Wiederkehrende Zahlungen haben das Potenzial, Unternehmen zu transformieren. Sie generieren einen vorhersehbaren Umsatz, reduzieren administrative Aufgaben erheblich und fördern starke, dauerhafte Beziehungen zu Kundinnen und Kunden. Der weltweite Wert wiederkehrender Zahlungen lag im Jahr 2022 bei 492 Mrd. USD und wird voraussichtlich bis 2033 auf 1.512 Mrd. USD ansteigen.

Wiederkehrende Zahlungen können das Zahlungserlebnis für Kundinnen und Kunden verbessern und Unternehmen, die ein wiederkehrendes Zahlungsmodell verwenden, können ihre Abwanderungsquoten senken. Für Unternehmen bieten wiederkehrende Zahlungen verlässliche Umsatzerlöse und die Möglichkeit, ihren zukünftigen Umsatz mit höherer Genauigkeit zu prognostizieren.

Im Folgenden erläutern wir, wie Sie ein Modell für wiederkehrende Zahlungen einrichten, und helfen Ihnen, diese erheblichen Vorteile für Ihr Unternehmen zu nutzen.

Das Wichtigste auf einen Blick

• Wiederkehrende Zahlungen – auch Abonnementzahlungen oder automatische Zahlungen genannt – werden in vereinbarten Intervallen automatisch von der Karte oder dem Bankkonto einer Kundin/eines Kunden abgebucht.

• Die Einrichtung wiederkehrender Zahlungen erfordert einen Zahlungsabwickler mit Abonnement-Infrastruktur, ein Preismodell, eine Kundenautorisierung und einen Plan für den Umgang mit fehlgeschlagenen Zahlungen.

• Unternehmen mit wiederkehrenden Zahlungen in den USA müssen den Restore Online Shopper's Confidence Act (ROSCA), bundesstaatliche Gesetze zur automatischen Verlängerung und den Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) für gespeicherte Kartendaten einhalten. Händler in der EU müssen die Vorschriften zur starken Kundenauthentifizierung (SCA)/überarbeiteten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) für authentifizierte wiederkehrende Zahlungen und die Anforderungen für Mandate im einheitlichen Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) erfüllen.

So richten Sie wiederkehrende Zahlungen ein

Wiederkehrende Zahlungen, auch als Abonnementzahlungen oder automatische Zahlungen bekannt, sind Zahlungen, die nach einem vereinbarten Zeitplan automatisch von der Kreditkarte oder dem Bankkonto einer Kundin/eines Kunden abgebucht werden. Sie werden häufig für Rechnungen von Versorgungsunternehmen, Mitgliedschaften in Fitnessstudios, Abonnementdienste und Softwarelizenzen verwendet.

In der Regel erfolgen wiederkehrende Zahlungen monatlich, sie können aber auch wöchentlich, vierteljährlich oder jährlich stattfinden. Wiederkehrende Zahlungen sind für Kundinnen und Kunden bequem, da sie nicht mehr daran denken müssen, einzelne Zahlungen vorzunehmen. Darüber hinaus sind Serviceunterbrechungen durch verpasste Zahlungen weniger wahrscheinlich. Für Unternehmen bieten wiederkehrende Zahlungen vorhersehbare Umsätze und senken die Verwaltungskosten.

Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung zum Einrichten wiederkehrender Zahlungen:

1. Geschäftsanforderungen verstehen

Stellen Sie sicher, dass Sie ein klares Verständnis von Ihrem Geschäftsmodell und Ihren Anforderungen haben. Eignet sich Ihr Produkt oder Ihre Dienstleistung für eine Struktur mit wiederkehrenden Zahlungen? Dieses Modell ist am vorteilhaftesten für Unternehmen, die abonnementbasierte Dienste, Mitgliedschaften oder langfristige Verträge anbieten.

2. Ein geeignetes Preismodell auswählen

Für wiederkehrende Zahlungen kommen verschiedene Preismodelle in Betracht: unter anderem Pauschalpreise, gestaffelte Preise, Preise pro Nutzer/in, nutzungsbasierte Preise und Freemium-Modelle. Das beste Modell hängt von Ihrem spezifischen Produkt oder Ihrer Dienstleistung, Ihrem Kundenstamm und Ihrer allgemeinen Geschäftsstrategie ab.

3. Ein zuverlässiges Zahlungsgateway auswählen

Wählen Sie ein sicheres, zuverlässiges Zahlungsgateway, das PCI-DSS-konform ist und Funktionen wie automatische Zahlungswiederholungen, Mahnwesen und einfache Integrationen in Ihre bestehenden Geschäftssysteme bietet.

4. Compliance-Prüfung

Stellen Sie sicher, dass Ihr Modell für wiederkehrende Zahlungen alle geltenden Gesetze und Vorschriften erfüllt. Dazu können lokale Gesetze in dem Land gehören, in dem Sie tätig sind, internationale Vorschriften, wenn Sie weltweit operieren, und Finanzvorschriften im Zusammenhang mit der sicheren Zahlungsabwicklung. Im Folgenden finden Sie Beispiele für Vorschriften in drei Schlüsselregionen:

• Nord- und Südamerika: Halten Sie die Negative-Option-Regeln der Federal Trade Commission (FTC), ROSCA und bundesstaatliche Gesetze zur automatischen Verlängerung (wie in Kalifornien und New York) ein, indem Sie alle Bedingungen für wiederkehrende Abrechnungen im Voraus klar offenlegen, eine ausdrückliche Opt-in-Zustimmung einholen, einen Self-Serve-Mechanismus zum Kündigen per Klick bereitstellen, der so einfach wie die Anmeldung ist, und eine überprüfbare Kundenautorisierung für ACH-Lastschriften gemäß den NACHA-Regeln sicherstellen.

• Europa, Naher Osten und Afrika (EMEA): Setzen Sie die starke Kundenauthentifizierung (SCA) über 3D Secure während der anfänglichen Mandatseinrichtung gemäß PSD2/PSD3 und der Zahlungsdiensterichtlinie durch, implementieren Sie gesetzliche Online-Kündigungsbuttons mit einem Klick und Erinnerungen vor der Verlängerung (wie das Gesetz für faire Verbraucherverträge in Deutschland und das DMCC-Gesetz im Vereinigten Königreich) und halten Sie die DSGVO für gespeicherte Abrechnungsdaten strikt ein.

• Asien-Pazifik (APAC): Halten Sie sich an die E-Mandatsvorschriften der Reserve Bank of India (RBI), die eine Multi-Faktor-Registrierung, Warnungen vor der Abbuchung und eine OTP-Step-up-Verifizierung erfordern; erfüllen Sie das australische Verbraucherrecht (Australian Consumer Law), das versteckte automatische Verlängerungen von Testversionen und belastende Austrittsbarrieren verbietet; und stellen Sie die ausdrückliche Zustimmung zur tokenisierten Kartenspeicherung im Rahmen regionaler Datenschutzrahmen wie dem PDPA in Singapur und dem APPI in Japan sicher.

5. Ihr System für wiederkehrende Zahlungen einrichten

Nutzen Sie Ihr Zahlungsgateway, um Ihr System für wiederkehrende Zahlungen einzurichten. Dies beinhaltet die Festlegung der Zahlungshäufigkeit (z. B. wöchentlich, monatlich, jährlich), die Festlegung des Preises entsprechend Ihrem gewählten Preismodell und möglicherweise die Segmentierung Ihrer Kundinnen und Kunden basierend auf ihrer Abonnementstufe oder Nutzung.

6. Mehrere Zahlungsoptionen anbieten

Für ein reibungsloseres Kundenerlebnis sollten Sie mehrere Optionen für wiederkehrende Zahlungen oder Abonnementzahlungen bereitstellen, darunter Kredit- und Debitkarten, Banküberweisungen und digitale Wallets. Diese Flexibilität erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Kundinnen und Kunden sich für Ihre Dienstleistung entscheiden und ihr treu bleiben.

7. Kundenautorisierung handhaben

Bevor Sie Kundinnen und Kunden wiederkehrende Gebühren in Rechnung stellen können, müssen Sie deren ausdrückliche Zustimmung einholen. Richten Sie ein System ein, um diese Autorisierung sicher zu erfassen und zu speichern.

8. Klar kommunizieren

Klare Kommunikation schafft Vertrauen und reduziert Kundenbeschwerden und Anfechtungen. Stellen Sie sicher, dass Ihre Kundinnen und Kunden die Konditionen der wiederkehrenden Zahlung verstehen, einschließlich des Betrags, des Abrechnungszyklus und der Möglichkeiten, das Abonnement zu kündigen oder zu ändern.

9. Für fehlgeschlagene Zahlungen planen

Auch mit einem zuverlässigen Zahlungsgateway benötigen Sie eine Strategie für den Umgang mit fehlgeschlagenen Zahlungen. Erwägen Sie die Einrichtung automatischer Wiederholungsversuche, den Versand von E-Mail-Benachrichtigungen an Kundinnen und Kunden und möglicherweise die Aussetzung von Diensten, bis die Zahlung erfolgreich ist.

10. Kundensupport bieten

Ein exzellenter Kundensupport kann das Kundenerlebnis erheblich verbessern. Ihr Support-Team sollte geschult sein, um alle Anfragen im Zusammenhang mit wiederkehrenden Zahlungen zu bearbeiten und Probleme schnell zu lösen.

Die Einrichtung wiederkehrender Zahlungen erfordert sorgfältige Planung und Umsetzung. Der Aufwand kann sich in Form von besser vorhersehbarem Umsatz, verbesserter Liquidität und höherer Kundenbindung auszahlen.

Vorteile wiederkehrender Zahlungen für Unternehmen

Wiederkehrende Zahlungen bieten Unternehmen viele Vorteile. Dazu gehören unter anderem:

• Vorhersehbarkeit des Umsatzes
  Anstatt nicht zu wissen, wann und ob Kundinnen und Kunden einmalige Zahlungen leisten, können Unternehmen in regelmäßigen Abständen mit einem stetigen Einkommensstrom rechnen. Dies hilft bei der Finanzplanung und macht die Budgetierung genauer und zuverlässiger, sodass Unternehmen für zukünftiges Wachstum planen und in die Infrastruktur investieren können.

• Bessere Liquiditätslage
  Wiederkehrende Zahlungen verbessern den Cashflow erheblich, indem sie Unternehmen einen stetigen Einkommensstrom bieten. Dies erleichtert es Unternehmen, ihre Ausgaben zu verwalten, ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen, in Wachstum zu investieren und die finanzielle Stabilität aufrechtzuerhalten.

• Kosteneffizienz
  Durch die Automatisierung des Abrechnungsprozesses reduzieren Unternehmen den administrativen Aufwand und die Kosten, die mit der manuellen Abrechnung und dem Einzug verbunden sind.

• Erhöhte Kundenbindung
  Wiederkehrende Zahlungen können die Kundenbindung erhöhen. Wenn Kundinnen und Kunden sich für die automatische Abrechnung anmelden, werden sie den Dienst angesichts der Einfachheit und Bequemlichkeit des Zahlungsprozesses wahrscheinlich weiterhin nutzen.

• Möglichkeit für Upselling und Cross-Selling
  Bei einer bestehenden finanziellen Beziehung und einem etablierten Zahlungssystem ziehen Kundinnen und Kunden eher zusätzliche Angebote des Unternehmens in Betracht. Dies kann den Umsatz steigern und die Kundenbindung erhöhen.

• Vereinfachte Buchhaltung
  Wiederkehrende Zahlungen vereinfachen den Buchhaltungsprozess. Die Verfolgung des Umsatzes wird einfacher und der Prozess des Kontenabgleichs unkomplizierter. Dies kann Fehler reduzieren, Zeit sparen und die Verfolgung der finanziellen Performance erleichtern.

• Umweltfreundlich
  Die digitale Abrechnung macht Papierrechnungen überflüssig und reduziert den CO2-Fußabdruck des Unternehmens. Dies entspricht der wachsenden Vorliebe von Verbraucherinnen und Verbrauchern für umweltfreundliche Praktiken.

Welche Arten von Unternehmen bieten wiederkehrende Zahlungen an?

Wiederkehrende Zahlungen sind in vielen Branchen zu einem Standard-Abrechnungsverfahren geworden. Hier sind einige Beispiele für Unternehmen aus verschiedenen Sektoren, die Optionen für wiederkehrende Zahlungen nutzen:

• Abonnementdienste: Von Streaming-Plattformen wie Netflix oder Spotify bis hin zu digitalen Nachrichtenanbietern berechnen Abonnementdienste eine wiederkehrende Gebühr, in der Regel monatlich oder jährlich, für den Zugriff auf ihre Inhalte.

• Versorgungsunternehmen: Versorgungsunternehmen wie Strom-, Wasser-, Gas- oder Internetanbieter nutzen häufig wiederkehrende Zahlungen, um einen konsistenten Service und reibungslose finanzielle Abläufe zu gewährleisten.

• Fitness- und Wellnesscenter: Viele Fitnessstudios und Wellnesscenter, wie Yoga- oder Pilates-Studios, bieten Mitgliedschaften an, die auf wiederkehrenden Zahlungen basieren und oft monatlich abgebucht werden.

• Software-as-a-Service-Unternehmen (SaaS): SaaS-Anbieter wie Adobe oder Salesforce berechnen in der Regel eine wiederkehrende Abonnementgebühr für den Zugriff auf ihre Softwareplattformen. SaaS-Unternehmen, die sich auf KI konzentrieren, verfolgen meist ein hybrides Preismodell und berechnen zusätzlich zu einer Abonnementgebühr auch die Nutzung.

• Versicherungsunternehmen: Wiederkehrende Zahlungen sind in der Versicherungsbranche Standard, wo Prämien in der Regel monatlich, vierteljährlich oder jährlich gezahlt werden.

• Telekommunikationsunternehmen: Telefon- und Internetdienstanbieter rechnen mit ihren Kundinnen und Kunden häufig auf wiederkehrender Basis ab, um eine ununterbrochene Verbindung zu gewährleisten.

• Gemeinnützige Organisationen: Viele Wohltätigkeitsorganisationen und gemeinnützige Einrichtungen bieten Spenderinnen und Spendern die Möglichkeit, wiederkehrende Spenden einzurichten, was für einen stetigen Mittelfluss zur Unterstützung ihres Zwecks sorgt.

• Mahlzeitenliefer- und Lebensmitteldienste: Unternehmen, die Kochboxen oder regelmäßige Lebensmittellieferungen anbieten, nutzen oft ein Modell mit wiederkehrenden Zahlungen und buchen typischerweise wöchentlich oder monatlich bei ihren Kundinnen und Kunden ab.

• Online-Lernplattformen: Plattformen, die Online-Kurse oder Bildungsinhalte anbieten, wie Coursera oder MasterClass, nutzen typischerweise wiederkehrende Zahlungen für ihre Abonnementdienste.

• Cloud-Speicheranbieter: Unternehmen, die Cloud-Speicherdienste anbieten, wie Google Drive oder Dropbox, nutzen für ihre Premium-Speicherpläne oft wiederkehrende Zahlungen.

• Vermietungsdienste: Immobilienverwaltungen, Autoleasinggesellschaften und Geräteverleiher nutzen möglicherweise wiederkehrende Zahlungen, um ihren Abrechnungsprozess zu optimieren und ein regelmäßiges Einkommen zu gewährleisten.

Dies sind nur einige Beispiele für die große Bandbreite an Unternehmen, die wiederkehrende Zahlungen nutzen.

Wie Billing Stripe helfen kann

Mit Stripe Billing können SaaS-Unternehmen in Deutschland Kundinnen und Kunden ganz nach Ihren Wünschen abrechnen und verwalten – von einfachen wiederkehrende Abrechnungen bis hin zu nutzungsbasierten Abrechnungen und individuell verhandelten Verträgen. Akzeptieren Sie innerhalb weniger Minuten weltweit wiederkehrende Zahlungen, ganz ohne Programmieraufwand. Oder entwickeln Sie mithilfe einer Schnittstelle benutzerspezifische Lösungen.

Stripe Billing unterstützt Sie unter anderem in den folgenden Bereichen:

• Angebot flexibler Preise: Reagieren Sie mit flexiblen Preismodellen, wie nutzungsbasierten oder gestaffelten Preisen, Pauschalgebühren plus Mehrverbrauch und mehr, schneller auf die Nutzernachfrage. Die Unterstützung für Gutscheine, kostenlose Testangebote, anteilmäßige Verrechnungen und Add-ons ist integriert.

• Globale Expansion: Steigern Sie die Konversionsrate, indem Sie die bevorzugten Zahlungsmethoden Ihrer Kundinnen und Kunden anbieten. Stripe unterstützt mehr als 100 lokale Zahlungsmethoden und über 130 Währungen.

• Umsatzsteigerung und Verringerung der Abwanderung: Erhöhen Sie Ihre Umsatzrealisierung und reduzieren Sie unfreiwillige Abwanderungen durch Smart Retries und automatisierte Workflows für Zahlungserinnerungen und -einzüge. Mit den Wiederherstellungs-Tools von Stripe konnten Nutzer/innen im Jahr 2024 über 6,5 Milliarden USD an Umsatz zurückgewinnen.

• Effizienzsteigerung: Nutzen Sie die modularen Werkzeuge von Stripe für Steuerdaten, Umsatzberichte und Daten, um mehrere Umsatzsysteme in einem zu konsolidieren. Einfache Integration in die Software von Drittanbietern.

Erfahren Sie mehr über Stripe Billing oder starten Sie noch heute.

FAQs zum Akzeptieren wiederkehrender Zahlungen