Zip är en betydande global aktör inom köp nu, betala senare (BNPL), som erbjuder flexibla betalningslösningar till ett många olika typer av kunder och företag. Zip har expanderat till att betjäna många länder eftersom det vänder sig till en mångfaldig kundbas som söker alternativ till traditionell kredit, vilket återspeglar en växande trend bland kunder som värdesätter flexibilitet och tillgänglighet när det gäller betalningsalternativ.

Zip gör det möjligt för kunder att köpa varor och tjänster omedelbart och sprida ut kostnaden över flera betalningar, vanligtvis utan ränta. Detta tillvägagångssätt tilltalar kunder som föredrar att inte använda traditionella kreditkort eller letar efter mer hanterbara återbetalningsplaner. För företag kan ett samarbete med Zip innebära högre konverteringsgrad och högre genomsnittliga beställningsvärden, eftersom vissa kunder kan vara mer benägna att slutföra köp med flexibla betalningsalternativ.

Zips internationella strategi innebär att anpassa sig till lokala marknadsförhållanden och kundpreferenser. I USA och Australien skiljer sig Zip från andra BNPL-leverantörer genom att erbjuda funktioner som budgethanteringsverktyg och transparenta avgiftsstrukturer. I regioner med lägre grad traditionella banktjänster erbjuder Zip en alternativ finansieringslösning för kunder som annars kanske inte skulle ha tillgång till kredit.

Den globala BNPL-marknaden var värd mer än 23 miljarder USD 2022 och beräknas överstiga 122 miljarder USD år 2030 – en genomsnittlig årlig tillväxttakt på 22 %. I takt med att Zip fortsätter att expandera är det viktigt för företag att förstå hur det fungerar, dess fördelar och den bredare marknadsdynamiken för köp nu, betala senare.

Vad innehåller den här artikeln?

• Vad är Zip?
  
• Var används Zip?
  
• Vem använder Zip?
  
• Så här fungerar Zip
  
• Fördelar för företag som tar emot Zip
  
• Zips säkerhetsåtgärder
  
• Krav för att företag ska kunna börja ta emot Zip-betalningar
  
• Alternativ till Zip
  

Vad är Zip?

Zip grundades i Australien 2013 och är en finansiell tjänst som ger kunder ett sätt att skjuta upp betalningarna för ett köp. Zip erbjuder kunderna ett bekvämt sätt att köpa varor direkt med flexibilitet att sprida ut betalningarna över tid.

Kunder kan använda Zip för att göra ett köp och sedan betala av saldot i delbetalningar, vanligtvis varannan vecka. Detta är en modell som kan passa bättre i förhållande till lönecykler och personlig budgethantering. För företag kan införandet av Zip leda till ökade beställningsvärden och färre kundreturer.

Under 2023 rapporterade Zip 6,2 miljoner aktiva kundkonton. Zip integreras med e-handelsplattformar och POS-system för att tillhandahålla tjänster i olika typer av shoppingmiljöer. Zips tillväxt följer den bredare trenden med kunder som söker alternativa betalningsmetoder som är mer i linje med deras ekonomiska planering och utgiftsvanor.

Var används Zip?

Zips förmåga att anpassa sig till den regionala marknadsdynamiken har bidragit till att befästa företagets globala position.

• Australien:
  Som födelseplats för Zip har Australien en betydande kundbas. Plattformen marknadsfördes ursprungligen som två separata tjänster, ZipMoney och ZipPay, för att tilltala ett bredare spektrum av kundbehov.

• USA:
  Zip förvärvade QuadPay 2020 för att utöka sitt sin marknadsnärvaro i USA och tillgodose en marknad med ett växande intresse för BNPL-tjänster. Detta förvärv har gjort det möjligt för Zip att utnyttja det mångsidiga detaljhandelslandskapet i USA och anpassa sig till sina kunders utgiftsvanor och kreditbeteende.

• Nya Zeeland:
  Nya Zeeland har en robust Zip-kundbas, som uppskattar tjänsten för den ekonomiska flexibilitet den erbjuder.

• Kanada:
  Kanada är en annan strategisk marknad för Zip, där verksamheten gör inbrytningar genom partnersamarbeten och kundcentrerade produkterbjudanden.

Vem använder Zip?

Många olika typer av privatpersoner och företag använder Zip eftersom det är en bekväm och flexibel lösning.

• Detaljhandel och e-handel: Återförsäljare som sträcker sig från små nätbutiker till stora e-handelsplattformar har införlivat Zip i sina betalningsmetoder. Detta gör det möjligt för dessa företag att bättre betjäna kunder som föredrar att hantera sin ekonomi genom att sprida kostnaderna för inköp över tid.

• Hem och livsstil: Företag inom hem- och livsstilsbranschen, inklusive möbler, elektronik och byggvaruhus, använder Zip för att erbjuda kunderna ett sätt att finansiera stora inköp, vilket kan öka det genomsnittliga beställningsvärdet och konverteringsgraden.

• Hälso- och skönhetstjänster: Tandvårdskliniker, leverantörer av kosmetiska tjänster och hälsocenter använder Zip för att ge patienter och kunder möjlighet att betala för behandlingar och produkter på avbetalning, vilket gör dessa tjänster mer tillgängliga.

• Besöksnäring och resor: Besöksnäringen, inklusive hotell och resebyråer, erbjuder Zip till resenärer som vill betala för resor och boende över tid, vilket tilltalar dem som prioriterar budgethantering.

• Fordonstjänster: Bilverkstäder och bilserviceleverantörer erbjuder Zip som betalningsalternativ för reparationer och tjänster, som ofta kan medföra oväntat höga kostnader.

• Budgetmedvetna shoppare: Personer som vill behålla kontrollen över sin personliga ekonomi tycker att Zips avbetalningar är kompatibla med deras budgetbehov.

• Generation Y och Z: Yngre kunder, som ofta visar en preferens för att minimera skulder, gillar att använda Zip eftersom det gör det möjligt för dem att få tillgång till varor omedelbart samtidigt som de betalar över tid.

• Arbetstagare inom gigekonomin: De med varierande inkomstströmmar, såsom frilansare och arbetstagare inom gigekonomin använder Zip för att anpassa sina utgifter till fluktuerande inkomster.

• Personer som undviker kredit: Personer som är försiktiga med traditionell kredit på grund av räntor eller rädsla för skulder väljer Zip som ett mer transparent och räntefritt alternativ.

Så här fungerar Zip

• Initiering och routing av transaktioner
  En Zip-transaktion börjar när en kund väljer Zip som betalningsmetod i ett företags kassa – antingen online eller i butik. Kundens information krypteras och skickas till Zip för godkännande. Denna begäran innehåller information om köpet och kundens kreditvärdighet. När kunden godkänns, vilket ofta sker omedelbart, betalar Zip hela beloppet minus en avgift till företaget och upprättar kundens återbetalningsplan.

• Datasäkerhet
  Säkerhet är A och O i Zips verksamhet. För att skydda kunduppgifter och affärsdata använder Zip krypteringsprotokoll under hela transaktionsprocessen. Datasäkerhetsåtgärder säkerställer att personlig och finansiell information skyddas mot obehörig åtkomst och bedrägeri. Zip använder avancerade riskbedömningsalgoritmer som granskar transaktionsdata i realtid, vilket hjälper till att minska risken för bedrägliga transaktioner.

• Avgiftsstruktur
  Zips avgiftsstruktur skiljer sig från traditionella betalningsnätverk. Istället för att debitera kunderna en avgift för varje transaktion betalar företagen en avgift för varje köp som görs med tjänsten. Zip kan också debitera kunder avgifter för sena betalningar eller kontoinaktivitet, beroende på deras användaravtal.

• Integration med ett företags befintliga betalningssystem
  För företag innebär integrering av Zip i sina betalningsalternativ ofta att lägga till tjänsten i sin befintliga betalningsgateway eller POS-system. Zips API:er och SDK:er stöder denna integration och ser till att det är smidigt att lägga till Zip i företagets kassaprocesser. Plattformens design säkerställer kompatibilitet med en mängd olika e-handelsplattformar och butikssystem, och erbjuder på så sätt en flexibel lösning för att tillgodose kraven hos olika affärsmodeller.

• Avräkning och clearing
  Efter att transaktionen godkänts hanterar Zip avräkningsprocessen med företaget. Företaget får betalt omgående, vilket ökar förtroendet för BNPL-systemet. Clearingtransaktioner behandlas i batcher, vilket säkerställer att alla parter krediteras och debiteras på lämpligt sätt.

• Insikter om kunder
  Zip ger företag tillgång till transaktionsdata och analyser, vilket hjälper dem att förstå kundernas beteende och att hantera sina försäljningsdata på ett effektivt sätt.

Fördelar för företag som tar emot Zip

• Ökat genomsnittligt beställningsvärde
  Företag som använder Zip kan eventuellt se en ökning av det genomsnittliga beställningsvärdet, eftersom kunderna kan känna sig mer trygga med att betala för större köp när de har möjlighet att sprida kostnaden över tid utan ränta.

• Förbättrad konverteringsgrad
  Zip kan minska övergivna kundvagnar i kassan. Att erbjuda köp nu, betala senare undanröjer ett vanligt hinder för köp – att ha råd med det omedelbart – och kan bidra till ökad konverteringsgrad.

• Omedelbar betalning till företag
  Även om kunderna betalar med avbetalningsplaner får företag fullständig betalning direkt från Zip. Denna aspekt av tjänsten kan förbättra ett företags kassaflöde och minska de finansiella riskerna i samband med försenade betalningar.

• Tillgång till en bredare kundbas
  Zip kan locka ett bredare spektrum av kunder, inklusive de som drar sig för kredit eller inte uppfyller kraven för traditionell kredit, vilket utökar ett företags potentiella marknad.

• Ökad kundlojalitet
  Delbetalningar är ett bekvämt betalsätt som kan förbättra kundnöjdheten och kundretentionen. Det är mer sannolikt att kunderna återvänder till ett företag som erbjuder deras föredragna betalningsmetod.

• Datadrivna insikter
  Zip förser företag med värdefulla data om köptrender och kundbeteende. Denna information kan ligga till grund för marknadsföringsstrategier, produktutveckling och lagerhantering.

• Enkel integration
  Zips teknik är utformad för enkel integration med befintliga betalningsgateways och e-handelsplattformar för att möjliggöra smidig implementering.

• Marknadsföringsstöd
  Företag som samarbetar med Zip kan dra nytta av ytterligare exponering genom Zips marknadsföringskanaler, vilket kan öka trafiken till deras butiker eller webbplatser.

• Säkerhet och regelefterlevnad
  Zip upprätthåller höga standarder för säkerhet och regelefterlevnad, vilket minskar den arbetsbörda som kan uppstå för företag vid hanteringen av dessa komplexa områden.

Zips säkerhetsåtgärder

Zip tillhandahåller en säker och pålitlig betalningsplattform för sina kunder och affärspartner. Plattformens starka fokusering på säkerhet skyddar transaktioner samtidigt som kundernas förtroende bibehålls och tjänstens långsiktiga framgång säkerställs. Zips säkerhetsåtgärder inkluderar:

• Kryptering
  Zip använder avancerad krypteringsteknik för att skydda data vid varje punkt i transaktionsprocessen. Detta inkluderar data under överföring, till exempel under ett köp, och vilande data, till exempel lagrad kontoinformation. Dessa krypteringsmetoder uppdateras regelbundet för att ligga steget före potentiella cybersäkerhetshot.

• Identifiering av bedrägerier och riskbedömning
  Plattformen använder sofistikerade algoritmer och maskininlärning för att analysera transaktionsdata i realtid. Dessa system är utformade för att identifiera och varna om ovanlig aktivitet som kan tyda på bedrägeri. Genom att kontinuerligt övervaka transaktioner kan Zip snabbt reagera på eventuella säkerhetsproblem.

• Kundautentisering
  För att förhindra obehörig åtkomst till konton använder Zip kundautentiseringsprocesser. I dessa ingår ofta multifaktorautentisering, där kunderna måste tillhandahålla ytterligare verifiering utöver bara ett lösenord, till exempel en unik kod som skickas till deras mobila enhet.

• Tokenisering
  I likhet med andra ledande betalleverantörer använder Zip tokenisering för att förbättra transaktionssäkerheten. Den här metoden innebär att känsliga uppgifter, inklusive kreditkortsnummer, ersätts med en unik identifierare (eller token) som inte har något exploaterbart värde. Detta minskar avsevärt risken för dataintrång och bedrägerier.

• Efterlevnad av regler
  Zip följer relevanta finansiella regelverk på varje marknad där företaget är verksamt. Detta inkluderar efterlevnad av globala standarder för dataskydd och betalningar, till exempel Payment Card Industry Data Security Standard (PCI DSS).

• Regelbundna säkerhetsrevisioner
  För att upprätthålla höga säkerhetsstandarder genomför Zip regelbundna revisioner och säkerhetsbedömningar. Dessa granskningar hjälper till att identifiera potentiella sårbarheter och se till att säkerhetsåtgärderna är effektiva och aktuella.

• Ständiga förbättringar
  Zip investerar i löpande forskning och utveckling för att ligga steget före nya säkerhetsutmaningar och hot.

Krav för att ta emot Zip

• Upprätta ett handlarkonto:
  Företag som vill börja ta emot Zip måste öppna ett handlarkonto för att behandla betalningar. Detta innebär ett avtal med Zip eller ett utsett finansinstitut som hanterar Zip-transaktioner. Avtalet beskriver vanligtvis båda parters villkor, rättigheter och skyldigheter.

• Integrering av betalningssystem:
  Företag måste integrera Zips betalningssystem med sin befintliga infrastruktur. Det kan handla om att införliva API:er och SDK:er som tillhandahålls av Zip. Typen av integration kan variera beroende på affärsmodell. Till exempel kan fysiska butiker kräva personliga kassasystem, medan onlineföretag måste integrera Zip i sina e-handelsplattformar.

• Efterlevnad av lagar och regler:
  Företag måste följa lokala och internationella bestämmelser relaterade till finansiella transaktioner och kundskydd. Dessa inkluderar att följa lagar mot penningtvätt (AML) och krav avseende kundkännedom (Know Your Customer, KYC). De måste också följa dataskyddsbestämmelser som är relevanta för de regioner de är verksamma i, till exempel den allmänna dataskyddsförordningen (GDPR) i Europeiska unionen.

• Teknisk och säkerhetsmässig beredskap:
  Företag ska ha den tekniska infrastruktur som krävs för att stödja behandling av Zip-betalningar. Detta inkluderar säkra internetanslutningar och kompatibel hårdvara för POS-system, om tillämpligt. De måste också säkerställa efterlevnad av PCI DSS för att skydda kundens betalningsinformation.

• Finansiell hälsa och stabilitet:
  Zip kan bedöma verksamhetens finansiella hälsa och stabilitet. Detta kan innebära att granska kredithistorik, affärsresultat och finansiella rapporter.

• Förstå avgifter och kostnader:
  Företag behöver förstå avgiftsstrukturen som är förknippad med att använda Zip, inklusive transaktionsavgifter, eventuella månatliga eller årliga avgifter och potentiella avgifter för återkrediteringar (chargebacks).

Alternativ till Zip

Var och en av följande BNPL-tjänster har distinkta funktioner och operativa modeller som tillgodoser olika marknader. Deras popularitet och användning varierar beroende på faktorer som regional närvaro, kundpreferenser och partnersamarbeten.

• Afterpay:
  Afterpay är känt för sina enkla räntefria planer och gör det möjligt för kunder att betala för köp i fyra delbetalningar. Tjänsten erbjuder en sömlös integration för nät- och butiksköp och är ett populärt val inom detaljhandeln.

• Klarna:
  Klarna erbjuder flexibla betalningsalternativ, inklusive betala inom 30 dagar, delbetalningar och traditionella kredittjänster. Tjänsten utmärker sig för sin innehållsrika app, som innehåller funktioner som önskelistor och meddelanden om prisfall.

• Affirm:
  Affirm erbjuder en rad återbetalningsvillkor, från kortfristiga alternativ till långfristig finansiering, ibland med ränta. Det är känt för sin transparenta och tydliga information om räntor och avgifter i förväg.

• Sezzle:
  Sezzle fokuserar på mindre, mer hanterbara delbetalningar för att främja ansvarsfullt spenderande. Tjänsten lägger tonvikten på att förbättra kundernas kreditvärdighet genom punktliga betalningar.

• PayPal Credit:
  Denna tjänst är en utökning av PayPal och erbjuder kortfristiga finansieringsalternativ, ofta med kampanjerbjudanden som räntefria perioder. PayPal Credit är integrerat med det stora nätverket av företag som accepterar PayPal, vilket gör det till ett praktiskt alternativ för PayPal-kunder.