Zip est un acteur majeur, à l'échelle mondiale, dans le secteur des paiements différés. Cette société offre des solutions de paiement flexibles à une variété de clients et d'entreprises. Zip a étendu son périmètre d'action pour inclure de nombreux pays. L'entreprise accompagne une base diversifiée de clients qui souhaitent des solutions hors du cadre traditionnel du crédit, à l'image d'une tendance croissante parmi les clients, lesquels recherchent des moyens de paiement flexibles et accessibles.
Zip permet aux clients d'acquérir des biens et des services de façon instantanée, tout en répartissant leur coût en plusieurs échéances, généralement à taux 0. Cette approche séduit les clients réticents face à l'utilisation de cartes bancaires classiques ou souhaitant se tourner vers des offres de paiement plus flexibles. Un partenariat avec Zip peut booster les taux de conversion des entreprises ainsi que la valeur moyenne de commande, dans la mesure où la probabilité de réaliser l'achat peut augmenter chez certains clients si des moyens de paiement flexibles sont disponibles.
La stratégie internationale de Zip inclut l'adaptation aux préférences client et aux conditions locales de chaque marché. Aux États-Unis et en Australie, Zip se distingue d'autres prestataires de services de paiement différé grâce à des fonctionnalités de gestion de budget et à une tarification transparente. Dans les régions où les solutions bancaires traditionnelles sont moins présentes, Zip offre une autre solution destinée aux clients qui n'auraient pas forcément accès à des offres de crédit sans elle.
À l'échelle mondiale, le marché des paiements différés représentait plus de 23 milliards de dollars en 2022 et devrait dépasser les 122 milliards d'ici 2030, soit un taux de croissance annuel composé de 22 %. Face au développement continu de Zip, il sera utile aux entreprises de comprendre son fonctionnement, ses avantages, mais aussi les dynamiques du marché des paiements différés à grande échelle.
Sommaire
- Qu'est-ce que Zip ?
- Où la solution Zip est-elle utilisée ?
- Qui utilise Zip ?
- Comment fonctionne Zip ?
- Avantages de Zip pour les entreprises
- Mesures de sécurité appliquées à Zip
- Conditions à remplir dans les entreprises pour commencer à accepter les paiements Zip
- Solutions comparables à Zip
Qu'est-ce que Zip ?
Fondée en Australie en 2013, l'entreprise Zip propose un service financier de paiement différé. Avec Zip, les clients peuvent se procurer des biens immédiatement, tout en profitant de la flexibilité d'une répartition de paiements sur plusieurs échéances.
Les clients peuvent utiliser Zip pour effectuer leur achat, puis régler le solde via des versements échelonnés, généralement bimensuels, une fréquence plus adaptée aux cycles de rémunération et à la gestion d'un budget personnel. Pour les entreprises, faire confiance à Zip peut augmenter la valeur moyenne de commande ainsi que la fidélisation des clients.
En 2023, Zip a indiqué compter 6,2 millions de comptes client actifs. Zip peut être intégrée à des plateformes e-commerce et à des systèmes de point de vente (PDV) en vue de la fourniture de services dans divers environnements d'achat. La croissance de Zip suit la tendance plus générale d'une clientèle à la recherche de moyens de paiement différents, qui sont plus en adéquation avec leur planification financière et leurs habitudes d'achat.
Où la solution Zip est-elle utilisée ?
L'adaptabilité de Zip face aux dynamiques régionales de marché a permis de solidifier son positionnement à l'échelle mondiale.
Australie :
Berceau de l'entreprise Zip, l'Australie comprend une vaste base client. Pour répondre à une plus grande variété de besoins, la plateforme était, à l'origine, présentée comme deux services distincts : ZipMoney et ZipPay.États-Unis :
En 2020, Zip a racheté QuadPay pour s'étendre davantage aux États-Unis et se positionner sur un marché qui connaît un intérêt croissant pour les services de paiement différé. Ce rachat a permis à Zip de pénétrer le marché diversifié du commerce en ligne aux États-Unis et de s'adapter aux habitudes d'achats des consommateurs ainsi qu'à leur comportement en matière de crédit.Nouvelle-Zélande :
La Nouvelle-Zélande représente une belle base client pour Zip, séduite par la flexibilité de son offre.Canada :
Le Canada est un autre marché stratégique pour Zip, qui entame des partenariats et lance des offres axées sur le client.
Qui utilise Zip ?
Nombre d'individus et d'entreprises ont recours à Zip pour son aspect pratique et sa flexibilité.
Commerce en ligne ou e-commerce : les marchands en ligne, qu'il s'agisse de petites structures ou de grandes plateformes e-commerce, ont intégré Zip à leurs moyens de paiement. Ces entreprises peuvent alors mieux accompagner les clients qui préfèrent gérer leur budget en recourant à des paiements différés.
Maison et vie quotidienne : les entreprises dont l'offre a trait à la vie quotidienne et au logement, dont l'ameublement et les articles électroniques, ainsi que les quincailleries, utilisent Zip pour permettre aux clients de financer des achats conséquents, ce qui peut augmenter la valeur moyenne de commande et les taux de conversion.
Cosmétique et santé : les cliniques dentaires, les fournisseurs de services cosmétiques ainsi que les centres de bien-être ont recours à Zip pour offrir aux patients et aux clients la possibilité de régler leurs soins et leurs produits en plusieurs fois, ce qui les rend plus accessibles.
Hôtellerie et voyage : le secteur de l'hôtellerie, notamment les hôtels et les agences de voyages, permet aux voyageurs de répartir leurs règlements en matière de voyages et d'hébergements en plusieurs versements, ce qui séduit les clients dont la priorité est la gestion du budget.
Services automobiles : les fournisseurs de services automobiles ainsi que les garages de réparation proposent le règlement via Zip pour les réparations et les divers services, qui peuvent souvent représenter des frais inattendus et élevés.
Acheteurs consciencieux : les particuliers qui veulent rigoureusement gérer leur budget personnel trouvent en Zip une solution de paiement différé en adéquation avec leurs besoins.
Générations Y et Z : les consommateurs plus jeunes vont souvent avoir tendance à éviter de s'endetter et vont privilégier Zip, car cette solution leur permet de réaliser leurs achats sans attendre, tout en répartissant la somme à payer en plusieurs versements.
Travail à la tâche : les personnes aux revenus variables, comme les indépendants et les travailleurs à la tâche, ont recours à Zip pour faire correspondre leurs dépenses et leurs revenus variables.
Sceptiques du crédit : les personnes réticentes à l'idée d'opter pour un crédit classique, en raison des taux d'intérêt et de la crainte de l'endettement, se tournent vers Zip pour bénéficier d'une solution à taux 0 et transparente.
Comment fonctionne Zip ?
Initiation et acheminement des transactions
Une transaction Zip est entamée lorsqu'un client sélectionne Zip comme moyen de paiement au moment de la réalisation d'un achat, en magasin ou en ligne. Les informations relatives au client sont chiffrées et transmises à Zip pour approbation. Cette demande inclut des informations sur l'achat et l'éligibilité du client à un crédit. Une fois l'approbation émise (ce qui se produit souvent simultanément), Zip transfère à l'entreprise le montant total, après avoir prélevé une commission, puis met en place un échéancier pour le client.Sécurité des données
La sécurité est un élément central des opérations de Zip. Pour protéger les données client et celles des entreprises, Zip a recours à des protocoles de chiffrement tout au long du processus de transaction. Des dispositifs de mesure garantissent la protection des informations personnelles et financières contre les accès non autorisés et la fraude. Zip utilise des algorithmes avancés d'évaluation du risque qui examinent rigoureusement les données en temps réel, ce qui permet de réduire le risque de transactions frauduleuses.Structure des frais
La structure des frais chez Zip diffère de celle des réseaux classiques de paiement. Plutôt que de facturer aux clients des frais de transaction, les entreprises paient une commission pour chaque achat réalisé via le service Zip. Zip est également susceptible de prélever des pénalités de retard ou d'inactivité, conformément au contrat d'utilisateur.Intégration à des systèmes de paiement existants dans l'entreprise
Pour les entreprises, l'intégration de Zip à leurs options de paiement implique souvent l'ajout de ce service à leur plateforme de paiement ou à leur système PDV. Les API et SDK Zip prennent en charge ce type d'intégration et permettent d'ajouter le service Zip aux processus de paiement de l'entreprise sans encombre. La plateforme a été nativement conçue pour être compatible avec une variété de plateformes e-commerce et de systèmes en magasin, ce qui en fait une solution flexible et adaptable à une diversité de modèles économiques.Virement des fonds et finalisation de la transaction
Une fois la transaction approuvée, Zip s'occupe du processus de paiement auprès des entreprises. Les entreprises reçoivent la somme prévue dans les plus brefs délais, ce qui renforce la fiabilité perçue du système de paiement différé. La réalisation des transactions est groupée. Par conséquent, l'ensemble des acteurs reçoit et se voit prélever les sommes prévues.Données clients
Zip fournit aux entreprises un accès aux données et aux analyses de transaction, leur permettant ainsi de mieux comprendre le comportement des consommateurs et de gérer leurs ventes de façon efficace.
Avantages de Zip pour les entreprises
Augmentation de la valeur moyenne de commande
Les entreprises qui utilisent Zip pourront éventuellement constater une augmentation de la valeur moyenne de commande, puisque les clients sont susceptibles de se sentir plus à l'aise à l'idée de répartir le paiement d'un achat conséquent en plusieurs fois, sans frais.Augmentation du taux de conversion
Zip peut réduire le taux d'abandon de panier au moment du paiement. L'option de paiement différé permet de répondre à un frein fréquent à l'achat qu'est l'indisponibilité immédiate des fonds, et ainsi booster le taux de conversion.Paiement instantané aux entreprises
Même si les clients paient en plusieurs fois, les entreprises reçoivent de Zip la somme totale dès l'achat. Cette méthode peut améliorer la gestion de la trésorerie d'une entreprise et réduire les risques financiers associés à des retards de paiement.Accès à une base de clientèle plus large
Zip peut attirer une base de clients plus large, y compris les réticents face au crédit ou ceux qui n'y sont pas éligibles, et ainsi élargir le marché potentiellement accessible pour une entreprise.Fidélisation des clients
L'aspect pratique des versements échelonnés peut augmenter la satisfaction et la rétention client. Les clients auront davantage tendance à se tourner à nouveau vers une entreprise qui propose leur moyen de paiement privilégié.Informations fondées sur les données
Zip fournit aux entreprises des données utiles sur les tendances d'achat et le comportement des consommateurs. Ces informations peuvent améliorer les stratégies de marketing, le développement de produits et la gestion des inventaires.Intégration à faible interaction
La technologie de Zip facilite l'intégration aux plateformes de paiement et aux plateformes e-commerce afin d'en fluidifier le déploiement.Aide marketing
Les entreprises qui travaillent avec Zip peuvent profiter d'une exposition plus importante via les canaux marketing de Zip et ainsi booster le trafic sur leur site Web ou les visites dans leurs magasins.Sécurité et conformité
Zip entretient des normes de sécurité et de conformité réglementaire strictes qui réduisent le fardeau que peut représenter cet environnement complexe pour les entreprises.
Mesures de sécurité appliquées à Zip
Zip constitue une plateforme de paiement sécurisée et fiable pour ses clients et entreprises partenaires. La priorisation de la sécurité de la plateforme permet de protéger la sécurité des transactions tout en préservant la confiance des clients et de s'assurer que le service est mené à bien sur le long terme. Retrouvez ci-dessous des exemples de mesures de sécurité de Zip.
Chiffrement
Zip utilise des technologies de chiffrement avancé pour protéger les données à chaque étape du processus de la transaction. Il est question des données en cours de transfert, comme durant un achat, ainsi que des données à un emplacement fixe, comme les informations de compte sauvegardées. Ces méthodes de chiffrement sont régulièrement mises à jour pour nous permettre de devancer les menaces de cybersécurité.Détection de la fraude et évaluation des risques
Cette plateforme utilise des algorithmes sophistiqués et le machine learning afin d'évaluer constamment les transactions en temps réel. Ces systèmes sont conçus pour identifier et signaler des activités inhabituelles qui pourraient indiquer une fraude. Via son examen des transactions en temps réel, Zip peut réagir rapidement en cas de problèmes potentiels de sécurité.Authentification des clients
Pour empêcher les accès non autorisés aux comptes, Zip utilise des processus d'authentification client. Cela implique souvent une authentification à plusieurs facteurs, qui nécessite une vérification supplémentaire en sus du mot de passe, comme la confirmation d'un code envoyé sur l'appareil mobile du client.Tokenisation
À l'instar d'autres prestataires de services de paiement, Zip a recours à la tokenisation pour améliorer la sécurité des transactions. Cette méthode implique le remplacement de données sensibles, y compris des numéros de carte de crédit, avec un identifiant unique (ou token) dont aucune valeur n'est exploitable. De cette manière, le risque de violation de données ou de fraude se voit considérablement réduit.Conformité réglementaire
Zip adhère aux réglementations financières en vigueur sur chaque marché dans lequel elle opère. Cela comprend une adhésion aux normes mondiales de protection des données et de processus de paiement, tels que les normes de sécurité des données sectorielles des cartes de paiements (Payment Card Industry Data Security Standard, PCI DSS).Audits de sécurité réguliers
Pour entretenir des normes de sécurité strictes, Zip effectue des audits et des évaluations de sécurité de façon régulière. Ces examens aident à identifier de potentielles vulnérabilités et à s'assurer de l'efficacité et de l'évolution adéquate des mesures de sécurité.Améliorations en continu
Zip investit dans une recherche et un développement continus, afin de rester à l'affût de nouvelles menaces et difficultés liées à la sécurité.
Critères d'utilisation de Zip
Création d'un compte marchand :
Les entreprises qui souhaitent opter pour Zip doivent créer un compte marchand afin de pouvoir traiter des paiements. Cela implique un accord contractuel avec Zip ou un établissement financier capable de gérer des transactions Zip. Ce contrat décrit généralement les conditions, les droits et les obligations afférents à chaque partie.Intégration aux systèmes de paiement :
Les entreprises doivent intégrer le système de paiement de Zip au sein de leur infrastructure existante. Il est possible qu'il faille inclure des API et des SDK fournis par Zip. Le type d'intégration peut cependant dépendre du modèle économique. Par exemple, les commerces de détail peuvent nécessiter des systèmes PDV en magasin, alors que les commerces en ligne devront intégrer Zip à leurs plateformes e-commerce.Conformité avec la législation et les normes du secteur :
Les entreprises doivent se conformer aux réglementations locales et internationales en lien avec les transactions financières et la protection des consommateurs. Cela inclut l'adhésion aux législations contre le blanchiment d'argent et aux critères d'identification des clients (Know Your Customer, KYC). Elles doivent également observer les réglementations de protection des données en vigueur dans les régions dans lesquelles elles opèrent, par exemple le Règlement général sur la protection des données (RGPD) dans l'Union européenne.Capacités techniques et de sécurité :
Les entreprises doivent disposer d'une infrastructure technique adéquate pour le traitement de paiements Zip. Il est question de connexions sécurisées à Internet ainsi que d'un matériel compatible en ce qui concerne les systèmes PDV, le cas échéant. La conformité avec les normes PCI DSS doit également être observée afin de préserver les informations de paiement des clients.Santé et durabilité financières :
Zip peut être amenée à évaluer la santé et la stabilité financières de l'entreprise. Il peut s'agir de vérifier l'historique de crédits, les performances de l'entreprise ainsi que les comptes annuels.Compréhension des frais et des charges :
Les entreprises doivent être en mesure de comprendre la structure des frais associés à l'utilisation de Zip, y compris les frais de transaction, tout prélèvement mensuel ou annuel, ainsi que tous éventuels frais de contestation de paiement.
Solutions comparables à Zip
Chaque service de paiement différé présente divers modèles opérationnels et caractéristiques adaptés aux marchés sur lesquels il est utilisé. La prévalence et l'adoption de ces services sur un marché dépendent, entre autres, de leur présence à l'échelle régionale, des préférences client et des partenariats professionnels.
Afterpay :
Connue pour ses offres de paiement pratiques à taux 0, la solution Afterpay rend possible le règlement d'achats en quatre versements échelonnés. Ce service propose une intégration simplifiée pour les achats en magasin comme en ligne, très prisée dans le commerce de détail.Klarna :
Klarna offre des solutions de paiement flexibles telles que « Payer dans 30 jours », les versements échelonnés ou encore des services de crédit classiques. Le service se démarque par son application complète, qui comprend des fonctionnalités de listes d'envies et de notifications de baisse de prix.Affirm :
Affirm propose des conditions de remboursement variées, des options à court terme aux solutions de financement à long terme. Cette solution est appréciée pour sa transparence. Elle présente, dès le départ, des informations claires sur les taux d'intérêt et les frais à prévoir.Sezzle :
Sezzle propose plutôt un échéancier réparti en de plus petits versements, plus faciles à gérer, afin de promouvoir une consommation plus responsable. Ce service va chercher à améliorer le score de crédit des clients sur la base de leurs remboursements ponctuels.PayPal Credit :
Extension de la solution PayPal, ce service propose des options de financement à court terme ainsi que des offres promotionnelles à taux 0 sur une durée limitée. PayPal Credit est intégrée au vaste réseau d'entreprises qui acceptent PayPal comme moyen de paiement. Cette solution est donc pratique pour les clients PayPal.