Prestataire de services de paiement, plateforme de paiement et compte marchand : de quoi s'agit-il et comment fonctionnent-ils ensemble ?

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En savoir plus 
  1. Introduction
  2. Quest-ce quun prestataire de services de paiement ?
  3. Quest-ce quune plateforme de paiement ?
  4. Quest-ce quun compte marchand ?
  5. Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands ?
    1. Rôle dans le processus de transaction
    2. Étendue des services
    3. Intégration avec les systèmes marchands
  6. Comment les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
    1. 1. Le client lance la transaction
    2. 2. La plateforme de paiement sécurise les données
    3. 3. Le prestataire de services de paiement vérifie la transaction
    4. 4. Lémetteur de la carte autorise la transaction
    5. 5. Le compte marchand retient les fonds
    6. 6. Le prestataire de services de paiement règle et transfère les fonds
  7. Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands

L'infrastructure de paiement d'une entreprise peut avoir un impact sur sa capacité à fournir des transactions simples et sécurisées, et à conserver la confiance des clients. En 2022, une étude a révélé que 30 % des abandons de paniers d'e-commerce étaient liés à des erreurs sur le site Web ou à des processus de paiement longs et compliqués.

La colonne vertébrale du système de paiement électronique se compose de trois éléments : les prestataires de services de paiement, les comptes marchands et les plateformes de paiement. Afin de prendre des décisions stratégiques sur l'infrastructure de paiement et de créer une expérience de paiement qui assure la fidélité des clients, les entreprises doivent comprendre ces fonctionnalités et la façon dont elles interagissent. Nous allons décrire ci-dessous ces composants importants, expliquer le rôle de chacun dans la création d'un système de paiement robuste et expliquer la façon dont l'approche unifiée de Stripe simplifie le traitement des paiements pour les entreprises.

Sommaire

  • Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?
  • Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement ?
  • Qu'est-ce qu'un compte marchand ?
  • Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands ?
  • Comment les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?
  • Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands

Qu'est-ce qu'un prestataire de services de paiement ?

Un prestataire de services de paiement est une entreprise ou un service qui facilite le transfert de fonds entre un client et une entreprise lors d'une transaction financière, qui implique, en général, des paiements par carte de crédit ou de débit. Le rôle du prestataire de services de paiement est de vérifier et d'autoriser la transaction de manière sécurisée et efficace, de s'assurer que les fonds sont disponibles sur le compte du client et de transférer l'argent sur le compte bancaire de l'entreprise.

Les prestataires de services de paiement permettent aux entreprises d'accepter une grande variété de moyens de paiements populaires, afin d'accroître leur clientèle potentielle. Puisque les prestataires de services de paiement éliminent le besoin de recourir à des alternatives plus chronophages de gestion des paiements, ils aident aussi les entreprises à simplifier leurs opérations financières.

Qu'est-ce qu'une plateforme de paiement ?

Une plateforme de paiement sert de point de contrôle numérique en chiffrant et en transmettant de manière sécurisée des données sensibles relatives aux transactions en ligne. Elle vérifie la validité du moyen de paiement du client, la présence de fraude et communique avec le prestataire de services de paiement pour autoriser la transaction. Ceci permet aux entreprises de proposer une expérience de paiement sécurisée et simple à leurs clients en ligne.

Qu'est-ce qu'un compte marchand ?

Un compte marchand est un compte bancaire spécialisé qui permet aux entreprises d'accepter et de traiter les paiements par carte de crédit et de débit. Il sert d'intermédiaire entre l'entreprise et la banque émettrice ou l'émetteur de la carte (établissement financier du titulaire de la carte) du client, en conservant temporairement les fonds issus des transactions réussies. Une fois les paiements traités et autorisés, les fonds sont transférés du compte marchand sur le compte bancaire professionnel standard de l'entreprise, en général en quelques jours ouvrables.

Quelles sont les différences entre les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands ?

Les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands ont chacun des fonctions différentes. Voici les différences clés entre ces composants :

Rôle dans le processus de transaction

Prestataire de services de paiement :

  • Facilite la transaction en traitant et en autorisant les paiements
  • Responsable du transfert sécurisé des fonds entre la banque du client et la banque de l'entreprise

Plateforme de paiement :

  • Transmet en sécurité les informations de paiement entre le client, l'entreprise et le prestataire de services de paiement
  • Permet la communication et l'échange de données de paiement sensibles entre les principales parties durant la transaction

Compte marchand :

  • Reçoit les fonds de l'émetteur de la carte durant le processus de règlement de la transaction
  • Conserve temporairement les fonds liés à des transactions par carte avant de les transférer sur le compte bancaire principal de l'entreprise
  • Fournit l'infrastructure nécessaire pour permettre aux entreprises de gérer les paiements électroniques

Étendue des services

Prestataire de services de paiement :

  • Offre une plus grande variété de services, y compris la détection de fraude, la gestion de la contestation de paiement et la conformité avec les réglementations relatives au paiement, en plus du traitement des transactions

Plateforme de paiement :

  • Se concentre principalement sur la transmission sécurisée des données de paiement et ne fournit en général aucun service supplémentaire, comme la détection de fraude ou la gestion de la contestation de paiement

Compte marchand :

  • Sert de zone de conservation des fonds liés à des transactions par carte, stocke en sécurité les fonds avant qu'ils ne soient transférés sur le compte bancaire principal de l'entreprise

Intégration avec les systèmes marchands

Prestataire de services de paiement :

  • Peut exiger que les entreprises créent un compte marchand pour traiter les transactions, ce qui peut entraîner des procédures de configuration plus complexes

Plateforme de paiement :

  • Offre souvent des options d'intégration plus simples pour les entreprises, comme des API, des plugins et des modules préconçus, ce qui leur permet de commencer à accepter des paiements en ligne rapidement

Compte marchand :

  • Implique la configuration d'un compte spécialisé auprès d'un établissement financier ou d'un prestataire de services de paiement pour accepter et traiter les transactions par carte

Certaines entreprises offrent des solutions intégrées, qui combinent le traitement des paiements, des services de plateforme de paiement et des comptes marchands. Par exemple, Stripe fournit aux entreprises des services de paiement complets, qui simplifient la façon dont elles gèrent les transactions en ligne.

Comment les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands fonctionnent-ils ensemble ?

Les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands travaillent ensemble pour proposer des transactions électroniques fluides qui sont aussi sécurisées que possible. Bien que certains détails puissent varier d'une entreprise à l'autre, la plupart des transactions impliquant des prestataires de services de paiement, des plateformes de paiement et des comptes marchands fonctionnent de la même façon.

Voici un bref aperçu de la façon dont ces acteurs collaborent lors d'un achat en ligne standard :

1. Le client lance la transaction

Lorsqu'un client est prêt à faire un achat sur le site Web ou dans l'application d'une entreprise, il saisit les informations de sa carte de crédit ou de débit sur la page de paiement.

2. La plateforme de paiement sécurise les données

La plateforme de paiement chiffre les informations de paiement du client, puis les transfère en toute sécurité depuis la plateforme de l'entreprise vers le prestataire de services de paiement.

3. Le prestataire de services de paiement vérifie la transaction

Le prestataire de services de paiement reçoit les données chiffrées de la part de la plateforme de paiement et communique avec la banque du client ou l'émetteur de la carte pour vérifier la validité de la transaction. Cela implique de vérifier la présence de fonds suffisants et de confirmer que la carte n'a pas été signalée comme étant volée ou frauduleuse.

4. L'émetteur de la carte autorise la transaction

Si le prestataire de services de paiement vérifie la transaction, la banque du client ou l'émetteur de la carte envoie un code d'autorisation au prestataire de services de paiement. Le prestataire de services de paiement transmet ce code d'autorisation à la plateforme de paiement, qui l'envoie à la plateforme de l'entreprise. L'entreprise reçoit la confirmation que la transaction a été approuvée.

5. Le compte marchand retient les fonds

Une fois la transaction autorisée, les fonds sont transférés du compte bancaire du client vers le compte marchand, où ils sont temporairement retenus.

6. Le prestataire de services de paiement règle et transfère les fonds

À la fin de chaque jour ouvrable, l'entreprise envoie toutes les transactions autorisées sous forme de lot unique au prestataire de services de paiement à des fins de règlement. Le prestataire de services de paiement transfère les fonds du compte marchand vers le compte bancaire professionnel standard de l'entreprise.

En collaborant, ces composants garantissent une expérience de paiement électronique facile, sûre et efficace dont les clients et les entreprises tirent parti.

Comment Stripe gère les prestataires de services de paiement, les plateformes de paiement et les comptes marchands

Stripe est une plateforme de paiement unifiée qui regroupe les fonctionnalités de prestataire de services de paiement, de plateforme de paiement et de compte marchand pour fournir un service uniforme et efficace aux entreprises et aux plateformes. En regroupant ces services dans une seule offre, Stripe simplifie le processus de configuration et les opérations courantes. Voici comment les entreprises tirent parti de cette approche :

  • Inscription simplifiée
    La solution unifiée de Stripe permet aux entreprises de créer rapidement un compte et de commencer à accepter des paiements en ligne, sans avoir besoin d'établir des relations séparées avec des prestataires de services de paiement, de plateformes de paiement ou des établissements financiers pour des comptes marchands. Cela permet de gagner du temps et évite la complexité liée à la gestion de plusieurs fournisseurs de services.

  • Intégration fluide
    Stripe fournit un ensemble d'API, de bibliothèques et de modules préconçus qui permettent aux entreprises d'intégrer rapidement une fonctionnalité de paiement à leurs sites Web, leurs applications ou leurs plateformes d'e-commerce. Pour les entreprises, cela réduit la complexité liée à l'entretien d'une expérience de paiement fluide et sécurisée pour les clients. De plus, les entreprises peuvent bénéficier des avantages d'un système de paiement sur mesure sans avoir à se soucier de la création d'une infrastructure personnalisée.

  • Traitement uniforme et efficace
    En gérant tous les aspects du processus de paiement, Stripe garantit que toutes les transactions sont traitées de manière uniforme et efficace. Cette approche centralisée peut améliorer les taux de réussite des transactions et minimiser les problèmes liés au traitement du paiement qui peuvent survenir lors de l'utilisation de plusieurs fournisseurs de services.

  • Sécurité renforcée
    Stripe est conçu pour gérer les informations de paiement sensibles en toute sécurité, avec un chiffrement intégré et en conformité avec les normes du secteur des paiements, comme la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement ou PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Ainsi, les entreprises n'ont pas à se charger elles-mêmes de garantir la sécurité des données de paiement.

  • Rapports et analyses unifiés
    Grâce à la solution intégrée de Stripe, les entreprises ont accès à des outils de rapports et d'analyses complets qui offrent des informations sur leurs activités de paiement, sur tous les canaux. Cela aide les entreprises à surveiller leurs performances, à identifier les tendances et à prendre des décisions pilotées par les données afin d'améliorer leurs opérations.

  • Service d'assistance simplifié
    Les entreprises qui utilisent le service tout-en-un de Stripe peuvent s'appuyer sur un seul point de contact pour obtenir de l'aide en relation avec le traitement des paiements, les plateformes de paiement et les comptes marchands. La communication en est simplifiée et la résolution plus rapide en cas de problème.

En offrant un service intégré qui inclut des fonctionnalités de traitement des paiements, de plateforme de paiement et de compte marchand, Stripe simplifie le processus de paiement pour les entreprises, ce qui leur permet de se concentrer sur leurs opérations principales tout en maintenant une expérience de paiement fluide et sécurisée pour leurs clients. Pour en savoir plus et vous lancer, rendez-vous ici.

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