L'infrastruttura di pagamento di un'attività può influire sulla sua capacità di garantire transazioni facili e sicure e di salvaguardare la fiducia dei clienti. Secondo uno studio condotto nel 2022, il 30% degli abbandoni del carrello nell'e-commerce è dovuto a errori del sito web o a procedure di pagamento lunghe e complicate.

Sono tre gli elementi che costituiscono la spina dorsale del sistema di pagamento elettronico: elaboratori di pagamento, conti esercente e gateway di pagamento. Per le attività, conoscere queste funzionalità e le loro modalità di interazione è importante per poter prendere decisioni strategiche sull'infrastruttura di pagamento e creare un'esperienza di pagamento in grado di fidelizzare i clienti. Questo articolo descrive questi importanti componenti, spiega il ruolo di ciascuno di essi nella creazione di un sistema di pagamento efficiente e illustra come l'approccio unificato di Stripe semplifica alle attività l'elaborazione dei pagamenti.

Contenuto dell'articolo

• Che cos'è un elaboratore di pagamento?
  
• Che cos'è un gateway di pagamento?
  
• Che cos'è un conto esercente?
  
• Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento, gateway di pagamento e conti esercente?
  
• In che modo gli elaboratori di pagamento, i gateway di pagamento e i conti esercente interagiscono fra loro?
  
• Come Stripe gestisce l'elaborazione dei pagamenti, i gateway di pagamento e i conti esercente
  

Che cos'è un elaboratore di pagamento?

Un elaboratore di pagamento è un'azienda o un servizio che facilita il trasferimento di fondi tra un cliente e un'attività durante una transazione finanziaria, generalmente tramite carta di credito o di debito. Il suo ruolo è quello di verificare e autorizzare la transazione in modo sicuro ed efficiente, verificare la disponibilità dei fondi nel conto del cliente e trasferirli sul conto bancario dell'attività.

Gli elaboratori di pagamento consentono alle attività di accettare un'ampia gamma delle più diffuse modalità di pagamento, ampliando il loro potenziale di mercato. Inoltre, eliminando la necessità di alternative più dispendiose in termini di tempo per la gestione dei pagamenti, le aiutano a snellire le loro operazioni finanziarie.

Che cos'è un gateway di pagamento?

Un gateway di pagamento funge da punto di controllo digitale, crittografando e trasmettendo in modo sicuro i dati sensibili delle transazioni online. Verifica la validità della modalità di pagamento del cliente, controlla l'eventuale presenza di frodi e comunica con l'elaboratore di pagamento per autorizzare la transazione. Questo permette alle attività di offrire un'esperienza di pagamento sicura e semplice ai propri clienti online.

Che cos'è un conto esercente?

Un conto esercente è uno speciale conto bancario che consente alle attività di accettare ed elaborare i pagamenti con carta di credito e di debito. Funge da intermediario tra l'attività e la banca emittente o la società emittente della carta del cliente, ovvero l'istituto finanziario del titolare della carta, trattenendo temporaneamente i fondi delle transazioni andate a buon fine. Dopo che i pagamenti sono stati elaborati e autorizzati, i fondi vengono trasferiti dal conto esercente al normale conto bancario business dell'attività, in genere entro pochi giorni lavorativi.

Quali sono le differenze tra elaboratori di pagamento, gateway di pagamento e conti esercente?

Gli elaboratori di pagamento, i gateway di pagamento e i conti esercente hanno ciascuno la propria funzione distinta. Ecco le differenze principali tra questi componenti:

Ruolo nel processo di transazione

Elaboratore di pagamento:

• Facilita la transazione elaborando e autorizzando i pagamenti
  
• È responsabile di trasferire in sicurezza i fondi tra la banca del cliente e quella dell'attività
  

Gateway di pagamento:

• Trasmette le informazioni sul pagamento in modo sicuro tra il cliente, l'attività e l'elaboratore di pagamento
  
• Consente la comunicazione e lo scambio di dati di pagamento sensibili tra le parti principali durante la transazione
  

Conto esercente:

• Riceve i fondi dalla società emittente della carta durante il processo di regolamento della transazione
  
• Trattiene temporaneamente i fondi delle transazioni con carta prima di trasferirli sul conto bancario principale dell'attività
  
• Fornisce alle attività l'infrastruttura necessaria per gestire i pagamenti elettronici
  

Ambito dei servizi

Elaboratore di pagamento:

• Offre un'ampia gamma di servizi, tra cui rilevamento delle frodi, gestione degli storni e conformità alle normative sui pagamenti, oltre all'elaborazione delle transazioni
  

Gateway di pagamento:

• Svolge principalmente la funzione di proteggere la trasmissione dei dati di pagamento e in genere non offre altri servizi, quali il rilevamento delle frodi o la gestione degli storni
  

Conto esercente:

• Trattiene i fondi delle transazioni con carta, conservandoli in una posizione sicura prima che vengano trasferiti al conto bancario principale dell'attività
  

Integrazione con i sistemi per esercenti

Elaboratore di pagamento:

• Potrebbe richiedere alle attività di creare un conto esercente per elaborare le transazioni, cosa che potrebbe comportare procedure di configurazione più complesse
  

Gateway di pagamento:

• Spesso offre alle attività opzioni di integrazione più semplici, quali API, plugin e moduli predefiniti, che consentono loro di iniziare ad accettare pagamenti online rapidamente
  

Conto esercente:

• Comporta la creazione di un conto speciale presso un istituto finanziario o un fornitore di servizi di pagamento per accettare ed elaborare le transazioni con carta
  

Alcune aziende offrono soluzioni integrate che combinano l'elaborazione dei pagamenti, i servizi di gateway di pagamento e i conti esercente. Stripe, ad esempio, offre alle attività servizi di pagamento completi che le aiutano a gestire più facilmente le transazioni online.

In che modo gli elaboratori di pagamento, i gateway di pagamento e i conti esercente interagiscono fra loro?

Gli elaboratori di pagamento, i gateway di pagamento e i conti esercente interagiscono fra loro per consentire transazioni elettroniche fluide e il più possibile sicure. Le transazioni che coinvolgono questi tre componenti funzionano per lo più allo stesso modo, seppur con qualche differenza nei dettagli fra un'attività e l'altra.

Ecco una breve panoramica dell'interazione di questi componenti durante un acquisto online tipico:

1. Il cliente avvia la transazione

Quando un cliente decide di effettuare un acquisto sul sito web o sull'app di un'attività, inserisce i dati della sua carta di credito o di debito nella pagina di pagamento.

2. Il gateway di pagamento protegge i dati

Il gateway di pagamento crittografa i dati di pagamento del cliente e li trasmette in modo sicuro dalla piattaforma dell'attività all'elaboratore di pagamento.

3. L'elaboratore di pagamento verifica la transazione

L'elaboratore di pagamento riceve i dati crittografati dal gateway di pagamento e comunica con la banca o con la società emittente della carta del cliente per verificare la validità della transazione. A questo scopo verifica anche la disponibilità di fondi sufficienti e che la carta non sia stata segnalata come rubata o fraudolenta.

4. La società emittente della carta autorizza la transazione

Quando l'elaboratore di pagamento verifica la transazione, la banca o la società emittente della carta del cliente gli invia un codice di autorizzazione. L'elaboratore di pagamento inoltra il codice al gateway di pagamento, che a sua volta lo invia alla piattaforma dell'attività. L'attività riceve la conferma che la transazione è stata approvata.

5. Il conto esercente trattiene i fondi

Una volta autorizzata la transazione, i fondi vengono trasferiti dal conto bancario del cliente al conto esercente, dove vengono trattenuti temporaneamente.

6. L'elaboratore di pagamento regola e trasferisce i fondi

Al termine della giornata lavorativa, l'attività invia tutte le transazioni autorizzate in un unico blocco all'elaboratore di pagamento affinché le regoli. L'elaboratore di pagamento trasferisce i fondi dal conto esercente al normale conto bancario business.

Interagendo tra loro, questi componenti assicurano un'esperienza di pagamento elettronico semplice, sicura ed efficiente a vantaggio sia dei clienti che delle attività.

Come Stripe gestisce l'elaborazione dei pagamenti, i gateway di pagamento e i conti esercente

Stripe è una piattaforma di pagamento unificata che riunisce le funzionalità di elaborazione dei pagamenti, gateway di pagamento e conto esercente per offrire un servizio coerente ed efficiente ad attività e piattaforme. Raggruppando questi servizi in un'unica offerta, Stripe semplifica sia il processo di configurazione che le operazioni quotidiane. Ecco i vantaggi offerti alle attività da questo approccio:

• Attivazione semplificata
  La soluzione unificata di Stripe consente alle attività di registrarsi rapidamente per ottenere un account e iniziare ad accettare pagamenti online, senza bisogno di stabilire rapporti separati con elaboratori di pagamento, gateway di pagamento o istituti finanziari che erogano conti esercente. Questo consente alle attività di risparmiare tempo e di evitare le complessità insite nella gestione di più fornitori di servizi.

• Integrazione fluida
  Stripe offre una suite di API, librerie e moduli predefiniti che consentono alle attività di integrare rapidamente le funzionalità di pagamento nei siti web, nelle applicazioni o nelle piattaforme di e-commerce che utilizzano. In questo modo le attività possono creare più facilmente un'esperienza di pagamento fluida e sicura per i loro clienti e sfruttare i vantaggi di un sistema di pagamento su misura senza dover creare un'infrastruttura personalizzata.

• Elaborazione coerente ed efficiente
  Gestendo tutti gli aspetti della procedura di pagamento, Stripe assicura che le transazioni vengano elaborate in modo coerente ed efficiente. Questo approccio centralizzato può migliorare le percentuali di successo delle transazioni e ridurre al minimo i problemi legati all'elaborazione dei pagamenti che possono sorgere quando si ha a che fare con più fornitori di servizi.

• Sicurezza avanzata
  Stripe è progettato per gestire in tutta sicurezza i dati di pagamento sensibili, grazie alla crittografia integrata e alla conformità agli standard del settore dei pagamenti, come il PCI DSS. In questo modo le attività non devono preoccuparsi della sicurezza dei dati di pagamento.

• Strumenti di reportistica e analisi unificati
  La soluzione integrata di Stripe offre alle attività l'accesso a strumenti completi di reportistica e analisi che forniscono informazioni approfondite sulle operazioni di pagamento su tutti i canali. Questo permette alle attività di monitorare le proprie prestazioni, identificare le tendenze e prendere decisioni basate sui dati per migliorare le operazioni.

• Assistenza clienti semplificata
  Le attività che utilizzano il servizio completo di Stripe possono rivolgersi a un unico punto di contatto per ottenere assistenza in relazione all'elaborazione dei pagamenti, ai gateway di pagamento e ai conti esercente. Questo semplifica le comunicazioni e assicura una risoluzione più rapida dei problemi.

Offrendo un servizio integrato che include le funzionalità di elaborazione dei pagamenti, gateway di pagamento e conto esercente, Stripe semplifica la procedura di pagamento consentendo alle attività di concentrarsi sul core business garantendo al contempo ai loro clienti un'esperienza di pagamento fluida e sicura. Per saperne di più e iniziare, visita questa pagina.