Un informe de 2022 reveló que las transacciones en línea representaban el 20 % del total de las ventas minoristas en todo el mundo y se prevé que alcancen el 24 % en 2026. Los procesadores de pagos externos ahora son más importantes que nunca, ya que facilitan pagos rápidos y seguros para muchos tipos de empresas, desde startups incipientes hasta minoristas en línea establecidos.

Para la mayoría de las empresas que gestionan transacciones de clientes, es importante entender estas plataformas. El procesador de pagos adecuado puede ayudar a tu empresa a optimizar la experiencia del cliente, agilizar las operaciones y acceder a nuevos mercados de manera más eficaz. Esto es lo que necesitas saber sobre los procesadores de pagos externos y cómo elegir el adecuado para tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es un procesador de pagos externo?
  
• ¿Cómo funciona el procesamiento de pagos externo?
  
• Ventajas y desventajas de trabajar con un procesador de pagos externo
  
• Elegir un procesador de pagos externo
  

¿Qué es un procesador de pagos externo?

Un procesador de pagos externo es un servicio que permite a las empresas aceptar pagos online. Estos procesadores de pagos facilitan las transacciones entre el cliente y la empresa al transferir fondos del banco o la cuenta de crédito del cliente a la cuenta bancaria de la empresa.

¿Cómo funciona el procesamiento de pagos externo?

Los procesadores de pagos externos permiten a las empresas aceptar varios métodos de pago en línea, sin crear ni mantener su propia cuenta de comerciante con un banco. Este es un beneficio importante, especialmente para las empresas pequeñas o nuevas, ya que trabajar con un procesador de pagos puede ser una forma más rápida y accesible de comenzar a aceptar pagos electrónicos.

Una cuenta de comerciante tradicional es un tipo de cuenta bancaria que permite a las empresas aceptar pagos de diversas maneras, por lo general tarjetas de débito o crédito y carteras digitales. En este modelo, cada empresa tiene una cuenta de comerciante única, y estas cuentas conllevan requisitos de evaluación de riesgos y comisiones, como comisiones de instalación, comisiones mensuales y comisiones por transacción. Por lo general, las cuentas de comerciante también requieren un proceso de configuración más largo que los procesadores de pagos externos.

Los procesadores de pagos externos, como Stripe, agregan todas las transacciones de sus clientes en una sola cuenta de comerciante, lo que les da a las empresas acceso efectivo a las funcionalidades de una cuenta de comerciante sin tener que pasar por el largo proceso de abrir una ellos mismos.

A continuación, te ofrecemos un resumen de las principales diferencias entre un procesador de pagos externo y una cuenta de comerciante:

• Velocidad y sencillez
  Para las empresas, configurar un procesador de pagos externo suele ser más rápido y fácil que abrir una cuenta de comerciante. Con una cuenta de comerciante tradicional, el proceso de configuración puede ser largo y, a menudo, requiere una verificación de crédito detallada y una revisión de la estabilidad financiera de la empresa.

• Estructura de costos
  En general, los procesadores externos cobran una comisión fija por transacción, mientras que las cuentas de comerciantes suelen cobrar una combinación de comisión de configuración, comisiones mensuales y comisiones variables por transacción. Para las pequeñas empresas o aquellas con menores volúmenes de ventas, la estructura de costos de un procesador externo puede ser más favorable que la de una cuenta de comerciante.

• Gestión de riesgos
  Debido a que los procesadores externos agregan las transacciones de muchas empresas, a menudo tienen sistemas de detección de fraudes más estrictos y es más probable que congelen cuentas o retengan fondos cuando detecten actividades sospechosas.

• Soporte al cliente
  Las cuentas de comerciantes suelen ofrecer un servicio de soporte al cliente más personalizado, mientras que los procesadores externos, debido a la gran cantidad de empresas con las que trabajan, suelen ofrecer un soporte en línea estándar menos personalizado.

• Flexibilidad de pago
  Los procesadores externos suelen admitir una gama más amplia de métodos de pago y monedas, lo que puede ser beneficioso para las empresas que operan a nivel internacional o que quieren ofrecer a sus clientes más opciones de pago. Por ejemplo, Stripe admite más de 135 monedas, lo que brinda a las empresas la capacidad de operar en una amplia gama de mercados internacionales y recibir transferencias en su moneda preferida.

Si bien los procesadores de pagos externos ofrecen una manera fácil y rápida para que las empresas comiencen a aceptar pagos online, también conllevan sus propios riesgos. Elegir entre un procesador externo y una cuenta de comerciante tradicional dependerá de las necesidades y circunstancias específicas de cada empresa.

Ventajas y desventajas de trabajar con un procesador de pagos externo

Trabajar con procesadores de pagos externos puede ofrecer muchas ventajas a las empresas, especialmente a las pequeñas empresas o a las startups. Sin embargo, los procesadores de pagos vienen con su propio conjunto de desafíos. Estas son las ventajas y desventajas de los procesadores de pagos externos:

Ventajas

• Facilidad de configuración
  Los procesadores de pagos externos suelen ser más fáciles y rápidos de configurar en comparación con las cuentas de comerciante tradicionales. Stripe, por ejemplo, permite a las empresas empezar a aceptar pagos rápidamente mediante una biblioteca de API fáciles de desarrollar con soluciones prediseñadas o con poca programación.

• Menores costos iniciales
  Por lo general, no hay comisiones de instalación ni comisiones mensuales para los procesadores de pagos externos, lo que los convierte en una opción más asequible para las pequeñas empresas o aquellas con volúmenes de ventas más bajos. A continuación, se ofrece un resumen de la estructura de precios sencilla y transparente de Stripe.

• Transacciones internacionales
  A menudo admiten una amplia gama de monedas y métodos de pago, lo que facilita a las empresas la venta a clientes de todo el mundo.

• Proceso de pago simplificado
  Se encarga de todos los aspectos del proceso de pago, incluida la seguridad de los pagos, la detección de fraudes y el cumplimiento de la normativa del sector de pagos.

Desventajas

• Comisiones por transacción más altas
  Los procesadores de pagos externos suelen cobrar comisiones más altas por transacción en comparación con las cuentas de comerciantes tradicionales. Sin embargo, este no es siempre el caso y depende del proveedor con el que estés trabajando.

• Mayor riesgo de retenciones o bloqueos
  Dado que los procesadores tratan con una gran cantidad de empresas, a veces congelan automáticamente las cuentas o retienen fondos cuando detectan actividades sospechosas.

• Menos control
  Con un procesador externo, la empresa tiene menos control sobre el proceso de transacción y debe confiar en los sistemas y reglas del procesador.

• Menos soporte al cliente
  Debido al gran volumen de empresas a las que brindan servicios, es posible que los procesadores externos no proporcionen el mismo nivel de servicio al cliente que una cuenta de comerciante dedicada. Este no es siempre el caso, pero es importante tenerlo en cuenta al evaluar tus opciones.

Por supuesto, no todos los procesadores de pagos externos tienen las mismas ventajas y desventajas. Varían según las cualidades del proveedor y qué tan bien se adapte a las necesidades de una empresa en particular.

Elegir un procesador de pagos externo

Elegir el procesador de pagos externo adecuado puede ser una decisión importante para tu empresa. El procesador adecuado puede simplificar tus operaciones de pago, hacer que las transacciones sean más fluidas para tus clientes e incluso ampliar tu mercado potencial. Sin embargo, una elección incorrecta puede dar lugar a comisiones innecesariamente altas, interrupciones del servicio o problemas con las transacciones de los clientes. Con tantas opciones disponibles, considera las necesidades y circunstancias específicas de tu empresa antes de tomar una decisión. Estos son algunos factores importantes a tener en cuenta:

Comprende las necesidades de tu empresa

Cada empresa es única. Ten en cuenta factores como el volumen de ventas, el tamaño medio de las transacciones, el tipo de productos o servicios que vendes y los métodos de pago que prefieren tus clientes. Por ejemplo, si tienes una tienda online que atiende a clientes internacionales, querrás un procesador que admita varias monedas y modos de pago. Es posible que una pequeña empresa con algunas tiendas minoristas físicas en un mercado finito no necesite el mismo tipo de soporte.

Evalúa la estructura de comisiones

Los diferentes procesadores de pago tienen diferentes estructuras de comisiones. Algunos cobran una comisión fija por transacción, mientras que otros pueden cobrar un porcentaje del valor de la transacción. Presta atención a las comisiones ocultas, como los contracargos, las comisiones mensuales o comisiones por cancelación. Comprende estos costos y cómo afectarán tus resultados.

Ten en cuenta los métodos de pago admitidos

Es posible que tus clientes prefieran diferentes métodos de pago, como tarjetas de crédito, tarjetas de débito, carteras digitales o transferencias bancarias. Elegir un procesador de pagos que admita una amplia gama de modos de pago puede mejorar la experiencia del cliente y, potencialmente, aumentar las ventas.

Comprueba la reputación y confiabilidad del procesador

Busca reseñas o testimonios de otras empresas. Investiga la confiabilidad del servicio del procesador y la frecuencia con la que experimenta tiempo de inactividad. Además, ten en cuenta la reputación de servicio al cliente del procesador. Si lo eliges para trabajar y te encuentras con un problema, querrás un servicio de soporte al cliente oportuno y útil, idealmente en diversos canales (correo electrónico, chat, teléfono, etc.).

Evalúa la seguridad

Asegúrate de que el procesador de pagos cumpla con todos los estándares de seguridad pertinentes, como PCI DSS (el estándar de seguridad de datos del sector de tarjetas de pago). Debe utilizar cifrado y otras medidas de seguridad para proteger la información de pago de tus clientes.

Ten en cuenta la escalabilidad

A medida que tu empresa crezca, tus necesidades de procesamiento de pagos pueden cambiar. Elige un procesador que pueda crecer con tu empresa y gestionar mayores volúmenes de transacciones según sea necesario.

Elegir un procesador de pagos externo es una decisión importante. Si te tomas el tiempo para investigar tus opciones y tomar una decisión informada, puedes asociarte con un procesador de pagos que respalde tus objetivos empresariales.