Att skicka brittiska pund (GBP) elektroniskt från ett bankkonto till ett annat är avgörande för Storbritanniens ekonomi. Dessa överföringar tjänar många syften för privatpersoner och företag, som att göra betalningar, betala räkningar, skicka pengar till familj och vänner och genomföra affärstransaktioner.

Nedan delar vi med oss av vad företag behöver veta om banköverföringar: hur de fungerar, vad de kostar, vad du kan använda dem till och hur du tar ett strategiskt tillvägagångssätt för att ta emot banköverföringar i GBP som betalningsmetod.

Vad innehåller den här artikeln?

• Typer av banköverföringar i GBP
  
• Var används banköverföringar i GBP?
  
• Vem använder banköverföringar i GBP?
  
• Hur banköverföringar i GBP fungerar
  
• Fördelar med att ta emot banköverföringar i GBP
  
• Säkerhetsåtgärder för banköverföringar i GBP
  
• Ta emot banköverföringar i GBP
  

Typer av banköverföringar i GBP

Det finns flera sätt att skicka en banköverföring med GBP. Här är en snabb genomgång av de viktigaste alternativen:

Bacs-överföringar (Bankers Automated Clearing Services)

• Vad det är: Ett standardiserat elektroniskt system som används för att göra betalningar direkt från ett brittiskt bankkonto till ett annat.

• Hur det används: Används vanligtvis för regelbundna betalningar som löner, pensioner, statliga förmåner och fakturabetalningar.

Viktiga fakta

• Behandlingstid: I de flesta fall upp till tre arbetsdagar.

• Kostnad: Generellt låg eller ingen avgift för konsumenterna.

• Gräns: Det finns ingen officiell övre gräns, men policyer kan variera beroende på bank.

• Säkerhet: Regleras av Financial Conduct Authority (FCA).

Snabbare betalningstjänst (FPS)

• Vad det är: En snabb elektronisk metod för att skicka inrikes betalningar.

• Hur det används: Perfekt för omedelbara transaktioner eller transaktioner samma dag, inklusive banköverföringar online och via telefon.

Viktiga fakta

• Behandlingstid: Ofta inom några minuter, tillgängligt 24/7.

• Överföringsgräns: Upp till 1 miljon GBP per transaktion, men kan variera beroende på bank.

• Tillgänglighet: Allmänt tillgängligt i banker i Storbritannien.

• Kostnad: I de flesta fall gratis för privata bankkunder.

CHAPS-betalningssystem (Clearing House Automated Payment System)

• Vad det är: En form av bank-till-bank-betalning med högt värde.

• Hur det används: För stora transaktioner som fastighetsköp eller storföretagsbetalningar.

Viktiga fakta:

• Behandlingstid: Behandling samma dag om instruktioner tas emot före stopptiden.

• Minimibetalning: Inget minimum eller maximum, men används vanligtvis för betalningar på mer än 10 000 GBP.

• Kostnad: Medför vanligtvis en avgift som varierar beroende på bank.

• Säkerhet: Mycket säker och används ofta för kritiska transaktioner med högt värde.

Autogiro

• Vad det är: En auktorisering från en kund som gör det möjligt för ett företag att ta emot betalningar från kundens konto.

• Hur det används: För återkommande fakturor som hushållsräkningar, abonnemang och medlemskap.

Viktiga fakta

• Flexibilitet: Belopp och datum kan variera enligt överenskommelse mellan kunden och företaget.

• Konsumentskydd: Täcks av garantin för autogiro, som erbjuder återbetalning vid fel.

• Auktorisering: Kräver att man upprättar ett autogiromedgivande med företaget.

• Popularitet: En vanlig betalningsmetod för vanliga räkningar i Storbritannien.

Interna banköverföringar

• Vad det är: Överföringar mellan konton inom samma finansinstitut.

• Hur det används: För personlig penninghantering eller överföring av medel mellan privatkonton.

Viktiga fakta

• Behandlingstid: I de flesta fall omedelbar.

• Kostnad: Gratis, vanligtvis.

• Bekvämlighet: Lätt att ställa in och hantera via internet- eller mobilbank.

• Begränsningar: Gäller endast inom samma bank.

Internationella överföringar i GBP

• Vad det är: Överföring av GBP från en brittisk bank till ett utländskt konto.

• Hur det används: För internationella köp, skicka pengar utomlands eller betala för tjänster utanför Storbritannien.

Viktiga fakta

• Behandlingstid: Varierar, kan ta flera dagar beroende på destination.

• Kostnad: Avgifterna kan vara högre på grund av valutaväxling och förmedlande banker.

• Valutaväxling: Omfattar växelkurser, vilket kan påverka det slutliga mottagna beloppet.

• Förordningar: Omfattas av internationella bank- och valutaregler.

Var används banköverföringar i GBP?

I Storbritannien

• Konsumentbeteende
  En rapport från UK Finance visade att brittiska konsumenter gjorde 3,6 miljarder betalningar via FPS 2021, en ökning från 422 miljoner 2011. Denna ökning belyser Storbritanniens stora beroende av banköverföringar för dagliga aktiviteter som att betala räkningar, hantera löner och onlineshopping. Samma rapport visar att 86 % av de vuxna i Storbritannien använder någon form av distansbank, vilket bidrar till den utbredda användningen av digitala överföringsmetoder.

• Trender i näringslivet
  Enligt UK Finance behandlade CHAPS 48 miljoner transaktioner under 2021, till stor del för finansinstitut och företag, med ett totalt värde på över 86,3 biljoner pund. Denna dominans över andra betalningsmetoder visar det förtroende företag har för överföringar i GBP för deras effektivitet, säkerhet och granskningsmöjligheter. Bacs betalningssystem hanterar också en betydande volym av B2B-transaktioner, med 1,9 miljarder direkta kreditbetalningar som gjordes bara under 2021.

• Regelverk
  FCA:s Payment Systems Regulator (PSR) övervakar Storbritanniens betalningsinfrastruktur i syfte att upprätthålla en stabil och säker miljö för överföringar i GBP. Open banking-initiativ driver också innovation inom sektorn, och UK Finance förutspår att ytterligare utveckling kommer att fortsätta att leda till högre volymer av banköverföringar.

Utanför Storbritannien

• Handel och investeringar
  Forskning från Internationella valutafonden visar att GBP är den tredje mest omsatta valutan i världen, vilket gör den till ett förstahandsval för internationella transaktioner.

• Resor och remitteringar
  Brittiska invånare utomlands skickade uppskattningsvis 10 miljarder dollar i remitteringar till hemlandet 2021, vilket belyser beroendet av överföringar i GBP för att upprätthålla ekonomiska kontakter med familjemedlemmar. På samma sätt använder turister som besöker Storbritannien ofta överföringar i GBP för inköp och utgifter.

• Finansiella marknader
  London är fortfarande ett viktigt finansiellt centrum som lockar till sig utländska investeringar och underlättar gränsöverskridande M&A-aktiviteter. Utländska investerare äger 66 % av de brittiska börsnoterade aktierna, där många av transaktionerna omfattar överföringar i GBP.

Specifika regioner

• Europa
  Även om EU-länderna i första hand använder överföringar i euro, är GBP fortfarande relevant för gränsöverskridande transaktioner med Storbritannien.

• Nordamerika
  USA:s handel med Storbritannien uppgick till cirka 295 miljarder dollar 2022, vilket belyser efterfrågan på överföringar i GBP mellan de två länderna.

• Tillväxtmarknader
  Överföringar i GBP spelar en viktig roll i handeln och de finansiella flödena med tillväxtmarknader i Afrika, Latinamerika och Asien. Även om regleringar i vissa länder kan begränsa deras användning, använder Storbritanniens utvecklingsfinansiärer överföringar i GBP för internationella bistånds- och investeringsprojekt.

• Asien och Kina
  Storbritanniens årliga handel med Kina uppgick till 108,7 miljarder pund 2023, vilket gör överföringar i GBP till ett viktigt verktyg för att underlätta dessa transaktioner. Stabiliteten hos GBP jämfört med vissa lokala valutor uppmuntrar också kinesiska företag att använda överföringar i GBP för internationella avräkningar.

Regulatoriska villkor

• Internationella finansiella standarder: Överföringar i GBP följer internationella regler, som krav för bekämpning av penningtvätt och kundkännedom, vilket främjar transparens och bekämpar ekonomisk brottslighet. Storbritannien deltar i internationellt samarbete för att upprätthålla ett starkt och säkert finansiellt system.

• Efter Brexit: Storbritanniens utträde ur EU har lett till justeringar i regelverket för gränsöverskridande överföringar med Europa. Här är vad Brexit har inneburit för banköverföringar i GBP:

Viktiga ändringar

• Förlust av "passporting": Brittiska banker förlorade sina "passportingrättigheter" på EU:s inre marknad, vilket innebär att de inte längre har direkt tillgång till euroområdets betalningsinfrastruktur, vilket har resulterat i:

• Ökat beroende av korrespondentbanker: Brittiska banker måste nu samarbeta med europeiska banker för att underlätta gränsöverskridande överföringar, vilket kan leda till ytterligare avgifter och förseningar.

• Begränsad tillgång till SEPA: Brittiska företag och privatpersoner som tidigare kunde använda SEPA:s snabba och billiga överföringar inom EU står nu inför ytterligare kostnader och komplexitet.

Regeländringar och avtal efter Brexit:

• Avtal om finansiella tjänster (FSA): Storbritannien och EU har nått en överenskommelse om att upprätthålla tillträdet till finansmarknaderna, inklusive bestämmelser om gränsöverskridande betalningar. Avtalet återspeglar dock inte helt och hållet den lätthet som fanns för överföringar före Brexit.

• Avtalet mellan FCA och ECB (MOU): Detta avtal syftar till att garantera fortsatt samarbete och informationsutbyte mellan Storbritanniens FCA och Europeiska centralbanken (ECB) om betalningssystem och regelverk.

Övergripande påverkan och fortsatta utmaningar:

• Ökade kostnader: De ytterligare stegen och de potentiella förmedlande banker som är inblandade kan leda till högre transaktionsavgifter för gränsöverskridande överföringar.

• Transparens och förutsägbarhet: Regelmässig osäkerhet och föränderliga avtal kan fortsätta att utgöra utmaningar för företag och privatpersoner som planerar gränsöverskridande överföringar.

• Minskad effektivitet: Förlusten av direkt tillgång till SEPA och andra europeiska betalningssystem kan leda till långsammare behandlingstider för vissa överföringar.

Framtidsutsikter:

• Initiativ från den brittiska regeringen: Den brittiska regeringen arbetar med att uppgradera FPS för en enklare anslutning till befintlig infrastruktur.

• Samarbete inom branschen: Finansinstitut och betalningsleverantörer söker lösningar för att förbättra effektiviteten och minska kostnaderna för gränsöverskridande överföringar.

• Avtalsförhandling: Storbritannien och EU kan komma att fortsätta förhandlingarna för att ytterligare effektivisera regelverken och underlätta smidigare gränsöverskridande finansiella flöden i framtiden.

Sammantaget är det mer komplicerat att navigera gränsöverskridande överföringar i GBP med resten av Europa efter Brexit.

Vem använder GBP-banköverföringar?

Privatpersoner kan använda överföringar i GBP för många dagliga aktiviteter, t.ex. för att betala räkningar, hantera löner och handla på mobila enheter. Bekvämligheten och säkerheten för dessa överföringar, som drivs av FPS och internetbank, gör dem till ett pålitligt verktyg för vardagsekonomi.

Företag förlitar sig på överföringar i GBP för B2B-betalningar, fakturaavräkningar och lönehantering. För e-handel erbjuder överföringar i GBP ett välbekant och säkert kassaalternativ för kunder, vilket ökar konverteringsgraden och driver onlineförsäljningen.

Utanför Storbritannien överbryggar GBP-överföringar klyftan för internationell handel, särskilt med samväldesnationer och andra regioner med långvariga band till Storbritannien. Överföringarna underlättar handelsavvecklingar och hanterar internationella transaktioner samtidigt som de erbjuder ett kostnadseffektivt alternativ för gränsöverskridande affärer.

Här hittar du mer information om var banköverföringar i GBP används och hur:

B2B-betalningar

Överföringar i GBP är populära för B2B-betalningar i Storbritannien, där 35 % av alla betalningar som gjordes av företag 2021 skedde via Bacs direktkredit. Deras effektivitet, säkerhet och granskningsbarhet – via FPS och Bacs – gör dem idealiska för:

• Leverantörsbetalningar: Företag använder överföringar i GBP för regelbundna leverantörsbetalningar, vilket skapar förutsättningar för snabba betalningar och ett smidigt kassaflöde.

• Fakturaavräkningar: Företag förlitar sig på överföringar i GBP för fakturabetalningar för deras spårbarhet och tydliga vägar i händelse av revisioner.

• Hantering av löner: Stora företag och små och medelstora företag använder GBP-överföringar för effektiv löneutbetalning.

E-handelsbetalningar

• Snabbare kassaupplevelse: GBP-överföringar är integrerade med de flesta av Storbritanniens e-handelsplattformar, och erbjuder kunderna ett välbekant och säkert betalningsalternativ.

• Statistiken visar: Under 2022 gjordes 9 procent av e-handelsbetalningarna i Storbritannien via banköverföringar, vilket är mer än transaktioner för köp nu, betala senare.

• Integration med stora betalningsgateways som Stripe stärker ytterligare användningen av banköverföringar i GBP.

Internationell handel

GBP är fortfarande en viktig valuta för handel. Detta driver användningen av GBP-överföringar för:

• Handelsuppgörelser: Brittiska företag som är involverade i internationell handel använder överföringar i GBP för avvecklingsändamål.

• Gränsöverskridande transaktioner: Brittiska företag förlitar sig på överföringar i GBP för att hantera internationella betalningar, fakturor och utgifter.

• Kostnadseffektivitet: Jämfört med andra valutor erbjuder överföringar i GBP ofta konkurrenskraftiga växelkurser och lägre transaktionsavgifter för gränsöverskridande handel.

Finansiella tjänster

Banker, värdepappersföretag och andra finansinstitut är starkt beroende av överföringar i GBP för:

• Clearing och avräkning: Clearing- och avräkningstransaktioner inom Förenade kungarikets finansiella system använder sig av överföringar i GBP. En rapport från Bank of International Settlements visar att CHAPS är det huvudsakliga systemet för överföring av automatiserade krediter med högt värde i Förenade kungariket.

• Hantering av kundkonton: Finansinstitut använder överföringar i GBP för att hantera kundkonton, vilket underlättar insättningar, uttag och överföringar mellan konton.

• Stora finansiella transaktioner: Överföringar i GBP är fortfarande den föredragna metoden för transaktioner med högt värde på grund av deras säkerhet, tillförlitlighet och verifieringskedjor.

Så fungerar banköverföringar i GBP

Att arbeta med banköverföringar i GBP är vanligtvis enkelt och effektivt för både företag och konsumenter. Så funkar det:

Betalningsnätverken

• FPS: FPS drivs av Pay.UK och behandlar mer än 3 miljarder transaktioner årligen. Den har avräkning nästan i realtid (vanligtvis inom några minuter) för B2B- och B2C-betalningar, vilket gör den idealisk för vardagliga inköp, fakturaavräkning och löner.

• Bacs: Detta nätverk, som hanteras av Pay.UK, hanterar bulkbetalningar som löner, autogiro och återkommande betalningar. Det erbjuder en kostnadseffektiv lösning för transaktioner med stora volymer och lågt värde, och behandlar mer än 6 miljarder betalningar årligen.

• CHAPS: Bank of England driver det här direkta avräkningssystemet för höga värden, som används för större transaktioner. CHAPS garanterar omedelbar avräkning, vilket gör det till ett viktigt verktyg för finansiell verksamhet med höga insatser, t.ex. värdepappershandel och stora gränsöverskridande transaktioner.

• Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT): Detta globala meddelandenätverk underlättar gränsöverskridande överföringar i GBP. Bankerna använder SWIFT för att på ett säkert sätt skicka betalningsinstruktioner till korrespondentbanker utomlands, vilket möjliggör internationell handel och remitteringar.

Reglering och tillsyn

FCA spelar en avgörande roll i regleringen av Storbritanniens betalningssystem och övervakar:

• Finansiell stabilitet: FCA övervakar och reglerar betaltjänsteleverantörer för att upprätthålla ett välskött system och skydda konsumenterna.

• Öppenhet och konkurrens: Det främjar konkurrensen inom betalningssektorn, uppmuntrar till innovation och håller kostnaderna nere för företag och konsumenter.

• Konsumentskydd: FCA upprätthåller också regler för att skydda konsumenter från obehöriga transaktioner, bedrägliga aktiviteter och otillbörliga metoder.

Företag och konsumenter: samverkan med nätet

Företag och privatpersoner interagerar med betalningsnätverken genom ett antal kanaler:

• Portaler för internetbanker: De flesta banker erbjuder sina kunder onlinebankplattformar där användare kan initiera överföringar, se transaktionshistorik och hantera sina konton.

• Mobila bankappar: Bekväma och tillgängliga mobilappar gör det möjligt för användare att göra betalningar, kontrollera saldon och hantera ekonomi när de är på språng.

• Betalningsgateways: E-handelsplattformar integrerar betalningsgateways som ansluter dem till betalningsnätverk, så att kunderna kan betala säkert online.

• Återkommande betalningar och autogiro: Dessa förarrangerade betalningar automatiserar återkommande transaktioner, och förenklar fakturabetalningar och abonnemang.

Betalningsprocess från initiering till avräkning

Här är en förenklad beskrivning av banköverföringsprocessen i GBP:

• Initiering: Betalaren initierar överföringen via sin banks online- eller mobilplattform och anger mottagarens uppgifter och överföringsbelopp.

• Nätverksroutning: Banken identifierar mottagarens bank och dirigerar betalningsinstruktionen genom lämpligt nätverk (FPS, Bacs, CHAPS eller SWIFT).

• Clearing och avräkning: Det relevanta betalningsnätverket behandlar och verifierar betalningsinstruktionerna, som garanterar tillräckliga medel och regelefterlevnad.

• Medel överförs: Betalarens bank drar av överföringsbeloppet och krediterar mottagarens bankkonto.

• Avisering: Både betalaren och mottagaren får en bekräftelse på att transaktionen har genomförts.

Kommersiella betalningsmetoder

Företag har tillgång till ett antal kommersiella betalningsalternativ inom GBP-överföringsnätverket, inklusive:

• Massbetalningar: Med Bacs Direct Debit kan företag ta emot återkommande betalningar från kunder, medan Bacs Direct Credit möjliggör stora löneutbetalningar eller återbetalningar.

• FPS-företagskonto: Företag kan skapa dedikerade FPS-konton för transaktioner med stora volymer och uppnå avräkning nästan i realtid.

• CHAPS företagskonto: För transaktioner med högt värde erbjuder CHAPS avräkning samma dag och garanterad slutgiltighet.

• Internationella betalningar: Företag kan använda SWIFT för att skicka gränsöverskridande överföringar i GBP, medan tjänster som CHAPS International Payments erbjuder snabbare avräkningsalternativ för internationella transaktioner med högt värde.

Fördelar med att ta emot banköverföringar i GBP

Hög användningsgrad och kännedom

• Marknadspenetration: Banköverföringar i GBP dominerar betalningssfären i Storbritannien, med 86 % av de vuxna i Storbritannien som använder banktjänster på distans eller online för att underlätta införandet av banköverföringar som betalningsmetod.

• Kundtillit och förtrogenhet: Banköverföringar erbjuder kunderna ett välbekant och pålitligt betalningsalternativ. Detta leder till högre godkännandefrekvens och färre övergivna kundvagnar jämfört med mindre kända betalningsmetoder.

Effektivitet och snabbhet

• FPS: Detta höghastighetsnätverk möjliggör avräkning nästan i realtid för de flesta överföringar för snabbare tillgång till medel och förbättrat kassaflöde för företag. FPS-transaktioner avräknas inom några minuter, vilket avsevärt minskar väntetiderna jämfört med andra betalningsmetoder.

• Minskad administrativ börda: Automatiserade clearingorganisationer som Bacs hanterar bulkbetalningar effektivt och minimerar manuell avstämning och administrativa uppgifter för företagen. Detta innebär kostnadsbesparingar och ökad operativ effektivitet.

Säkerhet och bedrägeribekämpning

• Starka säkerhetsåtgärder: Banköverföringar drar nytta av säkerhetsprotokoll i flera lager, inklusive kryptering, algoritmer för identifiering av bedrägeri och starka autentiseringsmekanismer. Detta minskar risken för obehöriga transaktioner och återkrediteringar, som skyddar både företag och kunder.

• Regelefterlevnad: FCA:s tillsyn upprätthåller strikt efterlevnad av AML- och KYC-regler, vilket hjälper till att minska de ekonomiska riskerna för företag som tar emot banköverföringar.

Kostnadseffektivitet och transparens

• Konkurrenskraftiga transaktionsavgifter: Jämfört med kreditkortsbetalningar, som medför handlaravgifter för företag, erbjuder banköverföringar lägre transaktionskostnader, vilket kan öka lönsamheten.

• Tydliga och förutsägbara priser: Avgifter för banköverföringar är i allmänhet fasta och transparenta, vilket gör det möjligt för företag att korrekt budgetera för kostnader för betalningshantering. Detta eliminerar osäkerheten och potentiella intäktsfluktuationer som kan uppstå när andra betalningsmetoder höjer sina avgifter.

Tillgänglighet och räckvidd

• Universellt godkännande: Banköverföringar är allmänt godkända i Storbritannien och ger företag tillgång till en bredare kundbas. Detta är särskilt fördelaktigt för e-handelsföretag som vill utöka sin räckvidd bortom användare av kreditkort.

• Internationell räckvidd: SWIFT underlättar gränsöverskridande överföringar i GBP, vilket gör det möjligt för företag att ta sig in på internationella marknader och utöka sin kundbas. En rapport från PYMNTS och Visa visar att internationella transaktioner står för cirka 25 % av brittiska företags försäljning.

Integration och skalbarhet

• Sömlös integration: De flesta e-handelsplattformar och redovisningsprogram integreras sömlöst med banköverföringssystem, vilket förenklar betalningshantering och effektiviserar arbetsflöden.

• Skalbarhet för att tillgodose tillväxt: I takt med att företag växer kan banköverföringar enkelt hantera ökade transaktionsvolymer utan att det krävs några större förändringar i infrastrukturen. Denna anpassningsförmåga säkerställer fortsatt kostnadseffektivitet och operativ effektivitet.

Säkerhetsåtgärder för banköverföring i GBP

FPS

• Stark autentisering: Använder multifaktorautentisering (MFA), inklusive SMS-verifiering och auktorisering i mobilappar, vilket avsevärt stärker säkerheten mot obehörig åtkomst.

• Kryptering av data: Använder end-to-end-kryptering för att skydda transaktionsdata från avlyssning och manipulering under hela resan.

• Upptäckt av bedrägerier i realtid: Avancerade algoritmer övervakar ständigt transaktioner för att upptäcka ovanliga mönster för att snabbt flagga och reagera på potentiellt bedrägliga aktiviteter.

• Segregerat nätverk: Fungerar i ett dedikerat nätverk och är isolerat från andra banksystem, vilket minskar risken för korskontaminering och cyberattacker.

Bacs

• Batch-behandling: Aggregerar och behandlar transaktioner i batchar, vilket minskar sårbarheten genom att minimera exponeringen för enskilda transaktioner.

• Digitala signaturer: Elektroniska signaturer autentiserar transaktionernas ursprung och integritet, vilket förhindrar datamanipulering.

• Avstämning och validering: Robusta processer verifierar riktigheten i transaktionsdata före avräkning för att minska sannolikheten för fel eller bedrägerier.

• Åtgärder för cybersäkerhet: Inkluderar sårbarhetsbedömningar, penetrationstester och strikta regler för incidenthantering.

CHAPS

• Garanterad slutgiltighet: Erbjuder omedelbar och oåterkallelig avräkning, vilket eliminerar de risker som är förknippade med återföringar av medel eller förluster under överföring.

• Skydd av transaktioner med högt värde: Upprätthåller en dedikerad infrastruktur med strikta åtkomstkontroller specifikt för att skydda transaktioner med högt värde.

• Granskningsbar spårning: Tillhandahåller en omfattande verifieringskedja för varje transaktion för att främja transparens och hjälpa till med eventuella incidentutredningar.

• Kontinuerlig riskhantering: Utvärderar och uppdaterar aktivt säkerhetsåtgärder för att motverka nya hot och utnyttja ny teknik.

SWIFT

• Säkra meddelanden: SWIFT:s ramverk för säkra meddelanden använder betydande krypterings- och autentiseringsprotokoll för att skydda finansiella meddelanden mellan banker.

• Efterlevnad av standarder: Följer stränga regulatoriska standarder, inklusive KYC och AML, för att minska riskerna i samband med penningtvätt och ekonomisk brottslighet.

• Samarbete inom cybersäkerhet: Främjar globalt samarbete och informationsdelning mellan medlemsbanker för att förbättra hotdetektering och svarsprotokoll.

• Standardiserade meddelandeformat: Använder standardiserade meddelanden för att minimera feltolkningar och fel, främja dataintegritet och minska bedrägerier.

Autogiro

• Garanti för autogiro: Ger kundskydd, inklusive omedelbara återbetalningar för eventuella transaktionsfel.

• Obligatorisk verifiering: Använder en verifieringsprocess för att bekräfta kundens identitet och godkännande för transaktioner.

• Kontroller av efterlevnad: Regelbundna efterlevnadskontroller säkerställer att användarna följer operativa riktlinjer och säkerhetsstandarder.

Interna banköverföringar

• Säkerhetsprotokoll inom bankerna: Omfattar sofistikerade interna säkerhetsåtgärder som brandväggar, intrångsdetekteringssystem och autentisering i flera lager.

• Kryptering av data: Skyddar överföringar med bankens omfattande krypteringsprotokoll för säkerhet inom bankens befintliga nätverk.

Internationella överföringar i GBP

• SWIFT-nätverkssäkerhet: Internationella överföringar använder SWIFT-nätverkets flera säkerhetslager, inklusive säkra meddelanden, identitetsverifiering och meddelandekryptering.

• Global efterlevnad: Omfattas av internationella standarder för ekonomisk säkerhet, inklusive AML- och KYC-regler.

Ta emot banköverföringar i GBP

För att börja ta emot banköverföringar i GBP för betalningar måste företag uppfylla flera krav. Dessa kan variera beroende på typ av betalning och om företaget är beläget i Storbritannien eller inte. Här är en sammanfattning av hur man tar emot banköverföringar i GBP:

För företag i Storbritannien

Bacs, FPS och CHAPS (för inhemska transaktioner):

• Krav på bankkonto: Företagets bankkonto måste kunna hantera Bacs-, FPS- och CHAPS-överföringar. Detta kräver vanligtvis att företag har ett bankkonto i Storbritannien.

• Användning av brittisk bankkod och kontonummer: Använd det brittiska standardsystemet för brittisk bankkod och kontonummer för alla transaktioner, vilket är viktigt för korrekt behandling inom Storbritannien.

• Dokumentation om kundkännedom: Tillhandahåll detaljerad dokumentation för efterlevnad av kundkännedomskrav, inklusive företagsregistreringsdokument, bevis på företagsadress och identifiering av företagets ägare och viktiga intressenter.

• Hantering av medgivande för autogiro: För Bacs Direct Debit måste du inhämta skriftligt tillstånd från kunderna, inklusive en medgivandereferens och kundens bankuppgifter.

SWIFT-överföringar (för internationella transaktioner i GBP)

• Internationella bankrelationer: Etablera relationer med banker som ingår i SWIFT-nätverket.

• Valutaväxlingskontrakt: Om du behöver valutaväxlingstjänster bör du förhandla om växelkurser och förstå de avgifter som är involverade i transaktioner.

• Efterlevnad av internationella betalningsregler: Håll dig informerad om internationella betalningsregler, inklusive lagar om bekämpning av penningtvätt och finansiering av terrorism.

För företag utanför Storbritannien

GBP-betalningar (för transaktioner inom Storbritannien)

• Inställning av bankkonto i GBP: Skapa ett konto i GBP i företagets hemland eller i Storbritannien. Det kan handla om att hitta en lokal bank med korrespondentbankrelationer i Storbritannien.

• Förstå Storbritanniens betalningssystem: Bekanta dig med brittiska betalningssystem som Bacs, FPS och CHAPS för GBP-transaktioner.

SWIFT-överföringar (för globala transaktioner i GBP)

• Förstå SWIFT-nätverket: Lär dig hur du använder SWIFT-nätverket för att skicka och ta emot instruktioner för internationella överföringar i GBP.

• Känn till avgiftsstrukturen: Förstå avgiftsstrukturen, inklusive avgifter för att skicka och ta emot medel och valutaväxlingsavgifter om tillämpligt.

Gemensamma krav för alla företag

• Utbilda personal om bekämpning av penningtvätt och efterlevnad: Utbilda personalen i AML-policyer för efterlevnad av internationella finansiella standarder.

• Gör den tekniska installationen: Integrera betalningslösningar som stöder GBP-transaktioner, inklusive att skapa en pålitlig betalningsgateway för Bacs-, FPS- eller SWIFT-transaktioner.

• Upprätta datasäkerhetsprotokoll: Implementera genomtänkta cybersäkerhetsåtgärder för att skydda kundernas data och alla transaktionsuppgifter som följer dataskyddsbestämmelser som GDPR för kunder i Storbritannien eller EU.

• Genomföra regelbundna revisioner och efterlevnadskontroller: Genomför regelbundna revisioner för att säkerställa att du följer lokala och internationella finansiella bestämmelser.

• Sätt upp tydliga policyer: Utveckla kortfattade policyer för transaktioner i GBP, inklusive återbetalningsförfaranden, återkrediteringsprocesser och hur transaktionstvister ska hanteras.

Ytterligare information

• Marknadsundersökning: Sätt dig in i marknadsdynamiken i Storbritannien, inklusive konsumenternas betalningspreferenser och lokala bankrutiner.

• Skattekonsekvenser: Rådgör med en skatterådgivare om hur mottagande av GBP påverkar skatteplikten både hemma och i Storbritannien.

• Kundsupport: Etablera mekanismer för att hantera kundtjänstfrågor om GBP-transaktioner, särskilt kring växelkurser, transaktionstider och avgifter.