企业的支付基础设施可能会影响到其能否提供简单、安全的交易和维持客户信任。2022 年的一项研究发现，30% 的电商购物车放弃 是由于网站错误或冗长、复杂的结账流程造成的。
三个要素构成了电子支付系统的支柱：支付处理商、商家账户 和支付网关。为了对支付基础设施做出战略决策并建立留住客户的支付体验，企业需要了解这些功能以及它们的交互方式。下面，我们将介绍这些重要组成部分，解释每个组成部分在构建强大的支付系统方面所扮演的角色，并讨论 Stripe 的统一方法如何简化企业的支付处理。
目录
- 什么是支付处理商？
- 什么是支付网关？
- 什么是商家账户？
- 支付处理商、支付网关和商家账户之间有什么区别？
- 支付处理商、支付网关和商家账户如何协同工作？
- Stripe 如何处理支付处理、支付网关和商家账户
什么是支付处理商？
支付处理商是在金融交易（通常涉及信用卡或借记卡支付）期间，为客户与企业之间的资金转移提供便利的公司或服务。支付处理商的作用是以安全高效的方式验证和授权 交易，确保客户账户中有可用资金，并将资金转入企业的银行账户。
支付处理商使企业能够接受各种流行的支付方式，从而扩大其市场潜力。由于支付处理商省去了费时的其他支付管理方式，因此还能帮助企业简化财务运营。
什么是支付网关？
支付网关充当数字检查站，加密并安全地传输敏感的线上交易数据。它会验证客户支付方式的有效性，检查欺诈行为，并与支付处理商沟通以授权交易。这使企业能够为其在线客户提供安全简单的支付体验。
什么是商家账户？
商家账户是一种专门的银行账户，允许企业接受和处理信用卡和借记卡付款。它充当企业与客户的发卡行或发卡机构（持卡人的金融机构）之间的中介，暂时保管成功交易的资金。处理并授权付款后，资金将从商家账户转入企业的常规企业银行账户，通常需要几个工作日内。
支付处理商、支付网关和商家账户之间有什么区别？
支付处理商、支付网关和商家账户各自具有不同的职能。以下是这些组成部分之间的主要区别：
交易过程中的角色
支付处理商：
- 通过处理和授权付款来协助完成交易
- 负责客户银行和企业银行之间的安全资金转移
支付网关：
- 在客户、企业和支付处理商之间安全地传输支付信息
- 在交易过程中实现主要参与方之间的通信和敏感支付数据的交换
商家账户：
服务范围
支付处理商：
- 提供更广泛的服务，包括欺诈检测、拒付管理 和遵守支付法规，以及处理交易
支付网关：
- 主要侧重于安全地传输支付数据，通常不提供欺诈检测或拒付管理等附加服务
商家账户：
- 作为银行卡交易资金的存放区，在资金转入企业的主要银行账户之前安全地存储资金
与商家系统集成
支付处理商：
- 可能要求企业建立商家账户来处理交易，这可能涉及更复杂的设置程序
支付网关：
- 通常为企业提供更简单的集成选项，例如 API、插件和预构建模块，使企业能够快速开始接受线上付款
商家账户：
- 涉及在金融机构或支付服务商处设立 专门账户，用于接受和处理银行卡交易
一些公司提供集成解决方案，将支付处理、支付网关服务和商家账户集于一身。例如，Stripe 为企业提供全面的支付服务，简化了企业管理线上交易的方式。
支付处理商、支付网关和商家账户如何协同工作？
支付处理商、支付网关和商家账户协同工作，以实现尽可能安全而顺畅的电子交易。虽然某些细节可能因企业而异，但涉及支付处理商、支付网关和商家账户的大多数交易都以类似的方式运作。
下面简要概述了这些参与者在典型在线购物期间如何协作：
1.客户发起交易
当客户准备在企业的网站或应用上购物时，他们会在结账页面上输入信用卡或借记卡信息。
2.支付网关保护数据
支付网关对客户的支付信息进行加密，并将其从企业平台安全地传输到支付处理商。
3.支付处理商验证交易
支付处理商从支付网关接收加密数据，并与客户的银行或发卡行进行通信，以验证交易的有效性。这包括检查是否有足够的资金，并确认该卡没有被报告为被盗或欺诈。
4.发卡行授权交易
如果支付处理商验证了交易，客户的银行或发卡行会向支付处理商发送授权码。支付处理商将此授权代码转发给支付网关，支付网关将其发送到企业的平台。商家会收到交易已获批准的确认信息。
5.商家账户持有资金
交易获得授权后，资金就会从客户的银行账户转移到商家账户，并在那里临时保管。
6.支付处理商结算和转移资金
在每个工作日结束时，企业将所有授权交易作为单个批次提交给支付处理商进行结算。支付处理商将资金从商家账户转移到企业的常规企业银行账户。
通过协同工作，这些组成部分可确保简单、安全和高效的电子支付体验，使客户和企业都受益。
Stripe 如何处理支付处理、支付网关和商家账户
Stripe 是一个统一的支付平台，它汇集了支付处理、支付网关和商家账户功能，为企业和平台提供统一的高效服务。通过将这些服务捆绑到一个产品中，Stripe 简化了设置流程和持续运营。下面介绍这种方法如何使企业受益：
简化入驻
Stripe 的统一解决方案允许企业快速注册账户并开始在线接受付款，而无需与商家账户的支付处理商、支付网关或金融机构建立单独的关系。这节省了时间，避免了管理多个服务提供商的复杂性。无缝集成
Stripe 提供了一套 API、库和预构建模块，使企业能够快速将支付功能集成到其网站、应用程序或电商平台中。对于企业而言，这降低了为客户提供流畅安全的支付体验的复杂性。企业可以从定制支付系统中受益，而无需构建自定义基础设施。一致且高效的处理
通过处理支付流程的各个方面，Stripe 可确保交易得到一致且高效的处理。这种集中式方法可以提高交易成功率，更大限度地减少与多个服务提供商打交道时可能出现的支付处理问题。增强安全性
Stripe 旨在利用内置加密功能安全地处理敏感的支付信息，并且符合 PCI DSS 等支付行业标准。这减轻了企业确保支付数据安全的负担。统一的报告和分析
借助 Stripe 的集成解决方案，企业可以访问全面的报告和分析工具，深入了解其所有渠道的支付活动。这有助于企业监控其绩效、识别趋势并做出数据驱动的决策，从而改善其运营。简化的客户支持
使用 Stripe 一体化服务的企业可以依靠单点联系获得与支付处理、支付网关和商家账户相关的支持。这简化了沟通，并确保在出现问题时更快地解决问题。
通过提供包括支付处理、支付网关和商家账户功能在内的集成服务，Stripe 简化了企业的支付流程，使他们能够专注于核心运营，同时为客户提供顺畅安全的支付体验。要了解更多信息并开始使用，请访问此页面。
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。