定期付款有潜力实现企业转型。它们能产生可预测的收入，显著减少管理工作，并与客户建立稳固、持久的关系。2022 年定期付款的全球市场价值为 4920 亿美元，预计到 2033 年将增长至 15120 亿美元。
经常性付款可以改善客户的支付体验，使用经常性付款模式的企业可以降低客户流失率。对于企业来说，经常性付款可以提供可靠的收入，并能够更准确地预测未来收入。
在下文中，我们将探讨如何设置定期付款模式，并帮助您为企业获取这些巨大收益。
要点
定期付款——也称为订阅付款或自动付款——会按预先安排的时间间隔从客户的银行卡或银行账户中自动扣款。
设置定期付款需要一个具备订阅基础设施的支付处理商、一种定价模式、客户授权以及处理失败付款的计划。
美国的定期付款企业必须遵守《恢复在线购物者信心法案》(ROSCA)、各州的自动续订法律，以及针对已存储银行卡数据的支付卡行业数据安全标准 (PCI DSS)。欧盟商家必须遵守针对经过验证的定期付款的强客户认证/修订版支付服务指令 (SCA/PSD2) 规则，以及单一欧元支付区 (SEPA) 授权凭证要求。
如何设置经常性付款
定期付款，也称为订阅付款或自动付款，是指按预先安排的固定时间从客户的信用卡或银行账户中自动扣款的付款。它们通常用于公用事业账单、健身房会员资格、订阅服务和软件许可证。
通常，定期付款按月进行，但也可以按周、按季度或按年进行。定期付款对客户来说很方便，因为他们不再需要记住进行单次付款。此外，也不太可能发生因漏付款而导致的服务中断情况。对于企业而言，定期付款可提供可预测的收入并降低管理成本。
以下是设置经常性付款的分步指南：
1. 了解您的业务需求
请确保清楚了解您的业务模式和需求。您的产品或服务是否适合定期付款结构？这种模式对于提供订阅制服务、会员资格或长期合同的企业最有利。
2. 选择合适的定价模式
在定期付款方面有多种不同的定价模式可供考虑：统一定价、分层定价、按用户数定价、按用量定价和免费增值定价等。最佳模式将取决于您的特定产品或服务、客户群体和整体业务战略。
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定价模式
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工作原理
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最适用的对象
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示例
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| 统一定价 | 定期（每月或每年）收取单一、固定的费用，以提供产品或服务的完全访问权限 | 功能统一的产品、简单的消费者订阅或用户用量差异较小的产品 | Basecamp |
| 分层定价 | 根据功能、用量限制或服务级别提供不同的套餐（例如 Starter、Pro、Enterprise），并采用递增的价位 | 服务于具有不同功能需求的不同客户层级的 SaaS 平台和会员制企业 | Mailchimp |
| 按席位定价 | 将定期成本直接与账户上的单个团队成员数量或活跃用户许可证数量成比例调整 | 组织价值随着团队采用率增长的协作型 B2B 软件和生产力工具 | Google Workspace, Slack |
| 按用量定价 | 根据数据存储、计算时间、API 调用或交易等特定消费指标向客户动态收费 | 消费量逐月波动的云基础设施、API、公用事业及服务 | Twilio, AWS |
| 免费增值定价 | 授予用户无限期免费访问基础版本的权限，在用户升级以解锁高级功能或容量时实现变现 | 旨在实现快速用户获取和低边际服务成本的产品驱动型增长 (PLG) 应用程序 | Spotify, Canva, Dropbox |
| 混合定价 | 将基础定期费用（统一定价或按席位定价）与按用量计算的超额费用或附加套餐相结合 | 在提供连续核心访问权限的同时，提供可变消费或批量层级的企业平台 | HubSpot, Stripe Billing |
3. 选择可靠的支付网关
选择一个安全、可靠且符合 PCI DSS 标准的支付网关，其应提供自动付款重试、催款管理以及与现有业务系统轻松集成等功能。
4. 合规检查
确保您的定期付款模式符合所有适用法律法规。这可能包括您运营所在国家/地区的当地法律、在全球范围内运营时适用的国际法规，以及与安全支付处理相关的金融法规。以下是三个主要地区的法规示例：
北美和南美： 遵守联邦贸易委员会 (FTC) 消极选择规则、ROSCA 和各州（例如加利福尼亚州和纽约州）自动续订法律，具体做法为：提前清楚披露所有定期计费条款，获得明确的选择加入同意，提供与注册同样简单的自主“点击取消”机制，并根据 NACHA 规则确保 ACH 直接借记获得可验证的客户授权。
欧洲、中东和非洲 (EMEA)： 在 PSD2/PSD3 和《支付服务条例》下进行初始授权凭证设置期间，通过 3DS 验证实施强客户认证 (SCA)，实施法定的在线一键取消按钮和续订前提醒（例如德国的《公平消费者合同法》和英国的《DMCC 法案》），并对存储的计费数据保持严格的欧盟《通用数据保护条例》(GDPR) 合规要求。
亚太地区 (APAC)： 遵守印度储备银行 (RBI) 的电子授权凭证法规（要求多因素注册、借记前提醒和 OTP 升级验证）；遵守澳大利亚消费者法（禁止隐藏试用自动续费和繁琐的退出障碍）；并确保在新加坡 PDPA 和日本 APPI 等区域数据隐私框架下，获取有关代币化银行卡存储的明确同意。
5. 设置您的定期付款系统
使用您的支付网关来设置您的定期付款系统。这涉及设置付款频率（例如按周、按月、按年），根据您选择的定价模式设置价格，以及可能会根据客户的订阅层级或用量对他们进行细分。
6. 提供多种付款选项
为了提供更顺畅的客户体验，请提供多种定期或订阅付款选项，包括信用卡和借记卡、银行转账以及数字钱包。这种灵活性增加了客户选择并坚持使用您的服务的机会。
7. 处理客户授权
在开始向客户定期扣款之前，您需要获得他们的明确同意。建立一个系统，以安全地捕获并存储此授权。
8. 清晰沟通
清晰沟通有助于建立信任，并减少客户投诉和争议。请确保您的客户了解定期付款的条款和条件，包括金额、计费周期以及他们如何取消或修改订阅。
9. 制定失败付款计划
即使有可靠的支付网关，您也需要制定应对失败付款的策略。考虑设置自动重试、向客户发送电子邮件通知，并可能会在付款成功前暂停服务。
10. 提供客户支持
卓越的客户支持可以显著提升客户体验。您的支持团队应接受培训，以处理所有与定期付款相关的查询，并迅速解决问题。
设置经常性付款需要精心策划和实施，但付出的努力可以换来更可预测的收入、更好的现金流和更高的客户保留率。
经常性付款对企业的好处
定期付款为企业带来了许多好处。以下是一些主要优势：
收入的可预测性
企业不必再担心客户何时或是否会进行一次性付款，而是可以期待定期获得稳定的收入流。这有助于进行财务规划，使预算更加准确可靠，从而允许企业规划未来增长并投资基础设施。改善现金流
定期付款通过为企业提供稳定的收入流，显著改善了现金流，这使得企业更容易管理支出、按时支付账单、投资以促进增长，并保持财务稳定。成本效益
通过自动化计费流程，企业可减轻管理负担并降低与手动计费和催收相关的成本。提高客户留存率
定期付款可以提高客户留存率。当客户注册自动计费时，鉴于付款流程的轻松和便捷，他们可能会继续使用该服务。向上销售和交叉销售的机会
有了现有的财务关系和支付系统，客户更有可能考虑该企业提供的其他产品。这可以增加收入并提高客户忠诚度。简化的会计工作
定期付款简化了会计流程。收入追踪变得更轻松，对账流程也更简单。这可以减少错误，节省时间，并使财务表现追踪变得更容易。环保
数字化计费消除了对纸质账单的需求，从而减少了企业的碳足迹。这符合消费者日益增长的对环保做法的偏好。
哪些类型的企业提供经常性付款？
在许多行业中，定期付款已成为标准的计费方式。以下是不同行业中使用定期付款选项的企业示例：
订阅服务： 从 Netflix 或 Spotify 等流媒体平台到数字新闻媒体，订阅服务通常按月或按年收取定期费用，以便用户访问其内容。
公用事业： 供电、供水、供气或互联网服务等公用事业提供商通常使用定期付款，以确保提供稳定的服务和顺畅的财务运营。
健身与康体中心： 许多健身房和康体中心（例如瑜伽或普拉提工作室）提供基于定期付款的会员服务，通常按月收费。
软件即服务 (SaaS) 公司： Adobe 或 Salesforce 等 SaaS 提供商通常会收取定期订阅费，以供用户访问其软件平台。专注于人工智能的 SaaS 公司通常采用混合定价模型，除了订阅费外，还会按用量收费。
保险公司： 定期付款在保险行业是标准做法，保费通常按月、按季度或按年支付。
电信公司： 电话和互联网服务提供商通常会定期向客户计费，以确保网络连接不中断。
非营利组织： 许多慈善机构和非营利组织为捐赠者提供设置定期捐赠的选项，从而提供稳定的资金流来支持他们的事业。
送餐和杂货配送服务： 提供半成品食材包或定期杂货配送的企业通常使用定期付款模型，通常按周或按月向客户收费。
在线学习平台： 提供在线课程或教育内容的平台（例如 Coursera 或 MasterClass）通常对其订阅服务使用定期付款。
云存储提供商： 提供云存储服务（例如 Google Drive 或 Dropbox）的公司通常对其高级存储方案使用定期付款。
租赁服务： 物业经理、汽车租赁公司和设备租赁企业可能会使用定期付款，以简化其计费流程并确保定期收入。
这些只是众多使用经常性付款的企业中的几个例子。
Stripe Billing 如何提供帮助
Stripe Billing 支持灵活多样的客户计费管理方案，无论是简单的定期计费、按用量计费还是销售协商合同结算都能轻松实现。无需编写代码即可快速开通全球定期付款功能，也可通过 API 构建定制集成方案。
Stripe Billing 可帮助您：
提供灵活的定价：通过弹性定价模型（包括按用量计费、定价层级、固定费加超额计费等）快速响应市场需求，内置优惠券、免费试用、按比例计费与附加服务等功能。
扩展全球业务：通过提供客户偏好的支付方式提升转化率。Stripe 支持超过 100 种本地支付方式及 130 余种货币。
增加收入并减少客户流失：通过 Smart Retries 和恢复工作流程自动化技术，提高收入获取率并减少非自愿客户流失。Stripe 恢复工具在 2024 年帮助用户挽回了超过 65 亿美元的收入。
提高效率：使用 Stripe 的模块化税务、收入报告和数据工具，将多个收入系统整合为一个。轻松与第三方软件集成。
关于接受定期付款的常见问题解答
本文中的内容仅供一般信息和教育目的，不应被解释为法律或税务建议。Stripe 不保证或担保文章中信息的准确性、完整性、充分性或时效性。您应该寻求在您的司法管辖区获得执业许可的合格律师或会计师的建议，以就您的特定情况提供建议。