Les paiements récurrents ont la capacité de transformer les entreprises. Ils génèrent des revenus prévisibles, réduisent considérablement le temps consacré aux tâches administratives et favorisent des relations solides et durables avec les clients. Avec la multiplication par deux des ventes d'abonnements dans la sphère e-commerce aux États-Unis en 2019, les paiements récurrents se font de plus en plus fréquents.
Ils contribuent à l'amélioration de l'expérience des clients et à la baisse des taux d'attrition. En outre, ils constituent une source de revenus fiables pour les entreprises et leur permettent de prévoir de façon plus précise leurs bénéfices.
Cet article décrit le processus de mise en place d'un modèle de paiement récurrent et fournit quelques conseils afin d'aider votre entreprise à tirer profit de ses avantages significatifs.
Sommaire
- Définition des paiements récurrents
- Avantages des paiements récurrents pour les entreprises
- Types d'entreprises concernées
- Éléments à prendre en compte dans le cadre de l'implémentation d'un modèle de paiement récurrent
- Mise en place des paiements récurrents
- Mise en place des paiements récurrents avec Stripe Billing
Définition des paiements récurrents
Les paiements récurrents, également connus sous les noms de paiements par abonnement ou de paiements automatiques, sont automatiquement débités de la carte ou du compte bancaire d'un client selon une fréquence préétablie. Ils sont couramment employés pour régler les factures d'eau et d'énergie, les adhésions à des salles de sport ou à d'autres installations, les services sur abonnement tels que Netflix, ou encore les licences logicielles, pour ne citer que quelques exemples.
Les paiements récurrents sont généralement configurés pour être mensuels, mais d'autres fréquences régulières (hebdomadaires, trimestrielles, annuelles) sont également possibles. Pour les clients, cette approche est synonyme de confort, dans la mesure où ils n'ont plus à se rappeler de payer et s'évitent ainsi les interruptions de service pour cause de défaut de paiement. Pour les entreprises, elle représente un moyen de s'assurer des revenus prévisibles, ce qui favorise leur croissance et réduit leurs coûts administratifs.
Avantages des paiements récurrents pour les entreprises
Les paiements récurrents offrent de nombreux avantages aux entreprises, qui ont un impact sur leurs stratégies opérationnelles et financières. En voici quelques exemples.
Prévisibilité des revenus
Les paiements récurrents apportent un haut niveau de prévisibilité au flux de revenus des entreprises. Plutôt que de se demander quand et si les clients effectueront des paiements ponctuels, elles peuvent ainsi compter sur une source permanente de revenus réguliers. Cette prévisibilité facilite la planification financière et rend la budgétisation plus précise et plus fiable. Elle permet par ailleurs de planifier la croissance future et d'investir dans les infrastructures, sachant que les revenus seront au rendez-vous. De même, elle contribue à faciliter le fonctionnement des entreprises grâce à la réduction des incertitudes et à la mise à disposition d'une base financière fiable.Optimisation du flux de trésorerie
Pour toute entreprise, gérer son flux de trésorerie est essentiel. Les paiements récurrents améliorent considérablement ce dernier en offrant une source continue de revenus. Cet afflux régulier de liquidités facilite la gestion des dépenses, le paiement des factures en temps et en heure, l'investissement dans la croissance et le maintien de la stabilité financière. À l'inverse, une irrégularité de revenus sera susceptible d'entraîner un déficit de trésorerie à l'origine de difficultés pour couvrir les dépenses opérationnelles et les besoins en investissement.Réduction des coûts
La mise en place d'un système de paiement récurrent peut entraîner des économies substantielles. À travers l'automatisation de leur processus, les entreprises réduisent leur charge administrative et les coûts associés à la facturation et à l'encaissement manuels. Elles économisent ainsi à la fois du temps et des ressources.Augmentation du taux de rétention de la clientèle
Les paiements récurrents contribuent à booster la rétention des clients. Un abonné qui opte la facturation automatique est plus susceptible de continuer à utiliser un service, du fait de la simplicité et de la praticité avec laquelle ses paiements sont effectués. Cela se traduit par un taux de rétention de la clientèle plus élevé : une composante essentielle à la croissance des entreprises.Réduction des retards de paiement
Le principe de récurrence diminue le volume de paiements en retard ou manqués, et contribue à améliorer la fiabilité des flux de revenus. Cette régularité aide les entreprises à maintenir un flux de trésorerie plus sain tout en réduisant le temps et les ressources consacrés au suivi des paiements en retard.Opportunités de ventes incitatives et croisées
Les paiements récurrents permettent aux entreprises de réaliser plus facilement des ventes incitatives ou croisées de leurs autres produits ou services. En effet, les clients avec lesquelles ils sont déjà engagés dans une relation financière avec un système de paiement efficace sont plus enclins à souscrire leurs offres complémentaires. Il s'agit par conséquent d'un moyen d'augmenter les revenus et de renforcer la fidélité de la clientèle.Simplification de la comptabilité
Les paiements récurrents simplifient le processus comptable. Ils facilitent le suivi des revenus et le processus de rapprochement des comptes, ce qui permet de réduire les erreurs, de gagner du temps et de faciliter le suivi des performances financières.Respect de l'environnement
La facturation numérique élimine la nécessité d'émettre des factures papier, ce qui réduit l'empreinte carbone des entreprises et répond aux aspirations des nombreux clients désireux d'adopter des pratiques respectueuses de l'environnement.
Types d'entreprises concernées
Les paiements récurrents sont devenus une pratique de facturation standard dans de nombreux secteurs, où ils sont utilisés par un large éventail d'entreprises. Cela s'explique en grande partie par la praticité et la fiabilité qu'ils offrent à ces professionnels, ainsi qu'à leurs clients. En proposant des paiements récurrents, les entreprises peuvent automatiser leur processus de collecte de revenus et stabiliser leur trésorerie, tout en faisant bénéficier à leurs clients d'un processus simplifié qui leur permet de prévoir leurs dépenses.
Nous avons rassemblé ci-dessous quelques exemples d'entreprises de différents secteurs qui utilisent communément des options de paiement récurrent.
Services d'abonnement : qu'il s'agisse de plateformes de streaming, comme Netflix ou Spotify, ou d'organes de presse numériques, les prestataires de services d'abonnement facturent généralement des frais récurrents sur une base mensuelle ou annuelle en échange de l'accès à leur contenu.
Services publics : les fournisseurs de services publics, tels que les prestataires de services énergétiques, d'eau ou d'accès à Internet, ont souvent recours aux paiements récurrents pour assurer un service cohérent et la fluidité des opérations financières.
Centres de fitness et de bien-être : de nombreuses salles de sport et de nombreux centres de bien-être, tels que les salles de yoga ou de Pilates, proposent des abonnements basés sur des paiements récurrents, souvent mensuels.
SaaS : les fournisseurs de SaaS, comme Adobe ou Salesforce, facturent généralement des frais d'abonnement récurrents pour l'accès à leurs plateformes logicielles.
Compagnies d'assurance : les paiements récurrents sont courants dans le secteur des assurances, où les primes sont généralement payées sur une base mensuelle, trimestrielle ou annuelle.
Services téléphoniques et Internet : les fournisseurs de services téléphoniques et Internet facturent souvent leurs clients de manière récurrente afin de garantir une connectivité sans interruption.
Organisations à but non lucratif : de nombreuses organisations caritatives et à but non lucratif offrent la possibilité aux donateurs de mettre en place des dons récurrents, ce qui leur permet de disposer d'un flux de fonds régulier pour soutenir leur cause.
Services d'épicerie et de livraison de repas : les entreprises qui proposent des kits de repas ou la livraison régulière de produits alimentaires utilisent souvent un modèle de paiement récurrent, facturant généralement les clients chaque semaine ou chaque mois.
Plateformes d'apprentissage en ligne : les plateformes qui proposent des cours ou du contenu éducatif en ligne, telles que Coursera ou MasterClass, utilisent généralement les paiements récurrents pour leurs services d'abonnement.
Stockage Cloud : les entreprises qui proposent des services de stockage en cloud, comme Google Drive ou Dropbox, ont souvent recours à des paiements récurrents pour leurs offres de stockage premium.
Services de location : les gestionnaires immobiliers, les entreprises de leasing automobile et de location de matériel utilisent également les paiements récurrents pour rationaliser leur processus de facturation et s'assurer des revenus réguliers.
Cette liste ne regroupe que quelques exemples du large éventail d'entreprises qui s'appuient sur les paiements récurrents. À mesure que l'évolution de l'économie numérique se poursuit, il est probable que de plus en plus de secteurs adoptent ce modèle de paiement pratique, flexible et efficace.
Éléments à prendre en compte dans le cadre de l'implémentation d'un modèle de paiement récurrent
La mise en place d'un modèle de facturation récurrente peut être un excellent moyen de garantir des revenus prévisibles et de renforcer la rétention des clients de votre entreprise. Toutefois, l'adoption de ce type de système nécessite une planification et une réflexion approfondies. Les éléments à prendre en considération sont notamment les suivants.
Besoins de votre entreprise
Commencez par analyser minutieusement votre entreprise et ses besoins. Déterminez la pertinence de l'adoption d'un modèle de paiement récurrent. Les entreprises qui proposent des services réguliers et continus, comme des abonnements, des affiliations ou des contrats à long terme, sont généralement bien adaptées aux paiements récurrents. Examinez votre situation spécifique et demandez-vous si la facturation récurrente correspond à votre modèle économique et à votre stratégie.Modèle de tarification
Il existe différents modèles de tarification en matière de paiements récurrents, notamment les modèles forfaitaires, par niveaux, basés sur l'utilisation et freemium. Le modèle le mieux adapté à votre entreprise dépend des produits ou services que vous commercialisez, de votre clientèle et des conditions de votre marché. Identifiez et comparez les modèles envisageables afin de déterminer lequel est le mieux adapté à votre offre.Conformité
La mise en place de paiements récurrents implique de respecter les règles juridiques et financières en vigueur. Celles-ci incluent la norme de sécurité de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS) et d'autres lois et réglementations applicables, en fonction de l'emplacement et de la nature de votre entreprise. Veillez à consulter vos conseillers juridiques et financiers pour vous assurer que tous les aspects de votre système de paiement récurrent sont conformes.Transparence
La transparence est un élément clé de la satisfaction client. Assurez-vous que votre clientèle comprenne parfaitement vos conditions de paiement, notamment le montant qui lui sera facturé et à quelle date, ainsi que les modalités de résiliation de vos abonnements. Cette approche contribuera non seulement à instaurer un climat de confiance, mais aussi à éviter les litiges ou les confusions.Flexibilité des options de paiement
Proposer diverses options de paiement participe à améliorer l'expérience client. Envisagez de diversifier votre offre de moyens de paiement en y incluant notamment les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles électroniques. Il est également intéressant de proposer plusieurs cycles de facturation, notamment mensuels, trimestriels ou annuels, afin de couvrir les différentes préférences des clients.Fiabilité de votre plateforme de paiement
La gestion de paiements récurrents implique de disposer d'une plateforme de paiement fiable. Choisissez une solution sécurisée, compatible avec l'automatisation de vos processus et qui s'intègre à vos systèmes existants. Il est également intéressant de pouvoir compter sur une plateforme capable de gérer les échecs de paiement et l'envoi de rappels pour les échéances à venir.Gestion des échecs de paiement
Déterminez la manière dont seront gérés les échecs de paiement. Vous pouvez choisir de passer par l'automatisation des relances, la notification aux clients ou la suspension de vos services jusqu'à réception des paiements. Veillez à communiquer clairement à vos clients votre politique en matière d'impayés.Qualité de votre service d'assistance
Enfin, fournissez une assistance irréprochable à vos clients. Ces derniers doivent pouvoir contacter facilement votre équipe d'assistance en cas de questions ou de problèmes concernant leurs paiements récurrents. La formation de votre équipe à la gestion de ces préoccupations contribuera à améliorer la satisfaction de votre clientèle et vous aidera à la fidéliser.
La prise en compte des facteurs ci-dessus vous aidera à concevoir un système de paiement qui profite à votre entreprise et qui facilite le processus de paiement pour vos clients.
Mise en place des paiements récurrents
Si vous souhaitez mettre en place un modèle de paiement récurrent, le guide étape par étape ci-dessous devrait vous être utile.
1. Identifiez les besoins de votre entreprise : avant toute chose, il convient de cerner avec précision le modèle économique et les besoins de votre entreprise. Déterminez la pertinence d'une structure de paiement récurrent pour les services ou produits que vous offrez. Les entreprises qui proposent des services par abonnement, des affiliations ou des contrats à long terme sont généralement celles qui tirent le meilleur parti de cette approche.
2. Choisissez un modèle tarifaire adapté : plusieurs options sont à envisager, notamment les modèles forfaitaires, par niveaux, basés sur l'utilisation et freemium, pour n'en citer que quelques-uns. Le modèle le mieux adapté dépendra des produits ou services que vous commercialisez, de votre clientèle et de la stratégie globale de votre entreprise.
3. Sélectionnez une plateforme de paiement fiable : tournez-vous vers une plateforme de paiement fiable et sécurisée, conforme à la norme PCI DSS et qui offre des fonctionnalités telles que l'automatisation des tentatives de paiement, la gestion des relances et l'intégration simplifiée à vos systèmes existants.
4. Vérifiez votre conformité : veillez à ce que votre modèle de paiement récurrent soit conforme à toutes les lois et réglementations applicables. Cela inclut la législation du pays dans lequel vous exercez vos activités, la réglementation internationale si vous opérez à l'étranger, et les réglementations financières relatives au traitement sécurisé des paiements.
5. Configurez votre système de paiement récurrent : appuyez-vous sur la plateforme de paiement choisie pour mettre votre système en place. Il vous faudra notamment définir la fréquence des paiements (p. ex., hebdomadaire, mensuelle, annuelle), ainsi que vos prix d'après le modèle tarifaire sélectionné et, éventuellement, segmenter votre base de clientèle en fonction des niveaux d’abonnement ou de l’utilisation de vos produits ou services.
6. Offrez divers moyens de paiement : rationalisez votre expérience client en proposant diverses options de paiement, dont les cartes de crédit et de débit, les virements bancaires et les portefeuilles électroniques. Cette flexibilité contribuera à augmenter les chances que vos clients choisissent vos services et y restent fidèles.
7. Gérez les autorisations des clients : la facturation de frais récurrents à vos clients implique d'obtenir leur consentement explicite au préalable. Mettez en place un système qui vous permet de recueillir et de stocker ces autorisations de manière sécurisée.
8. Communiquez efficacement : une communication claire permet d'instaurer un climat de confiance et de réduire les réclamations des clients et les litiges. Assurez-vous que vos clients comprennent parfaitement vos conditions de paiement récurrent, notamment le montant qui leur sera facturé et à quelle fréquence, ainsi que les modalités de résiliation ou de modification de leur abonnement.
9. Anticipez les échecs de paiement : aussi fiable votre plateforme de paiement soit elle, il vous faudra malgré tout disposer d'une stratégie de gestion des échecs de paiement. L'automatisation des relances, l'envoi de notifications par e-mail aux clients et, éventuellement, la suspension de vos services jusqu'à la régularisation de la situation sont autant de solutions envisageables.
10. Fournissez une assistance client :offrir à votre clientèle une assistance de qualité peut contribuer à améliorer considérablement son expérience. Votre équipe d'assistance doit être formée pour répondre à toutes les questions relatives aux paiements récurrents de façon à pouvoir résoudre les problèmes avec rapidité et efficacité.
Si la mise en place des paiements récurrents nécessite une planification et une implémentation minutieuses, l'effort peut s'avérer payant et conduire à des revenus plus prévisibles, à une optimisation de la trésorerie et à une meilleure rétention de la clientèle.
Mise en place des paiements récurrents avec Stripe Billing
Stripe Billing offre aux entreprises de toute taille, de la start-up à la multinationale, un ensemble de fonctionnalités robustes pour gérer leurs abonnements et leurs paiements récurrents.
Voici la liste de ses principales fonctionnalités.
Abonnements et facturation
Stripe Billing offre des outils flexibles de gestion des abonnements et de facturation. Cette solution vous permet de définir différents modèles de tarification, tels que la facturation forfaitaire, par niveaux progressifs ou à l'utilisation.Périodes d'essai et réductions
Configurez des périodes d'essai gratuites et des réductions pour vos clients. Stripe Billing gère ces offres et fait passer les clients à la tarification standard une fois leur période promotionnelle terminée.Gestion automatisée de la facturation et des relances
Stripe Billing automatise l'ensemble du processus de facturation, y compris les nouvelles tentatives de paiement et l'envoi de rappels aux clients. Limitez ainsi vos tâches manuelles et améliorez vos taux de recouvrement.Paiements internationaux
Stripe Billing prend en charge plus de 135 devises et un large éventail de moyens de paiement locaux, ce qui permet d'accepter facilement les paiements de clients du monde entier.Cycles de facturation personnalisables
Personnalisez vos cycles de facturation en fonction des besoins de votre entreprise : mensuels, trimestriels, annuels ou autre.
Configuration de Stripe Billing pour les paiements récurrents
La mise en place de Stripe Billing pour gérer les paiements récurrents constitue une décision stratégique qui vous permettra de rationaliser les opérations financières de votre entreprise et d'améliorer l'expérience de vos clients. Le processus d'implémentation se présente comme suit.
Créez un compte Stripe : tout d'abord, vous devez vous créer un compte Stripe. Une fois que cela est fait, accédez au Dashboard Stripe, qui vous servira de centre de contrôle pour la gestion de vos paiements et de vos abonnements.
Choisissez votre modèle tarifaire : il peut également être sélectionné depuis le Dashboard. Vous pouvez créer des offres avec des prix progressifs par niveaux, avec divers cycles de facturation, et qui prennent en charge plusieurs devises.
Créez des abonnements : une fois votre modèle tarifaire défini, commencez à créer des abonnements pour votre clientèle. Pour chaque nouvelle création, indiquez le client et l'offre à laquelle il s'abonne.
Gérez les autorisations client : la facturation de vos clients implique d'obtenir leur autorisation explicite préalable. Stripe fournit des outils pour recueillir et stocker ce consentement en toute sécurité.
Gérez les abonnements : Stripe Billing vous permet de gérer efficacement vos abonnements. Faites passer vos clients à une offre supérieure ou inférieure, appliquez des remises ou résiliez les abonnements si nécessaire.
Gérez les échecs de paiement : le système de gestion automatisée des relances de Stripe peut vous y aider. Il représente en effet les paiements qui ont échoué et envoie des rappels aux clients, de façon à augmenter vos chances de recouvrement.
Pour intégrer Stripe Billing à votre site Web ou à votre application, vous pouvez utiliser les API Stripe. Une documentation et des guides complets sont à votre disposition pour vous aiguiller dans ce processus. Par ailleurs, si vous utilisez une plateforme telle que WordPress, nous disposons de plugin destinés à faciliter l'intégration de Stripe Billing. Pour en savoir plus, cliquez ici.