Os pagamentos recorrentes têm o potencial de transformar as empresas. Eles geram receita previsível, reduzem significativamente as tarefas administrativas e promovem relacionamentos sólidos e duradouros com os clientes. O valor global dos pagamentos recorrentes em 2022 foi de US$ 492 bilhões e deve crescer para US$ 1.512 bilhões até 2033.

Os pagamentos recorrentes podem melhorar a experiência de pagamento dos clientes, e as empresas que utilizam um modelo de pagamento recorrente podem reduzir a taxa de perda de clientes. Para as empresas, os pagamentos recorrentes proporcionam receitas fiáveis e a capacidade de prever rendimentos futuros com um maior grau de precisão.

Abaixo, discutiremos como configurar um modelo de pagamento recorrente e ajudaremos você a acessar esses benefícios substanciais para sua empresa.

Principais conclusões

• Os pagamentos recorrentes, também chamados de pagamentos de assinatura ou pagamento automático, são cobrados automaticamente no cartão ou na conta bancária do cliente em intervalos predefinidos.

• A configuração de pagamentos recorrentes exige um processador de pagamentos com infraestrutura de assinatura, um modelo de preços, a autorização do cliente e um plano para lidar com pagamentos falhos.

• As empresas de pagamentos recorrentes nos EUA devem cumprir o Restore Online Shopper's Confidence Act (ROSCA), as leis estaduais de renovação automática e o Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS) para dados de cartão armazenados. Os comerciantes da UE devem cumprir as regras de Autenticação Forte de Cliente/Revised Payment Services Directive (SCA/PSD2) para pagamentos recorrentes autenticados e os requisitos de instrução da Single Euro Payments Area (SEPA).

Como configurar pagamentos recorrentes

Pagamentos recorrentes, também conhecidos como pagamentos de assinatura ou pagamento automático, são pagamentos cobrados automaticamente no cartão de crédito ou na conta bancária de um cliente de forma predefinida e programada. Eles são comumente usados para contas de serviços públicos, mensalidades de academia, serviços de assinatura e licenças de software.

Geralmente, os pagamentos recorrentes ocorrem mensalmente, mas também podem acontecer semanalmente, trimestralmente ou anualmente. Os pagamentos recorrentes são convenientes para os clientes, pois eles não precisam mais se lembrar de fazer pagamentos individuais. Além disso, as interrupções de serviço causadas por pagamentos perdidos são menos prováveis. Para as empresas, os pagamentos recorrentes oferecem receita previsível e reduzem os custos administrativos.

Aqui está um guia passo a passo para configurar pagamentos recorrentes:

1. Entenda as necessidades da sua empresa

Certifique-se de ter um entendimento claro do seu modelo de negócio e das suas necessidades. Seu produto ou serviço é adequado para uma estrutura de pagamento recorrente? Esse modelo é mais benéfico para empresas que oferecem serviços baseados em assinatura, associações ou contratos de longo prazo.

2. Escolha um modelo de preços adequado

Há diferentes modelos de preços a considerar para pagamentos recorrentes: taxa fixa, escalonado, por usuário, baseado em uso e freemium, entre outros. O melhor modelo dependerá do seu produto ou serviço específico, da base de clientes e da estratégia geral da empresa.

3. Selecione um gateway de pagamentos confiável

Escolha um gateway de pagamentos seguro e confiável, compatível com PCI DSS e que ofereça recursos como novas tentativas automatizadas de pagamento, gerenciamento de cobranças e integrações simples com seus sistemas comerciais existentes.

4. Verificação de conformidade

Certifique-se de que seu modelo de pagamento recorrente cumpra todas as leis e regulamentações aplicáveis. Isso pode incluir leis locais no seu país de operação, regulamentações internacionais se você operar globalmente e regulamentações financeiras relacionadas ao processamento de pagamentos seguro. Abaixo estão exemplos de regulamentações em três regiões principais:

• América do Norte e do Sul: Cumpra as regras de Negative Option da Federal Trade Commission (FTC), a ROSCA e as leis estaduais de renovação automática (como Califórnia e Nova York) divulgando claramente todos os termos de cobrança recorrente antecipadamente, obtendo consentimento explícito, fornecendo um mecanismo de autoatendimento "clique para cancelar" tão fácil quanto o registro e garantindo a autorização verificável do cliente para débitos diretos ACH sob as regras da NACHA.

• Europa, Oriente Médio e África (EMEA): Aplique a Autenticação Forte de Cliente (SCA) via 3D Secure durante a configuração inicial da instrução sob a PSD2/PSD3 e a Payment Services Regulation, implemente botões de cancelamento online com um clique estatutários e lembretes de pré-renovação (como a Fair Consumer Contracts Act da Alemanha e a DMCC Act do Reino Unido) e mantenha rigorosa conformidade com o GDPR para os dados de faturamento armazenados.

• Ásia-Pacífico (APAC): Siga as regulamentações de instrução eletrônica do Reserve Bank of India (RBI) que exigem cadastro multifator, alertas de pré-débito e verificação de step-up por OTP; cumpra a Australian Consumer Law que proíbe renovações ocultas de testes e barreiras de saída onerosas; e garanta o consentimento explícito para o armazenamento de cartão tokenizado sob estruturas regionais de privacidade de dados, como o PDPA de Singapura e o APPI do Japão.

5. Configure seu sistema de pagamento recorrente

Use seu gateway de pagamentos para configurar o sistema de pagamento recorrente. Isso envolverá definir a frequência de pagamento (por exemplo, semanal, mensal, anual), definir o preço de acordo com o modelo de preços escolhido e possivelmente segmentar seus clientes com base no nível da assinatura ou no uso.

6. Ofereça várias opções de pagamento

Para uma experiência mais tranquila para o cliente, forneça várias opções de pagamento recorrente ou de assinatura, incluindo cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais. Essa flexibilidade aumenta as chances de os clientes escolherem seu serviço e continuarem com ele.

7. Lide com a autorização do cliente

Antes que você possa começar a cobrar os clientes de forma recorrente, precisará obter o consentimento explícito deles. Implemente um sistema para capturar e armazenar essa autorização com segurança.

8. Comunique-se claramente

A comunicação clara cria confiança e reduz as reclamações e as contestações dos clientes. Certifique-se de que seus clientes entendam os termos e condições do pagamento recorrente, incluindo o valor, o ciclo de faturamento e como eles podem cancelar ou modificar a assinatura.

9. Planeje-se para pagamentos falhos

Mesmo com um gateway de pagamentos confiável, você precisará de uma estratégia para lidar com pagamentos falhos. Considere configurar novas tentativas automatizadas, enviar notificações por e-mail para os clientes e, possivelmente, suspender os serviços até que o pagamento seja concluído com sucesso.

10. Forneça atendimento ao cliente

Um excelente atendimento ao cliente pode melhorar significativamente a experiência do cliente. Sua equipe de suporte deve ser treinada para lidar com todas as dúvidas relacionadas a pagamentos recorrentes e resolver os problemas rapidamente.

A configuração de pagamentos recorrentes requer planejamento e implementação cuidadosos, mas o esforço pode ser recompensado na forma de receita mais previsível, fluxo de caixa aprimorado e maior retenção de clientes.

Benefícios dos pagamentos recorrentes para as empresas

Os pagamentos recorrentes oferecem muitos benefícios às empresas. Aqui estão algumas das principais vantagens:

• Previsibilidade da receita
  Em vez de não saber quando e se os clientes farão pagamentos únicos, as empresas podem contar com um fluxo constante de renda em intervalos regulares. Isso ajuda no planejamento financeiro e torna o orçamento mais preciso e confiável, permitindo que as empresas planejem o crescimento futuro e invistam em infraestrutura.

• Melhoria no fluxo de caixa
  Os pagamentos recorrentes melhoram significativamente o fluxo de caixa, fornecendo às empresas um fluxo constante de renda, o que torna mais fácil para elas gerenciar suas despesas, pagar as contas em dia, investir no crescimento e manter a estabilidade financeira.

• Eficiência de custos
  Ao automatizar o processo de faturamento, as empresas reduzem a carga administrativa e o custo associado ao faturamento e à cobrança manuais.

• Aumento da retenção de clientes
  Os pagamentos recorrentes podem aumentar a retenção de clientes. Quando os clientes se registram para o faturamento automático, é provável que continuem usando o serviço, dada a facilidade e a conveniência do processo de pagamento.

• Oportunidade de upselling e cross-selling.
  Com uma relação financeira e um sistema de pagamento já existentes, é mais provável que os clientes considerem ofertas adicionais da empresa. Isso pode aumentar a receita e a fidelidade do cliente.

• Contabilidade simplificada
  Os pagamentos recorrentes simplificam o processo contábil. O rastreamento da receita se torna mais fácil, e o processo de reconciliação de contas é mais simples. Isso pode reduzir erros, economizar tempo e facilitar o acompanhamento do desempenho financeiro.

• Ecológico.
  O faturamento digital elimina a necessidade de faturas em papel, reduzindo a pegada de carbono da empresa. Isso se alinha com uma preferência crescente dos consumidores por práticas ecológicas.

Quais tipos de empresas oferecem pagamentos recorrentes?

Os pagamentos recorrentes se tornaram uma prática de faturamento padrão em muitos setores. Aqui estão alguns exemplos de empresas de diferentes setores que usam opções de pagamento recorrente:

• Serviços de assinatura: De plataformas de streaming como a Netflix ou o Spotify a veículos de notícias digitais, os serviços de assinatura cobram uma tarifa recorrente, geralmente mensal ou anual, pelo acesso ao seu conteúdo.

• Concessionárias de serviços públicos: Prestadores de serviços públicos, como os que fornecem energia elétrica, água, gás ou serviços de internet, costumam usar pagamentos recorrentes para garantir um serviço consistente e operações financeiras tranquilas.

• Academias e centros de bem-estar: Muitas academias e centros de bem-estar, como estúdios de ioga ou pilates, oferecem planos baseados em pagamentos recorrentes, geralmente cobrados mensalmente.

• Empresas de software como serviço (SaaS): Provedores de SaaS, como a Adobe ou a Salesforce, costumam cobrar uma tarifa de assinatura recorrente pelo acesso às suas plataformas de software. As empresas de SaaS com foco em IA geralmente seguem um modelo de precificação híbrido, cobrando pelo uso além de uma tarifa de assinatura.

• Companhias de seguros: Pagamentos recorrentes são padrão no setor de seguros, onde os prêmios costumam ser pagos mensal, trimestral ou anualmente.

• Empresas de telecomunicações: Provedores de serviços de telefone e internet costumam cobrar os clientes de forma recorrente para garantir uma conectividade ininterrupta.

• Organizações sem fins lucrativos: Muitas instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos oferecem uma opção para que os doadores configurem doações recorrentes, fornecendo um fluxo constante de fundos para apoiar sua causa.

• Serviços de entrega de refeições e supermercados: Empresas que fornecem kits de refeições ou entregas regulares de supermercado costumam usar um modelo de pagamento recorrente, geralmente cobrando os clientes semanal ou mensalmente.

• Plataformas de aprendizado online: Plataformas que oferecem cursos online ou conteúdo educacional, como o Coursera ou a MasterClass, geralmente usam pagamentos recorrentes para seus serviços de assinatura.

• Provedores de armazenamento em nuvem: Empresas que oferecem serviços de armazenamento em nuvem, como o Google Drive ou o Dropbox, costumam usar pagamentos recorrentes para seus planos de armazenamento premium.

• Serviços de locação: Administradoras de imóveis, locadoras de veículos e empresas de aluguel de equipamentos podem usar pagamentos recorrentes para simplificar seu processo de faturamento e garantir uma renda regular.

Esses são apenas alguns exemplos da grande variedade de empresas que usam pagamentos recorrentes.

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Perguntas frequentes sobre como aceitar pagamentos recorrentes