt för små eller nya företag, eftersom samarbete med en betalleverantör kan vara ett snabbare och mer tillgängligt sätt att börja ta emot onlinebetalningar.

Ett traditionellt handlarkonto är en typ av bankkonto som gör det möjligt för företag att ta emot betalningar på en mängd olika sätt, oftast med bank- eller kreditkort och e-plånböcker. I den här modellen har varje företag ett unikt handlarkonto, och dessa konton har riskbedömningskrav och avgifter, t.ex. startavgifter, månadsavgifter och transaktionsavgifter. I allmänhet kräver handlarkonton också en längre uppstartsprocess än tredjepartsleverantörer av betalningar.

Tredjepartsleverantörer av betaltjänster som Stripe samlar alla sina kunders transaktioner på ett enda handlarkonto, vilket ger företag tillgång till funktionerna hos ett handlarkonto utan att behöva gå igenom den tidsödande processen att själva behöva öppna ett.

Här är en översikt över de viktigaste skillnaderna mellan en tredjepartsleverantör av betaltjänster och ett handlarkonto:

• Snabbhet och enkelhet: För företag är det i allmänhet snabbare och enklare att komma i gång med en tredjepartsleverantör av betaltjänster än att öppna ett handlarkonto. Med ett traditionellt handlarkonto kan startprocessen vara långdragen och kräver ofta en detaljerad kreditkontroll och en genomgång av företagets finansiella stabilitet.

• Kostnadsstruktur: Vanligtvis tar tredjepartsleverantörer ut en fast avgift per transaktion, medan handlarkonton ofta tar ut en blandning av startavgifter, månadsavgifter och rörliga transaktionsavgifter. För småföretag eller företag med lägre försäljningsvolymer kan kostnadsstrukturen för en tredjepartsleverantör av betaltjänster vara mer fördelaktig än ett handlarkonto.

• Riskhantering: Eftersom tredjepartsleverantörer samlar transaktioner från många företag har de ofta striktare bedrägeriidentifiering och kan vara mer benägna att frysa konton eller hålla inne medel när de upptäcker misstänkt aktivitet.

• Kundtjänst: Handlarkonton erbjuder vanligtvis mer personlig kundsupport, medan tredjepartsleverantörer ofta erbjuder standardmässig onlinesupport som är mindre personlig eftersom de arbetar med ett stort antal företag.

• Betalningsflexibilitet: Tredjepartsleverantörer stöder ofta ett bredare utbud av betalningsmetoder och valutor, vilket kan vara fördelaktigt för företag som verkar internationellt eller vill erbjuda sina kunder fler betalningsalternativ. Stripe stöder till exempel över 135 valutor.

Även om tredjepartsleverantörer av betaltjänster erbjuder ett enkelt och snabbt sätt för företag att börja ta emot onlinebetalningar, innebär de också vissa risker. Valet mellan en tredjepartsleverantör och ett traditionellt handlarkonto beror på företagets specifika behov och omständigheter.

För- och nackdelar med att arbeta med en tredjepartsleverantör

Att arbeta med tredjepartsleverantörer av betaltjänster kan innebära många fördelar för företag, särskilt för småföretag eller nystartade företag. Betaltjänstleverantörer medför dock också utmaningar. Här är för- och nackdelarna med tredjepartsleverantörer av betaltjänster:

Fördelar:

• Enkel konfiguration: Tredjepartsleverantörer av betaltjänster är vanligtvis enklare och snabbare att komma i gång med än traditionella handlarkonton.

• Lägre startkostnader: Det finns i allmänhet inga startavgifter eller månadsavgifter för tredjepartsleverantörer av betaltjänster, vilket gör dem till ett mer prisvärt alternativ för småföretag eller företag med lägre försäljningsvolymer.

• Globala transaktioner: De stöder ofta ett brett utbud av valutor och betalningsmetoder, vilket gör det lättare för företag att sälja till kunder över hela världen.

• Förenklad betalningsprocess: De hanterar alla aspekter av betalningsprocessen, inklusive identifiering av bedrägerier och efterlevnad av betalningsbranschens regler.

• Betalningssäkerhet: Tredjepartsleverantörer av betalningar är utformade med säkerhet som en central funktion och hanterar vanligtvis känsliga kortuppgifter för företagets räkning. Välrenommerade leverantörer efterlever PCI DSS-kraven, använder tokenisering och kryptering och övervakar aktivt transaktioner för att upptäcka bedrägerier.

Nackdelar:

• Högre transaktionsavgifter: Tredjepartsleverantörer av betaltjänster tar ofta ut högre avgifter per transaktion än traditionella handlarkonton. Detta är dock inte alltid fallet och beror på vilken leverantör du arbetar med.

• Ökad risk för reservationer eller frysning: Eftersom leverantörerna hanterar ett stort antal företag fryser de ibland automatiskt konton eller håller pengar när de upptäcker misstänkt aktivitet.

• Mindre kontroll: Med en tredjepartsleverantör har företaget mindre kontroll över transaktionsprocessen och måste förlita sig till leverantörens system och regler.

• Mindre kund support: På grund av den stora volymen företag som de betjänar kan det hända att tredjepartsleverantörer inte erbjuder samma nivå av kundservice som ett specifikt handlarkonto. Detta är inte alltid fallet, men det är viktigt att tänka på när du utvärderar dina alternativ.

Naturligtvis har inte alla tredjepartsleverantörer av betaltjänster samma för- och nackdelar. De varierar beroende på leverantörens egenskaper och hur väl den passar ett visst företags behov.

Hur man väljer en tredjepartsleverantör av betaltjänster

Att välja rätt tredjepartsleverantör av betaltjänster kan vara ett viktigt beslut för ditt företag. Rätt betalleverantör kan förenkla din betalningsverksamhet, göra transaktionerna smidigare för dina kunder och till och med utöka din potentiella marknad.

Fel val kan dock leda till onödigt höga avgifter, avbrott i tjänsten eller problem med kundernas transaktioner. Med så många alternativ tillgängliga bör du ta hänsyn till ditt företags specifika behov och omständigheter innan du fattar ett beslut. Här är några viktiga faktorer att tänka på:

• Förstå ditt företags behov: Varje företag är unikt. Ta hänsyn till faktorer som försäljningsvolym, genomsnittlig transaktionsstorlek, vilken typ av produkter eller tjänster du säljer och vilka betalningsmetoder dina kunder föredrar. Till exempel använder e-handelsföretag ofta plattformar som Stripe eftersom de stöttar globala betalningar, abonnemang och marknadsplatsmodeller. Om du driver en onlinebutik som har internationella kunder vill du ha en leverantör som stöder flera valutor och betalningsmetoder. Ett litet företag med några få fysiska butiker på en begränsad marknad kanske inte behöver samma typ av support.

• Jämför pris- och avgiftsstrukturer för att förstå de totala kostnaderna: Olika betaltjänstleverantörer har olika avgiftsstrukturer. Vissa tar ut en fast avgift per transaktion, medan andra kan ta ut en procentandel av transaktionsvärdet. Se upp för eventuella dolda avgifter, till exempel avgifter för återkreditering, månadsavgifter eller uppsägningsavgifter. Förstå de här kostnaderna och hur de kommer att påverka verksamhetens resultat.

• Kontrollera vilka betalningsmetoder och valutor du kan ta emot: Dina kunder kanske föredrar andra betalningsmetoder, som kreditkort, bankkort, e-plånböcker eller banköverföringar. Att välja en betalleverantör som stöder ett brett utbud av betalningsmetoder kan förbättra kundupplevelsen och eventuellt öka försäljningen.

• Utvärdera alternativ för avräkning och utbetalningar: Många leverantörer erbjuder standardavräkning inom två till tre dagar, men vissa moderna plattformar erbjuder nu utbetalningar nästa dag eller till och med omedelbar utbetalning mot en extra avgift. Utvärdera tillgängliga utbetalningsscheman och verifiera om betalleverantören stöder dina specifika bank- eller valutakrav.

• Utvärdera kundtjänstkanaler och lyhördhet: Undersök leverantörens supportinfrastruktur för att säkerställa att de erbjuder hjälp via de kanaler du använder mest, oavsett om det är telefonsupport dygnet runt, livechatt eller en särskild kontoansvarig. Ett högkvalitativt personuppgiftsbiträde bör tillhandahålla mer än bara en länk till hjälpcentret.

• Kontrollera betalleverantörens anseende och tillförlitlighet: Leta efter recensioner eller omdömen från andra företag. Undersök hur tillförlitlig leverantörens tjänst är och hur ofta de råkat ut för driftstopp. Tänk också på leverantörens anseende vad gäller kundtjänst. Om du väljer att arbeta med denna leverantör och stöter på problem, vill du ha snabb och hjälpsam kundsupport, helst via en rad olika kanaler (t.ex. e-post, chatt, telefon).

• Verifiera PCI-efterlevnad och bedöm verktyg för säkerhet och bedrägeribekämpning: Se till att betaltjänstleverantören följer alla relevanta säkerhetsstandarder, till exempel PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Den bör använda kryptering och andra säkerhetsåtgärder för att skydda dina kunders betalningsinformation.

• Utvärdera plattformsintegrationer, API:er och långsiktig flexibilitet: I takt med att ditt företag växer kan dina behov av betalningshantering förändras. Välj en betalleverantör som kan skalas upp i takt med ditt företag och hantera ökade transaktionsvolymer efter behov.

Att välja en tredjepartsleverantör av betaltjänster är ett viktigt beslut. Genom att ge dig själv tid att undersöka dina alternativ och göra ett välgrundat val kan du samarbeta med en betaltjänstleverantör som stöder dina affärsmål.

Så kan Stripe Payments hjälpa till

Stripe Payments erbjuder en enhetlig, global betalningslösning som hjälper alla företag – från växande startupföretag till globala företag – att ta emot betalningar online, fysiskt och runt om i världen.

Det här kan Stripe Payments hjälpa till med:

• Optimera kassaupplevelsen: Skapa en friktionsfri kundupplevelse och spara tusentals arbetstimmar med färdiga betalningsgränssnitt, tillgång till över 125 betalningsmetoder och Link, en plånbok skapad av Stripe.
  
• Expandera till nya marknader snabbare: Nå kunder över hela världen och minska komplexiteten och kostnaderna för hantering av flera valutor med gränsöverskridande betalningsalternativ, tillgängliga i 195 länder och för över 135 valutor.
  
• Göra betalningar både fysiskt och online till en enhetlig upplevelse: Bygg en enhetlig köpupplevelse i digitala och fysiska kanaler för att personanpassa interaktioner, belöna lojalitet och öka intäkterna.
  
• Förbättrad betalningsprestanda: Öka intäkterna med en rad anpassningsbara, lättkonfigurerade betalningsverktyg, inklusive kodfritt skydd mot bedrägeri och avancerade funktioner som förbättrar auktoriseringstiderna.
  
• Snabbare utveckling med en flexibel och pålitlig plattform för tillväxt: Bygg vidare på en plattform som är utformad för att skala upp med dig, med historisk upptid på 99,999 % och branschledande tillförlitlighet.
  

Läs mer om hur Stripe Payments kan underlätta dina betalningar online och i fysisk miljö, eller börja idag.