Les paiements récurrents peuvent transformer les entreprises. Ils génèrent des revenus prévisibles, réduisent considérablement le temps consacré aux tâches administratives et favorisent des relations solides et durables avec les clients. La valeur mondiale des paiements récurrents en 2022 était de 130 milliards de dollars, et devrait passer à 268 milliards de dollars d’ici 2033.

Les paiements récurrents peuvent améliorer l’expérience de paiement des clients, et les entreprises qui utilisent un modèle de paiement récurrent peuvent réduire les taux d’attrition. Pour les entreprises, les paiements récurrents constituent une source de revenus fiables et leur permettent de prévoir de façon plus précise leurs bénéfices futurs.

Cet article décrit le processus de mise en place d'un modèle de paiement récurrent et fournit quelques conseils afin d'aider votre entreprise à tirer profit de ses avantages significatifs.

Contenu de cet article

• Mise en place des paiements récurrents
  
• Avantages des paiements récurrents pour les entreprises
  
• Types d'entreprises concernées
  
• Éléments à prendre en compte dans le cadre de l'implémentation d'un modèle de paiement récurrent
  
• Comment Stripe Billing peut vous aider
  

Mise en place des paiements récurrents

Les paiements récurrents, aussi connus sous les noms de paiements par abonnement ou de paiements automatiques, sont automatiquement débités de la carte ou du compte bancaire d'un client selon une fréquence préétablie. Ils sont couramment utilisés pour les factures de services publics, les abonnements à des salles de sport, les services d’abonnement et les licences logicielles.

En règle générale, les paiements récurrents ont lieu tous les mois, mais ils peuvent également avoir lieu chaque semaine, chaque trimestre ou chaque année. Les paiements récurrents sont pratiques pour les clients, car ils n’ont plus besoin de se souvenir d’effectuer des paiements individuels. De plus, les interruptions de service causées par des paiements manqués sont moins probables. Pour les entreprises, les paiements récurrents fournissent des revenus prévisibles et réduisent les coûts administratifs.

Ce guide vous aidera, pas-à-pas, à configurer des paiements récurrents :

1. Identifiez les besoins de votre entreprise : Avant toute chose, il convient de cerner avec précision le modèle économique et les besoins de votre entreprise. Déterminez la pertinence d'une structure de paiement récurrent pour les services ou produits que vous offrez. Ce modèle est le plus avantageux pour les entreprises qui proposent des services par abonnement, des affiliations ou des contrats à long terme.

__2. Choisissez un modèle de tarification adapté :https://stripe.com/resources/more/how-to-accept-credit-card-payments plusieurs options sont à envisager, notamment les modèles forfaitaires, par niveaux, basés sur l'utilisation et freemium, pour n'en citer que quelques-uns. Le modèle le mieux adapté dépendra des produits ou services que vous commercialisez, de votre clientèle et de la stratégie globale de votre entreprise.

__3. Sélectionnez une plateforme de paiement fiable :https://stripe.com/resources/more/how-to-accept-credit-card-payments Tournez-vous vers une plateforme de paiement fiable et sécurisée, conforme à la norme PCI DSS et qui offre des fonctionnalités telles que l'automatisation des tentatives de paiement, la gestion des relances et l'intégration simplifiée à vos systèmes existants.

__4. Contrôle de conformité : https://stripe.com/resources/more/how-to-accept-credit-card-paymentsVeillez à ce que votre modèle de paiement récurrent soit conforme à toutes les lois et réglementations applicables. Cela inclut la législation du pays dans lequel vous exercez vos activités, la réglementation internationale si vous opérez à l'étranger, et les réglementations financières relatives au traitement sécurisé des paiements.

5. Configurez votre système de paiement récurrent : Appuyez-vous sur la plateforme de paiement choisie pour mettre votre système en place. Il vous faudra notamment définir la fréquence des paiements (p. ex., hebdomadaire, mensuelle, annuelle), ainsi que vos prix d'après le modèle tarifaire sélectionné et, éventuellement, segmenter votre base de clientèle en fonction des niveaux d'abonnement ou d’utilisation de vos produits ou services.

6. Proposez plusieurs options de paiement : pour faciliter l'expérience client, proposez plusieurs options de paiement, notamment les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les wallets. Cette flexibilité contribuera à augmenter les chances que vos clients choisissent vos services et y restent fidèles.

__7. Gérez les autorisations des clients :https://stripe.com/resources/more/how-to-accept-credit-card-payments La facturation de frais récurrents à vos clients implique d'obtenir leur consentement explicite au préalable. Mettez en place un système qui vous permet de cllecter et de stocker ces autorisations de manière sécurisée.

8. Communiquez efficacement : Une communication claire permet d'instaurer un climat de confiance et de réduire les réclamations des clients et les litiges. Assurez-vous que vos clients comprennent parfaitement vos conditions de paiement récurrent, notamment le montant qui leur sera facturé et à quelle fréquence, ainsi que les modalités de résiliation ou de modification de leur abonnement.

9. Élaborez un plan pour les échecs de paiement : Aussi fiable votre plateforme de paiement soit elle, il vous faudra malgré tout disposer d'une stratégie de gestion des échecs de paiement. L'automatisation des relances, l'envoi de notifications par e-mail aux clients et, éventuellement, la suspension de vos services jusqu'à la régularisation de la situation sont autant de solutions envisageables.

10. Fournissez une assistance client : Offrir à votre clientèle une assistance de qualité peut contribuer à améliorer considérablement son expérience. Votre service d’assistance doit être formé pour traiter toutes les requêtes liées aux paiements récurrents et résoudre les problèmes rapidement.

Si la mise en place des paiements récurrents nécessite une planification et une implémentation minutieuses, l'effort peut s'avérer payant et conduire à des revenus plus prévisibles, à une optimisation de la trésorerie et à une meilleure rétention de la clientèle.

Avantages des paiements récurrents pour les entreprises

Les paiements récurrents offrent de nombreux avantages aux entreprises. Voici quelques-uns des principaux.

• Prévisibilité des revenus
  Plutôt que de se demander quand et si les clients effectueront des paiements ponctuels, les entreprises peuvent ainsi compter sur une source permanente de revenus réguliers. Cela facilite la planification financière et rend la budgétisation plus précise et fiable, ce qui permet aux entreprises de planifier leur croissance future et d’investir dans des infrastructures.

• Amélioration des flux de trésorerie
  Les paiements récurrents améliorent considérablement les flux de trésorerie en fournissant aux entreprises un flux régulier de revenus, ce qui leur permet de gérer plus facilement leurs dépenses, de payer leurs factures à temps, d’investir dans la croissance et de maintenir leur stabilité financière.

• Optimisation des ressources
  À travers l'automatisation de leur processus, les entreprises réduisent leur charge administrative et les coûts associés à la facturation et à l'encaissement manuels.

• Augmentation de la rétention des clients
  Les paiements récurrents peuvent augmenter la rétention des clients. Un abonné qui opte la facturation automatique est plus susceptible de continuer à utiliser un service, du fait de la simplicité et de la praticité avec laquelle ses paiements sont effectués.

• Opportunités de ventes incitatives et croisées
  Les clients engagés dans une relation financière préalable avec un système de paiement déjà en place sont plus susceptibles d'envisager des offres supplémentaires de la part de votre entreprise. Cela peut augmenter les revenus et fidéliser les clients.

• Simplification de la comptabilité
  Les paiements récurrents simplifient le processus comptable. Suivre les revenus devient plus facile et simplifie le processus de rapprochement des comptes. Cela permet de réduire les erreurs, de gagner du temps et de faciliter le suivi des performances financières.

• Respect de l'environnement
  La facturation numérique élimine le besoin de factures papier, réduisant ainsi l’empreinte carbone de l’entreprise. Cela correspond à une préférence croissante des consommateurs pour les pratiques respectueuses de l’environnement.

Types d'entreprises concernées

Les paiements récurrents sont devenus une pratique de facturation standard dans de nombreux secteurs. Voici quelques exemples d'entreprises de différents secteurs qui utilisent des options de paiement récurrent :

-__Services d’abonnement : Qu’il s’agisse de plateformes de streaming comme Netflix ou Spotify ou d’organes de presse numériques, les prestataires de services d’abonnement débitent généralement des frais récurrents sur une base mensuelle ou annuelle en échange de l’accès à leur contenu.

• Services publics : Les fournisseurs de services publics, tels que les prestataires de services énergétiques, d'eau ou d'accès à Internet, ont souvent recours aux paiements récurrents pour assurer un service cohérent et la fluidité des opérations financières.

• Centres de fitness et de bien-être : De nombreuses salles de sport et de nombreux centres de bien-être, tels que les salles de yoga ou de Pilates, proposent des abonnements basés sur des paiements récurrents, souvent mensuels.

• Entreprises SaaS (Software as a Service) : Les fournisseurs SaaS, tels qu’Adobe ou Salesforce, débitent généralement des frais d’abonnement récurrents pour l’accès à leurs plateformes logicielles. Les entreprises SaaS qui se concentrent sur l’IA suivent généralement un modèle de tarification hybride, en facturant l’utilisation en plus des frais d’abonnement.

• Compagnies d'assurance : Les paiements récurrents sont courants dans le secteur des assurances, où les primes sont généralement payées sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle.

• Services téléphoniques et Internet : Les fournisseurs de services téléphoniques et Internet facturent souvent leurs clients de manière récurrente afin de garantir une connectivité sans interruption.

• Organisations à but non lucratif : De nombreuses organisations caritatives et à but non lucratif offrent la possibilité aux donateurs de mettre en place des dons récurrents, ce qui leur permet de disposer d'un flux de fonds régulier pour soutenir leur cause.

• Services d'épicerie et de livraison de repas : Les entreprises qui proposent des kits de repas ou la livraison régulière de produits alimentaires utilisent souvent un modèle de paiement récurrent, facturant généralement les clients chaque semaine ou chaque mois.

• Plateformes d'apprentissage en ligne : Les plateformes qui proposent des cours ou du contenu éducatif en ligne, telles que Coursera ou MasterClass, utilisent généralement les paiements récurrents pour leurs services d'abonnement.

• Fournisseurs de stockage en cloud : Les entreprises qui proposent des services de stockage en cloud, comme Google Drive ou Dropbox, ont souvent recours à des paiements récurrents pour leurs offres de stockage premium.

• Services de location : Les gestionnaires immobiliers, les entreprises de leasing automobile et de location de matériel utilisent également les paiements récurrents pour rationaliser leur processus de facturation et s'assurer des revenus réguliers.

Ce ne sont là que quelques exemples du large éventail d'entreprises qui utilisent les paiements récurrents.

Éléments à prendre en compte dans le cadre de l'implémentation d'un modèle de paiement récurrent

La mise en place d'un modèle de paiement récurrent peut être un excellent moyen de garantir des revenus prévisibles et de renforcer la rétention des clients de votre entreprise. Toutefois, l'adoption de ce type de système nécessite une planification et une réflexion approfondies.

Les éléments à prendre en considération sont notamment les suivants.

• Besoins de votre entreprise
  Déterminez la pertinence de l'adoption d'un modèle de paiement récurrent. Les entreprises qui proposent des services réguliers et continus, comme des abonnements, des affiliations ou des contrats à long terme, sont généralement bien adaptées aux paiements récurrents.

• Choix du bon modèle de tarification
  Il existe différents modèles de tarification en matière de paiements récurrents, notamment les modèles forfaitaires, par niveaux, basés sur l'utilisation et freemium. Le meilleur modèle pour votre entreprise dépendra de votre produit ou service, de votre clientèle et des conditions du marché. Recherchez et comparez ces modèles pour décider lequel convient le mieux à vos offres.

• Conformité
  Mettre en place des paiements récurrents implique de respecter les réglementations juridiques et financières. Celles-ci incluent la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et d'autres lois et réglementations applicables, en fonction de l'emplacement et de la nature de votre entreprise.

• Transparence
  Assurez-vous que votre clientèle comprend parfaitement vos conditions de paiement, notamment le montant qui lui sera facturé et à quelle date, ainsi que les modalités de résiliation des paiements récurrents. La transparence renforce la confiance et aide à prévenir les futurs litiges.

• Flexibilité des options de paiement
  Proposez diverses options de paiement, telles que les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les wallets. Envisagez de proposer différents cycles de facturation, par exemple mensuels, trimestriels ou annuels, pour répondre aux différentes préférences des clients.

• Fiabilité de votre plateforme de paiement
  Il est essentiel de disposer d’une plateforme de paiement pour gérer les paiements récurrents. Choisissez une solution sécurisée, compatible avec l'automatisation de vos processus et qui s'intègre à vos systèmes existants. Votre plateforme de paiement doit également être capable de gérer les échecs de paiement et l'envoi de rappels pour les échéances à venir.

• Gestion des échecs de paiement
  Planifiez la manière dont vous allez gérer les échecs de paiement. Vous pouvez choisir de passer par l'automatisation des relances, la notification aux clients ou la suspension de vos services jusqu'à réception du paiement. Communiquez clairement à vos clients votre politique en matière d'échecs de paiement.

• Qualité de votre service d'assistance
  Les clients doivent pouvoir contacter facilement votre équipe d'assistance en cas de questions ou de problèmes concernant leurs paiements récurrents. Former vos équipes sur la gestion de ces préoccupations contribuera à améliorer la satisfaction de vos clients et vous aidera à la fidéliser.

Comment Stripe Billing peut vous aider

Stripe Billing vous permet de facturer et de gérer vos clients comme vous le souhaitez, qu'il s'agisse d'une simple facturation récurrente, d'une facturation à l'usage ou de contrats négociés au cas par cas. Commencez à accepter des paiements récurrents dans le monde entier en quelques minutes, no-code requis, ou créez une intégration personnalisée à l'aide de l'API.

Stripe Billing peut vous aider à :

• __ Proposez des tarifs flexibles :__ Répondez plus rapidement à la demande des utilisateurs grâce à des modèles de tarification flexibles, notamment établi sur l'utilisation, niveau, frais forfaitaire avec supplément en cas de dépassement, etc. La prendre en charge des bon de réduction, des essais gratuits, des prorata et produit additionnel est intégrée.

• __ Développez-vous à l’international :__ Augmentez vos conversions en proposant les méthodes de paiement préférées de vos clients. Stripe prendre en charge plus de 100 moyens de paiement locaux et plus de 130 devises.

• __ Augmentez vos revenus et réduisez le taux de désabonnement :__ Optimisez la capturer de revenus et limitez le désabonnement involontaires grâce aux tentatives de relance intelligente Smart Retries et aux automatisations des processus de récupération. En 2024, les outil de recouvrement Stripe ont permis à leurs utilisateurs de récupérer plus de 6 5 Milliards de dollars de revenus.

• __ Boostez votre efficacité :__ utilisez les outils modulaires de Stripe pour la gestion des taxes, le reporting des revenus et l’analyse des données afin de consolider plusieurs systèmes de revenus en un seul. intégrer facilement des logiciels tiers.

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