Pagamentos recorrentes têm o potencial de transformar negócios. Eles geram receita previsível, reduzem significativamente as tarefas administrativas e promovem relacionamentos fortes e duradouros com os clientes. O valor global dos pagamentos recorrentes em 2022 foi de $130 bilhões, e a projeção é de que cresça para $268 bilhões até 2033.

Pagamentos recorrentes podem melhorar a experiência de pagamento para os clientes, e empresas que utilizam um modelo de pagamento recorrente podem reduzir as taxas de perda de clientes. Para as empresas, pagamentos recorrentes fornecem receita confiável e a capacidade de prever receitas futuras com maior grau de precisão.

Abaixo, explicaremos como configurar um modelo de pagamentos recorrentes e ajudaremos você a acessar esses benefícios substanciais para sua empresa.

O que há neste artigo?

• Como configurar pagamentos recorrentes
  
• Benefícios dos pagamentos recorrentes para as empresas
  
• Quais tipos de empresas oferecem pagamentos recorrentes?
  
• O que considerar ao implementar um modelo de pagamento recorrente
  
• Como o Stripe Billing pode ajudar
  

Como configurar pagamentos recorrentes

Pagamentos recorrentes, também conhecidos como pagamentos por assinatura ou pagamentos automáticos, são pagamentos cobrados automaticamente no cartão de crédito ou na conta bancária de um cliente de forma pré-agendada e programada. Eles são comumente usados para contas de serviços públicos, assinaturas de academias, serviços de assinatura e licenças de software.

Normalmente, os pagamentos recorrentes ocorrem mensalmente, mas também podem acontecer semanalmente, trimestralmente ou anualmente. Os pagamentos recorrentes são convenientes para os clientes, uma vez que eles não precisam mais lembrar de fazer pagamentos individuais. Além disso, interrupções no serviço causadas por pagamentos perdidos são menos prováveis. Para as empresas, os pagamentos recorrentes proporcionam receita previsível e reduzem custos administrativos.

Aqui está um guia passo a passo para configurar pagamentos recorrentes:

1. Entenda as necessidades da sua empresa: Certifique-se de ter uma compreensão clara do seu modelo de negócio e das suas necessidades. Seu produto ou serviço é adequado para uma estrutura de pagamentos recorrentes? Esse modelo é mais benéfico para empresas que oferecem serviços baseados em assinatura, planos ou contratos de longo prazo.

2. Escolha um modelo de plano de preços adequado: Existem diferentes modelos de planos de preços que devem ser considerados para pagamentos recorrentes: taxa fixa, preços escalonados, por usuário, por uso, e freemium, entre outros. O melhor modelo dependerá do seu produto ou serviço específico, da base de clientes e da estratégia geral da empresa.

3. Selecione um gateway de pagamentos confiável: Escolha um gateway de pagamentos seguro e confiável, compatível com PCI DSS e que ofereça recursos como novas tentativas automatizadas de pagamento, gerenciamento de cobranças e integrações simples com seus sistemas comerciais existentes.

4. Verificação de conformidade: Verifique se seu modelo de pagamento recorrente cumpre todas as leis e regulamentações aplicáveis. Isso pode incluir leis locais em seu país de operação, regulamentações internacionais se você operar globalmente e regulamentos financeiros relacionados ao processamento seguro de pagamentos.

5. Configure seu sistema de pagamento recorrente: Use seu gateway de pagamentos para configurar seu sistema de pagamento recorrente. Isso envolve definir a frequência do pagamento (por exemplo, semanal, mensal, anual), definir o preço de acordo com o modelo planos de preços escolhido e, possivelmente, segmentar seus clientes com base no nível ou uso da assinatura.

6. Ofereça várias opções de pagamento: Para uma experiência mais tranquila para o cliente, forneça várias opções de pagamento, incluindo cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais. Essa flexibilidade aumenta as chances de os clientes escolherem seu serviço e permanecerem com ele.

7. Gerencie a autorização do cliente: Antes de começar a cobrar os clientes de forma recorrente, você precisa obter seu consentimento explícito. Crie um sistema para capturar e armazenar essa autorização com segurança.

8. Comunique-se claramente: A comunicação clara gera confiança e reduz reclamações e contestações de clientes. Certifique-se de que seus clientes entendam os termos e condições do pagamento recorrente, incluindo o valor, o ciclo de cobrança e como podem cancelar ou modificar a assinatura.

9. Planeje-se para pagamentos falhados: Mesmo com um gateway de pagamento confiável, você precisará de uma estratégia para lidar com pagamentos falhados. Considere configurar novas tentativas automatizadas, enviar notificações por e-mail aos clientes e, possivelmente, suspender os serviços até que o pagamento seja concluído.

10. Forneça suporte ao cliente: Um excelente suporte ao cliente pode melhorar significativamente a experiência do cliente. Sua equipe de suporte deve ser treinada para lidar com todas as dúvidas relacionadas a pagamentos recorrentes e resolver problemas rapidamente.

A configuração de pagamentos recorrentes requer planejamento e implementação cuidadosos, mas o esforço pode ser recompensado na forma de receita mais previsível, fluxo de caixa aprimorado e maior retenção de clientes.

Benefícios dos pagamentos recorrentes para as empresas

Pagamentos recorrentes oferecem muitos benefícios para as empresas. Veja algumas das principais vantagens:

• Previsibilidade de receita
  Em vez de não saber quando e se os clientes farão pagamentos avulsos, as empresas podem contar com um fluxo constante de receita em intervalos regulares. Isso ajuda no planejamento financeiro e torna o orçamento mais preciso e confiável, permitindo que as empresas planejem o crescimento futuro e invistam em infraestrutura.

• Melhoria no fluxo de caixa
  Pagamentos recorrentes melhoram significativamente o fluxo de caixa, fornecendo às empresas um fluxo constante de receita, o que facilita para as empresas gerenciarem suas despesas, pagarem suas contas em dia, investirem no crescimento e manterem a estabilidade financeira.

• Eficiência de custos
  Ao automatizar o processo de faturamento, as empresas reduzem a carga administrativa e os custos associados ao faturamento e à cobrança manual.

• Aumento da retenção de clientes
  Pagamentos recorrentes podem aumentar a retenção de clientes. Quando os clientes se registram para o faturamento automático, é provável que continuem a usar o serviço, dada a facilidade e a conveniência do processo de pagamento.

• Oportunidade para upselling e cross-selling
  Com uma relação financeira e sistema de pagamento já estabelecidos, os clientes tendem a considerar mais facilmente ofertas adicionais da empresa. Isso pode aumentar a receita e a lealdade do cliente.

• Contabilidade simplificada
  Pagamentos recorrentes simplificam o processo de contabilidade. O acompanhamento de receitas se torna mais fácil e o processo de conciliação de contas é mais simples. Isso pode reduzir erros, economizar tempo e facilitar o acompanhamento do desempenho financeiro.

• Ecologicamente correto
  A cobrança digital elimina a necessidade de faturas em papel, reduzindo a pegada de carbono da empresa. Isso está alinhado com uma crescente preferência dos consumidores por práticas ecológicas.

Quais tipos de empresas oferecem pagamentos recorrentes?

Pagamentos recorrentes se tornaram uma prática padrão de faturamento em muitos setores. Aqui estão alguns exemplos de empresas de diferentes setores que usam opções de pagamento recorrentes:

• Serviços de assinatura: Desde plataformas de streaming como Netflix ou Spotify até veículos digitais de notícias, os serviços de assinatura cobram uma tarifa recorrente, geralmente mensal ou anual, para acesso ao conteúdo.

• Serviços públicos: Provedores de serviços públicos, como aqueles que fornecem serviços de eletricidade, água, gás ou internet, geralmente usam pagamentos recorrentes para garantir um serviço consistente e operações financeiras regulares.

• Centros de fitness e bem-estar: Muitas academias e centros de bem-estar, como estúdios de ioga ou pilates, oferecem assinaturas baseadas em pagamentos recorrentes, muitas vezes cobrados mensalmente.

• Empresas de software como serviço (SaaS): Fornecedores de SaaS, como Adobe ou Salesforce, normalmente cobram uma tarifa de assinatura recorrente para acesso às suas plataformas de software. As empresas de SaaS que se concentram em IA geralmente seguem um modelo de plano de preços híbrido, cobrando pelo uso além de uma tarifa de assinatura.

• Seguradoras: Os pagamentos recorrentes são padrão no setor de seguros, onde os prêmios geralmente são pagos mensalmente, trimestralmente ou anualmente.

• Empresas de telecomunicações: Provedores de serviços de telefonia e internet frequentemente cobram os clientes de forma recorrente para garantir conectividade ininterrupta.

• Organizações sem fins lucrativos: Muitas instituições de caridade e organizações sem fins lucrativos oferecem uma opção para os doadores configurarem doações recorrentes, fornecendo um fluxo consistente de fundos para apoiar sua causa.

• Serviços de entrega de refeições e mercearia: Empresas que fornecem kits de refeições ou entregas regulares de compras de supermercado geralmente usam um modelo de pagamento recorrente, normalmente cobrando os clientes semanalmente ou mensalmente.

• Plataformas de aprendizagem online: Plataformas que oferecem cursos online ou conteúdo educacional, como Coursera ou MasterClass, normalmente usam pagamentos recorrentes para seus serviços de assinatura.

• Provedores de armazenamento em nuvem: Empresas que oferecem serviços de armazenamento na nuvem, como Google Drive ou Dropbox, costumam usar pagamentos recorrentes para seus planos de armazenamento premium.

• Serviços de aluguel: Administradoras de imóveis, empresas de leasing de carros e empresas de aluguel de equipamentos podem usar pagamentos recorrentes para agilizar seu processo de cobrança e garantir uma renda regular.

Esses são apenas alguns exemplos da grande variedade de empresas que usam pagamentos recorrentes.

O que considerar ao implementar um modelo de pagamentos recorrentes

Configurar um modelo de pagamento recorrente para sua empresa pode ajudar a garantir receitas previsíveis e aumentar a retenção de clientes. No entanto, a implementação desse tipo de sistema requer planejamento e consideração cuidadosos.

Aqui estão alguns pontos a serem considerados:

• Entender as necessidades da sua empresa
  Pergunte a si mesmo se sua empresa se beneficiaria de um modelo de pagamento recorrente. Empresas com serviços regulares e contínuos, como assinaturas, associações ou contratos de longo prazo, geralmente são bem adequadas para pagamentos recorrentes.

• Escolher o modelo de plano de preços certo
  Existem vários modelos de planos de preços para pagamentos recorrentes, incluindo taxa fixa, preços escalonados, por uso e freemium. O melhor modelo para sua empresa dependerá do seu produto ou serviço, base de clientes e condições de mercado. Pesquise e compare esses modelos para decidir qual é o mais adequado para suas ofertas.

• Garantir a conformidade
  Configurar pagamentos recorrentes significa cumprir com as regulamentações jurídicas e financeiras. Isso inclui o cumprimento do padrão PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard) e outras leis e regulamentações aplicáveis, dependendo da sua localização e da natureza do seu negócio.

• Fornecer transparência
  Verifique se os clientes compreendem totalmente os termos e condições do pagamento recorrente, incluindo o valor da cobrança, quando a transação ocorrerá e como podem cancelar o pagamento recorrente. A transparência gera confiança e ajuda a prevenir contestações futuras.

• Oferecer opções de pagamento flexíveis
  Ofereça uma variedade de opções de pagamento, como cartões de crédito e débito, transferências bancárias e carteiras digitais. Considere oferecer diferentes ciclos de faturamento, como mensal, trimestral ou anual, para atender às diferentes preferências dos clientes.

• Investir em um gateway de pagamentos confiável
  Um gateway de pagamentos confiável é importante para lidar com pagamentos recorrentes. Procure uma solução que ofereça automação, segurança e integração com seus sistemas existentes. Seu gateway de pagamentos também deve ser capaz de lidar com pagamentos malsucedidos e enviar lembretes para pagamentos futuros.

• Gerenciar pagamentos malsucedidos
  Planeje como você lidará com pagamentos malsucedidos. Isso pode incluir a configuração de tentativas automatizadas, notificação do cliente ou suspensão do serviço até o recebimento do pagamento. Comunique claramente sua política de pagamentos malsucedidos aos clientes.

• Oferecer um excelente suporte ao cliente
  Os clientes devem poder entrar em contato facilmente com sua equipe de suporte se tiverem dúvidas ou problemas com pagamentos recorrentes. Treinar sua equipe para lidar com essas dúvidas pode aumentar a satisfação do cliente e ajudar a reter seus clientes.

Como o Stripe Billing pode ajudar

O Stripe Billing permite que você cobre e gerencie clientes da forma que preferir, desde cobranças recorrentes simples até cobranças baseadas no uso e contratos negociados pela equipe de vendas. Comece a aceitar pagamentos recorrentes globalmente em minutos, sem necessidade de código, ou desenvolva uma integração personalizada usando a API.

O Stripe Billing pode ajudar você a:

• Oferecer preços flexíveis: Responda mais rapidamente à demanda dos usuários com modelos de precificação flexíveis, incluindo cobrança baseada no uso, em camadas, tarifa fixa com excedente e outros. O suporte para cupons, avaliações gratuitas, pro rata e complementos é integrado.

• Expandir globalmente: Aumente a conversão oferecendo as formas de pagamento preferidas dos clientes. A Stripe oferece suporte a mais de 100 formas de pagamento locais e mais de 130 moedas.

• Aumentar a receita e reduzir o cancelamento involuntário: Melhore a captura de receita e reduza o cancelamento involuntário com Smart Retries e automações de fluxos de recuperação. As ferramentas de recuperação da Stripe ajudaram os usuários a recuperar mais de $ 6,5 bilhões em receita em 2024.

• Aumentar a eficiência: Use as ferramentas modulares da Stripe para impostos, relatórios de receita e dados para consolidar vários sistemas de receita em um só. Integre facilmente com softwares de terceiros.

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