Zip es un actor global destacado en el sector de compra ahora, paga después (BNPL), que ofrece soluciones de pago flexibles a una amplia gama de clientes y empresas. Zip se ha expandido para prestar servicios en numerosos países, ya que atiende a una base de clientes diversa que busca alternativas al crédito tradicional. Esto refleja una tendencia cada vez mayor entre los clientes que valoran la flexibilidad y la accesibilidad en las opciones de pago.

Zip permite a los clientes comprar bienes y servicios de inmediato y distribuir el costo a lo largo de una serie de pagos, por lo general, sin intereses. Para las empresas, asociarse con Zip puede suponer mayores tasas de conversión y valores promedio de pedido más altos, ya que es más probable que algunos clientes completen las compras con opciones de pago flexibles. Esto puede permitir que las empresas aprovechen el valor anual global estimado en USD 334,000 millones de las transacciones BNPL, un mercado que se prevé que crecerá a USD 687,000 millones en 2028.

La estrategia internacional de Zip implica la adaptación a las condiciones del mercado local y a las preferencias de los clientes, entre las que se incluyen las de los Estados Unidos y Australia. A medida que Zip se sigue expandiendo, es importante que las empresas comprendan cómo funciona, cuáles son sus beneficios y las dinámicas más amplias del mercado BNPL.

¿Qué contiene este artículo?

• ¿Qué es Zip?
  
• ¿Dónde se usa Zip?
  
• ¿Quiénes usan Zip?
  
• Cómo funciona Zip
  
• Beneficios para las empresas que aceptan pagos de Zip
  
• Costos y comisiones por el uso de Zip
  
• Medidas de seguridad de Zip
  
• Requisitos para aceptar pagos de Zip
  
• Alternativas a Zip
  
• Cómo puede ayudar Stripe Payments
  

¿Qué es Zip?

Fundada en Australia en 2013, Zip es un servicio financiero que ofrece a los clientes una manera de aplazar los pagos de sus compras. Zip ofrece a los clientes la comodidad de comprar productos de inmediato con la flexibilidad de distribuir los pagos a lo largo del tiempo. La plataforma ofrece planes de compra ahora, paga después en tres productos distintos:

• Zip Pay: una cartera digital que permite a los clientes distribuir el costo de compras más pequeñas, generalmente de menos de USD 1000.
  
• Zip Money: una línea de crédito renovable para compras más grandes de compra ahora, paga después. En general, los planes de Zip Money son a más largo plazo y pueden oscilar entre USD 1000 y USD 50,000.
  
• Zip Plus: una tarjeta digital de nivel superior que ofrece límites de crédito de entre USD 2000 y USD 20,000.
  

Los clientes pueden usar Zip para realizar una compra y, luego, devolver el saldo en cuotas, por lo general quincenales, un modelo que puede alinearse mejor con los ciclos de pago y la gestión del presupuesto personal. Para las empresas, la adopción de Zip puede conducir a un aumento de los totales de compra y a mejores tasas de devolución a clientes.

En 2025, Zip reportó 6.3 millones de cuentas de cliente activas. Zip se integra con plataformas de comercio electrónico y sistemas POS para brindar servicios en diferentes tipos de entornos de compras. El crecimiento de Zip sigue la tendencia más amplia de clientes que buscan métodos de pago alternativos que estén más en línea con su planificación financiera y hábitos de gasto.

¿Dónde se usa Zip?

La capacidad de adaptación de Zip en respuesta a la dinámica del mercado regional ha ayudado a consolidar su posición global.

• Australia: Como cuna de Zip, Australia tiene una importante base de clientes. La plataforma se denominó inicialmente como dos servicios separados, ZipMoney y ZipPay, para satisfacer una gama más amplia de necesidades de los clientes.

• EE. UU.: Zip adquirió QuadPay en 2020 para expandir su presencia en EE. UU. y atender a un mercado con un creciente interés en los servicios de compra ahora, paga después. Esta adquisición ha permitido a Zip aprovechar el diverso entorno minorista de EE. UU. y adaptarse a los hábitos de gasto y comportamiento crediticio de sus clientes. En el primer semestre de 2025, sus ingresos de empresas establecidas en EE. UU. alcanzaron los USD 199.5 millones, lo que representa un aumento interanual de más del 42 %.

• Nueva Zelanda: Nueva Zelanda cuenta con una sólida base de clientes de Zip, que se sienten atraídos por el servicio debido a su flexibilidad financiera.

¿Quién utiliza Zip?

Zip es utilizado por diversas personas y empresas, pero se dirige principalmente a consumidores conscientes de su presupuesto y expertos en tecnología que pueden ser reacios a las líneas de crédito tradicionales. En 2025, por ejemplo, los mileniales representaron más de la mitad de las transacciones de Zip durante el fin de semana del Black Friday y el Cyber Monday, seguidos de cerca por la Generación Z. Para las empresas (especialmente en los sectores minorista, de comercio electrónico, del hogar y de estilo de vida), ofrecer Zip es una excelente manera de aumentar las conversiones al brindar a los clientes la capacidad de distribuir compras grandes.

Este método de pago es muy popular entre las personas reacias al crédito y los trabajadores de la economía colaborativa con flujos de ingresos variables que dependen de plazos de cuotas predecibles para alinear sin problemas su poder adquisitivo con sus ganancias fluctuantes.

Cómo funciona Zip

• Inicio y enrutamiento de las transacciones: Una transacción de Zip comienza cuando un cliente selecciona Zip como método de pago en el proceso de compra de una empresa, ya sea en línea o en una tienda física. La información del cliente se cifra y se envía a Zip para su aprobación. Esta solicitud incluye los detalles de la compra y la solvencia crediticia del cliente. Cuando se aprueba al cliente, lo que suele suceder al instante, Zip paga a la empresa el importe total menos una comisión y establece el calendario de devolución del cliente.

• Seguridad de datos: Para proteger los datos de los clientes y las empresas, Zip emplea protocolos de cifrado en todo el proceso de la transacción. Se han implementado medidas de seguridad de los datos para garantizar que la información personal y financiera esté protegida contra el acceso no autorizado y el fraude. Zip utiliza algoritmos avanzados de evaluación de riesgos que examinan los datos de las transacciones en tiempo real, lo que ayuda a mitigar el riesgo de transacciones fraudulentas.

• Estructura de comisiones: La estructura de comisiones de Zip difiere de las redes de pago tradicionales. En lugar de cobrar a los clientes una comisión por cada transacción, las empresas pagan una comisión por cada compra realizada con el servicio. Zip también puede cobrar a los clientes comisiones por pagos atrasados o inactividad de la cuenta, en función de su acuerdo de usuario.

• Integración en los sistemas de pago de las empresas: Para las empresas, la integración de Zip en sus opciones de pago suele implicar la incorporación del servicio a su pasarela de pagos o a su sistema POS. Las interfaces de programación de aplicaciones (API) y los kits de desarrollo de software (SDK) de Zip admiten esta integración y permiten una adición fluida a los procesos de compra de las empresas. El diseño de la plataforma garantiza la compatibilidad con una gran variedad de plataformas de comercio electrónico y sistemas en las tiendas, lo que ofrece una solución flexible para adaptarse a distintos modelos de negocio.

• Acreditación de fondos y compensación: Tras la aprobación de las transacciones, Zip se encarga del proceso de liquidación con las empresas. Estas reciben el pago con prontitud, lo que fomenta la confianza en el sistema BNPL. Las transacciones de compensación se procesan por lotes, lo que garantiza que se acrediten y debiten los fondos de todas las partes según corresponda.

• Información sobre los clientes: Zip proporciona a las empresas acceso a análisis y datos sobre transacciones. Esto las ayuda a comprender el comportamiento de los clientes y a administrar los datos de ventas con eficacia.

Ventajas para las empresas que aceptan Zip

• Mayor valor promedio de pedido: Las empresas que usan Zip podrían observar un aumento en el valor promedio de pedido. Esto se debe a que los clientes podrían sentirse más cómodos pagando compras más grandes si tienen la posibilidad de distribuir el costo a lo largo del tiempo sin intereses.

• Mejores tasas de conversión: Zip puede reducir las tasas de abandono de carritos durante el proceso de compra. Ofrecer una opción de BNPL aborda una barrera común en las compras (la asequibilidad inmediata) y tiene el potencial de impulsar las tasas de conversión.

• Pago inmediato a las empresas: Aunque los clientes pagan en planes de cuotas, las empresas reciben el pago completo por adelantado de Zip. Este aspecto del servicio puede mejorar el flujo de caja de la empresa y reducir los riesgos financieros asociados a los retrasos de pago.

• Acceso a una base de clientes más amplia: Zip puede atraer a una base de clientes más amplia, incluidos aquellos que son reacios al crédito o que no cumplen los requisitos del crédito tradicional.

• Información basada en datos: Zip proporciona a las empresas datos valiosos sobre las tendencias de compra y el comportamiento de los clientes. Esta información puede orientar las estrategias de marketing, el desarrollo de productos y la gestión del inventario.

• Integración segura y sin fricciones: La tecnología de Zip está diseñada para integrarse fácilmente en las pasarelas de pagos y plataformas de comercio electrónico existentes para que el proceso de implementación sea fluido, a la vez que se ofrecen altos estándares de seguridad y cumplimiento de la normativa. Además, las empresas que trabajan con Zip pueden beneficiarse de una exposición adicional a través de los canales de marketing de Zip, lo que puede aumentar el tráfico a sus tiendas físicas o sitios web.

Costos y comisiones por el uso de Zip

La estructura exacta de las comisiones y los costos para las empresas y los clientes que pagan a través de Zip puede variar en función de la región y del acuerdo específico con la empresa. Es importante que todas las partes revisen minuciosamente los términos y condiciones de los acuerdos a fin de comprender por completo la estructura de las comisiones.

Ten en cuenta que la estructura de comisiones de Zip varía según el mercado, el producto y el contrato del comerciante. Para obtener la información sobre comisiones actual, consulta la página de precios oficial de Zip.

Para empresas

Comisiones por transacción: Por lo general, las empresas pagan un porcentaje de cada transacción que se procesa a través de Zip. Esta comisión varía en función de factores como el volumen de transacciones y el tipo de sector. También se puede aplicar una comisión fija adicional por transacción.

• Comisiones mensuales y anuales: Es posible que algunos niveles del servicio incluyan comisiones recurrentes. Estas pueden abarcar el mantenimiento de la cuenta, el acceso a funciones avanzadas o los servicios de soporte.

• Comisiones por contracargos: En caso de que haya disputas de clientes o contracargos, es posible que las empresas estén sujetas a comisiones adicionales. Estos costos cubren las labores administrativas que conlleva la resolución de las disputas.

• Comisiones por la integración y el uso de API: Las empresas que eligen la integración avanzada de Zip en sus sistemas existentes podrían incurrir en costos adicionales. Estas comisiones cubren el soporte técnico y el desarrollo necesarios para las soluciones personalizadas.

Para clientes

• Comisiones por pagos atrasados: Los clientes que no cumplen el calendario de pagos acordado con Zip suelen estar sujetos a comisiones por pagos atrasados.

• Comisiones por mantenimiento de cuenta: Es posible que algunas cuentas de Zip conlleven una comisión por mantenimiento anual o mensual. Por lo general, esta comisión se asocia al tipo de cuenta o al nivel del servicio que elige el cliente.

• Cargos por intereses: Si bien Zip ofrece períodos sin intereses, algunos planes pueden incluir cargos por intereses si el saldo no se paga en el período especificado.

• Comisiones por transacción: Es posible que se cobre a los clientes una pequeña comisión por cada transacción o pago en cuotas. Esta comisión puede variar según el importe de compra o las condiciones específicas de su plan.

• Comisiones para las transacciones transfronterizas: Las transacciones internacionales pueden implicar comisiones adicionales. Estas son especialmente relevantes para los clientes que compran a empresas en el extranjero.

Medidas de seguridad de Zip

Zip proporciona una plataforma de pagos segura y confiable para sus clientes y socios comerciales. El fuerte enfoque en la seguridad de la plataforma protege las transacciones mientras mantiene la confianza del cliente y garantiza el éxito del servicio a largo plazo. Las medidas de seguridad de Zip incluyen las siguientes:

• Cifrado: Zip utiliza tecnologías de cifrado avanzadas para proteger los datos en todos los puntos del proceso de la transacción. Esto incluye los datos en tránsito, como durante una compra, y los datos en reposo, como la información de la cuenta almacenada. Estos métodos de cifrado se actualizan de forma periódica para contrarrestar las posibles amenazas de ciberseguridad.

• Detección de fraude y evaluación de riesgos: La plataforma emplea algoritmos sofisticados y técnicas de machine learning para analizar los datos de la transacción en tiempo real. Estos sistemas están diseñados para identificar y marcar las actividades inusuales que podrían indicar fraude. Al monitorear continuamente las transacciones, Zip puede responder de manera rápida a los posibles problemas de seguridad.

• Tokenización: De manera similar a otros procesadores de pago líderes, Zip usa la tokenización para mejorar la seguridad de la transacción. Este método implica reemplazar los datos confidenciales, incluidos los números de tarjetas de crédito, por un identificador único (o token) que no tiene un valor explotable. Esto reduce de manera significativa el riesgo de filtraciones de datos y de fraude.

• Cumplimiento de las normativas: Zip se adhiere a las regulaciones financieras pertinentes en cada mercado donde opera. Esto incluye el cumplimiento de la normativa con los estándares globales para la protección de datos y el procesamiento de pagos, como el Estándar de Seguridad de Datos para la Industria de Tarjeta de Pago (PCI DSS).

Requisitos para aceptar Zip

Para integrar la funcionalidad de compra ahora, paga después de Zip en el proceso de compra, la empresa debe satisfacer algunos requisitos básicos y fundamentales, que son de índole técnica, operativa y de seguridad:

1. Configuración de la cuenta de comerciante: Debes establecer un contrato formal para una cuenta de comerciante directamente con Zip o con un socio de pagos autorizado a fin de regir los calendarios de las transferencias, los criterios de la evaluación de riesgos y los términos contractuales estándar.

2. Integración de API y SDK: Tu equipo de desarrollo debe integrar los sistemas de pago de Zip en el flujo de compra activo. Para las empresas digitales, esto implica configurar las API o los plugins de comercio electrónico de Zip. En el caso de las tiendas físicas, es necesario actualizar el software del terminal POS físico.

3. Preparación para el estándar de seguridad PCI DSS: Tu entorno técnico debe cumplir estrictamente el estándar de seguridad de datos de la industria de tarjetas de pago (PCI DSS, por sus siglas en inglés) a fin de garantizar que los paquetes de datos de los clientes estén protegidos y cifrados y se aíslen durante el tránsito.

4. Cumplimiento normativo y legal: Tu empresa debe superar los procesos de verificación financiera estándar, como el KYC (conoce a tu cliente) y las comprobaciones en materia de AML (prevención de lavado de dinero), además de cumplir las leyes de privacidad de datos regionales.

5. Alineación de la estructura de comisiones: Debes revisar y aclarar los esquemas de comisiones comerciales de Zip, así como garantizar que tus márgenes incluyan los porcentajes por transacción estándar, las comisiones de procesamiento fijas y los parámetros de contracargos.

Alternativas a Zip

Cada uno de los siguientes servicios «compra ahora, paga después» tiene funcionalidades y modelos operativos distintos que se adaptan a diferentes mercados. Su prevalencia y adopción varían según factores como la presencia regional, las preferencias de los clientes y las asociaciones comerciales.

Cómo puede ayudar Stripe Payments

Stripe facilita el proceso de configuración para las empresas que quieren incorporar Zip al proceso de compra. Mediante una integración rápida, las empresas que reúnan los requisitos pueden habilitar Zip como método de pago para el proceso de compra con un solo clic directamente desde el Dashboard de Stripe sin necesidad de realizar configuraciones de código personalizadas y complejas.

Stripe Payments proporciona una solución de pagos unificada y global que permite que cualquier empresa, desde startups en expansión hasta empresas globales, acepte pagos electrónicos, en persona y en todo el mundo.

Con Stripe Payments, puedes hacer lo siguiente:

• Optimizar tu experiencia de confirmación de compra: crea una experiencia de cliente sin problemas y ahorra miles de horas de ingeniería con interfaces de usuario (IU) de pago previamente diseñadas, acceso a más de 125 métodos de pago y a Link, una cartera de Stripe.
  
• Llegar a nuevos mercados más rápido: conéctate con clientes de todo el mundo y reduce la complejidad y los costos de la gestión de múltiples monedas mediante opciones de pago transfronterizas, disponibles en 195 países y en más de 135 monedas.
  
• Unificar los pagos electrónicos y en persona: crea una experiencia de comercio unificado en todos los canales, tanto en línea como en persona, para personalizar las interacciones, recompensar la lealtad y aumentar los ingresos.
  
• Mejorar el rendimiento de los pagos: aumenta los ingresos con una gama de herramientas de pago personalizables y fáciles de configurar, que incluyen protección contra fraudes que no requiere programación, además de funcionalidades avanzadas para mejorar las tasas de autorización.
  
• Avanzar más rápido con una plataforma flexible y confiable para el crecimiento: desarrolla tu negocio sobre una plataforma diseñada a fin de crecer contigo, con un tiempo de actividad histórico del 99,999 % y una confiabilidad líder en el sector.
  

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