Online transacties waren in 2024 goed voor ongeveer 20% van de totale wereldwijde detailhandelsverkopen en zullen naar verwachting in 2028 22,9% bereiken. Externe betalingsverwerkers zijn nu belangrijker dan ooit en maken snelle en veilige betalingen mogelijk voor vele soorten ondernemingen, waaronder beginnende start-ups en gevestigde webshops.

Voor de meeste ondernemingen die klanttransacties afhandelen, is het belangrijk om deze betaalplatforms te begrijpen. De juiste betalingsverwerker kan je onderneming helpen de klantervaring te optimaliseren, de bedrijfsvoering te stroomlijnen en effectiever nieuwe markten aan te boren. Hieronder leggen we uit wat je moet weten over externe betalingsverwerkers – en hoe je de juiste voor je onderneming kiest.

Wat staat er in dit artikel?

• Wat is een externe betalingsverwerker?
  
• Hoe werken externe betalingsverwerkers?
  
• Hoe externe betalingsverwerkers werken in vergelijking met verkopersaccounts
  
• Voor- en nadelen van het werken met een externe betalingsverwerker
  
• Hoe kies je een externe betalingsverwerker?
  
• Hoe Stripe Payments kan helpen
  

Wat is een externe betalingsverwerker?

Een externe betalingsverwerker is een dienst waarmee ondernemingen online betalingen kunnen accepteren. Deze betalingsverwerkers faciliteren transacties tussen de klant en de onderneming door geld over te maken van de bank- of kredietrekening van de klant naar de bankrekening van de onderneming.

Betalingsverwerker versus betaalgateway

Hoewel ze vaak door elkaar worden gehaald, werken betalingsverwerkers en betaalgateways anders. Een betalingsverwerker beheert de geldstromen tussen banken, terwijl een betaalgateway op een veilige manier betalingsgegevens van de klant vastlegt en doorstuurt naar de verwerker. Veel moderne externe betalingsverwerkers bieden zowel betaalgateway- als verwerkingsfunctionaliteit op één platform.

Hoe werken externe betalingsverwerkers?

Een typisch betaalproces bij een externe betalingsverwerker verloopt volgens deze algemene stappen:

• Invoer door de klant: het proces begint wanneer een klant zijn creditcard-, digitale wallet- of bankgegevens invoert in je afrekenformulier en op ‘Betalen’ klikt.

• Encryptie en verzending: het betaalgateway uitvoert onmiddellijk encryptie van de gevoelige gegevens om onderschepping te voorkomen. Deze versleutelde gegevens worden vervolgens verzonden naar de externe betalingsverwerker.

• Authenticatie en routering: de verwerker stuurt de transactiegegevens naar het juiste kaartnetwerk. Van daaruit stuurt het netwerk het verzoek door naar de uitgevende bank van de klant voor verificatie.

• Autorisatie: de uitgevende bank controleert of er voldoende saldo is en voert een snelle fraudeanalyse uit. Vervolgens stuurt ze via het kaartnetwerk een ‘goedgekeurd’ of ‘geweigerd’ bericht terug naar de verwerker.

• Transactiebevestiging: de verwerker geeft dit resultaat door aan de backend van de website van de verkoper. Het systeem van de verkoper toont vervolgens een bericht van succes of mislukking aan de klant, en de bestelling wordt officieel geregistreerd.

• Verrekening en vereffening: nadat de verkoop is goedgekeurd, wordt het geld ‘vastgelegd’. De verwerker regelt de uiteindelijke overboeking van het geld van de bank van de klant naar de verkopersaccount, een proces dat doorgaans binnen 24 tot 72 uur is afgerond.

Hoe externe betalingsverwerkers werken in vergelijking met verkopersaccounts

Externe betalingsverwerkers stellen ondernemingen in staat om verschillende online betaalmethoden te accepteren, zonder dat ze een eigen verkopersaccount bij een bank hoeven aan te maken en te onderhouden. Dit is een groot voordeel, vooral voor kleine of nieuwe ondernemingen, omdat het werken met een betalingsverwerker een snellere en toegankelijkere manier kan zijn om online betalingen te gaan accepteren.

Een traditionele verkopersaccount is een soort bankrekening waarmee ondernemingen op verschillende manieren betalingen kunnen accepteren, meestal debitcards en digitale wallets. In dit model heeft elke onderneming een unieke verkopersaccount, en aan deze accounts zijn acceptatievoorwaarden en kosten verbonden, zoals opstartkosten, maandelijkse kosten en transactiekosten. Over het algemeen vereisen verkopersaccounts ook een langer inrichtingsproces dan externe betalingsverwerkers.

Externe betalingsverwerkers, zoals Stripe, voegen alle transacties van hun klanten samen in één verkopersaccount, waardoor ondernemingen in feite toegang krijgen tot de functionaliteit van een verkopersaccount zonder dat ze zelf het tijdrovende proces hoeven te doorlopen om er een te openen.

Hier volgt een overzicht van de belangrijkste verschillen tussen een externe betalingsverwerker en een verkopersaccount:

• Snelheid en eenvoud: voor ondernemingen is het opzetten van een externe betalingsverwerker over het algemeen sneller en makkelijker dan het openen van een verkopersaccount. Bij een traditionele verkopersaccount kan het opzetproces lang duren en vereist het vaak een gedetailleerde kredietcontrole en een beoordeling van de financiële stabiliteit van de onderneming.

• Kostenstructuur: meestal rekenen externe verwerkers een vast bedrag per transactie, terwijl verkopersaccounts vaak een combinatie van opstartkosten, maandelijkse kosten en variabele transactiekosten in rekening brengen. Voor kleine ondernemingen of ondernemingen met lagere omzetvolumes kan de kostenstructuur van een externe verwerker gunstiger zijn dan die van een verkopersaccount.

• Risicobeheer: omdat externe verwerkers transacties van veel ondernemingen samenvoegen, hebben ze vaak strengere fraudedetectiesystemen en zullen ze eerder geneigd zijn om accounts te blokkeren of geld vast te houden als ze verdachte activiteiten opmerken.

• Klantenservice: verkopersaccounts bieden meestal meer persoonlijke klantenservice, terwijl externe verwerkers, vanwege het grote aantal ondernemingen waarmee ze werken, vaak standaard online ondersteuning bieden die minder persoonlijk is.

• Flexibiliteit bij betalingen: externe verwerkers ondersteunen vaak een breder scala aan betaalmethoden en valuta’s, wat voordelig kan zijn voor ondernemingen die internationaal actief zijn of hun klanten meer betaalopties willen bieden. Stripe ondersteunt bijvoorbeeld meer dan 135 valuta’s.

Externe betalingsverwerkers bieden ondernemingen een gemakkelijke en snelle manier om online betalingen te accepteren, maar ze brengen ook hun eigen risico's met zich mee. De keuze tussen een externe verwerker en een traditioneel verkopersaccount hangt af van de specifieke behoeften en omstandigheden van een onderneming.

Voor- en nadelen van het werken met een externe betalingsverwerker

Het werken met externe betalingsverwerkers kan ondernemingen tal van voordelen bieden, vooral voor kleine ondernemingen of start-ups. Maar betalingsverwerkers brengen ook een aantal uitdagingen met zich mee. Hier zijn de voor- en nadelen van externe betalingsverwerkers:

Voordelen:

• Eenvoudige installatie: externe betalingsverwerkers zijn meestal makkelijker en sneller in te stellen dan traditionele verkopersaccounts.

• Lagere opstartkosten: er zijn over het algemeen geen opstartkosten of maandelijkse kosten voor externe betalingsverwerkers, waardoor ze een betaalbaardere optie zijn voor kleine ondernemingen of ondernemingen met lagere verkoopvolumes.

• Wereldwijde transacties: ze ondersteunen vaak een breed scala aan valuta's en betaalmethoden, waardoor het voor ondernemingen makkelijker wordt om aan klanten over de hele wereld te verkopen.

• Vereenvoudigd betalingsproces: ze regelen alle aspecten van het betalingsproces, inclusief fraudedetectie en compliance met de regelgeving in de betalingssector.

• Betalingsbeveiliging: Externe betalingsverwerkers zijn ontworpen met beveiliging als kernfunctie en verwerken doorgaans gevoelige kaartgegevens namens de onderneming. Gerenommeerde aanbieders voldoen aan de PCI DSS-vereisten, maken gebruik van tokenisatie en encryptie, en monitoren transacties actief om fraude op te sporen.

Nadelen:

• Hogere transactiekosten: externe betalingsverwerkers rekenen vaak hogere kosten per transactie dan traditionele verkopersaccounts. Dit is echter niet altijd het geval en hangt af van de aanbieder waarmee je werkt.

• Verhoogd risico op blokkades of bevriezingen: omdat betalingsverwerkers met een groot aantal ondernemingen werken, bevriezen ze soms automatisch accounts of houden ze geld vast wanneer ze verdachte activiteiten detecteren.

• Minder controle: bij een externe verwerker heeft het bedrijf minder controle over het transactieproces en moet het vertrouwen op de systemen en regels van de verwerker.

• Minder klantenondersteuning: Vanwege het grote aantal ondernemingen dat ze bedienen, bieden externe verwerkers mogelijk niet hetzelfde niveau van klantenservice als een speciale verkopersaccount. Dit is niet altijd het geval, maar het is belangrijk om hier rekening mee te houden als je je opties evalueert.

Natuurlijk hebben niet alle externe betalingsverwerkers dezelfde voor- en nadelen. Deze variëren afhankelijk van de kwaliteiten van de aanbieder en hoe goed deze aansluit bij de behoeften van een bepaalde onderneming.

Hoe kies je een externe betalingsverwerker?

Het kiezen van de juiste externe betalingsverwerker kan een belangrijke beslissing zijn voor je onderneming. De juiste betalingsverwerker kan je betalingsprocessen vereenvoudigen, transacties soepeler laten verlopen voor je klanten en zelfs je potentiële markt vergroten.

Een verkeerde keuze kan echter leiden tot onnodig hoge kosten, storingen in de dienstverlening of problemen met transacties van klanten. Met zoveel beschikbare opties is het belangrijk om de specifieke behoeften en omstandigheden van je onderneming in overweging te nemen voordat je een beslissing neemt. Hier zijn een paar belangrijke factoren om in gedachten te houden:

• Begrijp de behoeften van je onderneming: elk bedrijf is uniek. Houd rekening met factoren zoals verkoopvolume, gemiddelde transactiegrootte, het soort producten of diensten dat je verkoopt en de betaalmethoden waar je klanten de voorkeur aan geven. E-commercebedrijven gebruiken bijvoorbeeld vaak platforms zoals Stripe omdat deze wereldwijde betalingen, abonnementen en marktplaatsmodellen ondersteunen. Als je een online winkel hebt die internationale klanten bedient, wil je een verwerker die meerdere valuta's en betaalmethoden ondersteunt. Een kleine onderneming met een paar fysieke winkels in een beperkte markt heeft misschien niet dezelfde ondersteuning nodig.

• Vergelijk prijzen en tariefstructuren om inzicht te krijgen in de totale kosten: verschillende betalingsverwerkers hanteren verschillende tariefstructuren. Sommige rekenen een vast bedrag per transactie, terwijl andere een percentage van de transactiewaarde in rekening brengen. Let op verborgen kosten, zoals chargeback-kosten, maandelijkse kosten of opzeggingskosten. Zorg dat je deze kosten begrijpt en weet hoe ze je nettowinst beïnvloeden.

• Controleer welke betaalmethoden en valuta's je kunt accepteren: je klanten geven misschien de voorkeur aan verschillende betaalmethoden, zoals creditcards, debitcards, digitale wallets of bankoverschrijvingen. Door een betalingsverwerker te kiezen die een breed scala aan betaalmethoden ondersteunt, kun je de klantervaring verbeteren en mogelijk je omzet verhogen.

• Bekijk de termijnen van de vereffening en uitbetalingsopties: hoewel veel betalingsverwerkers standaard binnen twee tot drie werkdagen uitbetalen, bieden sommige moderne betaalplatforms tegen een extra vergoeding nu uitbetalingen op de volgende dag of zelfs direct aan. Bekijk de beschikbare uitbetalingsschema’s en controleer of de verwerker jouw specifieke bank- of valuta-eisen ondersteunt.

• Bekijk de klantenservicekanalen en hoe snel ze reageren: onderzoek de ondersteuningsinfrastructuur van de aanbieder om er zeker van te zijn dat ze hulp bieden via de kanalen die jij het meest gebruikt, of dat nu 24/7 telefonische ondersteuning, live chat of een toegewijde accountmanager is. Een goede verwerker zou meer moeten bieden dan alleen een link naar een helpcentrum.

• Controleer de reputatie en betrouwbaarheid van de betalingsverwerker: zoek naar beoordelingen of getuigenissen van andere ondernemingen. Onderzoek hoe betrouwbaar de dienstverlening van de verwerker is en hoe vaak er storingen voorkomen. Let ook op de reputatie van de klantenservice van de verwerker. Als je ervoor kiest om met hen samen te werken en er doet zich een probleem voor, wil je tijdige en behulpzame ondersteuning, het liefst via verschillende kanalen (bijv. e-mail, chat of telefoon).

• Controleer de PCI-compliance en beoordeel de beveiligings- en fraudepreventietools: zorg ervoor dat de betalingsverwerker voldoet aan alle relevante beveiligingsnormen, zoals PCI DSS (de Payment Card Industry Data Security Standard). De verwerker moet encryptie en andere beveiligingsmaatregelen gebruiken om de betalingsgegevens van je klanten te beschermen.

• Evalueer platformintegraties, API's en flexibiliteit op de lange termijn: naarmate je onderneming groeit, kunnen je behoeften op het gebied van betalingsverwerking veranderen. Kies een verwerker die mee kan schalen met je onderneming en indien nodig een groter transactievolume aankan.

Het kiezen van een externe betalingsverwerker is een belangrijke beslissing. Door jezelf de tijd te gunnen om je opties te onderzoeken en een weloverwogen keuze te maken, kun je samenwerken met een betalingsverwerker die je bedrijfsdoelen ondersteunt.

Hoe Stripe Payments kan helpen

Stripe Payments biedt een uniforme, wereldwijde betaaloplossing waarmee elke onderneming, van groeiende start-ups tot internationale ondernemingen, online, fysieke en overal ter wereld betalingen kan ontvangen.

Stripe Payments kan je helpen met:

• Je afrekenervaring te optimaliseren: creëer een probleemloze klantervaring en bespaar duizenden technische uren met vooraf gebouwde betaalinterfaces, toegang tot 125+ betaalmethoden en Link, een wallet gebouwd door Stripe.
  
• Sneller uit te breiden naar nieuwe markten: bereik klanten over de hele wereld en verminder de complexiteit en kosten van multivalutabeheer met grensoverschrijdende betaalopties, beschikbaar in 195 landen in 135+ valuta's.
  
• Fysieke en online betalingen samen te voegen: bouw een unified commerce-ervaring op via online en fysieke kanalen om interacties te personaliseren, loyaliteit te belonen en inkomsten te laten groeien.
  
• Het verbeteren van de betaalprestaties: verhoog inkomsten met een reeks aanpasbare, eenvoudig te configureren betaaltools, waaronder no code-fraudebescherming en geavanceerde mogelijkheden om autorisatiepercentages te verbeteren.
  
• Sneller te werken met een flexibel, betrouwbaar platform voor groei: bouw voort op een platform dat is ontworpen om met jou mee te groeien, met een historische uptime van 99,999% en toonaangevende betrouwbaarheid.
  

Lees meer over hoe Stripe Payments je online en fysieke betalingen kan stimuleren, of ga er vandaag nog mee aan de slag.