La infraestructura de pagos de una empresa puede afectar su capacidad para ofrecer transacciones sencillas y seguras y conservar la confianza del cliente. Un estudio de 2022 reveló que el 30 % del abandono del carrito de comercio electrónico se debió a errores del sitio web o a procesos de finalización de compra largos y complicados.

Tres elementos constituyen la columna vertebral del sistema de pago electrónico: los procesadores de pagos, las cuentas de comerciantes y pasarelas de pagos. Para tomar decisiones estratégicas sobre la infraestructura de pagos y crear una experiencia de pago que retenga a los clientes, las empresas deben comprender estas funcionalidades y cómo interactúan. A continuación, describiremos estos importantes componentes, explicaremos la función que cumplen cada uno de ellos en la creación de un sistema de pagos sólido y analizaremos cómo el enfoque unificado de Stripe simplifica el procesamiento de pagos para las empresas.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un procesador de pagos?
  
• ¿Qué es una pasarela de pagos?
  
• ¿Qué es una cuenta de comerciante?
  
• ¿Cuáles son las diferencias entre los procesadores de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante?
  
• ¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante?
  
• Cómo gestiona Stripe el procesamiento de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante
  

¿Qué es un procesador de pagos?

Un procesador de pagos es una empresa o servicio que facilita la transferencia de fondos entre un cliente y una empresa durante una transacción financiera, normalmente una que involucra pagos con tarjeta de crédito o débito. La función del procesador de pagos es verificar y autorizar la transacción de forma segura y eficiente, garantizar que los fondos estén disponibles en la cuenta del cliente y transferir el dinero a la cuenta bancaria de la empresa.

Los procesadores de pagos permiten a las empresas aceptar una amplia gama de métodos de pago populares, lo que amplía su potencial de mercado. Dado que los procesadores de pagos eliminan la necesidad de alternativas para gestionar los pagos que consumen más tiempo, también ayudan a las empresas a optimizar sus operaciones financieras.

¿Qué es una pasarela de pagos?

Una pasarela de pagos actúa como un punto de control digital, que cifra y transmite de forma segura datos confidenciales de transacciones en línea. Verifica la validez del método de pago del cliente, comprueba si hay fraude y se comunica con el procesador de pagos para autorizar la transacción. Esto permite a las empresas ofrecer una experiencia de pago segura y sencilla a sus clientes en línea.

¿Qué es una cuenta de comerciante?

Una cuenta de comerciante es una cuenta bancaria especializada que permite a las empresas aceptar y procesar pagos con tarjeta de crédito y débito. Actúa como intermediario entre la empresa y el banco emisor o emisor de tarjetas del cliente (la institución financiera del titular de tarjeta), que retiene temporalmente los fondos de las transacciones realizadas correctamente. Una vez procesados y autorizados los pagos, los fondos se transfieren de la cuenta del comerciante a la cuenta bancaria comercial habitual de la empresa, por lo general, en el transcurso de unos pocos días hábiles.

¿Cuáles son las diferencias entre los procesadores de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante?

Los procesadores de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante cumplen funciones distintas. Estas son las principales diferencias entre estos componentes:

Función en el proceso de transacción

Procesador de pagos:

• Facilita la transacción, ya que procesa y autoriza pagos.
  
• Responsable de la transferencia segura de fondos entre el banco del cliente y el banco de la empresa.
  

Pasarela de pagos:

• Transmite de forma segura la información de pago entre el cliente, la empresa y el procesador de pagos.
  
• Permite la comunicación y el intercambio de datos de pago confidenciales entre las partes clave durante la transacción.
  

Cuenta de comerciante:

• Recibe fondos del emisor de la tarjeta durante el proceso de cobro de la transacción.
  
• Retiene temporalmente fondos de transacciones con tarjeta antes de transferirlos a la cuenta bancaria principal de la empresa.
  
• Proporciona la infraestructura necesaria para que las empresas gestionen los pagos digitales.
  

Alcance de los servicios

Procesador de pagos:

• Ofrece una gama más amplia de servicios, como la detección de fraudes, la gestión de contracargos y el cumplimiento de la normativa de pagos, además del procesamiento de transacciones.
  

Pasarela de pagos:

• Se centra principalmente en transmitir de forma segura los datos de pago y, por lo general, no proporciona otros servicios, como la detección de fraudes o la gestión de contracargos.
  

Cuenta de comerciante:

• Funciona como un área de retención para los fondos de las transacciones con tarjeta, ya que almacena los fondos de forma segura antes de que se transfieran a la cuenta bancaria principal de la empresa.
  

Integración con sistemas comerciales

Procesador de pagos:

• Podría requerir que las empresas establezcan una cuenta de comerciante para procesar transacciones, lo que podría implicar procedimientos de configuración más complejos.
  

Pasarela de pagos:

• A menudo proporciona opciones de integración más sencillas para las empresas, como API, plugins y módulos prediseñados, lo que les permite empezar a aceptar pagos online rápidamente.
  

Cuenta de comerciante:

• Implica crear una cuenta especializada en una institución financiera o un proveedor de servicios de pago para aceptar y procesar transacciones con tarjeta.
  

Algunas empresas ofrecen soluciones integradas, que combinan el procesamiento de pagos, los servicios de pasarela de pagos y las cuentas comerciales. Por ejemplo, Stripe proporciona servicios de pago integrales para empresas, lo que simplifica la forma en que las empresas gestionan las transacciones en línea.

¿Cómo funcionan juntos los procesadores de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante?

Los procesadores de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante funcionan juntos para permitir transacciones electrónicas sin inconvenientes y lo más seguras posible. Si bien algunos detalles pueden variar de una empresa a otra, la mayoría de las transacciones que implican procesadores de pagos, pasarelas de pagos y cuentas de comerciante funcionan de manera similar.

Aquí hay un breve resumen de cómo estos actores colaboran durante una compra en línea típica:

1. El cliente inicia la transacción

Cuando un cliente está listo para realizar una compra en el sitio web o la aplicación de una empresa, introduce los datos de su tarjeta de crédito o débito en la página de confirmación de compra.

2. La pasarela de pagos protege los datos

La pasarela de pagos cifra la información de pago del cliente y la transmite de forma segura desde la plataforma de la empresa al procesador de pagos.

3. El procesador de pagos verifica la transacción

El procesador de pagos recibe los datos cifrados de la pasarela de pagos y se comunica con el banco del cliente o el emisor de la tarjeta para verificar la validez de la transacción. Esto incluye verificar si hay fondos suficientes y confirmar que la tarjeta no haya sido reportada como robada o fraudulenta.

4. El emisor de la tarjeta autoriza la transacción

Si el procesador de pagos verifica la transacción, el banco del cliente o el emisor de la tarjeta envía un código de autorización al procesador de pagos. El procesador de pagos reenvía este código de autorización a la pasarela de pagos, que lo envía a la plataforma de la empresa. La empresa recibe la confirmación de que la transacción se aprobó.

5. La cuenta del comerciante retiene los fondos

Una vez que se autoriza la transacción, los fondos se transfieren de la cuenta bancaria del cliente a la cuenta del comerciante, donde se retienen temporalmente.

6. El procesador de pagos acredita y transfiere los fondos

Al final de cada día hábil, la empresa envía todas las transacciones autorizadas como un solo lote al procesador de pagos para su acreditación. El procesador de pagos transfiere los fondos de la cuenta del comerciante a la cuenta bancaria comercial habitual de la empresa.

Al trabajar juntos, estos componentes garantizan una experiencia de pago electrónico fácil, segura y eficiente que beneficia tanto a los clientes como a las empresas.

Cómo gestiona Stripe el procesamiento de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante

Stripe es una plataforma de pagos unificada que reúne las funcionalidades del procesamiento de pagos, de la pasarela de pagos y de las cuentas de comerciante para ofrecer un servicio coherente y eficiente a las empresas y las plataformas. Al agrupar estos servicios en una sola oferta, Stripe simplifica tanto el proceso de configuración como las operaciones en curso. Así es como este enfoque beneficia a las empresas:

• Onboarding simplificado
  La solución unificada de Stripe permite a las empresas crear rápidamente una cuenta y comenzar a aceptar pagos electrónicos, sin necesidad de establecer relaciones por separado con procesadores de pagos, pasarelas de pagos o instituciones financieras para las cuentas de comerciantes. Esto ahorra tiempo y evita la complejidad de gestionar varios proveedores de servicios.

• Integración perfecta
  Stripe proporciona un conjunto de API, bibliotecas y módulos prediseñados que permiten a las empresas integrar rápidamente las funcionalidades de pagos en sus sitios web, aplicaciones o plataformas de ecommerce. Para las empresas, esto reduce la complejidad de generar una experiencia de pago fluida y segura para los clientes. Además, las empresas pueden aprovechar las ventajas de un sistema de pagos personalizado sin la molestia de crear una infraestructura personalizada.

• Procesamiento coherente y eficiente
  Al gestionar todos los aspectos del proceso de pago, Stripe garantiza que las transacciones se procesen de manera coherente y eficiente. Este enfoque centralizado puede mejorar las tasas de éxito de las transacciones y minimizar los problemas de procesamiento de pagos que pueden surgir al tratar con varios proveedores de servicios.

• Seguridad mejorada
  Stripe está diseñado para manejar información confidencial de pagos de forma segura, con cifrado integrado y cumplimiento de los estándares de pago del sector, como PCI DSS. Esto reduce la carga de las empresas para garantizar la seguridad de los datos de pago.

• Informes y análisis unificados
  Con la solución integrada de Stripe, las empresas pueden acceder a herramientas integrales de informes y análisis que proporcionan información sobre sus actividades de pago en todos los canales. Esto ayuda a las empresas a monitorear su rendimiento, identificar tendencias y tomar decisiones basadas en datos para mejorar sus operaciones.

• Atención al cliente optimizada
  Las empresas que utilizan el servicio integral de Stripe pueden contar con un único punto de contacto para obtener soporte relacionado con el procesamiento de pagos, las pasarelas de pagos y las cuentas de comerciante. Esto simplifica la comunicación y garantiza una resolución más rápida cuando surgen problemas.

Al ofrecer un servicio integrado que incluye las funcionalidades del procesamiento de pagos, de la pasarela de pagos y de la cuenta de comerciante, Stripe simplifica el proceso de pago para las empresas, lo que les permite concentrarse en sus operaciones principales mientras mantienen una experiencia de pago fluida y segura para sus clientes. Para obtener más información y empezar, haz clic aquí.