Die Überweisung von britischen Pfund Sterling (GBP) auf elektronischem Wege von einem Bankkonto zu einem anderen ist für die Wirtschaft des Vereinigten Königreichs von großer Bedeutung. Eine solche Überweisung nutzen Einzelpersonen und Unternehmen aus vielerlei Gründen, z. B. um Zahlungen zu leisten, Rechnungen zu begleichen, Gelder an Familienmitglieder und befreundete Personen zu senden sowie geschäftliche Transaktionen durchzuführen.

Im Folgenden erfahren Sie, was Unternehmen über GBP-Banküberweisungen wissen müssen: wie sie funktionieren, was sie kosten, wofür Sie sie verwenden können und wie Sie strategisch vorgehen, um GBP-Banküberweisungen als Zahlungsmethode zu akzeptieren.

Worum geht es in diesem Artikel?

• Arten von GBP-Banküberweisungen
  
• Wo werden GBP-Banküberweisungen verwendet?
  
• Wer nutzt GBP-Banküberweisungen?
  
• Wie funktionieren GBP-Banküberweisungen?
  
• Vorteile der Akzeptanz von GBP-Banküberweisungen
  
• Sicherheitsmaßnahmen für GBP-Banküberweisungen
  
• Akzeptieren von GBP-Banküberweisungen
  

Arten von GBP-Banküberweisungen

Es gibt zahlreiche Möglichkeiten, eine Banküberweisung in GBP zu tätigen. Nachfolgend finden Sie eine kurze Übersicht über die wichtigsten Optionen:

Bankers Automated Clearing Services(Bacs)-Überweisungen

• Was ist das? Ein elektronisches Standardsystem, mit dem Zahlungen direkt von einem britischen Bankkonto auf ein anderes erfolgen können.

• Wie wird es verwendet? Üblicherweise für regelmäßige Zahlungen wie Löhne und Gehälter, Renten, staatliche Leistungen und Rechnungszahlungen.

Wichtige Fakten

• Verarbeitungszeit: Meist bis zu drei Werktage.

• Kosten: Im Allgemeinen niedrig oder gebührenfrei für Verbraucher/innen.

• Obergrenze: Keine offizielle Obergrenze, aber die Richtlinien können je nach Bank variieren.

• Sicherheit: Kontrolliert durch die Financial Conduct Authority (FCA).

Faster Payments Service (FPS)

• Was ist das? Eine schnelle elektronische Methode für Inlandszahlungen.

• Wie wird es verwendet? Ideal für sofortige oder taggleiche Transaktionen, einschließlich Online- und Telefon-Banking-Überweisungen.

Wichtige Fakten

• Verarbeitungszeit: Oft innerhalb weniger Minuten, rund um die Uhr verfügbar.

• Überweisungslimit: Bis zu 1 Million GBP pro Transaktion, dies kann aber je nach Bank variieren.

• Verfügbarkeit: Weit verbreitet bei Banken im Vereinigten Königreich.

• Kosten: Für Privatkundinnen und -kunden in den meisten Fällen kostenlos.

CHAPS (Clearing House Automated Payment System)

• Was ist das? Eine Zahlungsmethode für hohe Beträge zwischen Banken.

• Wie wird es verwendet? Für große Transaktionen wie den Kauf von Immobilien oder große Unternehmenszahlungen.

Wichtige Fakten:

• Verarbeitungszeit: Taggleiche Abwicklung, wenn die Anweisungen vor der Annahmeschlusszeit eingehen.

• Mindestzahlung: Kein Mindest- oder Höchstbetrag, wird aber im Allgemeinen für Zahlungen von über 10.000 GBP verwendet.

• Kosten: In der Regel fällt eine Gebühr an, die je nach Bank variiert.

• Sicherheit: Sehr sicher, wird oft für wichtige Transaktionen mit hohem Wert verwendet.

Lastschriftverfahren

• Was ist das? Die Autorisierung durch eine Kundin oder einen Kunden, die es einem Unternehmen erlaubt, Zahlungen vom Konto der Kundin oder des Kunden zu akzeptieren.

• Wie wird es verwendet? Für wiederkehrende Rechnungen z. B. für Nebenkosten, Abonnements und Mitgliedschaften.

Wichtige Fakten

• Flexibilität: Die Beträge und Termine können je nach Vereinbarung zwischen der Kundin oder dem Kunden und dem Unternehmen variieren.

• Verbraucherschutz: Durch die Lastschriftgarantie abgedeckt, die bei Fehlern eine Rückerstattung vorsieht.

• Autorisierung: Erfordert die Erteilung eines Lastschriftmandats für das Unternehmen.

• Beliebtheit: Im Vereinigten Königreich eine gängige Zahlungsmethode für regelmäßige Rechnungen.

Interne Banküberweisungen

• Was ist das? Überweisungen zwischen Konten innerhalb desselben Finanzinstituts.

• Wie wird es verwendet? Für die persönliche Geldverwaltung oder für Überweisungen zwischen Privatkonten.

Wichtige Fakten

• Verarbeitungszeit: Meist sofort.

• Kosten: Fast immer kostenlos.

• Komfort: Einfache Einrichtung und Verwaltung über Online- oder Mobile-Banking.

• Beschränkungen: Nur innerhalb derselben Bank möglich.

Internationale GBP-Überweisungen

• Was ist das? Überweisung von GBP von einer Bank im Vereinigten Königreich auf ein ausländisches Konto.

• Wie wird es verwendet? Für Käufe im Ausland, Geldüberweisungen ins Ausland oder die Bezahlung von Dienstleistungen außerhalb des Vereinigten Königreichs.

Wichtige Fakten

• Verarbeitungszeit: Unterschiedlich, kann je nach Zielort mehrere Tage dauern.

• Kosten: Die Gebühren können aufgrund der Währungsumrechnung und der vermittelnden Banken höher sein.

• Währungsumrechnung: Die Wechselkurse können sich auf den Endbetrag auswirken.

• Bestimmungen: Unterliegt den internationalen Bank- und Währungsvorschriften.

Wo werden GBP-Banküberweisungen verwendet?

Im Vereinigten Königreich

• Kundenverhalten
  Einem Bericht des britischen Finanzministeriums zufolge haben die britischen Verbraucher/innen 2021 insgesamt 3,6 Milliarden Zahlungen über FPS getätigt, ein Anstieg gegenüber 422 Millionen im Jahr 2011. Dieser Anstieg verdeutlicht die starke Abhängigkeit des Vereinigten Königreichs von Banküberweisungen für alltägliche Vorgänge wie das Bezahlen von Rechnungen, die Verwaltung von Löhnen und Gehältern und das Online-Shopping. Aus demselben Bericht geht hervor, dass 86 % der Erwachsenen im Vereinigten Königreich eine Form des Fernbankings nutzen, was zur umfassenden Nutzung digitaler Überweisungsmethoden beiträgt.

• Geschäftsentwicklung
  Nach Angaben von UK Finance hat CHAPS im Jahr 2021 rund 48 Millionen Transaktionen abgewickelt, hauptsächlich für Finanzinstitute und Unternehmen, mit einem Gesamtwert von über 86,3 Billionen GBP. Diese Dominanz gegenüber anderen Zahlungsmethoden zeigt das Vertrauen der Unternehmen in die Effizienz, Sicherheit und Nachvollziehbarkeit von GBP-Überweisungen. Über das Bacs-Zahlungssystem wird auch ein erhebliches Volumen an B2B-Transaktionen abgewickelt, wobei allein im Jahr 2021 insgesamt 1,9 Milliarden direkte Gutschriften getätigt wurden.

• Aufsichtsrechtliche Rahmenbedingungen
  Die Aufsichtsbehörde für den Zahlungsverkehr (Payment Systems Regulator, PSR) der FCA kontrolliert die britische Zahlungsinfrastruktur, um ein stabiles und sicheres Umfeld für GBP-Überweisungen zu gewährleisten. Open-Banking-Initiativen fördern die Innovation auch in diesem Sektor. UK Finance geht davon aus, dass die weitere Entwicklung zu einem höheren Überweisungsvolumen führen wird.

Außerhalb des Vereinigten Königreichs

• Handel und Investitionen
  Untersuchungen des Internationalen Währungsfonds zeigen, dass GBP weltweit die am dritthäufigsten gehandelte Währung ist, was es zu einer bevorzugten Wahl für internationale Transaktionen macht.

• Reisen und Geldsendungen
  Im Ausland lebende britische Bürger/innen schickten 2021 schätzungsweise 10 Milliarden USD in Form von Geldsendungen in die Heimat, was zeigt, wie wichtig GBP-Überweisungen für die Aufrechterhaltung der finanziellen Beziehungen zu Familienmitgliedern sind. Auch Touristinnen und Touristen, die das Vereinigte Königreich besuchen, nutzen häufig GBP-Überweisungen für Einkäufe und Ausgaben.

• Finanzmärkte
  London ist nach wie vor ein wichtiges Finanzzentrum, das ausländische Investitionen anzieht und grenzüberschreitende Fusionen und Übernahmen ermöglicht. Ausländische Investorinnen und Investoren halten 66 % der im Vereinigten Königreich börsennotierten Aktien, wobei viele der Transaktionen in Form von GBP-Überweisungen erfolgen.

Einzelne Regionen

• Europa
  Während die Länder der Europäischen Union in erster Linie Überweisungen in EUR tätigen, ist GBP für grenzüberschreitende Transaktionen mit dem Vereinigten Königreich weiterhin von Bedeutung.

• Nordamerika
  Der Handel der USA mit dem Vereinigten Königreich belief sich 2022 auf rund 295 Milliarden USD, was die Nachfrage nach GBP-Überweisungen zwischen den beiden Ländern verdeutlicht.

• Schwellenmärkte
  GBP-Überweisungen spielen eine wichtige Rolle im Handel und in den Finanzströmen mit Schwellenländern in Afrika, Lateinamerika und Asien. Auch wenn die Bestimmungen in einigen Ländern ihre Verwendung teilweise einschränken, nutzen die britischen Institutionen für Entwicklungsfinanzierung GBP-Überweisungen für internationale Hilfs- und Investitionsprojekte.

• Asien und China
  Der jährliche Handel des Vereinigten Königreichs mit China erreichte im Jahr 2023 rund 108,7 Milliarden GBP, was GBP-Überweisungen zu einem wichtigen Instrument für die Durchführung dieser Transaktionen macht. Die Stabilität des GBP im Vergleich zu einigen Landeswährungen ist ebenfalls ein Anreiz für chinesische Unternehmen, internationale Zahlungen in GBP abzuwickeln.

Aufsichtsrechtliche Überlegungen

• Internationale Finanzstandards: Überweisungen in GBP entsprechen den internationalen Anti-Geldwäschevorgaben (Anti-Money Laundering, AML) und Know-Your Customer(KYC)-Verpflichtungen, was die Transparenz fördert und die Finanzkriminalität bekämpft. Das Vereinigte Königreich beteiligt sich an der internationalen Zusammenarbeit zur Aufrechterhaltung eines starken und sicheren Finanzsystems.

• Post-Brexit: Der Austritt des Vereinigten Königreichs aus der EU hat zu Anpassungen der Vorschriften für grenzüberschreitende Überweisungen mit Europa geführt. Im Folgenden erfahren Sie, was der Brexit für GBP-Überweisungen bedeutet:

Wichtige Änderungen

• Verlust der Passporting-Rechte: Die Banken des Vereinigten Königreichs haben ihre „Passporting-Rechte“ im Rahmen des EU-Binnenmarkts verloren. Das bedeutet, dass sie keinen direkten Zugang mehr zur Zahlungsinfrastruktur der Eurozone haben. Die Folgen sind:

• Verstärkte Abhängigkeit von Korrespondenzbanken: Banken im Vereinigten Königreich müssen jetzt mit europäischen Banken zusammenarbeiten, um grenzüberschreitende Überweisungen zu ermöglichen, was zu zusätzlichen Gebühren und Verzögerungen führen kann.

• Eingeschränkter Zugang zu SEPA: Britische Unternehmen und Privatpersonen, die bisher die Vorteile der schnellen und kostengünstigen SEPA-Überweisungen innerhalb der EU nutzen konnten, sehen sich nun mit zusätzlichen Kosten und Komplikationen konfrontiert.

Aufsichtsrechtliche Änderungen und Vereinbarungen nach dem Brexit:

• Vereinbarung über Finanzdienstleistungen (Financial Services Agreement, FSA): Das Vereinigte Königreich und die EU haben sich auf die Beibehaltung des Zugangs zum Finanzmarkt geeinigt, einschließlich der Bestimmungen für grenzüberschreitende Zahlungen. Die Vereinbarung bietet jedoch nicht die gleiche Unkompliziertheit bei Überweisungen wie vor dem Brexit.

• Absichtserklärung zwischen FCA und EZB: Diese Vereinbarung zielt darauf ab, die fortlaufende Zusammenarbeit und den Informationsaustausch zwischen der britischen Finanzaufsichtsbehörde (FCA) und der Europäischen Zentralbank (EZB) über Zahlungssysteme und rechtliche Rahmenbedingungen zu gewährleisten.

Gesamtauswirkungen und laufende Herausforderungen:

• Höhere Kosten: Die zusätzlichen Schritte und potenziellen Vermittlerbanken können zu höheren Transaktionsgebühren für grenzüberschreitende Überweisungen führen.

• Transparenz und Vorhersehbarkeit: Rechtliche Unsicherheiten und sich verändernde Vereinbarungen können für Unternehmen und Einzelpersonen, die grenzüberschreitende Überweisungen planen, nach wie vor eine Herausforderung darstellen.

• Geringere Effizienz: Der Verlust des direkten Zugangs zu SEPA und anderen europäischen Zahlungssystemen kann bei einigen Überweisungen zu längeren Abwicklungszeiten führen.

Zukunftsausblick:

• Initiativen der britischen Regierung: Die Regierung des Vereinigten Königreichs arbeitet an der Aufrüstung von FPS, um die Anbindung an bestehende Infrastrukturen zu erleichtern.

• Zusammenarbeit innerhalb der Branche: Finanzinstitute und Zahlungsdienstleister suchen nach Lösungen, um die Effizienz zu steigern und die Kosten für grenzüberschreitende Überweisungen zu senken.

• Laufende Verhandlungen: Das Vereinigte Königreich und die EU dürften die Verhandlungen fortsetzen, um die Vorschriften weiter zu vereinfachen und künftig einen reibungsloseren grenzüberschreitenden Finanzverkehr zu ermöglichen.

Insgesamt sind grenzüberschreitende GBP-Überweisungen in das übrige Europa nach dem Brexit komplexer geworden.

Wer nutzt GBP-Banküberweisungen?

Einzelpersonen nutzen GBP-Überweisungen für viele alltägliche Aktivitäten, wie das Bezahlen von Rechnungen, die Verwaltung von Löhnen und Gehältern und das Einkaufen auf Mobilgeräten. Die Unkompliziertheit und Sicherheit dieser Überweisungen, die durch FPS und Online-Banking unterstützt werden, machen sie zu einem zuverlässigen Instrument für die täglichen Finanzen.

Unternehmen nutzen GBP-Überweisungen für B2B-Zahlungen, die Rechnungzahlung und die Bearbeitung von Lohn- und Gehaltsabrechnungen. Im E-Commerce bieten GBP-Überweisungen der Kundschaft eine gewohnte und sichere Option für den Bezahlvorgang, was die Konversionsraten erhöht und die Online-Verkäufe fördert.

Außerhalb des Vereinigten Königreichs schließen GBP-Überweisungen die Lücke im internationalen Handel, insbesondere mit Commonwealth-Staaten und anderen Regionen mit langjährigen Verbindungen zum Vereinigten Königreich. Die Überweisungen erleichtern die Abwicklung von Handelsgeschäften und internationalen Transaktionen und bieten eine kostengünstige Option für grenzüberschreitende Geschäfte.

Im Folgenden finden Sie weitere Informationen darüber, wo und wie GBP-Banküberweisungen verwendet werden:

B2B-Zahlungen

GBP-Überweisungen sind für B2B-Zahlungen im Vereinigten Königreich sehr beliebt: 35 % aller Zahlungen von Unternehmen im Jahr 2021 erfolgten über Bacs-Direktgutschriften. Ihre Effizienz, Sicherheit und Prüfbarkeit – über FPS und Bacs – machen sie ideal für:

• Lieferantenzahlungen: Unternehmen nutzen GBP-Überweisungen für regelmäßige Lieferantenzahlungen und legen damit die Grundlage für die rechtzeitige Zahlungsabwicklung und einen reibungslosen Cashflow.

• Rechnungsabwicklung: Unternehmen setzen auf GBP-Überweisungen für Rechnungszahlungen weil sie rückverfolgbar sind und im Falle von Prüfungen klare Wege aufzeigen.

• Lohn- und Gehaltsabrechnung: Große Unternehmen und KMU nutzen GBP-Überweisungen für die effiziente Auszahlung von Löhnen und Gehältern.

E-Commerce-Zahlungen

• Unkomplizierter Bezahlvorgang: GBP-Überweisungen sind in die meisten britischen E-Commerce-Plattformen integriert und bieten der Kundschaft eine gewohnte und sichere Zahlungsoption.

• Statistiken zeigen: 2022 wurden 9 % der E-Commerce-Zahlungen im Vereinigten Königreich per Überweisung getätigt, mehr als mit Jetzt kaufen, später bezahlen-Transaktionen (Buy Now, Pay Later, BNPL).

• Die Integration in wichtige Zahlungsgateways wie Stripe stärkt die Akzeptanz von GBP-Banküberweisungen weiter.

Internationaler Handel

GBP ist nach wie vor eine wichtige Währung für den Handel. Daher werden GBP-Überweisungen verstärkt für folgende Zwecke genutzt:

• Handelsabrechnungen: Unternehmen aus dem Vereinigten Königreich, die im internationalen Handel tätig sind, nutzen GBP-Überweisungen für die Zahlungsabwicklung.

• Grenzüberschreitende Transaktionen: Unternehmen im Vereinigten Königreich nutzen GBP-Überweisungen zur Verwaltung internationaler Zahlungen, Rechnungen und Ausgaben.

• Kosteneffizienz: Im Vergleich zu anderen Währungen bieten GBP-Überweisungen oft günstige Wechselkurse und niedrigere Transaktionsgebühren für den grenzüberschreitenden Handel.

Finanzdienstleistungen

Banken, Investmentgesellschaften und andere Finanzinstitute nutzen GBP-Überweisungen häufig für:

• Clearing und Zahlungsabwicklung: Bei Clearing- und Zahlungsabwicklungen innerhalb des britischen Finanzsystems werden GBP-Überweisungen verwendet. Aus einem Bericht der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich geht hervor, dass CHAPS das wichtigste System für die Überweisung hoher automatisierter Beträge im Vereinigten Königreich ist.

• Kundenkonten-Management: Finanzinstitute nutzen GBP-Überweisungen für die Verwaltung von Kundenkonten. Sie erleichtern Einzahlungen, Abbuchungen und Überweisungen zwischen Konten.

• Große Finanztransaktionen: GBP-Überweisungen sind aufgrund ihrer Sicherheit, Zuverlässigkeit und Protokolle nach wie vor die bevorzugte Methode für Großtransaktionen.

Wie funktionieren GBP-Banküberweisungen?

GBP-Überweisungen sind in der Regel sowohl für Unternehmen als auch für Verbraucher/innen einfach und effizient. Und so funktioniert’s:

Die Zahlungsnetzwerke

• FPS: Das von Pay.UK betriebene FPS wickelt jährlich mehr als 3 Milliarden Transaktionen ab. Es bietet eine Abwicklung nahezu in Echtzeit (in der Regel innerhalb von Minuten) für B2B- und B2C-Zahlungen und ist damit ideal für Einkäufe des täglichen Lebens, zur Rechnungsabwicklung und für Lohn- und Gehaltsabrechnungen.

• Bacs: Dieses Netzwerk, das von Pay.UK verwaltet wird, wickelt Massenzahlungen wie Löhne und Gehälter, Lastschriftverfahren und Daueraufträge ab. Es bietet eine kosteneffiziente Lösung für Transaktionen mit hohem Volumen und geringem Wert und wickelt jährlich mehr als 6 Milliarden Zahlungen ab.

• CHAPS: Dieses von der Bank of England betriebene System zur taggleichen Zahlungsabwicklung von hohen Beträgen eignet sich für größere Transaktionen. CHAPS garantiert eine sofortige Zahlungsabwicklung, was es zu einem wichtigen Instrument für Finanzaktivitäten mit hohem Risiko wie Wertpapierhandel und große grenzüberschreitende Transaktionen macht.

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): Dieses globale Nachrichtennetzwerk erleichtert grenzüberschreitende GBP-Überweisungen. Banken nutzen SWIFT, um Zahlungsanweisungen sicher an Korrespondenzbanken im Ausland zu übermitteln und so internationalen Handel und Überweisungen zu ermöglichen.

Regulierung und Überwachung

Die FCA spielt eine entscheidende Rolle bei der Regulierung der Zahlungssysteme des Vereinigten Königreichs und beaufsichtigt folgende Aspekte:

• Finanzielle Stabilität: Die FCA überwacht und reguliert die Zahlungsdienstleister (Payment Service Providers, PSPs), um ein gut funktionierendes System aufrechtzuerhalten und die Verbraucher/innen zu schützen.

• Transparenz und Wettbewerb: Sie fördert den Wettbewerb im Zahlungsverkehrssektor, regt Innovationen an und hält die Kosten für Unternehmen und Verbraucher/innen niedrig.

• Verbraucherschutz: Die FCA setzt auch Vorschriften zum Schutz der Verbraucher/innen vor nicht genehmigten Transaktionen, betrügerischen Aktivitäten und unlauteren Praktiken durch.

Unternehmen und Verbraucher/innen: Interaktion mit dem Netzwerk

Unternehmen und Einzelpersonen interagieren mit den Zahlungsnetzwerken über eine Reihe von Kanälen:

• Online-Banking-Portale: Die meisten Banken bieten ihrer Kundschaft Online-Banking-Plattformen an, auf denen die Nutzer/innen Überweisungen veranlassen, den Transaktionsverlauf einsehen und ihre Konten verwalten können.

• Mobile-Banking-Apps: Praktische und leicht zugängliche mobile Apps ermöglichen es Nutzerinnen und Nutzern, auch unterwegs Zahlungen zu tätigen, ihren Kontostand zu überprüfen und ihre Finanzen zu verwalten.

• Zahlungsgateways: E-Commerce-Plattformen integrieren Zahlungsgateways, die sie mit Zahlungsnetzwerken verbinden, sodass Kundinnen und Kunden sicher online bezahlen können.

• Daueraufträge und Lastschriften: Diese im Voraus vereinbarten Zahlungen automatisieren wiederkehrende Transaktionen und vereinfachen die Zahlung von Rechnungen und Abonnements.

Zahlungsvorgang von der Veranlassung bis zur Zahlungsabwicklung

Nachfolgend finden Sie eine vereinfachte Darstellung des Verfahrens für GBP-Banküberweisungen:

• Veranlassung: Die/der Zahlende veranlasst die Überweisung über die Online- oder Mobilplattform ihrer bzw. seiner Bank und gibt die Empfängerdaten und den Überweisungsbetrag an.

• Netzwerk-Routing: Die Bank erkennt die Empfängerbank und leitet den Zahlungsauftrag über das entsprechende Netzwerk (FPS, Bacs, CHAPS oder SWIFT) weiter.

• Clearing und Zahlungsabwicklung: Das betreffende Zahlungsnetzwerk verarbeitet und überprüft die Zahlungsanweisungen und garantiert ausreichende Gelder und Compliance.

• Die Gelder werden überwiesen: Die Bank der zahlenden Person zieht den Überweisungsbetrag ab und schreibt ihn dem Bankkonto der Empfängerin oder des Empfängers gut.

• Benachrichtigung: Schließlich erhalten Zahler/in und Empfänger/in eine Bestätigung über eine erfolgreiche Überweisung.

Kommerzielle Zahlungsmethoden

Unternehmen haben Zugang zu einer Reihe von kommerziellen Zahlungsoptionen innerhalb des GBP-Überweisungsnetzwerks, darunter:

• Massenzahlungen: Mit dem Bacs-Lastschriftverfahren können Unternehmen wiederkehrende Zahlungen von ihren Kundinnen und Kunden einziehen, während mit den Bacs-Direktgutschriften größere Lohn- und Gehaltszahlungen oder Rückerstattungen möglich sind.

• FPS-Unternehmenskonto: Unternehmen können spezielle FPS-Konten für Transaktionen mit hohem Volumen einrichten, die eine Zahlungsabwicklung nahezu in Echtzeit ermöglichen.

• CHAPS-Unternehmenskonto: Für Transaktionen mit hohem Wert bietet CHAPS eine taggleiche Zahlungsabwicklung und garantierte Endgültigkeit.

• Internationale Zahlungen: Mit SWIFT können Unternehmen grenzüberschreitende GBP-Überweisungen tätigen, während Dienste wie CHAPS International Payments schnellere Möglichkeiten der Zahlungsabwicklung für internationale Transaktionen mit hohem Wert bieten.

Vorteile der Akzeptanz von GBP-Banküberweisungen

Hohe Verbreitung und Bekanntheit

• Marktdurchdringung: GBP-Banküberweisungen dominieren den Zahlungsverkehr im Vereinigten Königreich. 86 % der erwachsenen Britinnen und Briten nutzen Fern- oder Online-Banking-Dienste, was die Verbreitung von Banküberweisungen als Zahlungsmethode erleichtert.

• Vertrauen und Gewohnheit bei der Kundschaft: Banküberweisungen bieten den Kundinnen und Kunden eine gewohnte und vertrauenswürdige Zahlungsoption. Dies führt zu höheren Akzeptanzraten und weniger Kaufabbrüchen beim Bezahlvorgang im Vergleich zu weniger vertrauten Zahlungsmethoden.

Effizienz und Geschwindigkeit

• FPS: Dieses Hochgeschwindigkeitsnetzwerk ermöglicht die Abwicklung der meisten Überweisungen nahezu in Echtzeit, was einen schnelleren Zugang zu Geldern und einen verbesserten Cashflow für Unternehmen bedeutet. FPS-Transaktionen werden innerhalb weniger Minuten abgewickelt, was die Wartezeiten im Vergleich zu anderen Zahlungsmethoden erheblich verkürzt.

• Geringerer Verwaltungsaufwand: Automatisierte Clearingstellen wie Bacs wickeln Massenzahlungen effizient ab und minimieren den manuellen Aufwand für den Abgleich und die Verwaltungsaufgaben der Unternehmen. Dies führt zu Kosteneinsparungen und erhöhter betrieblicher Effizienz.

Sicherheit und Betrugsprävention

• Umfassende Sicherheitsmaßnahmen: Banküberweisungen werden durch mehrschichtige Sicherheitsprotokolle geschützt, darunter Verschlüsselung, Algorithmen zur Betrugserkennung und starke Authentifizierungsmechanismen. Dies senkt das Risiko nicht autorisierter Transaktionen und Rückbuchungen und schützt sowohl Unternehmen als auch die Kundschaft.

• Aufsichtsrechtliche Compliance: Die Aufsicht der FCA sorgt für die strikte Einhaltung der AML- und KYC-Vorschriften und trägt dazu bei, die finanziellen Risiken für Unternehmen, die Banküberweisungen akzeptieren, zu minimieren.

Kosteneffizienz und Transparenz

• Günstige Transaktionsgebühren: Im Vergleich zu Kreditkartenzahlungen, bei denen für Unternehmen Händlergebühren anfallen, bieten Banküberweisungen niedrigere Transaktionskosten. Dies steigert potenziell die Rentabilität.

• Transparente und vorhersehbare Preise: Die Gebühren für Banküberweisungen sind in der Regel fest und transparent, sodass die Unternehmen die Kosten für die Zahlungsabwicklung genau einplanen können. Dadurch entfallen die Unsicherheiten und potenziellen Umsatzschwankungen, die auftreten können, wenn bei anderen Zahlungsmethoden die Gebühren erhöht werden.

Verfügbarkeit und Reichweite

• Allgemeine Akzeptanz: Banküberweisungen werden im gesamten Vereinigten Königreich akzeptiert und bieten Unternehmen Zugang zu einem breiteren Kundenstamm. Dies ist besonders für E-Commerce-Unternehmen von Vorteil, die ihre Reichweite über die Nutzer/innen von Kreditkarten hinaus erweitern wollen.

• Internationale Reichweite: SWIFT erleichtert grenzüberschreitende GBP-Überweisungen und ermöglicht es Unternehmen, internationale Märkte zu erschließen und ihren Kundenstamm zu erweitern. Aus einem Bericht von PYMNTS und Visa geht hervor, dass internationale Transaktionen etwa 25 % der Verkäufe britischer Unternehmen ausmachen.

Integration und Skalierbarkeit

• Nahtlose Integration: Die meisten E-Commerce-Plattformen und Buchhaltungssoftwarelösungen lassen sich nahtlos in Banküberweisungssysteme integrieren, was die Zahlungsabwicklung vereinfacht und die Arbeitsabläufe optimiert.

• Skalierbarkeit zur Bewältigung von Wachstum: Wenn Unternehmen skalieren, können Banküberweisungen problemlos ein höheres Transaktionsvolumen bewältigen, ohne dass wesentliche Änderungen der Infrastruktur erforderlich sind. Diese Anpassungsfähigkeit gewährleistet eine kontinuierliche Kosten- und Betriebseffizienz.

Sicherheitsmaßnahmen für GBP-Banküberweisungen

FPS

• Sichere Authentifizierung: Verwendet Multi-Faktor-Authentifizierung (MFA), einschließlich SMS-Verifizierung und Mobile-App-Autorisierung, was die Sicherheit vor unautorisiertem Zugriff deutlich erhöht.

• Datenverschlüsselung: Verwendet eine End-to-End-Verschlüsselung, um Transaktionsdaten auf ihrem gesamten Weg vor Abhören und Manipulationen zu schützen.

• Betrugserkennung in Echtzeit: Fortschrittliche Algorithmen überwachen Transaktionen ständig auf ungewöhnliche Muster, um potenziell betrügerische Aktivitäten sofort zu erkennen und zu bekämpfen.

• Getrenntes Netzwerk: Wird in einem eigenen Netzwerk betrieben und ist von anderen Banksystemen isoliert, wodurch das Risiko einer gegenseitigen Beeinflussung und von Cyberangriffen verringert wird.

Bacs

• Stapelverarbeitung: Bündelt und wickelt Transaktionen in Stapeln ab und verringert so die Anfälligkeit, indem die Gefährdung einzelner Transaktionen minimiert wird.

• Digitale Signaturen: Elektronische Signaturen authentifizieren die Herkunft und Integrität der Transaktionen und verhindern Datenmanipulationen.

• Abgleich und Validierung: Robuste Prozesse überprüfen die Richtigkeit der Transaktionsdaten vor der Zahlungsabwicklung, um die Wahrscheinlichkeit von Fehlern oder Betrug zu verringern.

• Maßnahmen für Cybersicherheit: Beinhaltet Schwachstellenbewertungen, Penetrationstests und strenge Protokolle für die Vorfallsreaktion.

CHAPS

• Garantierte Endgültigkeit: Bietet eine sofortige und unwiderrufliche Zahlungsabwicklung und eliminiert die Risiken, die mit der Rückbuchung von Geldern oder Verlusten bei der Überweisung verbunden sind.

• Transaktionssicherheit bei hohen Werten: Unterhält eine dedizierte Infrastruktur mit strengen Zugangskontrollen speziell für den Schutz von Transaktionen mit hohem Wert.

• Prüfbare Verfahren: Bietet einen umfassenden Prüfpfad für jede Transaktion, um die Transparenz zu fördern und bei der Untersuchung eventueller Vorfälle zu helfen.

• Kontinuierliches Risikomanagement: Aktive Bewertung und Aktualisierung der Sicherheitsmaßnahmen, um sich verändernden Bedrohungen zu begegnen und neueste Technologien zu nutzen.

SWIFT

• Sicherer Nachrichtenaustausch: Das sichere Nachrichtenübermittlungssystem von SWIFT nutzt umfangreiche Verschlüsselungs- und Authentifizierungsprotokolle zum Schutz von Finanznachrichten zwischen Banken.

• Compliance-Standards: Befolgt strenge aufsichtsrechtliche Standards, einschließlich KYC und AML, um die mit Geldwäsche und Finanzkriminalität verbundenen Risiken zu mindern.

• Zusammenarbeit im Bereich Cybersicherheit: Fördert die globale Zusammenarbeit und den Informationsaustausch zwischen den Mitgliedsbanken, um die Protokolle zur Aufdeckung und Bekämpfung von Bedrohungen zu verbessern.

• Standardisierte Mitteilungsformate: Nutzt standardisierte Nachrichtenübermittlung zur Minimierung von Fehlinterpretationen und Fehlern, Förderung der Datenintegrität und Reduzierung von Betrug.

Lastschriftverfahren

• Garantie für Lastschriftverfahren: Bietet Kundenschutz, einschließlich sofortiger Rückerstattung im Falle von Transaktionsfehlern.

• Obligatorische Überprüfung: Verifiziert die Identität der Kundin bzw. des Kunden und die Autorisierung für Transaktionen.

• Compliance-Kontrollen: Regelmäßige Compliance-Kontrollen stellen sicher, dass die Nutzer/innen die Betriebsrichtlinien und Sicherheitsstandards einhalten.

Interne Banküberweisungen

• Bankinterne Sicherheitsprotokolle: Dazu gehören ausgeklügelte interne Sicherheitsmaßnahmen wie Firewalls, Systeme zur Erkennung von Eindringversuchen und eine mehrschichtige Authentifizierung.

• Datenverschlüsselung: Schützt die Überweisungen mit den umfassenden Verschlüsselungsprotokollen der Bank für die Sicherheit innerhalb des vorhandenen Netzwerks der Bank.

Internationale GBP-Überweisungen

• Sicherheit des SWIFT-Netzwerks: Internationale Überweisungen nutzen die mehrstufigen Sicherheitsmechanismen des SWIFT-Netzwerks, einschließlich sicherer Nachrichtenübermittlung, Identitätsprüfung und Nachrichtenverschlüsselung.

• Weltweite Compliance: Unterliegt den internationalen Standards für finanzielle Sicherheit, einschließlich AML- und KYC-Vorschriften.

Akzeptieren von GBP-Banküberweisungen

Um GBP-Banküberweisungen für Zahlungen akzeptieren zu können, müssen Unternehmen diverse Anforderungen erfüllen. Diese können je nach Art der Zahlung und je nachdem, ob das Unternehmen im Vereinigten Königreich ansässig ist oder nicht, variieren. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht darüber, wie Sie GBP-Banküberweisungen akzeptieren können:

Im Vereinigten Königreich ansässige Unternehmen

Bacs, FPS und CHAPS (für inländische Transaktionen):

• Anforderungen an das Bankkonto: Das Geschäftsbankkonto muss für Bacs, FPS und CHAPS-Überweisungen geeignet sein. Meist bedeutet dies, dass Unternehmen ein Bankkonto im Vereinigten Königreich haben müssen.

• Verwendung von Bankleitzahl und Kontonummer: Nutzen Sie für alle Transaktionen das britische Standardsystem für Bankleitzahlen und Kontonummern, das für eine korrekte Abwicklung im Vereinigten Königreich unerlässlich ist.

• KYC-Dokumentation: Stellen Sie detaillierte Unterlagen für die KYC-Compliance zur Verfügung, einschließlich Unterlagen zur Unternehmensregistrierung, Nachweis der Geschäftsadresse, Identitätsnachweis der Geschäftsinhaber/innen und wichtiger Interessengruppen.

• Verwaltung von Lastschriftmandaten: Für das Bacs-Lastschriftverfahren müssen Sie die schriftliche Erlaubnis der Kundinnen und Kunden einholen, einschließlich einer Mandatsreferenz und ihrer Bankverbindung.

SWIFT-Überweisungen (für internationale Transaktionen in GBP)

• Internationale Bankbeziehungen: Stellen Sie Verbindungen zu Banken her, die dem SWIFT-Netzwerk angehören.

• Verträge zum Währungsumtausch: Wenn Sie Dienstleistungen zur Währungsumrechnung benötigen, sollten Sie die Wechselkurse aushandeln und sich über die mit den Transaktionen verbundenen Gebühren informieren.

• Compliance mit internationalen Zahlungsvorschriften: Bleiben Sie auf dem neuesten Stand der internationalen Zahlungsvorschriften. Dazu gehören auch Anti-Geldwäschevorgaben (AML) und Gesetze zur Bekämpfung der Terrorismusfinanzierung.

Nicht im Vereinigten Königreich ansässige Unternehmen

GBP-Zahlungen (für Transaktionen innerhalb des Vereinigten Königreichs)

• Einrichtung eines GBP-Bankkontos: Richten Sie ein auf GBP lautendes Konto im Heimatland des Unternehmens oder im Vereinigten Königreich ein. Dies kann die Suche nach einer lokalen Bank mit Korrespondenzbankbeziehungen im Vereinigten Königreich beinhalten.

• Kenntnis der britischen Zahlungssysteme: Machen Sie sich mit den spezifischen britischen Zahlungssystemen wie Bacs, FPS und CHAPS für GBP-Transaktionen vertraut.

SWIFT-Überweisungen (für weltweite Transaktionen in GBP)

• Kenntnis des SWIFT-Netzwerks: Informieren Sie sich über die Nutzung des SWIFT-Netzwerks zum Senden und Empfangen von internationalen GBP-Überweisungsaufträgen.

• Kenntnis der Gebührenstruktur: Machen Sie sich mit der Gebührenstruktur vertraut, einschließlich der Gebühren für das Senden und Empfangen von Geldern und ggf. für die Währungsumrechnung.

Allgemeine Anforderungen an alle Unternehmen

• Schulung des Personals für AML und Compliance: Schulen Sie Ihre Mitarbeitenden im Bereich der AML-Richtlinien, um die internationalen Finanzstandards einzuhalten.

• Technische Einrichtung: Integrieren Sie Zahlungslösungen, die GBP-Transaktionen unterstützen, einschließlich der Einrichtung eines zuverlässigen Zahlungsgateways für Bacs, FPS oder SWIFT-Transaktionen.

• Protokolle zur Datensicherheit: Implementieren Sie durchdachte Cybersicherheitsmaßnahmen zum Schutz der Kundendaten und aller Transaktionsdetails, die den Datenschutzbestimmungen wie der DSGVO für Kundinnen und Kunden aus dem Vereinigten Königreich oder der EU entsprechen.

• Regelmäßige Audits und Compliance-Kontrollen: Führen Sie regelmäßig Audits durch, um sicherzustellen, dass Sie die lokalen und internationalen Finanzvorschriften einhalten.

• Klare Richtlinien: Entwickeln Sie präzise Richtlinien für GBP-Transaktionen, unter anderem für Rückerstattungsverfahren, Rückbuchungen und den Umgang mit angefochtenen Zahlungen.

Zusätzliche Aspekte

• Marktforschung: Machen Sie sich mit der Marktdynamik im Vereinigten Königreich vertraut, einschließlich der Zahlungspräferenzen der Verbraucher/innen und der lokalen Bankpraktiken.

• Steuerliche Auswirkungen: Wenden Sie sich an eine/n Steuerberater/in, um zu erfahren, wie sich das Akzeptieren von GBP auf die Steuerverpflichtungen sowohl im Inland als auch im Vereinigten Königreich auswirkt.

• Kundensupport: Richten Sie Mechanismen zur Beantwortung von Kundenfragen im Zusammenhang mit GBP-Transaktionen ein, insbesondere zu Wechselkursen, Transaktionszeiten und Gebühren.