Pagamentos recorrentes podem transformar os negócios. Eles geram receita previsível, reduzem significativamente o tempo administrativo e promovem relacionamentos fortes e duradouros com os clientes. Com as vendas por assinatura no e-commerce dos EUA quase dobrando desde 2019, os pagamentos recorrentes estão se tornando mais prevalentes.

Os pagamentos recorrentes podem melhorar a experiência de pagamento dos clientes e as taxas de perda de clientes diminuíram recentemente para empresas que usam um modelo de pagamentos recorrentes. Para as empresas, pagamentos recorrentes significam receita confiável e a capacidade de prever receitas futuras com maior grau de precisão.

Abaixo, descrevemos o processo de configuração de um modelo de pagamentos recorrentes e ajudamos você a acessar esses benefícios substanciais para sua empresa.

Neste artigo:

• O que são pagamentos recorrentes?
  
• Benefícios dos pagamentos recorrentes para as empresas
  
• Quais tipos de empresas oferecem pagamentos recorrentes?
  
• Fatores a serem considerados na implementação de um modelo de pagamentos recorrentes
  
• Como configurar pagamentos recorrentes
  
• Como configurar pagamentos recorrentes com o Stripe Billing
  

O que são pagamentos recorrentes?

Pagamentos recorrentes, também conhecidos como pagamentos por assinatura ou pagamentos automáticos, são pagamentos cobrados automaticamente no cartão de crédito ou na conta bancária de um cliente de forma pré-agendada e programada. Eles são comumente usados para contas de serviços públicos, academia e outros planos, serviços de assinatura como Netflix e licenças de software, entre outros.

Normalmente, as empresas configuram pagamentos recorrentes para serem mensais, mas também podem acontecer em outros intervalos regulares, como semanal, trimestral ou anual. Os clientes acreditam que os pagamentos recorrentes são convenientes, já que não precisam mais se lembrar de pagar. Além disso, as interrupções no serviço devido a pagamentos perdidos são menos prováveis. Para empresas, eles fornecem receitas previsíveis e ajudam a reduzir custos administrativos.

Benefícios dos pagamentos recorrentes para as empresas

Os pagamentos recorrentes oferecem muitos benefícios às empresas, impactando suas estratégias operacionais e financeiras. Veja a seguir uma explicação de algumas das principais vantagens:

• Previsibilidade de receita
  Pagamentos recorrentes trazem um alto nível de previsibilidade ao fluxo de receita da empresa. Em vez de ficar na incerteza sobre quando e se os clientes farão pagamentos avulsos, as empresas podem contar com um fluxo constante de receita em intervalos regulares. Essa previsibilidade auxilia o planejamento financeiro e torna o orçamento mais preciso e confiável. Eles permitem que as empresas planejem o crescimento futuro e investam em infraestrutura, sabendo que a receita virá. Além disso, facilitam operações comerciais mais suaves, reduzindo a incerteza e fornecendo uma base financeira confiável.
  

– Melhoria no fluxo de caixa
A gestão do fluxo de caixa é importante para qualquer negócio. Os pagamentos recorrentes melhoram significativamente o fluxo de caixa, proporcionando um fluxo de renda constante. Essa entrada regular de caixa facilita para as empresas gerenciar despesas, pagar contas em dia e investir em crescimento e manter a estabilidade financeira. Por outro lado, receitas irregulares podem levar à escassez de caixa, dificultando o atendimento de despesas operacionais e necessidades de investimento.

• Eficiência de custos
  A implementação de um sistema de pagamentos recorrentes pode trazer eficiências de custo significativas. Ao automatizar o processo de faturamento, as empresas reduzem a carga administrativa e os custos associados a cobranças manuais. Essa eficiência pode economizar substancialmente tempo e recursos.

• Aumento da retenção de clientes
  Pagamentos recorrentes podem aumentar a retenção de clientes. Quando os clientes se inscrevem para o faturamento automático, é provável que continuem a usar o serviço, dada a facilidade e a conveniência do processo de pagamento. Isso pode resultar em uma taxa de retenção de clientes maior, o que é importante para o crescimento dos negócios.

• Redução de atrasos nos pagamentos
  Os pagamentos recorrentes reduzem o número de pagamentos atrasados ou inadimplentes, aumentando a confiabilidade dos fluxos de receita. Essa regularidade ajuda as empresas a manter um fluxo de caixa mais saudável e reduz o tempo e os recursos gastos no rastreamento de pagamentos atrasados.

• Oportunidade de upsell e venda cruzada
  Os pagamentos recorrentes facilitam para as empresas fazer upsell ou vendas cruzadas de outros produtos ou serviços. Com um relacionamento financeiro e um sistema de pagamentos em vigor, é mais provável que os clientes considerem ofertas adicionais da empresa. Isso pode aumentar a receita e a fidelização de clientes.

• Contabilidade simplificada
  Pagamentos recorrentes simplificam o processo de contabilidade. O rastreamento de receitas se torna mais gerenciável e o processo de reconciliação de contas fica mais simples. Isso pode reduzir erros, economizar tempo e facilitar o acompanhamento do desempenho financeiro.

• Ecologicamente correto
  O faturamento digital elimina a necessidade de faturas em papel, reduzindo a pegada de carbono da empresa e alinhando-se ao desejo de muitos clientes por práticas ecologicamente corretas.

Quais tipos de empresas oferecem pagamentos recorrentes?

Pagamentos recorrentes se tornaram uma prática de faturamento padrão em vários setores, com diversas empresas utilizando esse modelo de pagamento. Isso se deve em grande parte à conveniência e confiabilidade que oferece às empresas e clientes. Ao oferecer pagamentos recorrentes, as empresas podem automatizar o processo de coleta de receitas e estabilizar o fluxo de caixa, enquanto os clientes apreciam a facilidade e a previsibilidade dos pagamentos.

Veja a seguir alguns exemplos de empresas de diversos setores que costumam usar opções de pagamento recorrentes:

• Serviços de assinatura: De plataformas de streaming como Netflix ou Spotify a veículos de notícias digitais, os serviços de assinatura cobram uma tarifa recorrente, geralmente mensal ou anual, pelo acesso ao conteúdo.

• Serviços públicos: Provedores de serviços públicos, como aqueles que fornecem serviços de eletricidade, água, gás ou internet, geralmente usam pagamentos recorrentes para garantir um serviço consistente e operações financeiras regulares.

• Centros de fitness e bem-estar: Muitas academias e centros de bem-estar, como estúdios de ioga ou pilates, oferecem assinaturas baseadas em pagamentos recorrentes, muitas vezes cobrados mensalmente.

• Empresas de software como serviço (SaaS): provedores de SaaS, como Adobe ou Salesforce, normalmente cobram uma taxa de assinatura recorrente pelo acesso a suas plataformas de software.

• Seguradoras: Os pagamentos recorrentes são padrão no setor de seguros, onde os prêmios geralmente são pagos mensalmente, trimestralmente ou anualmente.

• Empresas de telecomunicações: Provedores de serviços de telefonia e internet frequentemente faturam os clientes de forma recorrente para garantir conectividade ininterrupta.

• Organizações sem fins lucrativos: Muitas instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos oferecem uma opção para os doadores configurarem doações recorrentes, fornecendo um fluxo consistente de fundos para apoiar sua causa.

• Serviços de entrega de refeições e mercearia: Empresas que fornecem kits de refeições ou entregas regulares de compras de supermercado geralmente usam um modelo de pagamento recorrente, normalmente cobrando os clientes semanalmente ou mensalmente.

• Plataformas de aprendizagem online: Plataformas que oferecem cursos online ou conteúdo educacional, como Coursera ou MasterClass, normalmente utilizam pagamentos recorrentes para seus serviços de assinatura.

• Provedores de armazenamento em nuvem: Empresas que oferecem serviços de armazenamento na nuvem, como Google Drive ou Dropbox, costumam usar pagamentos recorrentes para seus planos de armazenamento premium.

• Serviços de aluguel: Administradoras de imóveis, empresas de leasing de carros e empresas de aluguel de equipamentos também podem usar pagamentos recorrentes para agilizar seu processo de cobrança e garantir uma renda regular.

Esses são apenas alguns exemplos da grande variedade de empresas que usam pagamentos recorrentes. Com a evolução da economia digital, é provável que vejamos ainda mais setores adotando esse modelo de pagamento conveniente, flexível e eficiente.

Aspectos a considerar na implementação de um modelo de pagamentos recorrentes

Configurar um modelo de pagamentos recorrentes para sua empresa pode ser uma ótima maneira de garantir receitas previsíveis e aumentar a retenção de clientes. No entanto, a implementação desse tipo de sistema requer planejamento e consideração cuidadosos. Aqui estão alguns pontos a serem considerados:

• Entenda as necessidades da sua empresa
  Comece entendendo a fundo o seu negócio e suas necessidades. Pergunte a si mesmo se sua empresa se beneficiaria de um modelo de pagamentos recorrentes. Empresas com serviços regulares e contínuos, como assinaturas, planos ou contratos de longo prazo costumam ser adequados para pagamentos recorrentes. Analise sua situação específica e avalie se os pagamentos recorrentes estão alinhados ao seu modelo e estratégia de negócios.

• Escolha o modelo de preços certo
  Há vários modelos de preços diferentes para pagamentos recorrentes, incluindo tarifa fixa, escalonada, baseada em uso e freemium. O melhor modelo para o seu negócio vai depender do seu produto ou serviço, da base de clientes e das condições de mercado. Pesquise e compare esses modelos para decidir qual é o mais adequado para suas ofertas.

• Garanta a conformidade
  A conformidade com regulamentos legais e financeiros é necessária ao configurar pagamentos recorrentes. Isso inclui conformidade com o Padrão de Segurança de Dados do Setor de Cartões de Pagamento (PCI DSS) e outras leis e regulamentos aplicáveis, dependendo da sua localização e da natureza do seu negócio. Fale com consultores jurídicos e financeiros para garantir a conformidade de todos os aspectos do seu sistema de pagamentos recorrentes.

• Forneça transparência
  A transparência é fundamental para a satisfação do cliente. Verifique se os clientes compreendem totalmente os termos e condições do pagamento recorrente, incluindo o valor da cobrança, quando o pagamento será efetuado e como podem cancelar o pagamento recorrente. Isso não só gera confiança, mas também ajuda a evitar futuras contestações ou confusões.

• Ofereça opções de pagamento flexíveis
  Oferecer diversas opções de pagamento pode melhorar a experiência do cliente. Considere permitir pagamentos por várias formas, como cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais. Também é vantajoso oferecer diferentes ciclos de cobrança, como mensal, trimestral ou anual, para atender a várias preferências do cliente.

• Invista em um gateway de pagamentos confiável
  Um gateway de pagamentos é importante para lidar com pagamentos recorrentes. Procure uma solução que ofereça automação, segurança e integração com seus sistemas existentes. Também é benéfico se o gateway puder lidar com falhas nos pagamentos e enviar lembretes para pagamentos futuros.

• Gerencie pagamentos malsucedidos
  Planeje o modo como você gerenciará os pagamentos não efetivados. Isso pode incluir a configuração de tentativas automatizadas, notificação do cliente ou suspensão do serviço até o recebimento do pagamento. Comunique claramente sua política de pagamentos malsucedidos aos clientes.

• Forneça um suporte ao cliente excelente
  Finalmente, forneça um excelente suporte ao cliente. Os clientes devem poder entrar em contato facilmente com sua equipe de suporte se tiverem dúvidas ou problemas com pagamentos recorrentes. Treinar sua equipe para lidar com essas consultas pode aumentar a satisfação dos clientes e ajudar a retê-los.

Considerar os fatores acima ajudará você a projetar um sistema de pagamento que beneficie sua empresa e criar um processo de pagamento fácil para seus clientes.

Como configurar pagamentos recorrentes

Aqui está um guia detalhado para configurar pagamentos recorrentes.

1. Entenda as necessidades da sua empresa: Antes de começar, entenda com clareza seu modelo de negócios e suas necessidades. Seu produto ou serviço é adequado para uma estrutura de pagamentos recorrentes? Isso costuma ser mais benéfico para empresas que oferecem serviços baseados em assinatura, planos ou contratos de longo prazo.

2. Escolha um modelo de preços adequado: Existem diferentes modelos de preços que devem ser considerados para pagamentos recorrentes: taxa fixa, preços escalonados, por usuário, por uso, freemium, entre outros. O melhor modelo dependerá do seu produto ou serviço específico, da base de clientes e da estratégia geral do negócio.

3. Selecione um gateway de pagamentos confiável: Escolha um gateway de pagamentos seguro e confiável, compatível com PCI DSS e que ofereça recursos como novas tentativas automatizadas de pagamento, gerenciamento de cobranças e integrações simples com seus sistemas comerciais existentes.

4. Verificações de conformidade: Verifique se seu modelo de pagamentos recorrentes cumpre todas as leis e regulamentações aplicáveis. Isso pode incluir leis locais em seu país de operação, regulamentações internacionais se você operar globalmente e regulamentos financeiros relacionados ao processamento seguro de pagamentos.

5. Configure seu sistema de pagamentos recorrentes: Usando o gateway de pagamentos escolhido, configure seu sistema de pagamentos recorrentes. Isso envolve definir a frequência do pagamento (por exemplo, semanal, mensal, anual), definir o preço de acordo com o modelo de preços escolhido e, possivelmente, segmentar seus clientes com base no nível ou uso da assinatura.

6. Oferecer várias opções de pagamento: Para uma experiência de cliente mais tranquila, ofereça várias opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, transferências bancárias, carteiras digitais, etc. Essa flexibilidade aumenta as chances de os clientes escolherem seu serviço e aderirem a ele.

7. Gerencie autorizações de clientes: Para começar a cobrar os clientes de forma recorrente, você precisa obter seu consentimento explícito. Crie um sistema para capturar e armazenar essa autorização com segurança.

8. Comunique-se com clareza: Uma comunicação clara ajuda a criar confiança e reduzir reclamações e contestações de clientes. Assegure que os clientes entendam os termos e condições do pagamento recorrente, incluindo o valor, o ciclo de cobrança e como podem cancelar ou modificar a assinatura.

9. Planeje-se para pagamentos não concretizados: Mesmo com um gateway de pagamentos confiável, você precisará de uma estratégia para lidar com pagamentos não concretizados. Considere configurar novas tentativas automatizadas, enviar notificações por e-mail aos clientes e, possivelmente, suspender os serviços até que o pagamento seja concluído.

10. Forneça suporte ao cliente: Finalmente, um excelente suporte ao cliente pode melhorar significativamente a experiência. Sua equipe de suporte deve estar treinada para lidar com todas as consultas relacionadas a pagamentos recorrentes, garantindo a resolução rápida e eficiente de quaisquer problemas.

A configuração de pagamentos recorrentes requer planejamento e implementação cuidadosos, mas o esforço pode ser recompensado na forma de receita mais previsível, fluxo de caixa aprimorado e maior retenção de clientes.

Como configurar pagamentos recorrentes com o Stripe Billing

O Stripe Billing oferece um conjunto robusto de recursos para gerenciar assinaturas e pagamentos recorrentes a empresas de todos os tamanhos, de startups às de grande porte.

Os principais recursos do Stripe Billing incluem:

• Assinaturas e faturamento
  O Stripe Billing oferece ferramentas flexíveis para gerenciar assinaturas e gerar faturas. Ele permite definir diferentes modelos de preços, como cobrança fixa, escalonada ou por uso.

• Períodos de avaliação e descontos
  Você pode configurar períodos de avaliação gratuita e descontos para seus clientes. O Stripe Billing lida com essas ofertas promocionais e faz a transição dos clientes para preços regulares assim que o período promocional terminar.

• Gerenciamento automatizado de faturamento e cobranças
  O Stripe Billing automatiza todo o processo de cobrança, incluindo novas tentativas de pagamentos não concretizados e envio de lembretes aos clientes. Isso reduz o trabalho manual e melhora as taxas de cobrança.

• Pagamentos globais
  O Stripe Billing aceita mais de 135 moedas e uma grande variedade de formas de pagamento locais, facilitando a aceitação de pagamentos de clientes em todo o mundo.

• Ciclos de cobrança personalizáveis
  Você pode personalizar seus ciclos de cobrança com base nas necessidades da sua empresa. Você pode configurar períodos de cobrança mensais, trimestrais, anuais ou personalizados.

Configuração do Stripe Billing para pagamentos recorrentes

Implementar o Stripe Billing para pagamentos recorrentes é um movimento estratégico para otimizar as operações financeiras da sua empresa e melhorar a experiência do cliente. Aqui está uma breve visão geral do processo:

• Crie uma conta Stripe: Primeiro, você precisará criar uma conta Stripe. Após a configuração da conta, você pode acessar o Stripe Dashboard, que serve como centro de controle para gerenciar pagamentos e assinaturas.

• Configure seu modelo de preços: No Dashboard, você pode escolher o modelo de preços. Crie planos com diferentes níveis de preços, ciclos de cobrança e moedas.

• Crie uma assinatura: Após configurar o modelo de preços, você pode começar a criar assinaturas para seus clientes. Ao criar uma assinatura, especifique o cliente e o plano que ele está assinando.

• Gerencie a autorização de clientes: Antes de começar a cobrar os clientes de, você precisa obter seu consentimento explícito. A Stripe fornece ferramentas para ajudar a capturar e armazenar esse consentimento com segurança.

• Gerencie assinaturas: O Stripe Billing permite que você gerencie suas assinaturas efetivamente. Você pode fazer upgrade ou downgrade do plano de um cliente, aplicar descontos ou cancelar assinaturas, conforme necessário.

• Gerencie pagamentos não efetivados: O sistema automatizado de gerenciamento de cobranças da Stripe gerencia pagamentos não efetivados. Ele repete tentativas de pagamentos com falha e envia lembretes aos clientes, aumentando suas chances de recuperar a receita.

Para integrar o Stripe Billing em seu site ou aplicativo, você pode usar APIs da Stripe. A Stripe fornece documentação e guias abrangentes para ajudar com a integração. Alternativamente, se você estiver usando uma plataforma como o WordPress, existem plugins disponíveis que facilitam a integração com o Stripe Billing. Para saber mais e começar, acesse aqui.