O envio eletrônico de libras esterlinas (GBP) de uma conta bancária para outra é fundamental para a economia do Reino Unido. Essas transferências são usadas para várias finalidades por pessoas físicas e jurídicas, como fazer pagamentos, liquidar contas, enviar dinheiro para familiares e amigos e realizar transações comerciais.

A seguir, vamos compartilhar o que as empresas precisam saber sobre transferências bancárias em GBP: como funcionam, quanto custam, para que servem e como adotar uma abordagem estratégica para aceitar transferências bancárias em GBP como forma de pagamento.

O que há neste artigo?

• Tipos de transferências bancárias em GBP
  
• Onde são utilizadas as transferências bancárias em GBP?
  
• Quem usa as transferências bancárias em GBP?
  
• Como funcionam as transferências bancárias em GBP
  
• Vantagens de aceitar as transferências bancárias em GBP
  
• Medidas de segurança para transferências bancárias em GBP
  
• Aceitar transferências bancárias em GBP
  

Tipos de transferências bancárias em GBP

Há várias maneiras de enviar uma transferência bancária usando GBP. Este é um resumo rápido das principais opções:

Transferências bancárias Automated Clearing Services (Bacs)

• O que é: um sistema eletrônico padrão usado para fazer pagamentos diretamente de uma conta bancária do Reino Unido para outra.

• Como é utilizado: normalmente, é utilizado para pagamentos regulares, como salários, pensões, benefícios estaduais e pagamentos de contas.

Principais fatos

• Tempo de processamento: na maioria dos casos, até três dias úteis.

• Custo: geralmente, tarifa baixa ou inexistente para os consumidores.

• Limite: não há limite máximo oficial, mas as políticas podem variar de acordo com o banco.

• Segurança: regulado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA).

Serviço de pagamentos mais rápidos (FPS)

• O que é: um método eletrônico rápido para enviar pagamentos nacionais.

• Como é utilizado:' ideal para transações imediatas ou no mesmo dia, incluindo transferências bancárias online e por telefone.

Principais fatos

• Tempo de processamento: muitas vezes, em poucos minutos. Disponível 24 horas.

• Limite de transferência: até £ 1 milhão por transação, mas pode variar de acordo com o banco.

• Acessibilidade: amplamente disponível em todos os bancos do Reino Unido.

• Custo: na maioria dos casos, gratuito para clientes bancários pessoais.

Sistema de Pagamentos Automatizado da Câmara de Compensação (CHAPS)

• O que é: uma forma de pagamento de alto valor, de banco para banco.

• Como é utilizado: para transações de grande valor, como compra de imóveis ou pagamentos corporativos.

Principais fatos:

• Tempo de processamento: no mesmo dia para instruções recebidas antes do horário de corte.

• Pagamento mínimo: sem valor mínimo ou máximo, mas usados geralmente para pagamentos acima de £ 10.000.

• Custo: normalmente, incorre em uma tarifa que varia de acordo com o banco.

• Segurança: altamente seguro, usado normalmente para transações críticas e de alto valor.

Débito automático

• O que é: uma autorização de um cliente que permite que uma empresa aceite pagamentos diretamente da conta do cliente.

• Como é utilizado: para contas recorrentes, como serviços públicos, assinaturas e associações.

Principais fatos

• Flexibilidade: os valores e datas podem variar, conforme acordado entre o cliente e a empresa.

• Proteção do consumidor: coberto pela garantia de débito automático, que oferece reembolso em caso de erros.

• Autorização: exige a configuração de um mandato de débito automático com a empresa.

• Popularidade: uma forma de pagamento comum para contas normais no Reino Unido.

Transferências bancárias internas

• O que são: transferências entre contas dentro da mesma instituição financeira.

• Como são utilizadas: para gerenciamento pessoal de dinheiro ou transferência de fundos entre contas pessoais.

Principais fatos

• Tempo de processamento: na maioria dos casos, instantâneo.

• Custo: normalmente, gratuitas.

• Conveniência: fáceis de configurar e gerenciar usando serviços bancários online ou em dispositivos móveis.

• Limitações: aplicáveis apenas dentro do mesmo banco.

Transferências internacionais em GBP

• O que são: transferência de GBP de um banco do Reino Unido para uma conta no exterior.

• Como são utilizadas: para compras internacionais, enviando dinheiro para o exterior ou pagando por serviços fora do Reino Unido.

Principais fatos

• Tempo de processamento: varia, pode levar vários dias dependendo do destino.

• Custo: as tarifas podem ser mais altas devido à conversão de moedas e aos bancos intermediários.

• Conversão de moedas: envolve taxas de câmbio, que podem afetar o valor final recebido.

• Regulamentos: sujeito às regulamentações bancárias e cambiais internacionais.

Onde são utilizadas as transferências bancárias em GBP?

No Reino Unido

• Comportamento do consumidor
  Um relatório da UK Finance constatou que os consumidores do Reino Unido fizeram 3,6 bilhões de pagamentos usando FPS em 2021, um aumento em relação aos 422 milhões em 2011. Esse aumento destaca a forte dependência do Reino Unido de transferências bancárias para atividades diárias, como pagamento de contas, gerenciamento de salários e compras online. O mesmo relatório mostra que 86% dos adultos do Reino Unido usam alguma forma de serviços bancários remotos, contribuindo para a adoção generalizada de métodos de transferência digital.

• Tendências das empresas
  De acordo com a UK Finance, o CHAPS processou 48 milhões de transações em 2021, principalmente para instituições financeiras e corporações, com um valor total superior a £ 86,3 trilhões. Esse predomínio sobre outras formas de pagamento demonstra a confiança das empresas nas transferências em GBP pela sua eficiência, segurança e auditabilidade. O sistema de pagamentos Bacs também processa um volume significativo de transações de B2B, com 1,9 bilhão de pagamentos de crédito direto feitos apenas em 2021.

• Ambiente regulatório
  O Regulador de Sistemas de Pagamento (PSR) da FCA supervisiona a infraestrutura de pagamentos do Reino Unido com o objetivo de manter um ambiente estável e seguro para transferências em GBP. Iniciativas de open banking também promovem inovação no setor. A UK Finance prevê que o desenvolvimento continuará aumentando os volumes de transferências bancárias.

Além do Reino Unido

• Comércio e investimento
  Uma pesquisa do Fundo Monetário Internacional mostra que a GBP é a terceira moeda mais negociada em todo o mundo, o que faz dela uma opção preferida para transações internacionais.

• Viagens e remessas
  Residentes do Reino Unido no exterior enviaram cerca de US$ 10 bilhões em remessas de volta ao país em 2021, destacando a dependência de transferências em GBP para manter conexões financeiras com familiares. Da mesma forma, turistas que visitam o Reino Unido usam frequentemente transferências em GBP para compras e despesas.

• Mercados financeiros
  Londres continua sendo um importante centro financeiro, atraindo investimentos estrangeiros e facilitando as atividades internacionais de F&A. Os investidores estrangeiros detêm 66% das ações listadas no Reino Unido. Boa parte das transações envolve transferências em GBP.

Regiões específicas

• Europa
  Embora os países da União Europeia utilizem principalmente transferências em euro, a GBP continua a ser relevante para transações internacionais com o Reino Unido.

• América do Norte
  O comércio dos EUA com o Reino Unido totalizou cerca de US$ 295 bilhões em 2022, destacando a demanda por transferências em GBP entre os dois países.

• Mercados emergentes
  As transferências em GBP desempenham um papel importante nos fluxos comerciais e financeiros com mercados emergentes na África, América Latina e Ásia. Embora os regulamentos em alguns países possam restringir seu uso, as instituições financeiras de desenvolvimento do Reino Unido usam transferências em GBP para ajuda internacional e projetos de investimento.

• Ásia e China
  O comércio anual do Reino Unido com a China atingiu £ 108,7 bilhões em 2023, tornando as transferências em GBP uma ferramenta crucial para facilitar essas transações. A estabilidade da GBP em comparação com algumas moedas locais também incentiva as empresas chinesas a usar transferências em GBP para liquidações internacionais.

Considerações regulatórias

• Normas financeiras internacionais: as transferências em GBP cumprem regulamentos internacionais, como requisitos de combate à lavagem de dinheiro (AML) e conheça seu cliente (KYC), promovendo a transparência e combatendo crimes financeiros. O Reino Unido participa da cooperação internacional para manter um sistema financeiro sólido e seguro.

• Após o Brexit: a saída do Reino Unido da UE levou a ajustes nos regulamentos para transferências internacionais com a Europa. Veja qual foi o significado do Brexit para as transferências bancárias em GBP:

Principais alterações

• Perda de direitos de passaporte: os bancos do Reino Unido perderam seus "direitos de passaporte" no mercado único da UE, o que significa que não podem mais acessar diretamente a infraestrutura de pagamentos da zona do euro, com os seguintes resultados:

• Maior dependência dos bancos correspondentes: os bancos do Reino Unido agora precisam criar parcerias com bancos europeus para facilitar as transferências internacionais, o que aumentar as tarifas e os atrasos.

• Acesso reduzido à SEPA: pessoas jurídicas e físicas do Reino Unido que já se beneficiaram das transferências internas da UE oferecidas pela SEPA, ágeis e econômicas, enfrentam agora custos e complexidades adicionais.

Mudanças regulatórias e contratos após o Brexit:

• Contrato de Serviços Financeiros (FSA): o Reino Unido e a UE chegaram a um acordo para manter o acesso aos mercados financeiros, incluindo disposições para pagamentos internacionais. No entanto, o contrato não replica totalmente a facilidade das transferências de antes do Brexit.

• Memorando de entendimento (MOU) FCA-ECB: esse contrato visa garantir a continuidade da cooperação e do intercâmbio de dados entre a FCA do Reino Unido e o Banco Central Europeu (ECB) sobre sistemas de pagamentos e estruturas regulamentares.

Impacto geral e desafios atuais:

• Aumento de custos: as medidas adicionais e os possíveis bancos intermediários envolvidos podem levar a tarifas de transação mais elevadas para as transferências internacionais.

• Transparência e previsibilidade: a incerteza regulamentar e a evolução dos contratos podem continuar a gerar desafios para empresas e indivíduos que planejam transferências internacionais.

• Eficiência reduzida: a perda do acesso direto à SEPA e a outros sistemas de pagamento europeus podem aumentar o tempo de processamento de algumas transferências.

Perspectivas futuras:

• Iniciativas do governo do Reino Unido: o governo do Reino Unido está trabalhando para atualizar o FPS para facilitar a conexão a infraestruturas existentes.

• Colaboração no setor: instituições financeiras e prestadores de serviços de pagamento procuram soluções para melhorar a eficiência e reduzir os custos das transferências internacionais.

• Negociações contínuas: Reino Unido e UE podem continuar as negociações para simplificar ainda mais a regulamentação e facilitar fluxos financeiros internacionais mais simples no futuro.

No geral, navegar por transferências internacionais em GBP com o resto da Europa tornou-se mais complexo após o Brexit.

Quem usa as transferências bancárias em GBP?

As pessoas físicas podem usar transferências em GBP para várias atividades diárias, como pagar contas, gerenciar salários e fazer compras em dispositivos móveis. A conveniência e segurança dessas transferências, promovidas pelo FPS e pelo online banking, fazem delas uma ferramenta confiável para as finanças do dia a dia.

As empresas dependem de transferências em GBP para pagamentos de B2B, liquidações de faturas e processamento de folha de pagamento. Para e-commerce, as transferências em GBP oferecem uma opção de checkout familiar e segura para os clientes, aumentando as taxas de conversão e promovendo as vendas online.

Fora do Reino Unido, as transferências em GBP preenchem lacunas no comércio internacional, particularmente com nações da Commonwealth e outras regiões com laços de longa data com o Reino Unido. As transferências facilitam a liquidação de transações comerciais e gerenciam transações internacionais, oferecendo uma opção econômica para negócios internacionais.

Veja mais informações sobre onde e como as transferências bancárias em GBP são usadas:

Pagamentos B2B

As transferências em GBP são muito utilizadas nos pagamentos B2B no Reino Unido: 35% de todos os pagamentos feitos por empresas em 2021 foram feitos por meio de crédito direto Bacs. Com sua eficiência, segurança e auditabilidade, via FPS e Bacs, são ideais para:

• Pagamentos de fornecedores: as empresas usam transferências em GBP para pagamentos regulares de fornecedores, definindo as condições para liquidações em tempo hábil e fluxo de caixa tranquilo.

• Liquidações de faturas: as empresas usam transferências em GBP para pagamentos de faturas devido à rastreabilidade e aos caminhos claros em caso de auditorias.

• Processamento da folha de pagamento: grandes empresas e PMEs usam transferências em GBP para desembolsos eficientes da folha de pagamentos.

Pagamentos de e-commerce

• Checkout fácil: as transferências em GBP são integradas com a maioria das plataformas de e-commerce, oferecendo aos clientes uma opção para pagamentos seguros.

• As estatísticas mostram: em 2022, 9% dos pagamentos de e-commerce no Reino Unido foram feitos usando transferências bancárias, mais do que as transações com a forma de pagamento compre agora e pague depois (BNPL).

• A integração com os principais gateways de pagamento, como a Stripe, reforça ainda mais a adoção de transferências bancárias em GBP.

Comércio internacional

A GBP continua a ser uma moeda importante para o comércio. Essa relevância promove o uso de transferências em GBP para:

• Acordos comerciais: empresas do Reino Unido envolvidas no comércio internacional usam transferências em GBP para fins de liquidação.

• Transações internacionais: empresas do Reino Unido usam transferências em GBP para gerenciar pagamentos internacionais, faturas e despesas.

• Custo-benefício: em comparação com outras moedas, as transferências em GBP oferecem frequentemente taxas de câmbio competitivas e tarifas de transação mais baixas para o comércio internacional.

Serviços financeiros

Bancos, empresas de investimento e outras instituições financeiras utilizam extensivamente transferências em GBP para:

• Compensação e liquidação: as transações de compensação e liquidação no sistema financeiro do Reino Unido utilizam transferências em GBP. Um relatório do Bank of International Settlements mostra que o CHAPS é o principal sistema de transferência de créditos automatizados de alto valor no Reino Unido.

• Gerenciamento de contas de clientes: as instituições financeiras usam transferências em GBP para gerenciar contas de clientes e facilitar depósitos, saques e transferências entre contas.

• Grandes transações financeiras: as transferências em GBP continuam sendo o método preferido para transações de alto valor devido à sua segurança, confiabilidade e trilhas de auditoria.

Como funcionam as transferências bancárias em GBP

Geralmente, empresas e consumidores conseguem trabalhar com transferências bancárias em GBP com facilidade e eficiência. Essas transferências funcionam da seguinte forma:

Redes de pagamento

• FPS: operado pela Pay.UK, o FPS processa anualmente mais de 3 bilhões de transações. Com liquidações praticamente em tempo real (normalmente, em minutos) para pagamentos B2B e B2C, ele é ideal para compras diárias, liquidações de faturas e folha de pagamento.

• Bacs: essa rede é gerenciada pela Pay.UK e processa pagamentos em massa, como salários, débitos automáticos e pedidos permanentes. Ela oferece uma solução econômica para transações de alto volume e baixo valor e processa anualmente mais de 6 bilhões de pagamentos.

• CHAPS: operado pelo Banco da Inglaterra, esse sistema de liquidação de altos valores no mesmo dia atende a transações maiores. O CHAPS garante liquidação imediata, o que faz dele uma ferramenta importante para atividades financeiras de alto risco, como negociação de valores mobiliários e grandes transações internacionais.

• Sociedade de Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT): essa rede global de mensagens facilita transferências internacionais em GBP. Os bancos usam SWIFT para enviar com segurança instruções de pagamento para correspondentes bancários no exterior, viabilizando o comércio internacional e as remessas.

Regulamentação e supervisão

A FCA desempenha um papel crucial na regulamentação dos sistemas de pagamento do Reino Unido e supervisiona:

• Estabilidade financeira: a FCA monitora e regula os provedores de serviços de pagamento (PSPs) para manter um sistema bem administrado e proteger os consumidores.

• Transparência e concorrência: ela promove a concorrência no setor de pagamentos, incentivando a inovação e mantendo os custos baixos para as empresas e os consumidores.

• Proteção do consumidor: a FCA também aplica regulamentos para proteger os consumidores contra transações não autorizadas, atividades fraudulentas e práticas desleais.

Empresas e consumidores: interface com a rede

Empresas e indivíduos interagem com as redes de pagamento usando diversos canais:

• Portais de online banking: a maioria dos bancos oferece aos clientes plataformas de online banking, onde os usuários podem iniciar transferências, consultar o histórico de transações e gerenciar contas.

• Aplicativos bancários para dispositivos móveis: convenientes e acessíveis, os aplicativos para dispositivos móveis permitem que os usuários façam pagamentos, consultem saldos e gerenciem finanças em qualquer lugar.

• Gateways de pagamentos: plataformas de e-commerce integram gateways de pagamentos para conectar-se a redes de pagamento, permitindo que os clientes paguem online com segurança.

• Pedidos e débitos automáticos permanentes: esses pagamentos acordados previamente automatizam transações recorrentes, simplificando pagamentos de contas e assinaturas.

Processo de pagamento do início à liquidação

Veja a seguir um detalhamento simplificado do processo de transferências bancárias em GBP:

• Início: o pagador inicia a transferência na plataforma online ou de dispositivos móveis do seu banco, fornecendo os dados do beneficiário e o valor da transferência.

• Roteamento de rede: o banco identifica o banco do beneficiário e encaminha as instruções de pagamento pela rede apropriada (FPS, Bacs, CHAPS ou SWIFT).

• Compensação e liquidação: a rede de pagamento relevante processa e verifica as instruções de pagamento, garantindo fundos suficientes e conformidade regulatória.

• Transferência de fundos: o banco do pagador deduz o valor da transferência e credita a conta bancária do beneficiário.

• Notificação: tanto o pagador quanto o beneficiário recebem a confirmação do sucesso da transação.

Formas de pagamento comerciais

As empresas têm acesso a diversas opções de pagamentos comerciais na rede de transferências em GBP, incluindo:

• Pagamentos em massa: o débito automático Bacs permite que as empresas recebam pagamentos recorrentes dos clientes. Já o crédito direto Bacs facilita pagamentos ou reembolsos salariais em massa.

• Conta corporativa do FPS: as empresas podem configurar contas do FPS exclusivas para transações de alto volume, obtendo liquidações praticamente em tempo real.

• Conta corporativa CHAPS: para transações de alto valor, o CHAPS oferece liquidação no mesmo dia e conclusão assegurada.

• Pagamentos internacionais: as empresas podem usar o SWIFT para enviar transferências internacionais em GBP, enquanto serviços como os pagamentos internacionais do CHAPS oferecem opções de liquidação mais rápidas para transações internacionais de alto valor.

Vantagens de aceitar as transferências bancárias em GBP

Alta taxa de adoção e familiaridade

• Penetração no mercado: as transferências bancárias em GBP dominam o ambiente de pagamentos no Reino Unido, com 86% dos adultos do Reino Unido usando serviços bancários remotos ou online, o que facilita a adoção de transferências bancárias como forma de pagamento.

• Confiança e familiaridade do cliente: as transferências bancárias oferecem aos clientes uma opção de pagamento familiar e confiável. Isso se traduz em maiores taxas de aceitação e redução do abandono no checkout em comparação com formas de pagamento menos conhecidas.

Eficiência e rapidez

• FPS: essa rede de alta velocidade permite a liquidação praticamente em tempo real para a maioria das transferências, com acesso mais rápido aos fundos e fluxo de caixa aprimorado para as empresas. As transações do FPS são liquidadas em minutos, reduzindo significativamente o tempo de espera em comparação com outras formas de pagamento.

• Redução dos encargos administrativos: as câmaras de compensação automatizadas, como a Bacs, lidam com pagamentos em massa de forma eficiente, minimizando a reconciliação manual e as tarefas administrativas para as empresas. Isso se traduz em redução de custos e aumento da eficiência operacional.

Segurança e prevenção de fraudes

• Medidas de segurança robustas: as transferências bancárias se beneficiam de protocolos de segurança em várias camadas, incluindo algoritmos de criptografia, detecção de fraudes e mecanismos de autenticação forte. Isso reduz o risco de transações não autorizadas e estornos, protegendo empresas e clientes.

• Conformidade regulatória: a supervisão da FCA impõe uma estrita conformidade com as regulamentações de AML e KYC, ajudando a mitigar os riscos financeiros para as empresas que aceitam transferências bancárias.

Custo-benefício e transparência

• Tarifas de transação competitivas: comparadas com os pagamentos com cartão de crédito, nos quais as empresas incorrem em tarifas de comerciante, as transferências bancárias oferecem custos de transação mais baixos e podem aumentar a lucratividade.

• Preços claros e previsíveis: as tarifas de transferência bancária geralmente são fixas e transparentes, permitindo que as empresas criem um orçamento preciso para os custos do processamento de pagamentos. Isso elimina a incerteza e as possíveis flutuações de receita que podem ocorrer quando outras formas de pagamento aumentam suas tarifas.

Acessibilidade e alcance

• Aceitação universal: as transferências bancárias são amplamente aceitas em todo o Reino Unido, oferecendo às empresas acesso a uma base de clientes mais ampla. Isso é particularmente benéfico para empresas de e-commerce que desejam ampliar seu alcance para além dos usuários de cartão de crédito.

• Alcance internacional: o SWIFT facilita as transferências internacionais em GBP, permitindo que as empresas explorem mercados internacionais e ampliem a base de clientes. Um relatório da PYMNTS e da Visa mostra que as transações internacionais representam cerca de 25% das vendas de empresas do Reino Unido.

Integração e escalabilidade

• Integração perfeita: a maioria das plataformas de e-commerce e dos softwares de contabilidade integram-se perfeitamente aos sistemas de transferência bancária, simplificando o processamento de pagamentos e otimizando os fluxos de trabalho.

• Escalabilidade para acomodar o crescimento: conforme as empresas crescem, as transferências bancárias podem gerenciar facilmente o aumento do volume de transações sem exigir alterações significativas na infraestrutura. Essa capacidade de adaptação garante uma boa relação custo-benefício e eficiência operacional contínuas.

Medidas de segurança para transferências bancárias em GBP

FPS

• Autenticação forte: usa a autenticação multifator (MFA), incluindo verificação por SMS e autorização de aplicativo para dispositivos móveis, reforçando significativamente a segurança contra acesso não autorizado.

• Criptografia de dados: usa criptografia de ponta a ponta para proteger os dados da transação contra interceptação e adulteração durante toda a sua jornada.

• Detecção de fraudes em tempo real: algoritmos avançados monitoram constantemente as transações em busca de padrões incomuns para sinalizar e responder prontamente a possíveis atividades fraudulentas.

• Rede segregada: opera em rede dedicada, isolada de outros sistemas bancários, mitigando o risco de contaminação cruzada e ataques cibernéticos.

Bacs

• Processamento em lote: agrega e processa transações em lotes, reduzindo a vulnerabilidade com a redução da exposição de transações individuais.

• Assinaturas digitais: as assinaturas eletrônicas autenticam as origens e a integridade das transações, impedindo a manipulação dos dados.

• Reconciliação e validação: processos robustos verificam a precisão dos dados da transação antes da liquidação para reduzir a probabilidade de erros ou fraudes.

• Medidas de cibersegurança: incluem avaliações de vulnerabilidade, testes de penetração e protocolos rigorosos de resposta a incidentes.

CHAPS

• Conclusão assegurada: oferece liquidação imediata e irreversível, eliminando os riscos associados a reversões de fundos ou perdas em trânsito.

• Segurança de transações de alto valor: mantém uma infraestrutura dedicada com controles de acesso rigorosos com a finalidade específica de proteger transações de alto valor.

• Trilha auditável: fornece uma trilha de auditoria abrangente para cada transação, promovendo a transparência e ajudando nas investigações de incidentes, quando eles ocorrem.

• Gestão contínua de riscos: avalia e atualiza ativamente as medidas de segurança para combater ameaças em evolução e aproveitar tecnologias emergentes.

SWIFT

• Mensagens seguras: a estrutura de mensagens seguras do SWIFT usa protocolos significativos de criptografia e autenticação para proteger mensagens financeiras entre bancos.

• Padrões de conformidade: cumpre padrões regulatórios rigorosos, incluindo KYC e AML, para mitigar os riscos associados à lavagem de dinheiro e crimes financeiros.

• Colaboração em segurança cibernética: promove a colaboração global e o compartilhamento de informações entre os bancos participantes para aprimorar os protocolos de detecção e resposta a ameaças.

• Formatos de mensagem padronizados: usa mensagens padronizadas para minimizar erros de interpretação e erros, promovendo a integridade dos dados e reduzindo fraudes.

Débito automático

• Garantia de débito automático: oferece proteção ao cliente, incluindo reembolsos imediatos em caso de erros de transação.

• Verificação obrigatória: utiliza um processo de verificação para confirmar a identidade do cliente e a autorização das transações.

• Verificações de conformidade: verificações regulares de conformidade garantem que os usuários sigam as diretrizes operacionais e os padrões de segurança.

Transferências bancárias internas

• Protocolos de segurança intrabancários: envolvem medidas sofisticadas de segurança interna, como firewalls, sistemas de detecção de intrusão e autenticação em várias camadas.

• Criptografia de dados: protege as transferências com os protocolos de criptografia abrangentes do banco para manter a segurança na rede existente do banco.

Transferências internacionais em GBP

• Segurança da rede SWIFT: as transferências internacionais usam as várias camadas de segurança da rede SWIFT, incluindo mensagens seguras, verificação de identidade e criptografia de mensagens.

• Conformidade global: sujeito às normas internacionais de segurança financeira, incluindo regulamentos de AML e KYC.

Aceitar transferências bancárias em GBP

Para começar a aceitar transferências bancárias em GBP para pagamentos, as empresas devem cumprir vários requisitos. Elas variam conforme o tipo de pagamento e se a empresa está ou não localizada no Reino Unido. Veja a seguir um detalhamento de como aceitar transferências bancárias em GBP:

Para empresas do Reino Unido

Bacs, FPS e CHAPS (para transações nacionais):

• Requisitos da conta bancária: a conta bancária empresarial deve ser capaz de processar transferências Bacs, FPS e CHAPS. Normalmente, isso exige que as empresas tenham uma conta bancária localizada no Reino Unido.

• Utilização de sort code e número da conta: use o sistema de sort code e número de conta padrão do Reino Unido para todas as transações, o que é essencial para um processamento preciso dentro desse país.

• Documentação de KYC: forneça documentação detalhada da conformidade com KYC, incluindo documentos de cadastro da empresa, comprovação de endereço comercial e identificação dos proprietários da empresa e principais partes interessadas.

• Gerenciamento de mandatos de débito automático: para o débito automático Bacs, você precisa obter permissão por escrito do cliente, incluindo uma referência de mandato e os dados bancários do cliente.

Transferências SWIFT (para transações internacionais em GBP)

• Relacionamentos bancários internacionais: estabelecer relações com os bancos que fazem parte da rede SWIFT.

• Contratos de câmbio: se você precisar de serviços de conversão de moedas, negocie as taxas de câmbio e entenda as tarifas envolvidas nas transações.

• Conformidade com regulamentos internacionais de pagamento: mantenha-se informado sobre os regulamentos internacionais de pagamentos, incluindo AML e leis de combate ao financiamento do terrorismo.

Para empresas de fora do Reino Unido

Pagamentos em GBP (para transações no Reino Unido)

• Configuração de conta bancária em GBP: configure uma conta em GBP no país de origem da empresa ou no Reino Unido. Isso pode envolver encontrar um banco local com relações bancárias correspondentes no Reino Unido.

• Compreensão dos sistemas de pagamento do Reino Unido: conheça os sistemas de pagamento específicos do Reino Unido, como Bacs, FPS e CHAPS, para transações em GBP.

Transferências SWIFT (para transações globais em GBP)

• Compreensão da rede SWIFT: saiba como usar a rede SWIFT para enviar e receber instruções de transferência internacional em GBP.

• Conheça a estrutura tarifária: entenda a estrutura das tarifas, incluindo tarifas de envio e recebimento de fundos e tarifas de conversão de moedas, se for o caso.

Requisitos comuns para todas as empresas

• Treinamento da equipe para AML e conformidade: treine a equipe sobre as políticas de AML para manter a conformidade com as normas financeiras internacionais.

• Configuração técnica: integre soluções de pagamento que aceitam transações em GBP, incluindo a configuração de um gateway de pagamentos para transações Bacs, FPS ou SWIFT.

• Implementação de protocolos de segurança de dados: implemente medidas cuidadosas de segurança cibernética para proteger os dados dos clientes e todos os detalhes das transações que cumpram regulamentos de proteção de dados, como o GDPR, para clientes do Reino Unido ou da UE.

• Realização de auditorias e verificações de conformidade periódicas: faça auditorias periódicas para garantir o cumprimento de regulamentos financeiros locais e internacionais.

• Definição de políticas claras: desenvolva políticas concisas para transações em GBP, incluindo procedimentos de reembolso, processos de estorno e como gerenciar contestações de transações.

Outras considerações

• Pesquisa de mercado: entenda a dinâmica do mercado no Reino Unido, incluindo as preferências de pagamento dos consumidores e as práticas bancárias locais.

• Implicações fiscais: consulte um assessor fiscal para saber como a aceitação de GBP afeta as obrigações fiscais nacionais e no Reino Unido.

• Configuração do suporte ao cliente: estabeleça mecanismos para sanar dúvidas do atendimento ao cliente sobre transações em GBP, principalmente sobre taxas de câmbio e horários e tarifas de transação.