L’infrastructure de paiement d’une entreprise peut avoir une incidence sur sa capacité à effectuer des transactions simples et sécurisées et à conserver la confiance des clients. Une étude de 2022 a révélé que 30 % des abandons de panier de commerce électronique était due à des erreurs sur le site Web ou à des processus de paiement longs et compliqués.

Trois éléments constituent l’épine dorsale du système de paiement électronique : les prestataires de services de paiement, les comptes marchands et les plateformes de paiement. Pour prendre des décisions stratégiques concernant l’infrastructure de paiement et créer une expérience de paiement qui fidélise les clients, les entreprises doivent comprendre ces fonctionnalités et la manière dont elles interagissent. Ci-dessous, nous décrirons ces composants importants, expliquerons le rôle que chacun joue dans la mise en place d’un système de paiement robuste et expliquerons comment l’approche unifiée de Stripe simplifie le traitement des paiements pour les entreprises.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un prestataire de services de paiement ?
  
• Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement?
  
• Qu’est-ce qu’un compte marchand?
  
• Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands ?
  
• Comment les prestataires de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
  
• La gestion du traitement des paiements, des plateformes de paiement et des comptes marchands par Stripe
  

Qu’est-ce qu’un processeur de paiement?

Un prestataire de services de traitement des paiements est une entreprise ou un service qui facilite le transfert de fonds entre un client et une entreprise dans le cadre d’une transaction financière, généralement une transaction impliquant des paiements par carte de crédit ou de débit. Le rôle du prestataire de services de paiement est de vérifier et d'autoriser, la transaction de manière sécurisée et efficace, assurez-vous que les fonds sont disponibles sur le compte du client et transférez l’argent sur le compte bancaire de l’entreprise.

Les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d’accepter un large éventail de moyens de paiement populaires, élargissant ainsi leur potentiel sur le marché. Dans la mesure où les prestataires de services de paiement éliminent le besoin d’alternatives plus chronophages pour la gestion des paiements, ils aident également les entreprises à rationaliser leurs opérations financières.

Qu’est-ce qu’une plateforme de paiement?

Une plateforme de paiement agit comme un point de contrôle numérique, cryptant et transmettant en toute sécurité les données sensibles des transactions en ligne. Il vérifie la validité du moyen de paiement du client, vérifie l’absence de fraude et communique avec le prestataire de services de paiement pour autoriser la transaction. Cela permet aux entreprises d’offrir une expérience de paiement simple et sûre à leurs clients en ligne.

Qu’est-ce qu’un compte marchand?

Un compte marchand est un compte bancaire spécialisé qui permet aux entreprises d’accepter et de traiter les paiements par carte de crédit et de débit. Il sert d’intermédiaire entre l’entreprise et la du client banque émettrice ou émetteur de la carte (l’institution financière du titulaire de la carte), détenant temporairement des fonds provenant de transactions réussies. Une fois les paiements traités et autorisés, les fonds sont transférés du compte marchand vers le compte bancaire professionnel, généralement dans un délai de quelques jours ouvrables.

Quelles sont les différences entre les processeurs de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands?

Les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands ont chacun des fonctions distinctes. Voici les principales différences entre ces composants :

Rôle dans le processus de transaction

Prestataire de services de paiement :

• Facilite la transaction en traitant et en autorisant les paiements
  
• Responsable du transfert sécurisé des fonds entre la banque du client et la banque de l’entreprise
  

Plateforme de paiement :

• Transmet en toute sécurité les informations de paiement entre le client, l’entreprise et le prestataire de services de paiement
  
• Permet la communication et l’échange de données de paiement sensibles entre les principales parties pendant la transaction
  

Compte marchand :

• Reçoit des fonds de l’émetteur de la carte pendant le processus de règlement des transactions
  
• Conserve temporairement les fonds provenant des transactions par carte avant de les transférer sur le compte bancaire principal de l’entreprise.
  
• Fournit l’infrastructure nécessaire aux entreprises pour gérer les paiements électroniques
  

Étendue des services

Prestataire de services de paiement :

• Offre une gamme plus large de services, y compris la détection des fraudes, la gestion des contestations de paiement, et le respect de la réglementation en matière de paiement, en plus du traitement des transactions
  

Plateforme de paiement :

• Se concentre principalement sur la transmission sécurisée des données de paiement et ne fournit généralement pas de services supplémentaires tels que la détection des fraudes ou la gestion des contestations de paiement.
  

Compte marchand :

• Sert de zone d’attente pour les fonds provenant de transactions par carte, stockant les fonds en toute sécurité avant qu’ils ne soient transférés dans le compte bancaire principal de l’entreprise.
  

Intégration avec les systèmes des marchands

Prestataire de services de paiement :

• Peut exiger des entreprises qu’elles créent un compte marchand pour traiter les transactions, ce qui peut impliquer des procédures de configuration plus complexes
  

Plateforme de paiement :

• Offre souvent des options d’intégration plus simples pour les entreprises, telles que des API, des modules d’extension et des modules prédéfinis, leur permettant de commencer à accepter des paiements en ligne rapidement
  

Compte marchand :

• Implique la mise en place un compte spécialisé auprès d’une institution financière ou d’un prestataire de services de paiement pour accepter et traiter les transactions par carte
  

Certaines entreprises proposent des solutions intégrées, combinant le traitement des paiements, les services de plateforme de paiement et les comptes marchands. Par exemple, Stripe fournit des services de paiement complets aux entreprises, ce qui simplifie la façon dont les entreprises gèrent leurs transactions en ligne.

Comment les processeurs de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble?

Les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands travaillent ensemble pour permettre des transactions électroniques fluides et aussi sécurisées que possible. Bien que certains détails puissent varier d’une entreprise à l’autre, la plupart des transactions impliquant des prestataires de services de paiement, des plateformes de paiement et des comptes marchands fonctionnent de la même manière.

Voici un bref aperçu de la façon dont ces acteurs collaborent lors d’un achat en ligne typique :

1. Le client est à l’origine de la transaction

Lorsqu’un client est prêt à effectuer un achat sur le site Web ou l’application d’une entreprise, il saisit les informations de sa carte de crédit ou de débit sur la page de paiement.

2. La plateforme de paiement sécurise les données

La plateforme de paiement chiffre les informations de paiement du client et les transmet en toute sécurité de la plateforme de l’entreprise au prestataire de services de paiement.

3. Le prestataire de services de paiement vérifie la transaction

Le prestataire de services de paiement reçoit les données chiffrées de la plateforme de paiement et communique avec la banque ou l’émetteur de la carte du client pour vérifier la validité de la transaction. Il s’agit notamment de vérifier si les fonds sont suffisants et de confirmer que la carte n’a pas été déclarée volée ou frauduleuse.

4. L’émetteur de la carte autorise la transaction

Si le prestataire de services de paiement vérifie la transaction, la banque ou l’émetteur de la carte du client envoie un code d’autorisation au prestataire de services de paiement. Le prestataire de services de paiement transmet ce code d’autorisation à la plateforme de paiement, qui l’envoie à la plateforme de l’entreprise. L’entreprise reçoit la confirmation que la transaction a été approuvée.

5. Le compte marchand contient les fonds

Une fois la transaction autorisée, les fonds sont transférés du compte bancaire du client vers le compte marchand, où ils sont conservés temporairement.

6. Le prestataire de services de paiement règle et transfère les fonds

À la fin de chaque jour ouvrable, l’entreprise envoie toutes les transactions autorisées en un seul lot au prestataire de services de paiement pour règlement. Le prestataire de services de paiement transfère les fonds du compte marchand vers le compte bancaire professionnel habituel de l’entreprise.

En travaillant ensemble, ces composants garantissent une expérience de paiement électronique simple, sûre et efficace qui profite à la fois aux clients et aux entreprises.

Comment Stripe gère le traitement des paiements, les plateformes de paiement et les comptes marchands

Stripe est une plateforme de paiement unifiée qui réunit des fonctionnalités de traitement des paiements, de plateforme de paiement et de compte marchand pour offrir un service cohérent et efficace aux entreprises et aux plateformes. En regroupant ces services en une seule offre, Stripe simplifie à la fois le processus de configuration et les opérations courantes. Voici les avantages de cette approche pour les entreprises :

• Intégration simplifiée
  La solution unifiée de Stripe permet aux entreprises de créer rapidement un compte et de commencer à accepter des paiements en ligne, sans avoir à établir de relations distinctes avec les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement ou les institutions financières pour les comptes marchands. Cela permet de gagner du temps et d’éviter la complexité liée à la gestion de plusieurs prestataires.

• Intégration transparente
  Stripe fournit une suite d’API, de bibliothèques et de modules prédéfinis qui permettent aux entreprises d’intégrer rapidement des fonctionnalités de paiement à leurs sites Web, applications ou plateformes de commerce en ligne. Pour les entreprises, cela réduit la complexité liée à la mise en place d’une expérience de paiement fluide et sécurisée pour les clients. De plus, les entreprises peuvent bénéficier des avantages d’un système de paiement sur mesure sans avoir à créer une infrastructure personnalisée.

• Traitement cohérent et efficace
  En gérant tous les aspects du processus de paiement, Stripe veille à ce que les transactions soient traitées de manière cohérente et efficace. Cette approche centralisée permet d’améliorer les taux de réussite des transactions et de minimiser les problèmes de traitement des paiements qui peuvent survenir lorsque vous traitez avec plusieurs fournisseurs de services.

• Sécurité renforcée
  Stripe est conçu pour traiter les informations de paiement sensibles en toute sécurité, grâce à un chiffrement intégré et conforme aux normes de l’industrie des paiements, telles que la norme PCI DSS. Cela réduit la charge qui pèse sur les entreprises pour assurer la sécurité des données de paiement.

• Rapports et analyses unifiés
  Grâce à la solution intégrée de Stripe, les entreprises peuvent accéder à des outils complets de création de rapports et d’analyse qui fournissent des informations sur leurs activités de paiement sur tous les canaux. Cela aide les entreprises à surveiller leurs performances, à identifier les tendances et à prendre des décisions fondées sur les données pour améliorer leurs opérations.

• Rationalisation du support client
  Les entreprises qui utilisent le service tout-en-un de Stripe peuvent compter sur un point de contact unique pour obtenir de l’aide en matière de traitement des paiements, de plateformes de paiement et de comptes marchands. Cela simplifie la communication et garantit une résolution plus rapide en cas de problème.

En proposant un service intégré qui inclut le traitement des paiements, la plateforme de paiement et les fonctionnalités de compte marchand, Stripe simplifie le processus de paiement pour les entreprises et leur permet de se concentrer sur leurs activités principales tout en assurant une expérience de paiement fluide et sécurisée à leurs clients. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous ici.