A infraestrutura de pagamentos de uma empresa pode afetar sua capacidade de fornecer transações fáceis e seguras e manter a confiança do cliente. Um estudo de 2022 constatou que 30% dos abandonos de carrinho de e-commerce foram causados por erros no site ou processos de checkout longos e complicados.

Três elementos formam a espinha dorsal do sistema de pagamento eletrônico: processadores de pagamentos, contas de comerciantes e gateways de pagamentos. Para tomar decisões estratégicas sobre a infraestrutura de pagamentos e criar uma experiência que retenha os clientes, as empresas precisam entender essas funções e suas interações Explicamos aqui esses componentes importantes, o papel de cada um deles num sistema de pagamentos sólido e como a abordagem unificada da Stripe simplifica o processamento de pagamentos para as empresas.

Neste artigo:

• O que é um processador de pagamentos?
  
• O que é um gateway de pagamentos?
  
• O que é uma conta de comerciante?
  
• Quais são as diferenças entre processadores de pagamentos, gateways de pagamentos e contas de comerciante?
  
• Como os processadores de pagamentos, gateways de pagamentos e contas de comerciante funcionam juntos?
  
• Como a Stripe lida com processamento de pagamentos, gateways de pagamentos e contas de comerciantes
  

O que é um processador de pagamentos?

Um processador de pagamentos é uma empresa ou serviço que facilita a transferência de fundos entre um cliente e uma empresa durante uma transação financeira, normalmente de pagamentos com cartão de crédito ou débito. A função do processador de pagamentos é verificar e autorizar a transação de forma segura e eficiente, garantindo que os fundos estejam disponíveis na conta do cliente e transferindo o dinheiro para a conta bancária da empresa.

Os processadores de pagamentos permitem que as empresas aceitem diversas formas de pagamento populares, expandindo seu potencial de mercado. Como os processadores de pagamentos dispensam alternativas mais demoradas de gerenciamento, também ajudam as empresas a otimizar suas operações financeiras.

O que é um gateway de pagamentos?

Um gateway de pagamentos atua como um ponto de verificação digital, criptografando e transmitindo com segurança dados confidenciais de transações on-line. Ele verifica a validade da forma de pagamento do cliente, verifica se há fraude e se comunica com o processador de pagamentos para autorizar a transação. A empresa pode fornecer uma experiência de pagamento segura e simples para seus clientes online.

O que é uma conta de comerciante?

Uma conta de comerciante é uma conta bancária especializada que permite aceitar e processar pagamentos com cartões de crédito e débito. Ela funciona como intermediária entre a empresa e o banco emissor ou emissor do cartão (a instituição financeira do titular do cartão), retendo temporariamente fundos de transações realizadas. Depois que os pagamentos são processados e autorizados, os fundos são transferidos da conta do comerciante para a conta bancária normal de pessoa jurídica, geralmente em poucos dias úteis.

Quais as diferenças entre processadores de pagamentos, gateway de pagamentos e contas de comerciante?

Processadores de pagamentos, gateway de pagamentos e contas de comerciante têm funções distintas. Principais diferenças:

Função no processo de transação

Processador de pagamentos:

• Gerencia a transação, processando e autorizando pagamentos
  
• Responsável pela transferência segura de fundos entre o banco do cliente e o banco da empresa
  

Gateway de pagamentos:

• Transmite com segurança os dados de pagamento entre o cliente, a empresa e o processador de pagamentos
  
• Permite a comunicação e a troca de dados confidenciais durante a transação
  

Conta de comerciante:

• Recebe fundos do emissor do cartão durante o processo de liquidação da transação
  
• Retém temporariamente os fundos de transações com cartão antes de transferi-los para a conta bancária principal da empresa
  
• Fornece a infraestrutura necessária para que as empresas gerenciem pagamentos eletrônicos
  

Escopo dos serviços

Processador de pagamentos:

• Oferece uma ampla gama de serviços, como detecção de fraudes, gerenciamento de estornos e conformidade com regulamentações de pagamentos, além do processamento de transações
  

Gateway de pagamentos:

• Concentra-se principalmente na transmissão segura de dados de pagamento e geralmente não fornece outros serviços, como detecção de fraudes ou gerenciamento de estornos
  

Conta de comerciante:

• Funciona como área de retenção de fundos de transações com cartão, armazenando os fundos em segurança até a transferência para a conta bancária principal da empresa
  

Integração com sistemas de comerciante

Processador de pagamentos:

• Pode exigir que as empresas estabeleçam uma conta de comerciante para processar transações, o que pode envolver procedimentos de configuração mais complexos
  

Gateway de pagamentos:

• Muitas vezes oferece opções de integração mais simples para as empresas, como APIs, plugins e módulos pré-configurados, permitindo que elas comecem a aceitar pagamentos online rapidamente
  

Conta de comerciante:

• Envolve a configuração de uma conta especializada em instituição financeira ou provedor de pagamentos para aceitar e processar transações com cartão.
  

Algumas empresas oferecem soluções integradas, combinando processamento de pagamentos, serviços de gateway de pagamentos e contas de comerciantes. Por exemplo, a Stripe fornece serviços de pagamento abrangentes para empresas, o que simplifica o gerenciamento de transações online.

Como os processadores de pagamentos, gateway de pagamentos e contas de comerciante funcionam juntos?

Processadores de pagamentos, gateway de pagamentos e contas de comerciante colaboram para tornar as transações eletrônicas o mais seguras possível. Embora alguns detalhes possam variar de empresa para empresa, a maioria das transações envolvendo processadores de pagamentos, gateways de pagamentos e contas de comerciantes funciona de maneira semelhante.

Visão geral da colaboração durante uma compra online:

1. O cliente inicia a transação

Quando o cliente está pronto para fazer uma compra no site ou aplicativo de uma empresa, ele insere os dados do cartão de crédito ou débito na página de checkout.

2. O gateway de pagamentos protege os dados

O gateway de pagamentos criptografa e transmite os dados de pagamento do cliente em segurança da plataforma da empresa para o processador de pagamentos.

3. O processador de pagamentos confere a transação

O processador de pagamentos recebe os dados criptografados do gateway e comunica-se com o banco do cliente ou emissor do cartão para verificar a validade da transação. É preciso verificar se há fundos suficientes e confirmar se não há denúncia de roubo ou fraude no cartão.

4. O emissor autoriza a transação

Se o processador de pagamentos confirmar a transação, o banco do cliente ou o emissor do cartão envia um código de autorização ao processador de pagamentos. O processador encaminha esse código de autorização ao gateway, que o envia à plataforma da empresa. A empresa recebe a confirmação de que a transação foi aprovada.

5. A conta do comerciante retém os fundos

Depois que a transação é autorizada, os fundos são transferidos da conta bancária do cliente para a conta do comerciante, onde são mantidos temporariamente.

6. O processador de pagamentos liquida e transfere os fundos

Ao final de cada dia útil, a empresa envia todas as transações autorizadas como um único lote ao processador de pagamentos para liquidação. O processador transfere os fundos da conta do comerciante para a conta bancária normal da empresa.

Em conjunto, esses componentes garantem uma experiência de pagamento eletrônico fácil, segura e eficiente que beneficia clientes e empresas.

Como a Stripe lida com processamento de pagamentos, gateways de pagamentos e contas de comerciantes

A Stripe é uma plataforma de pagamentos unificada que reúne recursos de processamento de pagamentos, gateway de pagamentos e contas de comerciantes para oferecer um serviço integrado e eficiente para empresas e plataformas. Agrupando esses serviços num só produto, a Stripe simplifica o processo de configuração e as operações contínuas. Veja como essa abordagem beneficia as empresas:

• Onboarding simplificado
  A solução unificada da Stripe permite criar rapidamente uma conta e começar a aceitar pagamentos online, sem criar relacionamentos separados com processadores de pagamentos, gateways de pagamentos ou instituições financeiras para contas de comerciantes. Isso economiza tempo e evita a complexidade de gerenciar vários provedores de serviços.

• Integração perfeita
  A Stripe oferece um conjunto de APIs, bibliotecas e módulos pré-integrados que permite às empresas integrar rapidamente funcionalidades de pagamento em seus sites, aplicativos ou plataformas de comércio eletrônico. Para as empresas, isso reduz a complexidade de cultivar uma experiência de pagamento tranquila e segura para os clientes. E as empresas têm a vantagem de um sistema de pagamentos sob medida, sem a complicação de criar uma infraestrutura personalizada.

• Processamento uniforme e eficiente
  Gerenciando todos os aspectos do processo de pagamento, a Stripe garante que as transações sejam processadas de forma consistente e eficiente. Essa abordagem centralizada pode melhorar as taxas de sucesso e minimizar os problemas de processamento de pagamentos que podem surgir na gestão de vários prestadores de serviços.

• Mais segurança
  A Stripe foi feita para processar com segurança as informações de pagamento confidenciais, com criptografia integrada e conformidade com os padrões do setor de pagamentos, como o PCI DSS. Isso reduz a carga sobre as empresas e garante a segurança dos dados de pagamento.

• Relatórios e análises unificados
  Com a solução integrada da Stripe, as empresas podem acessar ferramentas abrangentes de relatórios e análises que fornecem informações sobre suas atividades de pagamento em todos os canais. Isso ajuda a monitorar o desempenho, identificar tendências e tomar decisões baseadas em dados para melhorar as operações.

• Suporte ao cliente otimizado
  As empresas que usam o serviço completo da Stripe podem contar com um único ponto de contato para suporte relacionado a processamento de pagamentos, gateway de pagamentos e contas de comerciante. Isso simplifica a comunicação e garante uma resolução mais rápida quando surgem problemas.

Com um serviço integrado que inclui processamento de pagamentos, gateway de pagamentos e conta de comerciante, a Stripe simplifica o processo de pagamento para empresas, permitindo que elas se concentrem em suas operações principais enquanto mantêm uma experiência de pagamento tranquila e segura para seus clientes. Para saber mais, comece aqui.