โครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินของธุรกิจสามารถส่งผลต่อความสามารถในการทำธุรกรรมที่ง่ายดายและปลอดภัย และรักษาความไว้วางใจของลูกค้า การศึกษาวิจัยในปี 2022 พบว่าการละทิ้งตะกร้าสินค้าอีคอมเมิร์ซ 30% นั้นเกิดจากข้อผิดพลาดของเว็บไซต์หรือขั้นตอนการชำระเงินที่ยาวนานและซับซ้อน
องค์ประกอบ 3 อย่างที่ขาดไม่ได้สําหรับระบบการชําระเงินอิเล็กทรอนิกส์นั้นได้แก่ ผู้ประมวลผลการชําระเงิน บัญชีผู้ค้า และเกตเวย์การชําระเงิน เพื่อที่จะทำการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์เกี่ยวกับโครงสร้างพื้นฐานการชำระเงินและสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่รักษาลูกค้าไว้ได้ ธุรกิจต่างๆ จำเป็นต้องเข้าใจฟังก์ชันการทำงานและวิธีที่สิ่งเหล่านี้มีปฏิสัมพันธ์กัน ด้านล่างนี้ เราจะอธิบายส่วนประกอบสำคัญเหล่านี้ อธิบายบทบาทของแต่ละองค์ประกอบในการสร้างระบบการชำระเงินที่แข็งแกร่ง และพูดคุยว่าแนวทางแบบรวมระบบของ Stripe ช่วยลดความซับซ้อนในการประมวลผลการชำระเงินสำหรับธุรกิจอย่างไร
บทความนี้ให้ข้อมูลอะไรบ้าง
- ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
- เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
- บัญชีผู้ค้าคืออะไร
- ผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้าแตกต่างกันอย่างไร
- ผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้าทํางานร่วมกันอย่างไร
- วิธีที่ Stripe จัดการการประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้า
ผู้ประมวลผลการชําระเงินคืออะไร
ผู้ประมวลผลการชำระเงินเป็นบริษัทหรือบริการที่อำนวยความสะดวกในการโอนเงินระหว่างลูกค้าและธุรกิจเมื่อทำธุรกรรมทางการเงิน โดยทั่วไปแล้วจะเป็นธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับการชำระเงินด้วยบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิต บทบาทของผู้ประมวลผลการชำระเงินคือการตรวจสอบและอนุมัติธุรกรรมในวิธีที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ ตรวจสอบให้แน่ใจว่ามีเงินอยู่ในบัญชีของลูกค้า และโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ
ผู้ประมวลผลการชําระเงินช่วยให้ธุรกิจยอมรับวิธีการชําระเงินที่ได้รับความนิยมได้หลากหลายรูปแบบ ซึ่งช่วยขยายโอกาสในการทําตลาดได้ เนื่องจากผู้ประมวลผลการชำระเงินช่วยลดความจำเป็นในการใช้ทางเลือกในการจัดการการชำระเงินอื่นๆ ที่ใช้เวลานานกว่า จึงช่วยให้ธุรกิจปรับกระบวนการทางการเงินให้มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้นอีกด้วย
เกตเวย์การชําระเงินคืออะไร
เกตเวย์การชําระเงินทําหน้าที่เป็นจุดตรวจสอบดิจิทัล เข้ารหัส และส่งข้อมูลธุรกรรมออนไลน์ที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัย โดยจะตรวจสอบความถูกต้องของวิธีการชําระเงินของลูกค้า ตรวจสอบการฉ้อโกง และสื่อสารกับผู้ประมวลผลการชําระเงินเพื่ออนุมัติธุรกรรมดังกล่าว วิธีนี้ช่วยให้ธุรกิจสามารถมอบประสบการณ์การชําระเงินที่ปลอดภัยและง่ายดายให้แก่ลูกค้าในช่องทางออนไลน์ของตน
บัญชีผู้ค้าคืออะไร
บัญชีผู้ค้าเป็นบัญชีธนาคารเฉพาะทางที่ให้ธุรกิจต่างๆ รับและประมวลผลการชําระเงินผ่านบัตรเครดิตและบัตรเดบิตได้ โดยทําหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างธุรกิจกับธนาคารผู้ออกบัตรหรือสถาบันผู้ออกบัตร (สถาบันการเงินของเจ้าของบัตร) ซึ่งกันเงินทุนจากธุรกรรมที่สําเร็จไว้ชั่วคราว หลังจากประมวลผลและอนุมัติการชําระเงินแล้ว ระบบจะโอนเงินทุนจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารของธุรกิจ ซึ่งโดยปกติแล้วจะดําเนินการภายใน 2-3 วันทําการ
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้าแตกต่างกันอย่างไร
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้ามีฟังก์ชันที่แตกต่างกัน นี่คือความแตกต่างที่สําคัญระหว่างองค์ประกอบเหล่านี้
บทบาทในกระบวนการธุรกรรม
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน:
- อํานวยความสะดวกให้กับธุรกรรมโดยการประมวลผลและอนุมัติการชําระเงิน
- รับผิดชอบการโอนเงินที่ปลอดภัยระหว่างธนาคารของลูกค้ากับธนาคารของธุรกิจ
เกตเวย์การชําระเงิน:
- ส่งข้อมูลการชําระเงินระหว่างลูกค้า ธุรกิจ และผู้ประมวลผลการชําระเงินอย่างปลอดภัย
- ช่วยให้การสื่อสารและแลกเปลี่ยนข้อมูลการชำระเงินที่ละเอียดอ่อนระหว่างฝ่ายสำคัญในระหว่างธุรกรรมเกิดขึ้นได้
บัญชีผู้ค้า:
- รับเงินทุนจากบริษัทผู้ออกบัตรระหว่างกระบวนการชําระเงินธุรกรรม
- กันเงินจากธุรกรรมผ่านบัตรไว้ชั่วคราวก่อนโอนเงินไปยังบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจ
- มอบโครงสร้างพื้นฐานที่จําเป็นสําหรับธุรกิจในการจัดการการชําระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์
ขอบเขตการบริการ
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน:
- เสนอบริการที่หลากหลาย รวมถึงการตรวจจับการฉ้อโกง การจัดการการดึงเงินคืน และการปฏิบัติตามระเบียบข้อบังคับด้านการชําระเงิน นอกเหนือไปจากการประมวลผลธุรกรรม
เกตเวย์การชําระเงิน:
- มุ่งเน้นการส่งข้อมูลการชําระเงินอย่างปลอดภัยเป็นหลัก และปกติแล้วจะไม่ให้บริการเพิ่มเติม เช่น การตรวจจับการฉ้อโกงหรือการจัดการการดึงเงินคืน
บัญชีผู้ค้า:
- ทําหน้าที่เป็นพื้นที่กันยอดเงินจากธุรกรรมผ่านบัตร เก็บเงินไว้อย่างปลอดภัยก่อนที่จะโอนเงินเข้าบัญชีธนาคารหลักของธุรกิจ
การผสานการทํางานกับระบบของผู้ค้า
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน:
- อาจกําหนดให้ธุรกิจสร้างบัญชีผู้ค้าเพื่อประมวลผลธุรกรรม ซึ่งอาจต้องใช้ขั้นตอนการตั้งค่าที่ซับซ้อนกว่า
เกตเวย์การชําระเงิน:
- มักมีตัวเลือกในการผสานการทํางานที่ง่ายกว่าสําหรับธุรกิจต่างๆ เช่น API, ปลั๊กอิน และโมดูลสําเร็จรูป ทําให้ธุรกิจเริ่มรับการชําระเงินออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว
บัญชีผู้ค้า:
- เกี่ยวข้องกับการตั้งค่าบัญชีเฉพาะกับสถาบันทางการเงินหรือผู้ให้บริการชําระเงิน เพื่อรับและประมวลผลธุรกรรมผ่านบัตร
บริษัทบางแห่งเสนอโซลูชันแบบผสานรวม ซึ่งรวมการประมวลผลการชำระเงิน บริการเกตเวย์การชำระเงิน และบัญชีผู้ค้า ตัวอย่างเช่น Stripe ให้บริการชําระเงินที่ครอบคลุมสําหรับธุรกิจ ซึ่งช่วยให้ธุรกิจจัดการธุรกรรมออนไลน์ได้ง่ายขึ้น
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้าทํางานร่วมกันอย่างไร
ผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้าทํางานร่วมกันเพื่อการทําธุรกรรมทางอิเล็กทรอนิกส์ที่ราบรื่นและปลอดภัยที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แม้รายละเอียดบางส่วนอาจแตกต่างกันไปในธุรกิจแต่ละแห่ง แต่ธุรกรรมส่วนใหญ่ที่เกี่ยวข้องกับผู้ประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้าจะดําเนินงานในลักษณะที่คล้ายกัน
ต่อไปนี้เป็นภาพรวมคร่าวๆ เกี่ยวกับวิธีที่ผู้มีส่วนเกี่ยวข้องเหล่านี้ทํางานร่วมกันระหว่างการซื้อสินค้าหรือบริการออนไลน์โดยทั่วไป
1. ลูกค้าเริ่มต้นธุรกรรม
เมื่อลูกค้าพร้อมทําการซื้อบนเว็บไซต์หรือแอปของธุรกิจแล้ว ก็จะป้อนข้อมูลบัตรเครดิตหรือบัตรเดบิตบนหน้าการชําระเงิน
2. เกตเวย์การชําระเงินช่วยรักษาความปลอดภัยให้ข้อมูล
เกตเวย์การชําระเงินจะเข้ารหัสข้อมูลการชําระเงินของลูกค้าและส่งข้อมูลจากแพลตฟอร์มของธุรกิจไปยังผู้ประมวลผลการชําระเงินอย่างปลอดภัย
3. ผู้ประมวลผลการชําระเงินตรวจสอบธุรกรรม
ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะได้รับข้อมูลที่เข้ารหัสจากเกตเวย์การชําระเงิน แล้วสื่อสารกับธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้าเพื่อยืนยันความถูกต้องของธุรกรรม ซึ่งรวมถึงการตรวจสอบว่ามีเงินเพียงพอและยืนยันว่าบัตรไม่ได้ถูกรายงานว่าถูกขโมยหรือฉ้อโกง
4. บริษัทผู้ออกบัตรอนุมัติธุรกรรม
หากผู้ประมวลผลการชําระเงินยืนยันธุรกรรมนั้น ธนาคารหรือบริษัทผู้ออกบัตรของลูกค้าจะส่งรหัสการอนุมัติไปให้ผู้ประมวลผลการชําระเงิน จากนั้น ผู้ประมวลผลการชําระเงินส่งต่อรหัสการอนุมัตินี้ไปยังเกตเวย์การชําระเงิน ซึ่งจะส่งรหัสดังกล่าวไปให้แพลตฟอร์มของธุรกิจ ธุรกิจได้รับการยืนยันว่าธุรกรรมผ่านการอนุมัติแล้ว
5. บัญชีผู้ค้ากันเงินทุนไว้
เมื่อได้รับการอนุมัติธุรกรรมแล้ว เงินจะถูกโอนจากบัญชีธนาคารของลูกค้าไปยังบัญชีผู้ค้าซึ่งเป็นที่เก็บไว้ชั่วคราว
6. ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะชําระและโอนเงิน
เมื่อสิ้นสุดแต่ละวันทําการ ธุรกิจจะส่งธุรกรรมที่ได้รับอนุมัติทั้งหมดไปให้แก่ผู้ประมวลผลการชําระเงินพร้อมกันเพื่อทำการชําระเงิน ผู้ประมวลผลการชําระเงินจะโอนเงินจากบัญชีผู้ค้าไปยังบัญชีธนาคารปกติของธุรกิจ
ส่วนประกอบต่างๆ เหล่านี้ทำงานร่วมกันเพื่อให้แน่ใจว่าประสบการณ์การชำระเงินทางอิเล็กทรอนิกส์จะง่ายดาย ปลอดภัย และมีประสิทธิภาพ ซึ่งเป็นประโยชน์ต่อทั้งลูกค้าและธุรกิจ
วิธีที่ Stripe จัดการการประมวลผลการชําระเงิน เกตเวย์การชําระเงิน และบัญชีผู้ค้า
Stripe เป็นแพลตฟอร์มการชำระเงินแบบรวมที่รวบรวมการประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน และความสามารถของบัญชีผู้ค้าเข้าไว้ด้วยกัน เพื่อมอบบริการที่สอดคล้องและมีประสิทธิภาพสำหรับธุรกิจและแพลตฟอร์มต่างๆ ด้วยการรวมบริการเหล่านี้เข้าเป็นข้อเสนอเดียว Stripe จึงทำให้กระบวนการติดตั้งและการดำเนินงานต่อเนื่องนั้นง่ายดายขึ้น แนวทางนี้มีประโยชน์ต่อธุรกิจดังนี้
กระบวนการเริ่มต้นใช้งานที่ง่ายดาย
โซลูชันแบบรวมของ Stripe ช่วยให้ธุรกิจต่างๆ ลงทะเบียนบัญชีและเริ่มรับชำระเงินออนไลน์ได้อย่างรวดเร็ว โดยไม่จำเป็นต้องสร้างความสัมพันธ์แยกต่างหากกับผู้ประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน หรือสถาบันการเงินสำหรับบัญชีผู้ค้า วิธีนี้ช่วยประหยัดเวลาและหลีกเลี่ยงความยุ่งยากในการจัดการผู้ให้บริการหลายรายการเชื่อมต่อการทํางานอันราบรื่น
Stripe มีชุด API, ไลบรารี และโมดูลสําเร็จรูปที่ช่วยให้ธุรกิจผสานการทํางานด้านการชําระเงินเข้ากับเว็บไซต์ แอปพลิเคชัน หรือแพลตฟอร์มอีคอมเมิร์ซของตนได้อย่างรวดเร็ว สำหรับธุรกิจ การดำเนินการดังกล่าวจะลดความซับซ้อนในการสร้างประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นและปลอดภัยให้กับลูกค้า และธุรกิจต่างๆ จะได้รับประโยชน์จากระบบการชําระเงินที่ออกแบบเฉพาะ โดยไม่ต้องสร้างโครงสร้างพื้นฐานแบบปรับแต่งให้ยุ่งยากการประมวลผลที่สอดคล้องกันและมีประสิทธิภาพ
Stripe จัดการกระบวนการชําระเงินทุกแง่มุมเพื่อให้มั่นใจว่าธุรกรรมจะได้รับการประมวลผลอย่างสอดคล้องกันและมีประสิทธิภาพ แนวทางแบบรวมศูนย์นี้จะช่วยเพิ่มอัตราการชําระเงินสําเร็จ และลดปัญหาด้านการประมวลผลการชําระเงินที่อาจเกิดขึ้นเมื่อต้องจัดการกับผู้ให้บริการหลายรายระบบความปลอดภัยขั้นสูง
Stripe ออกแบบมาเพื่อจัดการข้อมูลการชําระเงินที่ละเอียดอ่อนอย่างปลอดภัย ด้วยการเข้ารหัสในตัวและการปฏิบัติตามมาตรฐานของอุตสาหกรรมการชําระเงิน เช่น PCI DSS ซึ่งช่วยลดภาระของธุรกิจในการรักษาความปลอดภัยของข้อมูลการชําระเงินการรายงานและการวิเคราะห์แบบรวม
เมื่อใช้โซลูชันแบบผสานการทํางานของ Stripe ธุรกิจจะเข้าถึงเครื่องมือการรายงานและการวิเคราะห์ที่ครอบคลุม ซึ่งให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับกิจกรรมการชําระเงินของตนในทุกช่องทางได้ ข้อมูลนี้จะช่วยให้ธุรกิจสามารถติดตามผลการดําเนินงาน ระบุแนวโน้ม และทําการตัดสินใจโดยใช้ข้อมูลเพื่อปรับปรุงการดําเนินงานของตัวเองการสนับสนุนลูกค้าที่มีประสิทธิภาพ
ธุรกิจที่ใช้บริการครบวงจรของ Stripe สามารถพึ่งพาจุดติดต่อเดียวเพื่อรับการสนับสนุนที่เกี่ยวข้องกับการประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน และบัญชีผู้ค้า ซึ่งจะช่วยลดความยุ่งยากในการสื่อสารและช่วยให้แก้ปัญหาได้เร็วขึ้น
Stripe ทำให้กระบวนการชำระเงินสำหรับธุรกิจต่างๆ ง่ายขึ้น โดยนำเสนอบริการแบบผสานรวมที่ประกอบด้วยการประมวลผลการชำระเงิน เกตเวย์การชำระเงิน และฟังก์ชันบัญชีผู้ค้า จึงช่วยให้ธุรกิจต่างๆ สามารถมุ่งเน้นไปที่การดำเนินงานหลักของตนได้ พร้อมทั้งรักษาประสบการณ์การชำระเงินที่ราบรื่นและปลอดภัยสำหรับลูกค้า หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมและเริ่มใช้งาน โปรดไปที่นี่
เนื้อหาในบทความนี้มีไว้เพื่อให้ข้อมูลทั่วไปและมีจุดประสงค์เพื่อการศึกษาเท่านั้น ไม่ควรใช้เป็นคําแนะนําทางกฎหมายหรือภาษี Stripe ไม่รับประกันหรือรับประกันความถูกต้อง ความสมบูรณ์ ความไม่เพียงพอ หรือความเป็นปัจจุบันของข้อมูลในบทความ คุณควรขอคําแนะนําจากทนายความที่มีอํานาจหรือนักบัญชีที่ได้รับใบอนุญาตให้ประกอบกิจการในเขตอํานาจศาลเพื่อรับคําแนะนําที่ตรงกับสถานการณ์ของคุณ