Les paiements récurrents peuvent transformer les entreprises. Ils génèrent des revenus prévisibles, réduisent considérablement le temps administratif et favorisent des relations solides et durables avec les clients. Les ventes en ligne d’abonnements aux États-Unis ont presque doublé depuis 2019, les paiements récurrents sont de plus en plus répandus.

Les paiements récurrents peuvent améliorer l’expérience de paiement des clients, et les taux de désabonnement ont récemment diminué pour les entreprises qui utilisent un modèle de paiement récurrent. Pour les entreprises, les paiements récurrents sont synonymes de revenus fiables et de capacité à prévoir les revenus futurs avec un degré de précision plus élevé.

Nous décrirons ci-dessous le processus de mise en place d’un modèle de paiement récurrent et vous aiderons à bénéficier de ces avantages substantiels pour votre entreprise.

Que contient cet article?

• Qu’est-ce qu’un paiement récurrent?
  
• Avantages des paiements récurrents pour les entreprises
  
• Quels types d’entreprises proposent des paiements récurrents?
  
• Éléments à prendre en compte lors de la mise en œuvre d’un modèle de paiement récurrent
  
• Comment mettre en place des paiements récurrents
  
• Comment configurer des paiements récurrents avec Stripe Billing
  

Qu’est-ce qu’un paiement récurrent?

Les paiements récurrents, également connus sous le nom de paiements d’abonnement ou de paiement automatique, sont des paiements qui sont automatiquement débités de la carte de crédit ou du compte bancaire d’un client selon un arrangement préalable et planifié. Ils sont couramment utilisés pour les factures de services publics, la salle de sport et d’autres adhésions : l’ abonnement à des services comme Netflix et des licences logicielles, entre autres.

Les entreprises établissent généralement des paiements récurrents mensuels, mais ils peuvent également avoir lieu à d’autres intervalles réguliers, par exemple hebdomadaires, trimestriels ou annuels. Les clients trouvent les paiements récurrents pratiques, car ils n’ont plus besoin de se souvenir de payer et les interruptions de service dues à des paiements manqués sont moins probables. Pour les entreprises, ils fournissent des revenus prévisibles et contribuent à réduire les coûts administratifs.

Avantages des paiements récurrents pour les entreprises

Les paiements récurrents offrent de nombreux avantages aux entreprises, qui ont une incidence sur leurs stratégies opérationnelles et financières. Voici une explication de certains des principaux avantages :

• Prévisibilité des revenus
  Les paiements récurrents apportent un haut niveau de prévisibilité au flux de revenus d’une entreprise. Au lieu de ne pas savoir quand et si les clients effectueront des paiements ponctuels, les entreprises peuvent compter sur un flux régulier de revenus à intervalles réguliers. Cette prévisibilité facilite la planification financière et rend la budgétisation plus précise et plus fiable. Elle permet aux entreprises de planifier leur croissance future et investir dans l’infrastructure, en sachant que les revenus viendront. Cela facilite également la fluidité des opérations commerciales en réduisant l’incertitude et en fournissant une base financière fiable.

• Amélioration des flux de trésorerie
  La gestion des flux de trésorerie est importante pour toute entreprise. Les paiements récurrents améliorent considérablement les flux de trésorerie en fournissant un flux régulier de revenus. Cet afflux régulier de liquidités permet aux entreprises de gérer plus facilement leurs dépenses, de payer leurs factures à temps, d’investir dans la croissance et de maintenir la stabilité financière. En revanche, des revenus irréguliers peuvent entraîner des pénuries de liquidités, ce qui rend difficile le paiement des dépenses de fonctionnement et des besoins d’investissement.

• Rentabilité
  La mise en place d’un système de paiement récurrent peut apporter des économies de coûts significatives. En automatisant le processus de facturation, les entreprises réduisent la charge administrative et les coûts associés à la facturation et au recouvrement manuels. Cette efficacité permet d’économiser considérablement du temps et des ressources.

• Augmentation de la fidélisation de la clientèle
  Les paiements récurrents peuvent favoriser la fidélisation de la clientèle. Lorsque les clients s’inscrivent à la facturation automatique, ils sont susceptibles de continuer à utiliser le service, compte tenu de la facilité et de la commodité du processus de paiement. Cela peut se traduire par un taux de fidélisation de la clientèle plus élevé, ce qui est important pour la croissance de l’entreprise.

• Réduction des retards de paiement
  Les paiements récurrents réduisent le nombre de paiements en retard ou manqués, ce qui renforce la fiabilité des flux de revenus. Cette régularité aide les entreprises à maintenir un flux de trésorerie plus sain et réduit le temps et les ressources consacrés à la recherche des retards de paiement.

• Possibilité de vente incitative et de vente croisée
  Les paiements récurrents permettent aux entreprises de réaliser plus facilement des ventes incitatives ou croisées d’autres produits ou services. Lorsqu’ils ont une relation financière et un système de paiement existants, les clients sont plus susceptibles d’envisager des offres supplémentaires de la part de l’entreprise. Cela peut augmenter les revenus et la fidélisation des clients.

• Comptabilité simplifiée
  Les paiements récurrents simplifient le processus comptable. Le suivi des revenus devient plus facile à gérer et le processus de rapprochement des comptes est plus simple. Cela permet de réduire les erreurs, de gagner du temps et de faciliter le suivi des performances financières.

• Respectueux de l’environnement
  La facturation numérique élimine le besoin de factures papier, ce qui réduit l’empreinte carbone de l’entreprise et s’aligne sur le désir de nombreux clients d’adopter des pratiques respectueuses de l’environnement.

Quels types d’entreprises proposent des paiements récurrents?

Les paiements récurrents sont devenus une pratique de facturation courante dans de nombreux secteurs, et un large éventail d’entreprises utilisent ce modèle de paiement. Cela est dû en grande partie à la commodité et à la fiabilité qu’ils offrent aux entreprises et aux clients. En proposant des paiements récurrents, les entreprises peuvent automatiser leur processus de collecte des revenus et stabiliser leur flux de trésorerie, tandis que les clients apprécient la facilité et la prévisibilité des paiements.

Voici quelques exemples d’entreprises de divers secteurs qui utilisent généralement des options de paiement récurrent :

• Services d’abonnement : Qu’il s’agisse de plateformes de diffusion en continu comme Netflix ou Spotify ou d’organes de presse numériques, les services d’abonnement facturent des frais récurrents, généralement mensuels ou annuels, pour l’accès à leur contenu.

• Services publics : Les fournisseurs de services publics, tels que ceux qui fournissent des services d’électricité, d’eau, de gaz ou Internet, ont souvent recours à des paiements récurrents pour assurer un service cohérent et des opérations financières fluides.

• Centres de remise en forme et de bien-être : De nombreuses salles de sport et centres de bien-être, tels que les studios de yoga ou de Pilates, proposent des abonnements basés sur des paiements récurrents, souvent facturés mensuellement.

• Les entreprises de logiciels-services (SaaS) : les fournisseurs de logiciels-services, comme Adobe ou Salesforce, facturent généralement des frais d’abonnement récurrents pour l’accès à leurs plateformes logicielles.

• Compagnies d’assurance : Les paiements récurrents sont la norme dans le secteur de l’assurance, où les primes sont généralement payées mensuellement, trimestriellement ou annuellement.

• Entreprises de télécommunications : Les fournisseurs de services de téléphonie et Internet facturent fréquemment les clients de manière récurrente afin de garantir une connectivité ininterrompue.

• Organismes à but non lucratif : De nombreux organismes de bienfaisance et organisations à but non lucratif offrent aux donateurs la possibilité de faire des dons récurrents, ce qui leur permet de bénéficier d’un flux constant de fonds pour soutenir leur cause.

• Services de livraison de repas et d’épicerie : Les entreprises qui fournissent des ensembles de repas ou des livraisons régulières de courses utilisent souvent un modèle de paiement récurrent, facturant généralement les clients chaque semaine ou chaque mois.

• Plateformes d’apprentissage en ligne : Les plateformes proposant des cours en ligne ou du contenu éducatif, telles que Coursera ou MasterClass, ont généralement recours à des paiements récurrents pour leurs services d’abonnement.

• Fournisseurs de stockage dans le nuage : Les entreprises proposant des services de stockage dans le nuage, comme Google Drive ou Dropbox, utilisent souvent des paiements récurrents pour leurs plans de stockage premium.

• Services de location : Les gestionnaires immobiliers, les sociétés de crédit-bail automobile et les entreprises de location d’équipement peuvent également utiliser les paiements récurrents pour rationaliser leur processus de facturation et s’assurer un revenu régulier.

Ce ne sont là que quelques exemples du large éventail d’entreprises qui ont recours aux paiements récurrents. À mesure que l’économie numérique continue d’évoluer, il est probable que de plus en plus d’industries adoptent ce modèle de paiement pratique, flexible et efficace.

Éléments à prendre en compte lors de la mise en place d’un modèle de paiement récurrent

La mise en place d’un modèle de paiement récurrent pour votre entreprise peut être un excellent moyen d’assurer des revenus prévisibles et d’améliorer la fidélisation des clients. Cependant, la mise en œuvre de ce type de système nécessite une planification et une réflexion minutieuses. Voici quelques points à prendre en compte :

• Comprendre les besoins de votre entreprise
  Commencez par bien comprendre votre entreprise et ses besoins. Demandez-vous si votre entreprise bénéficierait d’un modèle de paiement récurrent. Les entreprises proposant des services réguliers et continus, tels que les abonnements, les adhésions ou les contrats à long terme sont généralement bien adaptés aux paiements récurrents. Examinez votre situation particulière et demandez-vous si les paiements récurrents correspondent à votre modèle économique et à votre stratégie.

• Choisir le bon modèle de tarification
  Il existe plusieurs modèles de tarification pour les paiements récurrents : forfaitaire, progressif, basé sur l’utilisation et semi-payant. Le meilleur modèle pour votre entreprise dépendra de votre produit ou service, de votre clientèle et des conditions du marché. Recherchez et comparez ces modèles pour décider lequel est le plus adapté à vos offres.

• Assurer la conformité
  Le respect des réglementations légales et financières est nécessaire lors de la mise en place de paiements récurrents. Cela inclut le respect de la norme de sécurité des données de l’industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et d’autres lois et réglementations applicables, en fonction de votre localisation et de la nature de votre entreprise. Assurez-vous de consulter des conseillers juridiques et financiers pour vous assurer que tous les aspects de votre système de paiement récurrent sont conformes.

• Assurer la transparence
  La transparence est la clé de la satisfaction du client. Assurez-vous que vos clients comprennent bien les conditions générales du paiement récurrent, notamment le montant qui leur sera facturé, la date de prélèvement du paiement et la manière dont ils peuvent annuler le paiement récurrent. Cela permet non seulement d’instaurer la confiance, mais aussi d’éviter de futurs litiges ou confusions.

• Offrez des options de paiement flexibles
  Offrir une variété d’options de paiement peut améliorer l’expérience client. Envisagez d’autoriser les paiements par différents moyens, tels que les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles numériques. Il est également avantageux de proposer différents cycles de facturation, mensuels, trimestriels ou annuels, pour répondre aux différentes préférences des clients.

• Investissez dans une passerelle de paiement fiable
  Une passerelle de paiement fiable est importante pour le traitement des paiements récurrents. Recherchez une solution qui offre automatisation, sécurité et intégration avec vos systèmes existants. Il est également avantageux que la passerelle de paiement puisse gérer les échecs de paiement et envoyer des rappels pour les paiements à venir.

• Gérer les échecs de paiement
  Planifiez la manière dont vous allez traiter les échecs de paiement. Il peut s’agir de configurer des relances automatiques, d’en informer le client ou de suspendre le service jusqu’à réception du paiement. Veillez à communiquer clairement à vos clients votre politique en cas d’échec de paiement.

• Fournir un excellent support client
  Enfin, fournissez un excellent support client. Les clients doivent pouvoir contacter facilement votre équipe d’assistance s’ils ont des questions ou des problèmes concernant leurs paiements récurrents. Former votre équipe au traitement de ces requêtes peut améliorer la satisfaction des clients et les aider à fidéliser vos clients.

La prise en compte des facteurs ci-dessus vous aidera à concevoir un système de paiement qui profite à votre entreprise et facilite le processus de paiement pour vos clients.

Comment mettre en place des paiements récurrents

Voici un guide étape par étape sur la façon de configurer des paiements récurrents :

1. Comprendre les besoins de votre entreprise : Avant de vous lancer, obtenez une compréhension claire de votre modèle d’affaires et de vos besoins. Votre produit ou service est-il adapté à une structure de paiement récurrent? Cela est généralement plus avantageux pour les entreprises qui proposent des services par abonnement, des adhésions ou des contrats à long terme.

2. Choisissez un modèle de tarification adapté : Il existe différents modèles de tarification à prendre en compte pour les paiements récurrents : forfaitaire, échelonné, par utilisateur, basé sur l’utilisation et semi-payant, entre autres. Le meilleur modèle dépendra de votre produit ou service spécifique, de votre clientèle et de votre stratégie commerciale globale.

3. Sélectionnez une passerelle de paiement fiable : Choisissez une passerelle de paiement sécurisée et fiable, conforme à la norme PCI DSS et offrant des fonctionnalités telles que les tentatives de paiement automatisées, la gestion des relances et des intégrations simples avec vos systèmes d’entreprise existants.

4. Vérification de la conformité : Assurez-vous que votre modèle de paiement récurrent est conforme à toutes les lois et réglementations applicables. Il peut s’agir des lois locales de votre pays d’activité, des réglementations internationales si vous exercez vos activités à l’international et des réglementations financières relatives au traitement sécurisé des paiements.

5. Configurez votre système de paiement récurrent : À l’aide de la passerelle de paiement choisie, configurez votre système de paiement récurrent. Cela implique de définir la fréquence de paiement (hebdomadaire, mensuelle ou annuelle, par exemple), de fixer le prix en fonction du modèle tarifaire que vous avez choisi et éventuellement de segmenter vos clients en fonction de leur niveau d’abonnement ou de leur utilisation.

6. Proposer plusieurs options de paiement : Pour offrir une expérience client plus fluide, proposez plusieurs options de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires, les portefeuilles numériques, etc. Cette flexibilité augmente les chances que les clients choisissent votre service et s’y tiennent.

7. Gérer l’autorisation du client : Avant de pouvoir commencer à facturer vos clients de manière récurrente, vous devez obtenir leur consentement explicite. Mettez en place un système pour capturer et stocker cette autorisation en toute sécurité.

8. Communiquez clairement : Une communication claire permet d’instaurer la confiance et de réduire les plaintes et les litiges des clients. Assurez-vous que vos clients comprennent les conditions générales du paiement récurrent, notamment le montant, le cycle de facturation et la manière dont ils peuvent annuler ou modifier l’abonnement.

9. Prévoir les échecs de paiement : Même avec une passerelle de paiement fiable, vous aurez besoin d’une stratégie pour faire face aux échecs de paiement. Envisagez de mettre en place des relances automatiques, d’envoyer des notifications par courriel aux clients et éventuellement de suspendre les services jusqu’à ce que le paiement soit réussi.

10. Fournir un soutien à la clientèle : Enfin, un excellent soutien à la clientèle peut améliorer considérablement l’expérience client. Votre équipe d’assistance doit être formée pour traiter toutes les questions relatives aux paiements récurrents, afin de garantir une résolution rapide et efficace de tout problème.

La mise en place de paiements récurrents nécessite une planification et une mise en œuvre minutieuses, mais ces efforts peuvent s’avérer payants sous la forme de revenus plus prévisibles, d’une amélioration des flux de trésorerie et d’une meilleure fidélisation de la clientèle.

Comment mettre en place des paiements récurrents avec Stripe Billing

Stripe Billing offre un ensemble complet de fonctionnalités permettant de gérer les abonnements et les paiements récurrents pour les entreprises de toutes tailles, des jeunes entreprises aux grandes entreprises.

Les principales fonctionnalités de Stripe Billing sont les suivantes :

• Abonnements et facturation
  Stripe Billing offre des outils flexibles pour gérer les abonnements et générer des factures. Il vous permet de définir différents modèles de tarification tels que la facturation forfaitaire, la facturation par paliers ou la facturation à l’utilisation.

• Périodes d’essai et réductions
  Vous pouvez mettre en place des périodes d’essai gratuites et des réductions pour vos clients. Stripe Billing gère ces offres promotionnelles et assure une transition transparente vers les tarifs habituels une fois la période promotionnelle terminée.

• Gestion automatisée de la facturation et des relances
  Stripe Billing automatise l’ensemble du processus de facturation, y compris les nouvelles tentatives de paiement ayant échoué et l’envoi de rappels aux clients. Cela permet de réduire le travail manuel et d’améliorer les taux de collecte.

• Paiements internationaux
  Stripe Billing prend en charge plus de 135 devises ainsi qu’un large éventail de moyens de paiement locaux, ce qui facilite l’acceptation des paiements de clients du monde entier.

• Cycles de facturation personnalisables
  Vous pouvez personnaliser vos cycles de facturation en fonction des besoins de votre entreprise. Vous pouvez configurer des périodes de facturation mensuelles, trimestrielles, annuelles ou personnalisées.

Configurer Stripe Billing pour les paiements récurrents

La mise en œuvre de Stripe Billing pour les paiements récurrents est une décision stratégique visant à rationaliser les opérations financières de votre entreprise et à améliorer l’expérience client. Voici un bref aperçu du processus :

• Créez un compte Stripe : Tout d’abord, vous devez créer un compte Stripe. Une fois votre compte configuré, vous pouvez accéder au Tableau de bord de Stripe, qui vous servira de centre de contrôle pour la gestion des paiements et des abonnements.

• Configurez votre modèle tarifaire : Dans le tableau de bord, vous pouvez choisir votre modèle tarifaire. Vous pouvez créer des forfaits avec différents niveaux tarifaires, cycles de facturation et devises.

• Créez un abonnement : Une fois votre modèle tarifaire configuré, vous pouvez commencer à créer des abonnements pour vos clients. Lors de la création d’un abonnement, vous devez spécifier le client et la formule à laquelle il s’abonne.

• Gérer l’autorisation des clients : Avant de pouvoir commencer à débiter des clients, vous devez obtenir leur autorisation explicite. Stripe fournit des outils pour vous aider à recueillir et à stocker ce consentement en toute sécurité.

• Gérer les abonnements : Stripe Billing vous permet de gérer vos abonnements de manière efficace. Vous pouvez mettre à niveau ou rétrograder le forfait d’un client, appliquer des remises ou annuler des abonnements si nécessaire.

• Traiter les échecs de paiement : le système automatisé de gestion des relances de Stripe gère les échecs de paiement. Il relance les paiements ayant échoué et envoie des rappels aux clients, ce qui augmente vos chances de récupérer des revenus.

Pour intégrer Stripe Billing à votre site Web ou application, vous pouvez utiliser L’API de Stripe. Stripe fournit une documentation et des guides complets pour faciliter l’intégration. Si vous utilisez une plateforme comme WordPress, il existe des modules d’extension qui facilitent l’intégration de Stripe Billing. Pour en savoir plus et commencer, rendez-vous ici.