Ett företags betalningsinfrastruktur kan påverka dess förmåga att tillhandahålla enkla, säkra transaktioner och behålla kundernas förtroende. En studie från 2022 visade att 30 % av alla övergivna e-handelskundvagnar berodde på webbplatsfel eller långa, komplicerade kassaprocesser.

Det elektroniska betalningssystemet bygger på tre hörnstenar: betalleverantörer, handlarkonton och betalningsgateways. För att kunna fatta strategiska beslut om betalningsinfrastruktur och skapa en betalningsupplevelse som gör att kunder stannar kvar måste företag förstå de här funktionerna och hur de samverkar. Nedan beskriver vi dessa viktiga komponenter, förklarar vilken roll var och en har för att bygga ett robust betalningssystem och diskutera hur Stripes enhetliga tillvägagångssätt förenklar betalningshanteringen för företag.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är en betalleverantör?
  
• Vad är en betalningsgateway?
  
• Vad är ett handlarkonto?
  
• Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton?
  
• Hur fungerar betalleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton tillsammans?
  
• Hur Stripe hanterar betalningshantering, betalningsgateways och handlarkonton
  

Vad är en betalleverantör?

En betalleverantör är ett företag eller en tjänst som underlättar överföringen av medel mellan en kund och ett företag under en finansiell transaktion, vanligtvis en transaktion som involverar kredit- eller betalkortsbetalningar. Betalleverantörens roll är att verifiera och auktorisera transaktionen på ett säkert och effektivt sätt, se till att pengarna finns tillgängliga på kundens konto och överföra pengarna till företagets bankkonto.

Betalleverantörer gör det möjligt för företag att acceptera ett brett utbud av populära betalningsmetoder, vilket utökar deras marknadspotential. Eftersom betalleverantörerer eliminerar behovet av mer tidskrävande alternativ för att hantera betalningar, hjälper de också företag att effektivisera sin finansiella verksamhet.

Vad är en betalningsgateway?

En betalningsgateway fungerar som en digital kontrollpunkt som krypterar och på ett säkert sätt överför känsliga transaktionsdata online. Den verifierar att kundens betalningsmetod är giltig, kontrollerar om det förekommer bedrägerier och kommunicerar med betalleverantören för att auktorisera transaktionen. Detta gör det möjligt för företag att tillhandahålla en säker och enkel betalningsupplevelse för sina onlinekunder.

Vad är ett handlarkonto?

Ett handlarkonto är ett specialiserat bankkonto som gör det möjligt för företag att ta emot och behandla kredit- och betalkortsbetalningar. Det fungerar som en mellanhand mellan företaget och kundens utfärdande bank eller kortutgivare (kortinnehavarens finansinstitut), som tillfälligt håller inne medel från genomförda transaktioner. När betalningarna har behandlats och auktoriserats överförs pengarna från handlarkontot till företagets vanliga bankkonto, vanligtvis inom några arbetsdagar.

Vilka är skillnaderna mellan betalleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton?

Betalningsleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton har var och en sina specifika funktioner. Här är de viktigaste skillnaderna mellan dessa komponenter:

Roll i transaktionsprocessen

Betalleverantör:

• Möjliggör transaktionen genom att behandla och auktorisera betalningar
  
• Ansvarar för säker överföring av pengar mellan kundens och företagets bank
  

Betalningsgateway:

• Överför betalningsinformation på ett säkert sätt mellan kunden, företaget och betalleverantören
  
• Möjliggör kommunikation och utbyte av känsliga betalningsuppgifter mellan viktiga parter under transaktionen
  

Handlarkonto:

• Tar emot medel från kortutgivaren under transaktionsavräkningen
  
• Håller tillfälligt medel från kortbaserade transaktioner innan de överförs till företagets huvudbankkonto
  
• Tillhandahåller den infrastruktur som krävs för att företag ska kunna hantera elektroniska betalningar
  

Tjänsternas omfattning

Betalleverantör:

• Erbjuder ett bredare utbud av tjänster, inklusive identifiering av bedrägerier, hantering av återkreditering och efterlevnad av betalningsregler, utöver att behandla transaktioner
  

Betalningsgateway:

• Fokuserar främst på säker överföring av betalningsuppgifter och tillhandahåller vanligtvis inte ytterligare tjänster såsom bedrägeriidentifiering eller hantering av återkrediteringar
  

Handlarkonto:

• Fungerar som ett förvaringsområde för medel från kortbaserade transaktioner och lagrar medel på ett säkert sätt innan de överförs till företagets primära bankkonto
  

Integration med handlarsystem

Betalleverantör:

• Kan kräva att företag upprättar ett handelskonto för att behandla transaktioner, vilket kan innebära mer komplexa konfigurationsförfaranden
  

Betalningsgateway:

• Tillhandahåller ofta enklare integrationsalternativ för företag, såsom API:er, insticksprogram och förbyggda moduler, vilket gör det möjligt för dem att snabbt börja ta emot onlinebetalningar
  

Handlarkonto:

• Innebär att man inrättar ett särskilt konto hos ett finansinstitut eller en betalleverantör för att ta emot och behandla kortbaserade transaktioner
  

Vissa företag erbjuder integrerade lösningar som kombinerar betalningshantering, betalningsgateway-tjänster och handlarkonton. Stripe erbjuder till exempel omfattande betaltjänster för företag, vilket förenklar deras hantering av onlinetransaktioner.

Hur fungerar betalleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton tillsammans?

Betalleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton samarbetar för att möjliggöra friktionsfria elektroniska transaktioner som är så säkra som möjligt. Även om vissa detaljer kan variera från företag till företag, fungerar de flesta transaktioner som involverar betalleverantörer, betalningsgateways och handlarkonton på ett liknande sätt.

Här är en kort översikt över hur dessa aktörer samarbetar under ett typiskt onlineköp:

1. Kunden initierar transaktionen

När en kund är redo att göra ett köp via ett företags webbplats eller app anger han eller hon sin kredit- eller bankkortsinformation på kassasidan.

2. Betalningsgatewayen säkrar data

Betalningsgatewayen krypterar kundens betalningsinformation och överför den på ett säkert sätt från företagets plattform till betalleverantören.

3. Betalleverantören verifierar transaktionen

Betalleverantören tar emot krypterad data från betalningsgatewayen och kommunicerar med kundens bank eller kortutgivare för att verifiera transaktionens giltighet. Detta inkluderar att kontrollera om det finns tillräckliga medel och bekräfta att kortet inte har rapporterats som stulet eller bedrägligt.

4. Kortutfärdaren auktoriserar transaktionen

Om betalleverantören verifierar transaktionen skickar kundens bank eller kortutgivare en auktoriseringskod till betalleverantören. Betalleverantören vidarebefordrar denna auktoriseringskod till betalningsgatewayen, som skickar den till företagets plattform. Företaget får en bekräftelse på att transaktionen har godkänts.

5. Handlarkontot håller medlen

När transaktionen har auktoriserats överförs pengarna från kundens bankkonto till handlarkontot, där de hålls tillfälligt.

6. Betalleverantören avräknar och överför medlen

I slutet av varje arbetsdag skickar företaget alla auktoriserade transaktioner som en enda batch till betalleverantören för avräkning. Betalleverantören överför pengarna från handlarkontot till företagets vanliga affärsbankkonto.

Genom att arbeta tillsammans säkerställer dessa komponenter en enkel, säker och effektiv elektronisk betalningsupplevelse som gynnar både kunder och företag.

Hur Stripe hanterar betalningshantering, betalningsgateways och handlarkonton

Stripe är en enhetlig betalningsplattform som samlar funktioner för betalningshantering, betalningsgateway och handlarkonton för att leverera en sammanhängande och effektiv tjänst för företag och plattformar. Genom att kombinera dessa tjänster i ett enda erbjudande förenklar Stripe både konfigurationsprocessen och den löpande driften. Så här gynnar detta företagen:

• Enklare onboarding
  Med Stripes enhetliga lösning kan företag snabbt registrera sig för ett konto och börja ta emot betalningar online, utan att behöva etablera separata relationer med betalleverantörer, betalningsgateways eller finansinstitut för handlarkonton. Detta sparar tid och gör att det inte blir lika svårt att hantera flera tjänsteleverantörer.

• Sömlös integration
  Stripe erbjuder en rad olika API:er, bibliotek och färdiga moduler som gör att företag snabbt kan integrera betalningsfunktioner på sina webbplatser, applikationer eller e-handelsplattformar. Det minskar komplexiteten för företag att skapa en smidig och säker betalningsupplevelse för kunderna. Företagen kan dessutom dra fördel av ett skräddarsytt betalningssystem utan att behöva bygga anpassad infrastruktur.

• Konsekvent och effektiv behandling
  Genom att hantera alla aspekter av betalningsprocessen säkerställer Stripe att transaktionerna behandlas konsekvent och effektivt. Detta centraliserade tillvägagångssätt kan ge fler genomförda transaktioner och minimera problem med betalningshantering som kan uppstå när man har flera olika tjänsteleverantörer.

• Förbättrad säkerhet
  Stripe är utformat för att hantera känslig betalningsinformation på ett säkert sätt, med inbyggd kryptering och efterlevnad med betalningsbranschstandarder som PCI DSS. Detta gör det enklare för företag att säkerställa säkerheten för betalningsdata.

• Enhetlig rapportering och analys
  Med Stripes integrerade lösning får företag tillgång till omfattande rapporterings- och analysverktyg som ger insikt i deras betalningsaktiviteter i alla kanaler. Detta hjälper företag att övervaka sina resultat, identifiera trender och fatta datadrivna beslut för att förbättra sin verksamhet.

• Effektiviserad kundsupport
  Företag som använder Stripes kompletta tjänst kan använda sig av en enda kontaktpunkt för support som rör betalningshantering, betalningsgateways och handlarkonton. Detta förenklar kommunikationen och säkerställer snabbare lösningar när problem uppstår.

Genom att erbjuda en integrerad tjänst som inkluderar betalningshantering, betalningsgateway och handlarkontofunktioner förenklar Stripe betalningsprocessen för företag, så att de kan fokusera på sin kärnverksamhet och samtidigt fortsätta att erbjuda sina kunder en smidig och säker betalningsupplevelse. För att lära dig mer och komma igång, gå hit.