Los pagos recurrentes tienen el potencial de transformar una empresa. Generan ingresos previsibles, reducen considerablemente el tiempo que hay que dedicar a tareas administrativas y fomentan relaciones más estrechas y duraderas con los clientes. Los pagos recurrentes se están volviendo más frecuentes, como demuestra el hecho de que las ventas de comercio electrónico de EE. UU. mediante suscripciones se hayan casi duplicado desde 2019.

Los pagos recurrentes pueden mejorar la experiencia de pago de los clientes y, recientemente, se ha producido una reducción en las tasas de pérdida de clientes de empresas que han puesto en marcha modelos de pagos recurrentes. Estos pagos aportan a las empresas ingresos fiables y les permiten prever los beneficios futuros con mayor precisión.

A continuación, te contaremos cómo funciona todo el proceso de configuración de un modelo de pagos recurrentes y te ayudaremos a conseguir los beneficios que los ingresos periódicos pueden aportarle a tu empresa.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué son los pagos recurrentes?
  
• Ventajas de los pagos recurrentes para las empresas
  
• ¿Qué tipos de empresas ofrecen pagos recurrentes?
  
• Aspectos que debes tener en cuenta al implementar un modelo de pagos recurrentes
  
• Cómo configurar los pagos recurrentes
  
• Cómo configurar los pagos recurrentes con Stripe Billing
  

¿Qué son los pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes, también conocidos como «pagos de suscripciones» o «pagos automáticos», son aquellos que se cobran automáticamente en la tarjeta o la cuenta bancaria de un cliente siguiendo un cronograma previamente acordado. Se suelen utilizar para pagar facturas de suministros, membresías de gimnasios, servicios bajo suscripción (como Netflix o licencias de software), entre otros servicios.

Las empresas suelen configurar los pagos recurrentes para que se efectúen de forma mensual, pero también pueden establecer otros intervalos periódicos (por ejemplo, semanales, trimestrales o anuales). Los clientes consideran que los pagos recurrentes son cómodos, ya que no tienen que acordarse de efectuarlos y es menos probable que se produzcan interrupciones de los servicios por haberse olvidado de hacerlo. A las empresas, les ofrecen ingresos predecibles y les ayudan a reducir los costos administrativos.

Ventajas de los pagos recurrentes para las empresas

Los pagos recurrentes tienen beneficios tanto para las operaciones como para la estrategia financiera de una empresa. Aquí tienes un breve resumen de las ventajas más importantes:

• Previsibilidad de los ingresos
  Los pagos recurrentes aportan una mayor previsibilidad a la fuente de ingresos de la empresa. En lugar de tener dudas de cuándo se hará efectivo (o si llegará en algún momento) un pago puntual, las empresas pueden contar con una fuente estable de ingresos que siguen unos intervalos regulares. Esta previsibilidad ayuda con la planificación financiera y hace que la elaboración de presupuestos sea más precisa y fiable. Permite a las empresas planificar el crecimiento futuro e invertir en infraestructuras, ya que sabrán que van a recibir esos ingresos. Además, como reduce la incertidumbre y ofrece una base financiera fiable, permite que las empresas tengan operaciones más fluidas.

• Mejora del flujo de caja
  La gestión del flujo de caja es importante para todas las empresas. Los pagos recurrentes mejoran de forma significativa el flujo de caja al ofrecer una fuente estable de ingresos. Esto hace que sea más fácil gestionar los gastos, pagar las facturas a tiempo, invertir en el crecimiento y mantener la estabilidad financiera. En cambio, si los ingresos son irregulares, puede haber una falta de liquidez que dificultará satisfacer las necesidades de las inversiones y los gastos operativos.

• Rentabilidad
  Implementar un sistema de pagos recurrentes puede ser excepcionalmente rentable. Al automatizar el proceso de facturación, se reducen las cargas administrativas y los costos asociados a las tareas manuales de facturación y cobro. Estas mejoras en la eficiencia se traducen en un ahorro sustancial de tiempo y recursos.

• Mayor tasa de retención de clientes
  Los pagos recurrentes pueden aumentar la tasa de retención de clientes. Si los clientes autorizan el cobro automático, es probable que sigan usando el servicio gracias a la facilidad y a la comodidad del proceso de pago. De esta forma, se puede conseguir una mayor tasa de retención de clientes, una de las métricas más importantes para el crecimiento de la empresa.

• Reducción de los pagos atrasados
  Los pagos recurrentes reducen el número de pagos atrasados o no completados, lo que mejora la fiabilidad de las fuentes de ingresos. Esta periodicidad ayuda a las empresas a mantener un flujo de caja más próspero y reduce el tiempo y los recursos necesarios para hacer un seguimiento de los pagos pendientes.

• Oportunidades de ventas adicionales y ventas cruzadas
  Los pagos recurrentes ayudan a las empresas a aumentar las ventas o hacer ventas cruzadas de otros productos o servicios. Al tener una relación financiera con los clientes y un sistema de pagos implementado, los clientes tendrán más probabilidades de plantearse comprar otros productos o servicios de la empresa. Así se pueden aumentar los ingresos y la fidelidad de los clientes.

• Simplificación de la contabilidad
  Los pagos recurrentes simplifican el proceso de contabilidad. Mejoran la forma de gestionar el control de los ingresos y agilizan el proceso de conciliar cuentas. Así se pueden reducir los errores, ahorrar tiempo y facilitar el control del rendimiento financiero.

• Respeto del medio ambiente
  Gracias a la facturación digital, no es necesario imprimir facturas en papel, lo que reduce la huella de carbono de la empresa y va en consonancia con el deseo de llevar a cabo prácticas respetuosas con el medio ambiente que tienen muchos clientes.

¿Qué tipos de empresas ofrecen pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes se han convertido en una práctica habitual en muchos sectores, en los que hay una gran variedad de empresas que usa este modelo de pagos. En gran medida, se debe a la comodidad y fiabilidad que proporciona tanto a las empresas como a los clientes. Al ofrecer pagos recurrentes, las empresas pueden automatizar su proceso de cobro de ingresos y estabilizar su flujo de caja, y los clientes agradecen la facilidad y previsibilidad de los pagos.

Estos son algunos ejemplos de empresas de diferentes sectores que suelen utilizar opciones de pagos recurrentes:

• Servicios de suscripción: los servicios de suscripción, como las plataformas de streaming, como Netflix o Spotify, o los periódicos digitales, cobran una tarifa recurrente para acceder a su contenido (normalmente, de forma mensual o anual).

• Servicios públicos: los proveedores de servicios públicos de suministro, como las empresas de electricidad, agua o gas, suelen usar pagos recurrentes para garantizar un servicio constante y que las operaciones financieras sean fluidas.

• Centros deportivos y de bienestar: muchos gimnasios y centros de bienestar, como los estudios de yoga o pilates, ofrecen membresías mediante pagos recurrentes que se suelen cobrar de forma mensual.

• Empresas de software como servicio (SaaS): los proveedores de SaaS, como Adobe o Salesforce, suelen cobrar una tarifa de suscripción recurrente para acceder a sus plataformas de software.

• Empresas de seguros: los pagos recurrentes son habituales en el sector de los seguros, donde las primas se suelen pagar de forma mensual, trimestral o anual.

• Empresas de telecomunicaciones: los proveedores de servicios de telefonía e Internet facturan a menudo a los clientes de forma recurrente para garantizar una conectividad sin interrupciones.

• Organizaciones sin ánimo de lucro: muchas organizaciones benéficas y sin ánimo de lucro ofrecen la opción de fijar donaciones recurrentes, lo que les proporciona un flujo constante de fondos con los que sustentar su causa.

• Servicios de comida y alimentos a domicilio: las empresas que proporcionan paquetes de comida o alimentos a domicilio suelen ofrecer modelos de pagos recurrentes y, normalmente, cobran a los clientes cada semana o mes.

• Plataformas de aprendizaje en línea: las plataformas que ofrecen cursos o contenido educativo por Internet, como Coursera o MasterClass, suelen utilizar pagos recurrentes para sus servicios de suscripción.

• Proveedores de almacenamiento en la nube: las empresas que ofrecen servicios de almacenamiento en la nube, como Google Drive o Dropbox, suelen utilizar pagos recurrentes en sus planes de almacenamiento prémium.

• Servicios de alquiler: los administradores de propiedades y las empresas de alquiler de coches y de equipos también pueden usar los pagos recurrentes para simplificar su proceso de facturación y asegurar ingresos regulares.

Estos son solo algunos ejemplos de la gran variedad de empresas que utiliza los pagos recurrentes. A medida que la economía digital siga evolucionando, es probable que veamos a aún más empresas adoptar este modelo de pagos cómodo, flexible y eficiente.

Aspectos que debes tener en cuenta al implementar un modelo de pagos recurrentes

Configurar un modelo de pagos recurrentes en tu empresa puede ser una forma estupenda de garantizar ingresos previsibles y mejorar la retención de clientes. Sin embargo, para implementar este tipo de sistema es necesario hacer una planificación y un análisis minuciosos. Estos son algunos aspectos que debes tener en cuenta:

• Comprende las necesidades de tu empresa
  Para empezar, debes entender bien el funcionamiento y las necesidades de tu empresa. Pregúntate si tu empresa se beneficiaría de un modelo de pagos recurrentes. Las empresas que ofrecen servicios de forma periódica y continuada, como las suscripciones, las membresías, o los contratos a largo plazo, suelen ser idóneas para usar pagos recurrentes. Analiza tu situación y plantéate si los pagos recurrentes encajan con tu modelo y estrategia de negocio.

• Elige el modelo de precios adecuado
  Hay diferentes modelos de precios que se pueden aplicar a los pagos recurrentes, como cuotas fijas, tarifas por niveles, tarifas según el consumo y modelos freemium. El modelo que mejor se adecúe a tu empresa dependerá de tu producto o servicio, de tu base de clientes y de las condiciones del mercado. Investiga y compara estos modelos para decidir cuál es el más adecuado para los servicios que ofreces.

• Asegúrate de cumplir las normativas pertinentes
  Si decides configurar los pagos recurrentes, debes cumplir las normativas legales y financieras pertinentes. Entre ellas, se incluyen el Estándar de Seguridad de Datos del Sector de las Tarjetas de Pago (PCI DSS) y otras leyes y normativas aplicables, que dependerán de tu ubicación y la naturaleza de tu empresa. Debes consultar a asesores jurídicos y financieros para asegurarte de que todos los aspectos de tu sistema de pagos recurrentes cumplan las normativas pertinentes.

• Proporciona transparencia
  Ofrecer transparencia es fundamental para lograr la satisfacción de los clientes. Asegúrate de que tus clientes comprendan bien los términos y condiciones de los pagos recurrentes; por ejemplo, cuánto se les cobrará, cuándo se hará el pago y cómo pueden cancelar el pago recurrente. Esto no solo generará una mayor confianza, sino que evitará disputas y confusiones en el futuro.

• Ofrece opciones de pago flexibles
  Si ofreces diferentes opciones de pago, puedes mejorar la experiencia de los clientes. Considera la posibilidad de admitir pagos mediante diferentes métodos, como tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias y carteras digitales. También es conveniente ofrecer diferentes ciclos de facturación (por ejemplo, mensuales, trimestrales o anuales) para satisfacer las distintas preferencias de los clientes.

• Invierte en una pasarela de pagos fiable
  Contar con una pasarela de pagos fiable es importante para gestionar los pagos recurrentes. Busca una solución que ofrezca automatización, seguridad e integración con tus sistemas actuales. También convendría que la pasarela de pagos pudiera gestionar los pagos fallidos y enviar recordatorios de los próximos pagos.

• Gestiona los pagos fallidos
  Planifica cómo gestionarás los pagos fallidos. Para ello, podrías configurar reintentos automáticos, avisar al cliente o pausar el servicio hasta que se reciba el pago. No te olvides de indicar tu política sobre pagos fallidos de una forma clara a tus clientes.

• Presta un servicio excelente de soporte al cliente
  Por último, proporciona un servicio excelente de soporte al cliente. Los clientes deben poder contactarse con tu equipo de soporte si tienen preguntas o problemas con los pagos recurrentes. Formar a tu equipo para gestionar estas consultas puede mejorar la satisfacción de los clientes y ayudarte a retenerlos.

Ten presentes los aspectos que acabamos de explicar para diseñar un sistema de pagos que beneficie a tu empresa y ofrezca un proceso de pago sencillo a tus clientes.

Cómo configurar los pagos recurrentes

A continuación te ofrecemos una guía detallada sobre cómo configurar los pagos recurrentes:

1. Comprende las necesidades de tu empresa: Antes de empezar, debes comprender bien tu modelo de negocio y las necesidades de tu empresa. ¿Tu producto o servicio se adaptaría a una estructura de pagos recurrentes? Esta opción suele aportar mayores beneficios para empresas que ofrecen servicios de suscripciones, membresías o contratos a largo plazo.

2. Elige un modelo de precios adecuado: Hay diferentes modelos de precios que debes tener presentes cuando vayas a configurar los pagos recurrentes: cuotas fijas, tarifas por niveles, cuotas por usuario, tarifas según el consumo y modelos freemium, entre otros. El modelo que mejor se adecúe a tu empresa dependerá de tu producto o servicio, de tu base de clientes y de tu estrategia comercial general.

3. Selecciona una pasarela de pagos fiable: Elige una pasarela de pagos segura y fiable que cumpla la normativa PCI DSS y ofrezca funciones como el reintento automatizado de pagos, la gestión de reclamaciones de pago e integraciones simples con tus sistemas empresariales actuales.

4. Comprueba el cumplimiento de la normativa: Asegúrate de que tu modelo de pagos recurrentes cumpla todas las leyes y normativas pertinentes. Esto puede incluir leyes locales del país en el que operes, normativas internacionales si operas en todo el mundo y normas financieras relacionadas con el procesamiento seguro de los pagos.

5. Configura el sistema de pagos recurrentes: Usa la pasarela de pagos que hayas elegido para configurar el sistema de pagos recurrentes. Para ello, tendrás que establecer la frecuencia de los pagos (p. ej., semanal, mensual o anual), definir el precio según el modelo de precios que hayas elegido y, posiblemente, segmentar a tus clientes en función de su nivel de suscripción o consumo.

6. Ofrece varias opciones de pago: Para ofrecer una experiencia más fluida a los clientes, proporciona varias opciones de pago, como tarjetas de crédito y débito, transferencias bancarias, carteras digitales, etc. Esta flexibilidad aumenta las posibilidades de que los clientes elijan tu servicio y lo sigan utilizando.

7. Gestiona la autorización de los clientes: Para poder empezar a cobrar a los clientes de forma recurrente, tendrás que obtener su consentimiento explícito. Establece un sistema para capturar y almacenar esta autorización de forma segura.

8. Comunícate con claridad: Si tus comunicaciones son claras, podrás generar confianza y reducir las quejas y disputas de los clientes. Asegúrate de que tus clientes comprendan los términos y condiciones de los pagos recurrentes, como el importe, el ciclo de facturación y la forma en que pueden cancelar o modificar la suscripción.

9. Planifica qué hacer con los pagos fallidos: Incluso aunque tengas una pasarela de pagos fiable, necesitarás una estrategia para tratar con los pagos fallidos. Considera la posibilidad de configurar reintentos automatizados, enviar notificaciones por correo electrónico a los clientes y, quizá, suspender los servicios hasta que recibas el pago correctamente.

10. Proporciona soporte a los clientes: Por último, ofrecer un soporte excelente a los clientes puede mejorar considerablemente su experiencia. Tu equipo de soporte debe haberse formado para gestionar todas las consultas relacionadas con los pagos recurrentes para poder resolver de forma rápida y eficaz cualquier problema que haya.

Para configurar los pagos recurrentes, es necesario llevar a cabo una planificación e implementación minuciosas, pero el esfuerzo puede ofrecer resultados, como ingresos más previsibles, un mejor flujo de caja y una mayor retención de clientes.

Cómo configurar los pagos recurrentes con Stripe Billing

Stripe Billing proporciona un conjunto muy completo de funciones para gestionar suscripciones y pagos recurrentes en empresas de todos los tamaños, desde startups hasta grandes empresas.

Estas son algunas de las funciones principales de Stripe Billing:

• Suscripciones y facturación
  Stripe Billing ofrece herramientas flexibles para gestionar suscripciones y emitir facturas periódicas. Además, podrás establecer diferentes modelos de precios, como cuotas fijas, tarifas por niveles o cobro por consumo.

• Períodos de prueba y descuentos
  Puedes configurar períodos de prueba gratuitos y descuentos para tus clientes. Stripe Billing gestiona estas ofertas y aplica fácilmente la tarifa habitual a los clientes una vez que el plazo de la promoción ha finalizado.

• Gestión automatizada de la facturación y las reclamaciones de pagos
  Stripe Billing automatiza todo el proceso de facturación, incluidos el reintento de pagos fallidos y el envío de recordatorios a los clientes. Así se reduce el trabajo manual y se mejoran las tasas de cobro.

• Pagos internacionales
  Stripe Billing acepta más de 135 monedas y una gran variedad de métodos de pago locales, lo que facilita aceptar pagos de clientes de todo el mundo.

• Ciclos de facturación personalizables
  Puedes personalizar los ciclos de facturación según lo que necesite tu empresa. Puedes establecer períodos de facturación mensuales, trimestrales, anuales o personalizados.

Cómo configurar Stripe Billing para ofrecer pagos recurrentes

Implementar Stripe Billing para ofrecer pagos recurrentes es una iniciativa estratégica que permite simplificar las operaciones financieras de tu empresa y mejorar la experiencia de los clientes. A continuación, te proporcionamos un breve resumen del proceso:

• Crea una cuenta de Stripe: Primero, deberás crear una cuenta de Stripe. Cuando la hayas configurado, podrás acceder al Dashboard de Stripe, que será tu centro de control desde donde gestionarás los pagos y las suscripciones.

• Configura el modelo de precios: En el Dashboard, puedes elegir el modelo de precios que usarás. Puedes crear planes con diferentes niveles, ciclos de facturación y monedas.

• Crea una suscripción: Cuando hayas configurado el modelo de precios, podrás empezar a crear suscripciones para tus clientes. Cuando vayas a crear una suscripción, tendrás que especificar el cliente y el plan al que se va a suscribir.

• Gestiona la autorización de los clientes: Para poder empezar a cobrar a los clientes, tendrás que obtener su autorización explícita. Stripe proporciona herramientas que ayudan a capturar y almacenar este consentimiento de forma segura.

• Gestiona las suscripciones: Stripe Billing te permite gestionar las suscripciones con eficiencia. Puedes cambiar a un cliente a un plan superior o inferior, aplicar descuentos o cancelar suscripciones según sea necesario.

• Gestiona los pagos fallidos: El sistema automatizado de gestión de reclamación de pagos de Stripe gestiona los pagos fallidos. Reintenta estos pagos y envía recordatorios a los clientes, lo que mejora las posibilidades de recuperar esos ingresos.

Para integrar Stripe Billing en tu sitio web o aplicación, puedes usar la API de Stripe. Stripe ofrece documentación y guías exhaustivas para ayudarte con la integración. Además, si utilizas una plataforma como WordPress, hay plugins que facilitan la integración de Stripe Billing. Para obtener más información y comenzar, accede aquí.