Los pagos recurrentes tienen el potencial de transformar las empresas. Generan ingresos predecibles, reducen significativamente las tareas administrativas y fomentan relaciones sólidas y duraderas con los clientes. El valor global de los pagos recurrentes en 2022 fue de 492.000 millones de $, y se prevé que crezca hasta los 1.512.000 millones de $ en 2033.

Los pagos recurrentes pueden mejorar la experiencia de pago de los clientes, y las empresas que utilizan un modelo de pagos recurrentes pueden reducir las tasas de abandono. Para las empresas, los pagos recurrentes proporcionan ingresos fiables y la capacidad de pronosticar los ingresos futuros con un mayor grado de precisión.

A continuación, analizaremos cómo configurar un modelo de pagos recurrentes y te ayudaremos a acceder a estas importantes ventajas para tu empresa.

De un vistazo:

• Los pagos recurrentes (también denominados pagos de suscripción o pago automático) se cobran automáticamente a la tarjeta o cuenta bancaria de un cliente a intervalos previamente acordados.

• Para configurar pagos recurrentes se necesita un procesador de pagos con infraestructura de suscripción, un modelo de precios, la autorización del cliente y un plan para gestionar los pagos fallidos.

• Las empresas de pagos recurrentes en EE. UU. deben cumplir la ley ROSCA (Restore Online Shopper's Confidence Act), las leyes estatales de renovación automática y el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS) en relación con los datos de las tarjetas almacenadas. Los comerciantes de la UE deben cumplir las normas de la autenticación reforzada de clientes y de la Directiva revisada de servicios de pago (SCA/PSD2) para los pagos recurrentes autenticados, y los requisitos de los mandatos de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA).

Cómo configurar los pagos recurrentes

Los pagos recurrentes, también conocidos como pagos de suscripción o pago automático, son pagos que se cobran automáticamente a la tarjeta de crédito o cuenta bancaria de un cliente de forma programada y previamente acordada. Se utilizan con frecuencia para el pago de facturas de suministros, cuotas de gimnasio, servicios de suscripción y licencias de software.

Normalmente, los pagos recurrentes se realizan mensualmente, pero también pueden ser semanales, trimestrales o anuales. Los pagos recurrentes son prácticos para los clientes, ya que no tienen que acordarse de hacer pagos individuales. Además, es menos probable que se produzcan interrupciones del servicio debido a la falta de pagos. Para las empresas, los pagos recurrentes proporcionan ingresos predecibles y reducen los costes administrativos.

A continuación, te ofrecemos una guía detallada sobre cómo configurar los pagos recurrentes:

1. Entiende las necesidades de tu empresa

Asegúrate de entender claramente tu modelo de negocio y tus necesidades. ¿Es tu producto o servicio adecuado para una estructura de pagos recurrentes? Este modelo es muy beneficioso para las empresas que ofrecen servicios basados en suscripciones, cuotas de socios o contratos a largo plazo.

2. Elige un modelo de precios adecuado

Existen diferentes modelos de precios a tener en cuenta para los pagos recurrentes: tarifa plana, tarifas por niveles, por usuario, basados en el consumo y freemium, entre otros. El mejor modelo dependerá de tu producto o servicio específico, de tu base de clientes y de tu estrategia empresarial general.

3. Selecciona una pasarela de pagos fiable

Elige una pasarela de pagos segura y fiable que cumpla la normativa PCI DSS y ofrezca funciones como reintentos de pago automatizados, gestión de reclamación del pago e integraciones sencillas con tus sistemas empresariales actuales.

4. Comprobación del cumplimiento de la normativa

Asegúrate de que tu modelo de pagos recurrentes cumpla todas las leyes y normativas vigentes. Estas pueden incluir leyes locales de tu país de operaciones, normativas internacionales si operas a nivel mundial y normativas financieras relacionadas con el procesamiento de pagos seguro. A continuación, se muestran ejemplos de normativas en tres regiones clave:

• América del Norte y del Sur: Cumple las normas de opciones negativas de la Comisión Federal de Comercio (FTC), la ley ROSCA y las leyes estatales de renovación automática (como las de California y Nueva York) revelando de manera clara y por adelantado todas las condiciones de facturación recurrente, obteniendo el consentimiento explícito de inclusión, proporcionando un mecanismo de autoservicio de «cancelación con un clic» que sea tan sencillo como el registro, y garantizando la autorización verificable del cliente para las domiciliaciones bancarias mediante ACH según las normas de NACHA.

• Europa, Oriente Medio y África (EMEA): Aplica la autenticación reforzada de clientes (SCA) mediante 3D Secure durante la configuración inicial del mandato en virtud de las directivas PSD2 y PSD3 y del Reglamento de servicios de pago, implementa botones obligatorios de cancelación en línea con un solo clic y recordatorios previos a la renovación (como la Ley de Contratos Justos para el Consumidor de Alemania y la ley DMCC del Reino Unido) y mantén un estricto cumplimiento del RGPD para los datos de facturación almacenados.

• APAC: Cumple las normativas sobre mandatos electrónicos del Banco de la Reserva de la India (RBI) que exigen un registro con autenticación multifactor, alertas previas al cargo y verificación de aumento de seguridad mediante contraseña de un solo uso (OTP); cumple la Ley del Consumidor de Australia, que prohíbe las renovaciones ocultas tras el período de prueba y las barreras de salida complejas, y garantiza el consentimiento explícito para el almacenamiento de tarjetas tokenizadas en el marco de los sistemas regionales de privacidad de datos, como la ley PDPA de Singapur y la ley APPI de Japón.

5. Configura tu sistema de pagos recurrentes

Usa tu pasarela de pagos para configurar tu sistema de pagos recurrentes. Esto implicará establecer la frecuencia de pago (p. ej., semanal, mensual, anual), establecer el precio según el modelo de precios que hayas elegido y, posiblemente, segmentar a tus clientes en función del nivel o del consumo de su suscripción.

6. Ofrece varias opciones de pago

Para que la experiencia del cliente sea más fluida, proporciona varias opciones de pagos recurrentes o de suscripción, incluidas las tarjetas de crédito y débito, las transferencias bancarias y los monederos digitales. Esta flexibilidad aumenta las posibilidades de que los clientes elijan tu servicio y sigan utilizándolo.

7. Gestiona la autorización del cliente

Antes de empezar a cobrar a los clientes de forma recurrente, tendrás que obtener su consentimiento explícito. Implementa un sistema para capturar y almacenar esta autorización de forma segura.

8. Comunícate con claridad

Una comunicación clara genera confianza y reduce las quejas y las disputas de los clientes. Asegúrate de que tus clientes entienden las condiciones del pago recurrente, incluidos el importe, el ciclo de facturación y cómo pueden cancelar o modificar la suscripción.

9. Planifica los pagos fallidos

Incluso con una pasarela de pagos fiable, necesitarás una estrategia para gestionar los pagos fallidos. Plantéate la posibilidad de configurar reintentos automatizados, enviar notificaciones por correo electrónico a los clientes y, posiblemente, suspender los servicios hasta que el pago se realice correctamente.

10. Ofrece soporte al cliente

Un excelente soporte al cliente puede mejorar significativamente su experiencia. Tu equipo de soporte debe tener la formación necesaria para gestionar todas las consultas relacionadas con los pagos recurrentes y resolver los problemas rápidamente.

Para configurar los pagos recurrentes, es necesario llevar a cabo una planificación e implementación minuciosas, pero el esfuerzo puede ofrecer resultados, como ingresos más previsibles, un mejor flujo de caja y una mayor retención de clientes.

Ventajas de los pagos recurrentes para las empresas

Los pagos recurrentes ofrecen muchas ventajas a las empresas. A continuación, se indican algunas de las más importantes:

• Previsibilidad de los ingresos
  En lugar de no saber cuándo y si los clientes harán pagos únicos, las empresas pueden contar con un flujo constante de beneficios a intervalos regulares. Esto ayuda a la planificación financiera y hace que la elaboración de presupuestos sea más precisa y fiable, lo que permite a las empresas planificar el crecimiento futuro e invertir en infraestructura.

• Mejora del flujo de caja
  Los pagos recurrentes mejoran significativamente el flujo de caja al proporcionar a las empresas un flujo constante de beneficios, lo que les facilita la gestión de sus gastos, el pago puntual de sus facturas, la inversión en crecimiento y el mantenimiento de la estabilidad financiera.

• ** Rentabilidad**
  Al automatizar el proceso de facturación, las empresas reducen la carga administrativa y el coste asociado a la facturación y el cobro manuales.

• Mayor retención de clientes
  Los pagos recurrentes pueden aumentar la retención de clientes. Cuando los clientes se registran para la facturación automática, es probable que sigan usando el servicio, dada la facilidad y la comodidad del proceso de pago.

• Oportunidades de ventas adicionales y cruzadas
  Con una relación financiera y un sistema de pagos ya establecidos, es más probable que los clientes tengan en cuenta otras ofertas de la empresa. Esto puede aumentar los ingresos y la fidelidad del cliente.

• Contabilidad simplificada
  Los pagos recurrentes simplifican el proceso de contabilidad. El seguimiento de los ingresos resulta más sencillo, así como el proceso de conciliación de las cuentas. Esto puede reducir los errores, ahorrar tiempo y facilitar el seguimiento del rendimiento financiero.

• Respetuoso con el medio ambiente
  La facturación digital elimina la necesidad de usar facturas en papel, lo que reduce la huella de carbono de la empresa. Esto coincide con una creciente preferencia de los consumidores por prácticas ecológicas.

¿Qué tipo de empresas ofrece pagos recurrentes?

Los pagos recurrentes se han convertido en una práctica de facturación habitual en muchos sectores. A continuación, te mostramos algunos ejemplos de empresas de distintos sectores que utilizan opciones de pagos recurrentes:

• Servicios de suscripción: Desde plataformas de streaming como Netflix o Spotify hasta medios de noticias digitales, los servicios de suscripción cobran una comisión recurrente, normalmente mensual o anual, para acceder a su contenido.

• Suministros: Los proveedores de suministros, como los que proporcionan servicios de electricidad, agua, gas o internet, suelen utilizar pagos recurrentes para garantizar un servicio constante y unas operaciones financieras fluidas.

• Centros de fitness y bienestar: Muchos gimnasios y centros de bienestar, como los estudios de yoga o pilates, ofrecen suscripciones basadas en pagos recurrentes, que a menudo se cobran mensualmente.

• Empresas de software como servicio (SaaS): Los proveedores de SaaS, como Adobe o Salesforce, suelen cobrar una comisión de suscripción recurrente para acceder a sus plataformas de software. Las empresas de SaaS centradas en la IA suelen seguir un modelo de precios híbrido, cobrando por el consumo además de una comisión de suscripción.

• Compañías de seguros: Los pagos recurrentes son habituales en el sector de los seguros, donde las primas se suelen pagar mensual, trimestral o anualmente.

• Empresas de telecomunicaciones: Los proveedores de servicios telefónicos y de internet con frecuencia facturan a los clientes de forma recurrente para garantizar una conectividad ininterrumpida.

• Organizaciones sin ánimo de lucro: Muchas organizaciones benéficas y sin ánimo de lucro ofrecen a los donantes la opción de configurar donaciones recurrentes, lo que proporciona un flujo constante de fondos para apoyar su causa.

• Servicios de comida a domicilio y supermercado: Las empresas que ofrecen kits de comida o entregas regulares de la compra suelen utilizar un modelo de pago recurrente, cobrando normalmente a los clientes semanal o mensualmente.

• Plataformas de aprendizaje en línea: Las plataformas que ofrecen cursos en línea o contenido educativo, como Coursera o MasterClass, suelen utilizar pagos recurrentes para sus servicios de suscripción.

• Proveedores de almacenamiento en la nube: Las empresas que ofrecen servicios de almacenamiento en la nube, como Google Drive o Dropbox, a menudo utilizan pagos recurrentes para sus planes de almacenamiento prémium.

• Servicios de alquiler: Los administradores de propiedades, las empresas de alquiler de coches y las empresas de alquiler de equipos pueden utilizar pagos recurrentes para agilizar su proceso de facturación y garantizar unos beneficios regulares.

Estos son solo algunos ejemplos de la gran variedad de empresas que utilizan los pagos recurrentes.

Cómo puede ayudar Stripe Billing

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Preguntas frecuentes sobre cómo aceptar pagos recurrentes