L'envoi de livres sterling (GBP) par voie électronique d'un compte bancaire à un autre joue un rôle essentiel dans l'économie du Royaume-Uni. Ces virements servent à de nombreuses finalités tant pour les particuliers que pour les entreprises : effectuer des paiements, régler des factures, envoyer de l'argent à des proches, réaliser des transactions commerciales, etc.

Nous vous présentons ci-dessous tout ce que les entreprises doivent savoir à propos des virements bancaires en livres sterling : comment ils fonctionnent, ce qu'ils coûtent, ce que vous pouvez en retirer, ainsi que les moyens d'adopter une approche stratégique pour accepter les virements bancaires en livres sterling en tant que moyen de paiement.

Sommaire

• Types de virements bancaires en livres sterling
  
• Où sont utilisés les virements bancaires en livres sterling ?
  
• Qui utilise les virements bancaires en livres sterling ?
  
• Comment fonctionnent les virements bancaires en livres sterling ?
  
• Avantages des virements bancaires en livres sterling
  
• Mesures de sécurité appliquées aux virements bancaires en livres sterling
  
• Acceptation des virements bancaires en livres sterling
  

Types de virements bancaires en livres sterling

Pour procéder à un virement bancaire libellé en livres sterling, plusieurs méthodes sont à votre disposition. Voici un bref aperçu des principales options existantes.

Transferts Bacs (Bankers Automated Clearing Services)

• De quoi s'agit-il ? Ce système électronique standard est utilisé pour effectuer des paiements directement d'un compte bancaire britannique à un autre.

• Comment l'utiliser ? En règle générale, pour les paiements réguliers tels que les salaires, pensions, prestations d'État et paiements de factures.

Caractéristiques principales

• Délai de traitement : dans la plupart des cas, jusqu'à trois jours ouvrables.

• Coût : frais généralement modérés, voire nuls pour les consommateurs.

• Limites : aucun plafond officiel, mais les politiques peuvent varier d'un établissement bancaire à l'autre.

• Sécurité : régie par la FCA (Financial Conduct Authority).

Service FPS (Faster Payments Service)

• De quoi s'agit-il ? Cette méthode électronique rapide permet d'envoyer des paiements à l'échelle nationale.

• Comment l'utiliser ? Cette solution est idéale pour les transactions immédiates ou effectuées le jour même, y compris les virements bancaires en ligne et par téléphone.

Caractéristiques principales

• Délai de traitement : souvent en quelques minutes, avec disponibilité 24 heures sur 24, 7 jours sur 7.

• Limite de transfert : jusqu'à 1 million de livres sterling par transaction, mais ce plafond peut varier d'une banque à l'autre.

• Accessibilité : largement disponible dans les banques britanniques.

• Coût : dans la plupart des cas, ce service est gratuit pour les clients des services bancaires destinés aux particuliers.

CHAPS (Clearing House Automated Payment System)

• De quoi s'agit-il ? Ce format de paiement de grande valeur autorise les règlements de banque à banque.

• Comment l'utiliser ? Pour les transactions de montant élevé, telles que l'acquisition d'un bien immobilier ou des paiements importants au profit d'une société.

Caractéristiques principales

• Délai de traitement : le jour même si les instructions sont reçues avant l'heure limite.

• Montant de paiement minimal : aucun seuil ni plafond de paiement, mais le système est généralement utilisé pour les règlements d'un montant supérieur à 10 000 GBP.

• Coût : des frais variables d'une banque à l'autre s'appliquent généralement.

• Sécurité : système hautement sécurisé, souvent employé pour les transactions critiques et de valeur élevée.

Prélèvement automatique

• De quoi s'agit-il ? Une autorisation émise par un client permet à une entreprise d'accepter des paiements à partir du compte de cette personne.

• Comment l'utiliser ? Pour les factures récurrentes telles que les factures d'eau et d'énergie, les abonnements, ainsi que les adhésions.

Caractéristiques principales

• Flexibilité : les montants et les dates peuvent varier en fonction de l'accord conclu entre le client et l'entreprise.

• Protection du consommateur : la couverture est assurée par la garantie de débit direct, qui propose des remboursements en cas d'erreur.

• Autorisation: nécessite la mise en place d'un mandat de prélèvement auprès de l'entreprise.

• Popularité : moyen de paiement courant pour acquitter les factures régulières au Royaume-Uni.

Virements bancaires internes

• De quoi s'agit-il ? Les transferts sont effectués entre comptes au sein d'une même institution financière.

• Comment l'utiliser ? Pour la gestion de vos finances personnelles ou le transfert de fonds entre comptes individuels.

Caractéristiques principales

• Temps de traitement : service instantané dans la plupart des cas.

• Coût : service généralement gratuit.

• Commodité : facilité de mise en place et de gestion par le biais de services bancaires en ligne ou mobiles.

• Restrictions : service utilisable uniquement au sein d'une même banque.

Transferts internationaux en livres sterling

• De quoi s'agit-il ? Transfert de livres sterling entre une banque britannique et un compte à l'étranger.

• Comment l'utiliser ? Pour les achats internationaux, l'envoi d'argent à l'étranger ou le paiement de services à l'extérieur du Royaume-Uni.

Caractéristiques principales

• Temps de traitement : variable, jusqu'à plusieurs jours selon la destination.

• Coût : les frais peuvent être plus élevés en raison de la conversion de devises et des banques intermédiaires.

• Conversion de devises : les taux de change peuvent avoir une incidence sur le montant final perçu.

• Réglementations : service assujetti aux réglementations bancaires et monétaires internationales.

Où sont utilisés les virements bancaires en livres sterling ?

Au Royaume-Uni

• Comportement des consommateurs
  Un rapport de UK Finance révèle que les consommateurs britanniques ont effectué 3,6 milliards de paiements par l'intermédiaire du réseau SFP en 2021, soit une hausse par rapport aux 422 millions de paiements recensés en 2011. Cette augmentation témoigne de la forte dépendance du Royaume-Uni à l'égard des virements bancaires pour les activités quotidiennes telles que le paiement des factures, la gestion des salaires et les achats en ligne. Le même rapport indique que 86 % des adultes britanniques utilisent une forme ou une autre de banque à distance, ce qui contribue à l'adoption généralisée des méthodes de transfert numérique.

• Tendances commerciales
  Toujours selon UK Finance, CHAPS a traité 48 millions de transactions en 2021, principalement pour le compte d'institutions financières et d'entreprises, pour une valeur totale dépassant les 86 300 milliards de livres sterling. Cette prépondérance sur les autres moyens de paiement témoigne de la confiance accordée par les entreprises aux transferts en livres sterling, du fait de leur efficacité, de leur sécurité et de leur auditabilité. Le système de paiement Bacs traite également un volume important de transactions intersociétés, avec 1,9 milliard de paiements directs par crédit effectués sur la seule année 2021.

• Environnement réglementaire
  Le régulateur britannique des systèmes de paiement PSR (Payment Systems Regulator) de la FCA supervise l'infrastructure de paiement du Royaume-Uni. Sa mission est d'assurer le maintien d'un environnement stable et sûr pour les transferts en livres sterling. Les initiatives de banque ouverte stimulent également l'innovation dans le secteur, et UK Finance prévoit que les développements futurs devraient contribuer à la hausse des volumes de virements bancaires.

Au-delà du Royaume-Uni

• Commerce et investissement
  Une étude du Fonds monétaire international montre que la livre sterling est la troisième monnaie la plus échangée dans le monde, ce qui en fait un choix privilégié pour les transactions internationales.

• Voyages et envois de fonds
  Les résidents étrangers britanniques ont envoyé des fonds estimés à 10 milliards de dollars en 2021, ce qui souligne la dépendance vis-à-vis des transferts en livres sterling pour maintenir les liens financiers avec les membres de leur famille. De même, les touristes qui visitent le Royaume-Uni passent souvent par des virements en livres sterling pour régler leurs achats et leurs dépenses.

• Marchés financiers
  Londres reste un centre financier majeur qui attire les investissements étrangers et facilite les fusions et acquisitions transfrontalières. Les investisseurs étrangers détiennent 66 % des actions cotées au Royaume-Uni, et de nombreuses transactions impliquent des transferts libellés en livres sterling.

Régions spécifiques

• Europe
  Bien que les pays de l'Union européenne utilisent principalement les transferts en euros, la livre sterling reste préconisée pour les transactions transfrontalières exécutées avec le Royaume-Uni.

• Amérique du Nord
  Les échanges commerciaux entre les États-Unis et le Royaume-Uni ont totalisé quelque 295 milliards de dollars en 2022, ce qui met en évidence la demande en faveur de transferts en livres sterling entre ces deux pays.

• Marchés émergents
  Les transferts en livres sterling jouent un rôle important dans les échanges commerciaux et les flux financiers établis avec les marchés émergents d'Afrique, d'Amérique latine et d'Asie. Bien que les réglementations de certains pays restreignent parfois leur utilisation, les institutions britanniques de financement du développement s'appuient sur les transferts en livres sterling dans le cadre de l'aide internationale et des projets d'investissement.

• Asie et Chine
  Le commerce annuel entre le Royaume-Uni et la Chine a atteint 108,7 milliards de livres sterling en 2023, ce qui fait des transferts en livres sterling un outil crucial pour accomplir ces transactions. La stabilité de la livre sterling par rapport à certaines devises locales incite également les entreprises chinoises à opter pour les transferts en livres sterling dans le cadre de leurs règlements internationaux.

Considérations réglementaires

• Normes financières internationales : les transferts en livres sterling sont conformes aux réglementations internationales telles que les exigences en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de connaissance du client (KYC), ce qui favorise la transparence et la lutte contre la criminalité financière. Le Royaume-Uni participe à la coopération internationale visant à maintenir un système financier solide et sûr.

• Post-Brexit : la sortie de l'UE effectuée par le Royaume-Uni a donné lieu à des ajustements dans la réglementation des transferts transfrontaliers effectués avec l'Europe. Du point de vue des virements bancaires en livres sterling, le Brexit a entraîné les modifications suivantes :

Principales modifications

• Perte du droit de passeport : les banques britanniques ont perdu les « droits de passeport » appliqués dans le cadre du marché unique de l'UE, ce qui signifie qu'elles ne peuvent plus accéder directement à l'infrastructure de paiement de la zone euro.

• Dépendance accrue à l'égard des banques correspondantes : les banques britanniques doivent désormais s'associer à des banques européennes pour exécuter des transferts transfrontaliers, ce qui peut occasionner des frais et des délais supplémentaires.

• Accès réduit au système SEPA : les entreprises et particuliers britanniques qui bénéficiaient auparavant des transferts intra-UE rapides et peu coûteux permis par le système SEPA sont désormais confrontés à des coûts et des complexités supplémentaires.

Changements et accords réglementaires postérieurs au Brexit :

• Accord sur les services financiers (FSA) : le Royaume-Uni et l'UE ont conclu un accord visant à maintenir l'accès au marché financier, y compris les dispositions relatives aux paiements transfrontaliers. Toutefois, cette entente ne reproduit pas intégralement la facilité de transfert qui existait antérieurement au Brexit.

• Mémorandum d'accord entre la FCA et la BCE : cet accord vise à garantir la poursuite de la coopération et des échanges d'informations entre la FCA britannique et la Banque centrale européenne (BCE) en ce qui concerne les systèmes de paiement et les cadres réglementaires.

Incidence globale et défis à relever

• Hausse des coûts : les étapes supplémentaires et les banques intermédiaires potentiellement impliquées peuvent donner lieu à des frais de transaction plus élevés lors des virements transfrontaliers.

• Transparence et prévisibilité : l'incertitude réglementaire et l'évolution des accords peuvent continuer à poser des difficultés aux entreprises et particuliers qui envisagent d'effectuer des transferts transfrontaliers.

• Efficacité réduite : la perte de l'accès direct au système SEPA et aux autres systèmes de paiement européens peut entraîner des délais de traitement plus longs lors de certains transferts.

Perspectives futures :

• Initiatives du gouvernement britannique : le gouvernement britannique s'efforce de mettre à niveau le système FPS afin de se connecter plus facilement aux infrastructures existantes.

• Collaboration sectorielle : les institutions financières et les prestataires de services de paiement sont à la recherche de solutions pour améliorer l'efficacité et réduire les coûts des transferts transfrontaliers.

• Négociations permanentes : le Royaume-Uni et l'UE pourraient poursuivre leurs négociations dans le but de simplifier davantage les réglementations et faciliter les flux financiers transfrontaliers à l'avenir.

Globalement, les transferts transfrontaliers en livres sterling avec le reste de l'Europe sont devenus plus complexes à la suite du Brexit.

Qui utilise les virements bancaires en livres sterling ?

Les particuliers peuvent utiliser les transferts en livres sterling dans de nombreuses activités quotidiennes, telles que le paiement de factures, la gestion des salaires ou les achats sur mobile. La commodité et la sécurité de ces transferts, confortées par le système FPS et les services bancaires en ligne, en font un outil de confiance pour gérer les finances quotidiennes.

Les entreprises comptent sur les transferts en livres sterling pour les règlements intersociétés, le paiement de factures et le traitement des salaires. Dans le cas de l'e-commerce, les virements en livres sterling représentent une option de paiement familière et sûre pour les clients, qui accroît les taux de conversion et stimule les ventes en ligne.

À l'extérieur du Royaume-Uni, les virements en livres sterling permettent de combler les écarts induits par le commerce international, notamment avec les pays du Commonwealth et d'autres régions qui entretiennent des relations de longue date avec le Royaume-Uni. Ces transferts facilitent les règlements commerciaux et la gestion des transactions internationales, tout en constituant une option rentable pour les activités transfrontalières.

Vous trouverez ici de plus amples informations sur l'utilisation des virements bancaires en livres sterling et la manière dont ils sont exécutés.

Paiements B2B

Les virements en livres sterling sont prisés pour les paiements intersociétés au Royaume-Uni : 35 % de l'ensemble des paiements effectués par les entreprises en 2021 ont été réalisés par le biais du crédit direct Bacs. L'efficacité, la sécurité et l'auditabilité de ces paiements par le biais des systèmes FPS et Bacs en font un outil idéal dans une pluralité de situations.

• Règlement des fournisseurs : les entreprises font appel à des transferts en livres sterling pour payer régulièrement leurs fournisseurs, ce qui leur permet d'effectuer des règlements en temps opportun et de bénéficier d'un flux de trésorerie régulier.

• Règlement des factures : les entreprises ont recours aux transferts en livres sterling pour les paiements de factures en raison de leur traçabilité et des parcours d'analyse claires en cas d'audit.

• Traitement des salaires : les grandes entreprises et les PME ont recours aux transferts en livres sterling pour décaisser efficacement les salaires.

Paiements e-commerce

• Règlements facilités : les transferts en livres sterling sont intégrés à la plupart des plateformes e-commerce du Royaume-Uni, ce qui garantit aux clients une option de paiement sécurisée familière.

• Preuves statistiques : en 2022, 9 % des paiements e-commerce au Royaume-Uni ont été effectués par virement bancaire, soit plus que les transactions à paiement différé.

• L'intégration aux principales plateformes de paiement telles que Stripe stimule encore davantage l'adoption des virements bancaires en livres sterling.

Commerce international

La livre sterling demeure une monnaie privilégiée pour les échanges commerciaux. L'utilisation des transferts en livres sterling stimule un grand nombre d'activités.

• Règlements commerciaux : les entreprises britanniques impliquées dans le commerce international utilisent les transferts en livres sterling à des fins de règlement.

• Transactions transfrontalières : les entreprises britanniques ont recours aux transferts en livres sterling pour gérer leurs paiements internationaux, leurs factures et leurs frais professionnels.

• Rentabilité : comparativement aux autres devises, les transferts en livres sterling bénéficient souvent de taux de change compétitifs et de frais de transaction moins élevés lors des échanges transfrontaliers.

Services financiers

Les banques, sociétés d'investissement et autres institutions financières dépendent fortement des transferts en livres sterling pour les opérations énumérées ci-après.

• Compensation et règlement : les opérations de compensation et de règlement exécutées au sein du système financier britannique reposent sur des transferts en livres sterling. À ce sujet, un rapport de la Bank of International Settlements indique que CHAPS est le premier système de transfert pour les crédits automatisés de valeur élevée au Royaume-Uni.

• Gestion des comptes client : les institutions financières utilisent les transferts en livres sterling pour gérer les comptes de leurs clients en facilitant les dépôts, les retraits et les transferts entre comptes.

• Transactions financières de montant élevé : les transferts en livres sterling restent la méthode privilégiée pour les transactions de grande valeur en raison de leur sécurité, de leur fiabilité et de leurs possibilités d'audit.

Comment fonctionnent les virements bancaires en livres sterling ?

Les virements bancaires en livres sterling sont généralement faciles et efficaces à la fois pour les entreprises et les consommateurs. Le principe est le suivant.

Les réseaux de paiement

• FPS : exploité par le site Pay.UK, le système FPS traite plus de 3 milliards de transactions par an. Le règlement est exécuté en temps quasi réel (généralement en quelques minutes) pour les paiements B2B et B2C. Cette option est donc idéale pour les achats quotidiens, les règlements de factures et la gestion de paie.

• Bacs : ce réseau administré par le site Pay.UK traite les paiements par lots tels que les salaires, les prélèvements automatiques ou les ordres permanents. Solution rentable pour les transactions de volume élevé et de faible valeur, ce système traite plus de 6 milliards de paiements par an.

• CHAPS : géré par la Bank of England, ce système de règlement des grandes valeurs le jour même se destine aux transactions de montant élevé. CHAPS garantit un règlement immédiat, ce qui en fait un outil de prédilection pour les activités financières à fort enjeu telles que les opérations sur titres et les grosses transactions transfrontalières.

• SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) : ce réseau mondial de messagerie facilite les transferts transfrontaliers en livres sterling. Les établissements bancaires passent par le réseau SWIFT pour communiquer des instructions de paiement aux banques correspondantes à l'étranger en toute sécurité afin de faciliter le commerce et les transferts de fonds à l'échelle internationale.

Réglementation et contrôle

La FCA joue un rôle crucial dans la réglementation des systèmes de paiement britanniques et supervise différentes activités.

• Stabilité financière : la FCA surveille et réglemente les prestataires de services de paiement (PSP) afin de garantir le maintien d'un système bien géré, tout en protégeant les consommateurs.

• Transparence et concurrence : la FCA favorise la concurrence dans le secteur des paiements, encourage l'innovation et maintient les coûts à un niveau faible pour les entreprises et les consommateurs.

• Protection des consommateurs : la FCA applique également des réglementations qui visent à protéger les consommateurs contre les transactions non autorisées, les activités frauduleuses et les pratiques déloyales.

Entreprises et consommateurs : interactions avec le réseau

Les entreprises et les particuliers interagissent avec les réseaux de paiement par le biais d'un certain nombre de canaux tels que décrits ci-après.

• Portails bancaires en ligne : la plupart des établissements bancaires proposent à leurs clients des plateformes de services en ligne qui permettent aux usagers d'exécuter des virements, de consulter l'historique de leurs transactions et de gérer leurs comptes.

• Applications bancaires mobiles : pratiques et accessibles, les applications mobiles permettent aux utilisateurs d'effectuer des paiements, de consulter leur solde et de gérer leurs finances en mode nomade.

• Plateformes de paiement : les plateformes e-commerce incorporent des plateformes de paiement qui les relient aux réseaux de paiement, en permettant ainsi aux clients de régler leurs achats en ligne en toute sécurité.

• Ordres permanents et prélèvements directs : ces paiements préconfigurés automatisent les transactions récurrentes, en simplifiant les paiements de factures et abonnements.

Processus de paiement depuis l'initiation jusqu'au règlement

La procédure de virement bancaire en livres sterling est résumée ci-après.

• Initiation : le payeur déclenche le transfert via la plateforme en ligne ou mobile de sa banque en indiquant les coordonnées du destinataire et le montant du transfert.

• Acheminement sur le réseau : la banque identifie l'établissement bancaire du destinataire et achemine l'instruction de paiement via le réseau approprié (SFP, Bacs, CHAPS ou SWIFT).

• Compensation et règlement : le réseau de paiement concerné traite et vérifie les instructions de paiement en garantissant la présence de fonds suffisants et la conformité vis-à-vis de la réglementation.

• Transfert des fonds : la banque du payeur déduit le montant du transfert et crédite le compte bancaire du bénéficiaire.

• Notification : le payeur et le destinataire reçoivent tous deux une confirmation du succès de la transaction.

Moyens de paiement commerciaux

Les entreprises ont accès à un certain nombre d'options de paiement commerciales au sein du réseau de transfert en livres sterling, tels que les suivants.

• Paiements par lots : le système Bacs Direct Debit permet aux entreprises de collecter des paiements récurrents auprès de leurs clients, tandis que Bacs Direct Credit facilite les paiements de salaires ou les rétrocessions en masse.

• Compte professionnel FPS : les entreprises peuvent souscrire des comptes SFP dédiés aux transactions à fort volume, ce qui leur permet d'obtenir des règlements en temps quasi réel.

• Compte professionnel CHAPS : pour les transactions de valeur élevée, le système CHAPS propose un règlement le jour même et une finalité garantie.

• Paiements internationaux : les entreprises peuvent passer par réseau SWIFT pour envoyer des virements transfrontaliers en livres sterling, tandis que des services tels que CHAPS International Payments offrent des options de règlement plus rapides pour les transactions internationales de valeur élevée.

Avantages liés à l'acceptation de virements bancaires en livres sterling

Taux d'adoption élevé et convivialité

• Pénétration du marché : les virements bancaires en livres sterling dominent la sphère des paiements au Royaume-Uni, avec 86 % d'adultes britanniques qui font appel aux services bancaires à distance ou en ligne pour faciliter l'adoption des virements bancaires en tant que moyen de paiement.

• Confiance et familiarité des clients : les virements bancaires offrent aux clients une option de paiement à la fois coutumière et digne de confiance. Il en résulte des taux d'acceptation plus élevés et une réduction des abandons de panier par rapport aux moyens de paiement moins connus.

Efficacité et rapidité

• FPS : ce réseau à haut débit permet un règlement en temps quasi réel de la plupart des transferts, ce qui accélère l'accès aux fonds et améliore les flux de trésorerie des entreprises. Les transactions FPS sont compensées en quelques minutes, ce qui raccourcit considérablement les temps d'attente par rapport aux autres moyens de paiement.

• Réduction de la charge administrative : les chambres de compensation automatisées telles que Bacs traitent efficacement les paiements par lots, en réduisant ainsi la nécessité des rapprochements manuels et les tâches administratives des entreprises. Il en résulte des économies et une efficacité opérationnelle accrues.

Sécurité et prévention de la fraude

• Mesures de sécurité puissantes : les virements bancaires bénéficient de protocoles de sécurité à plusieurs niveaux comprenant des algorithmes de chiffrement, de détection de la fraude et des mécanismes d'authentification forts. Ces protections réduisent les risques de transactions non autorisées et de contestations de paiement, tout en protégeant à la fois les entreprises et les particuliers.

• Conformité réglementaire : la surveillance exercée par la FCA garantit le strict respect des règles en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC), ce qui contribue à atténuer les risques financiers pour les entreprises acceptant les virements bancaires.

Rentabilité et transparence

• Frais de transaction compétitifs : comparés aux paiements par carte bancaire, qui occasionnent des frais de transaction pour les entreprises, les virements bancaires donnent lieu à des coûts de transaction moindres, d'où une meilleure rentabilité potentielle.

• Tarification claire et prévisible : les frais de transfert bancaire sont généralement fixes et transparents, ce qui permet aux entreprises de budgéter avec précision leurs coûts de traitement des paiements. Les incertitudes et fluctuations de revenus qui peuvent survenir lorsque les autres prestataires de paiement augmentent leurs frais sont ainsi éliminées.

Accessibilité et portée

• Acceptation universelle : les virements bancaires sont largement acceptés dans tout le Royaume-Uni, ce qui permet aux entreprises d'accéder à une clientèle plus étendue. Cet atout est particulièrement bénéfique aux acteurs e-commerce désireux d'étendre leur envergure au-delà des utilisateurs de cartes bancaires.

• Portée internationale : SWIFT facilite les transferts transfrontaliers en livres sterling en permettant aux entreprises d'accéder aux marchés internationaux et d'élargir leur clientèle. Une étude conjointe de PYMNTS et Visa montre que les transactions internationales représentent environ 25 % du chiffre d'affaires des entreprises britanniques.

Intégration et évolutivité

• Intégration transparente : dans la plupart des cas, les plateformes e-commerce et les logiciels de comptabilité s'intègrent parfaitement aux systèmes de transfert bancaire, ce qui simplifie le traitement des paiements et rationalise les flux d'activité.

• Évolutivité face à la croissance : à mesure que les entreprises voient leur activité se développer, les virements bancaires peuvent progresser proportionnellement au volume de transactions sans nécessiter de modifications importantes de l'infrastructure. Cette adaptabilité garantit une rentabilité et une efficacité opérationnelle constantes.

Mesures de sécurité applicables virements bancaires en livres sterling

FPS

• Authentification renforcée : le système applique l'authentification multifactorielle (MFA), qui comprend une vérification par SMS et une autorisation via l'application mobile, d'où un renforcement considérable de la sécurité contre les accès non autorisés.

• Chiffrement des données : le chiffrement de bout en bout prémunit les données transactionnelles contre l'interception et la falsification tout au long de leur acheminement.

• Détection des fraudes en temps réel : des algorithmes évolués surveillent en permanence les transactions à la recherche de situations inhabituelles, afin de signaler rapidement les activités potentiellement frauduleuses et d'y apporter une réponse.

• Isolement du réseau : le fonctionnement a lieu au sein d'un réseau dédié isolé des autres systèmes bancaires, ce qui réduit le risque de contamination croisée et de cyberattaques.

Bacs

• Traitement par lot : regroupe et exécute les transactions sous forme de lots, ce qui atténue les failles en réduisant au maximum l'exposition des transactions individuelles.

• Signatures numériques : les signatures électroniques authentifient l'origine et l'intégrité des transactions et empêchent ainsi la manipulation des données.

• Rapprochement et validation : des processus robustes contrôlent l'exactitude des données de transaction avant le règlement afin de réduire les probabilités d'erreurs ou de fraude.

• Mesures de cybersécurité : comprennent des évaluations de vulnérabilité, des tests d'intrusion et des protocoles rigoureux de réponse aux incidents.

CHAPS

• Finalité garantie : assure un règlement immédiat et irréversible, en éliminant les risques associés aux inversions de fonds ou aux pertes en cours d'acheminement.

• Sécurité des transactions de valeur élevée : maintient une infrastructure dédiée dotée de contrôles d'accès stricts spécifiquement conçus pour protéger les transactions de valeur élevée.

• Parcours d'audit : fournit un parcours d'audit complet de chaque transaction pour promouvoir la transparence et faciliter les investigations en cas d'incident.

• Gestion permanente des risques : évalue et actualise activement les mesures de sécurité afin de contrer l'évolution des menaces et tirer parti des technologies émergentes.

SWIFT

• Messagerie sécurisée : l'environnement de messagerie sécurisé de SWIFT s'appuie sur de puissants protocoles de chiffrement et d'authentification pour protéger les échanges de messages financiers entre établissements bancaires.

• Conformité aux normes : l'adhésion à des normes réglementaires strictes est assurée, dont les réglementations KYC et AML, afin d'atténuer les risques associés au blanchiment d'argent et à la criminalité financière.

• Collaboration en matière de cybersécurité : favorise la collaboration mondiale et le partage d'informations entre les établissements bancaires affiliés afin de perfectionner les protocoles de détection et la réponse aux menaces.

• Formats de message normalisés : l'usage de messages standardisés permet de réduire au maximum les mauvaises interprétations et les erreurs, de promouvoir l'intégrité des données et de lutter contre la fraude.

Prélèvement automatique

• Garantie de débit direct : assure la protection des clients, y compris via des remboursements immédiats en cas d'erreur de transaction.

• Vérification mandatée : fait appel à un processus de vérification afin de confirmer l'identité du client et son autorisation formulée pour les transactions.

• Contrôles de conformité : des vérifications de conformité régulières permettent de s'assurer que les utilisateurs respectent les directives opérationnelles et les normes de sécurité.

Virements bancaires internes

• Protocoles de sécurité intra-bancaire : impliquent des mesures de sécurité internes sophistiquées telles que des pare-feu, des systèmes de détection d'intrusion et une authentification multicouche.

• Chiffrement des données : protège les transferts au moyen des protocoles de chiffrement complets mis en place par la banque pour assurer la sécurité au sein de son réseau existant.

Transferts internationaux en livres sterling

• Sécurité du réseau SWIFT : les transferts internationaux exploitent les multiples couches de sécurité du réseau SWIFT, dont la messagerie sécurisée, la vérification d'identité et le chiffrement des messages.

• Conformité mondiale : les normes internationales de sécurité financière prévalent, parmi lesquelles les réglementations AML et KYC.

Acceptation des virements bancaires en livres sterling

Pour commencer à accepter des virements bancaires en livres sterling, les entreprises doivent satisfaire à un certain nombre de conditions. Celles-ci peuvent varier en fonction du type de paiement et de la localisation de l'entreprise, au Royaume-Uni ou dans un autre pays. La procédure pour accepter les virements bancaires en livres sterling est décrite ci-après.

Pour les entreprises basées au Royaume-Uni

Bacs, SFP et CHAPS (pour les transactions nationales)

• Conditions requises pour le compte bancaire : le compte bancaire de l'entreprise doit autoriser le traitement des virements Bacs, FPS et CHAPS. À l'origine, les entreprises sont censées être titulaires d'un compte bancaire hébergé au Royaume-Uni.

• Code de tri et numéro de compte : le système de code de tri et de numéro de compte standard du Royaume-Uni doit être utilisé lors de toutes les transactions, une condition indispensable pour un traitement approprié au Royaume-Uni.

• Documentation KYC : une documentation détaillée de conformité KYC doit être fournie. Celle-ci doit inclure les documents d'immatriculation de l'entreprise, son justificatif de domiciliation, ainsi que l'identification de ses propriétaires et principales parties prenantes.

• Gestion des mandats de prélèvement : dans le cas du prélèvement automatique Bacs, vous devez obtenir l'autorisation écrite des clients, y compris une référence de mandat et les coordonnées bancaires du client.

Virements SWIFT (pour les transactions internationales en livres sterling)

• Relations bancaires internationales : établissez des relations avec des banques affiliées au réseau SWIFT.

• Accords de change : si des services de conversion de devises sont nécessaires, vous devez négocier les taux de change et prendre connaissance des frais liés aux transactions.

• Conformité aux réglementations internationales en matière de paiement : tenez-vous au fait des réglementations internationales en matière de paiements, y compris les lois sur la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.

Pour les entreprises non basées au Royaume-Uni

Paiements en livres sterling (pour les transactions effectuées au Royaume-Uni)

• Ouverture d'un compte bancaire libellé en livres sterling : souscrivez un compte en livres sterling dans le pays d'origine de l'entreprise ou au Royaume-Uni. Cette procédure peut consister à trouver une banque locale qui entretient des relations de correspondant bancaire au Royaume-Uni.

• Comprenez les systèmes de paiement du Royaume-Uni : familiarisez-vous avec les systèmes de paiement propres au Royaume-Uni, tels que Bacs, FPS et CHAPS, pour les transactions en livres sterling.

Transferts SWIFT (pour les transactions internationales en livres sterling)

• Comprenez le réseau SWIFT : apprenez à maîtriser le réseau SWIFT pour envoyer et recevoir des instructions de transfert international en livres sterling.

• Comprenez la structure des frais : étudiez la structure des frais, y compris les frais d'envoi et de réception des fonds, ainsi que les frais de conversion de devises, le cas échéant.

Exigences communes à toutes les entreprises

• Formez le personnel à la lutte contre le blanchiment d'argent et à la conformité : formez votre personnel aux politiques de lutte contre le blanchiment d'argent afin qu'il se mette en conformité avec les normes financières internationales.

• Conduisez l'installation technique : intégrez des solutions de paiement qui prennent en charge les transactions en livres sterling, y compris la mise en place d'une plateforme de paiement fiable pour les transactions Bacs, FPS ou SWIFT.

• Établissez des protocoles de sécurité des données : mettez en œuvre des mesures de cybersécurité réfléchies afin de protéger les données des clients et tous les détails des transactions qui sont conformes aux réglementations sur la protection des données, dont le RGPD pour les clients du Royaume-Uni ou de l'UE.

• Menez régulièrement des audits et des contrôles de conformité : procédez à des audits périodiques afin de vous assurer que vous respectez les réglementations financières locales et internationales.

• Définissez des politiques claires : élaborez des politiques concises pour les transactions en livres sterling, y compris des procédures de remboursement, des processus de contestation de paiement et une méthode pour traiter les litiges relatifs aux transactions.

Aspects complémentaires

• Étude de marché : étudiez la dynamique du marché au Royaume-Uni, y compris les préférences des consommateurs en matière de paiement et les pratiques bancaires locales.

• Implications fiscales : consultez un conseiller fiscal pour savoir en quoi l'acceptation de la livre sterling affecte vos obligations fiscales dans votre pays et au Royaume-Uni.

• Mise en place d'une assistance clientèle : mettez en place des mécanismes pour répondre aux questions des clients concernant les transactions en livres sterling, notamment les taux de change, les délais de transaction et les frais.